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1、精品文檔你我共享第九章個人理財業(yè)務風險管理9.1 個人理財業(yè)務風險個人理財風險的影響因素1. 理財顧問與綜合理財服務業(yè)務的主要風險是 ( ) 。DA. 產品風險B.市場風險C.客戶風險承受能力風險D.產品與客戶錯配風險解析：理財顧問與綜合理財服務業(yè)務風險主要在于產品屬性 ( 風險與收益 ) 與客戶風險偏好 ( 承受能力 ) 類型的錯配風險， 即在產品與顧問服務中， 沒有根據(jù)客戶的風險評估進行適配可能會給客戶帶來的風險。2. 理財產品所面臨的最常見甚至最主要的風險是 ( ) 。BA. 匯率風險B.基礎資產的市場風險C.支付條款中的支付結構條款D.理財機構的投資管理風險解析：銀行所發(fā)行的個人理財產
2、品大多數(shù)是與不同的基礎資產掛鉤的結構性理財產品，因此理財資金的最終運用方向 ( 即基礎資產 ) 所面臨的市場風險是理財產品最常見甚至最主要的風險。3. 產品支付結構風險蘊涵于理財產品的支付條款之中，如果某些產品的收益支付依賴于小概率的市場情形， 就容易給客戶帶來投資損失， 這是由于支付條款設計中的特別安排 ，自然隱含著信用風險和流動性風險、 再投資風險等。 ( 錯)解析：這屬于由于支付條款的設計缺陷導致的投資風險 。而由于支付條款的設計特別安排是例如增信措施、流動性或期限安排。4. 理財資金的投資管理風險主要包括 ( ) 。BDA. 宏觀經濟政策風險B.投資管理人的投資管理風險C投資管理人的機
3、構規(guī)模風險D.交易對手方風險E. 法律風險解析：理財資金的投資管理風險主要包括理財資金投資管理人的投資管理風險與交易對手風險 。投資管理風險主要來自投資團隊的專業(yè)程度、理財經驗以及交易活動帶來的風險。 交易對手風險是指由于理財資金交易活動中涉及第三方交易對手，從而不可避免地面臨交易對手不履約的信用風險。AAAAAA精品文檔你我共享個人理財產品風險評估5. 銀行理財產品可能面臨的風險類型有 ( ) 。ABCDEA 政策風險B. 信用風險 C. 市場風險 D. 提前終止風險E. 延期風險解析：銀行理財 產品風險可以分為以下幾類： 政策風險、違約風險和信用風險、市場風險、流動性風險、提前終止風險、銷
4、售風險、操作風險、交易對手管理風險、延期風險、不可抗力及意外事件風險。6. 理財產品 ( 計劃 ) 包含的相關交易工具面臨的風險不包括 () 。 CA. 信用風險B. 操作風險C. 聲譽風險D. 流動性風險7. 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，應防范的風險不包括 ( ) 。 BA. 流動性風險B.管理風險和戰(zhàn)略風險C.法律風險和聲譽風險D.市場風險和信用風險8. 貨幣型理財產品面臨的流動性風險和信用風險的情況是（） DA 流動性風險大，信用風險高B流動性風險大，信用風險低C流動性風險小，信用風險高D流動性風險小，信用風險低9. 由于銀行資產負債或表外業(yè)務到期日的不同或是重定價的時間不同而產生的風險是
5、 ( ) 。CA. 基差風險B. 收益率曲線風險C. 重新定價風險D. 選擇權風險解析：重新定價風險是最主要的利率風險， 它產生于銀行資產、 負債和表外項目頭寸重新定價時間 ( 對浮動利率而言 ) 和到期日 ( 對固定利率而言 ) 的不匹配。10. 理財產品的風險評估中，定量風險測量的常用指標是產品收益率的( )ABEA. 方差B. 標準差C. 相關系數(shù)D.系數(shù)E.VaR解析：理財產品的風險評估可采用定性、 定量兩種方法， 其中定量的風險測量的常用指標是產品收益率的方差、標準差、 VaR。VaR 方法也成為風險價值模型，是指在市場正常波動下，某一金融資產或證券組合的最大可能損失。11. 下列不
6、屬于風險衡量指標的是（） CA 方差B標準差C平均差D變異系數(shù)AAAAAA精品文檔你我共享12. 下列投資方式中由左到右風險依次降低的是 ( ) 。 CA. 股票基金、政府債券、股票、儲蓄B. 政府債券、股票、股票基金、儲蓄C. 股票、股票基金、政府債券、儲蓄D. 股票、政府債券、股票基金、儲蓄解析：股票的投資風險最高，股票基金的風險低于股票，而高于債券。儲蓄通常被視為無風險投資。9.2 面臨主要風險13. 商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨 ( ) 等主要風險。 ABCA. 法律風險B. 操作風險C.聲譽風險D.信用風險E. 流動性風險解析：個人理財顧問服務和綜合理財服務
