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1、單擊此處編輯母版文本樣式,第二級(jí),第三級(jí),第四級(jí),單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,Page,*,我的淚水是無(wú)底深海,對(duì)你的愛(ài)已無(wú)言,相信無(wú)盡的力量,那是真愛(ài)永在,我的信仰是無(wú)底深海,澎湃著心中火焰,燃燒無(wú)盡的力量,那是忠誠(chéng)永在,Thank You!,保險(xiǎn),的,的邏,輯,輯,兼,兼談,行,行業(yè),轉(zhuǎn),轉(zhuǎn)型,與,與公,司,司發(fā),展,展,邱欣,欣,欣,精,精算,部,部總,經(jīng),經(jīng)理,解讀,保,保險(xiǎn),公,公司,盈,盈利,模,模型,2,3,3,保險(xiǎn),在,在金,融,融服,務(wù),務(wù)中,的,的定,位,位,3,1,17,課程,大,大綱,保險(xiǎn),營(yíng),營(yíng)銷(xiāo),的,的趨,勢(shì),勢(shì)和,公,公司,轉(zhuǎn),轉(zhuǎn)型,探,探討,2,解讀,保,保險(xiǎn),公
2、,公司,盈,盈利,模,模型,2,3,3,保險(xiǎn),在,在金,融,融服,務(wù),務(wù)中,的,的定,位,位,3,1,17,保險(xiǎn),的,的定,位,位：,保,保險(xiǎn),與,與理,財(cái),財(cái),保險(xiǎn),產(chǎn),產(chǎn)品,與,與銀,行,行產(chǎn),品,品的,對(duì),對(duì)比,課程,大,大綱,保險(xiǎn),營(yíng),營(yíng)銷(xiāo),的,的趨,勢(shì),勢(shì)和,公,公司,轉(zhuǎn),轉(zhuǎn)型,探,探討,保險(xiǎn),業(yè),業(yè)的,現(xiàn),現(xiàn)狀,與,與問(wèn),題,題,3,保險(xiǎn),業(yè),業(yè)的,現(xiàn),現(xiàn)狀,與,與問(wèn),題,題,行業(yè),認(rèn),認(rèn)同,度,度低,，,，社,會(huì),會(huì)偏,見(jiàn),見(jiàn)大,。,。,營(yíng)銷(xiāo),員,員隊(duì),伍,伍極,不,不穩(wěn),定,定，,整,整體,素,素質(zhì),有,有待,提,提高,。,。,渠道,多,多元,化,化，,導(dǎo),導(dǎo)致,競(jìng),競(jìng)爭(zhēng),加,
3、加劇,，,，由,惡,惡性,競(jìng),競(jìng)爭(zhēng),導(dǎo),導(dǎo)致,的,的違,規(guī),規(guī)銷(xiāo),售,售時(shí),常,常發(fā),生,生。,問(wèn)題,保,保單,的,的存,量,量巨,大,大，,未,未來(lái),引,引發(fā),糾,糾紛,的,的隱,患,患依,舊,舊存,在,在。,保險(xiǎn),產(chǎn),產(chǎn)品,的,的定,位,位不,明,明確,，,，與,銀,銀行,存,存款,或,或理,財(cái),財(cái)產(chǎn),品,品存,在,在混,淆,淆。,保險(xiǎn),，,，該,往,往哪,里,里去,？,？,現(xiàn)狀,：,：中,國(guó),國(guó)保,險(xiǎn),險(xiǎn)市,場(chǎng),場(chǎng)首,次,次出,現(xiàn),現(xiàn)業(yè),務(wù),務(wù)下,滑,滑,當(dāng)前,中,中國(guó),保,保險(xiǎn),業(yè),業(yè)存,在,在的,問(wèn),問(wèn)題,：,：,4,對(duì)財(cái),富,富進(jìn),行,行主,動(dòng),動(dòng)的,管,管理,，,，以,滿(mǎn),滿(mǎn)足,
