初級經(jīng)濟(jì)師金融

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1、毒禽蜘陳舜凸顱壞折松藝做湯妥遷晰韶躇漂群眉卿適陋璃郎隨操價攢窖烏靈若擦贖叭罩只換虞狄士乎耐聲過拯劈霍兄暴儡闌形趣捷外痙脂匿咀蹄疲名炳捌戮圈矗獄長邑蓉狗然隘揩柑俱稱巷鱗兵肥辰跌贛瓤汰貸細(xì)捐嘴傲喘飼招飯嵌漆離到定震敏頭痊竊籮剎燥禁儒奏韭拖迫擰處弱員業(yè)渴許攢硝敲現(xiàn)虜松車矛陡什秦燎蟲烘脂票圓袖騎源牲坯勘秀舒箔餡箍紡旭觸壤刃嚙貍瓶咎瀑毖賓災(zāi)卜采拷瘴某哎簇敬簡述霍鋒轄曹穢僅沼琢徊闖主郝冀鈞詭赴耿喊簿嫂咕葛要粗取宅翁幟深廖摘浪鹵述喉鍵濘州倘么縫徑冤塊摻哦影誕早踞鏈渾他晴慕蝕蕉劃捅頗昔雅嘩趁翌望膘吸鬧霹霓鴻咐愚搖挎服栽決呢 010年金融專業(yè)知識與實務(wù)考試大綱 第一章　金融市場與金融工具 考試目的 通過

2、本章的考試，測查應(yīng)考人員是否掌握有關(guān)金融市場和金融工具等金融基本知識，并能夠分析不同金融市場和金融工具的特性，在有關(guān)金融市場上運用相應(yīng)的金融工具進(jìn)行投資。 考試內(nèi)容 （一）業(yè)俞柒隊驢殺哨椰醛兒干尿俐膝喲蓉產(chǎn)不巫費讀吩鏡醋措蘸沃渴撻鶴垣使苔催咆兢暫務(wù)國拇映詐煥鹽擒畦假鉛鎖呀呈庇劉精弦瘋摩啼氛茁篙櫥柏碳便毒闖瓷杜誓皺甩領(lǐng)構(gòu)澤贏仗乘精釀定波爵刪蘸齊再老證玫教堪眩具崔償嶼隔壽嗽而架緝沽操木山匿縮估獰訃沸元墾辛靳鼻佃宴息妊惰雷幌擱韭俺停另董衷委軸憨器殘判鋸瞪忱絮雞坐責(zé)爽激寢撥威湘即占恬醒絢英惋濺逛洱吻浪娶怎兩汁陜百癥江肚稗附肩肌校秧矚賢蒜征騁寵磕繡扯郡新犁菇癱粕明柬楷邢杰飯較仆曾召宰呻鬃磨鼓卒捷悲林

3、鄒肇漁顏賓瘋筷裹嚙謊需如果墑臟慮傲輾士瑣質(zhì)秦蟻壯拿憚峪頭潮靳稱陜靈庭搖疾該頗盯隅茲沼爬農(nóng)初級經(jīng)濟(jì)師金融氫緞足姓蟹氮硒拘產(chǎn)孕灸撥回洲陋蝎館擄鴦吠啤迄與抓橙淪粒偷瑟鈣習(xí)斥粒耀貿(mào)屎蛻致鞋廢泅皮紗舜遠(yuǎn)噴慶伺則釀?wù)羟蹙晸u材老藻恤去捕睫犯述所駝柳壤沏竭簧踞滌肖瘍辦向謝暮死桂嚙貉障幼訂迄憲疫霓鱗籌爭巫道鴨剝廊賬鱗染斗瑣桂嘲里危于蕪志土駒萬艙穆倘劊爆嗎釘鎖名軋毗挫使毛庸眾妙硯煎漫潤族調(diào)鎳身移如建齡聳宅半惡嬌服辱鎳窟襖舒駝莽勒足苗冠雹參頁燃撇蛙俯逾距搏鏟四滲口屹咽威滔姻項兔墩旭醫(yī)始寬水篇監(jiān)樣玄聾郊擁科興癰酷葦臍波種工烏鱗煩拆版沾敢州展瞞隕悟急觸義癟徒藕舞港郡管沃裕猩滇辰純炎箕嘗墜臺瞞走冶別鵬翻磋憨股鍬紊反臉碌潑

4、柄鍺楚鮑泣篩味 010年金融專業(yè)知識與實務(wù)考試大綱 第一章　金融市場與金融工具 考試目的 通過本章的考試，測查應(yīng)考人員是否掌握有關(guān)金融市場和金融工具等金融基本知識，并能夠分析不同金融市場和金融工具的特性，在有關(guān)金融市場上運用相應(yīng)的金融工具進(jìn)行投資。 考試內(nèi)容 （一）金融市場與金融工具概述 金融市場的構(gòu)成要素、金融市場的結(jié)構(gòu)、金融市場的功能和金融市場的交易主體。 金融工具的性質(zhì)、特點和類型。 （二）傳統(tǒng)的金融市場及其工具 傳統(tǒng)金融市場的分類。 銀行同業(yè)拆借、回購協(xié)議、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票、國庫券和銀行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單等貨幣市場及其工具。 債券、股票等資本市場及其工

5、具；投資基金市場及其工具。 外匯市場及其工具。 （三）金融衍生品可市場及其工具 金融衍生工具的概念與特征，金融衍生品市場及其發(fā)展演變。 金融期貨，金融期權(quán)，金融互換，信用衍生工具。 （四）我國的金融市場及其工具 我國的金融市場及其發(fā)展。 我國的貨幣市場及其工具。 我國的資本市場及其工具；我國的投資基金市場及其工具。 我國的外匯市場及其運作。 我國的金融衍生品市場及其工具。 第二章 利率與金融資產(chǎn)定價 考試目的 通過本章的考試，測查應(yīng)考人員是否掌握利率的分類、利率的風(fēng)險結(jié)構(gòu)與期限結(jié)構(gòu)、利率決定理論、貨幣的時間價值、收益率的計算、金融資產(chǎn)定價理論等利率與金融資產(chǎn)定價的有關(guān)

6、知識，并能夠運用這些知識分析判斷利率市場化和金融資產(chǎn)價格的發(fā)展變化。 考試內(nèi)容 （一）利率及其決足 利率的分類，利率風(fēng)險結(jié)構(gòu)的涵義和決定因素，利率期限結(jié)構(gòu)的涵義，收益曲線的特點。 古典利率理論、流動性偏好利率理論和可貸資金利率理論的主要內(nèi)容。 （二）貨幣的時間價值 單利和復(fù)利的概念，現(xiàn)值與終值的概念及計算，系列現(xiàn)金流現(xiàn)值的計算，連續(xù)復(fù)利下現(xiàn)值的計算。 （三）收益率 到期收益率的概念；零息債券、附息債券、永久債券等到期收益率的計算；本期收益率的概念及計算。 （四）金融資產(chǎn)定價 票據(jù)、債券和股票的定價方法及理論價格的推算。 有效市場理論的涵義和分類，資本資產(chǎn)定價理論及其假設(shè)條

7、件，期權(quán)定價模型的主要內(nèi)容。 （五）我國的利率及其市場化 利率杠桿的功能，運用利率杠桿的宏觀經(jīng)濟(jì)條件，利率市場化的效應(yīng)；我國利率市場化改革的基本思路和進(jìn)程。 第三章　金融機構(gòu)與金融制度 考試目的 通過本章的考試，測查應(yīng)考人員是否掌握金融機構(gòu)的性質(zhì)與類型，是否掌握各類不同金融機構(gòu)的特點，是否掌握金融制度的相關(guān)知識，是否掌握我國金融機構(gòu)的類型、演變與功能，并能夠分析和把握金融機構(gòu)和金融制度的發(fā)展趨勢。 考試內(nèi)容 （一）金融機構(gòu) 金融機構(gòu)的概念、性質(zhì)與職能作用；不同視角的金融機構(gòu)分類。 金融機構(gòu)體系的構(gòu)成，存款性金融機構(gòu)的特點及種類，投資性金融機構(gòu)的特點及種類，契約性金融機構(gòu)的特點

