不良貸款清收隊管理辦法.doc

重慶農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司奉節(jié)支行文件渝農(nóng)商行奉節(jié)支行201052號重慶農(nóng)村商業(yè)銀行奉節(jié)支行不良貸款清收工作隊管理實施辦法各分理處： 現(xiàn)將重慶農(nóng)村商業(yè)銀行奉節(jié)支行不良貸款清收工作隊管理實施辦法印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。重慶農(nóng)村商業(yè)銀行奉節(jié)支行不良貸款清收工作隊管理實施辦法第一章 總 則第一條 為加強對不良貸款清收工作隊的規(guī)范化管理，增強整體凝聚力、執(zhí)行力和戰(zhàn)斗力，提高工作質(zhì)量和不良貸款清收效果，特制定本辦法。第二條 本辦法適用于重慶農(nóng)村商業(yè)銀行奉節(jié)支行不良貸款清收工作隊全體隊員。第二章 組織及管理構(gòu)架第三條 隊伍組建。支行成立“重慶農(nóng)村商業(yè)銀行奉節(jié)支行不良貸款清收工作隊”（下稱“清收隊”），設(shè)隊長一名，隊員若干名。第四條 管理體系。清收隊隸屬于支行資產(chǎn)保全部門，屬資產(chǎn)保全部下設(shè)臨時機構(gòu)，接受資產(chǎn)保全部管理。第三章 主要工作職責第五條 清收隊主要工作職責：（一）重點清收全行表外不良資產(chǎn)。包括已核銷貸款，中央銀行專項票據(jù)置換不良貸款，三峽專項借款置換不良貸款和政府及發(fā)起人出資置換不良貸款；（二）負責清收全行表內(nèi)不良貸款中重點戶、釘子戶、賴賬戶等惡意逃廢債、負面影響較大、久拖不決、久攻不下的典型戶貸款；（三）負責清收職工及關(guān)系人貸款、職工違規(guī)貸款及涉政貸款；（四）負責配合資產(chǎn)保全部搞好抵債資產(chǎn)接收、處置工作；（五）負責配合資產(chǎn)保全部搞好法律訴訟等維權(quán)工作；（六）完成支行領(lǐng)導及部門交辦的其他事項。第六條 清收隊隊長工作職責：（一）負責對清收隊的直接領(lǐng)導和管理；（二）負責對清收隊各項工作進行統(tǒng)籌安排。主要包括：按照支行總體要求，研究制訂清收隊年度工作計劃、階段性工作計劃、專項工作計劃；研究制訂切實可行的工作方案及工作措施，并組織實施，確保各項目標任務(wù)完成；（三）研究解決清收工作中的具體困難和問題，不斷總結(jié)清收工作中好的經(jīng)驗和作法，并在支行內(nèi)推廣；（四）負責對清收隊員日常工作安排、任務(wù)分解、目標考核等工作；（五）負責對清收隊員的日常管理。包括政治思想、勞動紀律、行為規(guī)范、考勤管理等；（六）負責定期向支行匯報清收工作開展情況；（七）完成支行領(lǐng)導及部門經(jīng)理交辦的其他事項。第七條 清收隊全體員工工作職責：（一）服從清收隊工作安排和日常管理；（二）盡職履責、團結(jié)協(xié)作，努力完成表外不良資產(chǎn)清收任務(wù)；（三）配合做好表內(nèi)不良貸款釘子戶、賴賬戶等惡意逃廢債、負面影響較大、久拖不決、久攻不下的典型戶貸款清降工作；（四）配合做好資產(chǎn)維權(quán)工作；（五）負責清收職工及關(guān)系人貸款、職工違規(guī)貸款及涉政貸款（包括清收隊員自身此類貸款）；（六）自覺遵守國家法律、法規(guī)和行業(yè)管理各項規(guī)章制度，不從事違法犯罪活動，不參與“六害”行為，自覺維護好單位利益，自覺維護好單位形象。（七）完成領(lǐng)導交辦的其他事項第四章 工作流程第八條 工作流程。清收隊原則上按照“初擬不良貸款清收對象建立清收對象臺帳確定清收組成員名單制定清收方案及措施與借款人、擔保人反復協(xié)商談判，制訂清收計劃督促落實償還計劃研究并修訂清收措施貨幣收回”等工作流程有序開展清收工作。第九條 初擬不良貸款清收對象。清收對象來源于四個渠道：（一）表外不良貸款。年初由各分理處按照不低于表外貸款余額10%比例向清收隊提供清收對象清冊。主要包括借款人姓名、住址、身份證號碼、欠貸本金及利息、聯(lián)系電話、擔保方式及抵（質(zhì)）押物基本情況等。（二）表內(nèi)不良貸款。對需要清收隊出面清收的賴帳戶、釘子戶等貸款，由分理處提供清收對象及貸款情況、借款人和擔保人相關(guān)信息，經(jīng)支行分管領(lǐng)導審查同意后交清收隊實施清收。（三）大額不良貸款。支行領(lǐng)導及業(yè)務(wù)部門認為有必要提交清收隊清收的大額不良貸款。（四）職工及關(guān)系人貸款、職工違規(guī)貸款及涉政貸款。第十條 建立清收臺帳。對分理處提交的清收對象，清收隊必須規(guī)范化建立清收臺賬。主要包括：（一）建立清收明細臺賬。以機構(gòu)為單位，逐筆建立清收對象明細臺賬，主要包括借款人姓名、住址、身份證號碼、欠貸本金及利息、聯(lián)系電話、擔保方式及抵（質(zhì)）押物基本情況等。