關(guān)于安徽省中小企業(yè)融資問(wèn)題的探究.docx

關(guān)于安徽省中小企業(yè)融資問(wèn)題的探究摘要：本文在充分分析企業(yè)融資理論和經(jīng)驗(yàn)研究的基礎(chǔ)上，結(jié)合安徽省中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀以及安徽省中小企業(yè)所處的特殊背景，分析安徽省中小企業(yè)的融資環(huán)境，進(jìn)而深入探悉安徽省中小企業(yè)融資約束以及融資難的原因。同時(shí)解讀中小企業(yè)融資模式以及影響因素，以解決中小企業(yè)發(fā)展中所面臨的資金短缺問(wèn)題，從而促進(jìn)安徽省中小企業(yè)的發(fā)展。本文的結(jié)論是解決安徽省中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，是一個(gè)系統(tǒng)工程，不能只靠企業(yè)自己或銀行的力量，還需要企業(yè)、銀行、政府、社會(huì)共同努力，實(shí)行綜合治理。只有政府重視，企業(yè)、銀行、政府和全社會(huì)共同配合，建立起符合安徽省中小企業(yè)發(fā)展需要的金融支持體系，才能解決好中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，進(jìn)而使我國(guó)經(jīng)濟(jì)得到長(zhǎng)期穩(wěn)定快速的發(fā)展。關(guān)鍵詞：中小企業(yè) 融資 融資環(huán)境 融資渠道 1 安徽省中小企業(yè)概述 1.1 安徽省中小企業(yè)的現(xiàn)狀 安徽省第二次基本單位普查主要數(shù)據(jù)公報(bào)顯示，在全部企業(yè)法人單位中，非公有制企業(yè)單位占相當(dāng)比重。其中，私營(yíng)企業(yè)數(shù)量最多，為3.59萬(wàn)個(gè)，占總數(shù)的42.2%；外商及港澳臺(tái)投資企業(yè)為0.11萬(wàn)個(gè)，占1.2%；集體企業(yè)法人單位為2.81萬(wàn)個(gè)，占33.1%；國(guó)有企業(yè)法人單位為1.26萬(wàn)個(gè)，占14.8%。 在全部企業(yè)法人單位中，從業(yè)人員在100人以下的企業(yè)為7.6萬(wàn)個(gè)，占89.1%；100至499人的企業(yè)為0.78萬(wàn)個(gè)，占9.1%；500至999人的企業(yè)為0.1萬(wàn)個(gè)，占1.1%；1000-4999人的企業(yè)534個(gè)，占0.6%；5000人以上的企業(yè)為43個(gè)，占0.1%。根據(jù)上述對(duì)中小企業(yè)的界定，可以測(cè)算出，安徽省中小企業(yè)從業(yè)人數(shù)所占比例應(yīng)該接近99%。 由于中小企業(yè)占據(jù)著絕對(duì)的數(shù)量和比重，所以中小企業(yè)的發(fā)展是保證社會(huì)健康發(fā)展的重要因素，其發(fā)展?fàn)顩r好壞直接影響了安徽經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體效果。因?yàn)橹行∑髽I(yè)不僅是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要支持力量，還是促進(jìn)就業(yè)的主力軍和科技創(chuàng)新的主題。 1.2 安徽省中小企業(yè)發(fā)展存在的問(wèn)題 1.2.1 產(chǎn)權(quán)清晰度不夠，創(chuàng)新意識(shí)能力不強(qiáng) 中小企業(yè)包括國(guó)家、集體、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、私營(yíng)和三資五種類(lèi)型，由于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的影響依然存在，針對(duì)國(guó)家、集體、鄉(xiāng)鎮(zhèn)的中小企業(yè)，產(chǎn)權(quán)不清問(wèn)題比較嚴(yán)重。企業(yè)的所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)不分，制約了企業(yè)管理者的積極性，不利于企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，最終影響企業(yè)的發(fā)展。 安徽省中小企業(yè)的創(chuàng)新能力和創(chuàng)新意識(shí)較低。無(wú)論是技術(shù)市場(chǎng)交易額，還是高科技從業(yè)人數(shù)、研發(fā)經(jīng)費(fèi)的支出和專(zhuān)利權(quán)的申請(qǐng)數(shù)量都低于全國(guó)平均水平，反映出安徽中小企業(yè)創(chuàng)新能力有待提高。 1.2.2 缺乏正確的管理意識(shí)，經(jīng)理層素質(zhì)不高 國(guó)營(yíng)中小企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層的年齡偏大，擁有本科學(xué)歷不足三成，而集體鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的更低。