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1、證券期貨反洗錢交易監(jiān)測分析【摘要】證券期貨反洗錢可疑交易監(jiān)測分析體系的建立，有助于維持我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)的健康發(fā)展，遏制經(jīng)濟(jì)犯罪與上游犯罪，維護(hù)金融安全與社會(huì)正義，為此本文謹(jǐn)就證券期貨反洗錢可疑交易監(jiān)測分析體系的建設(shè)進(jìn)行闡述與探討，旨在進(jìn)一步推動(dòng)反洗錢可疑交易監(jiān)測體系建設(shè)水平的提升。【關(guān)鍵詞】證券期貨;反洗錢;可疑交易2017年1月，中國人民銀行制定實(shí)施了金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法，強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)需要按照相關(guān)規(guī)定的實(shí)際要求建立行之有效的交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)，就可疑交易情況進(jìn)行報(bào)送，定期評(píng)估交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)是否科學(xué)合理，以保障金融交易的正常開展。而在開展證券期貨交易的過程中，如何結(jié)合行業(yè)特性與實(shí)際情況，
2、建立完善的可疑交易監(jiān)測分析體系就成為值得考量的問題。一、建設(shè)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制體系金融企業(yè)經(jīng)營與運(yùn)轉(zhuǎn)的過程中會(huì)面臨著一定的信用挑戰(zhàn)、金融操作挑戰(zhàn)、市場變動(dòng)挑戰(zhàn)與金融挑戰(zhàn)等，此外還可能遭遇一定的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等，因此在加強(qiáng)證券期貨反洗錢可疑交易的建設(shè)時(shí)，首先需要做好頂層設(shè)計(jì)，做好風(fēng)險(xiǎn)防控工作，將風(fēng)險(xiǎn)控制作為反洗錢可疑交易監(jiān)測的重要環(huán)節(jié)，明確反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制的最終目標(biāo)，從整體的層面上更好地開展風(fēng)險(xiǎn)控制，建立風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制策略。對于金融機(jī)構(gòu)來說，反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制手段執(zhí)行的是否有效，與金融機(jī)構(gòu)是否采取了行之有效的公司治理、風(fēng)險(xiǎn)控制等措施直接相關(guān)。為此，金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步提高企業(yè)治理效果，制定
3、與企業(yè)經(jīng)營相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，并對反洗錢風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)與相應(yīng)職責(zé)加以明確，確定企業(yè)內(nèi)部各部門相應(yīng)職責(zé)與運(yùn)行機(jī)制，以建立健全反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制管理體系。反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制與運(yùn)行機(jī)制的構(gòu)建，應(yīng)當(dāng)以對金融交易的合理懷疑為基礎(chǔ)，科學(xué)地開展反洗錢監(jiān)管工作。金融機(jī)構(gòu)也需要在企業(yè)管理與風(fēng)險(xiǎn)控制框架的同時(shí)，以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，建立反洗錢內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，制定合理的可疑交易定位、監(jiān)測與分析、報(bào)告的流程。金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)當(dāng)對金融產(chǎn)品、金融業(yè)務(wù)與業(yè)務(wù)流程加以合理梳理，在業(yè)務(wù)流程中納入風(fēng)險(xiǎn)控制措施，以開展業(yè)務(wù)流程建設(shè)工作。另外，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對業(yè)務(wù)部門的相應(yīng)職責(zé)加以明確，對反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制與約束機(jī)制加以完善和強(qiáng)化，構(gòu)建反洗錢
4、可疑交易監(jiān)測的企業(yè)文化與風(fēng)險(xiǎn)觀念環(huán)境，以企業(yè)為單位形成整體性的反洗錢與可疑交易價(jià)值理念，形成企業(yè)整體性的道德行為，將反洗錢可疑交易監(jiān)測理念與文化內(nèi)化為員工行為，盡量避免員工道德考驗(yàn)與逆向選擇情況，對企業(yè)洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制理念與控制策略加以保障，確保證券期貨反洗錢可疑交易監(jiān)測體系運(yùn)行的有效性與可靠性。二、建立可疑交易監(jiān)測分析指標(biāo)體系可疑交易監(jiān)測分析指標(biāo)體系的建立，也應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，制定反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，劃分風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的重點(diǎn)對象。洗錢行為自身就存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，基于這一前提，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分考量自身的企業(yè)規(guī)模、業(yè)務(wù)領(lǐng)域、運(yùn)行階段等多種因素，對金融業(yè)務(wù)的客戶、產(chǎn)品、面向區(qū)域與經(jīng)營范圍等多種因素，以更好地對
