2013經(jīng)濟(jì)師考試《中級(jí)金融》習(xí)題班試題(12章匯總)

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1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上 2013經(jīng)濟(jì)師考試《中級(jí)金融》習(xí)題班試題（12章匯總） 第一章 金融市場(chǎng)與金融工具 　　一、單項(xiàng)選擇題 　　1. 2004年5月，中國證監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)深圳證券交易所設(shè)立(　)。 　　A.主板市場(chǎng) 　　B.創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng) 　　C.二板市場(chǎng) 　　D.中小企業(yè)板市場(chǎng) 　　2. 某公司進(jìn)入金融衍生品市場(chǎng)進(jìn)行交易，如果目的是為了減少未來的不確定性，降低風(fēng)險(xiǎn)，則該公司屬于(　)。 　　A.套期保值者 　　B.套利者 　　C.投機(jī)者 　　D.經(jīng)紀(jì)人 　　3. CDs是銀行業(yè)(　)而創(chuàng)造的金融創(chuàng)新工具。 　　A.規(guī)避利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn) 　　B.吸引客戶存

2、款 　　C.應(yīng)對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng) 　　D.逃避金融法規(guī)約束 　　4. 同業(yè)拆借市場(chǎng)的期限最長(zhǎng)不得超過(　)。 　　A.1個(gè)月 　　B.3個(gè)月 　　C.6個(gè)月 　　D.1年 　　5. 證券回購是以證券為質(zhì)押品而進(jìn)行的短期資金融通，借款的利息等于(　)之差。 　　A.購回價(jià)格與買入價(jià)格 　　B.購回價(jià)格與賣出價(jià)格 　　C.證券面值與買入價(jià)格 　　D.證券面值與賣出價(jià)格 　　6. 證券回購協(xié)議實(shí)質(zhì)是(　)。 　　A.信用貸款 　　B.證券買賣行為 　　C.以證券為質(zhì)押品短期借款 　　D.信用借款 　　7. 某公司進(jìn)入金融衍生品市場(chǎng)進(jìn)行交易，如果目的是為了減少未來的不

3、確定性，降低風(fēng)險(xiǎn)，則該公司屬于(　)。 　　A.套期保值者 　　B.套利者 　　C.投機(jī)者 　　D.經(jīng)紀(jì)人 　　8. 金融市場(chǎng)最基本的功能是(　)。 　　A.資金積累 　　B.風(fēng)險(xiǎn)分散 　　C.資源配置 　　D.宏觀調(diào)控 　　9. 在金融工具的性質(zhì)中，成反比關(guān)系的是(　)。 　　A.期限性與收益性 　　B.風(fēng)險(xiǎn)性與期限性 　　C.期限性與流動(dòng)性 　　D.風(fēng)險(xiǎn)性與收益性 　　10. 金融市場(chǎng)上最活躍的交易者是(　)。 　　A.企業(yè) 　　B.金融機(jī)構(gòu) 　　C.政府 　　D.中央銀行 　　11. 在金融期權(quán)中，賦予合約買方在未來某一確定的時(shí)間或者某一時(shí)間內(nèi)，以

4、固定的價(jià)格出售相關(guān)資產(chǎn)的合約的形式叫(　)。 　　A.看漲期權(quán) 　　B.歐式期權(quán) 　　C.看跌期權(quán) 　　D.美式期權(quán) 　　12. 交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是按照事先約定的幣種、金額、匯率、交割時(shí)間、地點(diǎn)等交易條件，到約定時(shí)期才進(jìn)行實(shí)際交割，這種外匯交易方式是(　)。 　　A.遠(yuǎn)期外匯交易 　　B.掉期交易 　　C.即期外匯交易 　　D.回購交易 　　13. 銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證是(　)。 　　A.政府債券 　　B.回購協(xié)議 　　C.商業(yè)票據(jù) 　　D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 　　14. 直接金融市場(chǎng)和間接金融市場(chǎng)的區(qū)別在于(　)。 　

5、　A.是否存在中介機(jī)構(gòu) 　　B.中介機(jī)構(gòu)在交易中的地位和性質(zhì) 　　C.是否存在固定的交易場(chǎng)所 　　D.是否存在完善的交易程序 　　15. 在金融市場(chǎng)中，既是重要的資金需求者和供給者，又是金融衍生品市場(chǎng)上重要的套期保值主體的是(　)。 　　A.家庭 　　B.企業(yè) 　　C.中央銀行 　　D.政府 　　16. 對(duì)于看漲期權(quán)的買方來說，到期行使期權(quán)的條件是(　)。 　　A.市場(chǎng)價(jià)格低于執(zhí)行價(jià)格 　　B.市場(chǎng)價(jià)格高于執(zhí)行價(jià)格 　　C.市場(chǎng)價(jià)格上漲 　　D.市場(chǎng)價(jià)格下跌 　　17. (　)是指已在或獲準(zhǔn)在上海證券交易所、深圳證券交易所流通的且以人民幣為計(jì)價(jià)幣種的股票。 　　A

6、.F股 　　B.H股 　　C.B股 　　D.A股 　　二、多項(xiàng)選擇題 　　1. 匯票按出票人不同可分為(　)。 　　A.銀行匯票 　　B.商業(yè)匯票 　　C.記名匯票 　　D.現(xiàn)金匯票 　　E.定額匯票 　　2. 貨幣市場(chǎng)主要包括(　)。 　　A.同業(yè)拆借市場(chǎng) 　　B.票據(jù)市場(chǎng) 　　C.債券市場(chǎng) 　　D.證券回購市場(chǎng) 　　E.外匯市場(chǎng) 　　3. 金融市場(chǎng)最基本的要素是(　)。 　　A.金融市場(chǎng)中介 　　B.金融市場(chǎng)主體 　　C.金融市場(chǎng)范圍 　　D.金融市場(chǎng)價(jià)格 　　E.金融市場(chǎng)客體 　　4. 金融工具的性質(zhì)有(　)。 　　A.期限性 　　B.安

7、全性 　　C.風(fēng)險(xiǎn)性 　　D.收益性 　　E.流動(dòng)性 　　5. 作為一種投資工具，投資基金的特點(diǎn)是(　)。 　　A.集中投資，分散風(fēng)險(xiǎn) 　　B.集合投資，降低成本 　　C.投資對(duì)象單一 　　D.分散投資，降低風(fēng)險(xiǎn) 　　E.專業(yè)化管理 　　6. 與傳統(tǒng)的定期存單相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)是(　)。 　　A.不記名并可轉(zhuǎn)讓流通 　　B.面額不固定且為大額 　　C.不可提前支取 　　D.利率一般高于同期限的定期存款利率 　　E.利率是固定的 　　7. 目前最為常見的金融衍生品有(　)。 　　A.金融遠(yuǎn)期 　　B.金融期貨 　　C.金融期權(quán) 　　D.金融互換

8、 　　E.可轉(zhuǎn)換債券 　　8. 根據(jù)利息支付方式的不同，債券分為(　)。 　　A.付息債券 　　B.零息債券 　　C.信用債券 　　D.一次還本付息債券 　　E.貼息債券 　　9. 貨幣市場(chǎng)中交易的金融工具一般都具有(　)等特點(diǎn)。 　　A.期限短 　　B.期限長(zhǎng) 　　C.流動(dòng)性高 　　D.流動(dòng)性低 　　E.利率敏感 　　10. 金融市場(chǎng)的功能包括(　)。 　　A.資金積聚功能 　　B.宏觀調(diào)控功能 　　C.交易功能 　　D.風(fēng)險(xiǎn)消除功能 　　E.資源配置功能 　　11. 金融市場(chǎng)的類型按交易中介可以劃分(　)。 　　A.直接金融市場(chǎng) 　　B.間接金融