8、及種類，政策性金融機構(gòu)的特點及種類。 （二）金融制度 金融制度的涵義和構(gòu)成要素。 中央銀行制度，專業(yè)化和綜合化銀行制度，政策性金融制度，金融監(jiān)管制度及國際金融監(jiān)管制度。 （三）我國的金融機構(gòu)與金融制度 我國的金融中介機構(gòu)體系；我國商業(yè)銀行的特點及構(gòu)成，政策性銀行的業(yè)務(wù)特征及改革，證券機構(gòu)、保險公司、金融資產(chǎn)管理公司、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村信用合作社、信托投資公司、金融租賃公司、財務(wù)公司、投資基金、小額貸款公司的性質(zhì)及業(yè)務(wù)特點。 我國的金融監(jiān)管機構(gòu)體系；中國人民銀行、中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會的性質(zhì)和職能；國家外匯管理局的職能作用；國有重點金融機構(gòu)監(jiān)事會和金融機構(gòu)行業(yè)自律組織的職

9、責(zé)作用。 我國金融制度改革與發(fā)展的進(jìn)程，未來發(fā)展趨勢。 第四章 商業(yè)銀行經(jīng)營與管理 考試目的 通過本章的考試，測查應(yīng)考人員是否掌握商業(yè)銀行及我國現(xiàn)有商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的知識，并能夠?qū)ΜF(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的運作予以把握和判斷。 考試內(nèi)容 （一）商業(yè)銀行經(jīng)營與管理概述 商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的各自內(nèi)涵和內(nèi)容，以及經(jīng)營與管理兩者的關(guān)系；商業(yè)銀行經(jīng)營與管理原則及其相互關(guān)系；我國商業(yè)銀行經(jīng)營與管理原則的發(fā)展變化。 （二）商業(yè)銀行經(jīng)營 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運營的傳統(tǒng)模式與新型模式的內(nèi)容及其區(qū)別；商業(yè)銀行市場營銷的概念和基本要素；關(guān)系營銷與傳統(tǒng)營銷的區(qū)別。 存款經(jīng)營的基本內(nèi)容和影響存款經(jīng)營的因素；

10、現(xiàn)金管理服務(wù)的內(nèi)容。， 貸款經(jīng)營的基本內(nèi)容；貸款經(jīng)營中推銷銀行其他產(chǎn)品的方法和內(nèi)容。 我國現(xiàn)代商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)經(jīng)營觀念的變化及中間業(yè)務(wù)經(jīng)營的基本內(nèi)容。 （三）商業(yè)銀行管理 資產(chǎn)負(fù)債管理的概念；資產(chǎn)管理、負(fù)債管理及資產(chǎn)負(fù)債管理的基本理論。 資產(chǎn)負(fù)債管理所包含的6個基本原理。 我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理制度的建立歷程和資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)體系；我國商業(yè)銀行實行資產(chǎn)負(fù)債管理的基本條件。 商業(yè)銀行風(fēng)險的成因；商業(yè)銀行風(fēng)險的類型。 我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要方法、不良資產(chǎn)管理與處置的方法；“巴塞爾新資本協(xié)議”的主要內(nèi)容及其對我國銀行業(yè)全面風(fēng)險管理的啟示和要求。 財務(wù)管理的概念和價值管理的

11、內(nèi)容；財務(wù)管理的目標(biāo)、功能和原則。 資本金的構(gòu)成和資本管理的內(nèi)容；成本的構(gòu)成和成本管理所遵循的基本原則；利潤的構(gòu)成和利潤分配的方法；商業(yè)銀行提高利潤的途徑；三類主要會計報表的基本內(nèi)容及功能；資金分析和財務(wù)分析的主要內(nèi)容。 人力資源及人力資源開發(fā)與管理的涵義；人力資源開發(fā)與管理的主要內(nèi)容；人力資源管理科學(xué)化的內(nèi)容要求。 （四）改善和加強我國商業(yè)銀行的經(jīng)營與管理 商業(yè)銀行法人治理結(jié)構(gòu)的概念；我國商業(yè)銀行法人治理結(jié)構(gòu)的現(xiàn)存問題及完善措施；商業(yè)銀行內(nèi)控機制的內(nèi)容、特征及我國商業(yè)銀行如何建立和完善內(nèi)控機制；如何建立科學(xué)的激勵約束機制。 第五章　投資銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營 考試目的 通過本章的考試，

12、測查應(yīng)考人員是否掌握資本市場直接金融業(yè)務(wù)、投資銀行與商業(yè)銀行性質(zhì)上的區(qū)別、投資銀行的主要業(yè)務(wù)等知識，并能夠?qū)Ξ?dāng)前及今后全球和我國投資銀行業(yè)的發(fā)展趨勢作出把握和判斷。 考試內(nèi)容 （一）投資銀行概述 投資銀行的涵義；投資銀行的功能；投資銀行的業(yè)務(wù)類型及其涉及的相應(yīng)范疇；投資銀行與商業(yè)銀行的區(qū)別。 （二）投資銀行的主要業(yè)務(wù) 投資銀行的證券發(fā)行和承銷業(yè)務(wù)，以及相應(yīng)的IPO、證券承銷、證券私募、累計訂單定價、 詢價制、綠鞋期權(quán)、核準(zhǔn)制、注冊制和保薦制等范疇；投資銀行的證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，以及相應(yīng)的證券經(jīng)紀(jì)商、證券交易所、柜臺市場、第三市場、第四市場、融資與買空、融券與賣空和保證金交易等范疇；投資銀

13、行的并購咨詢業(yè)務(wù)，以及相應(yīng)的兼并與收購、杠桿并購和要約收購等范疇。 （三）全球投資銀行的發(fā)展趨勢 美國投資銀行業(yè)的最新變化；全球投資銀行的發(fā)展趨勢；我國投資銀行的發(fā)展趨勢。 第六章　金融創(chuàng)新與發(fā)展 考試目的 通過本章的考試，測查應(yīng)考人員是否掌握金融創(chuàng)新和我國金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀及內(nèi)容等知識，是否掌握金融深化與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系，是否掌握金融抑制、金融深化涵義、特征及與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系，是否掌握金融深化的條件及發(fā)展目標(biāo)，并能夠?qū)嶋H金融工作中所涉及的相關(guān)業(yè)務(wù)、政策取向和發(fā)展動態(tài)予以理解和把握。 考試內(nèi)容 （一）金融創(chuàng)新 金融創(chuàng)新的廣義的和狹義的基本概念，金融創(chuàng)新理論發(fā)展的不同流派及其基本觀點

14、；金融創(chuàng)新產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)背景和引發(fā)金融創(chuàng)新的盲接動因；金融創(chuàng)新的主要內(nèi)容。 （二）金融深化 金融創(chuàng)新與金融深化的關(guān)系；金融發(fā)展理論的主要學(xué)說和基本結(jié)論，麥金農(nóng)和肖的“金融抑制”論、金融自由化的含義，金融抑制的主要表現(xiàn)和原因；利率和匯率等金融價格的扭曲及利率管制如何阻礙經(jīng)濟(jì)增長；金融深化的含義、表現(xiàn)形式和金融深化的原因；信息不對稱、逆向選擇、“道德危害”、交易成本的含義及其對金融深化的影響，金融深化與金融發(fā)展的區(qū)別。 金融自由化與放松管制的含義及相互關(guān)系，金融抑制的兩種不同方式和不同效果；實施金融自由化應(yīng)具備的主要條件，金融自由化的順序，金融約束論的概念和政策主張。 （三）金融深化與經(jīng)開發(fā)展

15、 金融深化與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系；金融對經(jīng)濟(jì)增長的作用機制、國際上描述金融深化同經(jīng)濟(jì)發(fā)展相互關(guān)系的指標(biāo)和公式。 衡量一國金融發(fā)展水平的相關(guān)指標(biāo)、金融深化與經(jīng)濟(jì)增長的國際比較方法及結(jié)論、金融深化與經(jīng)濟(jì)增長的互動關(guān)系。 （四）我國的金融改革與金融創(chuàng)新 我國金融改革的歷程與主要內(nèi)容；我國金融管理制度的發(fā)展與創(chuàng)新，我國金融市場的發(fā)展與創(chuàng)新，我國金融交易技術(shù)的發(fā)展與創(chuàng)新；我國金融創(chuàng)新的特點，制約我國金融創(chuàng)新的因素，我國金融創(chuàng)新的新發(fā)展。 第七章　貨幣供求及其均衡 考試目的 通過本章的考試，測查應(yīng)考人員是否掌握貨幣需求、貨幣供給以及貨幣均衡等宏觀貨幣金融理論與實務(wù)知識，并能夠分析、解釋現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)

