客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法

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1、單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,2021/2/8,#,客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法,客戶身份識別措施,目錄,反洗錢法規(guī)的歷史進程,客戶身份識別的法律法規(guī),客戶身份識別制度的內(nèi)涵,客戶身份識別的具體要求,2,2007,現(xiàn)在,2006,2004 2005,2003,中國反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)本外幣數(shù)據(jù)報送標(biāo)準(zhǔn)（試行）,關(guān)于做好大額和可疑交易報告上報有關(guān)工作的通知,金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定,人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法,金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法,一、反洗錢法規(guī)的歷史進程,金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定,金融機構(gòu)大額交易和可疑

2、交易報告管理辦法,反洗錢法,銀行業(yè)大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)報送接口規(guī)范（試行）,金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法,金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法,銀行業(yè)大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)報送接口規(guī)范（2008修訂）,3,一、反洗錢法規(guī)的歷史進程,監(jiān)管要求發(fā)展變化-大額、可疑報告方面,整體上，由基本管理辦法逐步向細(xì)致、嚴(yán)格的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)變,4,一、反洗錢法規(guī)的歷史進程,監(jiān)管要求發(fā)展變化-客戶身份識別、客戶風(fēng)險等級分類方面,客戶盡 職調(diào)查的范圍和內(nèi)容逐步擴展,國內(nèi)商業(yè)銀行現(xiàn)狀,1,、建立健全內(nèi)控制度,自,2003,年人行出臺“一個規(guī)定，兩個辦法”后，各行逐步建立起一套完整 的反

3、洗錢內(nèi)控制度。包括客戶身份識別及客戶身份資料記錄保存機制、大額、可疑交易報告報送機制，確定了各行反洗錢工作的基本內(nèi)容，規(guī)范了反洗錢業(yè)務(wù)的有關(guān)操作。,2,、建立組織結(jié)構(gòu),各行普遍成立了反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)組織和開展本單位的反洗錢工作。由合規(guī)或風(fēng)險部門做為牽頭部門，負(fù)責(zé)擬定反洗錢相關(guān)工作制度、工作規(guī)劃和工作措施，向人行報送相關(guān)數(shù)據(jù)報告，負(fù)責(zé)對反洗錢工作監(jiān)督、檢查和評價。,相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)落實本業(yè)務(wù)條線反洗錢工作。,各行配備了反洗錢專職或兼職人員，負(fù)責(zé)開展具體反洗錢工作。,3,、業(yè)務(wù)運行模式,各行普遍開發(fā)了能與反洗錢監(jiān)測中心對接的電子監(jiān)測系統(tǒng)，對日常交易進行監(jiān)控，并通過系統(tǒng)直接向中心報送大額、可

4、疑報告。但數(shù)據(jù)報送質(zhì)量參差不齊。,客戶身份識別措施,目錄,反洗錢法規(guī)的歷史進程,客戶身份識別的法律法規(guī),客戶身份識別制度的內(nèi)涵,客戶身份識別的具體要求,7,二、客戶身份識別的法律法規(guī),1,2,3,反洗錢法,金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定,金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法,8,客戶身份識別措施,目錄,反洗錢法規(guī)的歷史進程,客戶身份識別的法律法規(guī),客戶身份識別制度的內(nèi)涵,客戶身份識別的具體要求,9,三、客戶身份識別制度的內(nèi)涵,定義,客戶身份識別是金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供金融服務(wù)時,依據(jù)反洗錢有關(guān)法規(guī),采取相應(yīng)措施,確認(rèn)客戶身份,了解和關(guān)注客戶的職業(yè)情況或者經(jīng)營背景、交

5、易目的、交易性質(zhì)以及資金來源、資金用途、實際受益人等情況的過程。,兩大原則（客戶身份識別第三條）,了解你的客戶的原則（KYC）,金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。,安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則,金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項交易，以提供識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。,10,三、客戶,身,身份識別,制,制度的內(nèi),涵,涵,為了從源,頭,頭上防范,洗,洗

6、錢活動,構(gòu),構(gòu)筑的一,道,道安全防,線,線。是做,好,好客戶風(fēng),險,險等級分,類,類、可疑,交,交易報告,工,工作的基,礎(chǔ),礎(chǔ)。,有助于,預(yù),預(yù)防、,監(jiān),監(jiān)控和,打,打擊洗,錢,錢犯罪,及,及上游,犯,犯罪，,及,及時發(fā),現(xiàn),現(xiàn)和切,斷,斷犯罪,資,資金鏈,條,條，防,范,范新的,犯,犯罪行,為,為。幫,助,助公安,機,機關(guān)破,獲,獲洗錢,或,或其它,犯,犯罪案,件,件。,重要作,用,用,11,三、客,戶,戶身份,識,識別制,度,度的內(nèi),涵,涵,客戶,風(fēng),風(fēng)險,等,等級,分,分類,大額,交,交易,和,和可,疑,疑交,易,易報,送,送,客戶,身,身份,識,識別,和,和客,戶,戶身,份,份資,料,

