信貸資產(chǎn)的信托理財產(chǎn)品培訓

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1、按一下以編輯母片,第二層,第三層,第四層,第五層,按一下以編輯母片標題樣式,*,*,投 資 銀 行 部,2007,年,3,月,.,常州,基于信貸資產(chǎn)的信托理財,產(chǎn)品介紹,目 錄,一、我行理財產(chǎn)品根本情況,二、發(fā)行產(chǎn)品的意義,二、存量模式介紹,三、增量模式介紹,四、我行角色,五、營銷策略,六、幾點要求,一、我行理財產(chǎn)品總體情況,繼03年11月我行率先推出外匯理財產(chǎn)品后，04年光大銀行首家試點發(fā)行人民幣理財產(chǎn)品，個人理財產(chǎn)品市場可謂百花齊放，中、外資銀行之間以及中資銀行內(nèi)部的競爭都日趨劇烈。,據(jù)統(tǒng)計，去年商業(yè)銀行理財產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模約在6000億元左右。,客戶需求,根底資產(chǎn),理財產(chǎn)品,1、理財產(chǎn)品類型

2、按根底資產(chǎn)來劃分,目前市場上的人民幣理財產(chǎn)品類型主要包括：,1傳統(tǒng)純?nèi)嗣駧爬碡敭a(chǎn)品，投資范圍包括央行票據(jù)、國債、企業(yè)短期融資券、金融債券等；,2人民幣理財創(chuàng)新產(chǎn)品，包括信托類理財產(chǎn)品、基金類理財產(chǎn)品等；,3本外幣結(jié)合理財產(chǎn)品人民幣Quanto產(chǎn)品，包括掛鉤歐元/美元匯率類、盯住Libor類、掛鉤貴金屬類、掛鉤石油等商品價格類、掛鉤股指、股票價格類等；,4代客境外理財產(chǎn)品QDII，投資范圍主要是境外固定收益產(chǎn)品。,一、我行理財產(chǎn)品總體情況,1、理財產(chǎn)品類型按是否對投資者本金利息的保障來劃分,1保證收益型；,2非保證收益型。,一、我行理財產(chǎn)品總體情況,保本浮動收益型,非保本浮動收益型,、2007年

3、1-2月份市場發(fā)行情況,一、我行理財產(chǎn)品總體情況,3、2007年1-2月份我行發(fā)行產(chǎn)品情況,一、我行理財產(chǎn)品總體情況,4、2006年我行理財產(chǎn)品收入分析,一、我行理財產(chǎn)品總體情況,1、加快我行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，增加中間業(yè)務收入。,2006年第16期 云南公投 2.02%5.1億 1214萬元,2007年第3、4期 唐鋼集團 1.30%15億 1952萬元,2、加強我行與優(yōu)質(zhì)企業(yè)客戶的合作。,3、滿足個人客戶多元化投資需求，進一步豐富個人理財產(chǎn)品的品種。,二、我行發(fā)行信托理財產(chǎn)品的意義,存量模式,-是指以我行存量信貸資產(chǎn)為根底，發(fā)起設立財產(chǎn)信托并對接我行利得盈信托理財產(chǎn)品,效果,-實現(xiàn)騰出經(jīng)濟資本、風險

4、轉(zhuǎn)移和資產(chǎn)出表之目的,業(yè)務實例,-利得盈8期非保本浮動收益型人民幣信托理財產(chǎn)品見下表,三、存量模式介紹,貸款發(fā)放日,2006.2.27,信托設立日,理財產(chǎn)品投資起開日,2006.8.26,貸款到期日,信托終止日,理財產(chǎn)品投資到期日,2007.2.26,信托期限,理財產(chǎn)品期限,剩余貸款到期期限,6個月,5億元貸款,財產(chǎn)信托,貸款利息,信托利益、投資收益,三、存量模式介紹,建設銀行作為理財產(chǎn)品受托人，代表理財產(chǎn)品投資者的集合體將理財產(chǎn)品所有認購資金投資于,以我行貸款發(fā)起設立的財產(chǎn)信托項下信托受益權(quán),，投資者集合體成為該信托的受益人，投資者按其認購金額占該理財產(chǎn)品項下所有委托資金的比例，按份共有信托

5、受益權(quán)，并自擔相應比例的風險。,三、存量模式介紹,產(chǎn)品本錢收入分析,理財產(chǎn)品收益來源：,借款人按?借款合同?支付的利息,信托預期收益率：,貸款利率-營業(yè)稅率-受托人報酬率-效勞商報酬率,理財產(chǎn)品收益率：,信托預期收益-理財產(chǎn)品管理費率,理財產(chǎn)品收益計算方式：,認購金額到期收益率實際理財天數(shù)/365,三、存量模式介紹,例:山東中煙工程,單位:%/年,其中，46天產(chǎn)品募集金額在0.5至1億元(含),理財產(chǎn)品管理費為0.21%;募集金額在1至2億元(不含),理財產(chǎn)品管理費為0.21%-0.56%;募集金額在2億元,理財產(chǎn)品管理費為0.56%。,三、存量模式介紹,資產(chǎn)選擇的一般標準,1、擬受讓的信貸資