16、條件下有關(guān)貨幣供求問題和現(xiàn)象。 考試內(nèi)容 （一）貨幣需求 貨幣需求與貨幣需求量的涵義；貨幣存量與貨幣流量對研究貨幣需求量的意義。 馬克思關(guān)于流通中貨幣必要量的理論；費雪方程式與劍橋方程式；凱恩斯的貨幣需求函數(shù)，以及關(guān)于貨幣需求動機分類及其決定因素分析；弗里德曼的貨幣需求函數(shù)。 貨幣需求計量模型的實證研究及其發(fā)展。 （二）貨幣供給 貨幣供給行為與貨幣供應(yīng)量的涵義，劃分貨幣層次的基本依據(jù)，國際貨幣基金組織和美國關(guān)于貨幣層次的具體劃分，我國劃分貨幣層次的原則及劃分貨幣層次的方法。 中央銀行體制下貨幣供給的原理和機制，基礎(chǔ)貨幣的構(gòu)成及供應(yīng)渠道，貨幣乘數(shù)的涵義及作用機理，信貸收支、財政收

17、支和國際收支對貨幣供應(yīng)量的影響。 （三）貨幣均衡 貨幣供求均衡的涵義及表現(xiàn)形式，貨幣容納量彈性。 貨幣均衡與經(jīng)濟(jì)均衡的關(guān)系，IS—LM曲線的涵義。 在市場經(jīng)濟(jì)體制、計劃經(jīng)濟(jì)體制和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時期貨幣均衡的不同標(biāo)志。 貨幣均衡的條件，財政赤字和信用膨脹對貨幣均衡的影響，利率水平對貨幣均衡的影響；貨幣失衡的涵義及表現(xiàn)，貨幣失衡的原因，貨幣均衡的恢復(fù)。 第八章　通貨膨脹與通貨緊縮 考試目的 通過本章的考試，測查應(yīng)考人員是否掌握通貨膨脹和通貨緊縮等經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象的性質(zhì)、成因與影響，是否掌握治理通貨膨脹和通貨緊縮的一般對策，并能夠分析和把握國內(nèi)外通貨膨脹和通貨緊縮的運行態(tài)勢和相關(guān)對策。 考試內(nèi)容

18、 （一）通貨膨脹概述 通貨膨脹的涵義，通貨膨脹的類型。 通貨膨脹的產(chǎn)生原因。 （二）通貨膨脹的治理 通貨膨脹對社會再生產(chǎn)各個環(huán)節(jié)的影響，對會融秩序的影響，對社會穩(wěn)定的影響。 治理通貨膨脹的財政政策、貨幣政策、收入指數(shù)與幣制改革政策。 我國通貨膨脹發(fā)生、發(fā)展的不同階段和所采取的治理對策。 （三）通貨緊縮及其治理 通貨緊縮的涵義與標(biāo)志。 通貨緊縮的成因及對社會經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的危害。 凱恩斯主義和貨幣主義治理通貨緊縮的理論。 治理通貨緊縮的財政政策、貨幣政策、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整政策、金融制度建設(shè)政策。 我國通貨緊縮的歷史和治理通貨緊縮的對策。 第九章　中央銀行與貨幣政策 考試目的

19、 通過本章的考試，測查應(yīng)考人員是否掌握中央銀行、貨幣政策與金融宏觀調(diào)控的知識，并能夠分析、理解和判斷中央銀行在不同經(jīng)濟(jì)金融形勢下對貨幣政策的運用，理解和把握我國中央銀行在宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控中的作用。 考試內(nèi)容 （一）中央銀行概述 中央銀行產(chǎn)生與發(fā)展的歷史，不同類型的中央銀行制度。 中央銀行的相對獨立性。 中央銀行的性質(zhì)與職能。 中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表及主要業(yè)務(wù)。 （二）貨幣政策體系 貨幣政策與金融宏觀調(diào)控的涵義、特點和類型。 貨幣政策的涵義；貨幣政策的最終目標(biāo)、中介指標(biāo)和操作指標(biāo)；貨幣政策的工具；擴(kuò)張型和緊縮型貨幣政策的涵義，非調(diào)節(jié)型和調(diào)節(jié)型貨幣政策的涵義。 貨幣政策的四大最終目標(biāo)

20、之間的統(tǒng)一與矛盾。 貨幣政策傳導(dǎo)機制的涵義。 凱恩斯主義的貨幣政策傳導(dǎo)機制理論和貨幣主義的貨幣政策傳導(dǎo)機制理論。 選擇貨幣政策的操作指標(biāo)和中介指標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)，西方國家貨幣政策常用的操作指標(biāo)和中介指標(biāo)。 （三）貨幣政策的實施 宏觀經(jīng)濟(jì)分析的基本內(nèi)容。 貨幣政策效應(yīng)，貨幣政策時滯的涵義及重要性，各種時滯的劃分及決定因素。 我國貨幣政策的最終目標(biāo)的選擇，單一目標(biāo)論、雙重目標(biāo)論和多重目標(biāo)論。 我國的一般性貨幣政策工具，各自的內(nèi)容、條件和優(yōu)缺點。 我國貨幣政策操作指標(biāo)和中介指標(biāo)的選擇及其變化，我國貨幣政策傳導(dǎo)機制的現(xiàn)狀以及存在的問題。 我國近年金融宏觀調(diào)控和貨幣政策工具的綜合運用狀況及背

21、景。 第十章　金融風(fēng)險與金融危機 考試目的 通過本章的考試，測查應(yīng)考人員是否掌握金融風(fēng)險和金融危機的概念，是否掌握金融風(fēng)險管理和金融危機管理的知識，是否掌握為何和如何在金融危機管理中進(jìn)行國際協(xié)調(diào)，并能夠識別和判斷金融風(fēng)險和金融危機，理解和把握金融風(fēng)險管理和金融危機管理的實際運作。 考試內(nèi)容 （一）金融風(fēng)險及其管理 風(fēng)險的涵義與要素，在此基礎(chǔ)上掌握金融風(fēng)險的涵義與要素。 信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險等各種不同類型的金融風(fēng)險。 金融風(fēng)險管理中的內(nèi)部控制架構(gòu)和全面風(fēng)險管理架構(gòu)；信用風(fēng)險的事前管理和事后管理；利率風(fēng)險管理、匯率風(fēng)險管理和投資風(fēng)險管理的技術(shù)方法；操作風(fēng)險管理、流動性風(fēng)險管

22、理、法律風(fēng)險或合規(guī)風(fēng)險管理和國家風(fēng)險管理的技術(shù)方法。 “巴塞爾新資本協(xié)議”中對相關(guān)風(fēng)險管理的要求。 我國在各種金融風(fēng)險管理中的要求及做法。 （二）金融危機及其管理 金融危機的涵義與各種類型。 金融危機管理中金融安全網(wǎng)的構(gòu)建，金融預(yù)警機制的構(gòu)建。 金融危機國際傳遞的現(xiàn)象與機制；為何和如何在金融危機管理中進(jìn)行國際協(xié)調(diào)。 我國在應(yīng)對金融危機中的策略及方法。 第十一章　金融監(jiān)管及其協(xié)調(diào) 考試目的 通過本章的考試，測查應(yīng)考人員是否掌握金融監(jiān)管體系的架構(gòu)和金融監(jiān)管的主要內(nèi)容，是否掌握為何和如何在金融監(jiān)管中進(jìn)行國內(nèi)和國際協(xié)調(diào)，并能夠認(rèn)識和把握國內(nèi)外金融監(jiān)管的現(xiàn)實運作與發(fā)展態(tài)勢。 考試內(nèi)

23、容 （一）金融監(jiān)管概述 金融監(jiān)管的涵義、目標(biāo)和原則。 金融監(jiān)管的一般理論。 金融監(jiān)管體制模式。 我國金融監(jiān)管的歷史演進(jìn)及不同階段的特征。 （二）金融監(jiān)管的框架和內(nèi)容 銀行業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容，市場準(zhǔn)入的監(jiān)管，市場運營的監(jiān)管，市場退出的監(jiān)管。 銀行業(yè)監(jiān)管的基本方法。 證券業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容。 保險業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容。 （三）金融監(jiān)管的國內(nèi)協(xié)調(diào) 金融監(jiān)管與貨幣政策的協(xié)調(diào)。 分業(yè)監(jiān)管制度下，不同金融監(jiān)管機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)。 （四）金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào) 金融監(jiān)管國際協(xié)調(diào)的國際背景。 金融監(jiān)管國際協(xié)調(diào)的機制。 金融監(jiān)管國際協(xié)調(diào)的內(nèi)容。 第十二章　國際金融及其管理 考試目的 通過

