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1、單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,2013/9/29,#,網(wǎng)上銀行電子商務,SWOT,分析,基于建行案例,PPT:,財務,102,辛瀅,10102180,財務,101,李金玉,10102024,財務,101,趙一怡,10102039,指導老師：劉璇 華東理工大學 管理科學,與工程,系,2013,年,4,月,目錄索引,1.,網(wǎng)上銀行概念特性,2.,網(wǎng)上銀行行業(yè)特點,優(yōu)勢,劣勢,3.,中國網(wǎng)上銀行發(fā)展風險,4.,風險應對措施,5.,中國網(wǎng)上銀行發(fā)展規(guī)模,6.,中國網(wǎng)上銀行典型企業(yè),7.,“建行”案例分析,發(fā)展戰(zhàn)略,發(fā)展階段,服務內(nèi)容,8.,“建行”
2、,SWOT,分析,9.,總結(jié),網(wǎng)上銀行,1.,基本定義：,是指銀行利用,Internet,技術(shù)，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個人投資等。,2.,特性：,被稱為“,3A,銀行”，因為它不受時間、空間限制，能夠在任何時間,(Anytime),、任何地點,(Anywhere),、以任何方式,(Anyway),為客戶提供金融服務。,3.,發(fā)展模式分類,1.,一是完全依賴于互聯(lián)網(wǎng)的無形的電子銀行，也叫,“虛擬銀行”,“虛擬銀行”,指沒有實際的物理柜臺作為支持的網(wǎng)上銀行，,采用,國際互聯(lián)網(wǎng),等高科技服務手段與客戶建立密切的聯(lián)系，提供全方位,的,金融,服務。,2.,二
3、是在,現(xiàn)有的傳統(tǒng)銀行的基礎(chǔ)上，利用互聯(lián)網(wǎng)開展傳統(tǒng)的銀行業(yè)務交易服務,。,即傳統(tǒng),銀行服務在互聯(lián)網(wǎng)上的延伸，,這是網(wǎng)上銀行存在的主要形式,，也是絕大多數(shù)商業(yè)銀行采取的網(wǎng)上銀行發(fā)展模式。,網(wǎng)上銀行行業(yè)特點,優(yōu)勢,1,、改變和挑戰(zhàn)傳統(tǒng),銀行,理念,（,1,）突破,了傳統(tǒng)銀行業(yè)務在時間上的限制，實行,724,全天候,運,營,，,使銀行,更加貼近客戶，更加方便顧客,。,（,2,）改變,傳統(tǒng)的銀行營銷方式和經(jīng)營戰(zhàn)略。,2,、網(wǎng)上銀行極,大的降低銀行服務的成本,（,1,）降低銀行服務成本,（,2,）降低銀行軟、硬件開發(fā)和維護費用,（,3,）降低客戶成本,3,、更,大范圍內(nèi)實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟,4,、擁有,更廣泛的客
4、戶群體,5,、使,傳統(tǒng)的銀行競爭格局發(fā)生變化。,6.,網(wǎng)上銀行行業(yè)特點,劣勢,一,、法律,法規(guī)與現(xiàn)實的需求脫節(jié)問題,網(wǎng)上,銀行仍然是經(jīng)濟金融活動的,一部分，現(xiàn)行,的,法律很難,規(guī)范網(wǎng)上銀行業(yè)務的發(fā)展和保護消費者權(quán)益。網(wǎng)上資金轉(zhuǎn)賬只要有一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)錯誤，資金就不能正常支付，就會發(fā)生法律方面的糾紛，需要法律進行調(diào)節(jié)。,二,、安全,問題十分突出,通過,互聯(lián)網(wǎng)進行交易，相關(guān)信息的保密性、真實性、完整性和不可否認性是最關(guān)鍵的因素。在我國尚沒有法規(guī)來對付這些沒有造成危害或危害較輕的網(wǎng)絡(luò)犯罪的時候，如何確保交易安全，為個人保密，就成為網(wǎng)上銀行發(fā)展最需解決的問題,。,三,、金融業(yè),的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)缺乏整體規(guī)劃,基礎(chǔ)
