國內(nèi)貿(mào)易信用險介紹

1 PICC國 內(nèi) 短 期 貿(mào) 易 信 用 保 險 介 紹 2 目 錄 PICC簡 介 及 信 用 險 業(yè) 務(wù) 優(yōu) 勢 國 內(nèi) 短 期 貿(mào) 易 信 用 險 產(chǎn) 品 投 保 信 用 險 對 企 業(yè) 的 價 值 投 保 企 業(yè) 與 PICC的 合 作 流 程 3 公 司 發(fā) 展 歷 史l 在 北 京成 立 l 人 保 公 司改 組 為 人保 集 團 ，下 設(shè) 中 保財 險 、 中保 人 壽 和中 保 再 保等 子 公 司 l 人 保 集 團 解 散 ，中 保 財 險 繼 承 人保 品 牌 ， 改 建 為新 的 中 國 人 民 保險 公 司 ； 中 保 人壽 改 建 為 中 國 人壽 ； 中 保 再 保 改建 為 中 國 再 保 險 l 公 司 在 香港 成 功 發(fā)行 股 票 ，成 為 中 國內(nèi) 地 金 融機 構(gòu) 海 外上 市 “ 第一 股 ” l 公 司 突 破 保費 收 入 1000億 元 ， 為 中國 市 場 排 名第 一 的 非 壽險 公 司1949 1996 1999 20082003 4 公 司 競 爭 優(yōu) 勢 5 PICC品 牌 價 值 公 司 95518客 戶 服 務(wù) 中 心 連 續(xù)多 年 被 評 為 “ 中 國 最 佳 呼 叫 中心 ”2010年 服 務(wù) 質(zhì) 量 優(yōu) 秀 企 業(yè) 獎在 行 業(yè) 首 獲 “中 國 客 戶 關(guān) 懷 標(biāo)桿 企 業(yè) ” 稱 號2010年 度 最 具 社 會 影 響 力 幸 福企 業(yè)2008年 公 司 獲 “亞 洲 最 具 競 爭力 非 壽 險 公 司 ” 大 獎2010年 公 司 榮 獲 “ 亞 洲 最 佳 非壽 險 公 司 ” 稱 號2004年 被 歐 洲 貨 幣 雜 志 評為 “最 受 信 賴 保 險 公 司 ” 2010年 度 最 具 影 響 力 保 險 品 牌北 京 2008年 奧 運 會 、 2010年 上海 世 博 會 、 廣 州 亞 運 會 保 險 合作 伙 伴 品 牌 價 值 6 PICC品 牌 價 值 公 司 95518客 戶 服 務(wù) 中 心 連 續(xù)多 年 被 評 為 “ 中 國 最 佳 呼 叫 中心 ”2010年 服 務(wù) 質(zhì) 量 優(yōu) 秀 企 業(yè) 獎在 行 業(yè) 首 獲 “中 國 客 戶 關(guān) 懷 標(biāo)桿 企 業(yè) ” 稱 號2010年 度 最 具 社 會 影 響 力 幸 福企 業(yè)2008年 公 司 獲 “亞 洲 最 具 競 爭力 非 壽 險 公 司 ” 大 獎2010年 公 司 榮 獲 “ 亞 洲 最 佳 非壽 險 公 司 ” 稱 號2004年 被 歐 洲 貨 幣 雜 志 評為 “最 受 信 賴 保 險 公 司 ” 2010年 度 最 具 影 響 力 保 險 品 牌北 京 2008年 奧 運 會 、 2010年 上 海 世博 會 、 廣 州 亞 運 會 保 險 合 作 伙 伴 品 牌 價 值 7 主 要 經(jīng) 營 指 標(biāo) 主 要 經(jīng)營 指 標(biāo)資 本人 民 幣 111.4億 元2010年 市 場 份 額38.5% 保 費 收 入 (2010)人 民 幣 1539.3 億 元 評 級A1 (穆 迪 , 2010.6.22) 正 式 員 工59669 人 (2008.12.31)分 支 機 構(gòu) 1萬 余 個 營 業(yè) 