7、面臨的主要風險是法律風險、 操作風險、聲譽風險。理財產品包含的相關交易工具具有的風險有市場風險、 信用風險、操作風險及流動性風險 。14. 下列有關個人理財業(yè)務 風險管理基本要求的說法，錯誤的是 ( ) 。DA. 商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務的風險管理，都應同時滿足個人理財顧問服務相關風險管理的基本要求B. 商業(yè)銀行應當制定并落實內部監(jiān)督和獨立審核措施C. 商業(yè)銀行應建立個人理財業(yè)務的分析、審核與報告制度D. 商業(yè)銀行應就個人理財業(yè)務的主要風險管理方式、 風險測算方法與標準，積極主動地 與上級部門溝通解析：商業(yè)銀行應建立個人理財業(yè)務的分析、 審核與報告制度， 并就個人理財業(yè)務的主要風險管理方式、
8、 風險測算方法與標準， 以及其他涉及風險管理的重大問題，積極主動地 與監(jiān)管部門溝通 。15 . 商業(yè)銀行應妥善保管與客戶簽訂的個人理財業(yè)務相關合同和各類授權文件，并至少 ( ) 重新確認一次。 CA. 每季度B. 每半年C. 每年D. 2 年解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務要求建立嚴格的內部控制制度， 應妥善保管與客戶簽訂的個人理財業(yè)務相關合同和各類授權文件，并至少每年重新確認一次。因此C 項正確。AAAAAA精品文檔你我共享16. 下列關于個人理財業(yè)務風險管理的基本要求的表述，正確的是()ABCDA. 在個人理財業(yè)務活動中，商業(yè)銀行應當實行全面、全程的風險
9、管理B. 商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務的風險管理，都應同時滿足個人理財顧問服務相關風險管理的基本要求C. 商業(yè)銀行應該建立健全個人理財業(yè)務風險管理體系，并將個人理財業(yè)務風險納入商業(yè)銀行整體風險管理體系中D. 商業(yè)銀行接收客戶委托進行投資操作和資產管理等業(yè)務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權E. 商業(yè)銀行應當將 銀行資產與客戶資產合并管理 ，明確相關部門及其工作人員在管理、調整客戶資產方面的授權解析：應為將銀行資產與客戶資產分開管理，所以 E 選項錯誤17.個人理財業(yè)務建立嚴格的內部控制制度是風險管理的必然要求，其中包括( ) 。ABCEA. 個人理財業(yè)務的分析、審核、報告制度B. 內
10、部監(jiān)督和獨立審核制C.資產分開管理制度D. 審批和報告制度E. 充分授權制度解析：個人理財業(yè)務要求建立的內部控制制度包括五個方面： 個人理財業(yè)務的分析、審核與報告制度，內部監(jiān)督和獨立審核制度，資產分開管理制度，業(yè)務記錄制度及充分授權制度。 D選項不符合題意。18. 商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理業(yè)務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權。 ( ) 19. 下列有關個人理財業(yè)務 風險管理基本要求的說法，錯誤的是 ( ) 。AA 經客戶口頭保證同意 ，銀行可向第三方提供客戶的相關資料和服務于交易記錄 （應為經書面同意）B 商業(yè)銀行應當制定并落實內部監(jiān)督和獨立審核措施C 商行應具
11、備與管控個人理財業(yè)務風險相適應的技術支持系統(tǒng)和后臺保障能力，及其他必要的資源保證D 商行應建立個人理財業(yè)務的分析、審核與報告制度，并就個人理財業(yè)務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準，以及其他涉及風險管理的重大問題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通20. 建立嚴格的內部控制制度是風險管理的必然要求， 下列關于內部控制制度的說法正確的有 () 。ABCDEA. 個人理財業(yè)務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準需要分析審核和報告B. 商業(yè)銀行內部要建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門對個人理財業(yè)務進行監(jiān)督審核AAAAAA精品文檔你我共享C. 個人理財業(yè)務客戶資產不需要與銀行資產分開管理，可以由第三方托管的，應