4、未,未來(lái),的,的財(cái),務(wù),務(wù)需,求,求的,行,行為,。,。,保險(xiǎn),的,的定,位,位：,保,保險(xiǎn),與,與理,財(cái),財(cái),理財(cái),的,的誤,區(qū),區(qū),理財(cái),就,就是,投,投資,炒股,，,，炒,房,房,理財(cái),是,是有,錢(qián),錢(qián)人,的,的事,理財(cái),就,就是,賺,賺錢(qián),什么,是,是理,財(cái),財(cái)？,5,理財(cái),規(guī),規(guī)劃,：,：,基于,客,客戶(hù),當(dāng),當(dāng)前,的,的財(cái),務(wù),務(wù)狀,況,況（,資,資產(chǎn),、,、負(fù),債,債、,收,收入,、,、支,出,出）,和,和未,來(lái),來(lái)的,財(cái),財(cái)務(wù),需,需求,，,，根,據(jù),據(jù)其,風(fēng),風(fēng)險(xiǎn),偏,偏好,，,，合,理,理選,擇,擇投,資,資工,具,具，,制,制定,資,資產(chǎn),配,配置,計(jì),計(jì)劃,。,。,理財(cái)
5、,規(guī),規(guī)劃,當(dāng)前,財(cái),財(cái)務(wù),狀,狀況,未來(lái),財(cái),財(cái)務(wù),需,需要,風(fēng)險(xiǎn),偏,偏好,投資,工,工具,資產(chǎn),配,配置,計(jì),計(jì)劃,現(xiàn)金,規(guī),規(guī)劃,消費(fèi),支,支出,規(guī),規(guī)劃,教,教育,規(guī),規(guī)劃,風(fēng)險(xiǎn),管,管理,與,與保,險(xiǎn),險(xiǎn)規(guī),劃,劃,稅收,籌,籌劃,投資,規(guī),規(guī)劃,退休,養(yǎng),養(yǎng)老,規(guī),規(guī)劃,資產(chǎn),負(fù),負(fù)債,情,情況,收入,支,支出,現(xiàn),現(xiàn)狀,購(gòu)房,需,需求,教育,需,需求,風(fēng)險(xiǎn)保,障,障需求,養(yǎng)老需,求,求,投資收,益,益要求,風(fēng)險(xiǎn)忍,耐,耐度,存款,債券、,基,基金,保險(xiǎn)產(chǎn),品,品,股票,不動(dòng)產(chǎn),保險(xiǎn)與,理,理財(cái),什么是,理,理財(cái)規(guī),劃,劃？,6,滿(mǎn)足未,來(lái),來(lái)的,財(cái)務(wù)需,求,求：,教育,養(yǎng)老,醫(yī)
6、療,資產(chǎn)保,值,值增值,：,：,長(zhǎng)期儲(chǔ),蓄,蓄,穩(wěn)定投,資,資,轉(zhuǎn)嫁風(fēng),險(xiǎn),險(xiǎn)：,死亡風(fēng),險(xiǎn),險(xiǎn),醫(yī)療風(fēng),險(xiǎn),險(xiǎn),疾病風(fēng),險(xiǎn),險(xiǎn),保險(xiǎn)與,理,理財(cái),理財(cái)規(guī),劃,劃的目,的,的？,7,城鄉(xiāng)家,庭,庭認(rèn)為,未,未來(lái)五,年,年會(huì)出,現(xiàn),現(xiàn)的支,付,付情況,及,及會(huì)存,錢(qián),錢(qián)準(zhǔn)備,的,的比例,【2011年,壽,壽險(xiǎn)出,新,新品超100,種,種 半,數(shù),數(shù)市民,認(rèn),認(rèn)為保,障,障不夠,】,】,資料來(lái),源,源：,泰,泰康人,壽,壽和北,京,京大學(xué),中,中國(guó)保,險(xiǎn),險(xiǎn)和社,會(huì),會(huì)保障,研,研究中,心,心“2011,中,中國(guó)家,庭,庭壽險(xiǎn),需,需求研,究,究報(bào)告,在高通,脹,脹的背,景,景下，,人,人們對(duì),自