（二）建立清收匯總臺賬。在明細臺賬的基礎(chǔ)上，匯總建立全行清收總臺賬。第十一條 確定清收組成員名單。清收隊下設(shè)三至五個清收小組，每個小組配備三至四名成員，并指定一名小組負責人。采取小組劃分責任區(qū)域清收、臨時指派成員組隊清收、集中力量攻堅清收等辦法開展清收工作。具體實施中由清收隊隊長按照有利于工作的原則自行確定。第十二條 制訂清收方案及措施。在具體實施不良貸款清收工作前，清收隊、各清收小組必須作好調(diào)查摸底工作，并在此基礎(chǔ)上有針對性地研究制訂清收方案及措施。（一）開展調(diào)查摸底工作。主要包括詳細調(diào)查了解借款人貸款信息，借款人、擔保人信息，借款人、抵（質(zhì)）押人、保證人資產(chǎn)狀況及償債能力，借款合同、擔保合同等是否存在法律瑕疵，是否喪失勝訴權(quán)等。（二）制訂清收方案及措施。在調(diào)查摸底基礎(chǔ)上，本著“有利于降低風險、保障債權(quán)，有利于減少貸款本息損失，有利于貸款本息收回”的原則，分門別類、因人而異，靈活制訂清收方案及措施。具體清收措施主要包括：1、談判清收。與借款人、擔保人或其利害關(guān)系人見面談判，一次性償還貸款本息或在合理期限內(nèi)分期償還貸款本息；2、發(fā)訴前告之書，限期歸還貸款本息；3、依法訴訟清收。對多次談判無果，且具備訴訟條件的借款人或擔保人移交資產(chǎn)保全部依法向人民法院提起訴訟，強制清收；4、風險代理清收。對大額不良貸款戶采取其他清收方式無果的情況下，經(jīng)支行審批同意后交律師事務(wù)所實行風險代理清收。5、委托代理清收。將假名、冒名等涉及金融欺詐貸款在采用其他清收方式無果的情況下，經(jīng)支行審批同意后，委托公安局經(jīng)偵代理清收。6、其他方式清收。第十三條 協(xié)商談判。談判清收是清收隊最常用的、最重要的清收方法，是談判技巧、口才、心理、政策和法律等綜合能力的較量。通過與借款人、擔保人面對面講政策、講法律、講道理，曉之以理、動之以情，增強其信用意識，提高償貸主動性，達到保障債權(quán)，收回貸款本息目的。談判中主要工作事項。（一）向借款人、擔保人簽發(fā)有效的“貸款催收通知書”并取得回執(zhí)，交分理處納入信貸檔案妥善保管；（二）與借款人、實際用款人簽訂有效的“債權(quán)確認書”并交分理處納入信貸檔案妥善保管；（三）簽訂合理的“貸款償還協(xié)議書”；（四）送達“訴前告之書”。在多次談判無果情況下，對適宜采取法律訴訟的，經(jīng)資產(chǎn)保全部審查同意后送達“訴前告之書”；（五）收回貸款本息；（六）其他事項。第十四條 督促落實償還計劃。對制訂的償還計劃，清收隊、各清收組必須在清收臺賬上注明，落實專人隨時跟蹤、關(guān)注，督促落實償還計劃。對不落實償還計劃的，要及時研究制訂或調(diào)整清收措施，最大限度收回貸款本息，減少損失。第十五條 貨幣收回。對表外貸款本息只能采取貨幣方式收回，嚴禁借新還舊、收舊放新、貸款重組等方式。對收回的貸款本息，必須在臺賬上載明實際清收人，對多人收回的，要自行確定好分配比例，便于支行考核。第五章 工作規(guī)范第十六條 清收隊員工作期間必須佩帶支行統(tǒng)一制作的服務(wù)牌，便于開展工作和接受群眾監(jiān)督。違者，每次給予經(jīng)濟處罰100元。第十七條 清收隊必須實行考勤制度，由清收隊隊長或清收小組組長負責考勤。第十八條 清收隊、各清收小組必須嚴格執(zhí)行請銷假制度。清收隊隊長、各清收小組組長、清收隊各成員休息、或因事、因病或其他特殊情況需請假的，一律報支行分管領(lǐng)導審批。假期結(jié)束后，必須主動到支行分管領(lǐng)導處銷假。對不請假、請假未批準擅自離崗，或擅自超假或不主動銷假的，一律按曠工處理。第十九條 在清收工作中，必須堅持“有利于降低風險、保障債權(quán)，有利于減少貸款本息損失、有利于貸款本息收回”三條原則。在此基礎(chǔ)上，因借款人或擔保人或其他代為履行債務(wù)人確因家庭困難、資不抵債等特殊情況，有必要對利息部分暫掛或全部暫掛的，清收組必須調(diào)查核實相關(guān)情況，完善相關(guān)報批資料，按照審批流程報支行審批同意后實施。對在清收工作中弄虛作假、優(yōu)親厚優(yōu)，給單位造成貸款本息損失的，一經(jīng)查實，將按照重慶農(nóng)村商業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法（試行）嚴格問責。第六章 附則第二十條 本辦法從二一年三月一日開始施行。第二十一條 本辦法由重慶農(nóng)村商業(yè)銀行奉節(jié)支行負責解釋、修改。二一年三月三日主題詞：信貸管理 不良貸款清收工作隊 管理辦法 抄送：總行。 內(nèi)部發(fā)送：支行領(lǐng)導。重慶農(nóng)村商業(yè)銀行奉節(jié)支行 2010年3月3日印發(fā)