12、交由第三方托管D.因業(yè)務合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關資料和服務與交易記錄提供給第三方E. 商業(yè)銀行接受客戶委托進行個人理財業(yè)務，應與客戶簽訂合同解析：商業(yè)銀行應當將銀行資產與客戶資產分開管理 ; 除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經客戶書面同意外， 商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄，所以 C、D 選項錯誤。21. 下列關于個人理財業(yè)務風險管理的基本要求的表述，正確的是( )ABCDA. 在個人理財業(yè)務活動中，商業(yè)銀行應當實行全面、全程的風險管理B. 商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務的風險管理， 都應同時滿足個人理財顧問服務相關風險管理的基本要求C. 商業(yè)銀行應該建立健全個人理財業(yè)務風
13、險管理體系， 并將個人理財業(yè)務風險納入商業(yè)銀行整體風險管理體系中D.商業(yè)銀行接收客戶委托進行投資操作和資產管理等業(yè)務活動， 應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權E. 商業(yè)銀行應當將銀行資產與客戶資產合并管理 ，明確相關部門及其工作人員在管理、調整客戶資產方面的授權解析：銀行資產與客戶資產分開管理 ，E 錯22. 建立銀行內部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務的( ) 十分重要。 BDEA 市場風險B. 法律風險C. 流動性風險D. 操作風險E. 聲譽風險解析：建立銀行內部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務的法律風險、操作風險、聲譽風險十分重要。23. 下列商業(yè)銀行 高級管理層 進行個人
14、理財風險管理的做法， 不恰當 的是 ( )。AA. 只建立個人理財業(yè)務管理部門內部調查一個層面的內部監(jiān)督機制B. 要求內部審計部門提供獨立的風險評估報告C. 建立個人理財業(yè)務管理部門內部調查和審計部門獨立審計兩個層面的內部監(jiān)督機制D. 定期召集相關人員對個人理財顧問服務的風險狀況進行分析評估解析： C說法正確， A 說法錯誤， AC是說的同一個事情。AAAAAA精品文檔你我共享24. 商業(yè)銀行內部審計對個人理財顧問服務的業(yè)務審計應制定審計規(guī)范，并保證審計活動的 ( ) 。CA. 連續(xù)性B. 秘密性C. 獨立性D. 頻繁性解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引第十五條規(guī)定，商業(yè)銀行的內部審計對個
15、人理財顧問服務的業(yè)務審計，應制定審計規(guī)范， 并保證審計活動的獨立性。故選 C。25. 商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務， 應根據(jù)客戶的經濟狀況， 風險認知能力和承受能力等，對客戶進行分層，明確每類個人理財顧問服務適宜的客戶群體，以使理財產品的銷售額最大化 。 ( ) 錯解析：答案為 B。商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務，對客戶實行分層管理，是為了防止由于錯誤銷售損害客戶利益。26. 商業(yè)銀行要將理財業(yè)務人員與一般的業(yè)務咨詢人員區(qū)分， 按照防止誤導客戶和不當銷售的原則制定個人理財業(yè)務人員的工作守則與工作規(guī)范。( ) 對27. 對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經個人理財業(yè)務部門負責人審核批準外，還應經
16、其他相關部門或者商業(yè)銀行主管理財業(yè)務負責人審核。( ) 對28 . 商業(yè)銀行對理財客戶進行的產品適合度評估應在營業(yè)網點當面進行， 不得通過網絡或電話等手段對客戶產品適合度評估。 ( ) 對29.個人理財業(yè)務管理部門的內部調查監(jiān)督，應重點檢查() 。CA. 業(yè)務人員操守與勝任能力B. 操作的合規(guī)性與規(guī)范性C.是否存在錯誤銷售和不當銷售D.是否配備必要的人員30. 商業(yè)銀行內部審計部門對個人理財顧問服務的專業(yè)審計，應制定審計規(guī)范，并保證審計活動的獨立性。 ( ) 31. 商業(yè)銀行 應不定期地 對內部風險監(jiān)控和審計程序的獨立性、 充分性、有效性進行審核和測試。 ( ) 錯解析：答案為 B。商業(yè)銀 行