網(wǎng) 點 ，4,500多 家 分 支 公 司 8 PICC信 用 險 發(fā) 展 歷 史 及 經(jīng) 營 業(yè) 績1988 1996 2001 20092005l受 財 政部 委 托獨 家 經(jīng)營 出 口信 用 險 l中 保 財 險成 為 伯 爾尼 協(xié) 會 觀察 會 員 ，2年 后 成為 正 式 會員 l人 保 出 口 信用 險 部 分 設(shè)成 立 中 國 出口 信 用 保 險公 司 l人 保 財險 決 定重 返 信用 保 險市 場 l人 保 財 險 正 式加 入 國 際 信 用保 險 及 保 證 保險 協(xié) 會 （ 簡 稱ICISA） ,并 成為 該 協(xié) 會 第 一個 中 國 區(qū) 會 員 9 PICC信 用 險 業(yè) 務(wù) 優(yōu) 勢 擁 有 全 國 最 優(yōu) 質(zhì) 、 最 龐 大 的企 業(yè) 客 戶 群 ， 他 們 對 公 司 品牌 與 服 務(wù) 有 較 高 認 知 度 。 龐大 的 客 戶 群 也 有 助 于 我 公 司及 時 掌 握 各 行 業(yè) 狀 況 雄 厚 資 本 金 ， 整 體 承 保 能 力及 最 大 風(fēng) 險 承 保 能 力 突 出 擁 有 一 支 經(jīng) 驗 豐 富 、 專 業(yè) 技能 精 湛 、 愛 崗 愛 司 敬 業(yè) 的 優(yōu)秀 員 工 隊 伍 總 公 司 統(tǒng) 一 管理 ， 省 級 分 公司 調(diào) 配 人 員 ，地 市 級 公 司 開展 動 態(tài) 調(diào) 查 的樹 狀 網(wǎng) 絡(luò) 模 式， 網(wǎng) 絡(luò) 覆 蓋 全國 ， 能 提 供 對買 家 的 動 態(tài) 監(jiān)控 與 中 、 外 資 多家 銀 行 就 貿(mào) 易信 用 保 險 支 持融 資 建 立 了 成熟 的 運 作 模 式及 良 好 的 合 作關(guān) 系 ， 為 客 戶的 貿(mào) 易 融 資 提供 便 利 與 國 內(nèi) 一 些同 行 相 比 ，PICC可 以 自主 決 定 是 否承 保 以 及 各項 承 保 條 件 數(shù) 據(jù) 庫 系 統(tǒng) 資 信 評 級 系統(tǒng)動 態(tài) 資 信 網(wǎng) 與 銀 行 合 作 緊 密 自 主 經(jīng) 營 /自 主 決 策 權(quán)全 國 最 大 綜 合 性 財 產(chǎn) 險 公 司 10 目 錄 PICC簡 介 及 信 用 險 業(yè) 務(wù) 優(yōu) 勢 國 內(nèi) 短 期 貿(mào) 易 信 用 險 產(chǎn) 品 投 保 信 用 險 對 企 業(yè) 的 價 值 投 保 企 業(yè) 與 PICC的 合 作 流 程 11 國 內(nèi) 短 期 貿(mào) 易 信 用 險 簡 介保 險 責(zé) 任適 用 范 圍 n 投 保 人 /被 保 險 人 ： 在 中 華 人 民 共 和 國 境 內(nèi) 注 冊 的 法 人 企業(yè)n 符 合 以 下 條 件 的 國 內(nèi) 買 賣 合 同 ：承 保 試 銷 合 同 和 寄 售 合 同 除 外 買 方 是 國 內(nèi) (港 澳 臺 除 外 )注 冊 的 法 人 企 業(yè)貿(mào) 易 合 同 合 法 有 效信 用 期 限 不 超 過 1年n 買 方 破 產(chǎn)n 買 方 拖 欠 貨 款 12 國 內(nèi) 貿(mào) 易 信 用 險 中 的 三 角 關(guān) 系 被 保 險 人 被 保 險 人 的 客 戶 (即 風(fēng) 