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1、,圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究,人生風險規(guī)劃表,圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險資源網(wǎng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究,出生,20歲,父母提供,成長期所需生活費和教育費,回饋,父母,保障小家庭,小孩,教育成長,退休養(yǎng)老計劃,避稅計劃,25歲,30歲,35歲,40歲,(4)活的太長,天堂,收入曲線,(1),收入中斷,支出曲線,奮斗期,養(yǎng)老期,自己準備退休后所需養(yǎng)老金,定期壽險,意外保險,住院醫(yī)療,重疾定期,終身壽險夫妻互保,育英年金終身壽險少兒重疾,養(yǎng)老壽險退休年金投資商品,人生風險規(guī)劃表,適合保單形式,高額,終身保險,55歲,養(yǎng)育期,(2),活的,太短,(
2、3),殘疾或生富貴病,張先生,在為您介紹保險商品之前,我有一些觀念上的問題要先與您進行溝通,這樣,對您購買保險這件事會比較安全,可以嗎？,我相信,在今天之前,您已經(jīng)接觸過很多的保險從業(yè)人員,也從各種媒體中看到過各式各樣的保險商品,但是,我今天會先幫助您理順購買保險的正確觀念,然後,我們再來考慮,到底應(yīng)該如何來選擇保險商品,這樣才不會造成您資金的浪費與日後的苦惱！,為了方便您的了解,我將會邊畫圖表邊說明,.,這是一張人生風險規(guī)劃表,我們用象線來代表人生的旅程,最左邊的起點是生命的起點也就是出生,的那一刻,最右邊的終點是到達天堂,也就是人生必然會走到的終點！,圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中
3、人壽險資源網(wǎng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究,我們?nèi)艘怀錾烷_始在這個世界上拼博努力,一直到歲月終了！這條藍色曲線就代表了一生的的奮斗期間,當然中間是人生事業(yè)的最高峰,然後緩緩的步入夕陽,.,這條藍色曲線同時也是支出曲線,因為人一出生就開始要花錢,隨著欲望的增減與需求的強弱性而有變化,當然,即使是到最後的終點,我們每個人仍然要接受最後一筆開銷的事實！,有了支出曲線,當然就會有相對的收入曲線,我們以綠色的線條來表示！,一般而言,正常開始有收入,大約是在,20,歲左右,所以,收入曲線的起點我們把它定在,20,歲,隨著能力與經(jīng)驗的增加,收入也一步步攀向高峰,然後在中年過後又逐步接受收入減少的事實！,張先生
4、,您看,!,這兩條曲線分別產(chǎn)生了前後段兩個交叉期間,前面這個期間,就是父母親對我們付出巨大努力的養(yǎng)育期！,在養(yǎng)育期里,是由父母親為我們提供成長期間的生活費用和教育費用,如果我們也為人父母了,孩子的這段生命旅程就是我們的責任啦！,圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險資源網(wǎng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究,後面的這段交叉期間就是我們個人的養(yǎng)老期,我們都希望能夠一生衣食無憂,收入永遠都是源源不斷,但規(guī)劃好退休後的生活還是很有必要性的！,所以,我們要考慮在養(yǎng)老期內(nèi)是否有足夠的養(yǎng)老金？能否讓自己的晚年生活過得有品質(zhì)又有尊嚴,千萬不要到了晚年變成皮球被親人踢來踢去,最重要的是不要成為我們子女的負擔！,張
5、先生,像您這麼努力工作,還要花心思去學(xué)習(xí)很多投資理財?shù)姆椒?為的是什麼？,我想,最主要的目的,就是要積累財富,讓家人平平安安的過上好日子！,然而,周而復(fù)始的拼博,其實就是因為擔心在生命旅程中的一些無常的變化,簡單的說,就是有一些擔心害怕！我們到底在怕什麼呢？,人生一共有四種怕！,第一怕就是害怕收入中斷,我們可以接受短暫的時間沒有收入,因為我們有可能會得到更好的機會,會有更好的收入,可是,一但是長期的收入中斷,將會是代表著經(jīng)濟死亡,這種狀況將會改變一家人的生活條件,同時也會導(dǎo)致許多人生觀的改變！這是很恐怖的第一怕！,生命中的第二怕是怕活的太短 我們經(jīng)常聽到一句話是這麼說的：我們不能控制生命的長度
