銀行保險(xiǎn)市場概述

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1、單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,*,銀保市場概述,1,一、,海外銀行保險(xiǎn)的發(fā)展,二、,我國銀行保險(xiǎn)的發(fā)展,三、,銀保合作實(shí)現(xiàn)三贏,2,銀行保險(xiǎn),銀行或保險(xiǎn)公司采取的一種相互融合滲透的戰(zhàn)略,是充分利用和協(xié)同雙方的優(yōu)勢資源,通過共同的銷售渠道,為共同的客戶群體,提供肩背銀行和保險(xiǎn)特征的金融產(chǎn)品,以一體化方式來滿足客戶多元化金融需求的一種綜合化服務(wù),.,渠道說,產(chǎn)品服務(wù)說,經(jīng)營策略說,銀行保險(xiǎn)與代理保險(xiǎn),銀行保險(xiǎn)與保險(xiǎn)金融,銀行保險(xiǎn)與銀保合作,何為銀行保險(xiǎn),3,銀行保險(xiǎn)的起源,業(yè)務(wù)合作,法國國家人壽保險(xiǎn)公司,法國儲(chǔ)蓄銀行,1982,年,4,1990

2、,年以來獲得巨大發(fā)展,在,7,個(gè)國家銀保業(yè)務(wù)份額超過,50%,保費(fèi)規(guī)模占?xì)W洲壽險(xiǎn)市場的,22%,9,家銀行保費(fèi)收入,10,億美元,歐洲經(jīng)驗(yàn),5,葡萄牙,、,法國和西班牙,銀行,保,費(fèi)總額,占,人,壽,保險(xiǎn),市,場率,超,過,50%,。,估,計(jì)銀,保,市場,會(huì)繼續(xù),增,長,特,別,是,東,歐,國,家,。,歐洲,經(jīng)驗(yàn),歐洲人,壽,保險(xiǎn)市,場,2005,英國,意,大利,葡萄牙,西班牙,法國,6,歐洲經(jīng)驗(yàn),保險(xiǎn)傭金占銀行總利潤的比例：,1990,1%,1992,2.5%,1995,5.6%,1997,6.5%,2000,10%,2010,15%,7,2000-20,05,歐洲各種分銷渠道銷售情況,經(jīng)紀(jì)

3、人,公司銷售力量,直銷,銀行保險(xiǎn),網(wǎng)上/電視,2000,2005,8,亞洲銀行保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀,隨著金融監(jiān)管大幅放松，亞洲銀行保險(xiǎn)近年發(fā)展迅猛，已經(jīng)成為亞洲保險(xiǎn)的重要銷售渠道,香港、新加坡的銀行保險(xiǎn)市場是最為開放的，對國外保險(xiǎn)公司不限制管道及所有權(quán),韓國、日本及菲律賓的銀行保險(xiǎn)市場，已從原先的管制到現(xiàn)在的開放,同時(shí)在臺(tái)灣、韓國及日本，銀行和保險(xiǎn)公司擁有更緊密的聯(lián)系，近來法規(guī)已允許金融控股公司的成立,數(shù)據(jù)來源：,Mckinsey research and analysis,9,亞洲銀行保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀,但與歐洲相比，亞洲各國監(jiān)管自由化程度不盡相同，因此銷售協(xié)議或戰(zhàn)略聯(lián)盟仍為銀保主要合作模式,數(shù)據(jù)來源：瑞

4、士再經(jīng)濟(jì)研究與咨詢部,在大多數(shù)國家仍然存在對相互持股等方面監(jiān)管限制的情況下，銷售協(xié)議成為大多亞洲銀行保險(xiǎn)商的合作模式選擇,合資公司主要是外資只能通過與一家國內(nèi)公司合作才能進(jìn)入某國家時(shí)的選擇,10,一、,海外銀行保險(xiǎn)的發(fā)展,二、我國銀行保險(xiǎn)的發(fā)展,三、,銀保合作實(shí)現(xiàn)三贏,11,對金融混業(yè)經(jīng)營的嚴(yán)格限制，使得國內(nèi)的銀行保險(xiǎn)起步比較晚。,1996,年，平安保險(xiǎn)公司率先開始關(guān)注銀行保險(xiǎn)，先后與工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行，建設(shè)銀行等建立了銀保合作關(guān)系，,2000,年僅在上海通過銀行渠道銷售實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)就約,3.5,億元。,我國銀行保險(xiǎn)的發(fā)展,12,2000,年開始，其它保險(xiǎn)公司陸續(xù)跟進(jìn)，紛紛涉足銀行保險(xiǎn)領(lǐng)域。中國

