2020版高考政治一輪復習 第2單元 生產、勞動與經營 第6課 投資理財?shù)倪x擇教學案 新人教版必修1

第6課投資理財?shù)倪x擇最新考綱1.商業(yè)銀行：利息、利率與本金；儲蓄存款；中國的商業(yè)銀行體系；商業(yè)銀行的業(yè)務。2.投資與融資：投資收益與投資風險；股票；債券；商業(yè)保險；融資?？键c一| 儲蓄存款和商業(yè)銀行1利息、利率與本金(1)存款利息含義銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分決定因素本金、存期和利息率水平計算公式利息本金×利息率×存款期限點撥計算利息時，利率的期限與存款期限必須一致。(2)利率：是利息率的簡稱，是一定期限內利息與本金的比率。儲蓄存款基準利率由中國人民銀行擬定。2儲蓄存款機構主要是各商業(yè)銀行類型活期儲蓄、定期儲蓄特點比較安全，風險較低，但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風險3.我國的商業(yè)銀行(1)含義：是指經營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務，并以利潤為主要經營目標的金融機構。(2)體系：以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。(3)業(yè)務：存款業(yè)務(基礎業(yè)務)；貸款業(yè)務(商業(yè)銀行利潤的主要來源)；結算業(yè)務(收取服務費)；其他業(yè)務。1銀行存款利率越高，儲戶的實際收益越多。_矯正居民的實際收益取決于存款利率和物價漲幅率的對比。2儲蓄存款越多越好。_矯正在經濟過熱時，擴大儲蓄存款，有利于抑制社會總需求，促進社會總供給與社會總需求的平衡，保持宏觀經濟穩(wěn)定。但儲蓄過多則意味著居民的投資方式單一和消費水平受到抑制，以及企業(yè)融資方式的單一。3貸款業(yè)務是商業(yè)銀行的基礎業(yè)務，是商業(yè)銀行利潤的主要來源。_矯正貸款業(yè)務是商業(yè)銀行利潤的主要來源。但沒有存款，就沒有足夠的資金和基礎開展其他業(yè)務，就沒有商業(yè)銀行。因此，存款業(yè)務是商業(yè)銀行的基礎業(yè)務。1關于儲蓄存款應注意的問題(1)比較活期儲蓄和定期儲蓄活期儲蓄定期儲蓄存期不規(guī)定存期事先約定期限收益利率低，收益低利率高，收益高特點流動性強、靈活方便流動性較差，收益較高風險比較安全，風險較低，但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風險(2)辯證看待我國居民儲蓄的大幅增長和高儲蓄率從原因看積極方面是我國經濟發(fā)展和居民收入增加的結果消極方面表明我國社會保障體系不健全、投資渠道單一其他因素中國傳統(tǒng)文化、社會結構、家庭觀念等從作用看積極方面作為一種投資行為，利國利民消極方面意味著居民消費和投資會在一定程度上受到抑制，對改善居民近期生活質量、推動消費、擴大內需有不利影響(3)關于利率變化的實際收益：一般來說，利率上升則收益增加；利率下降則收益下降。利率漲幅高于物價漲幅時，存款儲蓄才有實際收益。反之，存款收益縮水，甚至實際收益為負。2利率與國民經濟發(fā)展的關系(1)利率是宏觀調控的重要杠桿，是調節(jié)貨幣供應量的重要手段。(逆方向調節(jié))(2)當物價持續(xù)上漲，出現(xiàn)通貨膨脹時，一般上調利率。上調存款利率，居民儲蓄增多；上調貸款利率，貸款數(shù)量減少，從而可以減少流通中的貨幣量，抑制總需求和物價增長。(3)當物價持續(xù)低迷，出現(xiàn)通貨緊縮時，一般下調利率。下調存款利率，居民儲蓄減少，投資、消費增加；下調貸款利率，貸款增加，從而可以增加流通中的貨幣量，刺激總需求的增長。