9、市場(chǎng) 　　C.發(fā)行市場(chǎng) 　　D.流通市場(chǎng) 　　E.有形市場(chǎng) 　　12. 金融工具的風(fēng)險(xiǎn)一般來源于(　)。 　　A.信用風(fēng)險(xiǎn) 　　B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 　　C.操作風(fēng)險(xiǎn) 　　D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 　　E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 　　13. 按期限不同，金融工具可分為(　)。 　　A.貨幣市場(chǎng)工具 　　B.資本市場(chǎng)工具 　　C.原生市場(chǎng)工具 　　D.衍生市場(chǎng)工具 　　E.流通市場(chǎng)工具 　　一、單項(xiàng)選擇題 　　1 　　[答案]：D 　　[解析]：2004年5月，中國證監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)深圳證券交易所設(shè)立中小企業(yè)板市場(chǎng)。參見教材P14 　　2 　　[答案]：A 　　[解析]：本題考查對(duì)套期保

10、值者概念的理解。套期保值者又稱風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖者，他們從事衍生品交易是為了減少未來的不確定性，降低甚至消除風(fēng)險(xiǎn)。參見教材P10 　　3 　　[答案]：D 　　[解析]：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDs)產(chǎn)生于美國，由花旗銀行首先推出，是銀行業(yè)為逃避金融法規(guī)約束而創(chuàng)造的金融創(chuàng)新工具。參見教材P7 　　4 　　[答案]：D 　　[解析]：同業(yè)拆借市場(chǎng)的期限最長(zhǎng)不得超過一年。參見教材P5 　　5 　　[答案]：B 　　[解析]：本題考查對(duì)證券回購概念的理解。證券回購是以證券為質(zhì)押品而進(jìn)行的短期資金融通。證券的賣方以一定數(shù)量的證券為抵押進(jìn)行短期借款，條件是在規(guī)定期限內(nèi)再購回證券，且購回價(jià)格高于賣出

11、價(jià)格，兩者的差額即為借款的利息。參見教材P6 　　6 　　[答案]：C 　　[解析]：證券回購是一種證券買賣，但實(shí)際上它是一筆以證券為質(zhì)押品而進(jìn)行的短期資金融通。參見教材P6 　　7 　　[答案]：A 　　[解析]：本題考查對(duì)套期保值者概念的理解。套期保值者又稱風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖者，他們從事衍生品交易是為了減少未來的不確定性，降低甚至消除風(fēng)險(xiǎn)。 　　參見教材P10 　　8 　　[答案]：A 　　[解析]：本題考查金融市場(chǎng)最基本的功能。金融市場(chǎng)最基本的功能就是將眾多分散的小額資金匯集為能供社會(huì)再生產(chǎn)使用的大額資金的集合。也就是資金積聚功能。 　　參見教材P4 　　9 　　[答案]

12、：C 　　[解析]：本題考查金融工具的性質(zhì)。一般而言，金融工具的期限性與收益性、風(fēng)險(xiǎn)性成正比，與流動(dòng)性成反比。 　　參見教材P2 　　10 　　[答案]：B 　　[解析]：金融機(jī)構(gòu)是金融市場(chǎng)上最活躍的交易者。參見教材P1 　　11 　　[答案]：C 　　[解析]：看跌期權(quán)的買方有權(quán)在某一確定的時(shí)間或者某一時(shí)間內(nèi)，以確定的價(jià)格出售相關(guān)資產(chǎn)。參見教材P11 　　12 　　[答案]：A 　　[解析]：本題考查遠(yuǎn)期外匯交易的概念。參見教材P9 　　13 　　[答案]：D 　　[解析]：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是指銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。參見教材P7 　　14

13、 　　[答案]：B 　　[解析]：直接金融市場(chǎng)和間接金融市場(chǎng)的區(qū)別在于中介機(jī)構(gòu)在交易中的地位和性質(zhì)。參見教材P3 　　15 　　[答案]：B 　　[解析]：企業(yè)是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金需求者和供給者。此外，企業(yè)還是金融衍生品市場(chǎng)上重要的套期保值主體。參見教材P1 　　16 　　[答案]：B 　　[解析]：本題考查對(duì)看漲期權(quán)知識(shí)的理解。對(duì)于看漲期權(quán)的買方來說，當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格高于合約的執(zhí)行價(jià)格時(shí)，他會(huì)行使期權(quán)，取得收益。參見教材P11 　　17 　　[答案]：D 　　[解析]：本題考查A股的概念。參見教材P14 　　二、多項(xiàng)選擇題 　　1 　　[答案]：AB 　

14、　[解析]：匯票按出票人不同可分為銀行匯票和商業(yè)匯票。參見教材P13 　　2 　　[答案]：ABD 　　[解析]：貨幣市場(chǎng)是交易期限在1年以內(nèi)的資金流通與交易的市場(chǎng)，主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、證券回購市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、短期政府債券市場(chǎng)和大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)等。參見教材P5 　　3 　　[答案]：BE 　　[解析]：金融市場(chǎng)主體和金融市場(chǎng)客體是構(gòu)成金融市場(chǎng)最基本的要素，是金融市場(chǎng)形成的基礎(chǔ)。參見教材P3 　　4 　　[答案]：ACDE 　　[解析]：金融工具的性質(zhì)有期限性、流動(dòng)性、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性。參見教材P2 　　5 　　[答案]：BDE 　　[解析]：投資

15、基金有以下特征 　　(1)集合投資，降低成本。(2)分散投資，降低風(fēng)險(xiǎn)。(3)專業(yè)化管理。參見教材P8 　　6 　　[答案]：ACD 　　[解析]：本題考查大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)。與傳統(tǒng)的定期存單相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn) 　　(1)不記名，且可在市場(chǎng)上流通并轉(zhuǎn)讓。(2)一般面額固定且較大。(3)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，只能在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。(4)利率既有固定的，也有浮動(dòng)的，一般高于同期限的定期存款利率。 　　7 　　[答案]：ABCD 　　[解析]：目前最為常見的金融衍生品有：遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換和信用衍生品。參見教材P10 　　8 　　[答案]：AB

16、DE 　　[解析]：根據(jù)利息支付方式的不同，債券分為付息債券、零息債券、一次還本付息債券和貼息債券。參見教材P7 　　9 　　[答案]：ACE 　　[解析]：貨幣市場(chǎng)中交易的工具一般具有期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、對(duì)利率敏感等特點(diǎn)，具有“準(zhǔn)貨幣”特性。參見教材P5 　　10 　　[答案]：ABCE 　　[解析]：金融市場(chǎng)的功能包括：資金積聚功能、財(cái)富功能、風(fēng)險(xiǎn)分散功能、交易功能、資源配置功能、反映功能、宏觀調(diào)控功能。參見教材P4—5 　　11 　　[答案]：AB 　　[解析]：金融市場(chǎng)的類型按交易中介可以劃分為直接金融市場(chǎng)和間接金融市場(chǎng)。參見教材P3 　　12 　　[答案]：AE

17、 　　[解析]：金融工具的風(fēng)險(xiǎn)一般來源于兩方面：信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。參見教材P2 　　13 　　[答案]：AB 　　[解析]：按期限不同，金融工具可分為貨幣市場(chǎng)工具和資本市場(chǎng)工具。參見教材P2 第二章 利率與金融資產(chǎn)定價(jià) 　　一、單項(xiàng)選擇題 　　1. 如果某證券的β值為1.5，若市場(chǎng)投資組合的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)水平為10%，則該證券的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)水平為(　)。 　　A.5% 　　B.15% 　　C.50% 　　D.85% 　　2. 假設(shè)P 為債券價(jià)格，F(xiàn)為面值，C為票面收益，r為到期收益率，n是債券期限，如果按年復(fù)利計(jì)算，零息債券到期收益率為(　)。 　　A.r=F/C 　　

