2019-2020年高三政治 投資理財(cái)?shù)倪x擇復(fù)習(xí)學(xué)案.doc

2019-2020年高三政治 投資理財(cái)?shù)倪x擇復(fù)習(xí)學(xué)案本課考點(diǎn)：我國(guó)的商業(yè)銀行及其主要業(yè)務(wù)；儲(chǔ)蓄存款利息的計(jì)算方法；儲(chǔ)蓄、債券、股票、商業(yè)保險(xiǎn)四種投資理財(cái)方式。考查重點(diǎn)：利息的計(jì)算；商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)；各種投資方式的特點(diǎn)。關(guān)注熱點(diǎn)：結(jié)合儲(chǔ)蓄存款、股票、債券、商業(yè)保險(xiǎn)等投資方式的特點(diǎn)，分析居民理性投資、科學(xué)理財(cái)。注意探究性、開(kāi)放性題目，制訂家庭投資理財(cái)方案。知識(shí)梳理：一、儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行1儲(chǔ)蓄存款：是指居民個(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開(kāi)具憑證，個(gè)人依據(jù)憑證可以支取存款的本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。2存款利息：是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬，是_的增值部分。3存款利息的多少取決于三個(gè)因素：本金、_和利息率水平。利息的計(jì)算公式為：利息_。4商業(yè)銀行：商業(yè)銀行是指經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、_、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以_為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。我國(guó)的商業(yè)銀行以_為主體，是我國(guó)金融體系中最重要的組成部分。5商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)：(1)_業(yè)務(wù)。這項(xiàng)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。(2)貸款業(yè)務(wù)。它是我國(guó)商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源。(3)_業(yè)務(wù)等。二、股票1股票的性質(zhì)：股票是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的_憑證。2股票價(jià)格的影響因素：股票價(jià)格受公司的_、供求關(guān)系、銀行利率、_等多種因素的影響。3收入的來(lái)源：一部分是_，另一部分是股票價(jià)格上升帶來(lái)的差價(jià)。股票是一種高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式。三、債券1債券含義：是一種債務(wù)證書(shū)，即籌資者給投資者的_，承諾在一定時(shí)期支付約定的利息，并到期_。2債券的分類：根據(jù)發(fā)行者不同，主要分為_(kāi)、_、和_。四、保險(xiǎn)1購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)是_的有效措施。2商業(yè)保險(xiǎn)的種類：_保險(xiǎn)和_保險(xiǎn)。隨著人們收入水平的提高及我國(guó)投資市場(chǎng)的完善，公民理財(cái)成為關(guān)注的話題。投資理財(cái)應(yīng)注意四性：安全性(風(fēng)險(xiǎn)性)；收益性(增值性)；分散性(多樣性)；變化性(流通性)。 釋疑解難：1.儲(chǔ)蓄存款 （1）利率與國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系利率是國(guó)家宏觀調(diào)控的重要杠桿，當(dāng)總需求大于總供給，或出現(xiàn)通貨膨脹時(shí)，會(huì)提高利率，以減少貨幣量，抑制總需求和物價(jià)上漲；相反當(dāng)總需求小于總供給或物價(jià)指數(shù)過(guò)低時(shí)，則會(huì)降低利率，以增加貨幣量，刺激總需求的增長(zhǎng)。