6、,但是必須掌握生命的寬度！沒錯！這句話很有正面效應(yīng),但這是對生命的態(tài)度而言！,在這個世界里,我們沒有辦法用,100%,的保證來確定生命的長度！在我們身邊有太多的案例,我們看到許多花樣年華的生命從我們身邊消失掉,他們的親人是那樣的無奈與悲痛,所以,不論是對我們的長輩或親密的家人,我們都要做好最安全的規(guī)劃！,圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險資源網(wǎng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究,第三種怕也是人生的無奈！那就是殘疾或生富貴病,殘疾事件意味著生活將會有重大改變,殘疾也意味著經(jīng)濟收入將會大量的減少,甚至可能出現(xiàn)不再有收入的狀況！,還有一種狀況就是得到了富貴病,有的人生病後不一定會影響生命安全,但是
7、,從此變成肩不能挑,手不能提！不能有一點點的勞累,還必須有充裕的營養(yǎng)供應(yīng),在收入減少的情況下,還必須增加很多的支出,這些狀況都是讓人很擔心的！,最後一個害怕的因素,我想您已經(jīng)猜到了！那就是怕活得太長,人,都希望是長命百歲,但想要活得長久除了自身的健康狀況外,還必須要有資格才可以,什麼是長命百歲的資格呢？當然是健康的身體、準備好晚年的醫(yī)藥費用、萬一需要獨居的公寓（子女不愿意同?。⒆銐驈耐诵萦玫缴Y(jié)束的生活費、如果去住養(yǎng)老院的費用、給孫子的紅包等等,.,想想看,如果沒有準備好這些未來要花費的錢,那我們都有可能要面對一個可怕的未來！,圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險資源網(wǎng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載
8、轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究,張先生,不論是您或是我,我們都同時要面對人生的四種怕,所以,我們都在不斷的賺錢,也不斷的在諮詢和執(zhí)行各式各樣的投資活動與風險規(guī)劃,其實,這些活動都是必要的,但不是每一個人都那麼專業(yè)與了解該如何去進行,.,在目前的市場環(huán)境中,我們會接觸到許多的理財方式,保險只是其中的一項,我最怕的是有人把保險當作理財?shù)娜炕蛘呤谴蟛糠?這都是錯誤的觀念！,保險當然有理財?shù)墓δ?但他是所有理財項目中功能最保守的一樣,但卻是相對安全的一項投資,我個人建議您在不同的人生階段,按照當時的生活需求與支付費用的能力來購買當時最適合您的保險商品！,如果,我們假設(shè)您是一個剛踏進社會的年輕人,我們一同來看看您應(yīng)該
9、如何購買保險是比較合理的！,第一次購買保險我建議是在踏入社會後不久的幾年內(nèi),時間點大約在,25,歲,這時候買保險是為了讓家里的父母親安心,感謝父母親多年來的養(yǎng)育之恩,所以受益人當然是父母親嘍！,在這時候工作剛剛穩(wěn)定下來,手上的錢不多,還要支付生活費跟交朋友,所以買保險就不能占據(jù)太多預(yù)算,一般而言,以購買純保障型的商品為主,不要考慮回報率跟投資功能,還必須把一些醫(yī)療保障的功能規(guī)劃進來就差不多了！,如果設(shè)計二十萬的定期保險加上二十萬的意外險,合計四十萬的總保額,再加一些住院補償?shù)尼t(yī)療,一年的保費大約在一千元左右,這樣可以很輕松的擁有保障！,這張保單應(yīng)該是規(guī)劃二十年期或以上的,越年輕買保障是越便宜的
10、,我們一定要掌握這樣的規(guī)律！,然後,隨著年齡與收入的增加,以後每三到五年為自己的保險作一次調(diào)整,這樣的方式才不會造成自己在保費支付上的困難！千萬不要因為保險業(yè)務(wù)員的推銷而去購買不合適自己的保單,也不要買過多的保額造成自己的經(jīng)濟困難！,圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險資源網(wǎng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究,第二次考慮購買保險的時機主要是在建立了小家庭的時候！當您組織了一個新的家庭時,意味著您肩膀上的責任加重了,面對您的親密愛人,我想您應(yīng)該給她的除了一個溫暖的家之外,還必須給她一個安全的保障！,這時候,我會建議您增加一張定期繳費終身保障型的壽險保單,這樣的保單看您當時的經(jīng)濟狀況,如果能力一般
11、就買純壽險,如果支付能力好就選擇有重大疾病型或者分紅分期還本年金型！當然也可以先安排純終身壽險,等過兩年再添購重大疾病保單！,必須提醒您的是,您可以先買終身型壽險等有能力時向保險公司要求在這張保單上附加重大疾病的附加合約,不一定要另外購買一張新保單,這樣您可以節(jié)省很多前哦！,這個階段還必須考慮的就是您的親密愛人是否擁有保險,如果沒有,就必須要統(tǒng)籌考慮一并規(guī)劃！,當兩人都有保險時,建議您夫妻雙方將受益人填寫互相對方,這就是夫妻互保了！這在家庭保險規(guī)劃的環(huán)節(jié)中是很重要的一個步驟！,第三次添購調(diào)整保險的時間點建議您在小孩出生的時候,當您升格為父親的身份時,除了在生活上必須做出很大的調(diào)整外,您還必須考