3什么是存款準備金率存款準備金率就是中央銀行(中國人民銀行)根據(jù)法律的規(guī)定，要求各商業(yè)銀行按一定的比例將吸收的存款存入在中國人民銀行開設的準備金賬戶，這部分存款叫作存款準備金；存款準備金占金融機構存款總額的比例叫作存款準備金率，提高或降低存款準備金率能夠有效地調節(jié)和控制貨幣的投放量，維持物價穩(wěn)定?？挤?儲蓄存款與利息計算1(2014·全國卷·12)按現(xiàn)行規(guī)定，金融機構人民幣存款利率(年利率)一年期為3%，兩年期為3.75%。老陳有10 000元閑置資金，準備存兩年，那么，這筆錢以一年期連續(xù)存(第一期利息計入第二期本金)兩年的利息比存一個兩年期的利息()A少141元B多141元C少150元 D多150元A本題的題眼是“利率”。利息的計算公式為：利息本金×利息率×存期。根據(jù)題干要求，“以一年期連續(xù)存(第一期利息計入第二期本金)兩年的利息”為：10 000×3%×1(10 00010 000×3%)×3%×1609元；“存一個兩年期的利息”為：10 000×3.75%×2750元；由此可得，減得141元，即A項正確?？挤?商業(yè)銀行及其業(yè)務2(2015·全國卷·14)2015年5月，我國存款保險制度正式實施。按照存款保險制度規(guī)定，成員銀行交納保費形成保險基金，當成員銀行破產清算時，使用銀行保險基金按規(guī)定對存款人進行償付。這一制度對銀行業(yè)發(fā)展的積極意義在于()防范金融風險，穩(wěn)定金融秩序增強銀行信用，推動銀行平等競爭促進利率市場化，增加銀行收益降低銀行經營風險，提高其競爭力ABCDA從銀行業(yè)的市場格局看，存款保險制度的建立，有利于增強存款人對中小金融機構、特別是民營銀行的信心，為其創(chuàng)造了公平適宜的外部環(huán)境。存款保險制度一方面將打破商業(yè)銀行難以破產退出的現(xiàn)狀，另一方面也有利于緩解金融機構的道德風險，使其真正成為自我約束的市場主體，所以符合題意。存款保險制度不能促進利率市場化，也不會增加銀行收益，故不選；存款保險制度有利于銀行規(guī)避風險，但不是提高競爭力的充分條件，故錯誤。故選A?？挤?居民儲蓄與社會保障制度的關系3(2013·全國卷·15)2011年我國城鄉(xiāng)居民人民幣儲蓄存款余額達35.2萬億元，人均儲蓄25 548元，分別比2010年增長16%和15.3%，高于同期GDP的增長速度。根據(jù)上述事實可以推斷出()社會保障體系不斷健全增加了人們儲蓄意愿我國居民的儲蓄率隨GDP的增長而增長我國居民投資理財?shù)那辣容^狹窄、品種較少我國城鄉(xiāng)居民的恩格爾系數(shù)不斷下降A B C DD本題的題眼是“分別比2010年增長16%和15.3%”“高于同期GDP的增長速度”。由此可知，我國居民收入增加，同時儲蓄意愿較強。材料未涉及社會保障體系，社會保障體系不斷健全會增加人們的消費意愿，說法錯誤；GDP的增長并不一定帶來儲蓄率的增長，表述錯誤；符合題意。解法指導：社會保障制度的不健全和不完善，會增加人們的儲蓄意愿。相反，則會減少儲蓄意愿，增加消費意愿?？挤?居民儲蓄存款的實際收益4(2016·天津卷·4)2016年1月1日，M先生收到L先生償還的為期一年的借款本金10萬元與利息5 000元，同期二人所在國家的通貨膨脹率為7%。這意味著()A該國的社會總需求小于社會總供給B民間借貸是造成通貨膨脹的原因之一C在此借貸關系中，通貨膨脹使雙方利益同時受損D在此借貸關系中，通貨膨脹損害了M先生的利益D本題的題眼是“通貨膨脹率”。M先生的10萬元，由于通貨膨脹率為7%，因此貶值了100 000×7%7 000(元)，而他得到的利息只有5 000元，所以在此借貸關系中，M先生的利益受到了損失，D項當選，C項排除；通貨膨脹的實質是社會總需求大于社會總供給，A項排除；民間借貸不是造成通貨膨脹的原因，B項排除。