第七章對(duì)外貿(mào)易短期信貸

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1、,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,Click to edit Master title style,LOGO,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,Click to edit Master title style,*,第七章 對(duì)外貿(mào)易短期信貸,1,保付代理業(yè)務(wù),2,我國(guó)對(duì)外貿(mào)易短期信貸,3,對(duì)外貿(mào)易短期信貸的主要形式,我國(guó)的外匯貸款

2、,4,國(guó)際信貸類型包括,:,國(guó)際金融組織貸款、政府間貸款、貿(mào)易信貸（分為對(duì)外貿(mào)易短期信貸和出口信貸）、國(guó)際商業(yè)銀行貸款、國(guó)際租賃。,其中國(guó)際金融組織貸款、政府間貸款和出口信貸屬于優(yōu)惠貸款。,第七章 對(duì)外貿(mào)易短期信貸,對(duì)外貿(mào)易短期信貸：是指期限一年以內(nèi)，主要用于滿足商品周轉(zhuǎn)快、成交金額不大的進(jìn)出口需要的資金需要。,第七章 對(duì)外貿(mào)易短期信貸,對(duì)外貿(mào)易短期信貸的概念,7.1.1,商業(yè)信用和銀行信用,7.1.2,根據(jù)提供信貸資金對(duì)象（授信人）的不同，對(duì)外貿(mào)易信貸可分為：,商業(yè)信用：在進(jìn)口商或出口商之間互相提供的信貸屬于對(duì)外貿(mào)易商業(yè)信用。例如，當(dāng)進(jìn)口商在收到貨物單據(jù)后的相當(dāng)時(shí)間才支付貨款，這就是出口商對(duì)

3、進(jìn)口商提供了商業(yè)信用（買方市場(chǎng)）；當(dāng)進(jìn)口商在收到貨物單據(jù)以前就付出全部或一部分貸款，那就是進(jìn)口商對(duì)出口商提供了商業(yè)信用（賣方市場(chǎng)）。,第七章 對(duì)外貿(mào)易短期信貸,商業(yè)信用和銀行信用,7.1.2,根據(jù)提供信貸資金對(duì)象（授信人）的不同，對(duì)外貿(mào)易信貸可分為：,銀行信用：如果進(jìn)口商與出口商中一方信貸資金的獲得是由銀行或其他金融機(jī)構(gòu)提供的，就構(gòu)成對(duì)外貿(mào)易銀行信用。,第七章 對(duì)外貿(mào)易短期信貸,第七章 對(duì)外貿(mào)易短期信貸,對(duì)出口商的信貸和對(duì)進(jìn)口商的信貸,7.1.3,銀行對(duì)出口商的信貸：,當(dāng)?shù)劂y行和國(guó)外銀行都可以對(duì)出口商提供信貸，出口商可以在出口業(yè)務(wù)的各個(gè)階段（采購、打包、倉儲(chǔ)、運(yùn)輸、裝船），從銀行取得信貸，獲得

4、其所需要的資金供應(yīng)。,包括,打包放款、出口票據(jù)押匯等。,第七章 對(duì)外貿(mào)易短期信貸,對(duì)出口商的信貸和對(duì)進(jìn)口商的信貸,7.1.3,打包放款（,Packing Credit,），又叫裝船前信貸，是指銀行對(duì)出口商在接受國(guó)外訂貨到貨物裝運(yùn)前這段時(shí)間所需流動(dòng)資金的一種貸款。,打包放款從形式上看，屬于抵押貸款。起初，其抵押對(duì)象處于打包階段，還未達(dá)到可以裝運(yùn)出口程度的貨物?，F(xiàn)指銀行以國(guó)外開來的信用證為抵押，向出口商提供裝船前的貿(mào)易融資。,銀行向出口商發(fā)放打包放款的依據(jù)即出口商收到的國(guó)外訂貨憑證，這種憑證主要是進(jìn)口商開來的信用證、得到認(rèn)可的出口成交合同和訂單或表明最終開出信用證的證明。,第七章 對(duì)外貿(mào)易短期信貸

