銀行從業(yè)資格考試個人理財?shù)诰耪?/h1>

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1、 精品文檔 你我共享 第九章 個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理 9.1 個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險 個人理財風(fēng)險的影響因素 1. 理財顧問與綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險是 ( ) 。D A. 產(chǎn)品風(fēng)險 B. 市場風(fēng)險 C.客戶風(fēng)險承受能力風(fēng)險 D. 產(chǎn)品與客戶錯配風(fēng)險 解析：理財顧問與綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)風(fēng)險主要在于產(chǎn)品屬性 ( 風(fēng)險與收益 ) 與客戶風(fēng)險偏好 ( 承受能力 ) 類型的錯配風(fēng)險， 即在產(chǎn)品與顧問服務(wù)中， 沒有根據(jù)客戶的風(fēng)險評估進(jìn)行適配可能會給客戶帶來的風(fēng)險。 2. 理財產(chǎn)品所面臨的最常見甚至最主要的風(fēng)險是 ( )

2、 。B A. 匯率風(fēng)險 B. 基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險 C.支付條款中的支付結(jié)構(gòu)條款 D. 理財機構(gòu)的投資管理風(fēng)險 解析：銀行所發(fā)行的個人理財產(chǎn)品大多數(shù)是與不同的基礎(chǔ)資產(chǎn)掛鉤的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，因此理財資金的最終運用方向 ( 即基礎(chǔ)資產(chǎn) ) 所面臨的市場風(fēng)險是理財產(chǎn)品最常見甚至最主要的風(fēng)險。 3. 產(chǎn)品支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險蘊涵于理財產(chǎn)品的支付條款之中，如果某些產(chǎn)品的收益支付依賴于小概率的市場情形， 就容易給客戶帶來投資損失， 這是由于支付條款設(shè)計中的特別安排 ，自然隱含著信用風(fēng)險和流動性風(fēng)險、 再投資風(fēng)險等。 ( 錯) 解析：這屬于由于支付條款的設(shè)計缺陷導(dǎo)致的

3、投資風(fēng)險 。而由于支付條款的設(shè)計特別安排是例如增信措施、流動性或期限安排。 4. 理財資金的投資管理風(fēng)險主要包括 ( ) 。BD A. 宏觀經(jīng)濟政策風(fēng)險 B. 投資管理人的投資管理風(fēng)險 C投資管理人的機構(gòu)規(guī)模風(fēng)險 D.交易對手方風(fēng)險 E. 法律風(fēng)險 解析：理財資金的投資管理風(fēng)險主要包括理財資金投資管理人的投資管理風(fēng) 險與交易對手風(fēng)險 。投資管理風(fēng)險主要來自投資團隊的專業(yè)程度、 理財經(jīng)驗以及 交易活動帶來的風(fēng)險。 交易對手風(fēng)險是指由于理財資金交易活動中涉及第三方交 易對手，從而不可避免地面臨交易對手不履約的信用風(fēng)險。

4、 AAAAAA 精品文檔 你我共享 個人理財產(chǎn)品風(fēng)險評估 5. 銀行理財產(chǎn)品可能面臨的風(fēng)險類型有 ( ) 。ABCDE A 政策風(fēng)險 B. 信用風(fēng)險 C. 市場風(fēng)險 D. 提前終止風(fēng)險 E. 延期風(fēng)險 解析：銀行理財 產(chǎn)品風(fēng)險可以分為以下幾類： 政策風(fēng)險、違約風(fēng)險和信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、提前終止風(fēng)險、銷售風(fēng)險、操作風(fēng)險、交易對手管理風(fēng)險、延期風(fēng)險、不可抗力及意外事件風(fēng)險。 6. 理財產(chǎn)品 ( 計劃 ) 包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險不包括 () 。 C A. 信用風(fēng)險 B

5、. 操作風(fēng)險 C. 聲譽風(fēng)險 D. 流動性風(fēng)險 7. 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)防范的風(fēng)險不包括 ( ) 。 B A. 流動性風(fēng)險 B. 管理風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險 C.法律風(fēng)險和聲譽風(fēng)險 D.市場風(fēng)險和信用風(fēng)險 8. 貨幣型理財產(chǎn)品面臨的流動性風(fēng)險和信用風(fēng)險的情況是（ ） D A 流動性風(fēng)險大，信用風(fēng)險高 B 流動性風(fēng)險大，信用風(fēng)險低 C流動性風(fēng)險小，信用風(fēng)險高 D 流動性風(fēng)險小，信用風(fēng)險低 9. 由于銀行資產(chǎn)負(fù)債或表外業(yè)務(wù)到期日的不同或是重定價的時間不同而產(chǎn)生的風(fēng)險是 ( ) 。C A. 基差風(fēng)險 B. 收益