6、產(chǎn)的貸款檔案資料完備，貸款資料和信息記錄完整、準確，不存在虛假陳述和重大遺漏；,2、存量貸款五級分類為正常，原貸款未曾被展期或進行過“借新還舊，也不存在借款人拖欠、違約等情況；,3、擬轉(zhuǎn)出存量信貸資產(chǎn)距到期日的期限在1年以內(nèi)；,4、存量貸款客戶為我行AA級以上含AA級總行級重點客戶，擔保方式應為信用或第三方保證；,三、存量模式介紹,5、?借款合同?中沒有禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓的限制性規(guī)定，債權(quán)項下所附屬的擔保權(quán)利也不存在禁止轉(zhuǎn)讓的限制性規(guī)定；,6、?借款合同?不能規(guī)定借款人可以隨時提前還款；,7、每筆貸款均應為固定期限貸款，循環(huán)額度貸款暫不考慮；,8、其他因產(chǎn)品設計的要求的條件。,三、存量模式介紹,信貸

7、存量模式下的信托理財產(chǎn)品由總行統(tǒng)一安排發(fā)行。,主要操作流程：,1、對于行內(nèi)已發(fā)放的信貸資產(chǎn)按上述標準進行篩選。,2、將篩選的信貸資產(chǎn)根本情況和客戶情況以電子郵件方式報送總行投行部、公司部。,3、與客戶溝通，告知客戶貸款債權(quán)轉(zhuǎn)讓事宜，并確認客戶不會提前還貸。,4、以行發(fā)文形式報總行請示。,5、總行確定產(chǎn)品要素，如發(fā)行規(guī)模、期限、融資本錢、銷售檔期。,6、準備合同及相關材料。,三、存量模式介紹,7、各方審核并簽訂信托信貸資產(chǎn)保管理效勞合同、信貸資產(chǎn)信托合同等法律文本。,8、信托公司在經(jīng)辦行開立專用信托賬戶。,9、做好產(chǎn)品出售的宣傳、營銷等準備工作。,10、產(chǎn)品正式出售。,10、募集資金劃拔、信貸資

8、產(chǎn)債權(quán)轉(zhuǎn)移。,11、按照規(guī)定進行貸款管理、定期出具報告。,三、存量模式介紹,增量模式,-是指我行發(fā)行理財產(chǎn)品募集資金對接資金信托,效果,-用于滿足我行優(yōu)質(zhì)對公客戶新增資金的需求,業(yè)務實例,2006年利得盈15期滬寧高速保本浮動收益型人民幣信托理財產(chǎn)品,四、增量模式介紹,中國建設銀行作為理財產(chǎn)品受托人，代表理財產(chǎn)品投資者的集合體與信托公司簽署?資金信托合同?，理財產(chǎn)品募集的資金定向“工程發(fā)放信托貸款，投資者集合體將成為該信托的受益人，投資者按其認購金額占該理財產(chǎn)品項下所有委托資金的比例，按份共有信托受益權(quán)，并自擔相應比例的風險。,四、增量模式介紹,四、增量模式介紹,融資企業(yè),理財產(chǎn)品收益來源：,

9、借款人按?信托貸款合同?約定支付的利息,信托預期收益率：,貸款利率-營業(yè)稅率-受托人報酬率-效勞商報酬率,理財產(chǎn)品收益率：,信托預期收益-理財產(chǎn)品管理費率,理財產(chǎn)品收益計算方式：,認購金額到期收益率實際理財天數(shù)/365,四、增量模式介紹,例:河北唐鋼工程,費用名稱 年費率,企業(yè)客戶總本錢率 5.1000%,減：擔保費率 0.2100%,信托貸款固定利率 4.8900%,減：營業(yè)稅費用率 0.2690%,效勞商管理費率 0.5400%,信托管理費率 0.0800%,稅后信托收益率 4.0011%,減：理財產(chǎn)品管理費0.5510%,投資者收益率 3.4500%,四、增量模式介紹,借款人一般選擇標準

10、：,1.具備合格借款主體資格；,2.原那么上為我行AAA級優(yōu)質(zhì)客戶或AA級總行重點客戶；,3.在我行無任何不良記錄，無的不良信用記錄；,4.近三個年度財務狀況良好。,四、增量模式介紹,行業(yè)一般選擇標準：,1.,能源,(,石油、天然氣等,),、交通運輸,(,高速公路建設等,),、通信、通訊、電力等；,2.,不屬于軍工、航天或其他涉及國家機密的行業(yè)；,3.,符合國家的產(chǎn)業(yè)或行業(yè)政策。,四、增量模式介紹,貸款一般選擇標準：,1.在我行有已經(jīng)通過審批并在有效期內(nèi)的剩余授信額度我行不提供擔保的不受此限制；,2.貸款用途符合國家信貸政策；,3.具有穩(wěn)定的還款來源；,4.其他產(chǎn)品設計要求的條件。,四、增量模