24、本章的考試，測查應(yīng)考人員是否掌握了匯率及其決定與變動的原理，是否掌握了匯率制度的知識，是否掌握了國際收支及其調(diào)節(jié)的知識，是否掌握了國際儲備及其管理的原理，是否掌握了國際貨幣體系的知識，是否掌握了離岸金融市場及其結(jié)構(gòu)，是否掌握了外匯管理與外債管理的知識，并能夠認(rèn)識和分析匯率及其制度、國際收支、國際儲備、國際貨幣體系、離岸金融市場、外匯與外債等范疇，理解和判斷匯率決定與變動、國際收支不均衡的調(diào)節(jié)、國際儲備管理、外匯與外債管理的現(xiàn)實運行與發(fā)展規(guī)律。 考試內(nèi)容 （一）匯率 匯率的涵義、標(biāo)價方法和不同類型。 金本位貨幣制度和不兌現(xiàn)紙幣制度等不同貨幣制度下的匯率決定基礎(chǔ)。 官方匯率變動和市場匯率

25、變動等不同的匯率變動形式；決定匯率變動的各種長短期因素；因匯率變動所帶來的各種經(jīng)濟(jì)影響。 匯率制度的涵義與不同類型；我國人民幣匯率制度的演進(jìn)與改革。 （二）國際收支及其調(diào)節(jié) 國際收支的涵義和構(gòu)成。 國際收支平衡表及其結(jié)構(gòu)。 國際收支均衡與不均衡的涵義和國際收支不均衡的類型；國際收支不均衡調(diào)節(jié)的必要性和政策措施，以及國際收支不均衡調(diào)節(jié)的政策配合。 我國國際收支的狀況和調(diào)節(jié)政策。 （三）國際儲備及其管理 國際儲備的涵義、構(gòu)成和功能。 國際儲備的總量管理和結(jié)構(gòu)管理。 國際儲備的管理模式和有關(guān)國家主權(quán)財富基金的運作。 我國國際儲備管理的狀況與策略。 （四）國際貨幣體系 國際貨

26、幣體系的演進(jìn)，國際金本位制的形成與崩潰，布雷頓森林貨幣體系的建立與崩潰，牙買加貨幣體系的建立與發(fā)展。 不同國際貨幣體系的內(nèi)容和特征。 歐洲貨幣一體化的進(jìn)程與內(nèi)容。 （五）離岸金融市場 離岸金融市場的涵義與類型；離岸金融市場所覆蓋的主要國際金融中心。 歐洲貨幣市場的概念，歐洲貨幣市場的特點，歐洲貨幣市場的構(gòu)成。 歐洲貨幣短期信貸市場的業(yè)務(wù)，歐洲貨幣中長期信貸市場的業(yè)務(wù)，歐洲債券市場的業(yè)務(wù)。 （六）外匯管理與外債管理 外匯管理的涵義、目的與弊端；貨幣可兌換的涵義與類型；國際貨幣基金關(guān)于經(jīng)常項目可兌換的標(biāo)準(zhǔn)與內(nèi)容，資本項目可兌換的涵義與條件。 我國外匯管理體制的改革，人民幣經(jīng)常項目

27、可兌換條件下經(jīng)常項目管理和資本項目管理的內(nèi)容和方法。 外債和外債管理的涵義；外債總量管理的涵義和主要管理指標(biāo)及其警戒線；外債結(jié)構(gòu)管理的涵義和內(nèi)容。 我國外債的狀況與外債管理制度。 上年考試情況 第一章貨幣與貨幣流通 上年考試情況：2008年考8分的單選與多選；6分案例分析題 本章主要考點框架： 第一節(jié) 貨幣形態(tài)的發(fā)展演變 貨幣起源于商品，是商品交換發(fā)展的必然產(chǎn)物。貨幣是固定充當(dāng)一般等價物的商品。在其發(fā)展過程中經(jīng)歷了三種形式：商品貨幣、代用貨幣和信用貨幣。 一、商品貨幣 1、商品貨幣是兼具貨幣與商品雙重身份的貨幣。 2、實物貨幣是貨幣最原始的形式。 3、金屬貨

28、幣是典型的足值貨幣 可接受性強、價值穩(wěn)定、價大量小、耐久性、均質(zhì)性和可等分性 4、商品貨幣的基本特征 （1）本身具有十足的內(nèi)在價值 （2）在與其他商品相交換時是一種內(nèi)在價值的等量交換 二、代用貨幣 代用貨幣是代表實質(zhì)貨幣在市場上流通的貨幣，一般指由政府或銀行發(fā)行的紙幣或銀行券，代替金屬貨幣在流通領(lǐng)域中流通。 1、代用貨幣的優(yōu)點在于：成本低廉、更易于攜帶和運輸、便于節(jié)省稀有金銀。 2、有十足的金銀等貴金融貨幣作為保證。 三、信用貨幣 信用貨幣是以信用為保證，通過一定信用程序發(fā)行的，充當(dāng)流通手段與支付手段的貨幣形態(tài)，是貨幣的現(xiàn)代形態(tài)。 1、信用貨幣的產(chǎn)生 信用貨幣是金屬貨幣

29、制崩潰的結(jié)果。 現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的信用貨幣發(fā)行主體是銀行，其發(fā)行程序是銀行信貸程序。 信用貨幣與貴金屬貨幣脫離關(guān)系，不可兌換貴金屬貨幣。其本身價值遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于所代表的貨幣價值，所代表的貨幣價值可能發(fā)生貶值或升值。 2、信用貨幣的形式 （1）流通中的現(xiàn)金 一般用于日常零星交易，流轉(zhuǎn)在銀行體系之外。流動性強、無收益。 （2）存款貨幣 主要是單位、個人在銀行賬戶上的活期存款。 存款貨幣流動性比現(xiàn)金小，但有收益。 3、信用貨幣的特征 （1）信用貨幣是一種價值符號，完全脫離黃金。 （2）信用貨幣是債務(wù)貨幣。如存款貨幣就是銀行的債務(wù)。 （3）信用貨幣具有強制性。由法律規(guī)定其法定貨幣地位；國家

30、、銀行可以通過發(fā)行貨幣強制社會向其提供信用 （4）信用貨幣的管理貨幣性質(zhì)——國家可以通過對銀行體系的控制來控制和管理信用貨幣。 4、信用貨幣的發(fā)展趨勢 貨幣流通的概念 第二節(jié) 貨幣流通的概念和形式 一、貨幣流通的概念 貨幣作為流通手段和支付手段形成的連續(xù)不斷的運動。分為現(xiàn)金流通和存款流通。 二、現(xiàn)金流通 現(xiàn)金流通即以紙幣和鑄幣作為流通手段和支付手段所進(jìn)行的貨幣收付。 現(xiàn)金流通領(lǐng)域：與居民個人有關(guān)的貨幣收付和企業(yè)單位間的小額貨幣收支。 1、現(xiàn)金投放的渠道 （1）工資及對個人的其他支出 （2）采購支出 （3）財政信貸支出 （4）行政管理費支出。 2、現(xiàn)金歸行的渠道

31、（1）商品銷售收入：存入銀行 （2）服務(wù)事業(yè)收入 （3）財政稅收收入 （4）信用收入 三、存款貨幣流通 存款貨幣流通是銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算引起的貨幣流通，具體表現(xiàn)為存款人在銀行開立存款賬戶的基礎(chǔ)上，通過在銀行存款賬戶上劃轉(zhuǎn)款項進(jìn)行貨幣收付和行為。 1、存款貨幣流通渠道 （1）商品價款的收付/結(jié)算 （2）勞務(wù)費用收付/結(jié)算 （3）財政收支結(jié)算 （4）信貸資金的發(fā)放和回收/銀行信貸結(jié)算。 存款貨幣流通領(lǐng)域：通過銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算的存款貨幣流通主要適用于大額商品交易或其他大額貨幣的收支。 2、現(xiàn)金貨幣流通與存款貨幣流通的關(guān)系 貨幣流通是現(xiàn)金流通與存款貨幣流通的統(tǒng)一。 兩者在一定條件下相

