《刑法分論》PPT課件.ppt

刑 法 分 論 3-4金 融 詐 騙 罪周 銘 川 一 、 金 融 詐 騙 罪 概 述v （ 一 ） 金 融 詐 騙 罪 ， 即 發(fā) 生 在 金 融 領(lǐng) 域 里 的 詐 騙 犯 罪 。是指行為人以非法占有為目的，利用非法融資、金融票據(jù)、信用證、信用卡等金融工具或者保險(xiǎn)手段騙取公私財(cái)物，依照法律應(yīng)當(dāng)受刑罰處罰的行為。v 1. 侵 害 的 客 體 是 復(fù) 雜 客 體 ， 既 侵 犯 了 國(guó) 家 金 融 管 理 秩序 ， 又 侵 犯 了 公 私 財(cái) 產(chǎn) 的 所 有 權(quán) 。 其 中 ， 金 融 管 理 秩 序是 該 類 犯 罪 的 主 要 客 體 ， 公 私 財(cái) 產(chǎn) 所 有 權(quán) 是 次 要 客 體 。v 2、 在 客 觀 方 面 表 現(xiàn) 為 行 為 人 利 用 非 法 融 資 形 式 、 金融 票 據(jù) 、 信 用 證 、 信 用 卡 等 金 融 工 具 或 者 保 險(xiǎn) 手 段 騙 取公 私 財(cái) 物 ， 依 照 刑 法 應(yīng) 當(dāng) 受 刑 罰 處 罰 的 行 為 。 可 以 分 為三 種 類 型 ： 一 是 融 資 型 詐 騙 犯 罪 ； 二 是 利 用 有 價(jià) 證 券 詐騙 的 犯 罪 ； 三 是 利 用 保 險(xiǎn) 方 式 的 詐 騙 犯 罪 。 v 3. 主 體 為 一 般 主 體 。 其 中 ， 192集 資 詐 騙 罪 、 194-1票 據(jù) 詐 騙 罪 、 194-2金 融 憑 證 詐 騙 罪 、 195信 用 證 詐 騙 罪 、198保 險(xiǎn) 詐 騙 罪 等 5種 犯 罪 的 主 體 ， 除 了 自 然 人 之 外 ， 也包 括 單 位 ； 其 余 3種 犯 罪 ， 即 193貸 款 詐 騙 罪 、 196信 用卡 詐 騙 罪 、 197有 價(jià) 證 券 詐 騙 罪 的 主 體 只 有 自 然 人 ， 不包 括 單 位 。v 4、 在 主 觀 上 主 要 表 現(xiàn) 為 直 接 故 意 ， 并 且 具 有 非 法 占有 公 私 財(cái) 物 的 目 的 。 即 明 知 實(shí) 施 金 融 詐 騙 活 動(dòng) ， 會(huì) 發(fā) 生侵 害 國(guó) 家 、 集 體 和 公 民 私 人 的 合 法 財(cái) 產(chǎn) 權(quán) 益 以 及 擾 亂 金融 秩 序 的 結(jié) 果 ， 并 且 希 望 這 種 結(jié) 果 發(fā) 生 。 這 一 點(diǎn) 可 以 從犯 罪 分 子 采 取 的 手 段 、 方 法 上 表 現(xiàn) 出 來(lái) 。 v 金 融 詐 騙 犯 罪 都 是 以 非 法 占 有 為 目 的 的 犯 罪 。 在 司 法 實(shí) 踐 中 ，認(rèn) 定 是 否 具 有 非 法 占 有 為 目 的 ， 應(yīng) 當(dāng) 堅(jiān) 持 主 客 觀 相 一 致 的 原 則 ，既 要 避 免 單 純 根 據(jù) 損 失 結(jié) 果 客 觀 歸 罪 ， 也 不 能 僅 憑 被 告 人 自 己 的供 述 ， 而 應(yīng) 當(dāng) 根 據(jù) 案 件 具 體 情 況 具 體 分 析 。 對(duì) 于 行 為 人 通 過(guò) 詐 騙的 方 法 非 法 獲 取 資 金 ， 造 成 數(shù) 額 較 大 資 金 不 能 歸 還 ， 并 具 有 下 列情 形 之 一 的 ， 可 以 認(rèn) 定 為 具 有 非 法 占 有 的 目 的 ：v （ 1） 明 知 沒(méi) 有 歸 還 能 力 而 大 量 騙 取 資 金 的 ；v （ 2） 非 法 獲 取 資 金 后 逃 跑 的 ；v （ 3） 肆 意 揮 霍 騙 取 資 金 的 ；v （ 4） 使 用 騙 取 的 資 金 進(jìn) 行 違 法 犯 罪 活 動(dòng) 的 ； v （ 5） 抽 逃 、 轉(zhuǎn) 移 資 金 、 隱 匿 財(cái) 產(chǎn) ， 以 逃 避 返 還 資 金 的 ；v （ 6） 隱 匿 、 銷 毀 賬 目 ， 或 者 搞 假 破 產(chǎn) 、 假 倒 閉 ， 以 逃 避 返還 資 金 的 ；v （ 7） 其 他 非 法 占 有 資 金 、 拒 不 返 還 的 行 為 。 但 是 ， 在 處 理具 體 案 件 的 時(shí) 候 ， 對(duì) 于 有 證 據(jù) 證 明 行 為 人 不 具 有 非 法 占 有 目 的 的 ，不 能 單 純 以 財(cái) 產(chǎn) 不 能 歸 還 就 按 金 融 詐 騙 罪 處 罰 。 v 5、 這 類 犯 罪 的 法 定 刑 都 一 樣 ， 即 分 為 3檔 ， 其 中 ， 數(shù) 額 較 大 的 ， 處 5年 以 下 有 期 徒 刑 或 者 拘 役 ， 并 處 2萬(wàn)元 以 上 20萬(wàn) 元 以 下 罰 金 ； 數(shù) 額 巨 大 或 者 有 其 他 嚴(yán) 重情 節(jié) 的 ， 處 5年 以 上 10年 以 下 有 期 徒 刑 ， 并 處 5萬(wàn) 元 以 上50萬(wàn) 元 以 下 罰 金 ； 數(shù) 額 特 別 巨 大 或 者 有 其 他 特 別 嚴(yán)重 情 節(jié) 的 ， 處 10年 以 上 有 期 徒 刑 或 者 無(wú) 期 徒 刑 ， 并 處 5萬(wàn) 元 以 上 50萬(wàn) 元 以 下 罰 金 或 者 沒(méi) 收 財(cái) 產(chǎn) 。 但 是 ， 犯192集 資 詐 騙 罪 、 194-1票 據(jù) 詐 騙 罪 、 194-2金 融 憑 證 詐騙 罪 和 195信 用 證 詐 騙 罪 等 4種 犯 罪 ， 數(shù) 額 特 別 巨 大 并 且給 國(guó) 家 和 人 民 利 益 造 成 特 別 重 大 損 失 的 ， 處 無(wú) 期 徒 刑 或者 死 刑 ， 并 處 沒(méi) 收 財(cái) 產(chǎn) ； 198保 險(xiǎn) 詐 騙 罪 的 最 高 刑 為有 期 徒 刑 15年 。 二 、 192集 資 詐 騙 罪v （ 一 ） 集 資 詐 騙 罪 是 指 以 非 法 占 有 為 目 的 ， 使 用 詐 騙 的方 法 非 法 集 資 ， 數(shù) 額 較 大 的 行 為 。v 1. 客 體 是 國(guó) 家 金 融 管 理 秩 序 和 公 私 財(cái) 產(chǎn) 所 有 權(quán) 。 這類 犯 罪 主 要 發(fā) 生 在 資 金 市 場(chǎng) ， 行 為 人 采 取 欺 騙 的 方 法 ，以 公 眾 的 資 金 作 為 直 接 侵 害 對(duì) 象 ， 以 高 利 率 為 誘 餌 非 法集 資 ， 騙 取 公 眾 投 資 款 。 因 此 ， 它 不 僅 嚴(yán) 重 地 侵 犯 了 公眾 財(cái) 產(chǎn) 所 有 權(quán) ， 同 時(shí) 也 擾 亂 了 國(guó) 家 正 常 的 金 融 管 理 秩 序 。 