(逆方向調(diào)節(jié))（2）儲(chǔ)蓄存款特點(diǎn)：流動(dòng)性強(qiáng)，低收益、低風(fēng)險(xiǎn)，信用度高、比較安全。注意儲(chǔ)蓄存款并非越多越好。過(guò)量的儲(chǔ)蓄存款，不僅不利于居民消費(fèi)的擴(kuò)大，也會(huì)加大銀行的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。2投資收益與投資風(fēng)險(xiǎn)(1)風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比；高風(fēng)險(xiǎn)高收益；低風(fēng)險(xiǎn)低收益。(2)不同的投資方式，風(fēng)險(xiǎn)不同，收益也不同。3儲(chǔ)蓄、債券、股票、商業(yè)保險(xiǎn)四種投資方式比較比較儲(chǔ)蓄債券股票保險(xiǎn)區(qū)別性質(zhì)存款憑證債務(wù)證書(shū)股份憑證風(fēng)險(xiǎn)保障收益支取本金和利息定期收取利息，其安全性比股票大取得股息和紅利，經(jīng)營(yíng)好壞決定股票的效益在遇到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)可按保險(xiǎn)條款得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)小風(fēng)險(xiǎn)比儲(chǔ)蓄存款大風(fēng)險(xiǎn)最大如沒(méi)有出現(xiàn)事故，投保人可能得不到保險(xiǎn)金償還方式按活期或定期等存款方式支取本金和利息有明確的付息期限，到期必須償還本金股金不能退，只能出賣(mài)股票保險(xiǎn)事故發(fā)生，可獲得賠償或保險(xiǎn)金特點(diǎn)便捷的投資穩(wěn)健的投資高風(fēng)險(xiǎn)、高收益規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資聯(lián)系都是個(gè)人投資行為，都給投資者帶來(lái)一定的收益，都有一定的風(fēng)險(xiǎn)閃記選擇投資方式的原則：兼顧收益與風(fēng)險(xiǎn)、兼顧多元與重點(diǎn)、兼顧意向與實(shí)力、兼顧個(gè)人與國(guó)家。4三種債券的比較種類國(guó)債金融債券企業(yè)債券發(fā)行主體國(guó)家銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況安全性最好，風(fēng)險(xiǎn)最小安全系數(shù)較國(guó)債低但比企業(yè)債券高風(fēng)險(xiǎn)較高收益情況利率高于同期銀行儲(chǔ)蓄存款利率，低于金融債券利率高于國(guó)債利率，低于企業(yè)債券利率收益率高流通性能最強(qiáng)較強(qiáng)最低4.融資從狹義上講，融資即是一個(gè)企業(yè)籌集資金的行為與過(guò)程。從廣義上講，融資也叫金融，就是貨幣資金的融通，是當(dāng)事人通過(guò)各種方式到金融市場(chǎng)上籌措或貸放資金的行為。這里要注意，對(duì)于資金的需要方(主要是企業(yè))而言，就是融資；而對(duì)于資金的提供方(主要是其他企業(yè)、個(gè)人、國(guó)家等)而言，就是投資。典型例題：典例1 (xx上海高考)銀行一年定期存款利率是3.5%。銀行有自動(dòng)轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，存款到期不取，會(huì)自動(dòng)將利息并入本金再轉(zhuǎn)存一定年份。葉先生將10 000元現(xiàn)金存入銀行，他選擇“定存一年自動(dòng)轉(zhuǎn)存一年”方式所取得的利息是 ()A700元 B712.25元 C350元 D356.13元典例2 (xx大綱全國(guó)卷)銀行發(fā)放貸款要收取一定的手續(xù)費(fèi)和利息。收取手續(xù)費(fèi)是因?yàn)殂y行提供了一定的服務(wù)(如記賬、賬戶管理等)。收取貸款利息的理由是()A銀行居于壟斷地位 B銀行信用高于商業(yè)信用C銀行提供的資本是一種生產(chǎn)要素 D銀行是再生產(chǎn)順利進(jìn)行的樞紐典例3 (江蘇高考)某家庭共有閑置資金10萬(wàn)元，其投資理財(cái)方案如下圖所示。