我國(guó)利率市場(chǎng)化的潛在風(fēng)險(xiǎn)分析研究開(kāi)題報(bào)告

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1、我國(guó)利率市場(chǎng)化的潛在風(fēng)險(xiǎn)分析開(kāi)題報(bào)告 國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀：80年代以來(lái)，國(guó)際金融市場(chǎng)上利率市場(chǎng)化已經(jīng)成為了一種趨勢(shì)，美國(guó)于1986年3月成功的實(shí)現(xiàn)了市場(chǎng)利率話(huà)，日本于1994年十月成功的實(shí)現(xiàn)了利率市場(chǎng)化。國(guó)外對(duì)于利率市場(chǎng)化這個(gè)因素上的分析主要有金融發(fā)展理論和金融約束理論兩大金融理論。其中金融約束理論對(duì)于利率市場(chǎng)化潛在分析具有起到了很好的指導(dǎo)作用，對(duì)于市場(chǎng)運(yùn)行基礎(chǔ)不完善的發(fā)展中國(guó)家進(jìn)行利率市場(chǎng)化改革具有非常重大的指導(dǎo)意義。 所謂金融約束理論，是指出現(xiàn)于20世紀(jì)90年代，是在總結(jié)許多國(guó)家利率市場(chǎng)改革失敗的基礎(chǔ)下提出來(lái)的。雖然金融發(fā)展理論比較透徹的分析了利率市場(chǎng)化的原因和好處，但是

2、忽視了利率市場(chǎng)化的適應(yīng)環(huán)境和實(shí)現(xiàn)方式，因此許多國(guó)家在利率市場(chǎng)化的過(guò)程中出現(xiàn)了大量的負(fù)面效應(yīng)，甚至許多國(guó)家利率市場(chǎng)化的改革都失敗了。在這種情況下。赫爾曼.穆?tīng)柖嗫说纫慌鷥?yōu)秀的經(jīng)濟(jì)學(xué)家在20世紀(jì)90年代提出了金融約束理論，金融約束理論認(rèn)為由于金融市場(chǎng)具有不完全性的特征，金融自由化政策往往會(huì)導(dǎo)致市場(chǎng)失靈，因此在實(shí)踐中很難達(dá)到預(yù)期的政策目標(biāo)。對(duì)于發(fā)展中國(guó)家來(lái)說(shuō)，金融約束政策相比于金融自由化政策更有利于實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。這種金融市場(chǎng)上，作為發(fā)展中國(guó)家的中國(guó)在利率市場(chǎng)化下回存在著很多的不可預(yù)料和難以控制的風(fēng)險(xiǎn)。隨著我國(guó)改革開(kāi)放的越來(lái)越深入，我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)也呈現(xiàn)越來(lái)越快速和平穩(wěn)發(fā)展。受?chē)?guó)民經(jīng)濟(jì)大環(huán)境影響，我國(guó)利

3、率市場(chǎng)也跟著不斷趨向于市場(chǎng)化，市場(chǎng)所要面臨的風(fēng)險(xiǎn)也是在不停的隨著變化。利率受到來(lái)自各方面因素的影響，利率市場(chǎng)化同時(shí)也影響著市場(chǎng)，給市場(chǎng)帶了了各式各樣的風(fēng)險(xiǎn)。利率市場(chǎng)化最主要的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為一個(gè)階段性的風(fēng)險(xiǎn)和持久性的風(fēng)險(xiǎn)。金融約束理論在一定程度上對(duì)于我國(guó)利率市場(chǎng)化中所存在的問(wèn)題的研究室具有指導(dǎo)作用的，通過(guò)分析金融約束理論，本文主要通過(guò)對(duì)影響利率的各種因素去研究市場(chǎng)因?yàn)槔适袌?chǎng)化所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，力求找出消除利率市場(chǎng)化的方法或者是找到減少利率市場(chǎng)化帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策，從而促進(jìn)我國(guó)國(guó)民經(jīng)歷能夠更好更快、更安全的持續(xù)增長(zhǎng)。 課題研究意義及目的：黨的十八屆三種全會(huì)指出：“加快推進(jìn)利率市場(chǎng)化”。中國(guó)的經(jīng)濟(jì)