18、B.r=C/F 　　C.r=(F/P)1/n-1 　　D.r=C/P 　　3. 如果當(dāng)前的證券價(jià)格反映了歷史價(jià)格信息和所有公開的價(jià)格信息，則該市場(chǎng)屬于(　)。 　　A.弱式有效市場(chǎng) 　　B.半強(qiáng)式有效市場(chǎng) 　　C.強(qiáng)式有效市場(chǎng) 　　D.半弱式有效市場(chǎng) 　　4. 債券本期收益率的計(jì)算公式是(　)。 　　A.票面收益/市場(chǎng)價(jià)格 　　B.票面收益/債券面值 　　C.(賣出價(jià)格-買入價(jià)格)/市場(chǎng)價(jià)格 　　D.(賣出價(jià)格-買入價(jià)格)/債券面值 　　5. 古典學(xué)派認(rèn)為，利率是某些經(jīng)濟(jì)變量的函數(shù)，即(　)。 　　A.貨幣供給增加，利率水平上升 　　B.儲(chǔ)蓄增加，利率水平上升

19、　　C.貨幣需求增加，利率水平上升 　　D.投資增加，利率水平上升 　　6. 與利率管制相比較，利率市場(chǎng)化以后，在利率決定中起主導(dǎo)作用的是(　)。 　　A.商業(yè)銀行 　　B.財(cái)政部門 　　C.政府政策 　　D.市場(chǎng)資金供求 　　7. 某股票的每股預(yù)期股息收入為每年2元，如果市場(chǎng)年利率為5%,則該股票的每股市場(chǎng)價(jià)格應(yīng)為(　)元。 　　A.20 　　B.30 　　C.40 　　D.50 　　8. 某機(jī)構(gòu)發(fā)售了面值為100元，年利率為5%，到期期限為10年的債券，按年付息。某投資者以90元的價(jià)格買入該債券，2年后以98元的價(jià)格賣出，則該投資者真正所獲得的年收益率為(　)。

20、　　A.5% 　　B.7% 　　C.9.8% 　　D.10% 　　9. 投資者用10萬元進(jìn)行為期2年的投資，年利率為10%，按復(fù)利每年計(jì)息一次，則第2年年末投資者可獲得的本息和為(　)萬元。 　　A.11.0 　　B.11.5 　　C.12.0 　　D.12.1 　　10. 假若金額為100元的一張債券，不支付利息，貼現(xiàn)出售，期限1年，收益率為3%，到期一次歸還。則該張債券的交易價(jià)格為(　)元。 　　A.97 　　B.106 　　C.103 　　D.97.09 　　11. 某銀行以900元的價(jià)格購入5年期的票面額為1000元的債券，票面收益率為10%，銀行持有3年到

21、期償還，那么購買的到期收益率為(　)。 　　A.3.3% 　　B.14.81% 　　C.3.7% 　　D.10% 　　12. (　)是現(xiàn)在和將來(或過去)的一筆支付或支付流在今天的價(jià)值。 　　A.現(xiàn)值 　　B.單利 　　C.復(fù)利 　　D.年值 　　13. 流動(dòng)性偏好利率理論的提出者是(　)。 　　A.俄林 　　B.凱恩斯 　　C.羅伯遜 　　D.弗里德曼 　　14. 利率是借貸資本的(　)。 　　A.價(jià)格 　　B.成本 　　C.損失 　　D.現(xiàn)值 　　二、多項(xiàng)選擇題 　　1. 資本資產(chǎn)定價(jià)理論模型假定包括(　)。 　　A.投資者總是追求投資效用最大化

22、 　　B.市場(chǎng)上存在無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn) 　　C.投資者是厭惡風(fēng)險(xiǎn)的 　　D.投資者根據(jù)投資組合在單一投資期內(nèi)的預(yù)期收益率和標(biāo)準(zhǔn)差來評(píng)價(jià)投資組合 　　E.稅收和交易費(fèi)用均忽略不計(jì) 　　2. 我國利率市場(chǎng)化的基本方式應(yīng)為(　)。 　　A.激進(jìn)模式 　　B.先外幣、后本幣 　　C.先貸款、后存款 　　D.先本幣、后外幣 　　E.存款先大額長(zhǎng)期、后小額短期 　　3. 期權(quán)定價(jià)理論中，布萊克—斯科爾斯模型的基本假定有(　)。 　　A.無風(fēng)險(xiǎn)利率r為常數(shù) 　　B.存在無風(fēng)險(xiǎn)套利機(jī)會(huì) 　　C.市場(chǎng)交易是連續(xù)的，不存在跳躍式或間斷式變化 　　D.標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)率為常數(shù) 　　E.標(biāo)的資

23、產(chǎn)在期權(quán)到期時(shí)間之前不支付股息和紅利 　　4. 在二級(jí)市場(chǎng)上，決定債券流通轉(zhuǎn)讓價(jià)格的主要因素是(　)。 　　A.票面金額 　　B.匯率 　　C.票面利息 　　D.物價(jià)水平 　　E.實(shí)際期限 　　5. 流動(dòng)性偏好的動(dòng)機(jī)包括(　)。 　　A.投資動(dòng)機(jī) 　　B.交易動(dòng)機(jī) 　　C.預(yù)防動(dòng)機(jī) 　　D.價(jià)值動(dòng)機(jī) 　　E.投機(jī)動(dòng)機(jī) 　　6. 根據(jù)利率風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)理論，導(dǎo)致債權(quán)工具到期期限相同但利率卻不同的因素是(　)。 　　A.違約風(fēng)險(xiǎn) 　　B.流動(dòng)性 　　C.所得稅 　　D.交易風(fēng)險(xiǎn) 　　E.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) 　　一、單項(xiàng)選擇題 　　1 　　[答案]：B 　　[解析]：β

24、i= σiM/σ2M 　　1. 5=σiM/10% 　　解得：σiM=15% 　　參見教材P27 　　2 　　[答案]：C 　　[解析]：本題考查零息債券到期收益率公式。參見教材P22 　　3 　　[答案]：B 　　[解析]：本題考查半強(qiáng)式有效市場(chǎng)的概念。參見教材P25 　　4 　　[答案]：A 　　[解析]：本期收益率，即信用工具的票面收益與其市場(chǎng)價(jià)格的比率，公式為：當(dāng)期收益率=票面收益/市場(chǎng)價(jià)格。參見教材P37 　　5 　　[答案]：D 　　[解析]：古典學(xué)派認(rèn)為，利率決定于儲(chǔ)蓄與投資的相互作用。當(dāng)投資增加時(shí)，投資大于儲(chǔ)蓄，利率會(huì)上升。參見教材P20 圖2—2

25、 　　6 　　[答案]：D 　　[解析]：本題考查利率市場(chǎng)化的相關(guān)知識(shí)。利率市場(chǎng)化是指將利率決定權(quán)交給市場(chǎng)，由市場(chǎng)資金供求狀況決定市場(chǎng)利率，市場(chǎng)主體可以在市場(chǎng)利率的基礎(chǔ)上，根據(jù)不同金融交易各自的特點(diǎn)，自主決定利率。參見教材P28 　　7 　　[答案]：C 　　[解析]：本題考查股票價(jià)格的計(jì)算。 　　股票價(jià)格=預(yù)期股息收入/市場(chǎng)利率=2/5%=40元。參見教材P25 　　8 　　[答案]：D 　　[解析]：本題考查到期收益率的計(jì)算。 　　9 　　[答案]：D 　　[解析]：本題考查復(fù)利方式下本利和的計(jì)算。 　　10×(1+10%)2=12.1萬元。 　　參見教材P1