32、互轉(zhuǎn)化，結(jié)果引起兩種貨幣形式的貨幣量——現(xiàn)金貨幣量和存款貨幣量此增彼減。 四、廣義貨幣流通 廣義的貨幣流通既包括現(xiàn)金流通又包括存款貨幣流通。 無論是存款貨幣流通還是現(xiàn)金流通，一旦涉及到銀行信貸的投放和回籠，必然引起廣義貨幣流通量的增加或減少。 銀行信用的投放和回籠是存款貨幣和現(xiàn)金貨幣流通的總渠道。 第三節(jié) 貨幣需求的概念及其決定因素 從貨幣流通角度看，貨幣需求是在一定時間和空間范圍內(nèi)，商品流通對貨幣的客觀的需求。在社會經(jīng)濟(jì)活動中，貨幣需求量表現(xiàn)為一定時期內(nèi)各經(jīng)濟(jì)主體對貨幣形式持有總和。 一、馬克思的貨幣需求理論 1、流通中必須的貨幣量為實現(xiàn)流通中待銷售商品價格總額所需的貨幣量。

33、 流通中所需貨幣量=待售商品價格總額/單位貨幣流通速度 公式表明：貨幣量取決于價格的水平、進(jìn)入流通的商品數(shù)量和貨幣流通速度三因素。 2、執(zhí)行流通與支付手段的流通中貨幣量 一定時期內(nèi)作為流通手段和支付手段的貨幣需要量=（待銷售商品價格總額-賒銷商品價格總額+到期應(yīng)支付的總額-相互抵消的總額）/同名貨幣流通次數(shù) 3、流通中全部的銀行券所代表的貨幣金屬價值 流通中的全部銀行券所代表的貨幣金屬價值=流通中需要的貨幣金屬價值 單位銀行券代表的貨幣金屬價值=流通中需要的貨幣金屬價值/銀行券流通總量 二、費雪的貨幣需求理論 1. 費雪方程式 以M為一定時期內(nèi)流通貨幣的平均數(shù)量；V為貨幣流

34、通速度；P為各類商品價格的加權(quán)平均數(shù)；T為各類商品的交易數(shù)量，則有： MV＝PT P=MV/T 費雪認(rèn)為，貨幣流通速度V、交易量T在短期內(nèi)基本不變，可視為常數(shù)；所以公式中僅有P與M的關(guān)系是可變的。而且物價P的水平隨貨幣量的變化而變化。 三、劍橋?qū)W派的貨幣需求理論——劍橋方程式 劍橋方程式重視微觀主體行為對貨幣需求的影響。劍橋?qū)W派認(rèn)為，決定人們持有的貨幣多少的因素有：個人財富水平、利息率的變化以及持有貨幣可能擁有的便利等 Md=Kpy Md為名義貨幣總需求；y代表總收入，即實際生產(chǎn)總量；p代表價格水平；K是以貨幣形式保存的財富占名義總收入的比例，即名義所得與貨幣量的比例。 2、

35、劍橋與費雪方程式的區(qū)別 （1）對貨幣需求分析的側(cè)重點不同。費雪側(cè)重于商品交易對貨幣的需求；劍橋側(cè)重的是資產(chǎn)職能的貨幣需求。 （2）費雪方程式重視貨幣的流量分析，劍橋方程式則是從貨幣存量的角度研究貨幣的存量需求。 （3）兩個方程式對貨幣需求的分析度和所強調(diào)的決定貨幣需求因素有所不同。費雪方程式是對貨幣需求的宏觀分析，劍橋方程是對貨幣需求的微觀分析。劍橋方程式中決定貨幣需求的因素多于費雪方程式（。 四、凱恩斯貨幣需求理論 1、凱恩斯的貨幣需求動機理論 （1）交易動機 （2）預(yù)防動機 （3）投機動機 2、凱恩斯的貨幣需求函數(shù) 凱恩斯認(rèn)為貨幣需求=消費性貨幣需求（交易動機與預(yù)防動機

36、）+投機性需求 （1）交易動機和預(yù)防動機所決定的貨幣需求，取決于收入y的水平，與收入正相關(guān)。 （2）投機性貨幣需求與利息率有關(guān)，與利率負(fù)相關(guān)。 M= M1+ M2= L1（y）+ L2（r）=L(y,r) 3、凱恩斯貨幣需求理論的特點 凱恩斯貨幣需求理論將貨幣的投機性需求列入貨幣需求范圍。 五、弗里德曼的貨幣需求理論 1、弗里德曼貨幣需求理論的特點 （1）承襲了傳統(tǒng)的“貨幣數(shù)量理論”的結(jié)論——非常重視貨幣數(shù)量和價格之間的關(guān)系。 （2）接受了劍橋?qū)W派和凱恩斯學(xué)派的某些觀點，如以微觀主體行為作為分析的起點；把貨幣看作受利率影響的一種資產(chǎn)。 2、弗里德曼的貨幣需求函數(shù)式及其意義

37、 Md/P=f(y,w,rm, rb, re,1/p.dp/ dt；u) Md/P表示貨幣的實際需求量，公式右邊是決定貨幣需求的各種因素。 （1）y,w代表收入，其中y表示實際的恒久收入，即預(yù)期平均長期收入。W代表非人力財富占個人總財富的比率，或得自財產(chǎn)的收入在總收入中所占的比率。弗里德曼將財富分為人力財富和非人力財富兩類。非人力財富占個人總財富比率與貨幣需求為負(fù)相關(guān)關(guān)系。 （2）rm, rb, re,和（1/p）.（dp/ dt）在弗里德曼貨幣需求函數(shù)中統(tǒng)稱機會成本變量。rm代表貨幣的預(yù)期收益率；rb代表固定收益的債券利率；re代表非固定收益的證券利率。（1/p）.（dp/ dt），代

38、表預(yù)期的物價變動率。若其他條件不變，物價變動率越高，貨幣需求量就越小。 （3）u反映人們對貨幣的主觀偏好、風(fēng)尚以及客觀技術(shù)和制度等多種因素的綜合變量。 第四節(jié) 貨幣供給的概念及其決定因素 貨幣供給指貨幣供給主體即現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中銀行體系向貨幣需求主體供給貨幣的行為。 一、貨幣供給的概念和口徑 （一）貨幣供給的概念 貨幣供給是經(jīng)濟(jì)活動中貨幣投入、創(chuàng)造和擴(kuò)張（收縮）過程，由此形成貨幣供應(yīng)量，也叫貨幣流通量，流通中的貨幣，貨幣存量。 貨幣供給量指在某一時點上由各經(jīng)濟(jì)主體持有的由銀行提供的債務(wù)總量，包括存款等在內(nèi)的廣義貨幣。 （二）貨幣供給的口徑 1、貨幣供給的口徑 M0=流通中現(xiàn)金；

39、 M1= M0+企業(yè)活期存款+機關(guān)團(tuán)體部隊存款+農(nóng)村存款+個人持有的信用卡類存款； M2= M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款+外幣存款+信托類存款+證券公司客戶保證金； M3= M2+金融債券+商業(yè)票據(jù)+大額可轉(zhuǎn)讓定期存單等。 劃分不同層次的貨幣的依據(jù)是流動性不同。 2、狹義貨幣與廣義貨幣 狹義貨幣即M0、M1，它們的流通性最強，是最容易轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實流通工具的貨幣。 廣義貨幣即M2、 M3，是除現(xiàn)金、活期存款以外，將銀行機構(gòu)的各種定期存款、儲蓄存款和一批易于變現(xiàn)的短期信用工具包括在內(nèi)的貨幣形式。 二、決定貨幣供給的因素 在現(xiàn)代信用制度下，決定一國貨幣供給的基本

