交強制及商業(yè)險條款解讀概要

,*,單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,交強制及商業(yè)險條款解讀,依據(jù)中華人民共和國道路交通安全法、中華人民共和國保險法、機動車交通事故責(zé)任強制保險條例等法律、行政法規(guī)，制定本條款。,交強險合同中的被保險人是指投保人及其允許的合法駕駛?cè)?。投保人是指與保險人訂立交強險合同，并依據(jù)合同負有支付保險費義務(wù)的機動車的全部人、治理人。,交強險合同中的受害人是指因被保險機動車發(fā)生交通事故患病人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，但不包括被保險機動車本車車上人員、被保險人。,交強險合同中的責(zé)任限額是指被保險機動車發(fā)生交通事故，保險人對每次保險事故全部受害人的人身傷亡和財產(chǎn)損失所擔(dān)當(dāng)?shù)淖罡哔r償金額。責(zé)任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費用賠償限額、財產(chǎn)損失賠償限額以及被保險人在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額。其中無責(zé)任的賠償限額分為無責(zé)任死亡傷殘賠償限額、無責(zé)任醫(yī)療費用賠償限額以及無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額。,交強險合同中的搶救費用是指被保險機動車發(fā)生交通事故導(dǎo)致受害人受傷時，醫(yī)療機構(gòu)對生命體征不平穩(wěn)和雖然生命體征平穩(wěn)但假設(shè)不實行處理措施會產(chǎn)生生命危急，或者導(dǎo)致殘疾、器官功能障礙，或者導(dǎo)致病程明顯延長的受害人，參照國務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國家根本醫(yī)療保險標(biāo)準，實行必要的處理措施所發(fā)生的醫(yī)療費用。,保險責(zé)任,在中華人民共和國境內(nèi)不含港、澳、臺地區(qū)，被保險人在使用被保險機動車過程中發(fā)生交通事故，致使受害人患病人身傷亡或者財產(chǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人擔(dān)當(dāng)?shù)膿p害賠償責(zé)任，保險人依據(jù)交強險合同的商定對每次事故在以下賠償限額內(nèi)負責(zé)賠償：,一醫(yī)療費用賠償限額為1000元；,二死亡傷殘賠償限額為11000元；,三財產(chǎn)損失賠償限額為2023元；,四被保險人無責(zé)任時，無責(zé)任死亡傷殘賠償限額為10000元；無責(zé)任醫(yī)療費用賠償限額為1000元；無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額為100元。,死亡傷殘賠償限額和無責(zé)任死亡傷殘賠償限額項下負責(zé)賠償喪葬費、死亡補償費、受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費用、殘疾賠償金、殘疾幫助器具費、護理費、康復(fù)費、交通費、被扶養(yǎng)人生活費、住宿費、誤工費，被保險人依照法院判決或者調(diào)解擔(dān)當(dāng)?shù)木駬p害撫慰金。,醫(yī)療費用賠償限額和無責(zé)任醫(yī)療費用賠償限額項下負責(zé)賠償醫(yī)藥費、診療費、住院費、住院伙食補助費，必要的、合理的后續(xù)治療費、整容費、養(yǎng)分費。,墊付與追償,被保險機動車在本條一至四之一的情形下發(fā)生交通事故，造成受害人受傷需要搶救的，保險人在接到公安機關(guān)交通治理部門的書面通知和醫(yī)療機構(gòu)出具的搶救費用清單后，依據(jù)國務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國家根本醫(yī)療保險標(biāo)準進展核實。對于符合規(guī)定的搶救費用，保險人在醫(yī)療費用賠償限額內(nèi)墊付。