26、7 　　10 　　[答案]：D 　　[解析]：P=100/(1+3%)=97.09元。參見教材P24 　　11 　　[答案]：B 　　[解析]：年利息=1000×10%=100元，(償還價(jià)格-買入價(jià)格)/買入債券到債券到期的時(shí)間=(1000-900)/3=33.33，到期收益率=(100+33.33)/900=14.81%。參見教材P22 　　12 　　[答案]：A 　　[解析]：現(xiàn)值，也稱為在用價(jià)值，是現(xiàn)在和將來(或過去)的一筆支付或支付流在今天的價(jià)值。參見教材P18 　　13 　　[答案]：B 　　[解析]：凱恩斯提出了流動(dòng)性偏好利率理論。參見教材P20 　　14

27、 　　[答案]：A 　　[解析]：利率是借貸資本的價(jià)格。參見教材P17 　　二、多項(xiàng)選擇題 　　1 　　[答案]：ABCDE 　　[解析]：參見教材P26 　　2 　　[答案]：BCE 　　[解析]：中國人民銀行按照先外幣、后本幣，先貸款、后存款，存款先大額長(zhǎng)期、后小額短期的基本步驟，逐步進(jìn)行利率市場(chǎng)化改革。參見教材28頁 　　3 　　[答案]：ACDE 　　[解析]：本題考查布萊克—斯科爾斯模型的基本假定。參見教材P28 　　4 　　[答案]：ACE 　　[解析]：債券在二級(jí)市場(chǎng)上的流通轉(zhuǎn)讓價(jià)格由債券的票面金額、票面利率、實(shí)際持有期限三個(gè)因素決定。參見教材24頁

28、 　　5 　　[答案]：BCE 　　[解析]：流動(dòng)性偏好的動(dòng)機(jī)包括交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)和投機(jī)動(dòng)機(jī)。參見教材P20 　　6 　　[答案]：ABC 　　[解析]：本題考查利率風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)理論的相關(guān)知識(shí)。根據(jù)利率風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)理論，到期期限相同的債權(quán)工具利率不同是由三個(gè)原因引起的：違約風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性和所得稅因素。參見教材P19 第三章 金融機(jī)構(gòu)與金融制度 　　一、單項(xiàng)選擇題 　　1. 金融機(jī)構(gòu)最基本、最能反映其經(jīng)營活動(dòng)特征的職能是(　)。 　　A.創(chuàng)造信用工具 　　B.信用中介 　　C.支付中介 　　D.金融投資 　　2. 二元式中央銀行制度具有權(quán)力與職能相對(duì)分散、分支機(jī)構(gòu)較少等特

29、點(diǎn)，一般實(shí)行這種中央銀行組織形式的國家是(　)。 　　A.英國 　　B.美國 　　C.新加坡 　　D.中國香港 　　3. 政策性銀行與商業(yè)銀行的最顯著不同在于(　)。 　　A.是否以盈利為目的 　　B.是否執(zhí)行國家金融政策 　　C.是否自主經(jīng)營 　　D.是否政府出資 　　4. 信托是隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而出現(xiàn)的一種財(cái)產(chǎn)管理制度，其本質(zhì)是(　)。 　　A.吸收存款，融通資金 　　B.受人之托，代人理財(cái) 　　C.項(xiàng)目融資 　　D.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)放貸款 　　5. 目前大多數(shù)國家中央銀行的資本結(jié)構(gòu)都是(　)形式。 　　A.國有 　　B.多國共有 　　C.無資本金 　　

30、D.混合所有 　　6. 通過向投資者發(fā)行股份或受益憑證募集資金，再以適度分散的組合方式投資于各類金融產(chǎn)品，為投資者以分紅的方式分配收益，并從中謀取自身利潤的金融機(jī)構(gòu)，是(　)。 　　A.商業(yè)銀行 　　B.投資基金 　　C.保險(xiǎn)公司 　　D.投資銀行 　　7. 按照從事金融活動(dòng)的目的，金融機(jī)構(gòu)可分為(　)。 　　A.金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)和金融運(yùn)行機(jī)構(gòu) 　　B.政策性金融機(jī)構(gòu)和商業(yè)性金融機(jī)構(gòu) 　　C.直接金融機(jī)構(gòu)和間接金融機(jī)構(gòu) 　　D.銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu) 　　8. 政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營原則不包括(　)。 　　A.流動(dòng)性原則 　　B.政策性原則 　　C.安全性原則 　　D

31、.保本微利原則 　　9. 我國對(duì)信托投資公司進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)督管理的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是(　)。 　　A.中國人民銀行 　　B.中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 　　C.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì) 　　D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 　　10. 我國小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過其資本凈額的(　)。 　　A.50% 　　B.75% 　　C.100% 　　D.125% 　　11. 1999年7月以后，根據(jù)《中華人民共和國證券法》，目前我國的經(jīng)紀(jì)類證券公司能從事的證券業(yè)務(wù)是(　)。 　　A.承銷 　　B.發(fā)行 　　C.自營買賣 　　D.交易中介 　　12. 由某一個(gè)人

32、或某一集團(tuán)通過購買兩家或更多的銀行多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經(jīng)營的銀行組織制度屬于(　)。 　　A.分支銀行制度 　　B.連鎖銀行制度 　　C.單一銀行制度 　　D.持股公司制度 　　13. 具有規(guī)模效益高、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)，但會(huì)加速銀行的壟斷與集中等特點(diǎn)的商業(yè)銀行組織制度是(　)制度。 　　A.單一銀行 　　B.持股公司 　　C.連鎖銀行 　　D.分支銀行 　　二、多項(xiàng)選擇題 　　1. 中國人民銀行履行的職能包括(　)。 　　A.防范、化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn) 　　B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策 　　C.向各級(jí)政府部門提供貸款 　　D.承擔(dān)最后貸款人職責(zé) 　　E.包銷國債 　　

33、2. 契約性金融機(jī)構(gòu)包括(　)。 　　A.保險(xiǎn)公司 　　B.養(yǎng)老基金和退休基金 　　C.投資銀行 　　D.投資基金 　　E.儲(chǔ)蓄銀行 　　3. 政策性金融機(jī)構(gòu)的職能包括(　)。 　　A.倡導(dǎo)性職能 　　B.效益性職能 　　C.選擇性職能 　　D.補(bǔ)充性職能 　　E.服務(wù)性職能 　　4. 以下對(duì)國家和民間股份混合所有的中央銀行資本結(jié)構(gòu)的表述中，正確的是(　)。 　　A.國家擁有中央銀行的經(jīng)營管理權(quán)和決策權(quán) 　　B.私人股東只具有分紅的權(quán)利 　　C.私人股份對(duì)中央銀行的決策一般沒有影響 　　D.采取這種央行資本結(jié)構(gòu)的國家有日本、墨西哥 　　E.它是中央銀行資本結(jié)構(gòu)

34、的主要形式 　　5. 商業(yè)銀行的組織制度有以下類型(　)。 　　A.單一銀行制度 　　B.分支銀行制度 　　C.持股公司制度 　　D.連鎖銀行制度 　　E.綜合性銀行制度 　　6. 按照金融機(jī)構(gòu)所經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的基本特征及其發(fā)展趨勢(shì)，金融機(jī)構(gòu)可分為(　)。 　　A.存款性金融機(jī)構(gòu) 　　B.投資性金融機(jī)構(gòu) 　　C.契約性金融機(jī)構(gòu) 　　D.政策性金融機(jī)構(gòu) 　　E.非銀行金融機(jī)構(gòu) 　　7. 下列職能中，屬于綜合類證券公司職能的是(　)。 　　A.承銷政府債券 　　B.組織監(jiān)督證券交易 　　C.代理買賣有價(jià)證券 　　D.充當(dāng)企業(yè)財(cái)務(wù)顧問 　　E.辦理證券資金清算 　