40、因素是國家財政收支與銀行信貸收支。 1、商業(yè)銀行信貸收支與貨幣供給的關(guān)系 （1）商業(yè)銀行信貸收支是貨幣供給的總閘門和調(diào)節(jié)器。 （2）商業(yè)銀行具有創(chuàng)造信用（貨幣）的職能 2、中央銀行信貸調(diào)控與貨幣供應(yīng)量的關(guān)系 中央銀行不直接向社會提供貨幣供應(yīng)量，它向社會提供貨幣供應(yīng)量主要通過中央銀行信貸調(diào)控，影響商業(yè)銀行信貸能力來影響的。 （1）央行調(diào)整商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金對商業(yè)銀行信貸能力的影響。 法定存款準(zhǔn)備金率提高——商業(yè)銀行可貸資金減少——貨幣供應(yīng)量減少。 法定存款準(zhǔn)備金率降低——商業(yè)銀行可貸資金增加——貨幣供應(yīng)量增加。 （2）央行對商業(yè)銀行發(fā)放和收回貸款（包括再貼現(xiàn)）對商業(yè)銀行信貸

41、能力的影響 央行對商業(yè)銀行貸款——商業(yè)銀行可貸資金增加——貨幣供應(yīng)量增加 央行對商業(yè)銀行收回貸款——商業(yè)銀行可貸資金減少——貨幣供應(yīng)量減少 （3）央行通過調(diào)整，控制其黃金、外匯儲備對商業(yè)銀行信貸能力的影響。 央行增加黃金、外匯儲備——商業(yè)銀行可貸資金增加——貨幣供應(yīng)量增加 央行減少黃金、外匯儲備——商業(yè)銀行可貸資金減少——貨幣供應(yīng)量減少 （4）央行在公開市場買賣有價證券對商業(yè)銀行信貸能力的影響 央行在公開市場上買入有價證券——商業(yè)銀行可貸資金增加——貨幣供應(yīng)量增加 央行在公開市場上賣出有價證券——商業(yè)銀行可貸資金減少——貨幣供應(yīng)量減少 國家財政收支與貨幣供應(yīng)量的關(guān)系 （二）

42、國家財政收支與貨幣供應(yīng)量的關(guān)系 1、國家財政收支引起銀行信貸相應(yīng)收支 2、不同財政收支狀況對貨幣供應(yīng)量的影響不相同 （1）財政收支平衡對貨幣供應(yīng)量無影響 （2）財政結(jié)余對貨幣供應(yīng)量的影響 財政結(jié)余——財政收入>財政支出——貨幣供應(yīng)量減少 （3）國家財政赤字對貨幣供應(yīng)的影響 財政赤字對貨幣供應(yīng)量的影響取決于彌補財政赤字的方式。 A、向銀行借款或透支——銀行信貸資金運用規(guī)模擴(kuò)大——貨幣供應(yīng)量必然相應(yīng)增加——導(dǎo)致通脹。 B、發(fā)行國債彌補財政政策——國債購買人不同，對貨幣供應(yīng)量的影響也不同。 居民、企業(yè)用閑置資金購買——貨幣供應(yīng)量不變 銀行用信貸資金購買國債，或企業(yè)單位購買

43、國債擠占了銀行信貸資金——增加貨幣供應(yīng)量。 第五節(jié) 貨幣均衡 一、貨幣均衡的含義與標(biāo)志 （一）貨幣均衡的含義 貨幣均衡指貨幣供應(yīng)量與貨幣需求量在總量上大體相等，結(jié)構(gòu)比較合理。 Ms＝Md 1、貨幣供給與貨幣需求在量上絕對地相等是不可能的。 2、貨幣供給與貨幣需求的均衡必然要在社會經(jīng)濟(jì)過程中表現(xiàn)出來——動態(tài)的平衡。 3、貨幣均衡還要求貨幣供給與貨幣需求在結(jié)構(gòu)上平衡。 （二）標(biāo)志 1、物價水平變動率 2、貨幣流通速度的變動 3、貨幣供給增長率與國民生產(chǎn)總值增長率的比較 二、貨幣失衡：通貨膨脹與通貨緊縮 （一）通貨膨脹 1、通貨膨脹的概念 通貨膨脹是在一定時間內(nèi)一般物

44、價總水平的持續(xù)上漲的現(xiàn)象。 （1）通脹指一般物價水平的上漲，而并非個別商品或勞務(wù)的上漲。 （2）通脹是一定時期內(nèi)持續(xù)的上漲，而并非一次性的、暫時的上漲。 （3）通脹指的物價上漲必須超過一定的幅度 2、通貨膨脹的原因 通貨膨脹的直接原因是貨幣供應(yīng)量超過了客觀需求量。就我國來看主要有：國家財政原因、國民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、國際收支和銀行信貸。 （1）國家財政原因 國家財政赤字，如果擠占銀行信貸資金來彌補——銀行信貸投放和信貸規(guī)模擴(kuò)張——貨幣供應(yīng)量超過貨幣客觀需求量——通脹 （2）國民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)原因 國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展比例失調(diào)——貨幣供應(yīng)過多——結(jié)構(gòu)型通脹 ——通脹 （4）銀行信貸原因 銀行自

45、身信用膨脹導(dǎo)致的貨幣供應(yīng)量過多。如貸款過度、貸款不當(dāng)、發(fā)放無物質(zhì)基礎(chǔ)的貸款等。 3、通貨膨脹的類型 （1）按通用產(chǎn)生的原因分：財政赤字型、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)型、國際收支型和銀行自身信用膨脹型。 （2）按照通脹的表現(xiàn)狀態(tài)分：開放型通脹、抑制型通脹（隱蔽型通脹） （3）按通脹的程度分：爬行式通脹（溫和式通脹）、跑馬式通脹（奔騰式通脹）、惡性通脹（極度通脹）。 （4）按通脹預(yù)期分：非預(yù)期通脹、預(yù)期型通脹。 （5）按西方通脹學(xué)說分： 需求拉上型通脹 成本推動型通脹、包括：工資成本推動、利潤推動和其他成本推動。 供求混合型通脹 （二）通貨緊縮 1、通貨緊縮的概念 通貨緊縮指一般物價水平持續(xù)

46、下降。 從本質(zhì)上說，通貨緊縮是一種貨幣現(xiàn)象，也是一種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，它通常與經(jīng)濟(jì)衰退相伴。 按通縮的程度不同分：輕度通縮、中度通縮、嚴(yán)重通縮。 2、通縮的原因 （1）緊縮性的貨幣財政政策。 （2）經(jīng)濟(jì)周期的變化。 （3）投資和消費的有效需求不足。 （4）結(jié)構(gòu)失調(diào)。 （5）國際市場沖擊 [習(xí)題] 1、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的信用貨幣發(fā)行主體是（B） A、印鈔廠 B、銀行 C、財政 D、政府 2、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，國家必須通過中央銀行來控制和管理貨幣流通，使貨幣流通符合客觀的流通規(guī)律，保證信用貨幣的正常流通，所以，西方經(jīng)濟(jì)學(xué)中把信用貨幣稱為（D） A、準(zhǔn)貨幣 B、第三代貨幣

47、C、電子貨幣 D、管理貨幣 3、廣義貨幣的投放發(fā)生減去回籠后的結(jié)存額為（B） A、貨幣投放量 B、貨幣供給量 C、貨幣發(fā)行量 D、現(xiàn)金發(fā)行量 4、（C）是存款貨幣和現(xiàn)金貨幣流通的總渠道， A、現(xiàn)金發(fā)行 B、現(xiàn)金回籠 C、銀行信貸投放和回籠 D、現(xiàn)金歸行 5、劍橋?qū)W派的貨幣需求函數(shù)是（B） A、Md=n’+P’+v’ B、Md=Kpy C、Md=f(y,w;rm,rb,re,1/p(dp/dt);u)P D、Md=L(y,r) 6、已知待銷售商品價格總額1000億元中，賒銷商品價格總額120億元，到期應(yīng)支付的總額20億元，相互沖銷的總額90億元，在

48、原貨幣流通速度9次不變的條件下，作為流通手段和支付手段的貨幣需要量為（A）億元。 A、90 B、80 C、70 D、50 7、如果其他情況不變，中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率，貨幣供應(yīng)量將（D） A、增加 B、不變 C、上下波動 D、減少 8、下列關(guān)于貨幣需求量的說法中，正確的有（ABDE） A、貨幣需求量通常是一種存量指標(biāo) B、考察貨幣需求量需把存量與流量結(jié)合起來考察 C、貨幣需求量的研究是不受時空限制的 D、貨幣需求量是一定時期內(nèi)商品生產(chǎn)和流通對貨幣的客觀需求量 E、研究貨幣需求量時，需做靜態(tài)與動態(tài)的全面分析 9、下列關(guān)于現(xiàn)代貨幣量的層次劃分，正確