6、率曲線風(fēng)險 C. 重新定價風(fēng)險 D. 選擇權(quán)風(fēng)險 解析：重新定價風(fēng)險是最主要的利率風(fēng)險， 它產(chǎn)生于銀行資產(chǎn)、 負(fù)債和表外項目頭寸重新定價時間 ( 對浮動利率而言 ) 和到期日 ( 對固定利率而言 ) 的不匹配。 10. 理財產(chǎn)品的風(fēng)險評估中，定量風(fēng)險測量的常用指標(biāo)是產(chǎn)品收益率的 ( )ABE A. 方差 B. 標(biāo)準(zhǔn)差 C. 相關(guān)系數(shù) D.β系數(shù) E.VaR 解析：理財產(chǎn)品的風(fēng)險評估可采用定性、 定量兩種方法， 其中定量的風(fēng)險測量的常用指標(biāo)是產(chǎn)品收益率的方差、標(biāo)準(zhǔn)差、 VaR。VaR 方法也成為風(fēng)險價值模型，是指在市場正常波動下，某一金融資產(chǎn)或證

7、券組合的最大可能損失。 11. 下列不屬于風(fēng)險衡量指標(biāo)的是（） C A 方差 B 標(biāo)準(zhǔn)差 C 平均差 D 變異系數(shù) AAAAAA 精品文檔 你我共享 12. 下列投資方式中由左到右風(fēng)險依次降低的是 ( ) 。 C A. 股票基金、政府債券、股票、儲蓄 B. 政府債券、股票、股票基金、儲蓄 C. 股票、股票基金、政府債券、儲蓄 D. 股票、政府債券、股票基金、儲蓄 解析：股票的投資風(fēng)險最高，股票基金的風(fēng)險低于股票，而高于債券。儲蓄通常被視為無風(fēng)險投資。 9.2 面臨主

8、要風(fēng)險 13. 商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨 ( ) 等主要風(fēng)險。 ABC A. 法律風(fēng)險 B. 操作風(fēng)險 C.聲譽風(fēng)險 D.信用風(fēng)險 E. 流動性風(fēng)險 解析：個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)面臨的主要風(fēng)險是法律風(fēng)險、 操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險。理財產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具具有的風(fēng)險有市場風(fēng)險、 信用風(fēng)險、操作風(fēng)險及流動性風(fēng)險 。 14. 下列有關(guān)個人理財業(yè)務(wù) 風(fēng)險管理基本要求的說法，錯誤的是 ( ) 。D A. 商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，都應(yīng)同時滿足個人理財顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險管理的基本要求 B. 商業(yè)銀

9、行應(yīng)當(dāng)制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施 C. 商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度 D. 商業(yè)銀行應(yīng)就個人理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險管理方式、 風(fēng)險測算方法與標(biāo)準(zhǔn)，積極主動地 與上級部門溝通 解析：商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財業(yè)務(wù)的分析、 審核與報告制度， 并就個人理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險管理方式、 風(fēng)險測算方法與標(biāo)準(zhǔn)， 以及其他涉及風(fēng)險管理的重大問題，積極主動地 與監(jiān)管部門溝通 。 15 . 商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少 ( ) 重新確認(rèn)一次。 C A. 每季度 B. 每半年 C. 每年 D. 2 年

10、 解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)要求建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度， 應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個人理財業(yè)務(wù)相 關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。因此 C 項正確。 AAAAAA 精品文檔 你我共享 16. 下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求的表述，正確的是 ( )ABCD A. 在個人理財業(yè)務(wù)活動中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)實行全面、全程的風(fēng)險管理 B. 商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，都應(yīng)同時滿足個人理財顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險管理的基本要求 C. 商業(yè)銀行應(yīng)該建立健全個人

11、理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系，并將個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險納入商業(yè)銀行整體風(fēng)險管理體系中 D. 商業(yè)銀行接收客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán) E. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將 銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)合并管理 ，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán) 解析：應(yīng)為將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理 ，所以 E 選項錯誤 17. 個人理財業(yè)務(wù)建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險管理的必然要求， 其中包 括( ) 。ABCE A. 個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核、報告制度 B. 內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核制 C.資產(chǎn)分開管理制度 D. 審批和報

