金融學(xué) 貨幣銀行學(xué) 習(xí)題與答案

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1、word第一章貨幣與貨幣制度一、填空題1、從貨幣本質(zhì)出發(fā)，貨幣是固定充當(dāng)_的特殊商品。2、貨幣是商品價(jià)值形式開展的結(jié)果,它經(jīng)歷了_,_,_和_四個(gè)階段。3、在商品經(jīng)濟(jì)中,貨幣執(zhí)行著_,_,_,_,_五個(gè)職能。4、貨幣制度的構(gòu)成包括_,_,_和_四個(gè)要素。5、在貨幣制度開展史上,依次存在 _, _, _和_ 四種貨幣制度6、金銀復(fù)本位制前后經(jīng)歷了_,_和_三種形態(tài)。7、最早實(shí)行金本位制的國(guó)家是_ 。8、金本位制度包括_、_、_本位制。二、選擇題以下選項(xiàng)至少有一個(gè)是符合題意的1、貨幣的產(chǎn)生是。A 由金銀的天然屬性決定的 B 國(guó)家發(fā)明創(chuàng)造的C 商品交換過程中商品在矛盾開展的產(chǎn)物D 人們相互協(xié)商的結(jié)果

2、2、貨幣在 時(shí)執(zhí)行價(jià)值尺度職能。A 商品買賣 B 繳納租金C 支付工資 D 給商品標(biāo)價(jià)時(shí)3、貨幣在 時(shí)執(zhí)行價(jià)值貯藏職能。A 支付水電費(fèi) B 購(gòu)置商品C 表現(xiàn)和衡量商品價(jià)值 D 準(zhǔn)備用于明年的購(gòu)置4、貨幣執(zhí)行支付手段職能的特點(diǎn)是 。A 貨幣是商品交換的媒介 B 貨幣運(yùn)動(dòng)伴隨商品運(yùn)動(dòng)C 貨幣是一般等價(jià)物D 貨幣作為價(jià)值的獨(dú)立形式進(jìn)展單方面轉(zhuǎn)移5、在金屬貨幣流通條件下，貨幣在執(zhí)行貯藏手段職能時(shí)，能自發(fā)的調(diào)節(jié) 。A 貨幣流通 B 貨幣必要量C 生產(chǎn)規(guī)模 D 投資規(guī)模6、紙幣產(chǎn)生的根底是貨幣的哪一職能 ( )。 A價(jià)值尺度 B流通手段 C支付手段 D儲(chǔ)藏手段7、中國(guó)工商銀行發(fā)行的電子貨幣是 。A 牡丹卡

3、 B VISA卡 C 長(zhǎng)城卡 D 金穗卡8、商品的價(jià)格是 。A 商品與貨幣價(jià)值的比率 B 同商品價(jià)值成反比C 同貨幣價(jià)值成正比 D 商品價(jià)值的貨幣表現(xiàn)9、以金為貨幣金屬，以金幣為本位幣，不鑄造，不流通金幣，銀行券可兌換外幣匯票是。A 金塊本位制 B 金鑄幣本位制C 金匯兌本位制 D 銀行券制10、目前世界各國(guó)實(shí)行的是 。A 銀本位制 B 金本位制C 金、銀復(fù)本位制 D 不兌現(xiàn)信用貨幣制度11、通常信用貨幣是指()。A銀行券 B商業(yè)票據(jù) C金屬鑄幣 D政府紙幣 E存款貨幣12、貨幣單位確實(shí)定包括 。A規(guī)定貨幣單位的名稱 B規(guī)定本位幣幣材C規(guī)定貨幣單位的“值 D確定流通中貨幣種類13、價(jià)格與商品價(jià)

4、值和貨幣價(jià)值的關(guān)系是。價(jià)值是價(jià)格的根底價(jià)格是商品價(jià)值的貨幣表現(xiàn)商品價(jià)格與其價(jià)值成正比例變化商品價(jià)格與單位貨幣所代表的價(jià)值成反比例變化14、金銀復(fù)本位制中,金銀兩種貨幣均各按其實(shí)際價(jià)值任意流通的貨幣制度是 ( )。 A平行本位制 B雙本位制 C跛行本位制 D單本位制15、金幣本位制的特點(diǎn)是 ( )。 A以黃金為幣材 B金幣可以自由鑄造和熔化 C價(jià)值符號(hào)可以自由兌現(xiàn)金幣 D金銀鑄幣同時(shí)流通E黃金可以自由輸出與輸入16、現(xiàn)代貨幣制度的主要特征是 ( )。 A通貨是中央銀行發(fā)行的紙幣,具有無限法償資格B紙幣不與金銀保持等價(jià)關(guān)系 C貨幣是通過信用程序發(fā)行的 D紙幣與黃金可以自由兌換17、劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律

5、中所謂的劣幣是指 ( )。A名義價(jià)值高于實(shí)際價(jià)值的貨幣 B名義價(jià)值低于實(shí)際價(jià)值的貨幣 C沒有名義價(jià)值的貨幣 D沒有實(shí)際價(jià)值的貨幣18、與本位幣相比,輔幣具有如下特點(diǎn) ( )。A為有限法償貨幣 B為不足值貨幣 C國(guó)家壟斷鑄造D幣材多為賤金屬 E與主幣可自由兌換19、我國(guó)貨幣制度規(guī)定，人民幣具有以下特點(diǎn)。人民幣是不可兌現(xiàn)的銀行券人民幣是可兌現(xiàn)的銀行券人民幣與黃金沒有直接聯(lián)系人民幣不與任何外幣確定正式聯(lián)系三、名詞解釋1、電子貨幣2、貨幣制度 3、本位幣 4、輔幣 5、無限法償 6、有限法償 7、貨幣單位8、金本位制 9、金銀復(fù)本位制10、格雷欣法如此四、問答題1、貨幣制度的構(gòu)成要素有哪些？2、貨幣有

6、哪些重要職能？3、簡(jiǎn)述貨幣形式的演進(jìn)與開展趨勢(shì)。4、如何看待人民幣匯率問題？5、請(qǐng)簡(jiǎn)要回答現(xiàn)代信用貨幣制度具有哪些特征？第一章習(xí)題答案一、填空題1、一般等價(jià)物2、簡(jiǎn)單的價(jià)值形式，擴(kuò)大的價(jià)值形式，一般的價(jià)值形式，貨幣形式 3、價(jià)值尺度，流通手段，支付手段，儲(chǔ)藏手段，世界貨幣4、規(guī)定幣材，規(guī)定貨幣單位，規(guī)定主幣與輔幣，規(guī)定貨幣鑄造權(quán)或發(fā)行權(quán)5、銀本位制，金銀復(fù)本位制，金本位制，不兌現(xiàn)的信用貨幣制度6、平行本位制，雙本位制，跛行本位制7、英國(guó)8、金幣本位制，金塊本位制，金匯兌本位制二、選擇題1、C2、D3、D4、D5、A6、C7、A8、D9、C10、D11、DE12、ABCD13、ABCD14、A1

7、5、ABCDE16、ABC17、A18、ABCDE19、AC三、名詞解釋1、電子貨幣指利用電腦或儲(chǔ)值卡進(jìn)展支付和轉(zhuǎn)帳的信用貨幣。2、貨幣制度國(guó)家對(duì)貨幣的有關(guān)要素、貨幣流通的組織與管理等加以規(guī)定所形成的制度。主要容包括：規(guī)定貨幣材料、規(guī)定貨幣單位、規(guī)定流通中貨幣的種類、規(guī)定貨幣法定支付償還能力、規(guī)定貨幣鑄造發(fā)行的流通程序、規(guī)定貨幣發(fā)行準(zhǔn)備制度等。3、主幣主幣是一國(guó)的根本通貨和唯一法定的計(jì)價(jià)、結(jié)算單位，是輔幣的對(duì)稱。 4、輔幣輔幣是主幣單位以下的小面額貨幣，是主幣的等分和對(duì)稱，主要用于小額交易支付。 5、無限法償貨幣具有的法定支付能力，指不論用于何種支付，不論支付數(shù)額有多大，對(duì)方均不得拒絕承受，是