4、體制改革已進(jìn)入深水區(qū)，中國(guó)利率市場(chǎng)化改革同樣需要注意很多問(wèn)題，利率市場(chǎng)化不管是在國(guó)內(nèi)還是在國(guó)際上，都是存在著一些潛在的風(fēng)險(xiǎn)的。2014年新年伊始，在阿里巴巴的“余額寶”和騰訊微信“理財(cái)通”等一些網(wǎng)絡(luò)金融的沖擊下，建設(shè)銀行、工商銀行等國(guó)內(nèi)知名的五大銀行相繼宣布提高存款利息的政策，但還是擋不住巨大額度的存款流失。中國(guó)利率市場(chǎng)化改革對(duì)于我國(guó)發(fā)揮在市場(chǎng)在資源配置中起到了很重要的作用，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)完善自主經(jīng)營(yíng)的機(jī)制，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力、提高服務(wù)能力具有很重要的作用，也是提高貨幣政策的非常有效的基礎(chǔ)性工作。這對(duì)于企業(yè)和眾多的存款用戶(hù)來(lái)說(shuō)毫無(wú)疑問(wèn)是一個(gè)好消息，但是對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，這則是一個(gè)充滿(mǎn)機(jī)遇也是充滿(mǎn)挑戰(zhàn)二

5、者并存的一個(gè)問(wèn)題，銀行將進(jìn)入有序的洗牌和競(jìng)爭(zhēng)中來(lái)，這也會(huì)帶來(lái)傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)變。在這樣的大背景下，面對(duì)著我國(guó)金融行業(yè)利率市場(chǎng)化越來(lái)越深入和持續(xù)發(fā)展的情況，我們不能忽視、需要時(shí)刻保持警惕的是利率市場(chǎng)化潛在的風(fēng)險(xiǎn)。這同樣是一個(gè)非常重要的、值得研究的課題。 筆者個(gè)人認(rèn)為，對(duì)于利率市場(chǎng)化的思考，中國(guó)金融界的研究方向很多事從促進(jìn)銀行發(fā)展和保持金融安全這樣的角度出發(fā)的，但是往往忽視了金融市場(chǎng)化后，對(duì)于利率市場(chǎng)化中潛在的風(fēng)險(xiǎn)的分析。利率市場(chǎng)化是一件好事，這對(duì)于我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)又好又快起到了很重要的作用，中國(guó)在金融市場(chǎng)上改革取得的成效也眾所周知，但是不能有了成績(jī)就驕傲，利率市場(chǎng)化潛在的風(fēng)險(xiǎn)同樣是不能忽視的

6、。只有在改革不斷深入的同時(shí)，不斷的預(yù)防和警惕利率市場(chǎng)化后潛在的風(fēng)險(xiǎn)，才能維護(hù)我國(guó)金融市場(chǎng)健康、穩(wěn)定的發(fā)展。 進(jìn)度安排:準(zhǔn)備階段（2015年2月--2015年3月） （一） 學(xué)習(xí)了解有關(guān)“利率市場(chǎng)化”的理論知識(shí)，收集并整理有關(guān)知識(shí)的文獻(xiàn)有資料； （二） 搜集有關(guān)“利率市場(chǎng)化潛在風(fēng)險(xiǎn)”有關(guān)的研究資料，制定論文研究的方案，制定開(kāi)題報(bào)告書(shū)。 第二階段：論文撰寫(xiě)階段（2015年3月--2015年5月） 第三階段：論文修改階段（2015年5月--2015年6月） 第四階段：論文完善提交階段（2015年6月-2015年8月） 論文提綱、研究的主要內(nèi)容、關(guān)鍵問(wèn)題、擬采取的方案及措施:

