第七章對外貿(mào)易短期信貸

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1、,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,Click to edit Master title style,LOGO,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,Click to edit Master title style,*,第七章 對外貿(mào)易短期信貸,1,保付代理業(yè)務(wù),2,我國對外貿(mào)易短期信貸,3,對外貿(mào)易短期信貸的主要形式,我國的外匯貸款

2、,4,國際信貸類型包括,:,國際金融組織貸款、政府間貸款、貿(mào)易信貸（分為對外貿(mào)易短期信貸和出口信貸）、國際商業(yè)銀行貸款、國際租賃。,其中國際金融組織貸款、政府間貸款和出口信貸屬于優(yōu)惠貸款。,第七章 對外貿(mào)易短期信貸,對外貿(mào)易短期信貸：是指期限一年以內(nèi)，主要用于滿足商品周轉(zhuǎn)快、成交金額不大的進出口需要的資金需要。,第七章 對外貿(mào)易短期信貸,對外貿(mào)易短期信貸的概念,7.1.1,商業(yè)信用和銀行信用,7.1.2,根據(jù)提供信貸資金對象（授信人）的不同，對外貿(mào)易信貸可分為：,商業(yè)信用：在進口商或出口商之間互相提供的信貸屬于對外貿(mào)易商業(yè)信用。例如，當(dāng)進口商在收到貨物單據(jù)后的相當(dāng)時間才支付貨款，這就是出口商對

3、進口商提供了商業(yè)信用（買方市場）；當(dāng)進口商在收到貨物單據(jù)以前就付出全部或一部分貸款，那就是進口商對出口商提供了商業(yè)信用（賣方市場）。,第七章 對外貿(mào)易短期信貸,商業(yè)信用和銀行信用,7.1.2,根據(jù)提供信貸資金對象（授信人）的不同，對外貿(mào)易信貸可分為：,銀行信用：如果進口商與出口商中一方信貸資金的獲得是由銀行或其他金融機構(gòu)提供的，就構(gòu)成對外貿(mào)易銀行信用。,第七章 對外貿(mào)易短期信貸,第七章 對外貿(mào)易短期信貸,對出口商的信貸和對進口商的信貸,7.1.3,銀行對出口商的信貸：,當(dāng)?shù)劂y行和國外銀行都可以對出口商提供信貸，出口商可以在出口業(yè)務(wù)的各個階段（采購、打包、倉儲、運輸、裝船），從銀行取得信貸，獲得

4、其所需要的資金供應(yīng)。,包括,打包放款、出口票據(jù)押匯等。,第七章 對外貿(mào)易短期信貸,對出口商的信貸和對進口商的信貸,7.1.3,打包放款（,Packing Credit,），又叫裝船前信貸，是指銀行對出口商在接受國外訂貨到貨物裝運前這段時間所需流動資金的一種貸款。,打包放款從形式上看，屬于抵押貸款。起初，其抵押對象處于打包階段，還未達(dá)到可以裝運出口程度的貨物?，F(xiàn)指銀行以國外開來的信用證為抵押，向出口商提供裝船前的貿(mào)易融資。,銀行向出口商發(fā)放打包放款的依據(jù)即出口商收到的國外訂貨憑證，這種憑證主要是進口商開來的信用證、得到認(rèn)可的出口成交合同和訂單或表明最終開出信用證的證明。,第七章 對外貿(mào)易短期信貸

5、,對出口商的信貸和對進口商的信貸,7.1.3,打包放款的基本操作流程：,（,1,）出口商在收到信用證后，向其往來銀行提出打包放款申請,（,2,）出口商向其往來銀行提供近期財務(wù)報表及營業(yè)執(zhí)照等材料,（,3,）出口商將信用證正本留在其往來銀行作為抵押品，獲得其往來銀行貸款,第七章 對外貿(mào)易短期信貸,對出口商的信貸和對進口商的信貸,7.1.3,打包放款的,期,期限通常為,3-6,個月，銀行,提,提供打包放,款,款時，不是,一,一次支付，,一,一般由銀行,給,給出口商在,往,往來賬戶外,另,另開戶頭，,由,由出口商陸,續(xù),續(xù)支用。,在出口商完,成,成出口裝運,，,，并向銀行,交,交付裝運單,據(jù),據(jù)后，

6、貸款,銀,銀行即將出,口,口打包放款,改,改為出口押,匯,匯，從出口,押,押匯款項中,扣,扣除打包放,款,款的本息。,第七章,對,對外貿(mào)易,短,短期信貸,對出口商的信貸和對進口商的信貸,7.1.3,保付代理業(yè)務(wù)的概念,7.2.1,7.2,保付代理業(yè),務(wù),務(wù),保付代理業(yè),務(wù),務(wù)（,Factoring,）簡,稱,稱“,保,保理,”,”。,是,是指,出,出口,商,商以,商,商業(yè),信,信用,形,形式,出,出賣,商,商品,（,（或,提,提供,服,服務(wù),）,），,在,在貨,物,物裝,船,船后,（,（或,服,服務(wù),提,提供,完,完畢,后,后）,立,立即,將,將發(fā),票,票、,匯,匯票,、,、提,單,單等,有,