8、有限法償?shù)膶?duì)稱。 6、有限法償貨幣具有的法定支付能力，是無限法償?shù)膶?duì)稱，即在一次支付中有法定支付限額的限制，假如超過限額，對(duì)方可以拒絕承受。 7、貨幣單位貨幣本身的計(jì)量單位，也被稱為價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。早期金屬貨幣制度條件下，貨幣單位就是貴金屬的重量單位，后來貨幣單位脫離了金屬容，成為貨幣數(shù)量的專用衡量單位。 8、金本位制以黃金為本位幣的金屬貨幣制度。金本位制主要包括金幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制三種形態(tài)。金幣本位制是典型的金本位制。其根本特點(diǎn)是：金幣可以自由鑄造無限法償；輔幣和銀行券可按其面值自由兌換為金幣；黃金可以自由輸出輸入；貨幣發(fā)行準(zhǔn)備為黃金。金幣本位制是一種穩(wěn)定的貨幣制度，對(duì)資本主義經(jīng)濟(jì)

9、開展和國(guó)際貿(mào)易的開展起到了積極的促進(jìn)作用。 9、金銀復(fù)本位制銀本位制之后的金屬貨幣制度。容是：和黃金同時(shí)作為貨幣材料，金銀鑄幣都是本位幣，都可以自由鑄造無限法償，自由輸出輸入，金銀鑄幣之間、金銀鑄幣與貨幣符號(hào)之間都可以自由兌換。金銀復(fù)本位制分為“平行本位制和“雙本位制。 10、格雷欣法如此金銀復(fù)本位制條件下出現(xiàn)的劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象。當(dāng)兩種實(shí)際價(jià)值不同而名義價(jià)值一樣的鑄幣同時(shí)流通時(shí)，實(shí)際價(jià)值較高的通貨，即良幣，被熔化、收藏或輸出國(guó)外，退出流通，實(shí)際價(jià)值較低的劣幣充斥市場(chǎng)的現(xiàn)象。四、問答題1、貨幣制度是國(guó)家對(duì)貨幣的有關(guān)要素、貨幣流通的組織與管理等加以規(guī)定所形成的制度。貨幣制度的容包括六個(gè)構(gòu)成要素：1

10、規(guī)定幣材，即確定哪些商品可以作為貨幣材料。2規(guī)定貨幣單位，即確定貨幣單位的名稱和貨幣單位的“值。3規(guī)定主幣與輔幣。4規(guī)定貨幣鑄造權(quán)或發(fā)行權(quán)，金屬貨幣流通下規(guī)定貨幣鑄造權(quán)；信用貨幣流通下規(guī)定貨幣發(fā)行權(quán)在中央銀行。5有限法償和無限法償，即法律規(guī)定貨幣具有多大的支付能力。6準(zhǔn)備制度，包括金準(zhǔn)備、外匯準(zhǔn)備、有價(jià)證券準(zhǔn)備或物資準(zhǔn)備等。2、所謂貨幣的職能即貨幣本身所具有的功能，它是貨幣本質(zhì)的具體表現(xiàn)。隨著商品經(jīng)濟(jì)和貨幣的開展，貨幣的職能也在不斷開展。一般認(rèn)為，貨幣有五種主要職能，即價(jià)值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣。在貨幣的這五種職能中，價(jià)值尺度和流通手段是貨幣的根本職能，也是貨幣歷史上最先

11、出現(xiàn)的職能，其他職能都不過是在貨幣根本職能根底上的派生。對(duì)此，馬克思曾經(jīng)說：“價(jià)值尺度和流通手段的統(tǒng)一是貨幣。由于貨幣的本質(zhì)與貨幣的職能之間存在著密切聯(lián)系，因此，對(duì)貨幣本質(zhì)與貨幣職能的考察，其實(shí)在揭示貨幣之謎中互為表里。此外，在分析理解貨幣職能問題時(shí)，要時(shí)刻牢記運(yùn)用開展的觀念，掌握貨幣功能的特點(diǎn)與作用。如交換手段的特點(diǎn)是必須使用現(xiàn)實(shí)的貨幣，一手交錢，一手交貨，作用主要是便利商品交換，但也可能導(dǎo)致買賣脫節(jié)；支付手段的特點(diǎn)是沒有商品或勞務(wù)與之作相向運(yùn)動(dòng)，用于償還債務(wù)或單方面支付等。正因?yàn)樨泿啪哂兄匾墓δ?，所以貨幣在?jīng)濟(jì)社會(huì)活動(dòng)中具有重大的作用：首先，貨幣成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)開展和社會(huì)進(jìn)步的特殊力量。其次

12、，貨幣在整體經(jīng)濟(jì)社會(huì)運(yùn)行中發(fā)揮著重要作用，如對(duì)經(jīng)濟(jì)開展、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支都具有重要的作用。當(dāng)然這種作用可以是正負(fù)兩方面的，如果違背貨幣流通的客觀規(guī)律就可能產(chǎn)生消極作用，如可能加大供求失衡，形成債務(wù)鏈條或危機(jī)，造成通貨膨脹或通貨緊縮等。3、貨幣自身的開展主要有兩條源流：一條是貨幣形式的演變；一條是貨幣職能的開展。從貨幣的形式上看，主要是基于對(duì)幣材的考察。所謂幣材，即充當(dāng)貨幣的材料或物品。迄今為止，大致經(jīng)歷了“實(shí)物貨幣金屬貨幣信用貨幣幾個(gè)階段。從總的趨勢(shì)看，貨幣形式隨著商品生產(chǎn)流通的開展與開展，隨著經(jīng)濟(jì)開展程度的提高而不斷從低級(jí)向高級(jí)形式開展演變。這一演變大致分為三個(gè)階段：1、一般價(jià)值

13、形式轉(zhuǎn)化為貨幣形式后，有一個(gè)漫長(zhǎng)的實(shí)物貨幣形式占主導(dǎo)的時(shí)期。貝殼、谷帛、牲畜等，都充當(dāng)過貨幣。實(shí)物貨幣之所以隨著商品經(jīng)濟(jì)的開展逐漸退出貨幣歷史舞臺(tái)，根本原因在于實(shí)物貨幣具有難以消除的缺陷。它們或體積笨重、不便攜帶；或質(zhì)地不勻、難以分割；或容易腐爛、不易儲(chǔ)存；或大小不一，難于比擬。隨著商品交換和貿(mào)易的開展，大宗交易成為日益普遍的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象時(shí)，實(shí)物貨幣被金屬貨幣所替代也就成為必然。2、實(shí)物貨幣向金屬貨幣轉(zhuǎn)化。金屬冶煉技術(shù)的出現(xiàn)與開展自然是金屬貨幣廣泛使用的物質(zhì)和技術(shù)前提。金屬貨幣所具有的價(jià)值穩(wěn)定、易于分割、便于儲(chǔ)藏等優(yōu)點(diǎn)，確非實(shí)物貨幣所能比擬。3、金屬貨幣向紙質(zhì)信用貨幣形式轉(zhuǎn)化。信用貨幣產(chǎn)生于金屬貨

14、幣流通時(shí)期。早期的商業(yè)票據(jù)、紙幣、銀行券都是信用貨幣。信用貨幣最初可以兌現(xiàn)為金屬貨幣，逐漸過渡到局部?jī)冬F(xiàn)和不能兌現(xiàn)。信用貨幣在開展過程中，由于政府濫發(fā)而屢次發(fā)生通貨膨脹，在破壞兌現(xiàn)性的同時(shí)也促進(jìn)了信用貨幣制度的開展與完善。到了20世紀(jì)三十年代，世界各國(guó)紛紛放棄金屬貨幣制度，不兌現(xiàn)的信用貨幣制度遂獨(dú)占了貨幣歷史舞臺(tái)。4、貨幣的現(xiàn)在與未來電子貨幣。電子貨幣作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)高度開展和金融業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的產(chǎn)物，是以電子和通訊技術(shù)飛速開展為根底的，也是貨幣支付手段職能不斷演化的結(jié)果，從而在某種意義上代表了貨幣開展的未來。4、人民幣匯率因美國(guó)等國(guó)不斷施壓而備受世人關(guān)注，必須正確理解和看待人民幣匯率決定的歷史背景與