5、洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。在評(píng)估洗錢風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，對洗錢風(fēng)險(xiǎn)的分布情況進(jìn)行評(píng)估，明確風(fēng)險(xiǎn)控制措施是否切實(shí)有效，并對資金監(jiān)測的重點(diǎn)對象與重點(diǎn)領(lǐng)域加以確認(rèn)，更加有針對性、有目標(biāo)性地開展反洗錢資金監(jiān)測分析工作【1】。對洗錢犯罪與可疑交易犯罪的類型進(jìn)行研究與分析，充分考量自身的業(yè)務(wù)情況與來合理地分析與設(shè)計(jì)交易監(jiān)測監(jiān)測指標(biāo)機(jī)制。針對洗錢犯罪進(jìn)行預(yù)防與打擊的過程中，分析洗錢犯罪與上游犯罪的規(guī)律與特征，制定更加合理的洗錢與可疑交易監(jiān)測策略與方法。金融機(jī)構(gòu)充分考量行業(yè)特點(diǎn)與業(yè)務(wù)特質(zhì)，對相關(guān)案例進(jìn)行有效分析，并以之為基礎(chǔ)，對反洗錢指引、洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、洗錢風(fēng)險(xiǎn)示警進(jìn)行有效分析，進(jìn)而對有關(guān)部門所發(fā)布的洗錢犯罪調(diào)查報(bào)告進(jìn)行有效
6、分析。在明確洗錢犯罪與上游犯罪特征與規(guī)律的前提下，建立符合自身實(shí)際情況與實(shí)際業(yè)務(wù)的可疑交易監(jiān)測分析指標(biāo)體系，量化可疑交易監(jiān)測分析指標(biāo)，并根據(jù)洗錢犯罪形勢的變化情況，及時(shí)對分析指標(biāo)進(jìn)行調(diào)整。對用戶的可疑交易情況進(jìn)行主動(dòng)監(jiān)測，進(jìn)而進(jìn)一步提高可疑交易監(jiān)測的靈活性與準(zhǔn)確性。三、運(yùn)用信息技術(shù)進(jìn)行資金監(jiān)測對證券期貨反洗錢可疑交易監(jiān)測工作，運(yùn)用信息技術(shù)來加以有效保障，進(jìn)一步提高數(shù)據(jù)信息的真實(shí)性與有效性，通過信息技術(shù)來開展更加合理的數(shù)據(jù)管理工作。金融機(jī)構(gòu)在運(yùn)營過程中會(huì)產(chǎn)生大量的數(shù)據(jù)信息，包括用戶信息、賬戶信息、交易信息等等，運(yùn)用信息技術(shù)對這些數(shù)據(jù)信息進(jìn)行更加合理的收集、數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)與數(shù)據(jù)分析工作，通過數(shù)
7、據(jù)信息的處理與分析來對交易情況進(jìn)行分析，以明確是否存在可疑交易，進(jìn)而保障可疑交易的資金監(jiān)測分析水平，確?？梢山灰讏?bào)告的質(zhì)量。為此，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對信息系統(tǒng)建設(shè)進(jìn)行更加合理的統(tǒng)籌考慮，以金融監(jiān)管的實(shí)際要求為基礎(chǔ)，結(jié)合金融風(fēng)險(xiǎn)與金融業(yè)務(wù)的變化情況對信息系統(tǒng)進(jìn)行及時(shí)的更新與調(diào)整，對業(yè)務(wù)體系與數(shù)據(jù)生成機(jī)制加以有效整合，使之成為健全而完整的數(shù)據(jù)鏈，并且減少冗余數(shù)據(jù)產(chǎn)生的可能性。對反洗錢系統(tǒng)加以強(qiáng)化，提高業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)交換與數(shù)據(jù)處理水平。進(jìn)而構(gòu)建數(shù)據(jù)分析與數(shù)據(jù)應(yīng)用架構(gòu)，以確保數(shù)據(jù)共享與數(shù)據(jù)交換的有效性，以作為基礎(chǔ)數(shù)據(jù)支撐證券期貨反洗錢交易監(jiān)測工作的順利開展。進(jìn)一步拓寬證券期貨反洗錢可疑交易監(jiān)測分析過程中所需要數(shù)據(jù)
8、信息的來源與渠道，對可疑交易監(jiān)測指標(biāo)分析機(jī)制進(jìn)行重新定義。金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)信息與以社會(huì)為整體的信息網(wǎng)絡(luò)來說，金融機(jī)構(gòu)勢必會(huì)存在一定的信息局限性，無法滿足金融機(jī)構(gòu)分析可疑交易與異常交易的需求。為此，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分考量對異常信息與可疑交易信息監(jiān)測的需求，藉由與外界之間的信息溝通與信息交換，對信息渠道加以進(jìn)一步拓寬，尋找更多的數(shù)據(jù)信息來源，以緩解目前內(nèi)部信息無法滿足實(shí)際可疑交易監(jiān)測需求的問題。比如，建立數(shù)據(jù)抓取系統(tǒng)，充分利用網(wǎng)絡(luò)蜘蛛技術(shù)，充分利用海量的網(wǎng)絡(luò)信息資源，并對這些數(shù)據(jù)信息進(jìn)行篩選，將數(shù)據(jù)信息進(jìn)行轉(zhuǎn)換，使之成為有效的監(jiān)測分析數(shù)據(jù)。以云計(jì)算與大數(shù)據(jù)技術(shù)為基礎(chǔ)，就圖像、文件等數(shù)據(jù)信息進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化的收集、處理與分析，提高數(shù)據(jù)信息的可監(jiān)測性【2】。反洗錢可疑交易監(jiān)測工作是保障我國金融安全的重要路徑，建立完善的反洗錢可疑交易監(jiān)測體系之后，還需要切實(shí)按照這一體系運(yùn)行的實(shí)際要求采取合理的反洗錢可疑交易監(jiān)測措施，減少洗錢犯罪與上游犯罪發(fā)生的可能性。參考文獻(xiàn)【1】崔幸之，王衛(wèi)紅.反洗錢可疑交易監(jiān)測工作的問題分析及對策思考.金融與經(jīng)濟(jì)，2012(2):87-88.【2】吳正德.反洗錢可疑交易監(jiān)測分析體系.中國金融，2017(15):93-94.
證券期貨反洗錢交易監(jiān)測分析