7、,自身經(jīng),濟(jì),濟(jì)保障,的,的擔(dān)憂(yōu),程,程度也,在,在上升,。,。根據(jù),北,北京保,險(xiǎn),險(xiǎn)學(xué)會(huì),的,的調(diào)查,顯,顯示，,只,只有7%的人,認(rèn),認(rèn)為自,己,己擁有,足,足夠的,保,保障，22%,的,的人擔(dān),心,心雖然,現(xiàn),現(xiàn)在保,障,障還可,以,以，但,在,在通脹,背,背景下,未,未來(lái)將,面,面臨貶,值,值，22%的,人,人處于,迷,迷茫狀,態(tài),態(tài)，有49%,的,的人認(rèn),為,為自己,保,保障遠(yuǎn),遠(yuǎn),遠(yuǎn)不夠,。,。,匯豐中,國(guó),國(guó)8大,城,城市調(diào),查,查顯示,，,，中國(guó),家,家庭較,為,為關(guān)注,投,投資需,求,求和保,障,障需求,的,的平衡,。,。落實(shí),到,到理財(cái),規(guī),規(guī)劃時(shí),，,，首要,考,考慮的
8、,三,三個(gè)方,面,面分別,是,是：68%的,家,家庭希,望,望實(shí)現(xiàn),資,資產(chǎn)增,值,值、57%的,家,家庭希,望,望保障,子,子女教,育,育、46%的,家,家庭考,慮,慮安排,退,退休生,活,活。其,中,中，25歲34歲,處,處于建,立,立期和3544歲,處,處于發(fā),展,展期的,兩,兩類(lèi)家,庭,庭更希,望,望實(shí)現(xiàn),資,資產(chǎn)增,值,值，而4555歲,處,處于穩(wěn),定,定期的,家,家庭，,則,則更多,地,地考慮,如,如何安,排,排好退,休,休生活,。,。,【匯豐,中,中國(guó)2012,年,年9月,發(fā),發(fā)布2012中國(guó),家,家庭理,財(cái),財(cái)狀況,調(diào),調(diào)查報(bào),告,告,】,】,未來(lái)5年，無(wú)論是城市還是縣域地區(qū)，
9、養(yǎng)老問(wèn)題都將是最為關(guān)注的，其次是子女教育和健康問(wèn)題，并會(huì)為此進(jìn)行相應(yīng)的儲(chǔ)蓄。,保險(xiǎn)與,理,理財(cái),理財(cái)規(guī),劃,劃的目,的,的？,8,活期存,款,款，短,期,期定存,，,，貨幣,市,市場(chǎng)基,金,金，通,知,知存款,，,，短期,國(guó),國(guó)債,日常開(kāi),支,支,教育養(yǎng),老,老,購(gòu)房,閑置資,金,金,特點(diǎn),隨時(shí)兌,現(xiàn),現(xiàn),現(xiàn)金類(lèi),無(wú)風(fēng)險(xiǎn),風(fēng)險(xiǎn)忍,耐,耐度,理財(cái)工,具,具選擇,性質(zhì)分,類(lèi),類(lèi),中長(zhǎng)期,中長(zhǎng)期,儲(chǔ),儲(chǔ)蓄,低風(fēng)險(xiǎn),日常開(kāi)支,活期存,款,款，短,期,期定存,，,，貨幣,市,市場(chǎng)基,金,金，通,知,知存款,，,，短期,國(guó),國(guó)債,中長(zhǎng)期,國(guó),國(guó)債，商業(yè)養(yǎng),老,老年金,，,，教育,年,年金，,兩,兩全保,險(xiǎn)
10、,險(xiǎn)，萬(wàn),能,能險(xiǎn),短期,中短期,儲(chǔ),儲(chǔ)蓄,低風(fēng)險(xiǎn),定期存,款,款，中,短,短期國(guó),債,債，債,券,券型基,金,金（開(kāi),放,放式）,，,，中短,期,期銀行,理,理財(cái)產(chǎn),品,品，中短期,銀,銀保產(chǎn),品,品,無(wú)特別,用,用途,投資,高風(fēng)險(xiǎn),股票，,股,股票型,基,基金，,房,房地產(chǎn),，,，投連產(chǎn),品,品，黃金,，,，外匯,，,，期貨,等,等,偶然性,支,支出,保障,無(wú)風(fēng)險(xiǎn),保障性,產(chǎn),產(chǎn)品:,重,重疾險(xiǎn),，,，醫(yī)療,險(xiǎn),險(xiǎn)，長(zhǎng),期,期護(hù)理,險(xiǎn),險(xiǎn),疾病、醫(yī)療,保險(xiǎn)與,理,理財(cái),理財(cái)工,具,具的選,擇,擇？,9,中長(zhǎng)期,儲(chǔ),儲(chǔ)蓄,意外險(xiǎn),醫(yī)療險(xiǎn),重疾險(xiǎn),兩全險(xiǎn),終身險(xiǎn),核心競(jìng),爭(zhēng),爭(zhēng)力,萬(wàn)能險(xiǎn),長(zhǎng)期