險 方 ) 信 用 保 險 合 同保 障 付 款 風(fēng) 險 風(fēng) 險 評 估 并 向 被 保 險 人授 予 其 買 家 信 用 限 額 提 供 貨 物 和 服 務(wù)授 予 買 家 信 用信 用 保 險 三 角信 用 保 險 人 13 信 用 保 險 實 務(wù) 流 程制 造 期 信 用 期 最 高 延 長 期 限 等 待 期 設(shè) 定 信 用 限 額保 障 制 造 風(fēng) 險 發(fā) 出 發(fā) 票按 月 申 報 交 易承 保 應(yīng) 收 賬 款 信 用 管 理催 款 流 程通 知 保 險 人 停 止 交 貨開 始 催 收 正 式 索 賠合 同 日 期 發(fā) 運 和 發(fā) 票 日 付 款 日 可 能 損 失 報 告 日 期 14 信 用 保 險 的 特 殊 性信 用 保 險 不 是常 規(guī) 保 險 產(chǎn) 品n 風(fēng) 險 的 性 質(zhì) 隨時 間 不 斷 變 化 n 不 是 簡 單的 總 括 承保n 高 度 互 動的 業(yè) 務(wù) n 不 限 于 純粹 的 風(fēng) 險轉(zhuǎn) 移 15 目 錄 PICC簡 介 及 信 用 險 業(yè) 務(wù) 優(yōu) 勢 國 內(nèi) 短 期 貿(mào) 易 信 用 險 產(chǎn) 品 投 保 信 用 險 對 企 業(yè) 的 價 值 投 保 企 業(yè) 與 PICC的 合 作 流 程 16 投 保 國 內(nèi) 短 期 貿(mào) 易 信 用 險 對 企 業(yè) 的 價 值n 希 望 通 過 賒 銷 方式 擴 大 銷 售 渠 道和 規(guī) 模 n 隨 著 生 產(chǎn) 能 力 及銷 售 能 力 的 增 加， 對 信 用 風(fēng) 險 的擔(dān) 憂n 有 銀 行 融 資 的 需求n 有 企 業(yè) 內(nèi) 部 風(fēng) 險控 制 管 理 的 需 求 n 增 加 貿(mào) 易 機 會 ， 做 大 貿(mào) 易 規(guī) 模。 通 過 買 方 信 用 評 估 ， 開 拓 市場 ， 發(fā) 掘 優(yōu) 質(zhì) 新 客 戶 ， 幫 助 企業(yè) 其 競 爭 對 手 為 下 游 買 方 提 供更 有 利 的 貿(mào) 易 條 件 ， 獲 得 更 多有 付 款 保 證 的 交 易 。n 保 障 應(yīng) 收 賬 款 安 全 ， 解 除 后 顧之 憂 ， 降 低 壞 賬 損 失n 獲 得 貿(mào) 易 融 資 支 持 ， 加 快 資 金周 轉(zhuǎn) ， 防 范 資 金 周 轉(zhuǎn) 及 現(xiàn) 金 流風(fēng) 險n 幫 助 風(fēng) 險 決 策 ， 跟 蹤 買 家 情 況， 專 業(yè) 的 買 方 信 用 評 估 ， 有 助于 建 立 穩(wěn) 健 的 財 務(wù) 體 系 ， 平 衡企 業(yè) 銷 售 人 員 和 財 務(wù) 人 員 的 各自 考 量您 的 公 司 是 否 面臨 以 下 需 求 ？ 信 用 險 能 為 您 帶 來 ：投 保 國內(nèi) 短 期貿(mào) 易 信用 險 17 應(yīng) 收 帳 款 管 理 的 重 要 性資 產(chǎn) 負 債 及 所 有 者 權(quán) 益固 定 資 產(chǎn) 25典 型 中 等 規(guī) 模 企 業(yè) 的 資 產(chǎn) 負 債 表投 資 10股 票 25短 期 應(yīng) 收 賬 款 30 現(xiàn) 金 5其 他 資 產(chǎn) 5總 計 100 資 本 金 及 盈 余 公 積 