v 2、 主 體 是 一 般 主 體 ， 包 括 個(gè) 人 和 單 位 。 v 3.本 罪 在 客 觀 方 面 表 現(xiàn) 為 使 用 詐 騙 方 法 非 法 集 資 ，數(shù) 額 較 大 的 行 為 。 v 首 先 ， 行 為 人 的 非 法 集 資 是 以 詐 騙 方 法 進(jìn) 行 的 。v 所 謂 詐 騙 方 法 ， 主 要 是 指 采 取 虛 構(gòu) 資 金 用 途 ， 以 虛假 的 證 明 文 件 和 高 回 報(bào) 率 為 誘 餌 ， 騙 取 公 眾 集 資 款 。v 其 次 ， 這 種 詐 騙 行 為 具 體 表 現(xiàn) 為 違 反 法 律 、 法 規(guī) ，在 社 會(huì) 上 進(jìn) 行 非 法 集 資 的 活 動(dòng) 。 非 法 集 資 是 指 公 司 、 企業(yè) 、 個(gè) 人 或 者 其 它 組 織 未 經(jīng) 批 準(zhǔn) ， 違 反 法 律 、 法 規(guī) ， 向社 會(huì) 公 眾 募 集 資 金 。 集 資 僅 限 于 募 集 資 金 ， 不 包 括 資 金以 外 的 財(cái) 物 ； 其 面 向 的 是 多 數(shù) 人 或 不 特 定 人 ， 但 不 要 求已 經(jīng) 實(shí) 際 上 騙 取 了 多 數(shù) 人 的 資 金 ； 集 資 以 是 承 諾 給 予 回報(bào) 為 前 提 的 ， 便 不 要 求 所 承 諾 的 回 報(bào) 一 定 不 能 兌 現(xiàn) 。 v 再 次 ， 詐 騙 集 資 必 須 數(shù) 額 較 大 。 至 于 行 為 人 是 否 已實(shí) 際 將 募 集 的 資 金 據(jù) 為 己 有 ， 并 不 影 響 本 罪 的 成 立 。 v浙 一 村 主 任 集 資 詐 騙 4809萬(wàn) v到 澳 門 賭 博 輸 掉 2000萬(wàn)v 作 者 ： 袁 爽 趙 燁 嬌 傅 金 霞 發(fā) 布 時(shí) 間 ： 2008-09-26 14:01:08 v 近 日 ， 浙 江 省 麗 水 市 居 民 黃 永 豪 因 三 年 向 社 會(huì) 集 資詐 騙 4809.31萬(wàn) 元 ， 被 浙 江 省 高 級(jí) 人 民 法 院 以 集 資 詐 騙罪 、 挪 用 公 款 罪 兩 罪 并 罰 終 審 被 判 死 刑 ， 緩 期 二 年 執(zhí) 行 ，剝 奪 政 治 權(quán) 利 終 身 ， 并 處 沒(méi) 收 個(gè) 人 全 部 財(cái) 產(chǎn) 。 v 據(jù) 了 解 ， 2004年 2007年 3月 間 ， 黃 永 豪 以 承 包 工 程急 需 資 金 等 為 由 ， 以 支 付 月 利 率 17 150 的 高 息 為誘 餌 ， 在 “ 助 手 ” 陳 紹 群 、 黃 偉 豪 或 其 妻 劉 某 的 幫 助 下 ，大 肆 向 社 會(huì) 公 眾 募 集 資 金 共 計(jì) 人 民 幣 4809.31萬(wàn) 元 ， 共有 146戶 集 資 戶 “ 落 入 圈 套 ” 。 v 有 了 這 筆 不 義 之 財(cái) ， 自 2004年 開(kāi) 始 ， 黃 永 豪 先 后 幾 十次 到 澳 門 賭 博 ， 輸 掉 近 2000萬(wàn) 元 。 同 時(shí) ， 黃 永 豪 還 將 這筆 資 金 用 于 購(gòu) 買 高 檔 汽 車 、 支 付 高 額 利 息 等 。 據(jù) 統(tǒng) 計(jì) ，直 到 案 發(fā) 時(shí) ， 尚 有 2844余 萬(wàn) 未 能 歸 還 。 v 吉 林 一 公 司 董 事 長(zhǎng) 集 資 詐 騙 2億 余 元 一 審 被 判 無(wú) 期v 作 者 ： 周 立 權(quán) 發(fā) 布 時(shí) 間 ： 2008-08-27 17:06:35 v 涉 及 吉 林 、 遼 寧 、 安 徽 3省 ， 集 資 詐 騙 2億 余 元 、 被 騙群 眾 達(dá) 7000余 人 的 吉 林 “ 新 同 舟 ” 公 司 集 資 詐 騙 、 非法 吸 收 公 眾 存 款 特 大 案 件 ， 日 前 吉 林 省 吉 林 市 中 級(jí) 人 民法 院 作 出 了 一 審 判 決 ， “ 新 同 舟 ” 公 司 董 事 長(zhǎng) 楊 皓 翔 犯集 資 詐 騙 罪 ， 被 判 處 無(wú) 期 徒 刑 ， 并 沒(méi) 收 個(gè) 人 全 部 財(cái) 產(chǎn) 。 v 法 院 審 理 查 明 ， 楊 皓 翔 伙 同 羅 洪 芬 等 人 ， 于 2004年1月 至 2005年 5月 間 ， 在 未 經(jīng) 中 國(guó) 銀 行 監(jiān) 督 管 理 委 員 會(huì) 批準(zhǔn) 的 情 況 下 ， 以 吉 林 “ 新 同 舟 ” 公 司 要 開(kāi) 發(fā) 新 項(xiàng) 目 和 發(fā)展 合 資 造 船 廠 缺 少 啟 動(dòng) 資 金 為 幌 子 ， 向 廣 大 群 眾 非 法 集資 ， 并 承 諾 給 予 10%左 右 的 高 額 利 息 回 報(bào) 。 案 發(fā) 時(shí) ， 集資 詐 騙 總 額 已 達(dá) 2.01億 余 元 。 v 公 訴 機(jī) 關(guān) 指 控 楊 皓 翔 犯 有 集 資 詐 騙 罪 ， 羅 洪 芬 等 27名 被 告 犯 有 非 法 吸 收 公 眾 存 款 罪 。 v 4 .主觀上為直接故意，并且具有非法占有的目的。v 非 法 占 有 集 資 款 的 目 的 是 構(gòu) 成 本 罪 的 必 要 條 件 。v 具 有 下 列 情 形 之 一 的 ， 可 以 認(rèn) 定 具 有 非 法 占 有 目 的 ：v （ ） 攜 帶 集 資 款 逃 跑 的 ；v （ ） 揮 霍 集 資 款 ， 致 使 集 資 款 無(wú) 法 返 還 的 ；v （ ） 使 用 集 資 款 進(jìn) 行 違 法 犯 罪 活 動(dòng) ， 致 使 集 資 款 無(wú)法 返 還 的 ；v （ 4） 明 知 沒(méi) 有 歸 還 能 力 而 大 量 騙 取 資 金 的 ；v （ 5） 抽 逃 、 轉(zhuǎn) 移 資 金 ， 隱 藏 財(cái) 產(chǎn) ， 以 逃 避 返 還 的 ； v （ 6） 隱 藏 、 銷 毀 賬 目 ， 或 者 搞 假 破 產(chǎn) 、 假 倒 閉 ， 以逃 避 返 還 資 金 的 ；v （ 7） 具 有 其 他 欺 詐 行 為 ， 拒 不 返 還 集 資 款 ， 或 者 致使 集 資 款 無(wú) 法 返 還 的 。 v （ 二 ） 集 資 詐 騙 罪 的 認(rèn) 定 與 處 罰v 1、 數(shù) 額 標(biāo) 準(zhǔn) 。 根 據(jù) 最 高 人 民 法 院 的 司 法 解 釋 ， 個(gè)人 進(jìn) 行 集 資 詐 騙 數(shù) 額 在 20萬(wàn) 元 以 上 的 ， 屬 于 “ 數(shù) 額 巨大 ” ； 個(gè) 人 進(jìn) 行 集 資 詐 騙 數(shù) 額 在 100萬(wàn) 元 以 上 的 ， 屬 于“ 數(shù) 額 特 別 巨 大 ” 。 