15、條件約束。人民幣匯率形成的主要影響因素:出口換匯本錢。1994年以后至目前，人民幣匯率形成機(jī)制的根本制度框架: 銀行結(jié)售匯制度與銀行周轉(zhuǎn)頭寸管理；中國(guó)人民銀行公開市場(chǎng)操作；銀行間市場(chǎng)撮合交易制度；銀行間市場(chǎng)匯率浮動(dòng)區(qū)間管理。考慮人民幣匯率決定的特殊國(guó)情與其變化. 1994年以來人民幣匯率的改革績(jī)效是顯著的。人民幣匯率一直保持了穩(wěn)定，即使在97年?yáng)|南亞金融危機(jī)的沖擊下仍然堅(jiān)持不貶值，不僅贏得了世界的普遍好評(píng)，也有利于我國(guó)的經(jīng)濟(jì)開展。首先是促進(jìn)了進(jìn)出口額大幅增長(zhǎng)，發(fā)揮了匯率對(duì)外貿(mào)的調(diào)節(jié)功能。其次，有利于我國(guó)外匯儲(chǔ)藏的快速增長(zhǎng)。10年來，人民幣匯率的穩(wěn)中有升，不僅提高了人民幣的國(guó)際地位和威信，還降低

16、了進(jìn)出口交易的本錢。5、1貴金屬非貨幣化。2流通中的信用貨幣主要由現(xiàn)金和存款貨幣構(gòu)成。3現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中的貨幣均通過金融活動(dòng)投入流通。4中央銀行代表國(guó)家對(duì)信用貨幣進(jìn)展統(tǒng)一管理與調(diào)控成為金融和經(jīng)濟(jì)正常開展的必要條件。第二章信用一、填空題1、信用最古老的形態(tài)是 _，信用是在_的前提下產(chǎn)生的。2、通常將信用的根本特征簡(jiǎn)要概括為：_。3、在我國(guó)的金融領(lǐng)域中,占主導(dǎo)地位的信用形式是_。 4、國(guó)家信用工具主要是_ 和_。 5、商業(yè)信用的典型形式是工商企業(yè)以_方式購(gòu)置商品的工商企業(yè)所提供的信用。6、消費(fèi)信用有賒銷和消費(fèi)貸款兩種方式,前者是_ 向消費(fèi)者提供的信用,后者是_ 向消費(fèi)者提供的信用。7、商業(yè)承兌匯票有三個(gè)

17、當(dāng)事人,即 _, _和_ 。銀行承兌匯票涉與四個(gè)關(guān)系人,分別是_ , _ , _ , _。8、支票是銀行的 _向銀行簽發(fā)的,要求從其存款賬戶上支付一定的金額給_ 或 _的書面憑證。9、消費(fèi)信用的主要形式有_、_和_等。10、長(zhǎng)期信用工具包括_ 和 _,他們通常被稱為_ 。二、選擇題(以下選項(xiàng)至少有一個(gè)是符合題意的)1、如下信用工具中,屬于短期信用工具的有 ( ) A優(yōu)先股 B商業(yè)匯票 C公債券 D支 票2、商業(yè)票據(jù)流通轉(zhuǎn)讓的形式有 ( )A背書轉(zhuǎn)讓B轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C貼現(xiàn)D再貼現(xiàn)3、金融工具一般具有的特征是 ( ) A期限性B收益性C安全性D長(zhǎng)期性E流動(dòng)性4、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最根本的占主導(dǎo)地位的信用形式是 。

18、A國(guó)家信用B商業(yè)信用C銀行信用D國(guó)際信用三、名詞解釋1、商業(yè)信用2、銀行信用3、商業(yè)票據(jù)4、消費(fèi)信用5、政府信用6、國(guó)際信用7、銀團(tuán)貸款8、票據(jù)貼現(xiàn)四、問答題1、簡(jiǎn)述現(xiàn)代信用活動(dòng)的特點(diǎn)與作用。2、如何理解政府信用在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的作用？3、為什么銀行信用是現(xiàn)代信用的主要形式？4、如何認(rèn)識(shí)銀行信用與商業(yè)信用的關(guān)系？5、簡(jiǎn)述消費(fèi)信用的作用與制約因素。第二章信用習(xí)題答案一、填空題1、貨幣借貸，償還2、償還性和利息3、商業(yè)信用4、國(guó)庫(kù)券公債券5、延期支付或預(yù)付6、零售商銀行或其他金融機(jī)構(gòu)7、出票人付款人收款人出票人銀行收款人被背書人8、存款人持票人收款人9、賒銷分期付款消費(fèi)信貸10、債券股票證券二、選擇題

19、1、BD2、A3、ABCE4、ABC 三、名詞解釋1、商業(yè)信用是指企業(yè)之間在買賣商品時(shí)，以商品形式提供的信用。其典型形式是由商品銷售企業(yè)對(duì)商品購(gòu)置企業(yè)以賒銷方式提供的信用。 2、銀行信用是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用。它屬于間接信用，是重要的融資形式。3、商業(yè)票據(jù)是商業(yè)信用工具，它是提供商業(yè)信用的債權(quán)人為保證自己對(duì)債務(wù)的索取權(quán)而掌握的一種書面?zhèn)鶛?quán)憑證。商業(yè)票據(jù)可以作為購(gòu)置手段和支付手段流通轉(zhuǎn)讓。4、消費(fèi)信用是企業(yè).銀行和其他金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的用于生活消費(fèi)的信用。它對(duì)于擴(kuò)大有效需求，促進(jìn)商品銷售是一種有效的手段。5、政府信用是指以政府為一方的借貸活動(dòng)，即政府代為債權(quán)人或債務(wù)人

20、的信用。現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的政府信用主要表現(xiàn)在國(guó)家作為債務(wù)人而形成的負(fù)債。6、國(guó)際信用是指一切跨國(guó)的借貸關(guān)系、借貸活動(dòng)。它是國(guó)際間經(jīng)濟(jì)聯(lián)系的一個(gè)重要方面。國(guó)際信用表現(xiàn)的是國(guó)與國(guó)之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，直接表現(xiàn)為資本在國(guó)際間的流動(dòng)。7、銀團(tuán)貸款在國(guó)際商業(yè)銀行貸款中，由一家銀行牽頭，由多家銀行參與組成一個(gè)貸款團(tuán)，共同籌資向特定的客戶發(fā)放貸款。它具有數(shù)額大、期限長(zhǎng)、參加銀行多的特點(diǎn)。8、票據(jù)貼現(xiàn)當(dāng)票據(jù)的持有者在票據(jù)未到償還期而又需要進(jìn)展支付時(shí)，票據(jù)持有人就可以背書，然后把它以一定的價(jià)格轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)，獲得現(xiàn)款進(jìn)展支付，這種活動(dòng)稱作票據(jù)貼現(xiàn)。 四、問答題1、特點(diǎn)1、信用關(guān)系業(yè)已成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最普遍、最根本的經(jīng)

21、濟(jì)關(guān)系。具體表現(xiàn)在：現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)從本質(zhì)上看是一種具有擴(kuò)性質(zhì)的經(jīng)濟(jì)，這個(gè)經(jīng)濟(jì)體需要借助負(fù)債去擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、更新設(shè)備、改良工藝、推銷產(chǎn)品；現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中債權(quán)債務(wù)關(guān)系是最根本、最普遍的經(jīng)濟(jì)關(guān)系；在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，信用貨幣是整個(gè)貨幣群體中最根本的形式。2、在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)、信用活動(dòng)中，風(fēng)險(xiǎn)與收益是相互匹配的。3、現(xiàn)代信用活動(dòng)中，信用工具呈現(xiàn)多樣化的趨勢(shì)。4、現(xiàn)代信用活動(dòng)越來越依賴于信用中介機(jī)構(gòu)與其服務(wù)，不僅間接融資活動(dòng)要通過信用中介來完成，直接融資也離不開信用中介機(jī)構(gòu)的服務(wù)?，F(xiàn)代信用在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中能發(fā)揮積極作用，但如果利用不當(dāng)，信用也會(huì)給經(jīng)濟(jì)和社會(huì)開展帶來災(zāi)難性的影響。從現(xiàn)代信用在經(jīng)濟(jì)中的積極作用看，主要表現(xiàn)在：現(xiàn)代