12、告制度 E. 充分授權(quán)制度 解析：個人理財業(yè)務(wù)要求建立的內(nèi)部控制制度包括五個方面： 個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度，內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核制度，資產(chǎn)分開管理制度，業(yè)務(wù)記錄制度及充分授權(quán)制度。 D選項不符合題意。 18. 商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。 ( ) √ 19. 下列有關(guān)個人理財業(yè)務(wù) 風(fēng)險管理基本要求的說法，錯誤的是 ( ) 。A A 經(jīng)客戶口頭保證同意 ，銀行可向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)于交易記錄 （應(yīng)為經(jīng)書面同意） B 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立

13、審核措施 C 商行應(yīng)具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力，及其他必要的資源保證 D 商行應(yīng)建立個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度，并就個人理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉及風(fēng)險管理的重大問題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通 20. 建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險管理的必然要求， 下列關(guān)于內(nèi)部控制制 度的說法正確的有 () 。ABCDE A. 個人理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險管理方式、 風(fēng)險測算方法與標(biāo)準(zhǔn)需要分析審核和 報告 B. 商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門對個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān) 督審核

14、 AAAAAA 精品文檔 你我共享 C. 個人理財業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理，可以由第三方托管的，應(yīng)交由第三方托管 D.因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供給第三方 E. 商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同 解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理 ; 除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外， 商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄，所以 C、D 選項錯誤。 21. 下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求的表述，正確的是( )ABCD A. 在個人理

15、財業(yè)務(wù)活動中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)實行全面、全程的風(fēng)險管理 B. 商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理， 都應(yīng)同時滿足個人理財顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險管理的基本要求 C. 商業(yè)銀行應(yīng)該建立健全個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系， 并將個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險納入商業(yè)銀行整體風(fēng)險管理體系中 D.商業(yè)銀行接收客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動， 應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán) E. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)合并管理 ，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán) 解析：銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn) 分開管理 ，E 錯 22. 建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機制對于降低個人理

16、財顧問服務(wù)的( ) 十分重 要。 BDE A 市場風(fēng)險 B. 法律風(fēng)險 C. 流動性風(fēng)險 D. 操作風(fēng)險 E. 聲譽風(fēng)險 解析：建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務(wù)的法律風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險十分重要。 23. 下列商業(yè)銀行 高級管理層 進(jìn)行個人理財風(fēng)險管理的做法， 不恰當(dāng) 的是 ( )。A A. 只建立個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查一個層面的內(nèi)部監(jiān)督機制 B. 要求內(nèi)部審計部門提供獨立的風(fēng)險評估報告 C. 建立個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計部門獨立審計兩個層面的內(nèi)部監(jiān)督機制 D. 定期召集相關(guān)人員對個人理財

17、顧問服務(wù)的風(fēng)險狀況進(jìn)行分析評估 解析： C說法正確， A 說法錯誤， AC是說的同一個事情。 AAAAAA 精品文檔 你我共享 24. 商業(yè)銀行內(nèi)部審計對個人理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計應(yīng)制定審計規(guī)范，并保證審計活動的 ( ) 。C A. 連續(xù)性 B. 秘密性 C. 獨立性 D. 頻繁性 解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第十五條規(guī)定，商業(yè)銀行的 內(nèi)部審計對個人理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計， 應(yīng)制定審計規(guī)范， 并保證審計活動的 獨立性。故選 C。 25. 商業(yè)銀行開展

18、個人理財顧問服務(wù)， 應(yīng)根據(jù)客戶的經(jīng)濟狀況， 風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力等，對客戶進(jìn)行分層，明確每類個人理財顧問服務(wù)適宜的客戶群體，以使理財產(chǎn)品的銷售額最大化 。 ( ) 錯 解析：答案為 B。商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，對客戶實行分層管理，是為了防止由于錯誤銷售損害客戶利益。 26. 商業(yè)銀行要將理財業(yè)務(wù)人員與一般的業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T區(qū)分， 按照防止誤導(dǎo) 客戶和不當(dāng)銷售的原則制定個人理財業(yè)務(wù)人員的工作守則與工作規(guī)范。( ) 對 27. 對于投資金額較大的客戶，評估報告除應(yīng)經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審 核批準(zhǔn)外，還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門或者商業(yè)銀行主管理財業(yè)