中小企業(yè)的經(jīng)理層大多不是專(zhuān)業(yè)的管理專(zhuān)業(yè)人才，缺乏理論知識(shí)，造成管理意識(shí)的缺乏，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下必然會(huì)導(dǎo)致企業(yè)的被動(dòng)適應(yīng)。 1.2.3 流動(dòng)資金短缺，融資環(huán)境差 流動(dòng)資金是企業(yè)生存發(fā)展所必須的，由于企業(yè)再生產(chǎn)過(guò)程中的資金在時(shí)間和空間上的脫節(jié)，企業(yè)難免會(huì)發(fā)生流動(dòng)資金的短缺。中小企業(yè)規(guī)模小，資產(chǎn)勢(shì)力不強(qiáng)，資信度較差，企業(yè)獲得資金的可能性受到了很大的限制，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)更傾向于大企業(yè)。由于融資環(huán)境的約束，中小企業(yè)的資金使用成本加大，這無(wú)疑增加了企業(yè)的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，同樣制約了企業(yè)自身的發(fā)展。 1.2.4 中小企業(yè)的產(chǎn)品科技含量低、人才戰(zhàn)略不完善 目前，安徽省中小企業(yè)主要集中于食品，紡織等輕工業(yè)，高新科技企業(yè)的數(shù)量不多，而這些企業(yè)主要是勞動(dòng)密集型企業(yè)，產(chǎn)品的技術(shù)含量低，產(chǎn)品的市場(chǎng)替代性高，同時(shí)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)。同時(shí)，安徽省中小企業(yè)沒(méi)有完整的人才戰(zhàn)略，人才匱乏尤為突出，主要表現(xiàn)在職業(yè)經(jīng)理人以及高素質(zhì)的技術(shù)人員的不足。針對(duì)已有的人才，沒(méi)有配套的學(xué)習(xí)機(jī)制和完善的培育制度。 2 安徽省中小企業(yè)融資環(huán)境分析 2.1 安徽省中小企業(yè)融資現(xiàn)狀 作為中部省份之一的安徽省，相對(duì)于沿海中小企業(yè)的發(fā)展緩慢，中小企業(yè)融資困境更為嚴(yán)重。數(shù)據(jù)顯示，2006年，安徽省中小企業(yè)已達(dá)13.5萬(wàn)戶(hù)，比上年增加5000戶(hù)，資金需求規(guī)模逐年增加，而融資難卻一直沒(méi)有從實(shí)質(zhì)上得到解決。 安徽省中小企業(yè)融資難主要表現(xiàn)為抵押難、擔(dān)保難和基層銀行貸款難。首先，針對(duì)于抵押貸款而言，中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)抵押物較少，主要集中于不動(dòng)產(chǎn)的抵押；同時(shí)，抵押貸款的程序復(fù)雜，費(fèi)用較高，特別是要對(duì)抵押物進(jìn)行資產(chǎn)評(píng)估，不僅需要耗費(fèi)較多的時(shí)間和財(cái)力，而且其評(píng)估的結(jié)果也有可能與市場(chǎng)價(jià)值有較大差異。其次，針對(duì)于擔(dān)保而言，雖然安徽省中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的早，但是由于社會(huì)信用環(huán)境不好，整體信用水平較低，且擔(dān)保業(yè)務(wù)開(kāi)展缺少系列相關(guān)法律、法規(guī)與之配套，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制難以建立，擔(dān)保業(yè)務(wù)難以擴(kuò)大，基本上沒(méi)有起到緩解中小企業(yè)融資需求的作用。各地市擔(dān)保公司普遍存在著擔(dān)保資金來(lái)源窄、數(shù)量少、規(guī)模小、成本高、風(fēng)險(xiǎn)高、效率低、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱等問(wèn)題。第三，基層銀行貸款難，基層銀行授權(quán)有限，辦事程序復(fù)雜繁雜，當(dāng)中小企業(yè)所需資金較多時(shí)，貸款時(shí)間更長(zhǎng)。 2.2 安徽省中小企業(yè)融資困境的原因分析 2.2.1 內(nèi)源融資的局限 安徽省經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較落后，中小企業(yè)總體規(guī)模較小，企業(yè)的營(yíng)運(yùn)能力不足，資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度慢，經(jīng)濟(jì)效益較差，因此中小企業(yè)的留存盈余較小。留存盈余作為企業(yè)自有資金的重要部分，是企業(yè)內(nèi)源融資的主要來(lái)源。由于企業(yè)自有資金的不足，企業(yè)內(nèi)源融資受到限制，同時(shí)加劇了企業(yè)融資的困境。 