35、　8. 對(duì)金融業(yè)實(shí)行分業(yè)監(jiān)管體制的缺陷是(　)。 　　A.監(jiān)管成本較高 　　B.容易導(dǎo)致官僚主義 　　C.監(jiān)管效率低 　　D.容易出現(xiàn)重復(fù)交叉監(jiān)管 　　E.容易出現(xiàn)監(jiān)管真空 　　9. 住房政策性金融機(jī)構(gòu)的資金來源主要是(　)。 　　A.發(fā)行股票 　　B.發(fā)行債券 　　C.養(yǎng)老基金 　　D.政府出資 　　E.吸收住房?jī)?chǔ)蓄存款 　　10. 以下對(duì)國家和民間股份混合所有的中央銀行資本結(jié)構(gòu)的表述中，正確的是(　)。 　　A.國家擁有中央銀行的經(jīng)營管理權(quán)和決策權(quán) 　　B.私人股東只具有分紅的權(quán)利 　　C.私人股份對(duì)中央銀行的決策一般沒有影響 　　D.采取這種央行資本結(jié)構(gòu)的

36、國家有日本、墨西哥 　　E.它是中央銀行資本結(jié)構(gòu)的主要形式 　　一、單項(xiàng)選擇題 　　1 　　[答案]：B 　　[解析]：本題考查金融機(jī)構(gòu)的職能。信用中介是金融機(jī)構(gòu)最基本、最能反映其經(jīng)營活動(dòng)特征的職能。 　　參見教材P31 　　2 　　[答案]：B 　　[解析]：采取二元式中央銀行制度的國家有：美國和德國。參見教材P37 　　3 　　[答案]：A 　　[解析]：政策性金融機(jī)構(gòu)不以盈利為目的，商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營目標(biāo)是獲得利潤。參見教材P32 　　4 　　[答案]：B 　　[解析]：信托是隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而出現(xiàn)的一種財(cái)產(chǎn)管理制度，其本質(zhì)是“受人之托，代人理財(cái)”。參見

37、教材P49 　　5 　　[答案]：A 　　[解析]：全部資本為國家所有的資本結(jié)構(gòu)形式成為中央銀行資本結(jié)構(gòu)的主要形式。參見教材P38 　　6 　　[答案]：B 　　[解析]：本題考查投資基金的概念。參見教材P34 　　7 　　[答案]：A 　　[解析]：按照從事金融活動(dòng)的目的，金融機(jī)構(gòu)可分為金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)和金融運(yùn)行機(jī)構(gòu)。參見教材P32 　　8 　　[答案]：A 　　[解析]：本題考查政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營原則。參見教材P41—42 　　9 　　[答案]：D 　　[解析]：本題考查我國金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的相關(guān)知識(shí)。中國銀監(jiān)會(huì)是國務(wù)院直屬正部級(jí)單位，它根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)管

38、商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，以及金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司和由中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)。 　　參見教材P51 　　10 　　[答案]：A 　　[解析]：本題考查小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過其資本凈額的50%。 　　參見教材P50 　　11 　　[答案]：D 　　[解析]：本題考查經(jīng)紀(jì)類證券公司所能從事的證券業(yè)務(wù)。證券公司只能從事證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，即它只能充當(dāng)證券交易的中介，不得從事證券的承銷和自營買賣業(yè)務(wù)。 　　參見教材P47

39、 　　12 　　[答案]：B 　　[解析]：本題考查連鎖銀行制度的概念。參見教材P40 　　13 　　[答案]：D 　　[解析]：本題考查商業(yè)銀行分支銀行制度的特點(diǎn)。分支銀行制度作為商業(yè)銀行的一種組織形式，亦兼有其優(yōu)缺點(diǎn)，優(yōu)點(diǎn)主要表現(xiàn)在：規(guī)模效益高、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng);缺點(diǎn)主要表現(xiàn)在：加速銀行的壟斷和集中。 　　二、多項(xiàng)選擇題 　　1 　　[答案]：ABD 　　[解析]：本題考查中國人民銀行履行的職能。參見教材P50—51 　　2 　　[答案]：AB 　　[解析]：契約性金融機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老基金和退休基金。參見教材P34 　　3 　　[答案]：ACDE 　　[解析]

40、：本題考查政策性金融機(jī)構(gòu)的職能。參見教材P41 　　4 　　[答案]：ABCD 　　[解析]：本題考查國家和民間股份混合所有的中央銀行資本結(jié)構(gòu)的相關(guān)知識(shí)。參見教材P38 　　5 　　[答案]：ABCD 　　[解析]：商業(yè)銀行的組織制度有四種類型：?jiǎn)我汇y行制度、分支銀行制度、持股公司制度、連鎖銀行制度。參見教材P39—40 　　6 　　[答案]：ABCD 　　[解析]：本題考查金融機(jī)構(gòu)的分類。參見教材P32 　　7 　　[答案]：ACD 　　[解析]：本題考查證券公司的主要職能。證券公司的主要職能是：推銷政府債券、企業(yè)債券和股票，代理買賣和自營買賣已上市流通的各類有價(jià)證券

41、，參與企業(yè)收購、兼并，充當(dāng)企業(yè)財(cái)務(wù)顧問等。參見教材P47 　　8 　　[答案]：ADE 　　[解析]：本題考查分業(yè)監(jiān)管體制的缺點(diǎn)。參見教材P43 　　相對(duì)于集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制，分業(yè)監(jiān)管的優(yōu)點(diǎn)：分工明確、不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間存在競(jìng)爭(zhēng)性、監(jiān)管效率高;分業(yè)監(jiān)管的缺點(diǎn)：監(jiān)管成本高(機(jī)構(gòu)多)、機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)困難、重復(fù)交叉監(jiān)管或監(jiān)管真空。 　　9 　　[答案]：BDE 　　[解析]：住房政策性金融機(jī)構(gòu)的資金來源主要由政府出資，發(fā)行債券、吸收住房?jī)?chǔ)蓄存款等。參見教材P36 　　10 　　[答案]：ABCD 　　[解析]：本題考查國家和民間股份混合所有的中央銀行資本結(jié)構(gòu)的相關(guān)知識(shí)。參見教材P38

42、第四章 商業(yè)銀行經(jīng)營與管理 　　一、單項(xiàng)選擇題 　　1. 商業(yè)銀行的經(jīng)營是其對(duì)所開展的各種業(yè)務(wù)活動(dòng)的(　)。 　　A.控制與監(jiān)督 　　B.調(diào)整和監(jiān)督 　　C.組織和控制 　　D.組織和營銷 　　2. 商業(yè)銀行三大經(jīng)營原則中流動(dòng)性原則是指(　)。 　　A.資產(chǎn)流動(dòng)性 　　B.負(fù)債流動(dòng)性 　　C.資產(chǎn)和負(fù)債流動(dòng)性 　　D.貸款和存款流動(dòng)性 　　3. 為使資本充足率與銀行面對(duì)的主要風(fēng)險(xiǎn)更緊密地聯(lián)系在一起，《新巴塞爾協(xié)議》在最低資本金計(jì)量要求中，提出(　)。 　　A.外部評(píng)級(jí)法 　　B.流動(dòng)性狀況評(píng)價(jià)法 　　C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法 　　D.資產(chǎn)安全狀況評(píng)價(jià)法 　　4. 商

43、業(yè)銀行的附屬資本不得超過(　)。 　　A.實(shí)收資本 　　B.運(yùn)營資本 　　C.核心資本 　　D.普通資本 　　5. 按照“巴塞爾協(xié)議”的規(guī)定，商業(yè)銀行總資本與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)總資產(chǎn)的比率不得低于(　)。 　　A.4% 　　B.8% 　　C.10% 　　D.50% 　　6. 下列商業(yè)銀行營業(yè)外收支中，屬于營業(yè)外支出的是(　)。 　　A.利息支出 　　B.罰沒收入 　　C.出納長(zhǎng)款收入 　　D.違約金支出 　　7. 商業(yè)銀行關(guān)系營銷區(qū)別于傳統(tǒng)營銷的特點(diǎn)之一是(　)。 　　A.把顧客視作具有多重需求和潛在價(jià)值的人 　　B.把顧客視作產(chǎn)品的最終使用者 　　C.重在向顧客出售