19、務(wù)負(fù)責(zé)人審核。( ) 對 28 . 商業(yè)銀行對理財客戶進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評估應(yīng)在營業(yè)網(wǎng)點當(dāng)面進(jìn)行， 不得通過網(wǎng)絡(luò)或電話等手段對客戶產(chǎn)品適合度評估。 ( ) 對 29. 個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點檢查 ( ) 。C A. 業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力 B. 操作的合規(guī)性與規(guī)范性 C.是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售 D.是否配備必要的人員 30. 商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門對個人理財顧問服務(wù)的專業(yè)審計，應(yīng)制定審計規(guī)范，并保證審計活動的獨立性。 ( ) √ 31. 商業(yè)銀行 應(yīng)不定期地 對內(nèi)部風(fēng)險監(jiān)控和審計程序的獨立性、 充分性、有效性進(jìn)

20、行審核和測試。 ( ) 錯 解析：答案為 B。商業(yè)銀 行應(yīng)定期 對內(nèi)部風(fēng)險監(jiān)控和審計程序的獨立性、充分性、有效性進(jìn)行審核和測試。 32. 下列關(guān)于風(fēng)險控制計劃的說法，不正確的是 ( ) 。C A. 商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃 B. 商業(yè)銀行應(yīng)明確每個理財計劃所能承受的風(fēng)險程度 AAAAAA 精品文檔 你我共享 C. 商業(yè)銀行設(shè)立的 可承受的風(fēng)險程度是定性指標(biāo) D. 商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財計劃風(fēng)險管理方面的權(quán)限與 責(zé)任 解析：商

21、業(yè)銀行設(shè)立的 可承受的風(fēng)險程度應(yīng)是定量指標(biāo) 。定性指標(biāo)無法準(zhǔn)確衡量可承受的風(fēng)險程度。 33. 商業(yè)銀行 可承受的風(fēng)險程度應(yīng)當(dāng)是定性化指標(biāo) ，可以與商業(yè)銀行的資本 總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。( ) 錯 解析：商業(yè)銀行可承受的風(fēng)險程度 應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo) 34 . 個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險揭示管理措施有 ( ) 。A A. 商業(yè)銀行銷售各類理財產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險揭示內(nèi)容 B. 商業(yè)銀行應(yīng) 用專業(yè)術(shù)語 準(zhǔn)確地向客戶進(jìn)行風(fēng)險揭示 （應(yīng)該是用通俗易懂的語言） C. 商

22、業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以 不進(jìn)行風(fēng)險揭示 D. 客戶不必抄錄 “本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險”，但應(yīng)在該提示欄里簽名 解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料， 商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析等都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險揭示內(nèi)容。風(fēng)險揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確?？蛻裟軌蛘_理解風(fēng)險揭示的內(nèi)容。 商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，也應(yīng)進(jìn)行明確的風(fēng)險揭示。因此可知 A 選項正確， BC 選項說法錯誤。由《商業(yè)銀行個

23、人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第三 十條規(guī)定可知， D項說法錯誤。 35. 商行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險時，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明 最有利的投資情形和投資結(jié)果 （ ）錯 解析：應(yīng)說明最不利的投資情形和投資結(jié)果 36. 下列說法正確的是（ ）ABCE A 商行項客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料中應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險提示內(nèi)容 B 商行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，也應(yīng)進(jìn)行明確的風(fēng)險提示 C 對非保證收益理財計劃， 在與客戶簽訂合同前， 應(yīng)提供理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)，測算方式和測算的主要依據(jù) D 商行可

24、以 有選擇性的對部分客戶進(jìn)行風(fēng)險提示 （ 應(yīng)該是全部客戶都要進(jìn)行風(fēng)險提示） E 商行向客戶提供的各類投資產(chǎn)品介紹中應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險揭示內(nèi)容 AAAAAA 精品文檔 你我共享 37. 商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品。 ( ) 對 38. 商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)向 ( ) 提供獨立的綜合理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理評估報告。 A A. 董事會和高級管理層 B. 中國銀監(jiān)會 C.中國人民銀行 D.中國銀行業(yè)協(xié)會 39. 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》

25、規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在 ( ) 以上。 C A.1 萬元 B.3 萬元 C.5 萬元 D.10 萬元 解析：(1) 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》 關(guān)于綜合理財產(chǎn)品 ( 計 劃 ) 的銷售管理規(guī)定可知，保證收益理財產(chǎn)品 ( 計劃 ) 的起點金額， 人民幣應(yīng)在 5 萬元以上，外幣應(yīng)在 5000 美元 ( 或等值外幣 ) 以上。(2) 商業(yè)銀行綜合分析所銷售 的投資產(chǎn)品可能對客戶產(chǎn)生的影響， 確定不同投資產(chǎn)品或理財產(chǎn)品 ( 計劃 ) 的銷售起點。 40. 下列關(guān)于商業(yè)銀行保證收益理財計劃的起點金額設(shè)置，說法正確的是 (