5、,對(duì)出口商的信貸和對(duì)進(jìn)口商的信貸,7.1.3,打包放款的基本操作流程：,（,1,）出口商在收到信用證后，向其往來銀行提出打包放款申請(qǐng),（,2,）出口商向其往來銀行提供近期財(cái)務(wù)報(bào)表及營(yíng)業(yè)執(zhí)照等材料,（,3,）出口商將信用證正本留在其往來銀行作為抵押品，獲得其往來銀行貸款,第七章 對(duì)外貿(mào)易短期信貸,對(duì)出口商的信貸和對(duì)進(jìn)口商的信貸,7.1.3,打包放款的,期,期限通常為,3-6,個(gè)月，銀行,提,提供打包放,款,款時(shí)，不是,一,一次支付，,一,一般由銀行,給,給出口商在,往,往來賬戶外,另,另開戶頭，,由,由出口商陸,續(xù),續(xù)支用。,在出口商完,成,成出口裝運(yùn),，,，并向銀行,交,交付裝運(yùn)單,據(jù),據(jù)后，

6、貸款,銀,銀行即將出,口,口打包放款,改,改為出口押,匯,匯，從出口,押,押匯款項(xiàng)中,扣,扣除打包放,款,款的本息。,第七章,對(duì),對(duì)外貿(mào)易,短,短期信貸,對(duì)出口商的信貸和對(duì)進(jìn)口商的信貸,7.1.3,保付代理業(yè)務(wù)的概念,7.2.1,7.2,保付代理業(yè),務(wù),務(wù),保付代理業(yè),務(wù),務(wù)（,Factoring,）簡(jiǎn),稱,稱“,保,保理,”,”。,是,是指,出,出口,商,商以,商,商業(yè),信,信用,形,形式,出,出賣,商,商品,（,（或,提,提供,服,服務(wù),）,），,在,在貨,物,物裝,船,船后,（,（或,服,服務(wù),提,提供,完,完畢,后,后）,立,立即,將,將發(fā),票,票、,匯,匯票,、,、提,單,單等,有,

7、有關(guān),單,單據(jù),，,，賣,斷,斷給,承,承購,應(yīng),應(yīng)收,賬,賬款,的,的財(cái),務(wù),務(wù)公,司,司或,專,專門,組,組織,（,（保,理,理商,）,），,收,收進(jìn),全,全部,或,或一,部,部分,貨,貨款,，,，從,而,而取,得,得資,金,金融,通,通的,業(yè),業(yè)務(wù),。,。,第七,章,章,對(duì),對(duì)外,貿(mào),貿(mào)易,短,短期,信,信貸,第七,章,章,對(duì),對(duì)外,貿(mào),貿(mào)易,短,短期,信,信貸,保理,商,商買,進(jìn),進(jìn)出,口,口商,的,的票,據(jù),據(jù)，,承,承購,了,了出,口,口商,的,的債,權(quán),權(quán)后,，,，通,過,過一,定,定的,渠,渠道,向,向進(jìn),口,口商,催,催還,欠,欠款,，,，如,遭,遭拒,付,付，,不,不能,向

8、,向出,口,口商,行,行使,追,追索,權(quán),權(quán)。,保理,商,商與,出,出口,商,商的,關(guān),關(guān)系,在,在形,式,式上,是,是票,據(jù),據(jù)買,賣,賣、,債,債權(quán),承,承購,與,與轉(zhuǎn),讓,讓的,關(guān),關(guān)系,，,，而,不,不是,一,一種,單,單純,的,的借,款,款關(guān),系,系。,保付代理業(yè)務(wù)的概念,7.2.1,第七,章,章,對(duì),對(duì)外,貿(mào),貿(mào)易,短,短期,信,信貸,保付代理業(yè)務(wù)的流程,7.2.2,出口保理商,進(jìn)口保理商,出口商,進(jìn)口商,2,提出,申,申請(qǐng),6,書面,簽,簽約,7,出貨,賣,賣單,1,貿(mào)易,洽,洽談,3,申請(qǐng),傳,傳遞,，,，提,出,出信,用,用風(fēng),險(xiǎn),險(xiǎn)擔(dān),保,保,5,信息,反,反饋,，,，信,