44、產(chǎn)品 　　D.重在與顧客完成交易 　　8. 商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性是指商業(yè)銀行資產(chǎn)能夠迅速變現(xiàn)的能力，其迅速變現(xiàn)的條件是資產(chǎn)(　) 　　A.略有增值 　　B.不受損失 　　C.有損失 　　D.較大增值 　　9. 商業(yè)銀行經(jīng)營的安全性原則，就是要求商業(yè)銀行要盡可能(　)。 　　A.增加盈利 　　B.保持信譽(yù) 　　C.減少風(fēng)險(xiǎn) 　　D.不斷創(chuàng)新 　　10. 在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，規(guī)模對(duì)稱原理的動(dòng)態(tài)平衡的基礎(chǔ)是(　)。 　　A.合理經(jīng)濟(jì)體制 　　B.合理經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu) 　　C.合理經(jīng)濟(jì)規(guī)模 　　D.合理經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) 　　11. 關(guān)于安全性、流動(dòng)性、盈利性的關(guān)系，說法錯(cuò)誤的是

45、(　)。 　　A.流動(dòng)性越強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)越小，安全性越高 　　B.流動(dòng)性越高，安全性越好，但是盈利性越低 　　C.保證安全性和流動(dòng)性的目的就是為了盈利 　　D.流動(dòng)性越高，盈利性越高，安全性越高 　　12. 商業(yè)銀行經(jīng)營的核心目標(biāo)是(　)。 　　A.安全性 　　B.流動(dòng)性 　　C.穩(wěn)健性 　　D.盈利性 　　二、多項(xiàng)選擇題 　　1. 商業(yè)銀行利潤總額的構(gòu)成包括營業(yè)利潤和(　)。 　　A.固定資產(chǎn)盤盈 　　B.證券交易差錯(cuò)收入 　　C.投資收益 　　D.出納長(zhǎng)款收入 　　E.營業(yè)外收支凈額 　　2. 新型業(yè)務(wù)模式與傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)運(yùn)營模式相比的優(yōu)點(diǎn)有(　)。 　　A.前臺(tái)

46、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)操作規(guī)范化、工序化 　　B.實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)集約化處理 　　C.是實(shí)現(xiàn)效率提升 　　D.可以提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力 　　E.可以提高成本 　　3. 從內(nèi)部控制的角度看，成功的商業(yè)銀行一般具有的共同特征是(　)。 　　A.職責(zé)分離，相互制約的部門和崗位設(shè)置 　　B.實(shí)行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制 　　C.實(shí)行全員勞動(dòng)合同制 　　D.縱向的授權(quán)和審批制度 　　E.完善的信息系統(tǒng) 　　4. 在選擇貸款客戶時(shí)，銀行信貸人員要想了解客戶自身及項(xiàng)目，通常要完成的步驟包括(　)。 　　A.宏觀經(jīng)濟(jì)分析 　　B.貸款面談 　　C.行業(yè)調(diào)查 　　D.信用調(diào)查 　　E.財(cái)務(wù)分析 　　5. 內(nèi)部管理

47、機(jī)制是實(shí)行內(nèi)控的基礎(chǔ)，必須建立和完善。主要包括(　)。 　　A.建立以資產(chǎn)負(fù)債管理為前提的自我調(diào)控機(jī)制 　　B.建立內(nèi)部授信授權(quán)制度 　　C.建立科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制 　　D.實(shí)行統(tǒng)一授信，分級(jí)審批 　　E.建立對(duì)集團(tuán)性大客戶實(shí)行統(tǒng)一授信管理的制度 　　6. 建立和完善我國商業(yè)銀行內(nèi)控機(jī)制的途徑有(　)。 　　A.建立合理的組織結(jié)構(gòu) 　　B.建立完善的內(nèi)控制度體制 　　C.完善內(nèi)部稽核制度 　　D.建立規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu) 　　E.建立健全各項(xiàng)內(nèi)部管理機(jī)制 　　7. 成本管理應(yīng)該遵循的基本原則是(　)。 　　A.成本最大化原則 　　B.全面成本管理原則 　　C.成本責(zé)

48、任原則 　　D.成本管理的科學(xué)化原則 　　E.成本最低化原則 　　8. 商業(yè)銀行管理活動(dòng)的內(nèi)容主要包括(　)。 　　A.資產(chǎn)負(fù)債管理 　　B.財(cái)務(wù)管理 　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理 　　D.人力資源開發(fā)與管理 　　E.營銷管理 　　9. 我國商業(yè)銀行核心資本包括(　)。 　　A.盈余公積金 　　B.實(shí)收資本 　　C.資本公積金 　　D.未分配利潤 　　E.貸款呆賬準(zhǔn)備金 　　一、單項(xiàng)選擇題 　　1 　　[答案]：D 　　[解析]：商業(yè)銀行的經(jīng)營是指商業(yè)銀行對(duì)所開展的各種業(yè)務(wù)活動(dòng)的組織和營銷。參見教材P56 　　2 　　[答案]：C 　　[解析]：銀行的流動(dòng)性體現(xiàn)在

49、資產(chǎn)和負(fù)債兩個(gè)方面。參見教材P57 　　3 　　[答案]：C 　　[解析]：《新巴塞爾協(xié)議》在最低資本金要求中，提出內(nèi)部評(píng)級(jí)法，使資本充足率與銀行面對(duì)的主要風(fēng)險(xiǎn)更緊密地聯(lián)系在一起。參見教材P69 　　4 　　[答案]：C 　　[解析]：商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%。參見教材P70 　　5 　　[答案]：B 　　[解析]：按照“巴塞爾協(xié)議”的規(guī)定，商業(yè)銀行總資本與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)總資產(chǎn)的比率不得低于8%。參見教材P70 　　6 　　[答案]：D 　　[解析]：本題考查營業(yè)外支出的相關(guān)內(nèi)容。營業(yè)外支出內(nèi)容包括：固定資產(chǎn)盤盈虧和毀損報(bào)損的凈損失、抵債資產(chǎn)處置發(fā)生的損失

50、額及處置費(fèi)用、出納短款、賠償金、違約金、證券交易差錯(cuò)損失、非常損失、公益救濟(jì)性捐贈(zèng)等。參見教材P71 　　7 　　[答案]：A 　　[解析]：本題考查關(guān)系營銷和傳統(tǒng)營銷的區(qū)別。關(guān)系營銷和傳統(tǒng)營銷的區(qū)別是對(duì)顧客的理解。傳統(tǒng)營銷對(duì)關(guān)系的理解僅僅限于向顧客出售產(chǎn)品，完成交易，把顧客看作產(chǎn)品的最終使用者;關(guān)系營銷把顧客看作是有多重利益關(guān)系、多重需求，存在潛在價(jià)值的人。參見教材P59 　　8 　　[答案]：B 　　[解析]：本題考查商業(yè)銀行資產(chǎn)流動(dòng)性的相關(guān)概念。資產(chǎn)的流動(dòng)性是指銀行資產(chǎn)在不受損失的條件下能夠迅速變現(xiàn)的能力。參見教材P57 　　9 　　[答案]：C 　　[解析]：本題考查

51、商業(yè)銀行經(jīng)營安全性原則的相關(guān)概念。作為銀行的經(jīng)營原則，安全性的要求就是盡可能地減少風(fēng)險(xiǎn)。 　　10 　　[答案]：D 　　[解析]：規(guī)模對(duì)稱原理并非是簡(jiǎn)單的對(duì)等，而是一種建立在合理經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)基礎(chǔ)上的動(dòng)態(tài)平衡。參見教材P64 　　11 　　[答案]：D 　　[解析]：選項(xiàng)D應(yīng)該是：流動(dòng)性越高，盈利性越低，安全性越高。參見教材57頁 　　12 　　[答案]：D 　　[解析]：參見教材P57 　　二、多項(xiàng)選擇題 　　1 　　[答案]：CE 　　[解析]：商業(yè)銀行利潤總額由以下三部分構(gòu)成：營業(yè)利潤、投資收益和營業(yè)外收支凈額。參見教材P71 　　2 　　[答案]：ABCD