22、信用可以促進(jìn)社會(huì)資金的合理利用；現(xiàn)代信用可以優(yōu)化社會(huì)資源配置；現(xiàn)代信用可以推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。從現(xiàn)代信用的負(fù)面影響看，主要是可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)和帶來經(jīng)濟(jì)泡沫。2、政府信用是指由中央政府作為債務(wù)人或債權(quán)人的信用活動(dòng)。它是政府的經(jīng)濟(jì)職能得到強(qiáng)化，作為獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)部門參與經(jīng)濟(jì)運(yùn)做的結(jié)果。目前，中央政府主要作為債務(wù)人，在歷史上也有為債權(quán)人的情況。 政府信用的主要形式有發(fā)行公債、發(fā)行國(guó)庫(kù)券、發(fā)行專項(xiàng)債券和向銀行透支。政府信用可以廣泛動(dòng)員社會(huì)資金，進(jìn)展根底建設(shè)等投資，支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，擴(kuò)大總需求，刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。從興旺國(guó)家經(jīng)濟(jì)開展看，充分利用公債形式來籌集資金，是支持宏觀調(diào)控政策有效實(shí)施的重要方法之一。政府信用的興旺

23、程度如何，也從一個(gè)側(cè)面反映一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)開展水平。如美國(guó)是世界上最興旺的國(guó)家，但同時(shí)也是負(fù)債最多的國(guó)家。政府信用的作用主要有以下幾個(gè)方面：1調(diào)節(jié)國(guó)庫(kù)年度收支的平衡。由于財(cái)政收支有先支后收的特點(diǎn)，因而需要國(guó)庫(kù)券以保持短期的收支平衡；2調(diào)節(jié)財(cái)政收支、彌補(bǔ)財(cái)政赤字；3調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)。政府從總量上調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，擴(kuò)大總需求，增大經(jīng)濟(jì)投資；4配合其他經(jīng)濟(jì)政策的實(shí)施。與貨幣政策、產(chǎn)業(yè)政策等相配合，更好的發(fā)揮各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)政策的作用。3、銀行信用是伴隨著現(xiàn)代資本主義銀行的產(chǎn)生，在商業(yè)信用的根底上開展起來的一種間接信用。銀行信用的特點(diǎn)表現(xiàn)在：銀行信用所貸放的是社會(huì)資金。它來源于再生產(chǎn)過程中游離出來的暫時(shí)閑置資

24、金與居民和各部門收入中暫時(shí)閑置的貨幣。銀行作為貸出者的集中，集中各種閑置資金，可以集聚巨額可貸資金，在規(guī)模上沒有局限。銀行信用是以貨幣形態(tài)提供的信用。與商業(yè)信用相比，提供信用沒有方向上的局限性，可提供給上游、下游企業(yè)。銀行信用所提供的貨幣資金在期限上無局限性；銀行吸收的資金有長(zhǎng)期閑置與短期閑置的，所放貸款有長(zhǎng)期貸款與短期貸款。且銀行信用在調(diào)劑資金期限上具有靈活性，長(zhǎng)期資金來源可用于發(fā)放短期貸款，吸收的短期資金也可以續(xù)短為長(zhǎng)，用于長(zhǎng)期資金運(yùn)用。如上所述，由于銀行信用在規(guī)模、圍、期限上的種種優(yōu)越性，它仍是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中占較大比重的信用形式。 4、現(xiàn)代信用形式中，商業(yè)信用和銀行信用是兩種最根本的信用形式

25、。商業(yè)信用是指企業(yè)之間在買賣商品時(shí)，以商品形式提供的信用。其典型形式是由商品銷售企業(yè)對(duì)商品購(gòu)置企業(yè)以賒銷方式提供的信用。銀行信用是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用。銀行信用是伴隨著現(xiàn)代資本主義銀行的產(chǎn)生，在商業(yè)信用的根底上開展起來的一種間接信用。銀行信用在規(guī)模上、圍上、期限上都大大超過了商業(yè)信用，成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最根本的占主導(dǎo)地位的信用形式。兩者的關(guān)系可做如下理解： (1)商業(yè)信用始終是信用制度的根底。歷史上商業(yè)信用產(chǎn)生在先，它直接與商品的生產(chǎn)和流通相關(guān)聯(lián)，直接為生產(chǎn)和交換服務(wù)。企業(yè)在購(gòu)銷過程中，彼此之間如果能夠通過商業(yè)信用直接融通所需資金，就不一定依賴于銀行。 (2)只有商業(yè)信用開展到一

26、定程度后才出現(xiàn)銀行信用。資本主義的銀行信用體系，正是在商業(yè)信用廣泛開展的根底上產(chǎn)生與開展的。 (3)銀行信用的出現(xiàn)又使商業(yè)信用進(jìn)一步完善。因?yàn)樯虡I(yè)信用工具、商業(yè)票據(jù)都有一定期限，當(dāng)商業(yè)票據(jù)未到期而持票人又急需現(xiàn)金時(shí)，持票人可到銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)，與時(shí)取得急需的現(xiàn)金，商業(yè)信用就轉(zhuǎn)化為銀行信用。由于銀行辦理的以商業(yè)票據(jù)為對(duì)象的貸款業(yè)務(wù)，如商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)抵押貸款等，使商業(yè)票據(jù)與時(shí)兌現(xiàn)，商業(yè)信用得到進(jìn)一步開展。(4)商業(yè)信用與銀行信用各具特點(diǎn)，各有獨(dú)特的作用。二者之間是互相促進(jìn)的關(guān)系，而不存在互相取代的問題。我們應(yīng)該充分利用這兩種信用形式促進(jìn)經(jīng)濟(jì)開展。銀行信用是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用

27、。 5、消費(fèi)信用是企業(yè)、銀行和其他金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的、直接用于生活消費(fèi)的信用。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中，消費(fèi)信用在一定條件下可以促進(jìn)消費(fèi)商品的生產(chǎn)和銷售，并從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，假如不采用分期付款這一消費(fèi)信用的典型支付方式，西方汽車的銷售數(shù)量將會(huì)減少 1/3 。此外，企業(yè)通過以賒銷方式對(duì)顧客提供信用等方式，這一信用形式對(duì)于促進(jìn)新技術(shù)的應(yīng)用、新產(chǎn)品的推銷以與產(chǎn)品的更新?lián)Q代，也有不可低估的作用。但是，假如消費(fèi)需求過高，生產(chǎn)擴(kuò)能力有限，消費(fèi)信用如此會(huì)加劇市場(chǎng)供求緊狀態(tài)，促使物價(jià)上漲，促成虛假繁榮等消極影響。因此，消費(fèi)信貸應(yīng)控制在適度圍。一般來說，消費(fèi)信用的制約因素有以下幾方面：1總供給的能力與

28、水平，總供給的水平越高，消費(fèi)信用的規(guī)模一般越大；2居民的實(shí)際收入和生活水平。假如居民的實(shí)際收入較低，償還能力不高，一味地開展消費(fèi)信用如此會(huì)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)加大；3資金供求關(guān)系。它與消費(fèi)信用的規(guī)模是此消彼長(zhǎng)的關(guān)系，假如資金供求緊，消費(fèi)信用的規(guī)模就越大；4消費(fèi)觀念和文化程度，它制約著消費(fèi)信用這種信用方式的普與程度和消費(fèi)總量。如在我國(guó)，受傳統(tǒng)文化的影響，消費(fèi)信貸起步較晚，規(guī)模也較小，但近年來開展很快，主要表現(xiàn)在住房貸款、汽車貸款的增長(zhǎng)上。第三章利息與利息率一、填空題1、貨幣資本所有權(quán)和 _ 的別離是利息產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)根底。2、 馬克思指出,資本主義經(jīng)濟(jì)中的利息是借貸資本家憑借自己的資本所有權(quán)向職能資本家索取的報(bào)

