不良貸款管理與清收處置方式及技巧試題.doc

不良貸款管理與清收處置技巧（一）單選題1.郵遞送達(dá)催收必須采用 送達(dá)。A.特快傳遞 B.平信 C.掛號信 D.以上全部 答案：A2.公證送達(dá)催收是信貸工作人員在送達(dá)催收貸款通知書的過程中邀請 對催收全過程及催收通知書的內(nèi)容進(jìn)行現(xiàn)場公證的送達(dá)方式。A.公證機(jī)關(guān)工作人員 B.公安局工作人員 C.檢察院工作人員 D.以上均可 答案：A3. 是不良貸款處置最直接和最有效的方式。A.現(xiàn)金清收 B.重組轉(zhuǎn)化 C.以資抵債 D.呆賬核銷 答案：A4.申請執(zhí)行人申請延長期限的，人民法院應(yīng)當(dāng)在查封、扣押、凍結(jié)期限屆滿前辦理續(xù)行查封、扣押、凍結(jié)手續(xù)，續(xù)行期限不得超過 。A.原期限的一倍 B.原期限的二分之一 C.原期限的四分之一 D.原期限 答案：B5.留置送達(dá)催收要求必須有借款人居住地村委會（或社區(qū)） 以上負(fù)責(zé)人現(xiàn)場證明，并在催收通知書上簽字證明.A.一名 B.兩名 C.三名 D.以上均可 答案：B7.以資抵債的前提是 A.債務(wù)人和保證人無貨幣資金償還能力B.借款人經(jīng)營、管理方面存在問題C.借款人財(cái)務(wù)狀況方面存在問題D.通過各種方式均無法實(shí)現(xiàn)回收 答案：A8.呆賬核銷的前提是 A.債務(wù)人和保證人無貨幣資金償還能力B.借款人經(jīng)營、管理方面存在問題C.借款人財(cái)務(wù)狀況方面存在問題D.通過各種方式均無法實(shí)現(xiàn)回收 答案：D9.人民法院凍結(jié)被執(zhí)行人銀行存款及其他資金的期限不得超過 。A.三個月 B. 六個月 C.一年 D.兩年 答案：B10.對單筆貸款額500萬元（含）以下的，經(jīng)追索 以上，確實(shí)無法收回的中小企業(yè)和涉農(nóng)不良貸款，可按照賬銷案存的原則申報(bào)核銷.A.半年 B.1年 C.2年 D.3年答案:B11.商業(yè)銀行法規(guī)定“商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股票，應(yīng)當(dāng)自取得之日起（二）年內(nèi)予以處分”A 一年 B 6個月 C 二年 D 三年 12.主債權(quán)訴訟時效一般為（二）年。A 一年 B 6個月 C 二年 D 三年 13.人民法院查封不動產(chǎn)的期限不得超過（二）年。A 一年 B 6個月 C 二年 D 三年 14.人民法院查封、扣押動產(chǎn)的期限不得超過（一）年。A 一年 B 6個月 C 二年 D 三年 15.凍結(jié)股權(quán)的期限不超過（一）年。A 一年 B 6個月 C 二年 D 三年 （二）多選題1.不良貸款管理是指不良貸款的 的全過程管理。A.分類認(rèn)定 B.調(diào)查估值 C.預(yù)案管理 D.處置管理 E.監(jiān)測分析答案：ABCDE2.公告送達(dá)催收是金融機(jī)構(gòu)利用在全國或省級有影響的報(bào)紙上發(fā)布含有催收到期貸款內(nèi)容公告，需注意以下：A.適用于借款人、擔(dān)保人下落不明的情況B.須在國家級或下落不明的當(dāng)事人一方住所地省級有影響的媒體上公告C.需具有主張權(quán)利的內(nèi)容D.對每筆貸款列明債務(wù)人的同時，也需列明保證人E.以上全部 答案:E3.現(xiàn)金清收包括以下方式中的 。A.賬戶扣收 B.正常催收 C.訴訟清收 D.AB E.ABC 答案:E4.