單 位 進(jìn) 行 集 資 詐 騙 數(shù) 額 在 50萬(wàn) 元 以上 的 ， 屬 于 “ 數(shù) 額 巨 大 ” ； 單 位 進(jìn) 行 集 資 詐 騙 數(shù) 額 在250萬(wàn) 元 以 上 的 ， 屬 于 “ 數(shù) 額 特 別 巨 大 ” 。 v 2、 本 罪 與 非 法 吸 收 公 眾 存 款 罪 ， 欺 詐 發(fā) 行 股 票 、債 券 罪 ， 擅 自 發(fā) 行 股 票 、 公 司 、 企 業(yè) 債 券 罪 的 界 限 。 v 這 些 罪 都 是 非 法 募 集 資 金 的 行 為 ， 關(guān) 鍵 在 于 它 們都 沒(méi) 有 非 法 占 有 目 的 。v 3、 本 罪 有 死 刑 。 三 、 193貸 款 詐 騙 罪v （ 一 ） 貸 款 詐 騙 罪 ， 是 指 以 非 法 占 有 為 目 的 ， 采 用 虛 構(gòu)事 實(shí) 或 者 隱 瞞 真 相 的 方 法 ， 詐 騙 銀 行 或 者 其 他 金 融 機(jī) 構(gòu)的 貸 款 ， 數(shù) 額 較 大 的 行 為 。v 1 .侵 犯 的 客 體 是 金 融 機(jī) 構(gòu) 的 財(cái) 產(chǎn) 所 有 權(quán) 和 國(guó) 家 的 信貸 管 理 秩 序 。 犯 罪 對(duì) 象 是 銀 行 或 者 其 他 金 融 機(jī) 構(gòu) 的 “ 貸款 ” 。v 2、 客 觀 方 面 表 現(xiàn) 為 以 貸 款 的 名 義 ， 詐 騙 銀 行 或 者 其他 金 融 機(jī) 構(gòu) 的 資 金 ， 數(shù) 額 較 大 的 行 為 。 v 行 為 構(gòu) 造 ： 實(shí) 施 欺 騙 行 為 -金 融 機(jī) 構(gòu) 工 作 人 員 陷 入錯(cuò) 誤 認(rèn) 識(shí) -基 于 錯(cuò) 誤 認(rèn) 識(shí) 而 發(fā) 放 貸 款 -行 為 人 或 者 第三 人 取 得 貸 款 -金 融 機(jī) 構(gòu) 遭 受 財(cái) 產(chǎn) 損 失 。 v 2 本 罪 在 客 觀 方 面 表 現(xiàn) 為 采 用 虛 構(gòu) 事 實(shí) 或 者 隱 瞞 真 相的 方 法 ， 騙 取 銀 行 或 者 其 他 金 融 機(jī) 構(gòu) 的 貸 款 ， 數(shù) 額 較 大的 行 為 。 其 具 體 表 現(xiàn) 形 式 包 括 ：v （ 1） 編 造 引 進(jìn) 資 金 、 項(xiàng) 目 等 虛 假 理 由 騙 取 貸 款 。v （ 2） 使 用 虛 假 的 經(jīng) 濟(jì) 合 同 騙 取 貸 款 。 v （ 3） 使 用 虛 假 的 證 明 文 件 騙 取 貸 款 。 v （ 4） 使 用 虛 假 的 產(chǎn) 權(quán) 證 明 作 擔(dān) 保 或 者 超 出 抵 押 物 價(jià) 值重 復(fù) 擔(dān) 保 騙 取 貸 款 。 v （ 5） 以 其 他 方 法 詐 騙 貸 款 。 v 所 謂 數(shù) 額 較 大 ， 一 般 是 指 一 萬(wàn) 元 以 上 。 v 3、 主 體 是 一 般 主 體 ；v 4、 主 觀 方 面 是 直 接 故 意 ， 并 且 具 有 非 法 占 有 目 的 。v v 一 是 單 位 不 能 構(gòu) 成 貸 款 詐 騙 罪 。 對(duì) 于 單 位 實(shí) 施 的貸 款 詐 騙 行 為 ， 不 能 以 貸 款 詐 騙 罪 定 罪 處 罰 ， 也 不 能以 貸 款 詐 騙 罪 追 究 直 接 負(fù) 責(zé) 的 主 管 人 員 和 其 他 直 接 責(zé)任 人 員 的 刑 事 責(zé) 任 。 但 是 ， 對(duì) 于 單 位 十 分 明 顯 地 以 非法 占 有 為 目 的 ， 利 用 簽 訂 、 履 行 借 款 合 同 詐 騙 銀 行 或其 他 金 融 機(jī) 構(gòu) 貸 款 ， 符 合 刑 法 224條 規(guī) 定 的 合 同 詐 騙罪 構(gòu) 成 要 件 的 ， 應(yīng) 當(dāng) 以 合 同 詐 騙 罪 定 罪 處 罰 。v 二 是 要 嚴(yán) 格 區(qū) 分 貸 款 詐 騙 與 貸 款 糾 紛 的 界 限 。 對(duì)于 合 法 取 得 貸 款 后 ， 沒(méi) 有 按 規(guī) 定 的 用 途 使 用 貸 款 ， 到期 沒(méi) 有 歸 還 貸 款 的 ， 不 能 以 貸 款 詐 騙 罪 定 罪 處 罰 ； 對(duì)于 確 有 證 據(jù) 證 明 行 為 人 不 具 有 非 法 占 有 的 目 的 ， 因 不具 備 貸 款 的 條 件 而 采 取 了 欺 騙 手 段 獲 取 貸 款 ， 案 發(fā) 時(shí)有 能 力 履 行 還 貸 義 務(wù) ， 或 者 案 發(fā) 時(shí) 不 能 歸 還 貸 款 是 因?yàn)?意 志 以 外 的 原 因 ， 如 因 經(jīng) 營(yíng) 不 善 、 被 騙 、 市 場(chǎng) 風(fēng) 險(xiǎn)等 ， 不 應(yīng) 以 貸 款 詐 騙 罪 定 罪 處 罰 。 v 貸 款 詐 騙 數(shù) 額 在 萬(wàn) 元 以 上 的 ， 屬 于 “ 數(shù) 額 較 大 ” 。v 貸 款 詐 騙 數(shù) 額 在 萬(wàn) 元 以 上 的 ， 屬 于 “ 數(shù) 額 巨 大 ” 。 v “ 其 他 嚴(yán) 重 情 節(jié) ” 是 指 ： ） 為 騙 取 貸 款 ， 向 銀 行或 者 金 融 機(jī) 構(gòu) 的 工 作 人 員 行 賄 ， 數(shù) 額 較 大 的 ； ）揮 霍 貸 款 ， 或 者 用 貸 款 進(jìn) 行 違 法 活 動(dòng) ， 致 使 貸 款 到 期 無(wú)法 償 還 的 ； ） 隱 匿 貸 款 去 向 ， 貸 款 期 限 屆 滿 后 ， 拒不 償 還 的 ； ） 提 供 虛 假 的 擔(dān) 保 申 請(qǐng) 貸 款 ， 貸 款 期 限 屆滿 后 ， 拒 不 償 還 的 ； ） 假 冒 他 人 名 義 申 請(qǐng) 貸 款 ， 貸 款期 限 屆 滿 后 ， 拒 不 償 還 的 。v 貸 款 詐 騙 數(shù) 額 在 萬(wàn) 元 以 上 的 ， 屬 于 “ 數(shù) 額 特 別巨 大 ” 。 “ 其 他 特 別 嚴(yán) 重 情 節(jié) ” 是 指 ： ） 為 騙 取 貸 款 ，向 銀 行 或 者 金 融 機(jī) 構(gòu) 的 工 作 人 員 行 賄 ， 數(shù) 額 巨 大 的 ； ）攜 帶 貸 款 逃 跑 的 ； ） 使 用 貸 款 進(jìn) 行 犯 罪 活 動(dòng) 的 。 v 16.甲 公 司 為 了 解 決 資 金 不 足 問(wèn) 題 ， 以 與 虛 構(gòu) 的 單 位 簽訂 供 貨 合 同 的 方 法 ， 向 銀 行 申 請(qǐng) 獲 得 貸 款 200萬(wàn) 元 ， 并將 該 款 用 于 購(gòu) 置 造 酒 設(shè) 備 和 原 料 ， 后 因 生 產(chǎn) 、 銷 售 假 冒注 冊(cè) 商 標(biāo) 的 紅 酒 被 查 處 ， 導(dǎo) 致 銀 行 貸 款 不 能 歸 還 。 