26、 )。B A. 人民幣 5 萬元以上，外幣 1 萬美元 ( 或等值外幣 ) 以上 B. 人民幣 5 萬元以上，外幣 5 千美元 ( 或等值外幣 ) 以上 C. 人民幣 l0 萬元以上，外幣 1 萬美元 ( 或等值外幣 ) 以上 D. 人民幣 l0 萬元以上，外幣 5 千美元 ( 或等值外幣 ) 以上 41. 商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析投資理財產(chǎn)品，確定不同投資產(chǎn)品的起點銷售金額，下列正確的是 ( ) 。 BE A. 保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在 10 萬元以上 B. 保證收益型理財計劃的起點金額， 外幣應(yīng)在 5000 美

27、元 ( 或等值外幣 ) 以上 C. 非保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)該在 1 萬元以上 D. 非保證收益型理財計劃的起點金額， 外幣應(yīng)該在 3000 美元 ( 或等值外幣 ) 以上 E. 其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于保證收益型理財計劃的起點金額 解析：根據(jù)規(guī)定， 保證收益理財產(chǎn)品的起點金額，人民幣應(yīng)在 5 萬元以上，外幣應(yīng)在 5000 美元 ( 或等值外幣 ) 以上 ; 其他理財產(chǎn)品和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于保證收益理財產(chǎn)品的起點金額， 并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險認(rèn)識和承受能力確定。 AAAAAA

28、 精品文檔 你我共享 42. 商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額， 市場風(fēng)險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險價值限額等。但在采用的 風(fēng)險限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括 ( ) 。D A. 交易限額 B. 錯配限額 C.止損限額 D.風(fēng)險價值限額 解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》中，關(guān)于綜合理財產(chǎn)品 ( 計劃 ) 市場風(fēng)險控制方法的規(guī)定可知， D選項正確。 43 . 下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法， 不正確的是 ( ) B A. 建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度 B. 采用至少包含止損限

29、額的多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額 C. 設(shè)置不低于 5 萬元人民幣的銷售起點金額 D. 建立必要的委托投資跟蹤審計制度 解析：根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定， 商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的 市場風(fēng)險限額中應(yīng)至少包含風(fēng)險價值限額。 44. 商業(yè)銀行可以根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險的管理， 但流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括 ( ) 。 A A. 期限錯配限額 B. 止損限額 C.期權(quán)限額 D.風(fēng)險價值限額 解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第 44 條規(guī)定可知， 流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括期限錯配限額。 45 . 商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額的管

30、理，應(yīng)當(dāng)包括 ( ) 。A,D A. 結(jié)算前信用風(fēng)險限額 B. 止損限額 C. 期限錯配限額 D. 結(jié)算信用風(fēng)險限額 E. 操作型風(fēng)險限額 解析：商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額的管理， 應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險限額和結(jié)算信用風(fēng)險限額。 46. () 應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實際結(jié)算方式計算。D A. 期權(quán)限額 B. 交易限額 C. 結(jié)算前信用風(fēng)險限額 D. 結(jié)算信用風(fēng)險限額 解析：結(jié)算信用風(fēng)險限額應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實際結(jié)算方式計算。 AAAAAA 精品文檔 你

31、我共享 47. 說法錯誤的是（ ）D A 銀行的各相關(guān)部門都應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的限額內(nèi)進(jìn)行交易， 任何突破限額的交易都應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)定實現(xiàn)審批 B 商行除了制定銀行可承受的市場風(fēng)險限額外，還應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險管理權(quán)限，制定不同的交易部門和交易人員的風(fēng)險限額， 并確定每一理財計劃或產(chǎn)品的限額 C 商行對相關(guān)風(fēng)險的評估測算，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定采用適宜、有效的方法，并應(yīng)保證相關(guān)風(fēng)險評估測算的一致性 D 商行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額， 在市場風(fēng)險限額指標(biāo)中至少應(yīng)包含止損限額。 解析： D應(yīng)改為在市場風(fēng)險限額指標(biāo)中至少應(yīng)包風(fēng)險價值限額。 48.