7、料及,交,交易,記,記錄,保,保存,基礎(chǔ),信,信息,收,收集,為客,戶,戶盡,職,職調(diào),查,查等,身,身份,識,識別,工,工作,提,提供,指,指導(dǎo),報告,頻,頻度,高,高的,客,客戶,提,提示,重,重點,關(guān),關(guān)注,，,，嚴(yán),格,格身,份,份識,別,別,報送,情,情況,作,作為,分,分類,依,依據(jù),對高,風(fēng),風(fēng)險,客戶,、交,易,易提,示,示重,點,點關(guān),注,注,客戶,身,身份,識,識別,與,與大,額,額、,可,可疑,交,交易,報,報告,和,和客,戶,戶風(fēng),險,險等,級,級分,類,類的,關(guān),關(guān)系,12,三、,客,客戶,身,身份,識,識別,制,制度,的,的內(nèi),涵,涵,為了,從,從源,頭,頭上,防,

8、防范,洗,洗錢,活,活動,構(gòu),構(gòu)筑,的,的一,道,道安,全,全防,線,線。,是,是做,好,好客,戶,戶風(fēng),險,險等,級,級分,類,類、,可,可疑,交,交易,報,報告,工,工作,的,的基,礎(chǔ),礎(chǔ)。,有助,于,于預(yù),防,防、,監(jiān),監(jiān)控,和,和打,擊,擊洗,錢,錢犯,罪,罪及,上,上游,犯,犯罪,，,，及,時,時發(fā),現(xiàn),現(xiàn)和,切,切斷,犯,犯罪,資,資金,鏈,鏈條,，,，防,范,范新,的,的犯,罪,罪行,為,為。,幫,幫助,公,公安,機,機關(guān),破,破獲,洗,洗錢,或,或其,它,它犯,罪,罪案,件,件。,重要作,用,用,13,工行海,鹽,鹽支行,堵,堵截假,身,身份證,件,件開戶,案,案件,2009,

9、年,2,月,13,日,柜員小,虞,虞,客戶,照片不,符,符，假,身,身份證,14,三、客,戶,戶身份,識,識別制,度,度的內(nèi),涵,涵,提供準(zhǔn),確,確客戶,身,身份信,息,息資料,。,。,通過客,戶,戶身份,識,識別過,程,程，深,入,入了解,客,客戶。,客戶身,份,份識別,、,、對交,易,易監(jiān)測,分,分析過,程,程中發(fā),現(xiàn),現(xiàn)客戶,可,可疑行,為,為。,妥善保,管,管客戶,交,交易記,錄,錄和交,易,易資料,，,，確保,能,能重現(xiàn),每,每筆交,易,易，提,供,供識別,客,客戶身,份,份、監(jiān),測,測分析,交,交易情,況,況、調(diào),查,查可疑,交,交易活,動,動和查,處,處洗錢,案,案件所,需,需信

10、息,。,。,客戶身,份,份識別,基,基本目,標(biāo),標(biāo),15,三、客,戶,戶身份,識,識別制,度,度的內(nèi),涵,涵,真實性,有效性,完整性,層次性,身份資,料,料、證,明,明文件,真,真實,交易真,實,實,身份資,料,料、證,明,明文件,完,完整,交易記,錄,錄保存,完,完整,身份資,料,料、證,明,明文件,有,有效,有權(quán)機,構(gòu),構(gòu)頒發(fā),不同風(fēng),險,險特征,客,客戶識,別,別,重點可,疑,疑交易,的,的客戶,識,識別,客戶身,份,份識別,的,的總體,要,要求,16,客戶身,份,份識別,措,措施,目錄,反洗錢,法,法規(guī)的,歷,歷史進,程,程,客戶身,份,份識別,的,的法律,法,法規(guī),客戶身,份,份識別

11、,制,制度的,內(nèi),內(nèi)涵,客戶身,份,份識別,的,的具體,要,要求,17,四、客,戶,戶身份,識,識別的,具,具體要,求,求,內(nèi)控制度,反洗錢法,第三條,第五條,管理辦法,業(yè)務(wù)措施,反洗錢法,第十六條,第十七條,第十八條,反洗錢規(guī)定,第九條,管理辦法,資料保管,反洗錢法,第十九條,反洗錢規(guī)定,第十條,管理辦法,四、客,戶,戶身份,識,識別的,具,具體要,求,求,內(nèi)控制度,第四條,金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)反洗錢和反恐怖融資方面的法律規(guī)定，建立和健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的內(nèi)部操作規(guī)程,指定專人負(fù)責(zé)反洗錢和反恐融資合規(guī)管理工作，合理設(shè)計業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，并定期進行內(nèi)部審計，評估內(nèi)部