該家庭理財(cái)方案的特點(diǎn)是 () 采用了多種理財(cái)方式，資產(chǎn)組合合理 偏重于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)投資 有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避意識(shí)儲(chǔ)蓄和債券投資所占比例偏低A B C D熱點(diǎn)聚焦：財(cái)政要發(fā)力貨幣要維穩(wěn)背景掃描中國(guó)人民銀行從2012年5月18日起，下調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。這是xx年以來(lái)央行第二次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，此舉將釋放四到五千億元左右的人民幣。中國(guó)人民銀行決定，自2012年7月6日起下調(diào)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.31個(gè)百分點(diǎn)。2012年12月15日至16日召開(kāi)的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議指出，明年要繼續(xù)實(shí)施積極的財(cái)政政策和穩(wěn)健的貨幣政策。實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，要注意把握好度，增強(qiáng)操作的靈活性。要適當(dāng)擴(kuò)大社會(huì)融資總規(guī)模，保持貸款適度增加，保持人民幣匯率基本穩(wěn)定，切實(shí)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的融資成本。xx年的中國(guó)貨幣政策雖然繼續(xù)保持“穩(wěn)健”的基調(diào)，但會(huì)有所放松。短時(shí)間內(nèi)連續(xù)兩次降息，使得證券公司、基金等理財(cái)產(chǎn)品和保險(xiǎn)類投資者的開(kāi)戶數(shù)均出現(xiàn)顯著增加。考點(diǎn)對(duì)接信息點(diǎn)市場(chǎng)調(diào)節(jié)具有自發(fā)性、盲目性、滯后性，需要國(guó)家加強(qiáng)宏觀調(diào)控。運(yùn)用貨幣政策，是國(guó)家進(jìn)行宏觀調(diào)控的一種重要手段。信息點(diǎn)通過(guò)利率和準(zhǔn)備金率調(diào)整貨幣流通量可以影響社會(huì)總需求的變動(dòng)，降低利率和準(zhǔn)備金率有利于增加貨幣供應(yīng)量，實(shí)現(xiàn)總供給和總需求的平衡，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)。信息點(diǎn)降低利率和準(zhǔn)備金率有利于降低企業(yè)融資成本，解決企業(yè)資金不足的困難，擴(kuò)大投資，促進(jìn)生產(chǎn)發(fā)展。信息點(diǎn)降低利率使居民儲(chǔ)蓄獲得收益減少，會(huì)刺激居民消費(fèi)，同時(shí)社會(huì)資本從銀行流入股市的預(yù)期增加，刺激了投資者對(duì)股票、債券、保險(xiǎn)等投資的需求。命題預(yù)測(cè)1.一般說(shuō)來(lái)，當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)滯緩，經(jīng)濟(jì)發(fā)展主要受需求不足制約時(shí)，為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)可以采用的財(cái)政措施有增發(fā)國(guó)債，增加財(cái)政支出降低存款利息率，增加貨幣供應(yīng)量減發(fā)國(guó)債，減少財(cái)政支出降低稅率，減少稅收，減少財(cái)政收入A. B C D2.“流動(dòng)資金缺乏導(dǎo)致企業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)困難，企業(yè)發(fā)展不良，又進(jìn)一步加劇了資金緊張?！边@種惡性循環(huán)是對(duì)小型微型企業(yè)遭受融資難的鮮明寫(xiě)照。