12、慮到小孩的未來,如何給他一個能夠保證擁有的成長基金和教育基金,我們不能等到小孩要用錢的時候才臨時去籌措,這樣將會變得很累人,所以,為小孩準備一份合適的保單是有絕對的必要性！,其實,市面上有一種保單叫做連生保險,一般稱之為育英年金,這種保單的功能充分發(fā)揮了她的專屬特性,我建議您到時候可以先關(guān)注這類型的保單,如果還可以多點預(yù)算,再添加其他分紅跟還本型的保單！,圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險資源網(wǎng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究,當您邁入中年的時候也就是該為自己考慮的時候了！,第四次購買保險的主要目的是為了自己的養(yǎng)老問題而準備的,我們都不希望拖累我們的下一代,尤其現(xiàn)在都是獨生子女,未來,如果
13、我們沒有辦法承擔自己的老年生活費用,那麼,我們可愛的子女將會變得很可憐！,所以,當收入最高峰的中年時期一定要為自己購買足夠的養(yǎng)老保險,至於買多少就看到時候的預(yù)算以及對未來生活品質(zhì)的要求標準來統(tǒng)一考量了！,這個時期的商品選擇可以考慮純養(yǎng)老險、投資型保單、投連保險等等,.,或許資金需要量比較大,但絕對值得與必要！因為,那是你自己的未來生活??！,張先生,最後一次購買保險的時機應(yīng)該會出現(xiàn)在五十歲以後,那個時候,您已經(jīng)是一位事業(yè)有成的企業(yè)家或商人,我個人相信,您在家庭與事業(yè)上都已經(jīng)取得了傲人的成績,其實,這個時候,您的財富已經(jīng)打理得非常好了,根本不需要再去購買保險來彰顯您的身價,但是,這個時候我不是來跟
14、您談保險的,而是幫助您運用保險的特殊功能來為您一生努力所獲得的資產(chǎn)做好轉(zhuǎn)移的工作,應(yīng)該可以這麼說,那個時候您是利用保險來節(jié)稅！,特別要提醒您的是,這時候您唯一的選擇是高額的終身壽險,千萬不能挑選其他滿期受益型或是投資型保單,因為這類型的保單不但不能幫您轉(zhuǎn)移資產(chǎn)還會造成您未來資產(chǎn)的增加,結(jié)果是被課徵更多的稅賦,得到更多的麻煩！,張先生,這就是我為您解說的人生風險規(guī)劃表,雖然時間不多,但我相信您已經(jīng)有了一個相對完整的保險購買概念,接下來,我們就來看看您現(xiàn)在的狀況,也麻煩您告訴我您之前是否有買過其它的保單,如果有,我必須統(tǒng)一幫您計算并納入考慮,這樣您才不會重復(fù)購買保單,造成資源浪費！,圈中人壽險資源
15、網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險資源網(wǎng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究,開放式探討,整個演示過程你的感覺是什麼？,你注意到我用了哪些技巧？,這段演練課程對你有什麼幫助？,你是銷售人員你會如何去運用？,當業(yè)務(wù)員跟客戶說明完之後才能進行接下來的其它銷售環(huán)節(jié),這麼多年來,我的客戶都覺得有一種被尊重的感覺,他們感受到我不希望他們吃虧或被欺騙,他們也相對的用比較理性的態(tài)度來購買自己需要的保單,因為相互取得了較好的信任,所以,保單的成交反而變得更流暢了,更重要的是他們真的把我當成好朋友,近十年來還真的是沒遇到過投保後還退保的客戶！,因為一開始就跟客戶溝通以後每三到五年應(yīng)該調(diào)整加買保險,所以後面的加保動作就變得順理成章了！這麼多年積累下來,將近一千個客戶在滾動,客戶還會因為得到良好的服務(wù)而介紹朋友給我認識,所以,現(xiàn)在的客戶來源早已經(jīng)不再是早年的到處去找人認識的方法了,真的是應(yīng)驗了前輩們說的：保險事業(yè)是前面辛苦三年,後面享福三十年！,祝福所有的伙伴能夠?qū)W習(xí)到一些東西,而且對您的事業(yè)有幫助！祝您成功！,也祝福廣大的社會朋友們買到合適的保險,真正為您的家庭豎起安全的堡壘！,圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險資源網(wǎng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究,
人生風險規(guī)劃表的運用(22頁)