5、,設(shè)施落后造成資金在線支付的滯后，部分客戶在網(wǎng)上交易時仍不得不采用,網(wǎng)上訂購，網(wǎng)下支付,的辦法。雖然工、農(nóng)、中、建四大商業(yè)銀行都建立起自己的網(wǎng)站，但在網(wǎng)站的構(gòu)架和服務內(nèi)容上，仍然離電子商務和網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的要求有很大的距離。資金、人員等方面的投入嚴重不足,，造成,網(wǎng)絡(luò)金融市場規(guī)模小、技術(shù)水平低，覆蓋面小，基本上還停留在傳統(tǒng)業(yè)務的電腦化上,。,四、,監(jiān)管意識和現(xiàn)有監(jiān)管方式的滯后,問題,網(wǎng)上銀行帳,務收支的無紙化、處理過程的抽象化、機構(gòu)網(wǎng)點的虛擬化、業(yè)務內(nèi)容的大幅增加，均使現(xiàn)有的監(jiān)管方式在效率、質(zhì)量、輻射等方面大打折扣，監(jiān)管信息的真實性、全面性及權(quán)威性面臨嚴竣的挑戰(zhàn),中國網(wǎng)上銀行發(fā)展風險,6,大,1.,
6、法規(guī)滯后,。,網(wǎng)上,銀行在有關(guān)服務承擔者的資格、交易規(guī)則、交易合同的有效成立與否、交易雙方當事人權(quán)責明晰及消費者權(quán)益保護等方面，與傳統(tǒng)銀行相比更加復雜、難以界定。,2.,安全,隱患,。,由于,缺乏業(yè)務的廣泛性和流程的規(guī)范性，網(wǎng)絡(luò)銀行面臨著技術(shù)風險、操作風險、法律風險。這些風險的存在，使得客戶對網(wǎng)絡(luò)銀行的安全性、可靠性及個人隱私權(quán)的保護持懷疑態(tài)度。,3.,技術(shù)風險。,包括,交易主體的身份識別、交易過程的商業(yè)機密、電子通信的安全、交易和其他記錄的保存和管理,，在,未經(jīng)授權(quán)的中途攔截和篡改等,，及主觀,方面造成的安全技術(shù)隱患。,4.,產(chǎn)品匱乏,。,中國,網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務匱乏，沒有發(fā)揮對銀行業(yè)務的重組和
7、再造功能。,5.,支付不力,。,針對,B2B,的大額支付，目前還維持著“網(wǎng)上訂購，網(wǎng)下支付”的局面，而,B2B,交易一般占電子商務交易額的,90%,左右。,6.,顧客面窄,。,中國,個人上網(wǎng)客戶集中在,20,35,歲，這些人收入較高、受過良好教育、樂于接受新事物，但網(wǎng)上交易屈指可數(shù)，盈利性差。中國的電子商務交易量不高，尤其是,B2B,模式電子商務交易量不大，使銀行的網(wǎng)上業(yè)務缺乏盈利的基礎(chǔ)。,風險應對對策,1.,我國,應建立專門的網(wǎng)上銀行準入制度,。,網(wǎng)上,銀行的準入要在注冊制度、安全工作、地域界定方面從嚴，而在準入標準、業(yè)務范圍等方面從寬，建立一套區(qū)別于歐美已有網(wǎng)絡(luò)發(fā)展優(yōu)勢國家的準入制度，加快