甲 公司 獲 取 貸 款 的 行 為 構(gòu) 成 ：v A.貸 款 詐 騙 罪 B.合 同 詐 騙 罪v C.集 資 詐 騙 罪 D.民 事 欺 詐 ， 不 構(gòu) 成 犯 罪v v 答 案 ： B 考 點(diǎn) ： 貸 款 詐 騙 罪 和 合 同 詐 騙 罪 的 認(rèn) 定 v 詳 解 ： 根 據(jù) 最 高 法 2001年 1月 21日 的 全 國(guó) 法 院 審理 金 融 案 件 工 作 座 談 會(huì) 紀(jì) 要 的 意 見(jiàn) ， 由 于 刑 法 沒(méi) 有 規(guī)定 單 位 可 以 成 為 貸 款 詐 騙 罪 的 主 體 ， 故 貸 款 詐 騙 罪 的 主體 只 能 是 個(gè) 人 ， 單 位 貸 款 詐 騙 時(shí) ， 應(yīng) 以 合 同 詐 騙 罪 論 處 。 v11 關(guān) 于 貸 款 詐 騙 罪 的 判 斷 ， 下 列 哪 一 選 項(xiàng) 是 正確 的 ？ A 甲 以 欺 騙 手 段 騙 取 銀 行 貸 款 ， 給 銀 行 造成 重 大 損 失 的 ， 構(gòu) 成 貸 款 詐 騙 罪 B 乙 以 牟 利 為 目 的 套 取 銀 行 信 貸 資 金 ， 轉(zhuǎn)貸 給 某 企 業(yè) ， 從 中 賺 取 巨 額 利 益 的 ， 構(gòu) 成 貸 款 詐騙 罪 C 丙 公 司 以 非 法 占 有 為 目 的 ， 編 造 虛 假 的項(xiàng) 目 騙 取 銀 行 貸 款 。 該 公 司 構(gòu) 成 貸 款 詐 騙 罪 D 丁 使 用 虛 假 的 證 明 文 件 ， 騙 取 銀 行 貸 款后 攜 款 潛 逃 的 ， 構(gòu) 成 貸 款 詐 騙 罪 v 69、 下 列 哪 些 說(shuō) 法 是 錯(cuò) 誤 的 ？ C、 貸 款 詐 騙 罪 的 主 體 既 可 以 是 自 然 人 ，也 可 以 是 單 位 D、 信 用 卡 詐 騙 罪 的 主 體 只 能 是 自 然 人 ，而 不 能 是 單 位 v 70.下 列 哪 種 行 為 構(gòu) 成 貸 款 詐 騙 罪 ？ A.編 造 引 進(jìn) 項(xiàng) 目 的 虛 假 理 由v B.使 用 虛 假 的 經(jīng) 濟(jì) 合 同 C.使 用 虛 假 的 證 明 文 件v D.超 出 抵 押 物 價(jià) 值 重 復(fù) 擔(dān) 保 三 、 194信 用 證 詐 騙 罪v （ 一 ） 信 用 證 詐 騙 罪 ， 是 指 用 使 用 偽 造 、 變 造 或 者 作廢 的 信 用 證 騙 取 公 私 財(cái) 物 的 行 為 。v 1. 客 體 是 公 私 財(cái) 物 的 所 有 權(quán) 和 信 用 證 管 理 秩 序 。信 用 證 是 銀 行 有 條 件 保 證 付 款 的 證 書(shū) 。v 信 用 證 結(jié) 算 方 式 是 國(guó) 際 貿(mào) 易 中 一 種 常 見(jiàn) 的 結(jié) 算 方式 ， 其 特 點(diǎn) 是 ：v （ 1） 信 用 證 不 依 附 于 買 賣 合 同 ， 銀 行 在 審 單 時(shí) 強(qiáng) 調(diào)的 是 信 用 證 與 基 礎(chǔ) 貿(mào) 易 相 分 離 的 書(shū) 面 形 式 上 的 認(rèn) 證 。v （ 2） 信 用 證 是 憑 單 付 款 ， 不 以 貨 物 為 準(zhǔn) 。 只 要 單證 相 符 ， 開(kāi) 證 行 就 應(yīng) 無(wú) 條 件 付 款 。 v 信 用 證 的 產(chǎn) 生 就 是 為 了 防 止 異 地 、 異 國(guó) 間 貿(mào) 易 中 進(jìn)行 欺 騙 行 為 的 可 能 性 。 但 是 ， 由 于 信 用 證 只 憑 單 付 款 ，不 看 貨 物 ， 其 本 身 的 某 些 特 點(diǎn) ， 常 為 犯 罪 分 子 利 用 來(lái) 進(jìn)行 信 用 證 詐 騙 活 動(dòng) 。 這 種 行 為 ， 不 僅 侵 犯 了 國(guó) 家 對(duì) 信 用證 的 管 理 秩 序 ， 同 時(shí) 也 侵 犯 了 公 司 、 銀 行 等 單 位 及 個(gè) 人的 財(cái) 產(chǎn) 所 有 權(quán) 。v 2、 在 客 觀 上 必 須 具 有 利 用 信 用 證 進(jìn) 行 詐 騙 的 行 為 。主 要 表 現(xiàn) 為 以 下 幾 種 形 式 ：v （ 1） 使 用 偽 造 、 變 造 的 信 用 證 或 者 附 隨 的 單 據(jù) 、 文件 的 。 這 里 所 說(shuō) 的 偽 造 、 變 造 的 信 用 證 或 者 附 隨 的 單 據(jù) 、文 件 ， 可 以 是 自 己 偽 造 、 變 造 的 ， 也 可 以 是 他 人 偽 造 、變 造 的 。 所 謂 偽 造 的 信 用 證 ， 是 指 采 用 描 繪 、 復(fù) 制 、 印刷 等 方 法 仿 照 信 用 證 的 格 式 、 內(nèi) 容 制 造 的 假 信 用 證 ， 或者 以 編 造 、 冒 用 的 某 銀 行 的 名 義 開(kāi) 出 的 假 信 用 證 v 所 謂 “ 變 造 的 信 用 證 ” ， 是 指 在 真 信 用 證 的 基 礎(chǔ)上 ， 采 用 涂 改 、 剪 貼 、 挖 補(bǔ) 等 方 法 對(duì) 原 信 用 證 的 內(nèi) 容和 主 要 條 款 加 以 改 變 后 的 信 用 證 。v “ 附 隨 的 單 據(jù) 、 文 件 ” ， 主 要 是 指 必 須 與 跟 單 信用 證 一 起 使 用 的 運(yùn) 輸 單 據(jù) 、 商 業(yè) 發(fā) 票 、 保 險(xiǎn) 單 據(jù) 以 及還 需 要 附 隨 的 其 他 文 件 ， 如 領(lǐng) 事 發(fā) 票 、 海 關(guān) 發(fā) 票 、 出口 許 可 證 、 原 產(chǎn) 地 證 明 書(shū) 等 。v （ 2） 使 用 作 廢 的 信 用 證 的 。 主 要 是 指 使 用 過(guò) 期 的信 用 證 、 無(wú) 效 的 信 用 證 、 明 知 是 經(jīng) 過(guò) 他 人 涂 改 的 信 用證 等 。 v （ 3） 騙 取 信 用 證 。 是 指 行 為 人 編 造 虛 假 的 事 實(shí) 或 隱瞞 事 實(shí) 真 相 ， 欺 騙 銀 行 或 其 他 金 融 機(jī) 構(gòu) 為 其 開(kāi) 具 信 用 證的 情 形 （ 騙 開(kāi) ） ； 或 者 通 過(guò) 欺 騙 手 段 騙 取 他 人 已 經(jīng) 持 有的 信 用 證 （ 騙 取 ） 。 單 純 騙 開(kāi) 或 騙 取 ， 尚 未 著 手 實(shí) 施 詐騙 的 ， 僅 屬 于 預(yù) 備 （ 中 止 ） 。