人民幣國(guó)際化問(wèn)題研究

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1、人民幣國(guó)際化問(wèn)題研究 ——以“一帶一路”建設(shè)對(duì)人民幣國(guó)際化的沖擊為例 摘要:近年來(lái),人民幣國(guó)際化的進(jìn)程,正隨著中國(guó)改革開(kāi)放的全面深入、中國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展在不斷深化。不過(guò),其中仍然蘊(yùn)藏著許多不可忽視的問(wèn)題需要解決。我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)正值高速發(fā)展時(shí)期,在此在大歷史背景下,人民幣的國(guó)際化進(jìn)程將是必然趨勢(shì),同時(shí),也是克服當(dāng)前全球匯率體制變化給中國(guó)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)不利影響的現(xiàn)實(shí)需要。而國(guó)內(nèi)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理復(fù)雜的問(wèn)題、國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)持續(xù)上升的隱患以及人民幣存在的大量輸出問(wèn)題,是在人民幣國(guó)際化所帶來(lái)的巨大機(jī)遇之后的新挑戰(zhàn)。為了進(jìn)一步深入研究今后在人民幣國(guó)際化過(guò)程中所遇到的新問(wèn)題,本文將以中國(guó)人民幣國(guó)際化的當(dāng)前狀況為研究基點(diǎn),

2、從周邊發(fā)展中國(guó)家的匯率風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)路徑、周邊區(qū)域金融錯(cuò)配影響、金融系統(tǒng)抵觸和外資投入的周期性隱患等方面,利用所學(xué)知識(shí),依靠有關(guān)的經(jīng)濟(jì)策略和今后的世界經(jīng)濟(jì)態(tài)勢(shì),從多點(diǎn)入手,全面地研究“一帶一路”政策對(duì)人民幣國(guó)際化進(jìn)程產(chǎn)生的沖擊,找出問(wèn)題、提出建議與對(duì)策。 關(guān)鍵詞:人民幣國(guó)際化問(wèn)題與對(duì)策 引言 自從二零一六年10月,人民幣擁有了特別提款權(quán)。此后,中國(guó)積極地促進(jìn)人民幣國(guó)際化。我國(guó)已經(jīng)具備了人民幣國(guó)際化的初步基礎(chǔ),特別是“一帶一路”的發(fā)起、自貿(mào)區(qū)的開(kāi)放和科創(chuàng)板的建設(shè),都為其助力。然而,人民幣國(guó)際化的困難也不容忽視,而這些問(wèn)題亟需解決。經(jīng)濟(jì)全球化不斷發(fā)展,各國(guó)之間的經(jīng)貿(mào)業(yè)務(wù)往來(lái)和信息交流加快,這些業(yè)務(wù)

3、往來(lái)和信息交流需要國(guó)際貨幣作為媒介。作為一種計(jì)價(jià)工具,人民幣在國(guó)際經(jīng)貿(mào)市場(chǎng)上能夠滿(mǎn)足一定的需求。對(duì)于國(guó)際貨幣體系,它能推進(jìn)其進(jìn)步與完備,也能在一定程度上規(guī)避金融危機(jī)發(fā)生,減少世界金融經(jīng)濟(jì)的不穩(wěn)定性。同時(shí),也對(duì)我國(guó)應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)危機(jī)有很大幫助。研究人民幣國(guó)際化對(duì)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力的增強(qiáng)有很大幫助?!耙粠б宦贰钡慕ㄔO(shè)有助于人民幣國(guó)際化的部分,我國(guó)需要發(fā)揚(yáng)。它能夠提高中國(guó)與周邊各國(guó)的貿(mào)易與經(jīng)濟(jì)交流合作,有助于提高人民幣在國(guó)際交易和儲(chǔ)蓄貨幣中的地位,因此能夠促進(jìn)人民幣的國(guó)際化。但是中國(guó)也應(yīng)正視“一帶一路”對(duì)人民幣國(guó)際化進(jìn)程帶來(lái)的一系列困難,從而更有效地研究問(wèn)題、找到對(duì)策、解決困難,促進(jìn)人民幣國(guó)際化的發(fā)展。 一