解法指導：錯誤理解居民存款收益居民存款收益，取決于通貨膨脹率與名義利率的差額。如果通貨膨脹率名義利率，存款沒有實際收益。如果通貨膨脹率<名義利率，存款有實際收益?？键c二| 投資與融資1投資收益與投資風險(1)風險與收益成正比，高風險高收益；低風險低收益。(2)不同的投資方式，風險不同，收益也不同。2股票含義股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證實質代表其持有者(即股東)對股份公司的所有權特點股東不能要求公司返還其出資，但可以轉售；是一種高風險的投資方式收入包括兩部分，一部分是股息或紅利收入，另一部分收入來源于股票價格上升帶來的差價點撥只有股份有限公司才能發(fā)行股票，但不是所有股票都能上市交易。3股票市場建立和發(fā)展的意義：對促進資金融通、提高資金使用效率、推動企業(yè)改革和發(fā)展具有重要作用。4債券(1)含義：一種債務證書，即籌資者給投資者的債務憑證，承諾在一定時期內支付約定的利息，并到期償還本金。(2)作用：企業(yè)或政府籌集資金的另外一種重要方式。(3)分類：根據(jù)發(fā)行者不同，分為國債、金融債券和企業(yè)債券。(4)特點：不同債券風險不同；有的債券可以上市交易，具有較好的流動性。5商業(yè)保險(1)作用：規(guī)避風險的有效措施，具有保障功能，體現(xiàn)“我為人人、人人為我”的互助特征。(2)機構：依法成立的保險公司。1購買商業(yè)保險是避免風險的有效措施。_矯正購買商業(yè)保險能規(guī)避風險而不是避免風險。2投資者應承受風險，風險越大的公司其投資收益率越高。_矯正投資風險大的公司其投資收益率不一定高，這主要取決于公司經營狀況的好壞。3債券和股票都是有價證券，都是表明債權、債務關系的憑證。_矯正債券和股票都是有價證券是正確的。但是，債券是表明債權、債務關系的憑證，股票則是股東持有的股份有限公司的股份憑證，表明股東對股份有限公司的所有權。4企業(yè)重組對股價會產生有利影響。_矯正企業(yè)重組對股價的影響具有兩面性，不一定是有利影響。1儲蓄、債券、股票、保險四種投資方式的區(qū)別與聯(lián)系比較儲蓄債券股票保險區(qū)別性質存款憑證債務證書股份憑證風險保障收益權取款獲息，安全性最高定期收取利息，安全性比股票高獲得股息、分享紅利，公司經營好壞決定收益依據(jù)保險合同，從保險公司獲得相應經濟補償償還方式按存款方式獲得本金和利息有明確的付息期限，到期必須償還本金股金不能退，只能出售股票當保險事故發(fā)生后，投保人可獲得賠償或保險金投資效益利率較低，風險較低收益較高，風險較儲蓄大(國債除外)收益高，風險大有回報，時間長聯(lián)系都是個人投資行為，對國家建設和公民生活有利，都能給投資者帶來一定的利益，都有一定風險2投資理財?shù)脑瓌t(1)要注意投資的回報率，也要注意投資的風險性。(2)要注意投資的多元化，分散投資是化解風險的最好辦法。(3)投資要根據(jù)自己的實際情況，量力而行。(4)投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家的法律法規(guī)。(5)要注意投資的流通性和流動性。3全面認識融資(1)從廣義上講，融資也叫金融，就是貨幣資金的融通，是當事人通過各種方式到金融市場上籌措或貸放資金的行為。從狹義上講，融資即是一個企業(yè)籌集資金的行為與過程。這里要注意，對于資金的需要方(主要是企業(yè))而言，就是融資；而對于資金的提供方(主要是其他企業(yè)、個人、國家等)而言，就是投資。(2)融資渠道：銀行貸款、發(fā)行股票、發(fā)行債券等。(3)融資成本：貸款、債券要支付利息，并到期償還本金；股票要支付股息或紅利(盈利情況下)。流動性和流通性的區(qū)別流動性與流通性是兩個不同的概念，不能混為一談。