2015年銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》考試核心內(nèi)容2000字_1

2015年銀行從業(yè)資格個(gè)人貸款考試核心內(nèi)容2000字 考點(diǎn)8.1個(gè)人征信系統(tǒng)的含義和內(nèi)容(P224-P230)1.個(gè)人征信系統(tǒng)(個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫)是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺;為金融機(jī)構(gòu)提供個(gè)人信用狀況查詢服務(wù)，為貨幣政策和金融監(jiān)管提供有關(guān)信息服務(wù);個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括商業(yè)銀行、數(shù)據(jù)主體本人、金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，以及司法部門等政府機(jī)構(gòu)。2.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息;個(gè)人基本信息;信貸信息;非銀行信息;客戶本人聲明等各類信息;3.個(gè)人信用報(bào)告是全面記錄個(gè)人信用活動、反映個(gè)人信用狀況的文件，是征信機(jī)構(gòu)把依法采集的信息，依法進(jìn)行加工整理，最后依法向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫€(gè)人信用歷史記錄，是個(gè)人征信系統(tǒng)的基礎(chǔ)產(chǎn)品?？键c(diǎn)8.2個(gè)人征信系統(tǒng)的功能、意義和立法狀況(P230-P233)1.個(gè)人征信系統(tǒng)的功能：社會功能：隨著該系統(tǒng)的建設(shè)和完善，通過對公民個(gè)人重要經(jīng)濟(jì)活動的影響和規(guī)范，逐步形成誠實(shí)守信、遵紀(jì)守法、重合同講信用的社會風(fēng)氣，推動社會信用體系建設(shè)，提高社會誠信水平，促進(jìn)和諧社會建設(shè)。經(jīng)濟(jì)功能：幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，擴(kuò)大信貸范圍，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，改善經(jīng)濟(jì)增長結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。個(gè)人征信系統(tǒng)在提高審貸效率、方便廣大群眾借貸、防止不良貸款、防止個(gè)人過度負(fù)債以及根據(jù)信用風(fēng)險(xiǎn)確定利率水平方面發(fā)揮了積極的作用。2.建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義：審批中作為必須的依據(jù)，制度上有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn);有助于判斷個(gè)人貸款客戶的還款能力;有助于識別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)償還債務(wù);有利于保護(hù)消費(fèi)者利益，提高透明度;有助于進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析;為防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供有力保障。3.征信法規(guī)：個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法，是根據(jù)中華人民共和國中國人民銀行法等有關(guān)法律規(guī)定，由中國人民銀行制定并自2005年10月1日起實(shí)施。主要內(nèi)容有：明確個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺，其目的是防范和降低商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展;規(guī)定了個(gè)人信用信息保密原則，規(guī)定商業(yè)銀行、征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)格的內(nèi)控制度和操作規(guī)程，保障個(gè)人信用信息的安全;規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫采集個(gè)人信用信息的范圍和方式、數(shù)據(jù)庫的使用用途、個(gè)人獲取本人信用報(bào)告的途徑和異議處理方式;規(guī)定了個(gè)人信用信息的客觀性原則，即個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫采集的信息是個(gè)人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不增加任何主觀判斷等。4.為加強(qiáng)對個(gè)人隱私的保護(hù)，中國人民銀行對個(gè)人征信系統(tǒng)的安全管理采取的措施：授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰;考點(diǎn)8.3個(gè)人征信系統(tǒng)信息來源和錄入流程(P233-P235)1.我國的個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息采集工作主要是通過兩個(gè)渠道匯入數(shù)據(jù)庫的：當(dāng)客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等信貸業(yè)務(wù)時(shí)，客戶的個(gè)人信用信息就會通過銀行自動報(bào)送;該數(shù)據(jù)庫通過與公安部門、信息產(chǎn)業(yè)部、建設(shè)部以及勞動和社會保障部等政府相關(guān)部門、公用事業(yè)單位進(jìn)行系統(tǒng)對接，可以采集居民身份證等非銀行系統(tǒng)信用記錄情況;采集到上述信息后，按照數(shù)據(jù)主體對數(shù)據(jù)進(jìn)行匹配、整理和保存，將屬于同一個(gè)人的整理成該人的信用檔案，并在金融機(jī)構(gòu)查詢時(shí)形成信用報(bào)告;2.錄入流程：數(shù)據(jù)錄入;數(shù)據(jù)報(bào)送和整理;數(shù)據(jù)獲取。