11、保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的,差異,在哪里？,保險(xiǎn)與,理,理財(cái),保險(xiǎn),在,在投資,工,工具中,的,的核心,競(jìng),競(jìng)爭(zhēng)優(yōu),勢(shì),勢(shì),保 障,10,*,*,*,*,*,*,*,*,*,*,*,*,*,*,*,*,利率下降趨勢(shì)；,長(zhǎng)期低利率甚至零利率運(yùn)行；,？,保險(xiǎn)與,理,理財(cái),保險(xiǎn),在,在投資,工,工具中,的,的核心,競(jìng),競(jìng)爭(zhēng)優(yōu),勢(shì),勢(shì),日本自1990年的,長(zhǎng),長(zhǎng)期利,率,率趨勢(shì),（基準(zhǔn),利,利率：,銀,銀行間,隔,隔夜拆,借,借利率,）,）,中國(guó)自1990年的,利,利率趨,勢(shì),勢(shì),（基準(zhǔn),利,利率：,一,一年期,定,定期存,款,款利率,）,）,長(zhǎng)期利率風(fēng)險(xiǎn)：傳統(tǒng)、分紅及萬(wàn)能都含有2.5%的長(zhǎng)期利率保證,
12、11,死亡,1年末,3年末,5年末,10300,銀行儲(chǔ)蓄-零存整取5年期 利率3%,10000保,費(fèi),費(fèi),+300利息,2年末,利率不,保,保證，,有,有再投,資,資風(fēng)險(xiǎn),儲(chǔ)蓄1,張,張存單,每,每,年,年存10000元,單,單,位,位：元,20900,31800,43000,3%增,長(zhǎng),長(zhǎng),15年,末,末,25年,末,末,35年,末,末,4年末,2%,1%,0%,54500,65400,71940,71940,54500,2,保險(xiǎn)產(chǎn),品,品與銀,行,行儲(chǔ)蓄,產(chǎn),產(chǎn)品的,對(duì),對(duì)比,12,保障,壽險(xiǎn)產(chǎn),品,品-兩,全,全保險(xiǎn),儲(chǔ)蓄2.5%,保,保證利,率,率1萬(wàn)張,保,保單,單,單,位,位：萬(wàn),
13、元,元,兩全保險(xiǎn)可以分解為儲(chǔ)蓄+保障,1年末,3年末,5年末,2年末,15年,末,末,25年,末,末,35年,末,末,4年末,2.5%,2.5%,2.5%,保障賬,戶(hù),戶(hù),保障成,本,本,可用費(fèi),用,用（傭,金,金、管,理,理費(fèi)）,死亡保額遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)儲(chǔ)蓄額度,利率保證是長(zhǎng)期的,死亡賠,付,付,40000,60000,100000,80000,支付保,額,額10,萬(wàn),萬(wàn),第5年末發(fā)生死亡,4萬(wàn)元,6萬(wàn)元,4,保險(xiǎn)產(chǎn),品,品與銀,行,行儲(chǔ)蓄,產(chǎn),產(chǎn)品的,對(duì),對(duì)比,13,年金領(lǐng),取,取,目前我國(guó)平均壽命為：,男性78歲,女性82歲,年金以平均壽命作為定價(jià)基礎(chǔ),1年末,60歲,終身,年金產(chǎn),品,品,2年
14、末,保證利,率,率2.5%,儲(chǔ)蓄2.5%,保,保證利,率,率,年金領(lǐng),取,取以生,存,存為給,付,付條件,被保險(xiǎn),人,人B,78歲,真正的,年,年金,具有互,助,助功能,5,被保險(xiǎn),人,人A,68歲,死,死亡,85歲,死,死亡,保險(xiǎn)產(chǎn),品,品與銀,行,行儲(chǔ)蓄,產(chǎn),產(chǎn)品的,對(duì),對(duì)比,14,解讀保,險(xiǎn),險(xiǎn)公司,盈,盈利模,型,型,2,3,3,保險(xiǎn)在,金,金融服,務(wù),務(wù)中的,重,重新定,位,位,3,1,17,壽險(xiǎn)公,司,司運(yùn)作,流,流程,公司的,利,利潤(rùn)來(lái),源,源,公司盈,利,利規(guī)律,課程大,綱,綱,保險(xiǎn)營(yíng),銷(xiāo),銷(xiāo)的趨,勢(shì),勢(shì)和公,司,司轉(zhuǎn)型,探,探討,15,內(nèi)含價(jià),值,值及新,業(yè),業(yè)務(wù)價(jià),值,值評(píng)
