河北省年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：通貨緊縮概念考試試卷

河北省年銀行從業(yè)法規(guī)與綜合能力：通貨緊縮概念考試試卷一、單項(xiàng)選擇題（共25 題，每題 2 分，每題的備選項(xiàng)中，只有1 個事最符合題意）1、在貸款擔(dān)保中，借款人將其動產(chǎn)交由債權(quán)人占有的方式屬于_。A.保證B .抵押C.質(zhì)押D.定金2、 _對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。A 董事會B.高級管理層C.風(fēng)險管理部門D.董事會和高級管理層3、下列關(guān)于債券贖回的說法，不正確的是（）。A 有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利B .附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限C.在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)D.發(fā)行人可以通過使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金4、價格競爭一般會出現(xiàn)在_。A 啟動階段末期B.成長階段末期C.成熟階段末期D.衰退階段末期5、 借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素時，銀行應(yīng)該將此筆貸款歸為_。A 關(guān)注貸款B.次級貸款C.可疑貸款D.損失貸款6、 在銀團(tuán)貸款中， _應(yīng)按照相關(guān)要求， 對借款人或貸款項(xiàng)目進(jìn)行貸前盡職調(diào)查。A 牽頭行B.副牽頭行C.代理行D.參加行7、已知某債券折價發(fā)行，票面利率8%，則實(shí)際的到期收益率可能為（）。A 7.5%B 8%C 9.1%D.以上均不可能8、在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是_，截至2007 年 4 月尚未完成股份制改造的銀行是_。A 中國銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行B.中國銀行，中國工商銀行C.交通銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行D.交通銀行，中國工商銀行9、一般家庭的主要收入來源為_。A 業(yè)主收入B.薪資收入C.財產(chǎn)收入D.轉(zhuǎn)移性收入10、以下對項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析表述不正確的是。A:在計算現(xiàn)金流量時，折舊費(fèi)支出、無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)攤銷都不能作為現(xiàn)金 流出B:項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營期間所支付的利息應(yīng)計入產(chǎn)品總成本C:在編制全部投資現(xiàn)金流量表時，利息支出應(yīng)作為現(xiàn)金支出D:在編制自有資金現(xiàn)金流量表時，借款利息應(yīng)作為現(xiàn)金流出E：著作權(quán)11、 債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、 在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，根據(jù)發(fā)行人的不同，債券的分類不包括下列哪種 _A.股債B.企業(yè)債C.國債D.金融債12、 中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的_個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。A 1B 2C 3D 413、銀行對工程設(shè)計方案進(jìn)行分析和評估，可以從_方面進(jìn)行分析。A 總平面布置方案分析B.技術(shù)分析C.效益分析D.風(fēng)險分析14、 ZETA 信用風(fēng)險分析模型中用來衡量流動性的指標(biāo)是_。A 流動資產(chǎn)/ 總資產(chǎn)B.流動資產(chǎn)/流動負(fù)債C （流動資產(chǎn)流動負(fù)債）/ 總資產(chǎn)D.流動負(fù)債/總資產(chǎn)15、從基金贖回的角度來看，下列基金中流動性最強(qiáng)的是_。A 債券型基金B(yǎng).貨幣型基金C .股票型基金D.混合型基金16、下列關(guān)于證券投資基金法對基金管理人有關(guān)規(guī)定的說法，錯誤的是_。A 基金管理人負(fù)責(zé)基金的日常管理B.基金管理人由依法設(shè)立的基金管理公司擔(dān)任C.基金管理人的注冊資本不得低于2億元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本D.基金管理人可以接受其他機(jī)構(gòu)委托進(jìn)行資產(chǎn)管理17、在法人客戶評級模型中，Rickrack 模型 _。A 不適用于非上市公司B.運(yùn)用LogiL/Probit回歸技術(shù)預(yù)測客戶的違約概率C.核心在于把企業(yè)與銀行的借貸關(guān)系視為期權(quán)買賣關(guān)系D.核心是假設(shè)金融市場中的每個參與者都是風(fēng)險中立者18、 某人將一筆10 萬元的資金存入銀行， 如果假設(shè)年利率5%保持不變，那么按單利計算， 20 年后這筆錢將變成_萬元。