以下 優(yōu)先于擔(dān)保物權(quán)。 A.國家稅收 B.未清償職工債權(quán)C.承租人的優(yōu)先購買權(quán)D.建筑工程承包人的優(yōu)先受償權(quán) E.ABCD答案：E5.不良貸款的處置方式有 。A.現(xiàn)金清收 B.重組轉(zhuǎn)化 C.以資抵債 D.呆賬核銷 E.以上全部 答案：E6.公告送達(dá)催收就是金融機(jī)構(gòu)利用在 有影響的報(bào)紙上發(fā)布含有催收到期貸款內(nèi)容公告，催促借款人及擔(dān)保人履行償還義務(wù)的方式。 A.全國 B.省級 C.市級 D.部級 E.縣級答案：AB7. 方式不是嚴(yán)格意義上的催收，但也能起到中斷訴訟時效的作用，可作為不良貸款的催收輔助手段使用。A.制定還款計(jì)劃 B.扣收貸款本息 C.郵遞送達(dá)催收D.公證送達(dá)催收 E.留置送達(dá)催收 答案：AB8.現(xiàn)金清收的前提是 。A.借款人有一定的償還能力 B.銀行掌握部分第二還款來源C.借款人財(cái)務(wù)狀況方面存在問題D.通過各種方式均無法實(shí)現(xiàn)回收E.借款人經(jīng)營、管理方面存在問題答案：AB9.下列 債權(quán)或股權(quán)不得申報(bào)核銷。A.借款人或者擔(dān)保人有經(jīng)濟(jì)償還能力，申報(bào)行未按本辦法規(guī)定，履行所有可能的措施和實(shí)施必要的程序追償?shù)膫鶛?quán)B.違反法律、法規(guī)規(guī)定，以各種形式逃廢或懸空的債權(quán)C.因行政干預(yù)造成逃廢或懸空的債權(quán)。D.申報(bào)行未向借款人和擔(dān)保人追償?shù)膫鶛?quán)。E.申報(bào)行不能提供確鑿證據(jù)證明或呆賬損失責(zé)任不落實(shí)的債權(quán)或股權(quán)損失答案：ABCDE10.下列 對借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，仍未能收回的法人債權(quán)或者股權(quán)可認(rèn)定為呆賬。A.借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，相關(guān)程序已經(jīng)終結(jié)B.借款人死亡C.借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險補(bǔ)償D.借款人和擔(dān)保人已完全停止經(jīng)營活動，被縣級或縣級以上工商行政管理部門依法注銷、吊銷營業(yè)執(zhí)照 E.借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財(cái)產(chǎn)不足歸還所借債務(wù)，又無其他債務(wù)承擔(dān)者答案：ABCDE11.按貸款五級分類劃分,不良貸款包括（次級）、（可疑）、（損失）類貸款。A 次級 B 損失 C 可疑 D 關(guān)注 12.公證送達(dá)催收一般分為（實(shí)地公證送達(dá)）催收和（郵遞公證送達(dá)）催收。A 實(shí)地公證送達(dá) B 郵遞公證送達(dá) C 法院送達(dá) D 口頭通知形式13.帳銷案存資產(chǎn)收回分為（現(xiàn)金收回）和（實(shí)物資產(chǎn)收回）兩種方式A 現(xiàn)金收回 B 實(shí)物資產(chǎn)收回 C 固定房產(chǎn) D 汽車14.不良貸款的核銷程序有(ABCDEFG)A 申報(bào)B 審核C 權(quán)限報(bào)批D 批復(fù)E 申報(bào)稅前扣除F 帳務(wù)處理G核后管理15.