7、有關(guān),單,單據(jù),，,，賣,斷,斷給,承,承購,應(yīng),應(yīng)收,賬,賬款,的,的財,務(wù),務(wù)公,司,司或,專,專門,組,組織,（,（保,理,理商,）,），,收,收進,全,全部,或,或一,部,部分,貨,貨款,，,，從,而,而取,得,得資,金,金融,通,通的,業(yè),業(yè)務(wù),。,。,第七,章,章,對,對外,貿(mào),貿(mào)易,短,短期,信,信貸,第七,章,章,對,對外,貿(mào),貿(mào)易,短,短期,信,信貸,保理,商,商買,進,進出,口,口商,的,的票,據(jù),據(jù)，,承,承購,了,了出,口,口商,的,的債,權(quán),權(quán)后,，,，通,過,過一,定,定的,渠,渠道,向,向進,口,口商,催,催還,欠,欠款,，,，如,遭,遭拒,付,付，,不,不能,向

8、,向出,口,口商,行,行使,追,追索,權(quán),權(quán)。,保理,商,商與,出,出口,商,商的,關(guān),關(guān)系,在,在形,式,式上,是,是票,據(jù),據(jù)買,賣,賣、,債,債權(quán),承,承購,與,與轉(zhuǎn),讓,讓的,關(guān),關(guān)系,，,，而,不,不是,一,一種,單,單純,的,的借,款,款關(guān),系,系。,保付代理業(yè)務(wù)的概念,7.2.1,第七,章,章,對,對外,貿(mào),貿(mào)易,短,短期,信,信貸,保付代理業(yè)務(wù)的流程,7.2.2,出口保理商,進口保理商,出口商,進口商,2,提出,申,申請,6,書面,簽,簽約,7,出貨,賣,賣單,1,貿(mào)易,洽,洽談,3,申請,傳,傳遞,，,，提,出,出信,用,用風(fēng),險,險擔(dān),保,保,5,信息,反,反饋,，,，信,

9、用,用擔(dān),保,保承,諾,諾,8,單據(jù),傳,傳遞,，,，催,收,收賬,款,款,9,賬款,劃,劃回,，,，交,易,易終,結(jié),結(jié),4,資信,調(diào),調(diào)查,8,傳單,催,催款,9,賬款,劃,劃回,第七,章,章,對,對外,貿(mào),貿(mào)易,短,短期,信,信貸,（,1,）出,口,口商,以,以賒,銷,銷方,式,式出,賣,賣商,品,品前,與,與保,理,理組,織,織簽,訂,訂協(xié),議,議，,規(guī),規(guī)定,雙,雙方,必,必須,遵,（,2,）出口商在以商業(yè)信用出賣商品的交易磋商過程中，將進口商的名稱及有關(guān)交易情況報告給本國保理組織；,（,3,）出口方的保理組織將上述資料整理后，通知進口商所在國的保理組織；,（,4,）進口商所在國的保

10、理組織對進口商進行資信調(diào)查，并將調(diào)查結(jié)果及可以向進口商提供賒銷的金額等具體建議通知出口商所在國的保理組織；,（,5,）如果進口商資信可靠，向其提供賒銷金額的建議也積極可靠，出口商所在國的保理組織將調(diào)查結(jié)果告知出口商，并對出口商與進口商之交易加以確認(rèn)；,第,七,七,章,章,對,對,外,外,貿(mào),貿(mào),易,易,短,短,期,期,信,信,貸,貸,（,6,）,出,出,口,口,商,商,將,將,貨,貨,物,物,裝,裝,運,運,后,后,，,，,把,把,有,有,關(guān),關(guān),單,單,據(jù),據(jù),（,（,提,提,單,單,、,、,保,保,單,單,、,、,商,商,業(yè),業(yè),發(fā),發(fā),票,票,、,、,匯,匯,票,票,等,等,）,）,售,

11、售,予,予,出,出,口,口,商,商,所,所,在,在,國,國,的,的,保,保,理,理,組,組,織,織,，,，,并,并,在,在,單,單,據(jù),據(jù),上,上,注,注,明,明,應(yīng),應(yīng),收,收,帳,帳,款,款,轉(zhuǎn),轉(zhuǎn),讓,讓,給,給,出,出,口,口,商,商,所,所,在,在,國,國,的,的,保,保,理,理,組,組,織,織,，,，,要,要,求,求,出,出,口,口,商,商,所,所,在,在,國,國,保,保,理,理,組,組,織,織,支,支,付,付,貨,貨,款,款,，,，,出,出,口,口,商,商,所,所,在,在,國,國,保,保,理,理,組,組,織,織,將,將,有,有,關(guān),關(guān),單,單,據(jù),據(jù),寄,寄,送,送,進,進,口,