29、酬,是_的一局部,是_的特殊轉(zhuǎn)化形式，且認(rèn)為,利息率取決于_。3、根據(jù)利率決定的原理,利率的最高界限為_,最低界限為_。4、日利率一般以本金的_表示,通常稱為日息幾厘；月利率一般以本金的_表示,通常稱為月息幾厘。5、由政府或政府金融機(jī)構(gòu)確定并強(qiáng)令執(zhí)行的利率是_。6、隨市場(chǎng)規(guī)律而自由變動(dòng)的利率就是_。7、名義利率=實(shí)際利率+_。8、古典利率理論把利息看成是等待或延期消費(fèi)的報(bào)酬,認(rèn)為利率取決于_和投資,且利率具有調(diào)節(jié)儲(chǔ)蓄和投資的功能.9、凱恩斯的流動(dòng)性偏好利率理論把利息看成是在一定時(shí)間放棄貨幣流動(dòng)性所得的報(bào)酬,因而把利率看成是一種純粹由_所決定的貨幣現(xiàn)象。10、IS-LM模型從貨幣市場(chǎng)和商品市場(chǎng)的

30、_來分析利率的決定機(jī)理。11、傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)中的利率論稱為實(shí)際利率理論,這種理論強(qiáng)調(diào)_因素在利率中的決定作用。12、任何一筆貨幣金額都可根據(jù)利率計(jì)算出在未來的某一種時(shí)上的本利和，通常將其稱為_。二、選擇題(以下選項(xiàng)至少有一個(gè)是符合題意的)1、在西方國(guó)家傳統(tǒng)上是以作為基準(zhǔn)利息。A中央銀行的再貼現(xiàn)利率B政府短期債券利率C同業(yè)拆借利率D銀行存款利率2、如下關(guān)于利息的理解中正確的答案是()A利息只存在于資本主義經(jīng)濟(jì)關(guān)系中B利息屬于信用疇C利息的本質(zhì)是對(duì)價(jià)值時(shí)差的一種補(bǔ)償D利息是企業(yè)生產(chǎn)本錢的構(gòu)成局部E利息構(gòu)成了信用的根底3、我國(guó)習(xí)慣上將年息,月息,日息都以“厘作單位,但實(shí)際含義卻不同,假如年息6厘,月息4

31、厘,日息2厘,如此分別是指()A年利率為6%,月利率為4 ,日利率為2B年利率為6,月利率為4%,日利率為2 C年利率為6%,月利率為4,日利率為2D年利率為6,月利率為4,日利率為2%E年利率為6%,月利率為4%,日利率為24、市場(chǎng)利率的上下取決于()A統(tǒng)一利率B浮動(dòng)利率C借貸資金的供求關(guān)系 D國(guó)家政府E基準(zhǔn)利率5、在其他因素不變的條件下，利息率大小反映資金的供求狀況直接制約企業(yè)全收入的多少能反映使用資金的本錢的變化反映兩類資本家對(duì)利潤(rùn)分割的比率。6、名義利率適應(yīng)通貨膨脹的變化而變化應(yīng)。A同向，同步B同向，不同步C不同向，但同步D不同向，不同步7、不同程度反映了非市場(chǎng)的強(qiáng)制力量對(duì)利率形成的干

32、預(yù)。官定利率浮動(dòng)利率行業(yè)公定利率市場(chǎng)利率8、在下面各種因素中，能夠?qū)⒙仕疆a(chǎn)生決定或影響作用的有A. 最高利潤(rùn)水平平均利潤(rùn)率水C物價(jià)水平D借貸資本的供求E國(guó)際利率水平9、利率主要通過以下途徑來影響經(jīng)濟(jì) ( ) A.物價(jià)水平 B.國(guó)際收支 C.投資 D.儲(chǔ)蓄 E.消費(fèi)10、收益資本化有著廣泛的應(yīng)用,對(duì)于土地的價(jià)格,以下哪種說確( ) A.在利率不變的情況下,當(dāng)土地的預(yù)期收益越低,其價(jià)格越高; B.在預(yù)期收益不變的情況下,市場(chǎng)平均利率越高,土地的價(jià)格越高; C.在利率不變的情況下,當(dāng)土地的預(yù)期收益越高,其價(jià)格越高D.在預(yù)期收益不變的情況下,市場(chǎng)平均利率越低,土地的價(jià)格越低.E.在預(yù)期收益不變的

33、情況下,市場(chǎng)平均利率越高,土地的價(jià)格越低. 11、在經(jīng)濟(jì)周期中,處于不同階段利率會(huì)有不同變化,以正確的答案是( ).A.處于危機(jī)階段時(shí),利率會(huì)降低 B.處于蕭條階段時(shí),利率會(huì)降低 C.處于復(fù)階段時(shí),利率會(huì)慢慢提高 D.處于繁榮階段時(shí),利率會(huì)急劇提高12、最能表達(dá)或說明利率和期限關(guān)系的收益曲線形狀的理論是()A可貸資金理論B預(yù)期理論C市場(chǎng)分割理論D流動(dòng)偏好理論E流動(dòng)性溢價(jià)理論三、名詞解釋1、利 息 2、單利3、復(fù)利、4固定利率 5、浮動(dòng)利率 6、基準(zhǔn)利率7、名義利率 8、實(shí)際利率 9、市場(chǎng)利率 10、利率市場(chǎng)化11、終值12、利率的期限結(jié)構(gòu) 四、計(jì)算題1、借貸資本金為10000元,一年的利息額為

34、1200元,年利息率為多少？2、一筆借貸期限為3年,月利息率為5的10萬元貸款,利息總額為多少？到期的本利和為多少？ (分別用單利法和復(fù)利法計(jì)算)3、假如某人每年存入1萬元，年利率為1，10年后此人存款余額為多少？4、某企業(yè)期望6年后拆舊基金余額為10萬元，該企業(yè)從今年開始，按3的利率計(jì)息，每年應(yīng)提拆舊基金為多少？5、某客戶有合格票據(jù)2萬元到商業(yè)銀行貼現(xiàn)，還差6天到期，假如按月息3扣除貼現(xiàn)利息，銀行實(shí)付貼現(xiàn)額為多少？五、問答題1、如何理解利息在收益資本化中的作用？2、簡(jiǎn)述利率期限結(jié)構(gòu)理論。3、結(jié)合實(shí)際分析我國(guó)利率市場(chǎng)化問題。4、如何分析決定和影響我國(guó)利率的主要因素？5、在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，為什么說利

35、率杠桿是個(gè)靈活的經(jīng)濟(jì)杠桿？結(jié)合1996年我國(guó)兩次利率下調(diào)分析。第三章利息與利息率習(xí)題答案一、填空題 1、使用權(quán)2、剩余價(jià)值 平均利潤(rùn)率3、平均利潤(rùn)率 零4、千分之一 百分之一5、官定利率 6、市場(chǎng)利率 7、通貨膨脹率8、儲(chǔ)蓄 9、動(dòng)機(jī) 10、一般均衡 11、實(shí)際12、終值二、選擇題1、B2、BCDE3、E4、C5、A6、A7、A8、BCDE9、ABCDE10、BCE11、ABCD12、三、名詞解釋1、利息是借貸關(guān)系中借入方支付給貸出方的報(bào)酬。利息是伴隨著信用關(guān)系的開展而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)疇，并構(gòu)成信用的根底。2、單利是指在計(jì)算利息額時(shí)，只按本金計(jì)算利息，而不將利息額參加本金進(jìn)展重復(fù)計(jì)算。3、復(fù)利是單利

36、的對(duì)稱，是指將利息額計(jì)入本金，重新計(jì)算利息。4、固定利率指在整個(gè)借貸期限，利息按借貸雙方事先約定的利率計(jì)算，而不隨市場(chǎng)上貨幣資金供求狀況而變化的利率。它對(duì)于借貸雙方準(zhǔn)確計(jì)算本錢與收益十分方便。 5、浮動(dòng)利率指借貸期限，隨市場(chǎng)利率的變化情況而定期進(jìn)展調(diào)整的利率，多用于長(zhǎng)期的借貸與國(guó)際金融市場(chǎng)。 6、基準(zhǔn)利率指在多種利率并存的條件下起決定作用的利率。當(dāng)它變動(dòng)時(shí)，其他利率也相應(yīng)發(fā)生變化。7、名義利率指包含了通貨膨脹因素的利率。 8、實(shí)際利率指物價(jià)不變從而實(shí)際購(gòu)置力不變條件下的利率。通常情況下，名義利率扣除通貨膨脹率即可視為實(shí)際利率。9、市場(chǎng)利率-按照市場(chǎng)規(guī)律而自由變動(dòng)的利率，即由借貸資本的供求關(guān)系直