8、相關(guān)的法律法規(guī)建設(shè)。,2.,加大,銀行信息系統(tǒng)基礎(chǔ)建設(shè)投入,。,鑒于,我國銀行網(wǎng)絡(luò)化水平和發(fā)達國家相比還有差距，因此，要加大對銀行網(wǎng)絡(luò)化信息系統(tǒng)的基礎(chǔ)建設(shè)，只有銀行的信息高速公路建好了，銀行的知識資源才能充分利用，才能為適應未來網(wǎng)上銀行的發(fā)展打下堅實基礎(chǔ)，政府和商業(yè)銀行共同協(xié)調(diào)。,3.,大力,興建央行監(jiān)管信息,網(wǎng)絡(luò)。,隨著,安全技術(shù)和認證機制的廣泛應用，互聯(lián)網(wǎng)金融服務的發(fā)展無疑給中央銀行監(jiān)管和金融立法帶來了新的課題。老的監(jiān)管方式和程序已很難再適用于新型的金融業(yè)務，現(xiàn)行的金融立法也阻礙或限制著新型業(yè)務的發(fā)展。,截至,2005,年中國網(wǎng)銀行業(yè)規(guī)模狀況,交易額度,企業(yè)用戶,個人用戶,總用戶數(shù)占我國總
9、人口比例,72.6,萬億,數(shù)量,74,萬戶,數(shù)量,3460,萬戶,4%,交易額,70,萬億,交易額,2,萬億,中國網(wǎng)上銀行發(fā)展規(guī)模,總括,資料來源,易觀國際,2006,年統(tǒng)計數(shù)據(jù),資料來源,易觀國際,2010,年統(tǒng)計數(shù)據(jù),中國網(wǎng)上銀行發(fā)展規(guī)模,發(fā)展增長,資料來源,“,中國網(wǎng)上銀行測評,”,第二期,2007,年,1,月,27,日和,訊網(wǎng)自有,測評,中國網(wǎng)上銀行發(fā)展,規(guī)模,中國網(wǎng)上銀行排名,行業(yè)典型企業(yè),中國著名網(wǎng)銀,1.,支付,寶,支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司是國內(nèi)領(lǐng)先的獨立第三方支付平臺，是由阿里巴巴集團,CEO,馬云先生在,2004,年,12,月創(chuàng)立的第三方支付平臺，是阿里巴巴集團的關(guān)聯(lián)公
10、司,。,戰(zhàn)略合作銀行：,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、上海浦發(fā)銀行等各大商業(yè)銀行以及中國郵政、,VISA,國際組織等各大機構(gòu)均與支付寶建立了深入的戰(zhàn)略合作，,2.,財,付通,財付通是騰訊公司于,2005,年,9,月正式推出專業(yè)在線支付平臺,，財,付通構(gòu)建全新的綜合支付平臺,，,業(yè)務覆蓋,（,1,）,商家超過,46,萬,家,（,2,）虛擬,游戲、數(shù)碼通訊、商業(yè)服務、機票等行業(yè)。,業(yè)務,覆蓋：,B2B,、,B2C,和,C2C,各領(lǐng)域，提供卓越的網(wǎng)上支付及清算服務。,戰(zhàn)略合作銀行：,工商,銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、郵政銀行、農(nóng)村信用合作社、中國銀聯(lián)、深
11、圳發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、北京銀行、廣州市商業(yè)銀行、深圳農(nóng)村商業(yè)銀行、交通銀行、光大銀行。,成立時間及地位：,于,1954,年,10,月,1,日，是股份制商業(yè)銀行。是國有五大商業(yè)銀行之一。,案例分析,中國建設(shè)銀行,（,China Construction Bank,）,主營業(yè)務領(lǐng)域：,公司,銀行業(yè)務、個人銀行業(yè)務和資金業(yè)務,客戶分布：,中國內(nèi)地設(shè)有分支機構(gòu),14,121,家（,2012,年），在香港，臺灣，墨爾本等地設(shè)有分行，擁有建行亞洲、建信租賃、建銀國際等金融機構(gòu),發(fā)展戰(zhàn)略：中國建設(shè)銀行,，建設(shè)現(xiàn)代生活,第一階段：,90,年代初到,95,年：全面電算化,第二階段：,95