A 15B 18C 20D 26.5319、開放式基金的交易價格主要取決于 。A 基金總資產(chǎn)B.供求關(guān)系C.基金凈資產(chǎn)D.基金負(fù)債20、守法合規(guī)是指銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守_。A 法律法規(guī)B.行業(yè)自律規(guī)范C.所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度D.以上都應(yīng)遵守21、 _負(fù)責(zé)商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)準(zhǔn)人管理和業(yè)務(wù)管理。A 國家外匯管理局B,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.人民銀行D.財政部22、關(guān)于客戶變更提款計劃承擔(dān)費(fèi)的收取，說法正確的是。A:銀行可按國際慣例，在借款合同中規(guī)定改變提款計劃需收取承擔(dān)費(fèi)事宜B:當(dāng)借款人變更提款計劃時，銀行可向全部貸款收取承擔(dān)費(fèi)C:借款人在提款有效期內(nèi)如全部未提款，銀行不能收取承擔(dān)費(fèi)D：客戶應(yīng)提未提的貸款在提款期終了時可累積到下一期提取E：著作權(quán)23、 在銀行風(fēng)險管理中， 主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策， 制定風(fēng)險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風(fēng)險水平及其狀況的機(jī)構(gòu)是_A 監(jiān)事會B.董事會C.高級管理層D.股東大會24、根據(jù)巴塞爾委員會對VaR 內(nèi)部模型的要求，在市場風(fēng)險計量中，持有期為_個營業(yè)日。A 10B 20C 5D 1725、提供長期資本融通和交易的市場是_。A 貨幣市場B.資本市場C .保險市場D.金融衍生品市場二、多項(xiàng)選擇題(共25 題，每題 2 分，每題的備選項(xiàng)中，有2 個或 2 個以上符合題意， 至少有 1 個錯項(xiàng)。 錯選， 本題不得分； 少選， 所選的每個選項(xiàng)得0.5 分)1、下列關(guān)于市場準(zhǔn)入的說法不正確的是_。A 市場準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機(jī)制B.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入是指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立C.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入是指按照營利性原則，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和開辦新的業(yè)務(wù)品種D.高級管理人員的準(zhǔn)入，是指對銀行機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格的核準(zhǔn)或認(rèn)可2、從環(huán)節(jié)方面看，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須包括_要素。A.決策B.建設(shè)與管理C.執(zhí)行與操作D.監(jiān)督與評價E.改進(jìn)3、公司經(jīng)營管理發(fā)生嚴(yán)重困難，繼續(xù)存續(xù)會使股東利益受到重大損失，通過其他途徑不能解決的， 持有公司全部股東表決權(quán)_以上的股東，可以請求人民法院解散公司。A 10%B 20%C 30%D 50%4、 假設(shè)目前外匯市場上英鎊兌美元的匯率為 1 英鎊 =1.9000美元。 匯率波動的年標(biāo)準(zhǔn)差是 250 基點(diǎn)， 目前匯率波動基本符合正態(tài)分布， 則未來 3 個月英鎊兌美元的匯率有 95%的可能處于_區(qū)間。A (1.8750， 1.9250)B (1.8000， 2.0000)C (1.8500， 1.9500)D (1.8250， 1.9750)5、相對于一般企業(yè)，銀行的流動性表現(xiàn)突出的原因是_。A 流動性需求的穩(wěn)定性B.流動性需求的頻繁性C.流動性需求的確定性D.流動性需求的不確定性E.流動性需求的剛性6、下列關(guān)于個人汽車貸款審批的表述錯誤的是_。A 貸款審批人根據(jù)借款人的還款能力以及抵押擔(dān)保的充分性與可行性等情況，分析該貸款業(yè)務(wù)預(yù)計給銀行帶來的收益和風(fēng)險B.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸 款申請及經(jīng)辦行審批材料報上級行進(jìn)行后續(xù)審批C.貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門D.對不同意貸款的，貸款審批人直接拒批即可，不必寫明拒批理由7、個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，不包括_。A 個人身份B.破產(chǎn)記錄C.居住信息D.職業(yè)信息8、中國人民銀行發(fā)行一年期央行票據(jù)進(jìn)行公開市場業(yè)務(wù)的市場屬于_。A 貨幣市場B.資本市場C.期貨市場D.現(xiàn)貨市場E.票據(jù)市場9、下列關(guān)于固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和遞延資產(chǎn)，說法正確的有_。