v （ 4） 以 其 他 方 法 進(jìn) 行 信 用 證 詐 騙 活 動(dòng) 的 。 例 如 利 用“ 軟 條 款 ” 信 用 證 進(jìn) 行 詐 騙 的 行 為 。 所 謂 “ 軟 條 款 ” 信用 證 ， 又 稱 為 “ 陷 阱 ” 信 用 證 ， 是 指 在 開(kāi) 立 信 用 證 時(shí) ，故 意 制 造 一 些 隱 蔽 性 的 條 款 ， 這 些 條 款 實(shí) 際 上 賦 予 了 開(kāi)證 行 或 開(kāi) 證 申 請(qǐng) 人 單 方 面 的 主 動(dòng) 權(quán) ， 從 而 使 信 用 證 可 以隨 時(shí) 因 開(kāi) 證 行 或 開(kāi) 證 申 請(qǐng) 人 單 方 面 的 行 為 而 解 除 ， 從 而達(dá) 到 騙 取 財(cái) 物 的 目 的 。 v 3 .本 罪 的 主 體 是 一 般 主 體 ， 包 括 自 然 人 和 單 位 ， 包括 相 當(dāng) 數(shù) 量 的 境 外 人 員 、 外 國(guó) 人 和 無(wú) 國(guó) 籍 人 。v 4 . 主 觀 上 是 故 意 犯 罪 ， 并 且 具 有 非 法 占 有 他 人 財(cái)物 的 目 的 。 如 果 行 為 人 由 于 工 作 疏 忽 大 意 或 者 失 誤 ， 或者 是 對(duì) 信 用 證 業(yè) 務(wù) 不 熟 悉 ， 從 而 導(dǎo) 致 在 辦 理 、 使 用 信 用證 過(guò) 程 中 實(shí) 施 了 違 法 、 違 規(guī) 行 為 ， 甚 至 并 因 此 實(shí) 際 取 得了 財(cái) 物 的 行 為 ， 也 不 能 認(rèn) 定 為 犯 罪 。 因 為 行 為 人 主 觀 上并 不 具 有 非 法 占 有 公 私 財(cái) 物 的 目 的 。 過(guò) 失 行 為 不 構(gòu) 成 犯罪 。v 個(gè) 人 詐 騙 數(shù) 額 在 10萬(wàn) 元 以 上 的 ， 屬 于 “ 數(shù) 額 巨 大 ” ；個(gè) 人 詐 騙 數(shù) 額 在 50萬(wàn) 元 以 上 的 ， 屬 于 “ 數(shù) 額 特 別 巨 大 ” 。 v 單 位 詐 騙 數(shù) 額 在 50萬(wàn) 元 以 上 的 ， 屬 于 “ 數(shù) 額 巨 大 ” ；單 位 詐 騙 數(shù) 額 在 250萬(wàn) 元 以 上 的 ， 屬 于 “ 數(shù) 額 特 別 巨大 ” 。 五 、 196信 用 卡 詐 騙 罪v （ 一 ） 信 用 卡 詐 騙 罪 ， 是 指 以 非 法 占 有 為 目 的 ， 使 用 信用 卡 騙 取 公 私 財(cái) 物 ， 數(shù) 額 較 大 的 行 為 。v 1 . 客 體 是 復(fù) 雜 客 體 ， 既 侵 犯 了 信 用 卡 管 理 秩 序 ，也 侵 犯 了 他 人 財(cái) 產(chǎn) 所 有 權(quán) 。v 2 客 觀 方 面 表 現(xiàn) 為 利 用 信 用 卡 進(jìn) 行 詐 騙 活 動(dòng) ， 騙取 公 私 財(cái) 物 數(shù) 額 較 大 的 行 為 。 行 為 方 式 有 以 下 四 種 ：v （ 1） 使 用 偽 造 的 信 用 卡 。 是 指 使 用 偽 造 的 信 用 卡 購(gòu)買 商 品 、 在 銀 行 或 者 自 動(dòng) 柜 員 機(jī) 上 支 取 現(xiàn) 金 以 及 接 受 用信 用 卡 進(jìn) 行 支 付 結(jié) 算 的 各 種 服 務(wù) ， 如 購(gòu) 買 飛 機(jī) 票 、 車 船票 、 支 付 賓 館 、 飯 店 的 住 宿 費(fèi) 、 餐 費(fèi) 等 。 v （ 2） 使 用 作 廢 的 信 用 卡 。 是 指 使 用 因 法 定 原 因 失 去效 用 的 信 用 卡 。 如 使 用 超 過(guò) 有 效 期 限 而 失 效 的 信 用 卡 ；使 用 自 己 已 掛 失 的 信 用 等 。 v （ 3） 冒 用 他 人 信 用 卡 。 主 要 是 指 非 持 卡 人 以 持 卡 人的 名 義 使 用 持 卡 人 的 信 用 卡 而 騙 取 財(cái) 物 的 行 為 。 如 使 用撿 得 的 信 用 卡 的 ； 未 經(jīng) 持 卡 人 同 意 ， 使 用 為 持 卡 人 代 為保 管 的 信 用 卡 進(jìn) 行 消 費(fèi) 等 情 況 。 信 用 卡 必 須 由 持 卡 人 本 人使 用 是 各 國(guó) 普 遍 遵 循 的 一 項(xiàng) 原 則 ， 因 為 信 用 卡 的 使 用 是 以 持 卡 人本 人 在 銀 行 信 用 卡 賬 戶 上 的 資 金 作 為 支 付 保 證 的 ， 如 果 任 何 人 都可 任 意 使 用 他 人 的 信 用 卡 ， 就 會(huì) 使 持 卡 人 本 人 的 資 金 置 于 很 大 的風(fēng) 險(xiǎn) 之 中 ， 隨 時(shí) 都 有 可 能 受 到 損 失 而 得 不 到 任 何 保 護(hù) ， 同 時(shí) 也 會(huì)給 發(fā) 卡 銀 行 帶 來(lái) 風(fēng) 險(xiǎn) 。 因 此 我 國(guó) 各 信 用 卡 發(fā) 卡 銀 行 都 明 確 規(guī) 定 ，信 用 卡 均 限 于 合 法 的 持 卡 人 本 人 使 用 ， 不 得 轉(zhuǎn) 借 或 轉(zhuǎn) 讓 。 實(shí) 踐 中 ，有 的 信 用 卡 持 有 人 將 自 己 的 信 用 卡 借 給 他 人 使 用 ， 如 借 給 自 己 的親 屬 、 朋 友 等 。 在 表 現(xiàn) 形 式 上 使 用 人 也 是 在 冒 用 他 人 的 信 用 卡 ，但 這 種 冒 用 行 為 是 經(jīng) 持 卡 人 同 意 的 ， 雖 然 這 種 行 為 違 反 了 信 用 卡使 用 規(guī) 定 ， 但 使 用 人 在 主 觀 上 并 不 具 有 利 用 信 用 卡 詐 騙 財(cái) 物 的 目的 ， 因 此 ， 不 構(gòu) 成 犯 罪 。 v （ 4） 使 用 信 用 卡 進(jìn) 行 惡 意 透 支 。 v 信 用 卡 是 商 業(yè) 銀 行 或 者 其 他 金 融 機(jī) 構(gòu) 向 個(gè) 人 和 單 位 發(fā) 行 的 ，具 有 消 費(fèi) 支 付 、 信 用 貸 款 、 轉(zhuǎn) 賬 結(jié) 算 、 存 取 現(xiàn) 金 等 部 分 或 者 全 部功 能 的 特 制 載 體 卡 片 ， 其 形 式 是 一 張 正 面 印 有 發(fā) 卡 銀 行 名 稱 、 有效 期 、 號(hào) 碼 、 持 卡 人 姓 名 等 內(nèi) 容 ， 背 面 有 磁 條 、 簽 名 條 的 卡 片 。憑 其 可 以 向 特 約 單 位 購(gòu) 物 、 消 費(fèi) 和 向 銀 行 存 取 現(xiàn) 金 。