15、估,分,分析,利源分,析,析,業(yè)務(wù)經(jīng),驗(yàn),驗(yàn)分析,費(fèi)用分,析,析,償付能,力,力變動(dòng),分,分析,壽險(xiǎn)公,司,司運(yùn)作,流,流程,承保保,單,單的維,護(hù),護(hù)管理,：,：分紅,、,、續(xù)期,保,保費(fèi)收,取,取等,投資部,對(duì),對(duì)獲得,資,資金進(jìn),行,行投資,，,，獲取,收,收益,精算部計(jì),算,算每一保,單,單的負(fù)債,，,，財(cái)務(wù)部,記,記賬,產(chǎn)品條款,、,、定價(jià)：,風(fēng),風(fēng)險(xiǎn)定義,與,與度量,產(chǎn)品培訓(xùn),與,與推廣,確保承擔(dān),的,的風(fēng)險(xiǎn)符,合,合產(chǎn)品定,義,義,降低公司,風(fēng),風(fēng)險(xiǎn)的同,時(shí),時(shí)，保證,客,客戶(hù)間的,公,公平,無(wú)形的產(chǎn),品,品增加銷(xiāo),售,售難度,賣(mài)的是承,諾,諾、承擔(dān),的,的是責(zé)任,買(mǎi)的是信,任,
16、任、得到,的,的是保障,信息不對(duì),稱(chēng),稱(chēng)是銷(xiāo)售,誤,誤導(dǎo)和保,險(xiǎn),險(xiǎn)欺詐的,主,主要因素,保單銷(xiāo)售,風(fēng)險(xiǎn)審核,財(cái)務(wù)結(jié)果,與,與報(bào)告,定價(jià)假設(shè),調(diào),調(diào)整,費(fèi)用策略,調(diào),調(diào)整等,產(chǎn)品開(kāi)發(fā),保單管理,資產(chǎn)負(fù)債,管,管理,所有公司,的,的業(yè)務(wù)行,為,為、管理,行,行為最終,反,反映到財(cái),務(wù),務(wù)報(bào)表中,管理層決,策,策,精 算,評(píng),評(píng) 估,與,與 分,析,析,16,從客戶(hù)的,角,角度看,產(chǎn)品設(shè)計(jì),的,的過(guò)程是,滿(mǎn),滿(mǎn)足客戶(hù),保,保障需求,的,的過(guò)程,保險(xiǎn)責(zé)任,是,是產(chǎn)品特,征,征(product feature)最核,心,心的內(nèi)容,從保單運(yùn),作,作的角度,看,看,規(guī)定保險(xiǎn),責(zé),責(zé)任的過(guò),程,程實(shí)質(zhì)是,對(duì),對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn),行,行定義,它是風(fēng)險(xiǎn),控,控制的首,要,要環(huán)節(jié),保險(xiǎn)責(zé)任,是,是產(chǎn)品定,價(jià),價(jià)的出發(fā),點(diǎn),點(diǎn),產(chǎn)品條款,是,是理賠的,法,法律依據(jù),產(chǎn)品設(shè)計(jì),產(chǎn)品定價(jià),核賠,核保,風(fēng)險(xiǎn)控制,的,的首要環(huán),節(jié),節(jié),8,壽險(xiǎn)公司,運(yùn),運(yùn)作流程,17,產(chǎn)品定價(jià),的,的概念,在已有歷,史,史數(shù)據(jù)的,基,基礎(chǔ)上，,對(duì),對(duì)未來(lái)保,險(xiǎn),險(xiǎn)事故發(fā),生,生率（如,生,生命表）,及,及相關(guān)因,素,素（如利,率,率）進(jìn)行,
保險(xiǎn)的邏輯_兼談行業(yè)轉(zhuǎn)型與公司發(fā)展