金 20 負 債 80總 計 100 18 凈 資 產(chǎn) 與 短 期 應(yīng) 收 賬 款 的 矛 盾 所 有 企 業(yè) 批 發(fā) 行 業(yè)100 100 凈 資 產(chǎn)短 期 應(yīng) 收 賬 款 306180 確 保 應(yīng) 收 賬款 的 安 全 性對 于 企 業(yè) 至關(guān) 重 要 19 應(yīng) 收 賬 款 交 易 模 式 面 臨 的 風(fēng) 險 未 清 償 債 務(wù) 發(fā) 生 損 失 不 良 付 款 習(xí) 慣 流 動 性 不 足銀 行 貸 款 困 難 人 員 及 資 本 成 本 過 高 糟 糕 的 經(jīng) 濟 形 勢 20 典 型 的 銷 售 結(jié) 構(gòu) ： 風(fēng) 險 集 中 債 務(wù) 人 數(shù) 量 交 易 金 額少 數(shù) 的 債 務(wù) 人 聚 集 了 絕 大 多 數(shù) 的 風(fēng) 險 ！ 21 小 額 損 失 也 能 對 公 司 經(jīng) 營 產(chǎn) 生 重 大 影 響遇 到 小 額 損 失 ： 5,000 元 10,000 元 20,000 元 50,000 元100,000 元 125,000 元 250,000 元 500,000 元1,250,000 元2,500,000 元一 家 占 銷 售 收 入 4%的 交 易 對 象 發(fā) 生 問 題 ， 損 失 額 度 可 能不 高 但 是 為 彌 補 損 失 ， 需 要 提 升 的 銷 售收 入 卻 大 很 多 22 你 永 遠 不 知 道 真 相因 為 即 使 是 最 好 的 印 象 ， 也 可 能 是 誤 導(dǎo) 的 23 信 用 保 險 是 確 保 償 付 能 力 的 工 具債 權(quán) 損 失危 險 因 素 信 用 保 險 24 PICC可 以 為 您 提 供 應(yīng) 收 賬 款 管 理前 期 n 利 用 PICC后 臺 強大 的 數(shù) 據(jù) 庫 支 持 ，對 投 保 人 的 所 有 買家 進 行 信 用 風(fēng) 險 評估 ， 并 逐 一 批 復(fù) 信用 額 度 ， 幫 助 投 保人 將 有 限 的 資 源 集中 到 更 優(yōu) 質(zhì) 的 買 家身 上 中 期n 利 用 多 種 渠 道 ，包 括 自 有 的 動 態(tài)資 信 網(wǎng) ， 監(jiān) 控 投保 人 買 家 財 務(wù) 狀況n 分 析 行 業(yè) 風(fēng) 險 變化 ， 動 態(tài) 行 業(yè) 風(fēng)險 提 示 后 期n 對 未 收 回 的 賬 款進 行 積 極 的 追 討 ，并 按 合 同 約 定 賠償 被 保 險 人 損 失 ，節(jié) 約 客 戶 的 時 間 、人 力 成 本 。 同 時 ，降 低 壞 賬 損 失 ，保 持 企 業(yè) 財 務(wù) 穩(wěn)健協(xié) 助 企 業(yè) 建 立 3個 不 可 分 割 的 信 用 管 理 機 制 25 幫 助 客 戶 獲 取 銀 行 融 資1. 保 險 人 同 銀 行 、 投 保 人 簽 訂 三 方 協(xié) 議 ， 授 權(quán) 保 險 人 將 賠 款 直 接支 付 給 銀 行2. 增 強 銀 行 對 企 業(yè) 財 務(wù) 狀 況 穩(wěn) 健 性 的 信 心 ， 獲 得 更 好 的 融 資 條 件 26 7 431賣 方 信 用 保險 人 買 方銀 行 5 1. 賣 方 申 請 信 用 限 額2. 保 險 人 評 估 買 方3. 保 險 人 授 予 信 用 限 額4. 