v 作 為 一 種 支 付 工 具 的 銀 行 卡 ， 按 性 質(zhì) 可 以 分 為 借 記 卡 、 準(zhǔn) 貸記 卡 和 貸 記 卡 三 種 ， 其 中 借 記 卡 不 能 透 支 ， 所 對(duì) 應(yīng) 的 帳 戶 內(nèi) 有 多少 錢 只 能 用 多 少 錢 ， 準(zhǔn) 貸 記 卡 是 具 有 中 國(guó) 特 色 的 信 用 卡 ， 在 社 會(huì)征 信 體 制 不 完 善 的 情 況 下 ， 往 往 需 要 憑 擔(dān) 保 或 存 保 證 金 才 可 以 有條 件 有 限 度 地 透 支 消 費(fèi) ， 目 前 正 逐 漸 退 出 金 融 領(lǐng) 域 ， 而 貸 記 卡 是真 正 意 義 上 的 信 用 卡 ， 和 準(zhǔn) 貸 記 卡 最 大 的 區(qū) 別 在 于 ， 申 辦 無(wú) 須 擔(dān)保 無(wú) 須 保 證 金 、 透 支 消 費(fèi) 具 有 免 息 期 。 v 信 用 卡 按 使 用 對(duì) 象 分 為 ： 單 位 卡 和 個(gè) 人 卡 ； 按 信 譽(yù) 等 級(jí) 分 為 ：白 金 卡 、 金 卡 和 普 通 卡 ； 按 幣 種 分 為 ： 人 民 幣 卡 、 國(guó) 際 卡 或 兼 有兩 種 功 能 的 雙 幣 種 卡 。 v （ 二 ） 信 用 卡 詐 騙 罪 的 司 法 認(rèn) 定v 1 、 惡 意 透 支 的 認(rèn) 定v 惡 意 透 支 ， 是 指 持 卡 人 以 非 法 占 有 為 目 的 ， 超 過(guò) 規(guī)定 限 額 或 者 規(guī) 定 期 限 透 支 ， 并 且 經(jīng) 發(fā) 卡 銀 行 催 收 超 過(guò) 3個(gè) 月 仍 不 歸 還 的 行 為 。 持 卡 人 在 銀 行 交 納 保 證 金 的 ， 其惡 意 透 支 數(shù) 額 以 超 出 保 證 金 的 數(shù) 額 計(jì) 算 。 v 2、 盜 竊 信 用 卡 并 使 用 的 ， 以 盜 竊 罪 定 罪 處 罰 。 其 盜竊 數(shù) 額 應(yīng) 當(dāng) 根 據(jù) 行 為 人 盜 竊 信 用 卡 后 使 用 的 數(shù) 額 認(rèn) 定 。 v 3、 利 用 信 用 卡 進(jìn) 行 詐 騙 活 動(dòng) ， 數(shù) 額 較 大 的 ， 構(gòu) 成 信用 卡 詐 騙 罪 。 詐 騙 數(shù) 額 在 千 元 以 上 的 ， 屬 于 “ 數(shù) 額 較大 ” ； 詐 騙 數(shù) 額 在 萬(wàn) 元 以 上 的 ， 屬 于 “ 數(shù) 額 巨 大 ” ；詐 騙 數(shù) 額 在 20萬(wàn) 元 以 上 的 ， 屬 于 “ 數(shù) 額 特 別 巨 大 ” 。 v71.下 列 哪 種 行 為 屬 于 信 用 卡 詐 騙 罪 ？ A.張 某 使 用 已 經(jīng) 作 廢 的 信 用 卡 購(gòu) 物 B.李 某 借 用 楊 某 的 信 用 卡 買 房 C.趙 某 在 使 用 信 用 卡 時(shí) 明 知 錢 已 不 多 仍透 支 使 用 D.孫 某 拾 得 劉 某 的 信 用 卡 并 以 劉 某 的 名義 使 用 v 58.甲 到 銀 行 自 動(dòng) 取 款 機(jī) 提 款 后 ， 忘 了 將 借 記 卡 退 出 便匆 忙 離 開(kāi) 。 該 銀 行 工 作 人 員 乙 對(duì) 自 動(dòng) 取 款 機(jī) 進(jìn) 行 檢 查時(shí) ， 發(fā) 現(xiàn) 了 甲 未 退 出 的 借 記 卡 ， 便 從 該 卡 中 取 出 5000元 ， 并 將 卡 中 剩 余 的 3萬(wàn) 元 轉(zhuǎn) 入 自 己 的 借 記 卡 。 對(duì) 乙 的行 為 的 定 性 ， 下 列 哪 些 選 項(xiàng) 是 錯(cuò) 誤 的 ？v A.乙 的 行 為 構(gòu) 成 盜 竊 罪v B.乙 的 行 為 構(gòu) 成 侵 占 罪v C.甲 乙 的 行 為 構(gòu) 成 職 務(wù) 侵 占 罪v D.乙 的 行 為 構(gòu) 成 信 用 卡 詐 騙 罪 v 答 案 及 解 析 ： BCD。 根 據(jù) 題 意 ， 甲 取 款 后 未 將 信 用 卡 退 出 ， 在 這 種 情 況 下 無(wú)論 是 誰(shuí) 發(fā) 現(xiàn) ， 只 要 有 非 法 占 有 的 目 的 ， 就 能 夠 獲 取 甲 賬 上 的 錢 款 ， 乙 并 沒(méi) 有 利 用 職務(wù) 之 便 ， 而 是 恰 好 發(fā) 現(xiàn) 了 上 述 事 實(shí) ， 產(chǎn) 生 非 法 占 有 的 目 的 ， 秘 密 竊 取 甲 賬 上 的 錢 款 。所 以 乙 的 行 為 構(gòu) 成 盜 竊 罪 ， 而 不 定 職 務(wù) 侵 占 罪 。v 注 意 盜 竊 罪 與 職 務(wù) 侵 占 罪 的 區(qū) 別 。 關(guān) 于 D項(xiàng) ， 根 據(jù) 刑 法 第 196條 第 4款 ， 盜竊 信 用 卡 并 使 用 的 ， 依 照 刑 法 第 264條 的 規(guī) 定 以 盜 竊 罪 定 罪 處 罰 ， 故 D項(xiàng) 錯(cuò) 誤 ，應(yīng) 選 。 注 意 在 本 題 中 ， 該 銀 行 工 作 人 員 乙 對(duì) 自 動(dòng) 取 款 機(jī) 進(jìn) 行 檢 查 時(shí) ， 發(fā) 現(xiàn) 了 甲 未 退出 的 借 記 卡 ， 以 銀 行 工 作 人 員 的 身 份 發(fā) 現(xiàn) 未 退 出 的 借 記 卡 完 全 有 條 件 可 以 歸 還 給 丟失 者 ， 不 能 認(rèn) 定 為 “ 拾 得 ” ， 故 乙 的 行 為 不 是 “ 冒 用 ” 而 是 “ 盜 竊 ” ， 不 應(yīng) 定 為“ 信 用 卡 詐 騙 罪 ” 。 v 被 告 人 江 某 與 被 害 人 鄭 某 是 同 一 家 電 腦 公 司 的 工 作人 員 ， 二 人 同 住 一 間 集 體 宿 舍 。 某 日 ， 鄭 某 將 自 己 的 信用 卡 交 江 某 保 管 ， 3天 之 后 索 回 。 一 周 后 ， 鄭 某 發(fā) 現(xiàn) 自己 的 信 用 卡 丟 失 ， 到 銀 行 掛 失 時(shí) ， 得 知 卡 上 1.5萬(wàn) 元 已被 人 取 走 。 鄭 某 報(bào) 案 后 ， 司 法 機(jī) 關(guān) 找 到 了 江 某 。 江 承 認(rèn)是 其 所 為 ， 但 對(duì) 作 案 事 實(shí) 前 后 供 述 不 一 。 第 一 次 供 述 稱 ，在 鄭 某 將 信 用 卡 交 其 保 管 時(shí) ， 利 用 以 前 與 鄭 某 一 起 取 款時(shí) 偷 記 下 的 鄭 某 信 用 卡 上 的 密 碼 ， 私 下 在 取 款 機(jī) 上 取 款 ；第 二 次 供 述 稱 ， 是 仿 制 了 一 張 信 用 卡 后 ， 用 所 獲 取 的 鄭某 信 用 卡 上 的 有 關(guān) 信 息 取 款 ； 第 三 次 供 述 卻 稱 ， 是 拾 得鄭 某 的 信 用 卡 后 ， 用 該 卡 取 款 。 