國(guó)家對(duì)此非常重視，下列措施屬于國(guó)家采用經(jīng)濟(jì)手段解決該問(wèn)題的是銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小型微型企業(yè)金融服務(wù)的通知財(cái)政部公布對(duì)金融機(jī)構(gòu)與小型微型企業(yè)簽訂的借款合同免征印花稅中國(guó)人民銀行降低存款準(zhǔn)備金率，增加商業(yè)銀行貸款投放量中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行增加年度信貸投放，滿足小型和微型企業(yè)合理融資需求A. B C D3.針對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際，央行于2012年7月6日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存貸款基準(zhǔn)利率。這次調(diào)整對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展可能產(chǎn)生的直接影響是抑制通貨膨脹，防范通貨緊縮 降低企業(yè)融資成本 增加居民儲(chǔ)蓄存款收益和銀行利潤(rùn) 刺激居民消費(fèi)A. B C D4.央行連續(xù)降息，對(duì)居民投資可能產(chǎn)生的影響有 ()A.居民儲(chǔ)蓄存款數(shù)量增加 B.降息會(huì)影響商業(yè)銀行的正常利潤(rùn)C(jī).購(gòu)買(mǎi)債券和投資股票的居民會(huì)相對(duì)增加 D.居民消費(fèi)增加，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)鞏固訓(xùn)練：1無(wú)論是活期儲(chǔ)蓄還是定期儲(chǔ)蓄，儲(chǔ)戶都能獲取利息。存款利息()是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬 是存款本金的增值部分其多寡取決于本金、存期及銀行經(jīng)營(yíng)狀況是銀行的投資收益A B C D2. (xx福建高考)假設(shè)人民幣對(duì)美元的匯率基準(zhǔn)價(jià)為630.00，美元存款年利率為3%，人民幣一年期儲(chǔ)蓄利率為2.5%，一年期國(guó)債利率為3.7%。不考慮其他因素，分別用10 000元人民幣進(jìn)行一年的投資，其收益對(duì)比正確的是 ()A人民幣儲(chǔ)蓄存款大于購(gòu)買(mǎi)國(guó)債 B購(gòu)買(mǎi)國(guó)債大于兌換美元后用美元存款C兌換美元后用美元存款等于購(gòu)買(mǎi)國(guó)債 D兌換美元后用美元存款小于人民幣儲(chǔ)蓄存款3準(zhǔn)備投資銀行理財(cái)產(chǎn)品的客戶，往往關(guān)心三個(gè)問(wèn)題：“這個(gè)產(chǎn)品是否保證本金和收益？如果這個(gè)產(chǎn)品不能保證本金和收益，那么表現(xiàn)最差的情況是怎樣的？在什么情況下會(huì)達(dá)到最差收益，拿到最好收益的條件是什么？”這表明，人們投資理財(cái)時(shí)要注意()回報(bào)率 安全性 多元化 便捷性A B C D4. 目前購(gòu)買(mǎi)股票和債券已成為我國(guó)居民經(jīng)濟(jì)生活中的普遍現(xiàn)象。某人從銀行購(gòu)買(mǎi)了20 000元國(guó)債，與股票相比 ()A從性質(zhì)上看，國(guó)債是所有權(quán)證書(shū) B從風(fēng)險(xiǎn)上看，國(guó)債的安全性更小C從償還方式上看，國(guó)債可以還本付息 D從發(fā)行主體上看，國(guó)債的發(fā)行主體是銀行5. 從家庭理財(cái)來(lái)看，保險(xiǎn)是所有理財(cái)工具中最具投資和保險(xiǎn)雙重功效的防護(hù)性產(chǎn)品。這里的保險(xiǎn) ()A是建立在商業(yè)原則基礎(chǔ)上的 B以解決大多數(shù)人的共同需要為目的C以保障基本生活水平為原則 D其保費(fèi)由國(guó)家、企業(yè)、個(gè)人共同承擔(dān)6旅途中的安全問(wèn)題越來(lái)越受到重視，絕大多數(shù)跟團(tuán)旅游的市民會(huì)欣然接受旅行合同中提及的“旅行社責(zé)任險(xiǎn)”，而對(duì)另外購(gòu)買(mǎi)一份旅游意外險(xiǎn)認(rèn)為是“多此一舉”，這種看法表明旅游者 ()規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)還比較淡薄 對(duì)自己資金的保值增值需求弱沒(méi)有意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的必要性 缺失積極進(jìn)行穩(wěn)健投資的觀念A(yù) B C D7讀漫畫(huà)暈！