7、 論文提綱： 一、我國(guó)實(shí)行利率市場(chǎng)化的不利方面 （一）商業(yè)銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大 （二）銀行的資金成本增加 （三）銀行間的競(jìng)爭(zhēng)將會(huì)更加激烈 （四）銀行將面臨著的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn) 二、利率市場(chǎng)化潛在風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)方面 （一）利率市場(chǎng)化對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)造成的的消極影響 1、利率市場(chǎng)化會(huì)加劇有效需求不足的潛在風(fēng)險(xiǎn) 2、利率市場(chǎng)化可能導(dǎo)致區(qū)域經(jīng)濟(jì)和行業(yè)發(fā)展部平衡 （二）利率市場(chǎng)化對(duì)微觀經(jīng)濟(jì)造成的潛在風(fēng)險(xiǎn)

8、 1、可能造成國(guó)有企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難和社會(huì)化資金的低效運(yùn)營(yíng) 2、使得金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，風(fēng)險(xiǎn)加大 3、對(duì)中央銀行形成的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn) 三、利率市場(chǎng)化潛在風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分析 （一）利率市場(chǎng)化階段性潛在風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因 （二）利率市場(chǎng)化長(zhǎng)久性潛在風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因 四、防范以及控制風(fēng)險(xiǎn)的幾點(diǎn)對(duì)策 （一）完善金融市場(chǎng) （二）規(guī)范金融市場(chǎng)監(jiān)管 （三）加緊健全微觀為主題的市場(chǎng)行為 1、構(gòu)建真正意義上的商業(yè)銀行

9、 2、在國(guó)有企業(yè)內(nèi)部建立現(xiàn)代化的企業(yè)制度 研究的主要內(nèi)容： 本文主要通過(guò)對(duì)影響利率的各種因素去研究市場(chǎng)因?yàn)槔适袌?chǎng)化所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，力求找出消除利率市場(chǎng)化的方法或者是找到減少利率市場(chǎng)化帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策，從而促進(jìn)我國(guó)國(guó)民經(jīng)歷能夠更好更快、更安全的持續(xù)增長(zhǎng)。 關(guān)鍵問(wèn)題：我國(guó)利率市場(chǎng)化需要經(jīng)歷的三個(gè)階段，可以概括為：金融開(kāi)始約束階段、由金融約束向利率市場(chǎng)化的階段轉(zhuǎn)變的階段、利率市場(chǎng)化完成階段，和這三個(gè)階段相對(duì)應(yīng)的，金融機(jī)構(gòu)存在的利率風(fēng)險(xiǎn)在不同的階段不同的時(shí)期是有不一樣的表現(xiàn)形式和特征的，在金融利率化不同的階段，金融利率化潛在的風(fēng)險(xiǎn)的原因也不一樣。因此，我們需要根據(jù)金融利率化的不同階段來(lái)具體的分析和區(qū)分。正因此，根據(jù)利率市場(chǎng)化潛在的風(fēng)險(xiǎn)，將利率市場(chǎng)化潛在風(fēng)險(xiǎn)對(duì)利率市場(chǎng)化過(guò)程中的研究將利率市場(chǎng)化的潛在風(fēng)險(xiǎn)分為階段性的潛在風(fēng)險(xiǎn)和持久性的潛在風(fēng)險(xiǎn)。如何把握和研究對(duì)不同階段潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析視本文的關(guān)鍵問(wèn)題。 擬采取的方案及措施: 在本論文的創(chuàng)作過(guò)程中，課題擬采用的研究方法是“采用文獻(xiàn)查閱法進(jìn)行了解利率市場(chǎng)化的概念；采取咨詢(xún)法，了解利率市場(chǎng)化中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)；采取綜合分析法，制定我國(guó)利率市場(chǎng)化潛在風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策”