但 被 害 人 鄭 某 懷 疑 是 江某 盜 竊 其 信 用 卡 后 取 走 卡 上 所 存 的 錢 款 。 請(qǐng) 回 答 以 下 85 88題 。 v v 85.如 果 鄭 某 將 信 用 卡 交 江 某 保 管 時(shí) ， 江 某私 下 用 來(lái) 取 走 了 現(xiàn) 金 ， 下 列 說(shuō) 法 正 確 的 是 ：v A.江 某 構(gòu) 成 侵 占 罪 v B.江 某 構(gòu) 成 信 用 卡 詐 騙 罪v C.江 某 構(gòu) 成 盜 竊 罪 v D.江 某 不 構(gòu) 成 犯 罪v v 答 案 及 解 析 ： B 。 信 用 卡 詐 騙 罪 ， 是 指 使 用 偽 造 、 作 廢 的 信用 卡 ， 或 者 冒 用 他 人 的 信 用 卡 ， 或 者 利 用 信 用 卡 惡 意 透 支 進(jìn)行 詐 騙 活 動(dòng) ， 數(shù) 額 較 大 的 行 為 。 客 觀 方 面 表 述 為 四 種 情 形 ： 使 用 偽 造 的 信 用 卡 的 ； 使 用 變 造 的 信 用 卡 的 ； 冒 用 他人 信 用 卡 的 ； 惡 意 透 支 的 。 v86.如 果 江 某 用 自 己 仿 制 的 信 用 卡 在 自 動(dòng) 取 款機(jī) 上 提 取 了 現(xiàn) 金 ， 下 列 說(shuō) 法 正 確 的 是 ：v A.江 某 構(gòu) 成 偽 造 金 融 票 證 罪v B.某 構(gòu) 成 偽 造 信 用 卡 罪v C.江 某 構(gòu) 成 信 用 卡 詐 騙 罪v D.應(yīng) 該 實(shí) 行 數(shù) 罪 并 罰v 答 案 及 解 析 ： C。 根 據(jù) 刑 法 第 196條 第 一 項(xiàng) 的 規(guī) 定 ， “ 使 用 偽 造 的信 用 卡 ” 進(jìn) 行 購(gòu) 買 商 品 、 提 取 現(xiàn) 金 等 詐 騙 活 動(dòng) 的 ， 構(gòu) 成 信 用 卡 詐 騙 罪 ； 偽造 信 用 卡 的 行 為 又 觸 犯 了 偽 造 金 融 票 證 罪 ， 信 用 卡 詐 騙 罪 和 偽 造 金 融 票 證 罪 之 間 是 牽 連 關(guān) 系 ， 依 照 牽 連 犯 的 處 理 規(guī) 則 ， 從 一 重 處 罰 ， 應(yīng) 以 信 用 卡 詐騙 罪 處 罰 。 所 以 D選 項(xiàng) “ 實(shí) 行 數(shù) 罪 并 罰 ” 是 錯(cuò) 誤 的 。 B項(xiàng) 中 的 偽 造 信 用 卡 罪在 刑 法 中 沒(méi) 有 這 一 罪 名 ， 故 不 選 。v v 87.如 果 江 某 拾 得 信 用 卡 后 ， 用 該 信 用 卡 在 自 動(dòng) 取 款機(jī) 上 提 取 了 現(xiàn) 金 ， 下 列 說(shuō) 法 錯(cuò) 誤 的 是 ：v A.江 某 構(gòu) 成 侵 占 罪v B.江 某 構(gòu) 成 信 用 卡 詐 騙 罪v C.江 某 構(gòu) 成 侵 占 遺 失 物 罪v D.江 某 不 構(gòu) 成 犯 罪 ， 其 行 為 屬 不 當(dāng) 得 利v 答 案 及 解 析 ： ACD。 本 題 屬 于 信 用 卡 詐 騙 罪 的 第 三 種 情 形 ： 冒 用 他 人信 用 卡 。v 88.如 果 江 某 盜 竊 信 用 卡 后 ， 用 該 信 用 卡 在 自 動(dòng) 取款 機(jī) 上 提 取 了 現(xiàn) 金 ， 下 列 說(shuō) 法 正 確 的 是 ：v A.江 某 構(gòu) 成 盜 竊 信 用 卡 罪v B.江 某 構(gòu) 成 信 用 卡 詐 騙 罪 v C.江 某 既 構(gòu) 成 盜 竊 罪 又 構(gòu) 成 信 用 卡 詐 騙 罪 ， 應(yīng) 實(shí) 行數(shù) 罪 并 罰v D.江 某 構(gòu) 成 盜 竊 罪v 答 案 及 解 析 ： D。 根 據(jù) 刑 法 第 196條 第 2款 的 規(guī) 定 ， 盜 竊 信 用 卡 并 使 用 的 ， 依 照本 法 第 264條 即 盜 竊 罪 的 規(guī) 定 定 罪 處 罰 。 所 以 盜 竊 信 用 卡 又 以 詐 騙 的 手 段 使 用 的 ， 不 另成 立 信 用 卡 詐 騙 罪 ， 只 以 盜 竊 罪 定 罪 處 罰 。 v最 高 檢 明 確 ： 用 撿 來(lái) 的 信 用 卡 取 錢 屬 信 用 卡 詐 騙罪 2008年 05月 07日 15:13:10 來(lái) 源 ： 法 制 日 報(bào) v 到 自 動(dòng) 取 款 機(jī) 上 取 錢 ， 發(fā) 現(xiàn) 取 款 機(jī) 里 竟 然 有 他 人 忘記 取 走 的 銀 行 卡 ， 輸 好 了 密 碼 ， 賬 上 還 有 數(shù) 萬(wàn) 余 額 。 近日 ， 成 都 兩 名 男 子 都 撞 上 了 這 樣 的 “ 好 運(yùn) 氣 ” ， 一 位 提取 了 七 萬(wàn) 多 元 ， 一 位 提 取 了 四 萬(wàn) 多 元 ， 結(jié) 果 兩 人 都 構(gòu) 成犯 罪 被 判 緩 刑 。 v 然 而 ， 相 同 的 經(jīng) 歷 ， 不 同 的 法 院 卻 認(rèn) 定 出 不 同 的 罪名 ， 他 倆 一 個(gè) 被 認(rèn) 定 為 盜 竊 罪 ， 一 個(gè) 被 認(rèn) 定 為 信 用 卡 詐騙 罪 。 “ 都 是 用 撿 來(lái) 的 卡 取 錢 ， 為 啥 判 罪 不 同 ？ ” 由 于司 法 機(jī) 關(guān) 對(duì) 犯 罪 性 質(zhì) 的 認(rèn) 定 存 在 不 同 看 法 ， 導(dǎo) 致 同 樣 是撿 別 人 的 信 用 卡 取 錢 ， 卻 被 判 不 同 的 罪 名 。 最 高 檢 院 今天 （ 6日 ） 公 布 的 司 法 解 釋 將 終 結(jié) 這 樣 的 困 惑 。 西 安 撿 卡 取 錢 未 被 批 捕 今 年 3月 19日 ， 西 安 某 小 區(qū) 保 安 耿 趙 武 在 ATM機(jī) 上 查 看 工 資 是否 到 賬 ， 卻 意 外 發(fā) 現(xiàn) 機(jī) 器 中 有 一 張 沒(méi) 有 退 出 的 銀 行 卡 ， 于 是 ， 他 分8次 提 走 了 卡 內(nèi) 的 現(xiàn) 金 6900元 。 經(jīng) 偵 破 ， 警 方 以 涉 嫌 信 用 卡 詐 騙 對(duì)耿 趙 武 予 以 刑 拘 ， 并 將 其 移 送 檢 察 機(jī) 關(guān) 提 請(qǐng) 逮 捕 。 然 而 ， 檢 察 機(jī) 關(guān)最 終 以 “ 構(gòu) 成 信 用 卡 詐 騙 犯 罪 ， 但 無(wú) 逮 捕 必 要 不 予 批 捕 ” 為 由 未 予批 捕 。 而 丟 卡 人 也 表 示 理 解 ， 并 希 望 輕 判 。 江 蘇 撿 卡 取 錢 夫 妻 獲 刑 高 某 撿 到 銀 行 信 用 卡 后 ， 發(fā) 現(xiàn) 卡 上 標(biāo) 有 密 碼 ， 便 伙 同 妻 子 先 后從 中 取 款 、 消 費(fèi) 16萬(wàn) 余 元 。 