2.2.2 信息不對(duì)稱(chēng) 中小企業(yè)的信息基本是內(nèi)部化的，正是由于這種內(nèi)部信息不透明的特點(diǎn)，且很多中小企業(yè)將其經(jīng)營(yíng)管理決策、相關(guān)的經(jīng)營(yíng)行為等視為重要的經(jīng)濟(jì)情報(bào)，通過(guò)一般的渠道很難獲得這些信息。此外，大多數(shù)中小企業(yè)不需要由會(huì)計(jì)事務(wù)所對(duì)其財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行審計(jì)，所以他們的信息基本上是不透明的。因此，中小企業(yè)在尋找貸款和外源資本時(shí)，很難向金融機(jī)構(gòu)提供證明其信用水平的信息。 中小企業(yè)信息不對(duì)稱(chēng)較為嚴(yán)重的另一個(gè)原因是銀行和企業(yè)間沒(méi)有建立起長(zhǎng)期合作關(guān)系，使得銀行難以長(zhǎng)期分析企業(yè)貸款賬戶(hù)的資金往來(lái)情況，在“心中無(wú)數(shù)”的情況下，銀行提供貸款的積極性自然不會(huì)太高，從而影響到中小企業(yè)的債務(wù)融資。 2.2.3 貸款缺乏理性 商業(yè)銀行在貸款對(duì)象的選擇上，偏重于大型企業(yè)和大集團(tuán)，而大量的中小企業(yè)難以獲得銀行貸款的支持。貸款投向的過(guò)于集中在各大商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)上均可反映出來(lái)。 安徽省各縣域商業(yè)銀行在針對(duì)中小企業(yè)提供貸款方面的貢獻(xiàn)很少。全省的一個(gè)普遍現(xiàn)象就是，縣域商業(yè)銀行存款規(guī)模不斷增加，但是放款權(quán)并沒(méi)有相應(yīng)的加大，因此商業(yè)銀行吸收的很多存款沒(méi)有得到充分運(yùn)用。這些不僅增加了銀行的成本，同時(shí)浪費(fèi)了地方資源，由于安徽省很多的中小企業(yè)在縣級(jí)以下，所以中小企業(yè)獲得資金的機(jī)會(huì)減少，造成了企業(yè)的融資困境。 2.2.4 金融體系不完善 安徽省金融體系不完善，中小企業(yè)的間接融資往往只是局限于商業(yè)銀行融資。目前，除了四大商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社，股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、基金市場(chǎng)以及其他的金融衍生品幾乎沒(méi)有針對(duì)中小企業(yè)的融資業(yè)務(wù)。同時(shí)，由于安徽省的民間資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)沒(méi)有發(fā)展起來(lái)，所以，中小企業(yè)信用評(píng)定大多有商業(yè)銀行自身完成，增加了銀行的業(yè)務(wù)成本，也加大了中小企業(yè)貸款的難度。，同時(shí)，直接融資渠道不暢也成為加劇安徽省中小企業(yè)融資困境的因素。 3 安徽省中小企業(yè)融資環(huán)境的優(yōu)化 企業(yè)融資環(huán)境是指企業(yè)內(nèi)部和外部各種影響企業(yè)融資活動(dòng)的總和。因此，在影響企業(yè)融資活動(dòng)的各項(xiàng)因素中，一部分來(lái)自于企業(yè)的內(nèi)部，這些因素受到企業(yè)的控制，構(gòu)成企業(yè)融資的可控制環(huán)境。另一部分則來(lái)自于企業(yè)的外部，這些因素僅依靠企業(yè)自身力量無(wú)法控制，它們構(gòu)成企業(yè)融資的不可控制環(huán)境。因此，融資環(huán)境優(yōu)化主要從企業(yè)內(nèi)外部?jī)蓚€(gè)方面創(chuàng)造寬松良好的融資環(huán)境。 3.1 企業(yè)內(nèi)部環(huán)境的優(yōu)化 3.1.1 建立現(xiàn)代企業(yè)制度 安徽省中小企業(yè)要按現(xiàn)代企業(yè)制度要求，進(jìn)行產(chǎn)權(quán)制度改革，完善企業(yè)治理結(jié)構(gòu)。對(duì)國(guó)有中小企業(yè)實(shí)行積極的退出戰(zhàn)略，走改制重組道路；對(duì)集體企業(yè)要進(jìn)行產(chǎn)權(quán)改革，明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系；對(duì)私營(yíng)企業(yè)要引導(dǎo)資本社會(huì)化，改變家族式管理方式，吸收現(xiàn)代企業(yè)制度和管理制度的要素。 3.1.2 規(guī)范企業(yè)的財(cái)務(wù)制度 中小企業(yè)應(yīng)該規(guī)范自身的財(cái)務(wù)制度，加強(qiáng)企業(yè)的財(cái)務(wù)管理，同時(shí)積極適應(yīng)國(guó)家的相關(guān)法則，促使企業(yè)定期制定出反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債情況的財(cái)務(wù)報(bào)表，增加企業(yè)財(cái)務(wù)的透明度。