所謂流動性，是指資產能否迅速轉化為現(xiàn)金的能力。轉化能力強，說明資產流動性好。當然，現(xiàn)金不需要轉化，它的流動性最好。所謂流通性，是指該資產能否在市場上交易轉讓，即資產能否買賣。資產的流動性和流通性未必一致，如活期儲蓄的流動性好，但流通性不好，房子的流通性好，流動性不好。部分常見資產流動性大小：現(xiàn)金>活期儲蓄>債券>股票>房產。考法1投資方式收益比較1(2015·全國卷·12)老吳在年底對年初購買的投資產品收益進行了梳理：50元買入的甲公司股票已按54元賣出；乙公司股票價格仍為20元，按照每股1.2元進行了現(xiàn)金分紅；丙公司股票價格也沒變，按照每20股送1股進行了股票分紅；某銀行理財產品的年收益率是6%。上述投資產品中年收益率最高的是()A甲公司股票B乙公司股票C丙公司股票 D銀行理財產品A本題考查四種投資產品的年收益率。首先要計算出四種投資產品的年收益率，甲公司股票：由“50元買入的甲公司股票已按54元賣出”可知，收益為4元，年收益率為：4÷50×100%8%；乙公司股票：由“按照每股1.2元進行了現(xiàn)金分紅”可知，每股收益1.2元，年收益率為：1.2÷20×100%6%；丙公司股票：由“按照每20股送1股進行了股票分紅”可知，每股收益是1/20，年收益率為：1÷20×100%5%；銀行理財產品的年收益率為6%。對比四種投資產品的年收益率可知，甲公司股票年收益率最高，A項當選。考法2投資理財選擇的原則2(2016·全國卷·13)2015年8月，國務院批復的基本養(yǎng)老保險基金投資管理辦法規(guī)定，養(yǎng)老基金在投資國債、銀行債券等債權性資產的同時，可以投資股票、股票基金，但投資股票等權益類資產的比重不超過30%。上述規(guī)定的主要目的是()A增強資本流動性，平抑資本市場的波動B擴大投資渠道，實現(xiàn)投資收益的最大化C優(yōu)化投資組合，追求收益與風險的平衡D提高投資安全性，促進資本市場的增長C本題的題眼是“可以投資股票、股票基金，但投資股票等權益類資產的比重不超過30%”。養(yǎng)老基金除了可以投資債權性資產以外，還可以投資股票、股票基金，并規(guī)定了投資股票等權益類資產的比重，這樣做的目的是通過優(yōu)化投資組合，一方面獲得較大收益，另一方面也可以盡可能地降低權益類資產投資的風險，故C項符合題意；在市場經濟條件下，資本市場的正常波動是不可避免的，養(yǎng)老基金的投放并不能平抑資本市場的波動，故A項錯誤；材料不只強調了收益，還強調了風險問題，故B項排除；股票是高風險的投資方式，增加股票投資的目的并不在于提高投資安全性，D項與題意無關?？挤?債券和股票的比較3債轉股是解決債務清償問題以實現(xiàn)企業(yè)發(fā)展的重要手段之一。甲企業(yè)賒欠乙企業(yè)3億元貨款，到期后無力償還，經過談判，約定乙企業(yè)將所持有的甲企業(yè)債權轉為股權，即乙企業(yè)持有甲企業(yè)51%的股份，將甲企業(yè)重組為一家有限責任公司。這意味著()甲企業(yè)延期償還所欠乙企業(yè)債務乙企業(yè)獲得甲企業(yè)經營控制權乙企業(yè)可將股份在甲企業(yè)內轉讓乙企業(yè)有權再將股權轉為債權ABCDC債轉股是解決債務清償問題以實現(xiàn)企業(yè)發(fā)展的重要手段，如果乙企業(yè)將甲企業(yè)重組為一家有限責任公司，且持有甲企業(yè)51%的股份，那么甲企業(yè)不用再償還所欠乙企業(yè)債務，乙企業(yè)也不得再將股權轉為債權，說法錯誤，排除；表述正確，故答案為C。解法指導：“債轉股”的意義(1)實施債轉股政策，支持有較好發(fā)展前景、但遇到暫時困難的優(yōu)質企業(yè)渡過難關，是有效落實供給側結構性改革的重要決策部署。(2)對進一步深化國有企業(yè)改革，實現(xiàn)國有資產保值增值、國有經濟提高綜合競爭力，放大國有資本功能有積極的作用。