家庭理財(cái) (2)

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1、單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,你不理財(cái),財(cái)不理你!,第六課 投資理財(cái)?shù)倪x擇,投資理財(cái),的選擇,股票,債券,保險,場景,:,體育彩票,“,大樂透,”,兌獎,一(,3,),班王六娃中了50萬大獎!,六娃想拿出,20,萬元錢炒股,可自己又不懂股票的相關(guān)知識?,探究一,同學(xué)們,我們給六娃普及一下關(guān)于,股票,的知識吧!,股票,股票,1.,含義,4.,股票投資收入來源,2.,股東基本權(quán)利,6.,股票市場的作用,3.,股票基本特征,5.,股票投資的特點(diǎn),1.,股票是什么(含義),誰發(fā)行?,為什么發(fā)行?,性質(zhì)?,股份有限公司,籌集資本,股份憑證,2.,

2、股東的基本權(quán)利:,股票代表其持有者(即股東)對股份公司的,所有權(quán),。,綜合權(quán)利,投票表決,參加股東大會,參與公司的重大決策,收取股息,分享紅利等,是,股份憑證,股票對,股東,來說,是,一種投資,取得收入的,有價證券,是,所有權(quán)憑證,提示,:,3.股票的,基本特征,:,(1)股東購買股票后,不能要求公司返還其出資,(不可償還性),。,(2)股票可以在證劵市場上流通和買賣,轉(zhuǎn)售第三人,具有較好的,流通性,。,另注:,在我國,要經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn),股票才能在證券市場上流通買賣。交易場所主要是在各證券交易所。,上海證券交易所,深圳證券交易所,六娃到了股票交易大廳,:,投資股票怎樣賺錢呢?,4.,

3、股票投資收入來源:,(1),股息和紅利收入,來源于,企業(yè)利潤,.,(2),股票價格上升帶來的差價,股票價格會受到公司,經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理等因素的影響,,其波動有很大的不確定性。,5.,股票投資的特點(diǎn):,1,、容易起但也容易落,容易漲容易跌,高風(fēng)險,2,、一晚變身千萬富翁,高收益,思考:股市的存在的意義?,(,1,)對個人來講,增加了投資渠道,,有利于增加居民的財(cái)產(chǎn)性收入。,(,2,)對企業(yè)來講,增加了籌集資金渠道,,有利于,促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展,。,(,3,)對,國家,來講,對促進(jìn)資金融通、提高了資金使用效率、促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有重要作用,。,6.,股票市場的作用,“,牛市

4、,”,:,是指股票價格不斷上升,形容有如牛眼永遠(yuǎn)向上望,且跑動強(qiáng)勁有力。,“,熊市,”,:,是指股票價格不斷下跌,如熊眼下看,且跑動遲鈍。,“,套牢,”,:,是指投資人原預(yù)期股價上漲,因而買進(jìn),但結(jié)果股票價格下跌,投資人在不愿承受重大損失、或沒人承接的情況下,只有抱住股票。,二、債券(穩(wěn)健的投資方式),六娃在股市賠了不少錢,但是還是想通過投資獲得收益,這次他想尋找,更穩(wěn)定一點(diǎn),,,但收益比銀行利息高的投資渠道。,有朋友,建議他買債券。,可市面上上有好幾種,國債,金融債券,企業(yè)債券。選哪一種,六娃又犯難了。讓我們來幫六娃了解下債券這種穩(wěn)健投資方式的相關(guān)知識。,探究二,1.,債券的含義:,債券是一

5、種,債務(wù)證書,,即籌資者給投資者的,債務(wù)憑證,,承諾在一定時期內(nèi)支付,約定利息,,并到期,償還本金,。,2.,債券主要類型:,根據(jù)發(fā)行者不同,債券主要分為,國債、金融債券和企業(yè)債券,三種,。,一般說來,一張債券主要由,期限、面值、利率和償還方式,等要素組成。,債券,相關(guān),知識,(1),國債,的含義和投資特征,國債,,是,中央政府,為籌集資金而發(fā)行的一種,政府債券,,是中央政府向投資者出具的、承諾在一定時期支付利息和到期償還本金的債務(wù)憑證。,國債,政府債券,風(fēng)險,收益,以,中央政府的信譽(yù),為擔(dān)保、以,稅收,作為還本付息的保證,因此,風(fēng)險小,。,國債,利率較其他債券低,,但,一般高于相同期限的銀行