被保險人在交通事故中無責(zé)任的，保險人在無責(zé)任醫(yī)療費用賠償限額內(nèi)墊付。對于其他損失和費用，保險人不負責(zé)墊付和賠償。,一駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的；二駕駛?cè)俗砭频?；三被保險機動車被盜搶期間肇事的；四被保險人有意制造交通事故的。對于墊付的搶救費用，保險人有權(quán)向致害人追償。,責(zé)任免除,以下?lián)p失和費用，交強險不負責(zé)賠償和墊付：一因受害人有意造成的交通事故的損失；二被保險人全部的財產(chǎn)及被保險機動車上的財產(chǎn)患病的損失；三被保險機動車發(fā)生交通事故，致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)喪失、電壓變化等造成的損失以及受害人財產(chǎn)因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低造成的損失等其他各種間接損失；四因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費用以及其他相關(guān)費用。,保險期間,除國家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，交強險合同的保險期間為一年，以保險單載明的起止時間為準。,賠償處理,被保險機動車發(fā)生交通事故的，由被保險人向保險人申請賠償保險金。被保險人索賠時，應(yīng)當(dāng)向保險人供給以下材料：一交強險的保險單；二被保險人出具的索賠申請書；(見圖1)三被保險人和受害人的有效身份證明、被保險機動車行駛證和駕駛?cè)说鸟{駛證；(A照和B照需供給體檢回執(zhí))(見圖2)四公安機關(guān)交通治理部門出具的事故證明，或者人民法院等機構(gòu)出具的有關(guān)法律文書及其他證明；五被保險人依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)當(dāng)供給依照交通事故處理程序規(guī)定規(guī)定的記錄交通事故狀況的協(xié)議書；六受害人財產(chǎn)損失程度證明、人身傷殘程度證明、相關(guān)醫(yī)療證明以及有關(guān)損失清單和費用單據(jù);七其他與確認保險事故的性質(zhì)、緣由、損失程度等有關(guān)的證明和資料。,保險事故發(fā)生后，保險人依據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的賠償范圍、工程和標(biāo)準以及交強險合同的商定，并依據(jù)國務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國家根本醫(yī)療保險標(biāo)準，在交強險的責(zé)任限額內(nèi)核定人身傷亡的賠償金額。,因保險事故造成受害人人身傷亡的，未經(jīng)保險人書面同意，被保險人自行承諾或支付的賠償金額，保險人在交強險責(zé)任限額內(nèi)有權(quán)重新核定。因保險事故損壞的受害人財產(chǎn)需要修理的，被保險人應(yīng)當(dāng)在修理前會同保險人檢驗，協(xié)商確定修理或者更換工程、方式和費用。否則，保險人在交強險責(zé)任限額內(nèi)有權(quán)重新核定。,被保險機動車發(fā)生涉及受害人受傷的交通事故，因搶救受害人需要保險人支付搶救費用的，保險人在接到公安機關(guān)交通治理部門的書面通知和醫(yī)療機構(gòu)出具的搶救費用清單后，依據(jù)國務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國家根本醫(yī)療保險標(biāo)準進展核實。對于符合規(guī)定的搶救費用，保險人在醫(yī)療費用賠償限額內(nèi)支付。被保險人在交通事故中無責(zé)任的，保險人在無責(zé)任醫(yī)療費用賠償限額內(nèi)支付。,合同變更與終止,在交強險合同有效期內(nèi)，被保險機動車全部權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移的，投保人應(yīng)當(dāng)準時通知保險人，并辦理交強險合同變更手續(xù)。