(3)實施市場化債轉股，是支持金融發(fā)展，防范化解系統(tǒng)性金融風險，增強經濟中長期發(fā)展韌性的重要舉措?？挤?區(qū)分商業(yè)保險與社會保險4(2016·天津卷·5)大多市場風險是可以通過保險手段化解的。以食品安全責任險為例，企業(yè)投保后一旦出現(xiàn)問題，保險公司可以按約及時補償受害人，同時保險公司“連餐館用啥洗碗都管”，有利于督促企業(yè)安全管理。食品安全責任險()是社會保障的重要組成部分發(fā)揮了商業(yè)保險的經濟補償功能是政府規(guī)范市場經濟秩序的重要方式促進食品企業(yè)提高產品質量，誠信經營A B C DC本題的題眼是“食品安全責任險”。食品安全責任險屬于商業(yè)保險而不是社會保障，排除；食品安全責任險能夠在出現(xiàn)問題時及時補償受害人，因此發(fā)揮了商業(yè)保險的經濟補償功能，符合題意；保險公司督促企業(yè)安全管理，能夠促進食品企業(yè)提高產品質量，誠信經營，符合題意；推行食品安全責任險不是政府行為，故排除。解法指導：商業(yè)保險與社會保險商業(yè)保險建立在商業(yè)原則基礎上，是參與保險者個人意志的體現(xiàn)，保險費用完全由個人承擔。社會保險屬于社會保障制度，解決大多數(shù)社會成員最迫切的保險項目，費用由個人、企業(yè)和政府共同負擔或由政府承擔。真題驗收| 感悟高考淬煉考能1(2015·福建卷·31)通貨膨脹是指經濟運行中出現(xiàn)的物價總水平持續(xù)上漲的現(xiàn)象。當一國的通貨膨脹率持續(xù)以兩位數(shù)的水平變化時，有可能出現(xiàn)的情況是()A居民的生活質量提升B百姓的儲蓄意愿明顯降低C生產者投資欲望減弱D工薪階層處于有利的地位B本題的題眼是“當一國的通貨膨脹率持續(xù)以兩位數(shù)的水平變化時，有可能出現(xiàn)的情況”。通貨膨脹表現(xiàn)為紙幣貶值、物價上漲現(xiàn)象，即錢不值錢。通貨膨脹率持續(xù)以兩位數(shù)的水平變化時，居民的生活質量可能會降低，故A項排除；通貨膨脹情況下，工薪階層和以前相比，同樣數(shù)量的紙幣有可能買到的商品數(shù)量減少，會處于不利地位，D項排除；價格升高，刺激生產，故會刺激投資欲望，故C項排除；通貨膨脹情況下，紙幣貶值，百姓的儲蓄意愿會降低，故B項當選。2(2014·天津卷·2)某商業(yè)銀行發(fā)售的一款理財產品期限為133天，認購金額在5萬至10萬元之間的預計到期年化收益率(即當前收益率換算成年收益率)為6.20%。一市民購買7萬元該產品，其預期收益的計算方法為()A70 000×6.20%B70 000×6.20%÷365C70 000×6.20%÷365×133D70 000×6.20%×133C本題考查理財產品預期收益的計算方法。由題意可知，該理財產品的年收益為70 000×6.20%，所以每天收益為70 000×6.20%÷365。由于該理財產品期限為133天，所以其預期收益為70 000×6.20%÷365×133。故選C項。3(2014·海南卷·6)某銀行將信用卡業(yè)務放入“手機銀行”，通過手機上的銀行客戶端向客戶提供各項銀行業(yè)務和個性化的定制信息服務(如金融產品推薦)。這一舉措有利于()降低銀行的經營成本擴展銀行的業(yè)務范圍降低銀行的經營風險提高銀行的服務品質ABCDB題干中的舉措涉及商業(yè)銀行的經營成本和服務品質。根據(jù)材料可知，這一舉措有利于降低銀行的經營成本，提高銀行的服務品質，正確切題，故選B。不符合題意。4(2014·北京卷·33)債券利率受到風險的影響，當風險下降時，債券利率降低。小華準備購買某企業(yè)新發(fā)行的債券，通過查詢該企業(yè)近幾期債券的利率，繪制了下圖。