，回答下列問(wèn)題。(1)儲(chǔ)蓄、債券和股票這三種投資方式的區(qū)別是什么？(請(qǐng)?zhí)顚?xiě)下表)儲(chǔ)蓄債券股票性質(zhì)不同償還方式不同收益和風(fēng)險(xiǎn)不同(2)導(dǎo)致漫畫(huà)中投資者犯暈的原因有可能是什么？依據(jù)所學(xué)知識(shí)，請(qǐng)你給該投資者提供一些可行性建議。邳州四中高三一輪復(fù)習(xí)導(dǎo)學(xué)案學(xué)案8投資理財(cái)?shù)倪x擇 答案解析知識(shí)梳理一、2.存款本金3.存期 本金利息率存款期限4.發(fā)放貸款 利潤(rùn) 國(guó)家控股銀行5.(1)存款(3)結(jié)算二、1.股份2經(jīng)營(yíng)狀況大眾心理3股息或紅利收入三、1.債務(wù)憑證償還本金 2國(guó)債金融債券企業(yè)債券四、1.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn) 2人身財(cái)產(chǎn) 五、籌集資金貸款典型例題：典例1：本題考查對(duì)銀行利息的計(jì)算。利息本金利率存款期限，第一年利息10 0003.5%1350元。第二年轉(zhuǎn)存后，利息為10 3503.5%1362.25元。兩年取得的利息是350362.25712.25元。因此本題的正確答案是B。典例2：A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤；B項(xiàng)說(shuō)法片面；D項(xiàng)強(qiáng)調(diào)銀行的作用，與題意不符。C項(xiàng)正確，因?yàn)殂y行提供的資本是一種生產(chǎn)要素，收取貸款利息是按生產(chǎn)要素參與收益分配的表現(xiàn)。典例3 D解析該家庭的投資有股票、國(guó)債、定期儲(chǔ)蓄和保險(xiǎn)，其中股票投資占80%，定期儲(chǔ)蓄占10%，國(guó)債占5%，保險(xiǎn)占5%，說(shuō)明偏重于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)投資，定期儲(chǔ)蓄和國(guó)債投資所占比重偏低，這種理財(cái)方式不合理，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避意識(shí)也不強(qiáng)，排除；符合題意。熱點(diǎn)聚焦：1. D 2.B 3. B 4. C鞏固訓(xùn)練：1答案A解析存款利息取決于三個(gè)因素：本金、存期和利率水平，與銀行經(jīng)營(yíng)狀況無(wú)關(guān)，錯(cuò)誤；是銀行利潤(rùn)，與題意不符。2答案B解析由人民幣對(duì)美元匯率基準(zhǔn)價(jià)為630.00，可知1美元兌換6.3元人民幣，投資美元收益折合人民幣為10 0006.33%6.3300(元)，人民幣存款收益為10 0002.5%250(元)，購(gòu)買(mǎi)國(guó)債收益為10 0003.7%370(元)，由此可知B項(xiàng)符合題意。3答案A4答案C解析國(guó)債是一種債務(wù)證書(shū)，股票是一種所有權(quán)證書(shū)，A項(xiàng)錯(cuò)誤；國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)比股票小，B錯(cuò)誤；國(guó)債的發(fā)行主體是政府，D項(xiàng)錯(cuò)誤。5答案A解析B、C、D指的是社會(huì)保險(xiǎn)。6答案B7.答案(1)儲(chǔ)蓄債券股票性質(zhì)不同信用行為債務(wù)憑證股份憑證償還方式不同按存款方式獲得本金和利息有明確的付息期限，必須償還本金股金不能退，只能出售股票收益和風(fēng)險(xiǎn)不同利率較低，風(fēng)險(xiǎn)較低收益較高，風(fēng)險(xiǎn)較大收益高，風(fēng)險(xiǎn)大(2)原因：可能是由于所面臨的投資方式太豐富，不易選擇；也可能是由于所掌握的投資知識(shí)太少，難以決斷。建議：要注意投資的回報(bào)率，也要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性；要注意投資的多元化；投資要根據(jù)自己的實(shí)際情況，量力而行。