52、　　[解析]：本題考查新型業(yè)務(wù)模式與傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)運(yùn)營模式相比的優(yōu)點(diǎn)。參見教材59頁 　　3 　　[答案]：ADE 　　[解析]：本題考查內(nèi)控機(jī)制的基本特征。從內(nèi)部控制的角度看，成功的銀行在內(nèi)控上一般具有以下共同特征 　　(1)審慎經(jīng)營的理念和內(nèi)部控制的文化氛圍 　　(2)職責(zé)分離、相互制約的部門和崗位設(shè)置 　　(3)縱向的授權(quán)與審批制度 　　(4)系統(tǒng)內(nèi)部控制和業(yè)務(wù)活動(dòng)融為一體的控制活動(dòng) 　　(5)完善的信息系統(tǒng)。參見教材P75 　　4 　　[答案]：BDE 　　[解析]：本題考查選擇貸款客戶的相關(guān)知識(shí)。要完成對(duì)客戶自身及項(xiàng)目的了解，通常銀行的信貸人員要完成三個(gè)步驟 　　

53、(1)貸款面談 　　(2)信用調(diào)查 　　(3)財(cái)務(wù)分析。參見教材P61 　　5 　　[答案]：ABDE 　　[解析]：本題考查建立健全各項(xiàng)內(nèi)部管理機(jī)制的措施。參見教材P75 　　6 　　[答案]：ABCE 　　[解析]：本題考查建立和完善我國商業(yè)銀行內(nèi)控機(jī)制的途徑。參見教材75頁 　　7 　　[答案]：BCDE 　　[解析]：本題考查成本管理應(yīng)該遵循的基本原則。參見教材71頁 　　8 　　[答案]：ABCD 　　[解析]：本題考查商業(yè)銀行管理活動(dòng)的內(nèi)容。參見教材P56 　　9 　　[答案]：ABCD 　　[解析]：本題考查我國商業(yè)銀行核心資本包括的內(nèi)容。參見教

54、材70頁 第五章 投資銀行經(jīng)營與管理 　　一、單項(xiàng)選擇題 　　1. 投資銀行最本源、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)是(　)。 　　A.信用貸款 　　B.證券承銷 　　C.資產(chǎn)證券化 　　D.并購重組 　　2. 若公開發(fā)行股數(shù)在(　)股以上的，參與初步詢價(jià)的詢價(jià)對(duì)象應(yīng)不少于50家。 　　A.1億 　　B.4億 　　C.5000萬 　　D.50億 　　3. (　)是一種不主要依賴發(fā)起人的信貸或涉及的有形資產(chǎn)，而主要是以項(xiàng)目本身的效益和項(xiàng)目的資產(chǎn)與現(xiàn)金流量為支持的融資方式。 　　A.風(fēng)險(xiǎn)投資 　　B.項(xiàng)目融資 　　C.資產(chǎn)證券化 　　D.兼并收購 　　4. 在證券承銷結(jié)束后，投

55、資銀行代表著買賣雙方，按照客戶提出的價(jià)格代理進(jìn)行交易，這時(shí)投資銀行扮演的角色是(　)。 　　A.證券經(jīng)紀(jì)商 　　B.證券發(fā)行商 　　C.證券交易商 　　D.證券做市商 　　5. 在資產(chǎn)證券化過程中，投資銀行進(jìn)行的金融創(chuàng)新不包括(　)。 　　A.組建特別目的機(jī)構(gòu) 　　B.分散規(guī)避風(fēng)險(xiǎn) 　　C.信用構(gòu)造及提升 　　D.資產(chǎn)組合再包裝 　　6. 將未來具有可預(yù)見的現(xiàn)金流量的非流動(dòng)性存量資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)樵谫Y本市場(chǎng)可銷售和流通的金融產(chǎn)品，是投資銀行的(　)業(yè)務(wù)。 　　A.證券發(fā)行 　　B.證券經(jīng)紀(jì) 　　C.基金管理 　　D.資產(chǎn)證券化 　　7. 以下不屬于投資銀行業(yè)務(wù)特征的是(　

56、)。 　　A.專業(yè)性 　　B.廣泛性 　　C.創(chuàng)新性 　　D.流動(dòng)性 　　8. (　)是指并購公司采取直接向目標(biāo)公司的股東增加發(fā)行本公司的股票，以新發(fā)行的股票交換目標(biāo)公司的股票。 　　A.善意收購 　　B.交換發(fā)盤 　　C.杠桿收購 　　D.混合并購 　　9. 在投資銀行證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中，不屬于其業(yè)務(wù)流程的是(　)。 　　A.股票登記、證券存管、清算交割交收 　　B.進(jìn)行交易委托 　　C.股票詢價(jià) 　　D.開立證券賬戶和資金賬戶 　　10. 按照(　)，交易委托可以分為市價(jià)委托和限價(jià)委托。 　　A.委托價(jià)格的不同特征 　　B.委托數(shù)量的不同特征 　　C.委托人

57、的不同特征 　　D.委托性質(zhì)的不同特征 　　11. 債券私募發(fā)行的特點(diǎn)不包括(　)。 　　A.多采用直接銷售方式，可以節(jié)省承銷費(fèi)用 　　B.因有確定的投資人，不必?fù)?dān)心發(fā)行失敗 　　C.私募發(fā)行的債券可以自由轉(zhuǎn)讓 　　D.由于私募債券轉(zhuǎn)讓受限制，債券的發(fā)行條件由發(fā)行人和投資人直接商定 　　12. (　)是一個(gè)或幾個(gè)公司并入一個(gè)存續(xù)公司的商業(yè)交易行為。 　　A.新設(shè)合并 　　B.吸收合并 　　C.控股與被控股關(guān)系 　　D.管理層收購 　　13. 允許客戶使用經(jīng)紀(jì)人或銀行的貸款購買證券的資金賬戶是(　)。 　　A.現(xiàn)金賬戶 　　B.保證金賬戶 　　C.個(gè)人賬戶 　　D

58、.法人賬戶 　　14. 在證券二級(jí)市場(chǎng)上，客戶賣出向投資銀行借來的證券，此時(shí)投資銀行向客戶提供稱為(　)。 　　A.買空的融資業(yè)務(wù) 　　B.賣空的融券業(yè)務(wù) 　　C.賣空的融資業(yè)務(wù) 　　D.買空的融券業(yè)務(wù) 　　15. 關(guān)于證券賬戶開立的說法，正確的是(　)。 　　A.按照開戶人的不同，開立的賬戶可以分為個(gè)人賬戶、法人賬戶和機(jī)構(gòu)賬戶 　　B.個(gè)人投資者可以憑本人身份證開立多個(gè)賬戶 　　C.法人投資者可以與個(gè)人開立聯(lián)合賬戶 　　D.投資銀行開展證券自營業(yè)務(wù)必須以本公司名義開立自營賬戶 　　16. 投資銀行的信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)是(　)的結(jié)合。 　　A.融資業(yè)務(wù)與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù) 　　B.承

59、銷業(yè)務(wù)與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù) 　　C.承銷業(yè)務(wù)與擔(dān)保業(yè)務(wù) 　　D.理財(cái)業(yè)務(wù)與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù) 　　17. (　)是靠交易所會(huì)員直接從事大宗上市股票交易而形成的市場(chǎng)。 　　A.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng) 　　B.柜臺(tái)市場(chǎng) 　　C.第三市場(chǎng) 　　D.第四市場(chǎng) 　　18. 投資銀行按照議定價(jià)格從發(fā)行人手中購進(jìn)將要發(fā)行的全部股票，然后再出售給投資者，最后將所籌集的資金交付發(fā)行人的股票銷售方式是(　)。 　　A.余額包銷 　　B.包銷 　　C.盡力推銷 　　D.余額代銷 　　二、多項(xiàng)選擇題 　　1. 股票私募發(fā)行分為(　)。 　　A.客戶分?jǐn)? 　　B.股東分?jǐn)? 　　C.第三者分?jǐn)? 　　D.公開分?jǐn)? 　　