6、儲蓄存款利率。,另注:,中央政府發(fā)行國債的目的:,彌補(bǔ)國家財(cái)政赤字或?yàn)?一些,耗資巨大的建設(shè)項(xiàng)目、某些特殊經(jīng)濟(jì)政策,甚至,戰(zhàn)爭籌措資金。,(2),金融債券,的含義和投資特征,金融債券的含義:是由,銀行,和,非銀行金融機(jī)構(gòu),發(fā)行的債券。,金融債券,金融機(jī)構(gòu)發(fā)行,風(fēng)險,收益,金融債券與,企業(yè)債券相比,,違約風(fēng)險較小,與此對應(yīng),其利率通常,低于一般的企業(yè)債券,但高于風(fēng)險更小的國債和銀行儲蓄存款利率,(3),企業(yè)債券,的含義和投資特征,企業(yè)債券的含義:是,企業(yè),按照法定程序發(fā)行,約定在一定期限內(nèi)還本付息的債券。,企業(yè)債券,風(fēng)險,收益,企業(yè)主要以自身的經(jīng)營利潤作為還本付息的保證,是一種風(fēng)險較大的債券,一

7、般,大于儲蓄、國債和金融債券,小于股票,企業(yè)債券的利率通常高于國債、金融債券和儲蓄,,小于股票。,高風(fēng)險高收益,低風(fēng)險低收益,風(fēng)險低流通性強(qiáng),(,4,),債券與股票比較表,功能,性質(zhì),償還方式,收益情況,股票,為企業(yè)籌集資金,股份憑證,,所有權(quán)憑證,購買股票的資金不能退還,可以轉(zhuǎn)讓,可能取得股息或紅利,以及買賣股票的差價。高風(fēng)險與高收益同在。,債券,為企業(yè)或國家籌集資金,債務(wù)證書,債權(quán)債務(wù)關(guān)系的憑證,有明確的償還期限,必須到期還本付息,一般也可以轉(zhuǎn)讓。,定期收取利息,安全性比股票好,但預(yù)期收益比股票低。,相同點(diǎn),都是有價證券,都是籌集資金的手段,都是能使投資者獲得一定收益的金融資產(chǎn)。,六娃,的

8、父親聽說兒子中了一筆獎將要用來購買股票和債券心理很不舒適,他覺得好不容易有這樣一筆額外的收入,強(qiáng)烈建議六娃應(yīng)該給自己及家人購買幾份保險,防止生重大疾病會花光積蓄,沒錢治療。,保險,那么 是什么呢?,探究三,1.,商業(yè),保險的含義:,指,投保人,根據(jù)合同的約定,向,保險人,支付保險費(fèi),保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的,財(cái)產(chǎn)損失,承擔(dān)賠償保險金責(zé)任,或者,當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限時,,承擔(dān)給付保險金責(zé)任的行為。,保險人,投保人,保險合同,給付保險金,支付保險費(fèi),發(fā)生事故,三、保險,-,規(guī)避風(fēng)險的有效措施,2.保險,機(jī)構(gòu),:依法設(shè)立的保險公司才能經(jīng)營保險

9、業(yè)務(wù),注意:,商業(yè)保險,不同于,社會保險。,社會保險是指國家通過法律,強(qiáng)制實(shí)施,,為工薪勞動者在年老、疾病、生育、失業(yè)以及遭受職業(yè)傷害的情況下,提供必要的物質(zhì)幫助。只保證基本生活。保險費(fèi)用由,個人,企業(yè),政府共同承擔(dān)或由政府承擔(dān)。,5.,訂立商業(yè)保險合同的,原則,公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立,4.,商業(yè)保險的,基本,類型:,人身保險:以人的,壽命,和,身體,為保險對象,財(cái)產(chǎn)保險:以,財(cái)產(chǎn),及其,有關(guān)利益,為保險對象,3.,商業(yè)保險的,作用,:,1.,保障,功能(,轉(zhuǎn)移,風(fēng)險、,降低,風(fēng)險),2.,互助,特征,(,“,人人為我,我為人人,”,),(,分紅保險,還具有,保障、投資、儲蓄,功能),小

10、結(jié),股票,債券,保險,含義,特點(diǎn),股票市場建立的作用,股票投資收入來源,含義,主要類型,含義,定立原則,股東基本權(quán)利,股票投資的特點(diǎn),投資特征,基本類型,一般地,各種投資方式,風(fēng)險大的,收益越高。,(風(fēng)險),大高,(收益),(風(fēng)險),小低,(收益),國債,儲蓄,股票,儲蓄,債券,股票,債券,企業(yè)債券,金融債券,投資理財(cái)應(yīng)該堅(jiān)持的原則,投資有風(fēng)險,理財(cái)需謹(jǐn)慎,理性投資,1.,要注意投資的回報率,也要注意投資的風(fēng)險性。,2.,要注意投資的多元化。,3.,投資要根據(jù)自己的實(shí)際情況,自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力,量力而行。,4.,投資既要考慮個人利益,也要考慮國家利益,不得違反國家的法律法規(guī)。,投資四原則,知識拓展,

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