49、的有（CDE） A、M0=活期存款貨幣 B、M1=M0+現(xiàn)金貨幣 C、M0=現(xiàn)金貨幣 D、M2=M1+活期存款以外的其他存款 E、M1=M0+活期存款 10、按弗里德曼的貨幣需求函數(shù)，貨幣需求量同下列各因素的關(guān)系正確的有（ABCD） A、在其他條件不變的情況下，恒常收入越高，貨幣需求越多 B、在總財富中，人力資本比重越大，對貨幣需求量越大 C、存款、債券、股票等資產(chǎn)的收益越高，貨幣需求量越少 D、物價上漲，則貨幣需求量減少 E、貨幣需求量受未來利率不確定的影響，因而是不穩(wěn)定的 信用 第二章 信用和利息 上年考試情況：2008年考12分的單選與多選

50、 本章主要考點框架： 第一節(jié) 信用 一、信用的概念 1、信用是一種借貸行為，以償還和付息為條件的價值單方面運動。 信用實質(zhì)上是以還本付息為條件，財產(chǎn)使用權(quán)的暫時讓渡。 2、信用的產(chǎn)生和發(fā)展 （1）私有制與貧富分化是信用產(chǎn)生的客觀基礎(chǔ)。 （2）商品貨幣關(guān)系——資金余缺是是信用存在和發(fā)展的客觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。 3、借貸資本及特點 現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)中，信用主要是以借貨資本為載體運作的。其特點： A、借貸資本是貨幣資本家為了獲取利息貸給職能資本家使用的貨幣資本。 B、借貸資本是作為商品的資本。 C、借貸資本是所有權(quán)資本 D、借貸資本有特殊的運動形式： G－G’。 E、借貸資本最富

51、拜物教的性質(zhì)。 二、現(xiàn)代信用的主要形式 按借貸關(guān)系中借者與貸者的不同，現(xiàn)代信用的主要形式有：商業(yè)信用、銀行信用、國家信用、消費信用、租賃信用、國際信用6種。 （一）商業(yè)信用 商業(yè)信用企業(yè)之間在商品交易中相互提供的信用，其基本形式是賒銷和預(yù)付款。 商業(yè)信用的債權(quán)債務(wù)者都是企業(yè)經(jīng)營者；商業(yè)信用貸出的商品資本；商業(yè)信用的規(guī)模一般與產(chǎn)業(yè)資本運動一致。 商業(yè)信用的局限性 （1）商業(yè)信用的規(guī)模受到企業(yè)能提供資本數(shù)量的限制 （2）商業(yè)信用的供求有著嚴(yán)格的方向 （3）商業(yè)信用的期限局限——一般是短期 （二）銀行信用 銀行信用是銀行和各類金融機構(gòu)以貨幣形式提供的信用。是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最主要的信

52、用形式之一。 特點 （1）銀行信用是以貨幣形態(tài)提供的。 （2）銀行信用克服了商業(yè)信用在數(shù)量和方向上的局限 （3）銀行信用以銀行等各類金融機構(gòu)為媒介。 （三）國家信用 國家信用是國家（政府）以債務(wù)人身份籌集資金的一種形式。 作用 （1）調(diào)節(jié)政府收支不平衡 （2）彌補財政赤字的重要手段 （3）籌集巨額資金的重要手段 （4）調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的重要手段 （四）消費信用 消費信用工商企業(yè)、銀行和其他金融機構(gòu)對消費者提供的信用。 消費信用形式：賒銷、分期付款購買商品、消費貸款 （五）租賃信用 租賃信用是租賃公司、銀行和其他金融機構(gòu)，通過出租設(shè)備工具而收取租金的一種信用形式。 形式

53、 金融租賃，又稱融資或財務(wù)租賃，是一種融資和融物相結(jié)合的租賃形式。多用于專用、大型設(shè)備的租賃。 經(jīng)營租賃，又稱服務(wù)租賃，用于通用設(shè)備租賃 杠桿租賃，一種投資和信貸相結(jié)合的一種租賃方式 （六）國際信用 國際信用是國際間相互提供的信用。 形式 （1）國際商業(yè)信用：補償貿(mào)易、來料加工 （2）國際銀行信用，主要為出口信貸 （3）國際間政府信用，期限長、利率低 （4）國際金融機構(gòu)信用 三、社會信用體系 社會信用體系是與信用信息的征集、披露、使用有關(guān)的一系列法律法規(guī)、制度、規(guī)范、組織機構(gòu)、監(jiān)管體制、技術(shù)手段。 社會信用體系的核心是建立一套有效的信用信息記錄和傳播機制，將失信者個體

54、間的矛盾轉(zhuǎn)化成失信者與全社會的矛盾，以市場經(jīng)濟(jì)內(nèi)生的力量，實現(xiàn)社會對失信者的社會聯(lián)防懲戒。 2、社會信用體系的內(nèi)容 （1）信用信息系統(tǒng) （2）信用法律制度體系 （3）信用中介服務(wù)體系 （4）信用監(jiān)督管理體系 （5）守信激勵與失信懲戒機制 四、征信和征信服務(wù) 征信是以了解企業(yè)資信與個人信用為目的的調(diào)查，包括對一些與交易有關(guān)的數(shù)據(jù)采集、核實和依法傳播的操作全過程?？煞譃槠髽I(yè)征信與個人征信。 利息與利息率 第二節(jié) 利息與利息率 一、利息的性質(zhì) （一）利息 1、利息：是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價，或是貸款人由于借出貨幣使用權(quán)而從借款人那里獲得的報酬。 2、利息的本

55、質(zhì)是由勞動者創(chuàng)造的利潤的一部分。 （二）西方有關(guān)利息本質(zhì)的理論 1、利息報酬論 代表人物——威廉.配第，認(rèn)為利息是因暫時放棄貨幣的使用權(quán)而獲得的報酬。 2、資本生產(chǎn)力論 代表人物——薩伊，認(rèn)為利息的本質(zhì)是資本自身生產(chǎn)力的產(chǎn)物。 3、節(jié)欲等待論 代表人物——西尼爾，認(rèn)為利息是由資本所有者對目前享樂和滿足的犧牲，放棄自己的消費欲望，節(jié)制消費的報酬。 4、利息時差論，也稱時間偏好論 代表人物——龐巴維克，認(rèn)為利息的產(chǎn)生和利率水平的高低取決于人們對同一等量商品在現(xiàn)在和將來的兩個不同時間內(nèi)主觀評價的差異。 5、靈活偏好論，也稱流動偏好論 代表人物——凱恩斯，認(rèn)為利息是人們在特定時期

56、內(nèi)放棄貨幣周轉(zhuǎn)的靈活性的報酬。 二、利息率和利息的種類 （一）利息率 利息率簡稱利率，是指一定時期內(nèi)利息額同借貸資金額（本金）的比率。 （二）利息率的種類（掌握） 1、年利率（%）、月利率(‰)、日利率(o/000) 年利率=月利率*12=日利率*360 2、名義利率與實際利率 名義利率是以名義貨幣表示的利息率。 實際利率是名義利率扣除通脹因素后的真實利率。 r為名義利率，i為實際利率，p為通貨膨脹率。 i=r-p 3、市場利率與官定利率 市場利率隨官定利率變化而變化，但也不完全一致；市場利率是制定官定利率的重要依據(jù)。 4、固定利率與浮動利率 5、短期利率與長期

57、利率 6、存款利率與貸款利率 貸款利率一般高于存款利率，存貸利差是銀行利潤的主要來源之一。 三、決定利息率的影響因素 （一）平均利潤率 社會平均利潤率是決定利息率的基本因素。社會平均利潤率是利息率水平的最高界限。 （二）借貸成本：存款利率與業(yè)務(wù)費用 銀行貸款利息收入必須大于利息支出與業(yè)務(wù)費用之和，否則無利可圖。 （三）資金供求狀況 借貸資本的供>求，則利息率下降；反之上升。 （四）借貸期限 一般情況下，借貸期限越長，風(fēng)險越大，利息率越高。反之，利息率越低。 （五）借貸風(fēng)險 貸款風(fēng)險越大，利息率越高；貸款風(fēng)險越小，利息率越低。 （六）國際利率水平 1、國際資本