60、E.混合分?jǐn)? 　　2. 現(xiàn)代投資銀行業(yè)務(wù)能力包括(　)。 　　A.良好的產(chǎn)業(yè)分析能力 　　B.敏銳的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)與政治動(dòng)向的研制能力 　　C.豐富的金融知識(shí)和應(yīng)變能力 　　D.強(qiáng)大的金融產(chǎn)品配銷能力 　　E.正確的設(shè)計(jì)及執(zhí)行投資機(jī)會(huì)的能力 　　3. 按持股對(duì)象針對(duì)性，并購可分為(　)。 　　A.要約收購 　　B.協(xié)議收購 　　C.橫向并購 　　D.縱向并購 　　E.混合并購 　　4. 按照目前上市品種和證券賬戶用途，證券賬戶可以分為(　)。 　　A.個(gè)人賬戶 　　B.股票賬戶 　　C.債券(回購) 　　D.基金賬戶 　　E.法人賬戶 　　5. 信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)是

61、投資銀行的融資功能與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)相結(jié)合而產(chǎn)生的，是投資銀行傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的延伸。關(guān)于此項(xiàng)業(yè)務(wù)描述正確的是(　)。 　　A.信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的對(duì)象必須是委托投資銀行代理證券交易的客戶 　　B.信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要有融資和融券兩種類型 　　C.投資銀行對(duì)其所提供的信用資金承擔(dān)交易風(fēng)險(xiǎn) 　　D.投資銀行通過信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)可以增加傭金收入 　　E.投資者可以通過信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)杠桿作用擴(kuò)大收益 　　6. 根據(jù)股票供求雙方在價(jià)格決定中的作用，可以將各個(gè)國家和地區(qū)的新股發(fā)行方式分為(　)。 　　A.詢價(jià)方式 　　B.固定價(jià)格方式 　　C.余額包銷方式 　　D.競(jìng)價(jià)方式 　　E.混合方式 　　7.

62、 按出資方式劃分，投資銀行并購業(yè)務(wù)的類型可以分為(　)。 　　A.交換發(fā)盤 　　B.現(xiàn)金購股 　　C.要約收購 　　D.管理層收購 　　E.現(xiàn)金購資產(chǎn) 　　8. 相對(duì)于公募發(fā)行而言，證券私募發(fā)行具有的優(yōu)點(diǎn)是(　)。 　　A.簡(jiǎn)化了發(fā)行手續(xù) 　　B.證券流動(dòng)性好 　　C.縮短了發(fā)行時(shí)間 　　D.避免公司商業(yè)機(jī)密泄露 　　E.發(fā)行價(jià)格有利于籌資者 　　9. 投資銀行的功能有(　)。 　　A.媒介資金供求 　　B.構(gòu)造證券市場(chǎng) 　　C.優(yōu)化資源配置 　　D.促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集中 　　E.穩(wěn)定物價(jià)水平 　　一、單項(xiàng)選擇題 　　1 　　[答案]：B 　　[解析]：本題考

63、查投資銀行的業(yè)務(wù)。證券發(fā)行與承銷業(yè)務(wù)是投資銀行最本源、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，是投資銀行為公司或政府機(jī)構(gòu)等融資的主要手段之一。證券經(jīng)紀(jì)與交易同樣是投資銀行最本源、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。參見教材P77 　　2 　　[答案]：B 　　[解析]：若公開發(fā)行股數(shù)在4億股以上的，參與初步詢價(jià)的詢價(jià)對(duì)象應(yīng)不少于50家。 　　參見教材P84 　　3 　　[答案]：B 　　[解析]：本題考查項(xiàng)目融資的概念。參見教材P79 　　4 　　[答案]：A 　　[解析]：作為證券經(jīng)紀(jì)商，在證券承銷結(jié)束后，投資銀行代表著買賣雙方，按照客戶提出的價(jià)格代理進(jìn)行交易，這種證券經(jīng)紀(jì)行為是最傳統(tǒng)的證券交易業(yè)務(wù)。參見教材P

64、78 　　5 　　[答案]：D 　　[解析]：在資產(chǎn)證券化過程中，投資銀行進(jìn)行的金融創(chuàng)新有：組建特別目的機(jī)構(gòu)、分散規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、信用構(gòu)造及提升和現(xiàn)金流量再包裝。參見教材P80 　　6 　　[答案]：D 　　[解析]：資產(chǎn)證券化是指將資產(chǎn)原始權(quán)益人或發(fā)起人(賣方)具有可預(yù)見的未來現(xiàn)金流量的非流動(dòng)性存量資產(chǎn)，構(gòu)造和轉(zhuǎn)變成為資本市場(chǎng)可銷售和流通的金融產(chǎn)品的過程。參見教材第79頁。 　　7 　　[答案]：D 　　[解析]：投資銀行的業(yè)務(wù)特征包括：專業(yè)性、廣泛性、創(chuàng)新性。參見教材P80 　　8 　　[答案]：B 　　[解析]：本題考查交換發(fā)盤的概念。參見教材P92 　　9 　　[

65、答案]：C 　　[解析]：證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的流程包括：開立證券賬戶、開立資金賬戶、進(jìn)行交易委托、委托成交、股權(quán)登記、證券存管、清算交割交收。參見教材P88—90 　　10 　　[答案]：A 　　[解析]：按照委托價(jià)格的不同特征，交易委托可以分為市價(jià)委托和限價(jià)委托。參見教材P90 　　11 　　[答案]：C 　　[解析]：本題考查債券私募發(fā)行的特點(diǎn)。參見教材P86 　　12 　　[答案]：B 　　[解析]：本題考查吸收合并的概念。參見教材P91 　　13 　　[答案]：B 　　[解析]：保證金賬戶允許客戶使用經(jīng)紀(jì)人或銀行的貸款購買證券。參見教材P89 　　14 　　[答

66、案]：B 　　[解析]：本題考查融券的概念。融券是指客戶賣出證券時(shí)，投資銀行以自有、客戶抵押或借入的證券，為客戶代墊部分或全部的證券以完成交易，以后由客戶歸還。參見教材P89 　　15 　　[答案]：D 　　[解析]：本題考查開立證券賬戶的相關(guān)規(guī)定。選項(xiàng)A的正確表述是“按照開戶人的不同，開立的賬戶可以分為個(gè)人賬戶和法人賬戶”;選項(xiàng)B的正確表述是“個(gè)人投資者只能憑本人身份證開立一個(gè)證券賬戶，不得重復(fù)開戶”;選項(xiàng)C的正確表述是“法人投資者不得使用個(gè)人證券賬戶進(jìn)行交易”。 參見教材P88—89 　　16 　　[答案]：A 　　[解析]：本題考查對(duì)投資銀行的信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)概念的理解。信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)是投資銀行的融資功能與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)相結(jié)合而產(chǎn)生的，是投資銀行傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的延伸。參見教材P89 　　17 　　[答案]：C 　　[解析]：第三市場(chǎng)又稱為“店外市場(chǎng)”，它是靠交易所會(huì)員直接從事大宗上市股票交易而形成的市場(chǎng)。參見教材P87 　　18 　　[答案]：B 　　[解析]：本題考查包銷的含義。包銷即投資銀行按照議定價(jià)格直接從發(fā)行人手中購進(jìn)將要發(fā)行的全部股票，然后再出售給投資者。投