11、式介紹,目前由總行統(tǒng)一操作及協(xié)調(diào)產(chǎn)品出售工作，以后分行可以在總行的核準的情況下，在當?shù)匕l(fā)行。主要操作流程如下：,1、客戶營銷。了解客戶需求，有針對性的進行營銷。,2、確定交易結(jié)構(gòu)及產(chǎn)品要素，如發(fā)行規(guī)模、期限、融資本錢。,3、與總行進行初步溝通發(fā)行可行性及銷售檔期。,4、以行發(fā)文形式報總行請示。,5、準備合同及相關材料。,6、各方審核并簽定資金信托合同、信托貸款合同、效勞商合同等法律文本。,四、增量模式介紹,7、由經(jīng)辦行開立借款保函對于保本浮動型產(chǎn)品。,8、信托公司在經(jīng)辦行開立專用信托賬戶。,9、做好出售準備工作。,10、募集資金劃拔。,11、按照規(guī)定進行貸后管理、定期出具報告。,四、增量模式介

12、紹,一安排人,二效勞商，簽署?信托信貸資產(chǎn)保管效勞合同?,三理財產(chǎn)品受托人,四代理人：增量模式下，代理簽署?資金信托合同?,五委托人：存量模式下，簽署?信貸資產(chǎn)信托合同?,六理財產(chǎn)品銷售者,七保證人：為理財產(chǎn)品根底資產(chǎn)提供保證，發(fā)行保本理財產(chǎn)品出具借款保函,五、我行角色和產(chǎn)品優(yōu)勢,1、產(chǎn)品優(yōu)勢對融資客戶,發(fā)行手續(xù)簡單、高效。,可有效降低企業(yè)的融資本錢和債務結(jié)構(gòu)。,拓寬企業(yè)融資渠道。,對企業(yè)品牌的宣傳效應。,2、產(chǎn)品優(yōu)勢-對投資客戶,產(chǎn)品平安性高，本金有保障。,產(chǎn)品期限較短，流動性較好。,產(chǎn)品收益率高于同期存款利率。,五、我行角色和產(chǎn)品優(yōu)勢,我行資金富裕的對公客戶或企業(yè)員工,特別是有高本錢存款資

13、金的客戶,-效果：客戶通過購置理財產(chǎn)品增加收益,分流我行高本錢資金,針對資金量特別大、投資需求明確的客戶，可定向設計并發(fā)行,引導保險基金、產(chǎn)業(yè)基金、郵儲等大額資金擁有者,資金來源合法,理財產(chǎn)品投資客戶的選擇：,六、營銷策略,2006年我行發(fā)行成功實例,產(chǎn)品名稱,項目名稱,類型,投資期限（月）,發(fā)行金額（億元）,實際發(fā)行額（億元）,投資者年收益率,我行預計收入（萬元）,利得盈8期,中國石化,非保本,6,5,5,3.03%,378,利得盈11期,華潤置地,保本,12,6,6,3.30%,510,利得盈13期,山東高速,非保本,12,5,5,3.50%,726,利得盈15期,滬寧高速,保本,12,7

14、,7,3.40%,765,利得盈16期,云南高速,非保本,12,6,5.07,3.66%,1024,利得盈17期,河南高速,保本,12,3,2.94,3.45%,404,利得盈18期,天,津國資,保本,12,4,3.49,3.45%,461,利得盈19期,中國石化,保本,18,10,10,3.81%,919,利得盈20期,金麗溫高速,保本,12,5,5,3.45%,541,總計,51,49.5,5728,2007年我行發(fā)行成功實例,產(chǎn)品名稱,項目名稱,類型,投資期限（月）,計劃發(fā)行（億元）,實際發(fā)行（億元）,投資者年收益率,(%),我行預計收入（萬元）,利得盈1期,國投能源,6,3,3,3.1

15、5,221,利得盈2期,河南高速,保本,12,7,7,964,利得盈3期,唐鋼集團,保本,12,10,10,3.45,1301,利得盈4期,唐鋼集團,保本,12,5,5,651,利得盈5期,邯鋼集團,保本,6,15,15,3.15,1665,利得盈7期,萬家寨,保本,12,3,3,3.45,254,利得盈8期,山東中煙,非保本,46/87/160天,4.1,4.1,2.79/3.06/3.30,163,利得盈9期,湖南高速,保本,12,10,10,1307,利得盈10期,天津天保,保本,12,3.4,3.4,411,總計,60.5,60.5,6937,保本,3.45,3.45,3.54,3.57,3.45,要了解市場，深入挖掘當?shù)乜蛻粜枨?嚴格注意保密：對總行的產(chǎn)品設計保密,對不同客戶的模式及融資本錢保密,對客戶保密對存量客戶只告知轉(zhuǎn)讓，對增量客戶只介紹融資，一般不提供全部產(chǎn)品信息,注意效益測算選擇適宜的模式,及時與總行溝通,歡送提出其他產(chǎn)品思路,七、幾點要求,聯(lián)系我們：,010-67596881、67596882、010-67596883、010-67596884、010-67596885,謝謝大家！,