A 企業(yè)構(gòu)建固定資產(chǎn)所繳納的投資方向調(diào)節(jié)稅、耕地占用稅、進(jìn)口設(shè)備的增值稅和關(guān)稅應(yīng)計入固定資產(chǎn)原值B.購入的固定資產(chǎn)按照購買價加上支付的運(yùn)輸費(fèi)、保險費(fèi)、包裝費(fèi)、安裝成本 和繳納的稅金確定C.無形資產(chǎn)是指企業(yè)長期使用但沒有實(shí)物形態(tài)的資產(chǎn)，包括土地使用權(quán)、二號 利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、商譽(yù)等D.在項(xiàng)目評估中，固定資產(chǎn)折舊可用分類折舊法計算，也可以用綜合折舊法計 算E.無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用平均年限法分期攤銷，無形資產(chǎn)沒有規(guī)定使用期限的，按預(yù)計使用期限或者不少于 20 年的期限平均攤銷10、（），一般都有政府財政保障，風(fēng)險較低。A.證券投資信托理財產(chǎn)品B.房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品C.基礎(chǔ)建設(shè)投資信托產(chǎn)品D.組合投資信托理財產(chǎn)品11、執(zhí)行理財計劃應(yīng)遵循的原則包括_。A 相關(guān)性B. 一致性C.有效性D.及時性E.準(zhǔn)確性12、下列指標(biāo)中，反映項(xiàng)目清償能力的指標(biāo)有_。A.資產(chǎn)負(fù)債率B.投資利潤率C.貸款償還期D.速動比率E .凈現(xiàn)值率13、按貸款保障方式劃分，貸款分為_。A 信用貸款B.擔(dān)保貸款C.票據(jù)貼現(xiàn)D .保證貸款E .抵押貸款14、 在我國商業(yè)銀行開辦的個人結(jié)匯業(yè)務(wù)中， 可結(jié)匯的個人經(jīng)常項(xiàng)目外匯收入包括_。A 版權(quán)收入B.稿費(fèi)收入C.咨詢費(fèi)收入D .保險金收入E.遺產(chǎn)繼承外匯15、商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類別包括_。A 信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險E.國家風(fēng)險16、 某種銀行信貸產(chǎn)品市場上出現(xiàn)了大量的替代產(chǎn)品， 許多客戶減少了對老產(chǎn)品的使用，產(chǎn)品銷售量急劇下降，價格也大幅下跌，銀行利潤日益減少。那么這種銀行信貸產(chǎn)品所處的生命周期是_。A 介紹期B.成長期C.成熟期D.衰退期17、下列不屬于個人汽車貸款原則的是_。A 設(shè)定擔(dān)保B.分類管理C.特定用途D.不限用途18、管理流程不清晰屬于內(nèi)部流程因素中的_。A 結(jié)算 / 支付錯誤B.財會/會計錯誤C.文件/合同缺陷D.產(chǎn)品設(shè)計錯誤19、背信運(yùn)用受托財產(chǎn)罪中的犯罪主體包括_。A 保險公司B.商業(yè)銀行C.證券公司D.期貨交易所E.期貨經(jīng)紀(jì)公司20、在風(fēng)險管理中，國家風(fēng)險常見的表現(xiàn)形式有_。A 債務(wù)重組B.取消債務(wù)C .拒付債務(wù)D.延期償付E.重議利息21、監(jiān)管部門對內(nèi)部控制評價的內(nèi)容不包括_。A 風(fēng)險識別和評估評價B.風(fēng)險規(guī)避評價C.監(jiān)督與糾正評價D.信息交流與反饋評價22、下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點(diǎn)說法不正確的是（）。A 抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強(qiáng)B.具有內(nèi)在價值和實(shí)用性C.存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險D,收益和股票市場的收益正相關(guān)23、下列各項(xiàng)中，_屬于個人存款業(yè)務(wù)。A 教育儲蓄存款B.個人通知存款C.定活兩便存款D.定期整存整取E.活期存款24、貸款發(fā)放審查的內(nèi)容包括。A:貸款合同審查B：提款期限審查C:用款申請材料檢查D:有關(guān)賬戶和提款申請書、借款憑證審查E:受托支付是實(shí)貸實(shí)付的重要手段25、下列關(guān)于商業(yè)銀行管理和使用理財資金的說法，正確的有_。A 商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細(xì)記錄B.在理財計劃存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬 單，賬單上應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況C .商業(yè)銀行的個人理財客戶無權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供銀行理財計劃各 投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料D.商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理 財計劃投資、收益的詳細(xì)情況報告E.對于現(xiàn)行法律法規(guī)沒有明確規(guī)定的個人理財業(yè)務(wù)的會計核算和稅務(wù)處理方法, 商業(yè)銀行應(yīng)和客戶協(xié)商并按照雙方簽署的合同進(jìn)行