37、接決定并由借貸雙方自由議定的利率。10、利率市場(chǎng)化是指通過市場(chǎng)和價(jià)值規(guī)律機(jī)制，在某一時(shí)點(diǎn)上由供求關(guān)系決定的利率運(yùn)行機(jī)制，它是價(jià)值規(guī)律作用的結(jié)果。它強(qiáng)調(diào)在利率決定中市場(chǎng)因素的主導(dǎo)作用，真實(shí)地反映資金本錢與供求關(guān)系，靈活有效地發(fā)揮其經(jīng)濟(jì)杠桿作用，是一種比擬理想的、符合社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的利率決定機(jī)制。11、終值任何一筆貨幣金額都可根據(jù)利率計(jì)算出在未來的某一時(shí)點(diǎn)上將會(huì)是多少金額。這個(gè)未來的金額就是終值，即本利和，而最初的本金即現(xiàn)值。12、利率的期限結(jié)構(gòu)指利率隨著到期日的時(shí)間長(zhǎng)短有所不同。四、計(jì)算題1 、122 、1單利法 利息和為18萬元，本利和為28萬元2復(fù)利法本利和為100000*(1+5%)

38、36=579181元利息為479181元3、10年后的存款余額為(1+1%)11(1+1%)10+1110.5668萬元4、設(shè)每年提折舊基金為x萬元，如此x(1+3%)7x(1+3%)6x13100解得x15.0095萬元5、銀行實(shí)付貼現(xiàn)額為200(1+0.0003)21988053元第四章金融機(jī)構(gòu)體系一、填空1、1694年成立的_銀行是最早出現(xiàn)的股份銀行,它的出現(xiàn)標(biāo)志著現(xiàn)代銀行制度的建立。2、一般來說,一國(guó)的金融體系由_,_,_和外資(合資)金融機(jī)構(gòu)五個(gè)環(huán)節(jié)組成,其中_是其銀行體系的主體.3、我國(guó)金融體系的構(gòu)成是以_為核心,以_為主體,多種金融機(jī)構(gòu)并存的格局.4、按是否以存,放,匯為業(yè)務(wù)特征

39、,可以將金融機(jī)構(gòu)劃分為_和_。5、投資銀行的最根源的業(yè)務(wù)是_。6、在西方國(guó)家的金融體系中,政策性的專業(yè)銀行包括_,_,_。目前,我國(guó)三大政策性銀行分別是_,和_，_。7、保險(xiǎn)公司按其保險(xiǎn)的標(biāo)的不同,可分為_和_。8、信用合作社分為_和_。二、選擇題(以下選項(xiàng)至少有一個(gè)符合題意)1、如下金融機(jī)構(gòu)中屬于存款性金融機(jī)構(gòu)的有()A互助儲(chǔ)蓄銀行B投資銀行C貨幣市場(chǎng)互助基金D金融公司2、如下哪些屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)()A信托公司B合作金融機(jī)構(gòu)C政策性銀行D財(cái)務(wù)公司3、采取沒有中央銀行的金融機(jī)構(gòu)體系的國(guó)家和地區(qū)有()A俄羅斯B瑞士C新加坡D4、如下屬于專業(yè)銀行的是A投資銀行B開發(fā)銀行C不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行D中國(guó)農(nóng)業(yè)

40、開展銀行5、我國(guó)政策性銀行的資金來源主要靠()A自籌B發(fā)行股票C財(cái)政劃撥與發(fā)行金融債券D集資6、我國(guó)的四大國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行包括()。A中國(guó)工商銀行B中國(guó)人民銀行C中國(guó)建設(shè)銀行D中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行E中國(guó)銀行F交通銀行7、對(duì)商業(yè)銀行和儲(chǔ)蓄銀行表述不正確的答案是()。A資金來源都是靠吸收存款B都是以存、放、匯為業(yè)務(wù)特征C貸款對(duì)象都是全社會(huì)成員D資金主要都運(yùn)用于貸款8、在我國(guó),負(fù)責(zé)管理和處置中國(guó)工商銀行不良資產(chǎn)的資產(chǎn)管理公司是()。A信達(dá)資產(chǎn)管理公司B華融資產(chǎn)管理公司C資產(chǎn)管理公司D長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司9、信用合作社屬于()。A存款型金融機(jī)構(gòu)B契約型金融機(jī)構(gòu)C投資型金融機(jī)構(gòu)D政策型金融機(jī)構(gòu)10、2003年,銀行

41、、證券、保險(xiǎn)中國(guó)金融業(yè)“分業(yè)經(jīng)營(yíng),分業(yè)監(jiān)管的框架最終完成,其標(biāo)志是()。A銀監(jiān)會(huì)的成立B中國(guó)人民銀行的成立C證監(jiān)會(huì)的成立D保監(jiān)會(huì)的成立三、名詞解釋1、金融中介機(jī)構(gòu)2、專業(yè)性銀行3、政策性銀行4、信用合作社5、保險(xiǎn)6、基金7、投資銀行8、國(guó)際清算銀行9、國(guó)際貨幣基金組織四、問答題。1、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系包括哪些容？2、非銀行金融機(jī)構(gòu)有哪些？他們的主要業(yè)務(wù)是什么？3、何謂投資基金？它有什么特點(diǎn)？4、信用合作社有哪幾個(gè)重要特征？5、試比擬說明我國(guó)目前的金融機(jī)構(gòu)體系和西方興旺市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家金融機(jī)構(gòu)體系的異同。6、試述70年代以來金融機(jī)構(gòu)的開展趨勢(shì)。第四章習(xí)題答案一、填空題1、英格蘭銀行2、中央銀行商業(yè)銀行

42、專業(yè)銀行商業(yè)銀行3、中央銀行商業(yè)銀行4、銀行性金融機(jī)構(gòu)非銀行性金融機(jī)構(gòu)5、證券承銷6、國(guó)家開發(fā)銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中國(guó)進(jìn)出口銀行7、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)8、城市信用合作社農(nóng)村信用合作社二、選擇題1、A2、ABD3、CD4、CD5、C6、ACDE7、C8、9、10、三、名詞解釋1、金融中介機(jī)構(gòu)指專業(yè)化的融資中介人，以發(fā)行融資證券的方式聚集各種期限和數(shù)量的資金，并進(jìn)展集中運(yùn)作，投向需要資金的社會(huì)各部門，促進(jìn)了資金從盈余者向資金短缺者的流動(dòng)。2、專業(yè)性銀行指專門從事指定圍的金融業(yè)務(wù)、提供專門金融服務(wù)的銀行。專業(yè)銀行一般有其特定的客戶群和業(yè)務(wù)圍。目前各國(guó)主要的專業(yè)銀行包括投資銀行、不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行、開發(fā)銀行、儲(chǔ)

43、蓄銀行和進(jìn)出口銀行。3、政策性銀行由政府投資建立，按照國(guó)家宏觀政策要求在限定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域從事信貸融資業(yè)務(wù)的政策性金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是支持政府開展經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)社會(huì)全面進(jìn)步，配合宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控。其資金來源主要依靠財(cái)政撥款、發(fā)行政策性金融債券等方式，有特定的服務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)。4、信用合作社由個(gè)人集資組成的以互助為宗旨的合作性金融組織。這些合作機(jī)構(gòu)以互助、自助為目的，在社員中開展存款、放款業(yè)務(wù)，分為農(nóng)村信用社和城市信用社。5、保險(xiǎn)基金由保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)公司的資本以與保險(xiǎn)盈余共同構(gòu)成，是補(bǔ)償投保人損失與賠付要求的后備基金。6、基金又稱投資基金，是通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由