告 知 買 方 將 貨 款 付 給 銀 行5. 賣 方 將 應(yīng) 收 款 抵 押 給 銀 行 6. 銀 行 延 展 信 用 額7. 如 果 買 方 違 約 ， 由 保 險 人向 銀 行 賠 付 損 失 26 真 實 案 例 1： 進 取 型 企 業(yè) 增 加 市 場 銷 售 為 目 的 企 業(yè) 背 景 ：p 大 型 外 資 集 團 在 華 全 資 企業(yè) ， 主 要 產(chǎn) 品 為 生 活 用 紙， 行 業(yè) 領(lǐng) 軍 p 年 銷 售 額 超 過 30億 ， 年 均增 長 率 超 過 20%p 現(xiàn) 金 交 易 ： 65%， 賒 銷 ：35%p 買 家 總 數(shù) 大 于 700個 ， 最 大的 20個 買 家 占 銷 售 總 量 的90% p 平 均 賬 期 90天 ， 最 大 授 信額 度 近 3000萬 元p 有 健 全 、 成 熟 的 信 用 管 理體 系 與 制 度 ， 信 控 效 果 良好 ， 無 歷 史 呆 壞 賬 發(fā) 生 解 決 方 案 ：p 企 業(yè) 向 保 險 人 投 保 信 用保 險 ， 將 其 優(yōu) 質(zhì) 應(yīng) 收 賬款 出 售 給 銀 行 并 約 定 銀行 作 為 賠 款 受 益 方 ， 很容 易 解 決 了 融 資 瓶 頸p 較 好 地 支 持 了 企 業(yè) 的 業(yè)務(wù) 增 長進取型企業(yè) 面 臨 問 題 ：p 預(yù) 計 09年 銷 售 規(guī) 模 增 長超 過 70%p 為 了 維 持 銷 售 規(guī) 模 增 長， 原 材 料 采 購 及 銷 售 渠道 均 會 要 求 大 量 的 資 金占 用 ， 企 業(yè) 需 要 融 資 27 真 實 案 例 2： 需 要 補 血 型 企 業(yè) 獲 取 銀 行 融 資 為 目 的 企 業(yè) 背 景 ：p 成 立 于 2008年 的 生 產(chǎn) 風(fēng) 力發(fā) 電 核 心 系 統(tǒng) 的 高 科 技 企業(yè) p 注 冊 資 本 130萬 美 元 ， 投資 人 為 自 然 人 股 東p 企 業(yè) 尚 未 建 立 明 文 信 用 管理 制 度 ， 也 沒 有 設(shè) 置 專 職信 用 管 理 崗 位 與 人 員p 成 立 第 一 年 銷 售 收 入 近500萬 元 ， 全 部 為 賒 銷 ，買 家 很 少 ， 但 為 優(yōu) 質(zhì) 大 型國 有 企 業(yè) ， 付 款 及 時 p 應(yīng) 收 賬 款 占 流 動 資 金 的41% 面 臨 問 題 ：p 前 期 投 入 大 量 資 金 研 發(fā) ，目 前 現(xiàn) 金 流 無 法 支 持 生 產(chǎn)和 銷 售 增 長p 固 定 資 產(chǎn) 已 抵 押 ， 現(xiàn) 有 實力 不 足 ， 難 以 獲 得 進 一 步融 資p 民 營 企 業(yè) 融 資 困 難需要補血型企業(yè) 實 際 解 決 方 案 ： p 企 業(yè) 向 我 公 司 投 保 國 內(nèi) 貿(mào) 易信 用 保 險 ， 我 公 司 通 過 協(xié) 助審 核 其 貿(mào) 易 合 同 、 開 展 買 方資 信 調(diào) 查 及 風(fēng) 險 評 估 ， 協(xié) 助企 業(yè) 開 展 信 用 管 理 ， 逐 步 建立 信 控 體 系p 企 業(yè) 的 優(yōu) 質(zhì) 應(yīng) 收 賬 款 出 售 給銀 行 ， 獲 取 較 可 觀 的 流 動 資金 28 真 實 案 例 3： 防 守 型 企 業(yè) 