17、應定期 對內部風險監(jiān)控和審計程序的獨立性、充分性、有效性進行審核和測試。32. 下列關于風險控制計劃的說法，不正確的是 ( ) 。CA. 商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃B. 商業(yè)銀行應明確每個理財計劃所能承受的風險程度AAAAAA精品文檔你我共享C. 商業(yè)銀行設立的 可承受的風險程度是定性指標D. 商業(yè)銀行應明確劃分相關部門或人員在理財計劃風險管理方面的權限與責任解析：商業(yè)銀行設立的 可承受的風險程度應是定量指標 。定性指標無法準確衡量可承受的風險程度。33. 商業(yè)銀行 可承受的風險程度應當是定性化指標 ，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以
18、與個人理財業(yè)務收入等其他指標相聯(lián)系。( ) 錯解析：商業(yè)銀行可承受的風險程度應當是量化指標34 . 個人理財顧問服務的風險揭示管理措施有() 。AA. 商業(yè)銀行銷售各類理財產品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應包含相應的風險揭示內容B. 商業(yè)銀行應 用專業(yè)術語 準確地向客戶進行風險揭示 （應該是用通俗易懂的語言）C. 商業(yè)銀行通過理財服務銷售的其他產品，可以不進行風險揭示D. 客戶不必抄錄 “本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉了本產品風險，愿意承擔相關風險”，但應在該提示欄里簽名解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資
19、決策的材料， 商業(yè)銀行銷售的各類投資產品介紹，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析等都應包含相應的風險揭示內容。風險揭示應當充分、清晰、準確，確保客戶能夠正確理解風險揭示的內容。商業(yè)銀行通過理財服務銷售的其他產品，也應進行明確的風險揭示。因此可知 A 選項正確， BC 選項說法錯誤。由商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引第三十條規(guī)定可知， D項說法錯誤。35. 商行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明 最有利的投資情形和投資結果 （ ）錯解析：應說明最不利的投資情形和投資結果36. 下列說法正確的是（ ）ABCEA 商行項客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料
20、中應包含相應的風險提示內容B 商行通過理財服務銷售的其他產品，也應進行明確的風險提示C 對非保證收益理財計劃， 在與客戶簽訂合同前， 應提供理財計劃預期收益率的測算數(shù)據(jù)，測算方式和測算的主要依據(jù)D 商行可以 有選擇性的對部分客戶進行風險提示 （ 應該是全部客戶都要進行風險提示）E 商行向客戶提供的各類投資產品介紹中應包含相應的風險揭示內容AAAAAA精品文檔你我共享37. 商業(yè)銀行應向客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產品。 ( ) 對38. 商業(yè)銀行內部監(jiān)督部門應向 ( ) 提供獨立的綜合理財業(yè)務風險管理評估報告。 AA. 董事會和高
21、級管理層B. 中國銀監(jiān)會C.中國人民銀行 D.中國銀行業(yè)協(xié)會39. 根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在 ( ) 以上。 CA.1 萬元B.3 萬元C.5 萬元D.10 萬元解析：(1) 根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引關于綜合理財產品 ( 計劃 ) 的銷售管理規(guī)定可知，保證收益理財產品 ( 計劃 ) 的起點金額， 人民幣應在 5 萬元以上，外幣應在 5000 美元 ( 或等值外幣 ) 以上。(2) 商業(yè)銀行綜合分析所銷售的投資產品可能對客戶產生的影響， 確定不同投資產品或理財產品 ( 計劃 ) 的銷售起點。40. 下列關于商業(yè)銀行保證收益理財計