通過(guò)定期向利益相關(guān)者提供全面準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)信息，可以減少金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)提供貸款的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)，有利于企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)獲得生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中所需資金。 3.1.3 約束盲目的投資行為 中小企業(yè)在投資前首先進(jìn)行認(rèn)真深入的調(diào)查和分析，主要是就市場(chǎng)環(huán)境和企業(yè)自身發(fā)展作出調(diào)研。企業(yè)應(yīng)充分考慮商品市場(chǎng)和借貸市場(chǎng)的供求狀況，并且分析自身的發(fā)展需求和競(jìng)爭(zhēng)力，對(duì)企業(yè)的投資行為進(jìn)行有效的內(nèi)部控制。 作為企業(yè)有效內(nèi)部控制的一部分，企業(yè)在投資前有必要測(cè)算出企業(yè)資金需求量。利用財(cái)務(wù)管理知識(shí)，中小企業(yè)結(jié)合利息率的高低、對(duì)外投資的多寡、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的好壞等，運(yùn)用銷(xiāo)售百分比法、線形回歸分析法以及定性分析法等對(duì)企業(yè)所需自己進(jìn)行測(cè)度。這樣既可以避免因資金籌措不足造成生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)不能順利進(jìn)行，又可以減少因資金籌措過(guò)多而造成資源浪費(fèi)，企業(yè)用資成本提高。 3.1.4 加強(qiáng)人力資源的管理 加強(qiáng)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)人才培養(yǎng)，全面提高企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理水平。建立起高素質(zhì)的管理層隊(duì)伍，不斷提高市場(chǎng)開(kāi)拓能力、風(fēng)險(xiǎn)管理能力和業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力，同時(shí)實(shí)現(xiàn)企業(yè)產(chǎn)品的創(chuàng)新和制度的創(chuàng)新，努力提高企業(yè)融能力，最終實(shí)現(xiàn)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。 3.2 外部融資環(huán)境的優(yōu)化 3.2.1 政府政策的調(diào)控 3.2.1.1 建立健全中小企業(yè)融資和發(fā)展的法律法規(guī)體系。就全國(guó)而言，中小企業(yè)相關(guān)法律包括中小企業(yè)促進(jìn)法、擔(dān)保法等法規(guī)，中小企業(yè)促進(jìn)法的實(shí)施對(duì)我國(guó)創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)的創(chuàng)建起到了極大的作用。安徽省銀監(jiān)局于2005年出臺(tái)了安徽省銀行開(kāi)展中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)實(shí)施辦法，這對(duì)于規(guī)范安徽省銀企之間的貸款行為發(fā)揮了重要的作用。盡管?chē)?guó)家出臺(tái)了相應(yīng)的法律法規(guī)，但是要消除當(dāng)前資本市場(chǎng)的制度缺陷，完善資本市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，建立多層次的市場(chǎng)體系，還需要對(duì)這些我國(guó)相關(guān)的法律體系進(jìn)行完善。主要可以從以下幾個(gè)方面考慮：首先，制定中小企業(yè)促進(jìn)法的實(shí)施細(xì)則；其次，制定和完善有關(guān)中小企業(yè)融資的財(cái)政優(yōu)惠政策；第三，針對(duì)中小企業(yè)融資問(wèn)題，在財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度方面落實(shí)操作指南。 3.2.1.2 政府參與改善信用環(huán)境。健全關(guān)于中小企業(yè)的信用評(píng)級(jí)制度，鼓勵(lì)民間評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的建立，改進(jìn)對(duì)中小企業(yè)的信用評(píng)級(jí)辦法，制定科學(xué)、切合實(shí)際的中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)制度，促使信用評(píng)級(jí)結(jié)果更加公正。