12、操作規(guī)程是否健全、有效，及時修改和完善相關(guān)制度。,第五條,金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對其分支機構(gòu)執(zhí)行客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的情況進行監(jiān)督管理。,金融機構(gòu)總部、集團總部應(yīng)對客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存工作作出統(tǒng)一要求。,19,四、客,戶,戶身份,識,識別的,具,具體要,求,求,業(yè)務(wù)措施,業(yè)務(wù)存,續(xù),續(xù)期間,的,的客戶,身,身份識,別,別,建立業(yè),務(wù),務(wù)關(guān)系,發(fā),發(fā)生交,易,易的客,戶,戶識別,代理關(guān),系,系下的,客,客戶身,份,份識別,報告可,疑,疑行為,的,的客戶,身,身份識,別,別,第三方,、,、保管,箱,箱業(yè)務(wù),的,的客戶,識,識別,1,4,2,5,3,重新客,戶,

13、戶識別,的,的情況,6,20,四、客,戶,戶身份,識,識別的,具,具體要,求,求,建立業(yè),務(wù),務(wù)關(guān)系,、,、發(fā)生,交,交易時,的,的客戶,身,身份識,別,別,1,第七條在以開,立,立賬戶,等,等方式,與,與客戶,建,建立業(yè),務(wù),務(wù)關(guān)系,，,，應(yīng)當(dāng),識,識別客,戶,戶身份,，,，了解,實際控,制,制,客戶的,自,自然人,和,和交易,的,的,實際受,益,益人,，核對,客,客戶的,有,有效身,份,份證件,或,或者其,他,他身份,證,證明文,件,件，登,記,記客戶,身,身份基,本,本信息,，,，并留,存,存有效,身,身份證,件,件或者,其,其他身,份,份證明,文,文件的,復(fù),復(fù)印件,或,或者影,印,印

14、件。,四、客,戶,戶身份,識,識別的,具,具體要,求,求,建立業(yè),務(wù),務(wù)關(guān)系,、,、發(fā)生,交,交易時,的,的客戶,身,身份識,別,別,1,第七條為不在,本,本機構(gòu),開,開立賬,戶,戶的客,戶,戶提供,現(xiàn),現(xiàn)金匯,款,款、現(xiàn),鈔,鈔兌換,、,、票據(jù),兌,兌付等,一,一次性,金,金融服,務(wù),務(wù)且交,易,易金額,單,單筆人,民,民幣,1,萬元以,上,上或者,外,外幣等,值,值,1000,美元以,上,上的，,應(yīng),應(yīng)當(dāng)識,別,別客戶,身,身份，,了,了解實,際,際控制,客,客戶的,自,自然人,和,和交易,的,的實際,受,受益人,，,，核對,客,客戶的,有,有效身,份,份證件,或,或者其,他,他身份,證,

15、證明文,件,件，登,記,記客戶,身,身份基,本,本信息,，,，并留,存,存有效,身,身份證,件,件或者,其,其他身,份,份證明,文,文件的,復(fù),復(fù)印件,或,或者影,印,印件。,22,四、客,戶,戶身份,識,識別的,具,具體要,求,求,建立業(yè),務(wù),務(wù)關(guān)系,、,、發(fā)生,交,交易時,的,的客戶,身,身份識,別,別,1,第十條,跨,跨境匯,款,款業(yè)務(wù),23,上海最,大,大地下,錢,錢莊洗,錢,錢案,50,億元,李啟榮,2006,年初,交通銀,行,行浦東,分,分行,24,四、客戶,身,身份識別,的,的具體要,求,求,業(yè)務(wù)存續(xù),期,期間的客,戶,戶身份識,別,別,2,25,存款被冒,領(lǐng),領(lǐng)，銀行,賠,賠償

16、,2009,年，重慶,渝,渝北區(qū)法,院,院審理，,9,萬存款被,冒,冒領(lǐng)，銀,行,行賠付,2.4,萬,騙取卡、,密,密碼,金融機構(gòu),客,客戶身份,識,識別和客,戶,戶身份資,料,料及交易,記,記錄保存,管,管理辦法,第八條的,規(guī),規(guī)定，銀,行,行在為客,戶,戶辦理人,民,民幣單筆,5,萬元以上,現(xiàn),現(xiàn)金存取,業(yè),業(yè)務(wù)時，,應(yīng),應(yīng)核對客,戶,戶的有效,身,身份證或,其,其他身份,證,證明文件,。,。,26,儲戶51,萬,萬存款被,盜,盜領(lǐng) 銀,行,行被判全,額,額賠償,委托他人,開,開戶,二代身份,證,證,2009,年,3,月,27,儲戶51,萬,萬存款被,盜,盜領(lǐng) 銀,行,行被判全,額,額賠償,2009,年,11,月，,偽造銀行,卡,卡和一代,身,身份證,辦理重寫,磁,磁,累計取款,51,萬元。,法院判決,，,，銀行支,行,行賠付儲,戶,戶謝某存,款,款損失,51,萬多元及,利,利息,28,四、客戶,身,身份識別,的,的具體要,求,求,業(yè)務(wù)存續(xù),期,期間的客,戶,戶身份識,別,別,2,29,陳水扁洗,錢,錢案,瑞士美林,銀,銀行,黃睿靚賬,戶,戶,2007,年,2,月,-3,月，匯入,