22、劃的起點金額設置，說法正確的是( )。BA. 人民幣 5 萬元以上，外幣 1 萬美元 ( 或等值外幣 ) 以上B. 人民幣 5 萬元以上，外幣 5 千美元 ( 或等值外幣 ) 以上C. 人民幣 l0 萬元以上，外幣 1 萬美元 ( 或等值外幣 ) 以上D. 人民幣 l0 萬元以上，外幣 5 千美元 ( 或等值外幣 ) 以上41. 商業(yè)銀行應綜合分析投資理財產品，確定不同投資產品的起點銷售金額，下列正確的是 ( ) 。 BEA. 保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應在10 萬元以上B. 保證收益型理財計劃的起點金額， 外幣應在 5000 美元 ( 或等值外幣 ) 以上C. 非保證收益型理財計劃
23、的起點金額，人民幣應該在1 萬元以上D. 非保證收益型理財計劃的起點金額， 外幣應該在 3000 美元 ( 或等值外幣 )以上E. 其他理財計劃和投資產品的銷售起點金額應不低于保證收益型理財計劃的起點金額解析：根據(jù)規(guī)定， 保證收益理財產品的起點金額，人民幣應在 5 萬元以上，外幣應在 5000 美元 ( 或等值外幣 ) 以上 ; 其他理財產品和投資產品的銷售起點金額應不低于保證收益理財產品的起點金額， 并依據(jù)潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。AAAAAA精品文檔你我共享42. 商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額， 市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權限額和風險價值限額
24、等。但在采用的 風險限額指標中，至少應包括 ( ) 。DA. 交易限額B. 錯配限額C.止損限額D.風險價值限額解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引中，關于綜合理財產品 ( 計劃 ) 市場風險控制方法的規(guī)定可知， D選項正確。43 . 下列關于商業(yè)銀行銷售綜合理財產品的要求的說法，不正確的是 () BA. 建立銷售理財產品的分級審核批準制度B. 采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風險限額C. 設置不低于 5 萬元人民幣的銷售起點金額D. 建立必要的委托投資跟蹤審計制度解析：根據(jù)個人理財業(yè)務的相關規(guī)定， 商業(yè)銀行銷售綜合理財產品的 市場風險限額中應至少包含風險價值限額。44. 商業(yè)銀行可以
25、根據(jù)實際業(yè)務情況確定流動性風險的管理， 但流動性風險限額應至少包括 ( ) 。 AA. 期限錯配限額B. 止損限額C.期權限額D.風險價值限額解析：根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引第 44 條規(guī)定可知， 流動性風險限額應至少包括期限錯配限額。45 . 商業(yè)銀行對信用風險限額的管理，應當包括() 。A,DA. 結算前信用風險限額B. 止損限額C. 期限錯配限額D. 結算信用風險限額E.操作型風險限額解析：商業(yè)銀行對信用風險限額的管理， 應當包括結算前信用風險限額和結算信用風險限額。46. () 應當根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實際結算方式計算。DA. 期權限額B.交易限額C. 結算前信用風
26、險限額D.結算信用風險限額解析：結算信用風險限額應當根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實際結算方式計算。AAAAAA精品文檔你我共享47. 說法錯誤的是（ ）DA 銀行的各相關部門都應當在規(guī)定的限額內進行交易， 任何突破限額的交易都應當按照有關內部管理規(guī)定實現(xiàn)審批B 商行除了制定銀行可承受的市場風險限額外，還應當按照風險管理權限，制定不同的交易部門和交易人員的風險限額， 并確定每一理財計劃或產品的限額C 商行對相關風險的評估測算，應當按照有關規(guī)定采用適宜、有效的方法，并應保證相關風險評估測算的一致性D 商行應采用多重指標管理市場風險限額， 在市場風險限額指標中至少應包含止損限額。解析： D應改為在
