2015年銀行從業(yè)資格《個人貸款》考試核心內容2000字_1

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1、2015年銀行從業(yè)資格個人貸款考試核心內容2000字 考點8.1個人征信系統(tǒng)的含義和內容(P224-P230)1.個人征信系統(tǒng)(個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫)是我國社會信用體系的重要基礎設施，是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺;為金融機構提供個人信用狀況查詢服務，為貨幣政策和金融監(jiān)管提供有關信息服務;個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括商業(yè)銀行、數(shù)據(jù)主體本人、金融監(jiān)督管理機構，以及司法部門等政府機構。2.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息;個人基本信息;信貸信息;非銀行信息;客戶本人聲明等各類信息;3.個人信用報告是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，是征信機構把依法采集的

2、信息，依法進行加工整理，最后依法向合法的信息查詢人提供的個人信用歷史記錄，是個人征信系統(tǒng)的基礎產(chǎn)品。考點8.2個人征信系統(tǒng)的功能、意義和立法狀況(P230-P233)1.個人征信系統(tǒng)的功能：社會功能：隨著該系統(tǒng)的建設和完善，通過對公民個人重要經(jīng)濟活動的影響和規(guī)范，逐步形成誠實守信、遵紀守法、重合同講信用的社會風氣，推動社會信用體系建設，提高社會誠信水平，促進和諧社會建設。經(jīng)濟功能：幫助商業(yè)銀行等金融機構控制信用風險，維護金融穩(wěn)定，擴大信貸范圍，促進經(jīng)濟增長，改善經(jīng)濟增長結構，促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。個人征信系統(tǒng)在提高審貸效率、方便廣大群眾借貸、防止不良貸款、防止個人過度負債以及根據(jù)信用風險確定利率

3、水平方面發(fā)揮了積極的作用。2.建立個人征信系統(tǒng)的意義：審批中作為必須的依據(jù)，制度上有效控制信貸風險;有助于判斷個人貸款客戶的還款能力;有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務;有利于保護消費者利益，提高透明度;有助于進行風險預警分析;為防范金融風險提供有力保障。3.征信法規(guī)：個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法，是根據(jù)中華人民共和國中國人民銀行法等有關法律規(guī)定，由中國人民銀行制定并自2005年10月1日起實施。主要內容有：明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺，其目的是防范和降低商業(yè)銀行信用風險，維護金融穩(wěn)定，促進個人消費信貸業(yè)務的發(fā)展;規(guī)定了個人信

4、用信息保密原則，規(guī)定商業(yè)銀行、征信服務中心應當建立嚴格的內控制度和操作規(guī)程，保障個人信用信息的安全;規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式、數(shù)據(jù)庫的使用用途、個人獲取本人信用報告的途徑和異議處理方式;規(guī)定了個人信用信息的客觀性原則，即個人信用數(shù)據(jù)庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務中心不增加任何主觀判斷等。4.為加強對個人隱私的保護，中國人民銀行對個人征信系統(tǒng)的安全管理采取的措施：授權查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰;考點8.3個人征信系統(tǒng)信息來源和錄入流程(P233-P235)1.我國的個人標準信用信息采集工作主要是通過兩個渠道匯入數(shù)據(jù)庫的：當客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔保等信貸業(yè)務時，客戶的個人信用信息就會通過銀行自動報送;該數(shù)據(jù)庫通過與公安部門、信息產(chǎn)業(yè)部、建設部以及勞動和社會保障部等政府相關部門、公用事業(yè)單位進行系統(tǒng)對接，可以采集居民身份證等非銀行系統(tǒng)信用記錄情況;采集到上述信息后，按照數(shù)據(jù)主體對數(shù)據(jù)進行匹配、整理和保存，將屬于同一個人的整理成該人的信用檔案，并在金融機構查詢時形成信用報告;2.錄入流程：數(shù)據(jù)錄入;數(shù)據(jù)報送和整理;數(shù)據(jù)獲取。