開題報(bào)告金融學(xué)專業(yè) 利率市場化條件下的商業(yè)銀行貸款定價(jià)機(jī)制研究

開題報(bào)告題目利率市場化條件下的商業(yè)銀行貸款定價(jià)機(jī)制研究研究背景與目的研究背景由于受到國外貸款利率市場化的影響，我國金融機(jī)構(gòu)貸款利率市場化在1986年開始萌芽。我國利率市場化的總體思路是“先外幣，后本幣；先貸款，后存款；先長期、大額，后短期、小額”。由于利率市場化改革牽一發(fā)而動全身，涉及到方方面面的利益，包括儲貸機(jī)構(gòu)、銀行、企業(yè)、個(gè)人等，因此我國利率市場化改革同其他發(fā)達(dá)國家一樣，走了一條漸進(jìn)式的道路。但是直到2013年7月我國利率市場化進(jìn)程才有所提速，在這一年央行全面放開金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制，存款利率也同時(shí)放開上浮10%的政策。利率管制在經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度尚不發(fā)達(dá)的情況下有助于保證經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)運(yùn)行，然而隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度的提高、貨幣流動速度的加快和金融產(chǎn)品創(chuàng)新的增加，通過管制利率來調(diào)控經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的傳統(tǒng)方式將降低社會整體福利，不利于發(fā)揮利率在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的杠桿調(diào)節(jié)作用。正是由于我國存貸款利率長期處于管制狀態(tài)，建立科學(xué)、合理的貸款定價(jià)體系一直是商業(yè)銀行面臨的棘手問題，商業(yè)銀行缺乏存貸款自主定價(jià)能力，有悖于利率市場化的趨向，也會降低其綜合競爭力。我國的商業(yè)銀行正逐步探索構(gòu)建自己的貸款定價(jià)體系，統(tǒng)籌考慮其自身資產(chǎn)負(fù)債水平、風(fēng)險(xiǎn)控制、資金成本、同業(yè)競爭和客戶維護(hù)等因素。目前，貨幣市場和債券市場的利率已基本放開，正在循序漸進(jìn)地放開對存貸款利率的管制，我國利率市場化改革總體正在逐步推進(jìn)。研究目的與意義貸款定價(jià)在堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)與收益對稱的原則下，兼顧效率與安全，就現(xiàn)狀來看，我國商業(yè)銀行主要借鑒國外貸款定價(jià)方法采用了成本加成法、基準(zhǔn)利率加點(diǎn)法、客戶盈利分析法，并此基礎(chǔ)上，結(jié)合我國利率市場化的現(xiàn)實(shí)情況，進(jìn)行了改進(jìn)，提出了包括基于RAROC、基于客戶關(guān)系、基于動態(tài)調(diào)整的一些改進(jìn)貸款定價(jià)模式。當(dāng)然，我國利率市場化改革之路還很長很長，實(shí)際上我國目前的利率政策仍然是半管制狀態(tài)。本文旨在經(jīng)過分析利率市場化對商業(yè)銀行盈利水平及信貸風(fēng)險(xiǎn)所產(chǎn)生的影響之后，站在國外成功案例的肩膀上，基于現(xiàn)有的貸款定價(jià)理論與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，建立和完善貸款定價(jià)模型中的數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)，確定適合自身經(jīng)營管理水平的貸款定價(jià)模型，提高可操作性。同時(shí)，隨著我國宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，貸款定價(jià)模型需具備一定的可延展性，以備應(yīng)對不時(shí)的調(diào)整。研究內(nèi)容與方法研究內(nèi)容本文是對利率市場化條件下的商業(yè)銀行貸款定價(jià)機(jī)制的研究，且以M銀行為例進(jìn)行探究，使研究更為嚴(yán)謹(jǐn)。文章大綱如下所示：摘要關(guān)鍵詞：一、緒論（一）研究背景及意義（二）國內(nèi)外研究綜述（二）研究內(nèi)容及方法二、概念界定及相關(guān)理論（一）利率市場化（二）貸款定價(jià)三、利率市場化改革對我國商業(yè)銀行的影響（一）挑戰(zhàn)1.利率市場化對不同類型商業(yè)銀行的差異化挑戰(zhàn)2.網(wǎng)絡(luò)金融加劇了利率市場化對商業(yè)銀行的影響（二）機(jī)遇1.商業(yè)銀行擁有一定的定價(jià)自主權(quán)2.促進(jìn)商業(yè)銀行加快金融創(chuàng)新，建立綜合化經(jīng)營模式四、利率市場化下M銀行貸款定價(jià)模式設(shè)計(jì)和運(yùn)用（一）M 銀行經(jīng)營情況簡介（二）利率市場化下M銀行貸款定價(jià)體系因素分析1.貸款定價(jià)操作 2.管理辦法與定價(jià)操作的銜接 3.貸款定價(jià)監(jiān)測及后評價(jià) （三）利率市場化下M銀行貸款定價(jià)模式優(yōu)劣分析 1.優(yōu)勢2.劣勢五、利率市場化下M銀行貸款定價(jià)模式的完善（一）評級系統(tǒng)（二）客戶關(guān)系的建立（三）措施1.合理運(yùn)用貸款定價(jià)工具，提高貸款價(jià)格競爭力2.建立科學(xué)的貸款利率管理機(jī)制，完善貸款定價(jià)分級授權(quán)3.交叉運(yùn)用貸款定價(jià)模型，適時(shí)進(jìn)行貸款再定價(jià)結(jié)語參考文獻(xiàn)致謝研究方法文章主要采用文獻(xiàn)資料法以及案例分析法兩種探究方法。通過文獻(xiàn)資料得出相應(yīng)的理論，為后文的探究奠定基礎(chǔ)。且以M公司為例進(jìn)行具體分析，使文章實(shí)踐性更強(qiáng)。研究進(jìn)度計(jì)劃2018年9月10日-11月10日，接受指導(dǎo)老師的任務(wù)書，確定畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）選題，完成畢業(yè)論文開題報(bào)告的填寫；2018年11月10日-12月20日，學(xué)習(xí)畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）的寫作方法與格式要求，通過圖書館、網(wǎng)絡(luò)、調(diào)查問卷、實(shí)地調(diào)研以及其他方式搜集論文資料，并對之進(jìn)行學(xué)習(xí)與研究；2018年12月21日-2019年1月13日，完成畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）初稿；2019年1月14日-2019年3月25日，對畢業(yè)論文初稿進(jìn)行第一次、第二次、第三次修改，直至合格定稿；2019年3月25日-2019年4月20日，進(jìn)行學(xué)術(shù)不端行為檢測，完成畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）最終定稿并上交。指導(dǎo)老師意見指導(dǎo)教師（簽名）： 年 月 日