日 前 ， 江 蘇 省 銅 山 縣 法 院 一 審 以 信 用 卡詐 騙 罪 判 處 高 某 有 期 徒 刑 七 年 ， 剝 奪 政 治 權(quán) 利 一 年 ， 并 處 罰 金 7萬(wàn) 元 ；判 處 其 妻 張 某 有 期 徒 刑 五 年 ， 并 處 罰 金 5萬(wàn) 元 。 福 建 撿 卡 取 錢 被 提 起 公 訴 2005年 11月 1日 ， 福 建 的 楊 某 撿 到 許 某 的 興 業(yè) 銀 行 卡 ， 卡 的 背 面寫(xiě) 有 085628字 樣 。 在 當(dāng) 日 19時(shí) 許 ， 楊 某 持 該 卡 在 自 動(dòng) 柜 員 機(jī) ， 按 照 背 面 的 數(shù) 字 輸 入 密 碼 ， 成 功 地 分 3次 取 走 卡 內(nèi) 的 人 民 幣 5000元 。 許某 發(fā) 現(xiàn) 卡 內(nèi) 的 錢 被 人 取 走 后 ， 立 即 向 公 安 機(jī) 關(guān) 報(bào) 案 。 警 方 經(jīng) 過(guò) 縝 密偵 查 將 楊 某 抓 獲 歸 案 ， 福 田 區(qū) 檢 察 院 以 信 用 卡 詐 騙 罪 對(duì) 其 提 起 公 訴 v v 最 高 人 民 檢 察 院 關(guān) 于 拾 得 他 人 信 用 卡 并 在 自 動(dòng) 柜 員 機(jī)(ATM機(jī) )上 使 用 的 行 為 如 何 定 性 問(wèn) 題 的 批 復(fù) 高 檢 發(fā) 釋 字 20081號(hào)v (2008年 2月 19日 最 高 人 民 檢 察 院 第 十 屆 檢 察 委 員 會(huì) 第 九 十 二 次 會(huì) 議 通 過(guò) )v 浙 江 省 人 民 檢 察 院 ： 你 院 關(guān) 于 拾 得 他 人 信 用 卡 并 在 ATM機(jī) 上 使 用 的 行為 應(yīng) 如 何 定 性 的 請(qǐng) 示 (浙 檢 研 2007 227號(hào) )收 悉 。經(jīng) 研 究 ， 批 復(fù) 如 下 ： 拾 得 他 人 信 用 卡 并 在 自 動(dòng) 柜 員 機(jī) (ATM機(jī) )上 使 用 的行 為 ， 屬 于 刑 法 第 一 百 九 十 六 條 第 一 款 第 (三 )項(xiàng) 規(guī) 定 的“ 冒 用 他 人 信 用 卡 ” 的 情 形 ， 構(gòu) 成 犯 罪 的 ， 以 信 用 卡 詐騙 罪 追 究 刑 事 責(zé) 任 。 此 復(fù) 。 六 、 198保 險(xiǎn) 詐 騙 罪v （ 一 ） 保 險(xiǎn) 詐 騙 罪 ： 是 指 以 非 法 占 有 為 目 的 ， 虛 構(gòu) 保險(xiǎn) 標(biāo) 的 、 制 造 保 險(xiǎn) 事 故 、 對(duì) 已 經(jīng) 發(fā) 生 的 保 險(xiǎn) 事 故 編 造 虛假 的 原 因 或 夸 大 損 失 程 度 、 編 造 未 曾 發(fā) 生 的 保 險(xiǎn) 事 故 ，騙 取 數(shù) 額 較 大 的 保 險(xiǎn) 金 的 行 為 。v 1、 本 罪 的 客 體 是 復(fù) 雜 客 體 ， 既 侵 害 了 國(guó) 家 對(duì) 保 險(xiǎn) 活動(dòng) 的 監(jiān) 督 管 理 秩 序 ， 也 侵 害 了 保 險(xiǎn) 公 司 的 財(cái) 產(chǎn) 所 有 權(quán) 。v 犯 罪 對(duì) 象 是 保 險(xiǎn) 公 司 的 財(cái) 產(chǎn) ， 即 “ 保 險(xiǎn) 金 ” 。 所 謂保 險(xiǎn) 金 ， 是 指 按 照 保 險(xiǎn) 法 的 規(guī) 定 ， 投 保 人 根 據(jù) 合 同 約 定 ，向 保 險(xiǎn) 人 支 付 保 險(xiǎn) 費(fèi) ， 待 合 同 約 定 的 事 故 發(fā) 生 后 ， 保 險(xiǎn)公 司 向 投 保 人 或 指 定 的 受 益 人 支 付 的 賠 償 。v 2 、 本 罪 在 客 觀 方 面 表 現(xiàn) 為 進(jìn) 行 保 險(xiǎn) 詐 騙 活動(dòng) ， 數(shù) 額 較 大 的 行 為 。 具 體 有 以 下 五 種 行 為 ： v （ 1） 投 保 人 故 意 虛 構(gòu) 保 險(xiǎn) 標(biāo) 的 ， 騙 取 保 險(xiǎn) 金 。 包 括 ：v 虛 構(gòu) 根 本 不 存 在 的 保 險(xiǎn) 標(biāo) 的 進(jìn) 行 投 保 ； v 將 不 合 格 的 標(biāo) 的 偽 裝 為 合 格 的 標(biāo) 的 投 保 ；v 故 意 增 大 保 險(xiǎn) 標(biāo) 的 的 金 額 ， 騙 取 大 于 標(biāo) 的 額 數(shù) 倍 甚至 數(shù) 十 倍 的 保 險(xiǎn) 金 。v 所 謂 保 險(xiǎn) 標(biāo) 的 ， 是 指 作 為 投 保 對(duì) 象 的 財(cái) 物 及 其 他 有關(guān) 利 益 、 人 的 生 命 或 者 身 體 。 所 謂 投 保 人 ， 是 指 對(duì) 保 險(xiǎn)標(biāo) 的 具 有 保 險(xiǎn) 利 益 ， 與 保 險(xiǎn) 人 訂 立 保 險(xiǎn) 合 同 ， 并 按 照 保險(xiǎn) 合 同 負(fù) 有 支 付 保 險(xiǎn) 費(fèi) 義 務(wù) 的 人 。v （ 2） 投 保 人 、 被 保 險(xiǎn) 人 或 者 受 益 人 對(duì) 發(fā) 生 的 保 險(xiǎn) 事故 編 造 虛 假 的 原 因 或 者 夸 大 損 失 的 程 度 ， 騙 取 保 險(xiǎn) 金 。所 謂 編 造 虛 假 的 原 因 ， 是 指 對(duì) 保 險(xiǎn) 人 不 應(yīng) 承 擔(dān) 賠 償 責(zé) 任的 保 險(xiǎn) 事 故 ， 編 造 一 些 保 險(xiǎn) 人 應(yīng) 當(dāng) 承 擔(dān) 保 險(xiǎn) 賠 償 責(zé) 任 的虛 假 原 因 ， 以 達(dá) 到 騙 取 保 險(xiǎn) 金 的 目 的 。 所 謂 夸 大 損 失的 程 度 ， 是 指 故 意 夸 大 保 險(xiǎn) 事 故 對(duì) 保 險(xiǎn) 標(biāo) 的 所 造 成 的 損失 程 度 ， 以 騙 取 更 多 的 保 險(xiǎn) 金 。 v （ 3） 投 保 人 、 被 保 險(xiǎn) 人 或 者 受 益 人 編 造 未 曾 發(fā) 生 的保 險(xiǎn) 事 故 ， 騙 取 保 險(xiǎn) 金 。 是 指 在 未 發(fā) 生 保 險(xiǎn) 事 故 的 情況 下 ， 虛 構(gòu) 事 實(shí) ， 謊 報(bào) 發(fā) 生 了 保 險(xiǎn) 事 故 ， 騙 取 保 險(xiǎn) 金 的行 為 。 v （ 4） 投 保 人 、 被 保 險(xiǎn) 人 故 意 造 成 財(cái) 產(chǎn)