防 范 信 用 風(fēng) 險 為 目 的 企 業(yè) 背 景 ：p 大 型 國 有 控 股 上 市 企 業(yè) ， 主營 業(yè) 務(wù) 涵 蓋 貿(mào) 易 、 港 口 物 流、 房 地 產(chǎn) 等 領(lǐng) 域 p 中 國 最 大 的 500家 集 團 企 業(yè) 和中 國 上 市 公 司 的 100強 ， “ A股 上 市 公 司 最 佳 成 長 50強 ”， 首 批 國 家 級 征 信 企 業(yè)p 2008年 營 業(yè) 收 入 近 170億 元 ，利 潤 總 額 近 4億 元 ， 國 內(nèi) 貿(mào) 易規(guī) 模 超 過 80億 元 p 企 業(yè) 已 經(jīng) 建 立 有 成 熟 的 信 用管 理 制 度 與 體 系 ， 績 效 良 好 問 題 與 挑 戰(zhàn) ：p 貿(mào) 易 行 業(yè) 競 爭 激 烈 ， 企 業(yè) 不得 不 考 慮 逐 步 擴 大 賒 銷 比 例， 增 強 市 場 競 爭 力p 調(diào) 整 貿(mào) 易 業(yè) 務(wù) 經(jīng) 營 結(jié) 構(gòu) ， 優(yōu)化 貿(mào) 易 模 式 ， 推 進 業(yè) 務(wù) 創(chuàng) 新， 提 升 內(nèi) 部 管 理防守型企業(yè) 解 決 方 案 ：p 信 用 保 險 給 企 業(yè) 提 供 了 更多 的 賒 銷 業(yè) 務(wù) 發(fā) 展 空 間p 給 企 業(yè) 提 供 了 信 用 保 險 這一 金 融 避 險 工 具 來 進 一 步規(guī) 范 、 完 善 內(nèi) 部 管 理 ， 有效 防 范 風(fēng) 險 29 目 錄 PICC簡 介 及 信 用 險 業(yè) 務(wù) 優(yōu) 勢 國 內(nèi) 短 期 貿(mào) 易 信 用 險 產(chǎn) 品 投 保 信 用 險 對 企 業(yè) 的 價 值 投 保 企 業(yè) 與 PICC的 合 作 流 程 30 投 保 企 業(yè) 與 PICC的 合 作 流 程保 單 承 保限 額 承 保交 易 申 報 及保 險 費 結(jié) 算 被 保 險 人 為 每 一 買 家 申 請 信 用 限 額， 填 寫 買 方 信 用 限 額 申 請 表 保 險 人 做 買 家 資 信 調(diào) 查 、 評 估 ， 審批 信 用 限 額 ， 簽 發(fā) 買 方 信 用 限 額清 單 投 保 人 填 寫 投 保 單 保 險 人 簽 發(fā) 保 險 單 收 取 最 低 保 險 費 被 保 險 人 申 報 信 用 銷 售 ， 填 寫 銷售 申 報 單 保 險 人 簽 發(fā) 交 付 保 險 費 通 知 單 被 保 險 人 按 約 定 交 付 保 險 費 31 投 保 企 業(yè) 與 PICC的 合 作 流 程可 能 損 失催 收索 賠 被 保 險 人 自 行 或 委 托 保 險 人 代 為 催 收 逾 期 貨款 被 保 險 人 在 必 要 時 采 取 法 律 措 施 ， 如 向 登 記債 權(quán) 、 參 與 買 方 破 產(chǎn) 清 算 等 被 保 險 人 向 保 險 人 提 交 可 能 損 失 通 知 書 追 償 被 保 險 人 簽 署 追 償 委 托 書 被 保 險 人 提 交 索 賠 申 請 書 及 有 關(guān) 證 明 文件 保 險 人 簽 發(fā) 賠 款 通 知 書 及 賠 款 批 單 被 保 險 人 領(lǐng) 取 賠 款 并 簽 署 賠 款 收 據(jù) 及 權(quán) 益轉(zhuǎn) 讓 書