5、人壽、平安、泰康、新華等保險(xiǎn)公司還成立了銀行業(yè)務(wù)部，專門負(fù)責(zé)開展銀行保險(xiǎn)和銀保合作。,銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)逐漸與個(gè)人業(yè)務(wù)、團(tuán)體業(yè)務(wù)成三足鼎立之勢。,2001,年太平人壽的崛起，以銀行保險(xiǎn)作為市場突破口。,我國銀行保險(xiǎn)的發(fā)展,13,單位：億元,我國銀行保險(xiǎn)的發(fā)展,14,領(lǐng)先市場的銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù),銀行郵政渠道代理保費(fèi)收入,（億元）,銀行保險(xiǎn)市場份額,銷售能力業(yè)內(nèi)領(lǐng)先,+45%,50.06,萬元,網(wǎng)均產(chǎn)能,+21%,299.92,萬元,人均產(chǎn)能,同比增長,中國人壽,其他公司,截至,9,月中國人壽銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),15,一、,海外銀行保險(xiǎn)的發(fā)展,二、我國銀行保險(xiǎn)的發(fā)展,三、銀保合作實(shí)現(xiàn)三贏,16,“,三贏,

6、”,：銀保發(fā)展的必由之路,客戶,銀行業(yè),保險(xiǎn)業(yè),三贏,17,銀保合作實(shí)現(xiàn)三贏,使保險(xiǎn)有更廣闊的空間,利用廣闊的銀行機(jī)構(gòu),減少對傳統(tǒng)銷售渠道的依賴,借助銀行的信任關(guān)系,“,保險(xiǎn)公司贏,”,18,滿足客戶多元化的需求,銀行、保險(xiǎn)、理財(cái)一站式服務(wù),服務(wù)延伸,獲得雙重信任,銀保合作實(shí)現(xiàn)三贏,“,客戶贏,”,19,激烈的市場競爭,經(jīng)濟(jì)全球化、一體化,信貸風(fēng)險(xiǎn),銀保合作實(shí)現(xiàn)三贏,“,銀行贏,”,20,國內(nèi)銀行業(yè)的信貸業(yè)務(wù)利潤空間很低（以一年期為例）,6.4%,3.8%,0.5%,1.2%,0.9%,貸款利息,存款利息,營業(yè)稅,營運(yùn)費(fèi)用,損失前利潤,(,未提呆賬準(zhǔn)備金,),信貸業(yè)務(wù)的利潤空間進(jìn)一步下降,資產(chǎn)

7、質(zhì)量的控制面臨極其嚴(yán)峻的挑戰(zhàn),商業(yè)銀行主營業(yè)務(wù)的收益率普遍較低,21,2006,年中國人壽全省保費(fèi)收入僅占,2005,年廣東省儲(chǔ)蓄存款余額的,0.25%,保費(fèi),/,儲(chǔ)蓄余額,全省,344576,0.25%,500000,0.3%,銀行保險(xiǎn)發(fā)展空間廣闊,22,中間業(yè)務(wù)已經(jīng)成為銀行的重要利潤來源,2002,年,存款：,40569,億元；,凈利潤：,61,.,74,億元；,中間業(yè)務(wù)收入：,51,.,25,億元,2007,年,存款：,69215,億元；,凈利潤：,623,億元；,中間業(yè)務(wù)收入：,344,億元,2007,年工行實(shí)現(xiàn)凈手續(xù)費(fèi)及傭金,收入,344,億元，同比增長,110.4,，,過去五年復(fù)合

8、增長率,57.2,，占營,業(yè)收入,13.4,，成為年報(bào)中的最大,亮點(diǎn)。,工行的數(shù)據(jù),23,銀保合作還有多贏,贏得銷售氛圍,贏得更多的客戶,贏得中間利潤,贏得個(gè)人收入,24,一體化金融服務(wù)模式可實(shí)現(xiàn)最高的客戶滲透率,被動(dòng),主動(dòng),一體化,中國現(xiàn)在所有的銀行保險(xiǎn)模式,銀行保險(xiǎn)合作模式起點(diǎn),未來銀行保險(xiǎn)的運(yùn)作模式,普及率,成熟程度,中國未來的銀行保險(xiǎn),25,一體化金融服務(wù)模式,銀行保險(xiǎn)的幾種模式,分銷協(xié)議模式,戰(zhàn)略聯(lián)盟方式,合資企業(yè)模式,金融集團(tuán)模式,銀行保險(xiǎn)一體化程度逐漸加深,銀行作為兼業(yè)代理人，銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，獲取手續(xù)費(fèi)收入；,沒有或很少共享客戶資源；,雙方都缺乏必要深入的投資,在產(chǎn)品開發(fā)、服務(wù)提供方式和渠道管理方面已經(jīng)開始融合；,在共享客戶資料方面可能有所作為；,需要在,IT,和銷售專員培訓(xùn)方面增加投資。,發(fā)揮各自在產(chǎn)品和客戶方面的優(yōu)勢；,在一個(gè)企業(yè)內(nèi)部實(shí)現(xiàn)銀行保險(xiǎn)融合；,要求雙方建立起長期和很強(qiáng)的合作關(guān)系。,業(yè)務(wù)和系統(tǒng)高度一體化；,具有很強(qiáng)的開發(fā)銀行現(xiàn)有客戶的能力；,能向客戶提供“一站式”服務(wù)；,具有提供高度一體化產(chǎn)品的潛力。,26,謝 謝,27,