9、用,用擔(dān),保,保承,諾,諾,8,單據(jù),傳,傳遞,，,，催,收,收賬,款,款,9,賬款,劃,劃回,，,，交,易,易終,結(jié),結(jié),4,資信,調(diào),調(diào)查,8,傳單,催,催款,9,賬款,劃,劃回,第七,章,章,對(duì),對(duì)外,貿(mào),貿(mào)易,短,短期,信,信貸,（,1,）出,口,口商,以,以賒,銷,銷方,式,式出,賣,賣商,品,品前,與,與保,理,理組,織,織簽,訂,訂協(xié),議,議，,規(guī),規(guī)定,雙,雙方,必,必須,遵,（,2,）出口商在以商業(yè)信用出賣商品的交易磋商過程中，將進(jìn)口商的名稱及有關(guān)交易情況報(bào)告給本國(guó)保理組織；,（,3,）出口方的保理組織將上述資料整理后，通知進(jìn)口商所在國(guó)的保理組織；,（,4,）進(jìn)口商所在國(guó)的保

10、理組織對(duì)進(jìn)口商進(jìn)行資信調(diào)查，并將調(diào)查結(jié)果及可以向進(jìn)口商提供賒銷的金額等具體建議通知出口商所在國(guó)的保理組織；,（,5,）如果進(jìn)口商資信可靠，向其提供賒銷金額的建議也積極可靠，出口商所在國(guó)的保理組織將調(diào)查結(jié)果告知出口商，并對(duì)出口商與進(jìn)口商之交易加以確認(rèn)；,第,七,七,章,章,對(duì),對(duì),外,外,貿(mào),貿(mào),易,易,短,短,期,期,信,信,貸,貸,（,6,）,出,出,口,口,商,商,將,將,貨,貨,物,物,裝,裝,運(yùn),運(yùn),后,后,，,，,把,把,有,有,關(guān),關(guān),單,單,據(jù),據(jù),（,（,提,提,單,單,、,、,保,保,單,單,、,、,商,商,業(yè),業(yè),發(fā),發(fā),票,票,、,、,匯,匯,票,票,等,等,）,）,售,

11、售,予,予,出,出,口,口,商,商,所,所,在,在,國(guó),國(guó),的,的,保,保,理,理,組,組,織,織,，,，,并,并,在,在,單,單,據(jù),據(jù),上,上,注,注,明,明,應(yīng),應(yīng),收,收,帳,帳,款,款,轉(zhuǎn),轉(zhuǎn),讓,讓,給,給,出,出,口,口,商,商,所,所,在,在,國(guó),國(guó),的,的,保,保,理,理,組,組,織,織,，,，,要,要,求,求,出,出,口,口,商,商,所,所,在,在,國(guó),國(guó),保,保,理,理,組,組,織,織,支,支,付,付,貨,貨,款,款,，,，,出,出,口,口,商,商,所,所,在,在,國(guó),國(guó),保,保,理,理,組,組,織,織,將,將,有,有,關(guān),關(guān),單,單,據(jù),據(jù),寄,寄,送,送,進(jìn),進(jìn),口,

12、口,商,商,所,所,在,在,國(guó),國(guó),的,的,保,保,理,理,組,組,織,織,；,；,（,7,）出,口,口商,所,所在,國(guó),國(guó)保,理,理組,織,織根,據(jù),據(jù)協(xié),議,議，,按,按匯,票,票（,或,或發(fā),票,票）,金,金額,扣,扣除,利,利息,和,和保,理,理費(fèi),用,用后,，,，立,即,即或,在,在雙,方,方商,定,定的,日,日期,將,將貨,款,款支,（,8,）進(jìn)口商所在國(guó)的保理組織負(fù)責(zé)向進(jìn)口商催收貨款，并向出口商所在國(guó)保理組織進(jìn)行劃付。,第七,章,章,對(duì),對(duì)外,貿(mào),貿(mào)易,短,短期,信,信貸,保付代理業(yè)務(wù)的特點(diǎn),7.2.3,（,1,）保,理,理商,承,承擔(dān),了,了信,貸,貸風(fēng),險(xiǎn),險(xiǎn)。,無,無追,索