催收的意義有(CD)A擴(kuò)大銀行的經(jīng)營范圍B 充實(shí)員工的辦事能力C提示還款D中斷訴訟時效二、判斷題1. 對于已喪失訴訟時效的貸款，也不要輕言放棄，在可能的情況下如借款人在催收通知書上簽收，則時效可得以重新延續(xù)。()2.催收的意義一是提示還款，二是中斷訴訟時效。()3.對于保證期間屆滿后對于保證人的催收，催收通知書內(nèi)容符合合同法和擔(dān)保法有關(guān)擔(dān)保合同成立的規(guī)定。()4.因留置送達(dá)催收舉證存在困難，應(yīng)謹(jǐn)慎使用。()5.制定還款計(jì)劃與扣收貸款本息不是嚴(yán)格意義上的催收，但也能起到中斷訴訟時效的作用，可作為輔助催收手段使用。()6.以資抵債的前提是債務(wù)人和保證人無貨幣資金償還能力。()7.抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán)；未行使的，人民法院不予保護(hù)。()8.根據(jù)合同法、擔(dān)保法等相關(guān)法規(guī)的要求，在不良資產(chǎn)被收購后，收購方即取得了貸款債權(quán)的從權(quán)利抵押權(quán)，抵押權(quán)人隨之發(fā)生變更，不需到有關(guān)部門重新辦理登記手續(xù)。（）9.呆賬核銷僅在申報(bào)行內(nèi)部進(jìn)行賬務(wù)處理，原債權(quán)債務(wù)關(guān)系不變。()10.賬銷案存資產(chǎn)應(yīng)繼續(xù)追索，并停止計(jì)息。（）11.催收的目地就是走形式,不給客戶施加壓力. （）12.不良貸款的回收方式包括現(xiàn)金回收以物抵債債權(quán)轉(zhuǎn)讓債務(wù)重組()13.不良貸款的核銷特點(diǎn)有帳銷 案存 權(quán)在 ()14.清收不良貸款的原則有 非預(yù)案管理 預(yù)案管理 責(zé)任認(rèn)定 損失補(bǔ)償 （）15.不良貸款中除抵押物外如發(fā)現(xiàn)貸款人有定期存單應(yīng)必須訴訟()三、簡答題1.郵遞送達(dá)催收必須注意至少滿足哪些條件？答：（1）能證明發(fā)送的是催收貸款催收通知書，可通過在特快專遞專用袋封面“國內(nèi)特快傳遞詳情單”上的“內(nèi)件品名”注有“逾期貸款催收通知書”的字樣實(shí)現(xiàn)； （2）催收通知書內(nèi)容表述準(zhǔn)確，送達(dá)主體正確，不能出現(xiàn)主張權(quán)利對象錯誤等情況； （3）有郵件已由收件人簽收的證明，信貸人員除應(yīng)保留郵寄回單外，還應(yīng)協(xié)商郵局將送達(dá)回單或簽收證明單交郵件人，以核實(shí)送達(dá)情況，作為證明使用。2.不良貸款常用的催收方式包括哪些？答：（1）函證送達(dá)催收；（2）郵遞送達(dá)催收；（3）公證送達(dá)催收；（4）公告送達(dá)催收；（5）留置送達(dá)催收；（6）其他方式，制定還款計(jì)劃與扣收貸款本息。3.收購方收購不良資產(chǎn)后，到有關(guān)部門重新辦理登記手續(xù)可能存在哪些不利因素？答：一是重新辦理登記手續(xù)有一個期間，在這段期間內(nèi)，債權(quán)實(shí)際上處于無抵押狀態(tài)，抵押財(cái)產(chǎn)隨時可能流失；二是要與抵押人重新簽訂抵押合同后才能到有關(guān)部門辦理登記，而抵押人大都借機(jī)逃避擔(dān)保責(zé)任，拒簽抵押合同。4.哪兩種情況下可暫緩訴訟？答：（1）借款人債務(wù)單一，沒有或僅有少量其他負(fù)債，其資產(chǎn)足以清償全部債務(wù)，且抵押物價值充足。