根據(jù)國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)國(guó)家經(jīng)貿(mào)委關(guān)于鼓勵(lì)和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展若干政策意見(jiàn)的通知，實(shí)施中小企業(yè)信用工程，充分發(fā)揮中介機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)信用管理的促進(jìn)作用，提高中介機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)信用的約束力。加強(qiáng)組織協(xié)調(diào)，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)信用監(jiān)督管理的社會(huì)化；同時(shí)，要探索建立部門(mén)間聯(lián)合的信用信息征集與信用評(píng)價(jià)體系，充分利用計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)等先進(jìn)技術(shù)和現(xiàn)代化工具，逐步建立信息發(fā)布、信息共享和網(wǎng)絡(luò)化的信用體系，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)信用資料的查詢(xún)、交流及共享的社會(huì)化。營(yíng)造良好的信用體系，將由信用不對(duì)稱(chēng)引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)降到最低。 3.2.1.3 政府參與中小企業(yè)的融資渠道的創(chuàng)新。安徽省中小企業(yè)的融資渠道過(guò)于狹窄，在當(dāng)前中小企業(yè)以銀行貸款為主的融資體系下，政府可以參與企業(yè)融資渠道的創(chuàng)新。據(jù)合肥市體改辦相關(guān)人士介紹，合肥市每年將確定50家左右的中小企業(yè)，作為政府推薦銀團(tuán)貸款的對(duì)象，向銀行申請(qǐng)貸款。2007年1月，合肥20多家中小企業(yè)獲得8家銀行2.7億元貸款。這種政府參與的銀團(tuán)貸款，一方面解決了部分中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，另一方面也降低了金融機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)。 3.2.2 金融市場(chǎng)的完善 3.2.2.1 加快中小銀行的發(fā)展步伐，切實(shí)改善中小企業(yè)融資環(huán)境。商業(yè)銀行特別是四大國(guó)有商業(yè)銀行的組織規(guī)模龐大，其主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是針對(duì)大型企業(yè)而言，對(duì)于中小企業(yè)進(jìn)行貸款所獲得的利潤(rùn)通常不足以彌補(bǔ)其成本，表現(xiàn)為規(guī)模不經(jīng)濟(jì)。對(duì)于中小型銀行，例如徽商銀行，與當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)有著更多的直接接觸，與一些中小企業(yè)本身就有著產(chǎn)權(quán)關(guān)系，從而可以以更低的成本掌握貸款企業(yè)的信息。因此，加快中小銀行的發(fā)展步伐，有助于優(yōu)化銀行業(yè)的組織結(jié)構(gòu)，對(duì)于改善中小企業(yè)融資環(huán)境具有一定意義。 3.2.2.2 進(jìn)一步完善金融機(jī)構(gòu)信貸激勵(lì)機(jī)制和考核機(jī)制。由于中小企業(yè)融資的信息不對(duì)稱(chēng),使得金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)往往十分謹(jǐn)慎,積極性不高。針對(duì)對(duì)上述現(xiàn)象，可以從以下幾個(gè)方面完善金融機(jī)構(gòu)信貸激勵(lì)機(jī)制和考核機(jī)制：首先，在一定的范圍內(nèi)，簡(jiǎn)化對(duì)中小企業(yè)貸款的審批程序；其次，給予縣域及以下的金融機(jī)構(gòu)貸款更大的放款權(quán)；第三，金融機(jī)構(gòu)就中小企業(yè)貸款，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)基金，確定一定的風(fēng)險(xiǎn)損失率，并且給予一定的政策優(yōu)惠。 3.2.2.3 建立多層次的資本市場(chǎng)體系，擴(kuò)大直接融資。建立多層次的資本市場(chǎng)體系，完善為中小企業(yè)服務(wù)的股權(quán)市場(chǎng)，豐富資本市場(chǎng)產(chǎn)品，規(guī)范和發(fā)展產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)。同時(shí)，大力促進(jìn)我省最優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)和科技企業(yè)與資本市場(chǎng)接軌，擴(kuò)大我省中小企業(yè)的規(guī)模。