相對于穩(wěn)定的國債利率，該企業(yè)債券利率從第2期到第3期下降的原因可能是()A國際原油價格上漲，企業(yè)運輸成本上升B新產品受市場歡迎，企業(yè)經濟效益提高C面臨高額關稅，企業(yè)國際市場份額下滑D海外投資失誤，企業(yè)債務負擔大幅增加B本題考查企業(yè)經營、債券收益的知識，本題的題眼是“當風險下降時，債券利率降低”。這樣思考該企業(yè)債券利率下降的原因，我們就需要找出哪一個選項表明投資該債券的風險降低。企業(yè)經濟效益提高，為企業(yè)還本付息提供了保障，對投資者來說，降低了風險，故B項符合題意。A、C、D三項均表明企業(yè)風險加大，故不選。5(2018·江蘇卷·6)證監(jiān)會針對內幕交易，利用大數(shù)據(jù)篩查異常交易線索，本著“零容忍”“全覆蓋”“無死角”的原則從嚴監(jiān)管，2017年共作出行政處罰決定224件，罰沒款金額74.79億元，市場禁入44人。上述舉措旨在()提高資本市場交易效率促進資本市場健康發(fā)展保護投資者的合法權益消除資本市場投資風險A B C DC本題主要考查投資與融資的相關知識。證監(jiān)會嚴厲打擊內幕交易，有利于保護投資者的合法權益，促進資本市場健康發(fā)展，符合題意，故選C。打擊內幕交易與提高資本市場交易效率無關，也不能消除資本市場投資風險，故不選。熱點聚焦| 服務實體經濟防控金融風險背景材料材料一2018年7月31日，中共中央總書記習近平主持召開政治局會議指出，金融是實體經濟的血脈，服務實體經濟是防范金融風險的根本舉措，也是金融立業(yè)之本。當前和今后一個時期，金融業(yè)應按照供給側結構性改革的要求，以解決融資難、融資貴為抓手，更好地在修復我國經濟失衡方面發(fā)揮作用，更好地起到連接供求和組織資源的作用。應強化金融業(yè)服務意識，在服務經濟社會發(fā)展中創(chuàng)造價值和利潤。材料二2018年8月20日人民日報：中國人民銀行發(fā)布的7月金融市場運行情況數(shù)據(jù)顯示，7月，債券市場共發(fā)行各類債券3.5萬億元。其中，國債發(fā)行3_373億元，地方政府債券發(fā)行7_570億元，金融債券發(fā)行4_246億元，公司信用類債券發(fā)行5_861億元，資產支持證券發(fā)行1_165億元，同業(yè)存單發(fā)行1.2萬億元?？键c對接信息點我國的金融市場為企業(yè)提供了銀行貸款、股票、債券等多種籌資方式，在我國經濟發(fā)展中發(fā)揮著巨大作用。信息點債券是一種債務證書。發(fā)行債券是企業(yè)或政府籌集資金的一種重要方式，目前在我國，根據(jù)發(fā)行者不同，債券主要分為國債、金融債券和企業(yè)債券。命題預測命題角度1運用經濟生活知識，為政府防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風險提出政策性建議。分析：繼續(xù)實施積極的財政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，在區(qū)間調控的基礎上加強定向調控、相機調控，提高預見性、精準性和有效性。健全和完善金融法制建設，有效防范和化解金融風險。完善金融監(jiān)管體系，強化金融監(jiān)管機關的主體責任，綜合運用宏觀調控手段防范和化解金融風險。命題角度2結合材料和所學經濟生活知識，分析說明如何才能讓金融扛起支持實體經濟發(fā)展的重任。分析：降低金融業(yè)準入門檻，吸引民間資本參與金融機構改造重組，為實體經濟發(fā)展拓寬融資渠道。提高金融業(yè)競爭程度，推進利率市場化改革，降低實體經濟融資成本。優(yōu)化信貸投向，強化金融市場監(jiān)管，倒逼金融資源更多流向實體經濟。深入推進供給側改革，拓寬實體經濟利潤空間，調動金融資本進入實體經濟的積極性。- 12 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