12、,年初到,96,年底實施網(wǎng)絡(luò)改革取得歷史性突破,第三階段：,96,年底到,98,年初，省級（一級網(wǎng)絡(luò)）建成，前臺業(yè)務實現(xiàn)多元化，管理信息建立,第四階段：,99,年初到,2001,年：完善網(wǎng)絡(luò)階段，建行實現(xiàn)了全國大聯(lián)網(wǎng)，一級分行數(shù)據(jù)大集中,第五階段：從,2000,年至今，網(wǎng)上銀行與內(nèi)部管理信息化階段,建行發(fā)展五階段,建行電子銀行發(fā)展及服務內(nèi)容,1.1999,年,4,月，建行首次啟動網(wǎng)上銀行,試點地：北京、廣州、四川、深圳、重慶、寧波、青島,2.,近年陸續(xù)推出,：網(wǎng)上支付、網(wǎng)上自助轉(zhuǎn)載、網(wǎng)上繳費,3.,最終形成的電子銀行服務,網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、自助銀行及其他離柜服務,建行電子銀行服務內(nèi)
13、容,1.,個人網(wǎng)上銀行和企業(yè)網(wǎng)上銀行,2.,個人電話銀行和企業(yè)電話銀行,3.,手機銀行,4.,手機短信金融服務,5.,自助銀行,6.,家居銀行,建行電子銀行服務內(nèi)容,建行電子網(wǎng)絡(luò)銀行,SWOT,分析,內(nèi)部能力,優(yōu)勢,(Strengths),劣勢,(Weaknesses),1.,頁面風格時尚,2.,申請服務簡便,3.,網(wǎng)銀功能更易用,4.,服務幫助周到、經(jīng)濟實惠,5,.,建行網(wǎng)銀安全性更強,1.,建行銀行安全性相對差,2.,銀行卡單一沒有特點,3.,網(wǎng)銀服務人群細分無特點,4.,建行機構(gòu)體制性弊病嚴重,5.,資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理,外部因素,機會,（,Opportunities,）,SO(,機會戰(zhàn)略,)
14、,WO,（機會戰(zhàn)略）,1.,新興網(wǎng)銀交易形式的發(fā)展，,具,有,良好的廣闊市場前景,2.,建行本身傳統(tǒng)銀行信譽在,中國,市場,地位良好,1.,以服務申請簡單為優(yōu)勢，,大,力,利用市場廣闊的發(fā)展空間,，,低,門檻地搶占客戶；,2.,將傳統(tǒng)銀行業(yè)務的客戶,盡量,發(fā)展,為電子銀行客戶,利用良好聲譽，吸引優(yōu)良精英，不斷調(diào)整自身管理、服務的缺陷，對公眾塑造良好的商業(yè)銀行信譽、管理能力,風險,(Threads),ST,（威脅戰(zhàn)略）,WT,（威脅戰(zhàn)略）,1.,國內(nèi)銀行競爭壓力。四大國,有,商業(yè)銀行,、九家股份制商業(yè),銀,行,、其他金融機構(gòu),2.,國外銀行強大實力的挑戰(zhàn),1.,開發(fā)優(yōu)勢、特有服務，在,競,爭,中
15、吸引客戶,2.,擴大服務范圍、領(lǐng)域，量,上,擴大,客戶規(guī)模,1.,對客戶進行細分，針對,不同,客戶,更細致地設(shè)定服務,2.,深入分析、調(diào)整自身營運,、,服務,上的缺陷,總結(jié),1.,針對建行,（,1,）,.,電子銀行尚處于起步階段，具有廣闊的發(fā)展前景和市場空間，應積極抓住機遇，擴展業(yè)務領(lǐng)域和渠道,（,2,）,.,合理改善自身營運中存在的不足，應對國內(nèi)金融機構(gòu)的競爭及國際市場的壓力,2.,針對中國電子商務市場上的網(wǎng)絡(luò)銀行,（,1,）,.,中國電子商務的廣闊發(fā)展前景、第三方支付平臺交易的需求，為網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展提供了需求，該行業(yè)具有良好的發(fā)展前景,（,2,）,.,在法律監(jiān)管和技術(shù)創(chuàng)新上更多地進行擴展，將有良好的效果。,
電子商務網(wǎng)銀SWOT分析-“建行”案例