發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)，充分利用市場(chǎng)機(jī)制吸引各種社會(huì)資本進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資。創(chuàng)造條件支持有實(shí)力的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)利用國(guó)內(nèi)外資本市場(chǎng)加快發(fā)展。引導(dǎo)中小企業(yè)通過(guò)產(chǎn)權(quán)交易中心等渠道，以股權(quán)融資、項(xiàng)目融資等方式籌集民間或海外資金。 4 解決安徽省中小企業(yè)融資問(wèn)題的幾點(diǎn)建議 4.1 挖掘信貸融資潛力 與發(fā)達(dá)地區(qū)相比，我省信貸總量還相對(duì)較小。2006 年末，安徽金融機(jī)構(gòu)貸款余額相當(dāng)于浙江的25.5%和江蘇的27.8%；我省金融機(jī)構(gòu)貸款余額占GDP 的比例為83.5%，浙江則達(dá)128%。從人均貸款來(lái)看，我省位居中部末位、全國(guó)第28 位左右。2008 年國(guó)家采取從緊的貨幣政策，對(duì)信貸規(guī)模進(jìn)行總量控制，對(duì)安徽來(lái)說(shuō)，應(yīng)積極引導(dǎo)銀行加大對(duì)“861”項(xiàng)目、新農(nóng)村建設(shè)、縣域經(jīng)濟(jì)等重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸投放力度，鼓勵(lì)徽商銀行、城市信用社等區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)發(fā)展壯大，并在有條件的市（縣）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。立足規(guī)范積極發(fā)展金融租賃和典當(dāng)行業(yè)，增加中小企業(yè)融資渠道。 4.2 創(chuàng)新融資工具 隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展，融資工具不再只是局限于銀行貸款，股票融資和債券融資，要不斷創(chuàng)新融資工具。近年來(lái)主要的12種中小企業(yè)融資創(chuàng)新產(chǎn)品包括：保全倉(cāng)庫(kù)貸款、出口退說(shuō)質(zhì)押貸款、無(wú)限責(zé)任擔(dān)保貸款、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押擔(dān)保貸款、應(yīng)收帳款質(zhì)押貸款、保付代理業(yè)務(wù)、聯(lián)保協(xié)議貸款、買(mǎi)方付息票據(jù)貸款、出口項(xiàng)目的付費(fèi)、出口外匯票據(jù)買(mǎi)賣(mài)、中德財(cái)政合作中小企業(yè)信貸規(guī)劃、創(chuàng)業(yè)貸款。 4.3 設(shè)立產(chǎn)業(yè)投資基金 目前，合肥、蕪湖已正式向國(guó)家申報(bào)產(chǎn)業(yè)投資基金，支持科技創(chuàng)新和節(jié)能減排。除此之外，合肥和蕪湖的汽車(chē)、皖北地區(qū)的煤炭、馬鞍山的鋼鐵及水泥、銅陵的有色等產(chǎn)業(yè)發(fā)展及產(chǎn)業(yè)鏈的延伸，也需要大量的資金支持。參照山西等地的做法，設(shè)立煤炭產(chǎn)業(yè)投資基金、煤化工投資基金、鋼鐵投資基金、有色投資基金等，并納入財(cái)政年度預(yù)算，確保資金來(lái)源的穩(wěn)定性和可靠性。參考文獻(xiàn)：祁雯.安徽省規(guī)模以下工業(yè)發(fā)展良好.私營(yíng)企業(yè)成為主力軍.(2007-2-25).孟為. 中小企業(yè)發(fā)明專(zhuān)利占全國(guó)66%.北京日?qǐng)?bào).（2007-12-12）.朱其俊，沈爾唯.安徽省中小企業(yè)存在的問(wèn)題及發(fā)展對(duì)策.華東經(jīng)濟(jì)管理，2000（1）：21謝麒麟.安徽銀監(jiān)力破中小企業(yè)融資難題.江淮晨報(bào).（2007-7-10）汪芹.經(jīng)濟(jì)學(xué)與安徽經(jīng)濟(jì).合肥：安徽大學(xué)出版社.2005:223.逄錦聚主編.政治經(jīng)濟(jì)學(xué).北京：高等教育出版社.2006：332.王化成主編.財(cái)務(wù)管理學(xué).北京：中國(guó)人民大學(xué)出版社.2005：128=132.融資租賃網(wǎng).國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)國(guó)家經(jīng)貿(mào)委關(guān)于鼓勵(lì)和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展若干政策意見(jiàn)的通知.（2001-4-16）李紅梅.發(fā)達(dá)省市融資經(jīng)驗(yàn)及啟示.安徽省經(jīng)濟(jì)信息中心.（2008-1-18）.