27、市場風險限額指標中至少應包風險價值限額。48. 針對個人理財顧問服務的內容和涉及的風險種類，商業(yè)銀行的風險管理主要體現(xiàn)在 ( ) 等方面。 ABCDEA. 建立內部監(jiān)督審核機制B.根據(jù)客戶特點進行分層C.健全個人理財業(yè)務人員管理制度 D. 了解產品和客戶并合理銷售 E. 進行明確的風險揭示49. 商業(yè)銀行應當充分、 清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險。對于 ( ) ，風險提示的內容應至少包括以下語句： “本理財計劃有投資風險，你只能獲得合同明確承諾的收益 ，您應充分認識投資風險，謹慎投資。 ”AA. 保證收益型理財計劃B. 非保本浮動收益理財計劃C.貨幣型理財計劃D.保本固定收
28、益理財計劃50. 對于保本浮動收益理財計劃 ，風險提示的內容應至少包括以下語句： “本理財計劃有投資風險， 您的本金 可能會因市場變動而蒙受重大損失 ，您應充分認識投資風險，謹慎投資。 ” ( ) 解析：根據(jù)紅字標出的說的是非保本浮動收益理財計劃需要風險提示寫的語句。51. 針對綜合理財服務的內容和涉及的風險種類， 商業(yè)銀行的風險管理主要體現(xiàn)在 ( ) 等方面。 ABCDEA. 設立理財產品的內部監(jiān)督部門和審計部門B. 合理確定理財計劃和不同理財產品的銷售起點金額C. 進行綜合理財服務和理財計劃的風險提示D. 建立銷售任何理財產品的分級審核批準制度E. 采用多重指標管理市場風險限額AAAAAA
29、精品文檔你我共享9.3 產品風險管理52.產品風險的管理分為幾個階段，包括（）ABCA 產品設計風險管理B產品運作風險管理C 產品到期風險管理D產品贖回風險管理9.4 操作風險管理9.5 銷售風險管理53. 下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經營原則的是 ( ) 。 BA. 商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務、設計個人理財產品、代理其他金融機構的投資產品時要充分考慮客戶的利益和風險承受能力B. 商業(yè)銀行在向客戶銷售有關產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況， 替客戶選擇合適的投資產品C. 區(qū)分一般性業(yè)務咨詢活動與顧問服務，防止誤導客戶和不當銷售D. 商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機構提供的材料
30、，按照審慎經營的原則重新編寫有關產品的介紹材料解析：根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法規(guī)定，審慎性原則要求為：商業(yè)銀行在向客戶銷售有關產品時， 應了解客戶的風險偏好、 風險認知能力，評估客戶財務狀況， 提供合適的投資產品由客戶自主選擇 。9.6 聲譽風險管理54. 操作風險是指由商行經營、 管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商行產生負面評價的風險。 （ ）錯注意：題目描述的這是聲譽風險綜合性題：55 . 銀行經營管理的核心內容是() 。DA. 人員管理B. 資產管理C. 系統(tǒng)管理D.風險管理解析：從本質上看，銀行就是經營管理風險的機構。AAAAAA精品文檔你我共享56.根據(jù)個人理財業(yè)務
31、的不同，個人理財業(yè)務的風險管理主要包括(BCDE)A. 個人理財業(yè)務人員的風險管理B. 個人理財顧問服務的風險管理C. 綜合理財顧問服務的風險管理D. 個人理財業(yè)務產品開發(fā)的風險管理E. 個人理財業(yè)務產品銷售的風險管理解析 : 根據(jù)個人理財業(yè)務的不同，個人理財業(yè)務的風險管理主要包括個人理財顧問服務的風險管理、綜合理財顧問服務的風險管理和個人理財業(yè)務產品( 計劃 ) 風險管理。其中，個人理財業(yè)務產品 ( 計劃 ) 風險管理包括個人理財業(yè)務產品開發(fā)的風險管理和個人理財業(yè)務產品銷售的風險管理。57.下列商業(yè)銀行推出的服務或產品中，風險全部由銀行來承擔的是()BA. 銀行承兌匯票B.儲蓄業(yè)務C. 保證最低收益的理財計劃D.保本浮動收益的理財計劃解析：銀行承兌匯票的第一債務人是銀行，出票人負有第二責任; 儲蓄業(yè)務是銀行的負債業(yè)務，是銀行的主要資金來源，銀行需承擔全部風險 ; 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法 第十二條和第十四條規(guī)定， 保證最低收益的理財計劃和保本浮動收益的理財計劃的風險由銀行和客戶共同承擔。AAAAAA