44、專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)分散投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度。具有集合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)和專家管理的特點(diǎn)。7、投資銀行專門對(duì)工商企業(yè)辦理投資和長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)的銀行。8、國(guó)際清算銀行西方主要興旺國(guó)家中央銀行和假如干大商業(yè)銀行合辦的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)，成立于 1930 年 5 月，總部設(shè)在瑞士巴塞爾。其常設(shè)監(jiān)視機(jī)構(gòu)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)，致力于跨國(guó)性銀行的監(jiān)管工作。9、國(guó)際貨幣基金組織為協(xié)調(diào)國(guó)際間的貨幣政策和金融關(guān)系，加強(qiáng)貨幣合作而建立的國(guó)際性金融機(jī)構(gòu)，是聯(lián)合國(guó)的一個(gè)專門機(jī)構(gòu)， 1945 年 12 月成立，總部設(shè)在華盛頓。第五章商業(yè)銀行一、填空題1、按照組織結(jié)構(gòu)來劃分,商業(yè)銀行的組織

45、形式包括_,_,_和_。2、商業(yè)銀行的性質(zhì)可以表述為以_為經(jīng)營(yíng)目標(biāo),以_為主要業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。3、_是商業(yè)銀行最根本也是最能反映其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的職能。4、商業(yè)銀行的資產(chǎn)包括_,_,_和_。5、商業(yè)銀行的負(fù)債包括_和_。6、我國(guó)商業(yè)銀行的存款按照來源不同,可分為_,_和_。7、商業(yè)銀行在中央銀行的存款可分為_和_。8、商業(yè)銀行的貸款按發(fā)放期限可分為短期和中長(zhǎng)期貸款，它們時(shí)以是以_年為限；按貸款是否有抵押品劃分，有_貸款和_貸款。按貸款的質(zhì)量劃分,商業(yè)銀行貸款可分為_,_,_,_和_五類。9、貸款承諾是商業(yè)銀行的_業(yè)務(wù)。10、派生存款產(chǎn)生的前提是_和_。11、商業(yè)銀行向中央銀行借款的形式有_和_兩

46、種。12、商業(yè)銀行的根底頭寸是由商業(yè)銀行在中央銀行的清算存款與_構(gòu)成的。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利潤(rùn)的來源，其資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要是貸款和_投資。13、商業(yè)銀行從事證券投資業(yè)務(wù)的目的主要是：_，_，_。14、凡未列入銀行資產(chǎn)負(fù)債表且不影響資產(chǎn)負(fù)債總額的業(yè)務(wù)稱為_業(yè)務(wù)。15、匯兌業(yè)務(wù)是客戶以現(xiàn)款交付銀行，由銀行把款項(xiàng)支付給_受款人的業(yè)務(wù)。16、信托是指承受他人_，代為管理、經(jīng)營(yíng)和處理經(jīng)濟(jì)事務(wù)的行為。17、各國(guó)的存款貨幣銀行是以經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)獲取或追求_的企業(yè)。18、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)三原如此指：盈利性、和安全性。安全性原如此，指防止經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保證資金_的要求。流動(dòng)性原如此，是指銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提取_等方面要求的

47、經(jīng)營(yíng)原如此。19、商業(yè)銀行轉(zhuǎn)移貸款風(fēng)險(xiǎn)的途徑通常有三種：通過保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司；_貸款利率浮動(dòng)；_證券化_。2、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論的演變大致經(jīng)歷了_,_和_三個(gè)階段。21、資產(chǎn)管理理論包括_,_和_。 22、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論認(rèn)為應(yīng)堅(jiān)持_,_和_三個(gè)原如此。23、金融創(chuàng)新是從20世紀(jì)_年代初開始,70年代各種創(chuàng)新活動(dòng)日益活躍,到_年代已形成全球創(chuàng)新浪潮。24、金融創(chuàng)新泛指金融體系和金融市場(chǎng)上出現(xiàn)的一系列新事物,主要包括新的金融工具,新的融資方式,新的_,新的支付清算手段以與新的金融組織形式與管理方法等容。25、金融創(chuàng)新主要有三種類型:躲避管制,競(jìng)爭(zhēng)資金來源的創(chuàng)新； _的創(chuàng)新和_的創(chuàng)新。二、

48、選擇題(以下選項(xiàng)至少有一個(gè)是符合題意的)1、業(yè)務(wù)只由一個(gè)獨(dú)立的銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)而不設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的銀行制度稱為。單元銀行制度總分行制度代理行制度銀行控股公司制度2、我國(guó)商業(yè)銀行的組織形式屬于()。A單一銀行制B分支行制C持股公司制D連鎖銀行制3、以下對(duì)于單一銀行制的優(yōu)點(diǎn)表述正確的答案是()。A防止銀行業(yè)的壟斷B營(yíng)業(yè)本錢較低C能更好地為本地經(jīng)濟(jì)服務(wù)D便于隨時(shí)根據(jù)市場(chǎng)變化調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略4、以下對(duì)于分支行制的優(yōu)點(diǎn)表述正確的答案是()。A能獲得規(guī)模經(jīng)濟(jì)的好處B便于采用現(xiàn)代化管理手段和技術(shù)C便于分散風(fēng)險(xiǎn)D有利于國(guó)家的控制和管理E.銀行可以獲得壟斷利潤(rùn)5、我國(guó)商業(yè)銀行的核心資本包括()。A股本B資本公積C盈余公積

49、D未分配利潤(rùn)E呆帳準(zhǔn)備金6、如下業(yè)務(wù)中，屬于負(fù)債業(yè)務(wù)的是()。吸收存款再貼現(xiàn)貼現(xiàn)同業(yè)拆借7、如下業(yè)務(wù)中，屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是 。貼現(xiàn)再貼現(xiàn)貸款證券投資8、如下業(yè)務(wù)中，屬于中間業(yè)務(wù)的是()。存款貸款匯兌代收9、信托與租賃屬于商業(yè)銀行的()。A資產(chǎn)業(yè)務(wù)B負(fù)債業(yè)務(wù)C中間業(yè)務(wù)D表外業(yè)務(wù)10、金融衍生交易屬于商業(yè)銀行的()。A負(fù)債業(yè)務(wù)B資產(chǎn)業(yè)務(wù)C中間業(yè)務(wù)D表外業(yè)務(wù)11、以下對(duì)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)表述正確的答案是()。A商業(yè)銀行不動(dòng)用或較少動(dòng)用自己的資金B(yǎng).商業(yè)銀行以中間人的身份出現(xiàn)C.收入表現(xiàn)為非利息收入D風(fēng)險(xiǎn)較低12、以下對(duì)活期存款表述正確的答案是()。A存款人可以隨時(shí)存取B商業(yè)銀行對(duì)此一般不支付利息C是商業(yè)

50、銀行相對(duì)穩(wěn)定的資金來源D可以產(chǎn)生派生存款13、銀行以年貼現(xiàn)率10為顧客的一面額為1萬元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為：()。89元98元88元99元14、以下各項(xiàng)中屬于現(xiàn)金資產(chǎn)的是()。A庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng)在中央銀行的存款C在途資金D同業(yè)存放15、以下可以形成商業(yè)銀行原始存款的是()。A客戶存入的現(xiàn)金B(yǎng)從央行取得的再貸款C從央行取得的再貼現(xiàn)D客戶從其它銀行取得的貸款轉(zhuǎn)存入本銀行16、以下屬于商業(yè)銀行的主動(dòng)型負(fù)債的是()。A吸收存款B向中央銀行借款C同業(yè)拆入D發(fā)行金融債券17、借款人目前有能力償還貸款本息,但是存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款屬于()。A正常類貸款B關(guān)注類貸款C次

51、級(jí)類貸款D可疑類貸款E損失類貸款18、在一國(guó)的金融體系中,唯一具有派生存款的金融機(jī)構(gòu)是()。A中央銀行B政策性銀行C商業(yè)銀行D投資銀行19、金融創(chuàng)新包括()。防止風(fēng)險(xiǎn)的創(chuàng)新技術(shù)的創(chuàng)新躲避行政管理的創(chuàng)新參加WTO2、如下因素中，制約派生存款的因素有()。原始存款必要的鑄幣對(duì)存款的比率現(xiàn)金漏損率資產(chǎn)負(fù)債率21、根據(jù)中華人民國(guó)商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)債余額的比例不得低于()。A12B10C75D2522、根據(jù)貸款規(guī)如此規(guī)定，我國(guó)商業(yè)銀行的擔(dān)保貸款包括()。A信用貸款B保證C抵押貸款D質(zhì)押貸款E票據(jù)貼現(xiàn)貨款23、在如下各項(xiàng)指標(biāo)中，與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)安全性發(fā)生同向變化的有()。A資本充