32、 針對個人理財顧問服務(wù)的內(nèi)容和涉及的風(fēng)險種類，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理主要體現(xiàn)在 ( ) 等方面。 ABCDE A. 建立內(nèi)部監(jiān)督審核機制 B. 根據(jù)客戶特點進(jìn)行分層 C.健全個人理財業(yè)務(wù)人員管理制度 D. 了解產(chǎn)品和客戶并合理銷售 E. 進(jìn)行明確的風(fēng)險揭示 49. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、 清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財服務(wù)和理財計劃的風(fēng)險。對于 ( ) ，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句： “本理財計劃有投資風(fēng)險，你只能獲得合同明確承諾的收益 ，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資。 ”A A. 保證收益型理財計劃 B. 非保本浮動收益理財計劃 C.貨幣型理財計劃

33、D.保本固定收益理財計劃 50. 對于保本浮動收益理財計劃 ，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句： “本理財計劃有投資風(fēng)險， 您的本金 可能會因市場變動而蒙受重大損失 ，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資。 ” ( ) 解析：根據(jù)紅字標(biāo)出的說的是非保本浮動收益理財計劃需要風(fēng)險提示寫的語 句。 51. 針對綜合理財服務(wù)的內(nèi)容和涉及的風(fēng)險種類， 商業(yè)銀行的風(fēng)險管理主要體現(xiàn)在 ( ) 等方面。 ABCDE A. 設(shè)立理財產(chǎn)品的內(nèi)部監(jiān)督部門和審計部門 B. 合理確定理財計劃和不同理財產(chǎn)品的銷售起點金額 C. 進(jìn)行綜合理財服務(wù)和理財計劃的風(fēng)險提示

34、 D. 建立銷售任何理財產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度 E. 采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額 AAAAAA 精品文檔 你我共享 9.3 產(chǎn)品風(fēng)險管理 52. 產(chǎn)品風(fēng)險的管理分為幾個階段，包括（） ABC A 產(chǎn)品設(shè)計風(fēng)險管理 B 產(chǎn)品運作風(fēng)險管理 C 產(chǎn)品到期風(fēng)險管理 D 產(chǎn)品贖回風(fēng)險管理 9.4 操作風(fēng)險管理 9.5 銷售風(fēng)險管理 53. 下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是 ( ) 。 B A. 商業(yè)銀行在開展個人理

35、財業(yè)務(wù)、設(shè)計個人理財產(chǎn)品、代理其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險承受能力 B. 商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力，評估客戶財務(wù)狀況， 替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品 C. 區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售 D. 商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料 解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，審慎性原則要求 為：商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時， 應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、 風(fēng)險認(rèn)知能力，評估客戶財務(wù)狀況， 提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇 。

36、 9.6 聲譽風(fēng)險管理 54. 操作風(fēng)險是指由商行經(jīng)營、 管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商行產(chǎn)生負(fù)面評價的風(fēng)險。 （ ）錯 注意：題目描述的這是聲譽風(fēng)險 綜合性題： 55 . 銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容是 ( ) 。D A. 人員管理 B. 資產(chǎn)管理 C. 系統(tǒng)管理 D. 風(fēng)險管理 解析：從本質(zhì)上看，銀行就是經(jīng)營管理風(fēng)險的機構(gòu)。 AAAAAA 精品文檔 你我共享 56. 根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)的不同，個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理主要包括 (BCDE) A. 個

37、人理財業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險管理 B. 個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理 C. 綜合理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理 D. 個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)的風(fēng)險管理 E. 個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷售的風(fēng)險管理 解析 : 根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)的不同，個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理主要包括個人理 財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理、綜合理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理和個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品 ( 計 劃 ) 風(fēng)險管理。其中，個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品 ( 計劃 ) 風(fēng)險管理包括個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)的風(fēng)險管理和個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷售的風(fēng)險管理。 57. 下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風(fēng)險全部由銀行來承擔(dān)的是 ( )B A.

38、 銀行承兌匯票 B. 儲蓄業(yè)務(wù) C. 保證最低收益的理財計劃 D. 保本浮動收益的理財計劃 解析：銀行承兌匯票的第一債務(wù)人是銀行，出票人負(fù)有第二責(zé)任 ; 儲蓄業(yè)務(wù) 是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，是銀行的主要資金來源，銀行需承擔(dān)全部風(fēng)險 ; 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》 第十二條和第十四條規(guī)定， 保證最低收益的理財計劃和保本浮動收益的理財計劃的風(fēng)險由銀行和客戶共同承擔(dān)。 AAAAAA