,在以下三種狀況下，投保人可以要求解除交強險合同：一被保險機動車被依法注銷登記的；二被保險機動車辦理停駛的；三被保險機動車經(jīng)公安機關(guān)證明喪失的。交強險合同解除后，投保人應(yīng)當(dāng)準時將保險單、保險標(biāo)志交還保險人；無法交回保險標(biāo)志的，應(yīng)當(dāng)向保險人說明狀況，征得保險人同意。,發(fā)生機動車交通事故責(zé)任強制保險條例所列明的投保人、保險人解除交強險合同的狀況時，保險人依據(jù)日費率收取自保險責(zé)任開頭之日起至合同解除之日止期間的保險費。,醫(yī)療費,根據(jù)醫(yī)療機構(gòu)出具的醫(yī)藥費、住院費等收款憑證，結(jié)合病歷和診斷證明等相關(guān)證據(jù)確定。賠償義務(wù)人對治療的必要性和合理性有異議的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的舉證責(zé)任。,住院伙食補助費,住院伙食補助費可以參照當(dāng)?shù)貒覚C關(guān)一般工作人員的出差伙食補助標(biāo)準予以確定。受害人確有必要到外地治療，因客觀原因不能住院，受害人本人及其陪護人員實際發(fā)生的住宿費和伙食費，其合理部分應(yīng)予賠償。,營養(yǎng)費,營養(yǎng)費根據(jù)受害人傷殘情況參照醫(yī)療機構(gòu)的意見確定。,誤工費,誤工費根據(jù)受害人的誤工時間和收入狀況確定。誤工時間根據(jù)受害人接受治療的醫(yī)療機構(gòu)出具的證明確定。受害人因傷致殘持續(xù)誤工的，誤工時間可以計算至定殘日前一天。受害人有固定收入的，誤工費按照實際減少的收入計算。受害人無固定收入的，按照其最近三年的平均收入計算；受害人不能舉證證明其最近三年的平均收入狀況的，可以參照受訴法院所在地相同或者相近行業(yè)上一年度職工的平均工資計算。,陪護費,根據(jù)護理人員的收入狀況和護理人數(shù)、護理期限確定。護理人員有收入的，參照誤工費的規(guī)定計算；護理人員沒有收入或者雇傭護工的，參照當(dāng)?shù)刈o工從事同等級別護理的勞務(wù)報酬標(biāo)準計算。護理人員原則上為一人，但醫(yī)療機構(gòu)或者鑒定機構(gòu)有明確意見的，可以參照確定護理人員人數(shù)。護理期限應(yīng)計算至受害人恢復(fù)生活自理能力時止。受害人因殘疾不能恢復(fù)生活自理能力的，可以根據(jù)其年齡、健康狀況等因素確定合理的護理期限，但最長不超過二十年。受害人定殘后的護理，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其護理依賴程度并結(jié)合配制殘疾輔助器具的情況確定護理級別。,交通費,根據(jù)受害人及其必要的陪護人員因就醫(yī)或者轉(zhuǎn)院治療實際發(fā)生的費用計算。交通費應(yīng)當(dāng)以正式票據(jù)為憑；有關(guān)憑據(jù)應(yīng)當(dāng)與就醫(yī)地點、時間、人數(shù)、次數(shù)相符合。,住宿費,住院伙食補助費可以參照當(dāng)?shù)貒覚C關(guān)一般工作人員的出差伙食補助標(biāo)準予以確定。受害人確有必要到外地治療，因客觀原因不能住院，受害人本人及其陪護人員實際發(fā)生的住宿費和伙食費，其合理部分應(yīng)予賠償。,傷殘賠償金,根據(jù)受害人喪失勞動能力程度或者傷殘等級，按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入標(biāo)準，自定殘之日起按二十年計算。但六十周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年；七十五周歲以上的，按五年計算。,傷殘器具費,按照普通適用器具的合理費用標(biāo)準計算。傷情有特殊需要的，可以參照輔助器具配制機構(gòu)的意見確定相應(yīng)的合理費用標(biāo)準。輔助器具的更換周期和賠償期限參照配制機構(gòu)的意見確定。,喪葬費,按照受訴法院所在地上一年度職工月平均工資標(biāo)準，以六個月總額計算。