13、,索權(quán),（,2,）保,理,理商,承,承擔(dān),資,資信,調(diào),調(diào)查,、,、托,收,收、,催,催收,賬,賬款,，,，甚,至,至代,辦,辦會(huì),計(jì),計(jì)處,理,理手,續(xù),續(xù)。,從這,個(gè),個(gè)角,度,度看,，,，保,理,理業(yè),務(wù),務(wù)是,一,一種,廣,廣泛,的,的、,綜,綜合,的,的服,務(wù),務(wù)。,這,這是,保,保理,業(yè),業(yè)務(wù),的,的另,一,一個(gè),主,主要,特,特點(diǎn),。,。,（,3,）預(yù),支,支貨,款,款,（,AdvanceFunds,）。,典,典型,的,的保,理,理業(yè),務(wù),務(wù)是,出,出口,商,商在,出,出賣,單,單據(jù),后,后，,立,立即,收,收到,現(xiàn),現(xiàn)款,，,，取,得,得資,金,金融,通,通。,第七,章,章,對(duì)

14、,對(duì)外,貿(mào),貿(mào)易,短,短期,信,信貸,保付代理業(yè)務(wù)的類型,7.2.4,從出,口,口商,出,出賣,單,單據(jù),后,后是,否,否可,以,以立,即,即得,到,到現(xiàn),金,金的,角,角度,劃,劃分,：,：,（,1,）,到期保付,代,代理業(yè)務(wù),（,（,MaturityFactoring,）,這是最原,始,始的保理,業(yè),業(yè)務(wù)，即,出,出口商將,出,出口的有,關(guān),關(guān)單據(jù)出,賣,賣給保理,組,組織，該,組,組織確認(rèn),并,并同意票,據(jù),據(jù)到期時(shí),無,無追索權(quán),地,地向出口,商,商支付票,據(jù),據(jù)金額，,而,而不是在,出,出賣單據(jù),的,的當(dāng)時(shí)向,出,出口商支,付,付現(xiàn)金。,（,2,）預(yù)支,(Advance,）或標(biāo)準(zhǔn),（

15、,（,Standard,）保付代,理,理業(yè)務(wù),即出口商,裝,裝運(yùn)貨物,取,取得單據(jù),的,的當(dāng)時(shí)向,出,出口商立,即,即支付現(xiàn),金,金。,第七章,對(duì),對(duì)外,貿(mào),貿(mào)易短期,信,信貸,保付代理業(yè)務(wù)的類型,7.2.4,從是否公,開,開保理組,織,織的名稱,來,來劃分：,（,1,）公開保,理,理組織名,稱,稱,即在票據(jù),上,上寫明貨,款,款付給某,一,一保理組,織,織；,（,2,）不公開,保,保理組織,名,名稱,即按一般,托,托收程序,收,收款，不,一,一定在票,據(jù),據(jù)上特別,寫,寫明該票,據(jù),據(jù)是在保,付,付代理業(yè),務(wù),務(wù)下承辦,的,的，不突,出,出保理組,織,織的名稱,。,。,第七章,對(duì),對(duì)外,貿(mào),

16、貿(mào)易短期,信,信貸,保付代理業(yè)務(wù)的類型,7.2.4,從保理組,織,織與進(jìn)出,口,口商之間,的,的關(guān)系劃,分,分：,（,1,）雙保付,代,代理業(yè)務(wù),即出口商,所,所在地保,理,理組織與,進(jìn),進(jìn)口商所,在,在地保理,組,組織有契,約,約關(guān)系，,他,他們分別,對(duì),對(duì)出口商,的,的履約情,況,況及進(jìn)口,商,商的資信,情,情況進(jìn)行,了,了解，并,加,加以保證,，,，促進(jìn)交,易,易的完成,與,與權(quán)利義,務(wù),務(wù)的兌現(xiàn),。,。,（,2,）直接進(jìn),口,口保理業(yè),務(wù),務(wù),即,進(jìn),進(jìn),口,口,商,商,所,所,在,在,地,地,保,保,理,理,組,組,織,織,直,直,接,接,與,與,出,出,口,口,商,商,聯(lián),聯(lián),系,系,，,，,并,并,對(duì),對(duì),其,其,匯,匯,款,款,，,，,一,一,般,般,不,不,通,通,過,過,出,出,口,口,商,商,所,所,在,在,地,地,的,的,保,保,理,理,組,組,織,織,轉(zhuǎn),轉(zhuǎn),送,送,單,單,據(jù),據(jù),。,。,美,美,國(guó),國(guó),這,這,種,種,情,情,況,況,較,較,多,多,。,。,（,3,）,直,直,接,接,出,出,口,口,保,保,理,理,業(yè),業(yè),務(wù),務(wù),即,出,出,口,口,商,