12、口,商,商,所,所,在,在,國,國,的,的,保,保,理,理,組,組,織,織,；,；,（,7,）出,口,口商,所,所在,國,國保,理,理組,織,織根,據(jù),據(jù)協(xié),議,議，,按,按匯,票,票（,或,或發(fā),票,票）,金,金額,扣,扣除,利,利息,和,和保,理,理費,用,用后,，,，立,即,即或,在,在雙,方,方商,定,定的,日,日期,將,將貨,款,款支,（,8,）進口商所在國的保理組織負(fù)責(zé)向進口商催收貨款，并向出口商所在國保理組織進行劃付。,第七,章,章,對,對外,貿(mào),貿(mào)易,短,短期,信,信貸,保付代理業(yè)務(wù)的特點,7.2.3,（,1,）保,理,理商,承,承擔(dān),了,了信,貸,貸風(fēng),險,險。,無,無追,索

13、,索權(quán),（,2,）保,理,理商,承,承擔(dān),資,資信,調(diào),調(diào)查,、,、托,收,收、,催,催收,賬,賬款,，,，甚,至,至代,辦,辦會,計,計處,理,理手,續(xù),續(xù)。,從這,個,個角,度,度看,，,，保,理,理業(yè),務(wù),務(wù)是,一,一種,廣,廣泛,的,的、,綜,綜合,的,的服,務(wù),務(wù)。,這,這是,保,保理,業(yè),業(yè)務(wù),的,的另,一,一個,主,主要,特,特點,。,。,（,3,）預(yù),支,支貨,款,款,（,AdvanceFunds,）。,典,典型,的,的保,理,理業(yè),務(wù),務(wù)是,出,出口,商,商在,出,出賣,單,單據(jù),后,后，,立,立即,收,收到,現(xiàn),現(xiàn)款,，,，取,得,得資,金,金融,通,通。,第七,章,章,對

14、,對外,貿(mào),貿(mào)易,短,短期,信,信貸,保付代理業(yè)務(wù)的類型,7.2.4,從出,口,口商,出,出賣,單,單據(jù),后,后是,否,否可,以,以立,即,即得,到,到現(xiàn),金,金的,角,角度,劃,劃分,：,：,（,1,）,到期保付,代,代理業(yè)務(wù),（,（,MaturityFactoring,）,這是最原,始,始的保理,業(yè),業(yè)務(wù)，即,出,出口商將,出,出口的有,關(guān),關(guān)單據(jù)出,賣,賣給保理,組,組織，該,組,組織確認(rèn),并,并同意票,據(jù),據(jù)到期時,無,無追索權(quán),地,地向出口,商,商支付票,據(jù),據(jù)金額，,而,而不是在,出,出賣單據(jù),的,的當(dāng)時向,出,出口商支,付,付現(xiàn)金。,（,2,）預(yù)支,(Advance,）或標(biāo)準(zhǔn),（

15、,（,Standard,）保付代,理,理業(yè)務(wù),即出口商,裝,裝運貨物,取,取得單據(jù),的,的當(dāng)時向,出,出口商立,即,即支付現(xiàn),金,金。,第七章,對,對外,貿(mào),貿(mào)易短期,信,信貸,保付代理業(yè)務(wù)的類型,7.2.4,從是否公,開,開保理組,織,織的名稱,來,來劃分：,（,1,）公開保,理,理組織名,稱,稱,即在票據(jù),上,上寫明貨,款,款付給某,一,一保理組,織,織；,（,2,）不公開,保,保理組織,名,名稱,即按一般,托,托收程序,收,收款，不,一,一定在票,據(jù),據(jù)上特別,寫,寫明該票,據(jù),據(jù)是在保,付,付代理業(yè),務(wù),務(wù)下承辦,的,的，不突,出,出保理組,織,織的名稱,。,。,第七章,對,對外,貿(mào),

16、貿(mào)易短期,信,信貸,保付代理業(yè)務(wù)的類型,7.2.4,從保理組,織,織與進出,口,口商之間,的,的關(guān)系劃,分,分：,（,1,）雙保付,代,代理業(yè)務(wù),即出口商,所,所在地保,理,理組織與,進,進口商所,在,在地保理,組,組織有契,約,約關(guān)系，,他,他們分別,對,對出口商,的,的履約情,況,況及進口,商,商的資信,情,情況進行,了,了解，并,加,加以保證,，,，促進交,易,易的完成,與,與權(quán)利義,務(wù),務(wù)的兌現(xiàn),。,。,（,2,）直接進,口,口保理業(yè),務(wù),務(wù),即,進,進,口,口,商,商,所,所,在,在,地,地,保,保,理,理,組,組,織,織,直,直,接,接,與,與,出,出,口,口,商,商,聯(lián),聯(lián),系,系,，,，,并,并,對,對,其,其,匯,匯,款,款,，,，,一,一,般,般,不,不,通,通,過,過,出,出,口,口,商,商,所,所,在,在,地,地,的,的,保,保,理,理,組,組,織,織,轉(zhuǎn),轉(zhuǎn),送,送,單,單,據(jù),據(jù),。,。,美,美,國,國,這,這,種,種,情,情,況,況,較,較,多,多,。,。,（,3,）,直,直,接,接,出,出,口,口,保,保,理,理,業(yè),業(yè),務(wù),務(wù),即,出,出,口,口,商,