,死亡賠償金,死亡賠償金按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入標(biāo)準，按二十年計算。但六十周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年；七十五周歲以上的，按五年計算。,被撫養(yǎng)人生活費,根據(jù)扶養(yǎng)人喪失勞動能力程度，按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均消費性支出和農(nóng)村居民人均年生活消費支出標(biāo)準計算。被扶養(yǎng)人為未成年人的，計算至十八周歲；被扶養(yǎng)人無勞動能力又無其他生活來源的，計算二十年。但六十周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年；七十五周歲以上的，按五年計算。被扶養(yǎng)人是指受害人依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)扶養(yǎng)義務(wù)的未成年人或者喪失勞動能力又無其他生活來源的成年近親屬。被扶養(yǎng)人還有其他扶養(yǎng)人的，賠償義務(wù)人只賠償受害人依法應(yīng)當(dāng)負擔(dān)的部分。被扶養(yǎng)人有數(shù)人的，年賠償總額累計不超過上一年度城鎮(zhèn)居民人均消費性支出額或者農(nóng)村居民人均年生活消費支出額。,精神損害賠償金,交強險賠付,商業(yè)險免賠,!,財產(chǎn)損失賠償金,憑修理票據(jù),!,機動車第三者責(zé)任保險條款,本保險合同為商業(yè)保險合同,由保險條款、投保單、保險單、批改申請書、批單和特殊商定組成。凡涉及本保險合同的商定，均應(yīng)承受書面形式。,本保險為根本險，投保了本保險后，可選擇投保相應(yīng)的附加險和特約條款。根本險條款、附加險條款、特約條款的法律效力為：特約條款高于附加險條款，附加險條款高于根本險條款。附加險條款未盡事宜，以根本險條款為準；特約條款未盡事宜，以根本險條款或附加險條款為準。,本保險合同中的第三者是指保險機動車發(fā)生意外事故的受害人，但不包括保險機動車本車上人員、被保險人。,保險機動車滅失或發(fā)生全部損失時，本保險責(zé)任終止。,保險責(zé)任,保險機動車在被保險人或其允許的合法駕駛?cè)耸褂眠^程中發(fā)生意外事故，致使第三者患病人身傷亡或財產(chǎn)的直接損失，對被保險人依法應(yīng)支付的賠償金額，保險人依照本保險合同的商定，對于超過機動車交通事故責(zé)任強制保險各分項賠償限額以上的局部賜予賠償。,責(zé)任免除,以下狀況下，不管任何緣由造成的人身傷亡、財產(chǎn)損失和費用，保險人均不負責(zé)賠償：一交通肇事后逃逸，駕駛?cè)?、被保險人、投保人有意破壞、偽造現(xiàn)場、消滅證據(jù)；第三者、被保險人或其允許的駕駛?cè)说挠幸庑袨椤⒎缸镄袨?，第三者與被保險人或其它致害人惡意串通的行為；二被保險人向保險人索賠時，未按本條款第十四條第二款的規(guī)定提交應(yīng)予以提交的事故證明的；三駕駛?cè)擞幸韵虑樾沃徽撸?)、飲酒、醉酒后駕駛，服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品；2)、無駕駛證，駕駛證失效或者被依法拘留、暫扣、撤消期間；3)、駕駛與駕駛證載明的準駕車型不相符合的機動車；4)、實習(xí)期內(nèi)駕駛公共汽車、營運客車或者執(zhí)行任務(wù)的警車、消防車、搶救車、工程救險車、載有危急物品的機動車或牽引掛車的機動車；5)、使用各種專用機械車、特種車的人員無國家有關(guān)部門核發(fā)的有效操作證，或駕駛出租機動車或營業(yè)性機動車無交通運輸治理部門核發(fā)的許可證書或其它必備證書；6)、法律、法規(guī)規(guī)定的其它屬于無有效駕駛資格的狀況。,賠償限額,本保險合同每次事故的賠償限額，由投保人和保險人在簽訂保險合同時依據(jù)經(jīng)中國保險監(jiān)視治理委員會批準的機動車輛保險費率方案協(xié)商確定。主車和掛車連接使用時視為一體，發(fā)生保險事故時，