（2）借款人及保證人確無還款能力，并沒有可供查封的財(cái)產(chǎn)線索，這時不要急于起訴，不是不訴，是穩(wěn)住對方，同時通過各種途徑了解其財(cái)產(chǎn)狀況，一旦找到，隨時起訴。5.如何查找企業(yè)資產(chǎn)？答：通過上、中、下游三個途徑找資產(chǎn)。（1）在中游找。針對債務(wù)人和保證人自身情況查詢資產(chǎn)。調(diào)查債務(wù)人與保證人是否為正常經(jīng)營，銀行帳戶有無資金，有無房地產(chǎn)權(quán)益、機(jī)器設(shè)備、交通工具等。 （2）在上游找。即查詢借款人、保證人的股東出資情況進(jìn)。（3）在下游找資產(chǎn)。即查尋借款人、保證人的對外投資情況。四、案例題A企業(yè)在我行有一筆貸款60萬元，期限2012年3月6日-2013年3月6日，以企業(yè)法定代表人黃某的房產(chǎn)抵押，2012年10月，客戶經(jīng)理貸后檢查時連續(xù)三天無法聯(lián)系到法定代表人黃某，請問應(yīng)如何應(yīng)對？后了解到黃某因涉嫌非法集資被公安機(jī)關(guān)刑事拘留，企業(yè)經(jīng)營也已停止，請問我行應(yīng)采取什么措施？為什么？答案：1、 無法聯(lián)系到黃某時的應(yīng)對措施首先立即到企業(yè)去做一個現(xiàn)場檢查，重點(diǎn)看企業(yè)經(jīng)營是否正常，銷售回款情況，現(xiàn)金流是否有問題，有沒有大額的款項(xiàng)支出，第二是不是還要通過各種途徑(家人、子女、鄰居、上下游、統(tǒng)一市場內(nèi)商戶、市場管理方等)落實(shí)黃某的去向，再進(jìn)一步判斷貸款安全不安全，我們要不要采取保全措施。2、確認(rèn)黃某下落及企業(yè)停止經(jīng)營后的措施（1）宣布貸款提前到期。流動資金借款合同第二十五條：法定代表人或主要負(fù)責(zé)人逃匿、失蹤、失去聯(lián)系、涉嫌犯罪、被采取強(qiáng)制措施的；我行有權(quán)解除合同，對于已發(fā)放的貸款，提前收回貸款本息；對于未發(fā)放的貸款，停止發(fā)放。（2）提起法律訴訟。借款人出現(xiàn)重大事項(xiàng)，其本身無法控制自身經(jīng)營，或法人代表、主要負(fù)責(zé)人出現(xiàn)刑事案件，公司經(jīng)營陷入混亂，這時候跟公司關(guān)系再好，也要馬上訴訟，否則會貽誤時機(jī)；（3）依法查封并處置抵押物。因法定代表人黃某涉嫌非法集資，存在其他法律糾紛，應(yīng)盡快查封抵押物，避免被第三人凍結(jié)查封，處置抵押物產(chǎn)生障礙。五、論述題1.試論出現(xiàn)哪五種情況時必須采取訴訟手段。答：（1）借款人出現(xiàn)重大事項(xiàng)，其本身無法控制自身經(jīng)營，或法人代表、主要負(fù)責(zé)人出現(xiàn)刑事案件，公司經(jīng)營陷入混亂。（2）借款人有多家債權(quán)人，債權(quán)債務(wù)關(guān)系復(fù)雜，其他債權(quán)人可能采取訴訟，這種情況下，你不訴別人也會訴，特別是民營企業(yè)，可能直接導(dǎo)致資金鏈崩潰，這時必須果斷訴訟，搶占先機(jī)；（3）借款人還款意愿差，不配合清收，甚至避而不見。必須通過訴訟，促使其還款或回到判桌上。（4）抵質(zhì)押物有瑕疵，可能存在抵質(zhì)押無效、未登記的情況，通過訴訟保全鎖定財(cái)產(chǎn)。（5）抵質(zhì)押外有重要的財(cái)產(chǎn)線索可供查封，比如發(fā)現(xiàn)銀行存款、房地產(chǎn)等，必須訴訟查封。