52、足率B不良貸款C存貸款比例D流動(dòng)性E中長(zhǎng)期貸款比例24、商業(yè)銀行利率敏感性缺口管理主要是管理()。信用風(fēng)險(xiǎn)利率風(fēng)險(xiǎn)C流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)25、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)的主要區(qū)別是()。前者銀行一般不承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)，而后者銀行要承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)前者給銀行帶來手續(xù)費(fèi)收入，后者給銀行帶來利潤(rùn)收入前者不涉與銀行資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目，后者可能轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目前者不計(jì)入銀行加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額，而后者要計(jì)入銀行加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額前者對(duì)商業(yè)銀行的資本沒有要求，而后者如此有資本要求貸款承諾三、名詞解釋1、單一銀行制2、分支行制3、分業(yè)經(jīng)營(yíng)4、混業(yè)經(jīng)營(yíng)5、負(fù)債業(yè)務(wù)6、資產(chǎn)業(yè)務(wù)7、表外業(yè)務(wù)8、中間業(yè)務(wù)9、信用貸款10、抵押貸款11、定期

53、存款12、儲(chǔ)蓄存款13、派生存款14、存款保險(xiǎn)制度15、金融創(chuàng)新四、問答題1、商業(yè)銀行都有哪些的外部組織形式？2、如何理解商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原如此？我國(guó)的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原如此是什么？3、影響商業(yè)銀行信用創(chuàng)造的因素有哪些。4、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理理論是如何開展和演變的？5、如何理解商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的意義和容？6、開展中國(guó)家的金融自由化改革有哪些經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。7、試述貸款證券化趨向。第五章習(xí)題答案一、填空題1、單一銀行制總分行制代理行制度銀行控股公司2、贏利貸款3、信用中介職能4、現(xiàn)金資產(chǎn)信貸資產(chǎn)證券固定資產(chǎn)5、存款其他負(fù)債6、企業(yè)存款個(gè)人存款財(cái)政性存款7、法定準(zhǔn)備金存款超額準(zhǔn)備金存款8、一信用貸款抵押貸款

54、正常貸款關(guān)注貸款次級(jí)貸款可疑貸款損失貸款9、表外業(yè)務(wù)10、比例存款準(zhǔn)備金制度非現(xiàn)金結(jié)算方式11、直接借款再貼現(xiàn)12、庫(kù)存現(xiàn)金證券13、增加收益增強(qiáng)流動(dòng)性降低風(fēng)險(xiǎn)14、表外15、異地16、委托17、利潤(rùn)18、安全存款19、通過抵押貸款向借款客戶通過擔(dān)保人向擔(dān)保人轉(zhuǎn)移20、資產(chǎn)管理理論負(fù)債管理理論資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論21、贏利性安全性流動(dòng)性22、真實(shí)票據(jù)論可轉(zhuǎn)換理論預(yù)期收入理論23、608024、金融技術(shù)25、躲避風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)二、選擇題1、2、3、4、5、6、7、8、9、10、11、12、13、14、15、16、17、18、19、20、21、22、23、24、25、三、名詞解釋1、單一銀行制也稱單元銀

55、行制，是指業(yè)務(wù)只由一個(gè)獨(dú)立的銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)而不設(shè)任何分支機(jī)構(gòu)的銀行組織制度。目前只有美國(guó)還局部地采用這種組織模式。2、總分行制銀行在大城市設(shè)立總行，在本市與國(guó)外各地普遍設(shè)立分支行并形成龐大銀行網(wǎng)絡(luò)的制度。3、分業(yè)經(jīng)營(yíng)又稱職能分工型模式，是指在金融機(jī)構(gòu)體系中，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)從事的業(yè)務(wù)具有明確的分工，各自經(jīng)營(yíng)專門的金融業(yè)務(wù)，在這種模式下 ,只有商業(yè)銀行能夠吸收使用支票的活期存款。 4、混業(yè)經(jīng)營(yíng)又稱全能型模式，在這種模式下的商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)一切銀行業(yè)務(wù)，包括各種期限的存貸款業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)等。5、負(fù)債業(yè)務(wù)指銀行吸收資金形成資金來源的業(yè)務(wù)，包括存款負(fù)債、其他負(fù)債、自有資本。其他負(fù)債主要包

56、括從中央銀行借款、銀行同業(yè)拆借、從國(guó)際貨幣市場(chǎng)借款、結(jié)算過程中的短期資金占用等。 6、資產(chǎn)業(yè)務(wù)指銀行運(yùn)用貨幣資金的業(yè)務(wù)，資產(chǎn)業(yè)務(wù)提供了銀行創(chuàng)造利潤(rùn)的渠道。資產(chǎn)構(gòu)成的種類很多，但一般有現(xiàn)金資產(chǎn)、信貸資產(chǎn)、證券投資三大類。 7、中間業(yè)務(wù)指銀行并不需要運(yùn)用自己的資金而代理客戶承辦支付和其他委托事項(xiàng)，并據(jù)以收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。最常見的是傳統(tǒng)的匯兌、信用證、代收、代客買賣等業(yè)務(wù)。8、表外業(yè)務(wù)商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表，但能影響銀行當(dāng)期損益的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，有狹義和廣義之分。狹義的表外業(yè)務(wù)是指那些雖未列入資產(chǎn)負(fù)債表，但同表的資產(chǎn)業(yè)務(wù)或負(fù)債業(yè)務(wù)關(guān)系密切的業(yè)務(wù)。廣義的表外業(yè)務(wù)除包括上述狹義的表外業(yè)務(wù)外，還包括結(jié)算

57、、代理、咨詢等業(yè)務(wù)。 9、信用貸款指無抵押品作擔(dān)保的貸款。10、抵押貸款以特定的抵押品作擔(dān)保的貸款。11、定期存款指具有確定的到期期限才準(zhǔn)提取的存款。12、儲(chǔ)蓄存款主要是針對(duì)居民個(gè)人積蓄貨幣之需索開辦的一種存款業(yè)務(wù)。這種存款通常由銀行發(fā)給存戶存折，以作為存款和提款的憑證；一般不能據(jù)此簽發(fā)支票，支用時(shí)只能提取現(xiàn)金或先轉(zhuǎn)入存戶的火氣存款。13、派生存款是原始存款的對(duì)稱，是指由商業(yè)銀行發(fā)放貸款、辦理貼現(xiàn)或投資等業(yè)務(wù)活動(dòng)引申而來的存款。派生存款產(chǎn)生的過程，就是商業(yè)銀行吸收存款、發(fā)放貸款，形成新的存款額，最終導(dǎo)致銀行體系存款總量增加的過程。14、存款保險(xiǎn)制度是一種對(duì)存款人利益提供保護(hù)、穩(wěn)定金融體系的制度安排。在這一制度下，吸收存款的金融機(jī)構(gòu)據(jù)吸收存款的數(shù)額，按規(guī)定的保費(fèi)率向存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保，當(dāng)存款機(jī)構(gòu)無法滿足存款人的提款要求時(shí)，由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承當(dāng)支付法定保險(xiǎn)金的責(zé)任。15、金融創(chuàng)新指改變現(xiàn)有的金融體制和增添新的金融工具，以獲取現(xiàn)有的金融體制和金融工具所無法取得的潛在的利潤(rùn)。第六章中央銀行一、填空題1、_是世界歷史上第一家中央銀行。2、中央銀行傳統(tǒng)的三大職能是_，_，_。3、中央銀行在組織形式上分為_、_、_、_四種類型。4、目前,世界上絕大局部國(guó)家實(shí)行的是_中央銀行制度。5、中央銀行作為銀行的銀行,主要表現(xiàn)在_,_