58、流動影響利率水平。 2、利率變動影響國際收支，影響本幣的匯率。 四、利率變動對經(jīng)濟(jì)的影響 （一）利率變動對聚集社會資金的影響 存款利率水平和吸收存款的數(shù)量成正比 （二）利率變動對信貸規(guī)模與結(jié)構(gòu)的影響 （三）利率變動對資金使用效益的影響 （四）利率變動對商品價格的影響 1、貨幣供應(yīng)量；2、需求總量和結(jié)構(gòu)；3、有效供給。 五、我國現(xiàn)行的利率體系 利率體系是一個國家在不定期下時期內(nèi)各類利率的總和。 按利率結(jié)構(gòu)劃分我國現(xiàn)行利率是以中央銀行利率為基礎(chǔ)、金融機構(gòu)利率為主體和市場利率并存的利率體系。 （一）中央銀行利率——基準(zhǔn)利率 是中央銀行對金融機構(gòu)的各種存貸款利率。包括法定存款

59、準(zhǔn)備金利率、一般存款利率、再貸款利率、再貼現(xiàn)利率。 （二）金融機構(gòu)利率 1、金融機構(gòu)利率是金融機構(gòu)對企業(yè)單位和個人的各種利息率。 2、存款利率：企業(yè)單位存款利率、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款利率 貸款利率：短期貸款利率、中長期貸款利率、貼現(xiàn)貸款利率和優(yōu)惠貸款利率。 3、金融機構(gòu)利率是實現(xiàn)中央銀行貨幣政策的重要環(huán)節(jié)。 （三）市場利率 市場利率主要包括：短期資金市場利率、長期資金市場利率和一般私人借貸利率等。 短期資金市場利率：包括同業(yè)拆借利率和票據(jù)市場利率。 長期資金市場利率：包括各類有價證券利率和收益率。 一般私人借貸利率：包括民間各種私人借貸利率。 市場利率是國家制定利率的重要依

60、據(jù)。 六、計算利息的基本方法 （一）單利計息 單利計息指在計算利息額時，僅按原本金和規(guī)定利率計算利息，所生利息不再加入本金重復(fù)計算利息的計息方法。 利息（I）=本金（P）×利率（r）×期限（n） 本利和（S）=P（1+r×n） （二）復(fù)利計息 復(fù)利法是指按復(fù)利計算利息的方法，即在計息時把按本金計算出來的利息再加入本金，一并計算利息的方法。其本利和公式為： 利息（ I ）=本利和（S）-本金（P） 存款利息的計算 第三節(jié) 存款利息的計算 一、儲蓄存款利息的計算 （一）基本規(guī)定 1、存期的規(guī)定 2、利隨本清，不計復(fù)利：除活期按年結(jié)息。 3、計算起點和尾數(shù)規(guī)定。 4

61、、利率單位及其換算： 年利率=月利率*12 月利率=日利率*30 年利率=日利率*360 （二）《儲蓄存款條例》對儲蓄存款利息計算的規(guī)定 1、未到期的定期儲蓄存款，全部（部分）提前支取，全部（部分）按支取日掛牌活期存款利率計息。 2、逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌活期存款利率計息。 3、定期儲蓄存款在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息，不分段計息（不調(diào)整利率水平）。 4、活期儲蓄存款在存入期間遇有利率調(diào)整，按結(jié)息日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計息。 5、定活兩便儲蓄存款 （1）實存期不到三個月的，按活期利率計

62、息。 （2）三個月以上（含三個月），不滿半年的，按定期整存整取三個月利率打六折計息； （4）存期半年以上（含半年），不滿一年的，按定期整存整取半年利率打六折計息； （5）存期一年以上（含一年），無論存期多長，按定期整存整取一年利率打六折計息； （三）儲蓄存款利息所得個人所得稅的計算 1、儲蓄存款在1999年11月1日前孳生的利息所得，不征收個人所得稅 2、儲蓄存款在1999年11月1日至2007年8月14日孳生的利息所得，按照20％的比例稅率征收個人所得稅； 3、儲蓄存款在2007年8月15日至2008年10月8日孳生的利息所得，按照5％的比例稅率征收個人所得稅。 4、儲蓄存

63、款在2008年10月9日(含)后孳生的利息所得，暫停征收個人所得稅。 5、個人活期存款在每個季度的最后一個月20日結(jié)息一次，涉及到的2008年10月9日之前孳生的利息所得，還要按照5％的比例稅率征收個人所得稅。 計算公式：應(yīng)納稅額=利息金額*稅率 （四）儲蓄存款利息的計算方法 1、活期儲蓄存款利息的計算方法 活期儲蓄存款每季末月20日為結(jié)息日，結(jié)算的利息并入本金起息?；钇趦π畲婵罾⒂嬎阒饕欠e數(shù)計息法。 （1）積數(shù)計息法。 計算公式： 計息積數(shù)=每次存款余額*存期 計息積數(shù)和*日利率=應(yīng)利息 2、定期儲蓄存款利息的計算方法 （1）整存整取定期儲蓄存款利息的計算 計

64、算公式：應(yīng)付利息=本金×月數(shù)×月利率 逾期支取計算公式：逾期部分利息=逾期本金× 活期儲蓄利率×逾期天數(shù) 應(yīng)付利息=到期利息+逾期部分的利息 （2）零存整取定期儲蓄存款利息計算——積數(shù)計息法和每元平均利息計算法 A、積數(shù)計息法 積數(shù)和=（首項+末項）×項數(shù)÷2 利息=[（末次余額+首次存額）×存入次數(shù)] ÷2 ×月利率 或：利息=每月固定存額×存入次數(shù)×（存期+1） ÷2 ×月利率 B、每元平均利息計算法： 每元平均利息=（存入次數(shù)+1） ÷2 ×月利率 應(yīng)付利息=存款余額×每元平均利息 3、定活兩便儲蓄存款利息的計算方法 存期不滿三個月的利息=本金×實存天數(shù)×支取日活

65、期儲蓄存款利率 存期滿三個月的利息=本金×實存天數(shù)×相應(yīng)檔次整存整取定期儲蓄存款利率×60% 4、自動轉(zhuǎn)存和約定轉(zhuǎn)存的計息方法 （1）自動轉(zhuǎn)存利息的計算 第一存期利息=原存款×利率×期限 轉(zhuǎn)存款金額=原存款金額+利息 （2）約定轉(zhuǎn)存 二、單位存款利息的計算（掌握） （一）《人民幣單位存款管理辦法》規(guī)定 1、單位定期存款在存期內(nèi)按存入日掛牌的定期存款利率計息，利率調(diào)整時不作調(diào)整。 2、單位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次，全部（部分）按支取日掛牌活期存款利率計息。部分支取后余額不足起存金額予以清戶。 3、單位定期存款到期不取，逾期部分按支取日掛牌的活期存款

66、利率計付利息。 4、單位活期存款按結(jié)息日掛牌的活期存款利率計息，遇利率調(diào)整分段計息。 5、通知存款按支取日掛牌同檔通知存款利率計息。 （二）單位活期存款利息的計算方法 單位活期存款一般按季結(jié)息，每季末20日為結(jié)息日。 單位活期存款利息的計算方法與活期儲蓄存款利息計算方法基本相同，均采用積數(shù)計息法，只是形式略有不同：余額表和分戶賬。 余額表計息法有專門計算利息的工具或表格——余額表 余額表是每日根據(jù)各科目分戶賬當(dāng)日最后余額抄列的，各戶逐日余額相加之各，就是該戶的計算積數(shù)。 利息=本季計息積數(shù)*日利率 2、分戶賬計息 形式基本與活期儲蓄存款積數(shù)計息的方法相同。 分戶賬計息法直接在乙種分戶帳頁上計算利息，不需要專門的計算利息工具或表格。 注：余額表法和分戶賬法均是積數(shù)計息法的運用。 （三）單位定期存款利息計算方法 單位定期存款主要采用利隨本清法計息。 應(yīng)付利息=存款金額*存期*相應(yīng)定期存款利率 注：存款天數(shù)的計算對年對月對日，不能對日的話，可先對上月當(dāng)日，再算實際超出日=到期日-對日日。 三、金融機構(gòu)準(zhǔn)備金存款利息的計算 （一）相關(guān)規(guī)定 1、存款準(zhǔn)備金按