4、、人民幣國(guó)際化基本理論概述 (一)人民幣國(guó)際化的含義 人民幣國(guó)際化,即人民幣成為世界公認(rèn)、且能夠在境外流轉(zhuǎn)的儲(chǔ)備、估算、結(jié)算貨幣。具體來(lái)說(shuō),有三個(gè)方面:其一,人民幣在境外能夠大范圍地流轉(zhuǎn);其二,在世界金融市場(chǎng)中,包括央行的金融系統(tǒng)與主要金融產(chǎn)品中,以人民幣估價(jià)的的比例要不斷提高;其三,是國(guó)際貿(mào)易之間,有相當(dāng)比重的交易用人民幣估算。目前世界的經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng),其最高形式為貨幣戰(zhàn),如果人民幣實(shí)現(xiàn)國(guó)際化,就能改變儲(chǔ)蓄貨幣的分配現(xiàn)狀、鑄幣稅收益,還能對(duì)西方世界的地緣政治現(xiàn)狀產(chǎn)生很大影響。 (二)人民幣國(guó)際化的經(jīng)濟(jì)意義 1.增強(qiáng)中國(guó)對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的影響力 完成人民幣國(guó)際化,意味著中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融體系更加成熟,

5、也是對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展現(xiàn)狀、開(kāi)放狀況、境外清償策略、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系、宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)氣候和匯率政策等的認(rèn)可。人民幣國(guó)際化成功,中國(guó)就能夠?qū)κ澜缲泿诺钠渲幸环N實(shí)現(xiàn)控制,造福中國(guó)和其他人民幣一體化地區(qū)。 2.有利于推動(dòng)國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作和國(guó)際投融資的發(fā)展 實(shí)現(xiàn)人民幣國(guó)際化,第一,對(duì)于我國(guó)國(guó)內(nèi)企業(yè)而言,能促使它們更加便利地投資和融資,促進(jìn)企業(yè)管理方式的創(chuàng)新,促進(jìn)其發(fā)展;第二,能夠促進(jìn)資金的“引進(jìn)來(lái)”和“走出去”相結(jié)合;第三,當(dāng)匯率有變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí),還可以降低風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)資金穩(wěn)定。 3.可以進(jìn)一步促進(jìn)中國(guó)的邊境貿(mào)易發(fā)展 我國(guó)周邊國(guó)家的自然資源較為充足,然而經(jīng)濟(jì)貿(mào)易乏力。而人民幣國(guó)際化可以加強(qiáng)我國(guó)與周邊國(guó)家的流通和交流

6、,解決中國(guó)缺乏自然資源,而經(jīng)濟(jì)貿(mào)易過(guò)剩的情況。因此,人民幣國(guó)際化,不僅能幫助中國(guó)與周邊國(guó)家的經(jīng)貿(mào)往來(lái),還能促進(jìn)邊境第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展,促進(jìn)人民幣在周邊國(guó)家的流通,取長(zhǎng)補(bǔ)短。 4.可以使中國(guó)獲得國(guó)際鑄幣稅收入 人民幣的國(guó)際化,也能使中國(guó)得到鑄幣稅的收益,而這個(gè)好處是最為直觀(guān)和立竿見(jiàn)影的。不僅如此,目前外匯常常會(huì)引起資金的無(wú)形損失,而人民幣國(guó)際化可以更好地解決這一問(wèn)題,因此能夠更有效地幫助中國(guó)提高資金利用率。 (三)人民幣國(guó)際化需要的條件 想要成為國(guó)際貨幣,不僅需要國(guó)家的經(jīng)濟(jì)金融、軍事和政治力量,還需要成熟的金融市場(chǎng),方便高效的外部經(jīng)貿(mào)網(wǎng)格、歷史文化的作用也必不可少。除了這些外部作用,貨幣自身也

7、需要可預(yù)測(cè)、穩(wěn)定保值,通過(guò)這些條件,國(guó)際化貨幣才能擁有合格的使用功效。 1.金融自由化和國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)發(fā)展 人民幣暫時(shí)還無(wú)法達(dá)到人民幣國(guó)際化所需的高水平。然而,根據(jù)歷史的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),國(guó)際化貨幣的條件之一,就是有成熟的金融市場(chǎng)。銀行間利率方面,中央銀行的作用覆蓋面并不廣,且僅僅對(duì)有限的利率范圍發(fā)生作用,因此,人民幣國(guó)際化的第一個(gè)要求,就是一個(gè)更自由且覆蓋面廣泛的利率形成系統(tǒng)。 2.人民幣離岸市場(chǎng) 在人民幣國(guó)際化過(guò)程中,尤為重要的一點(diǎn)是需要發(fā)達(dá)的人民幣離岸市場(chǎng)。目前,在香港和亞洲的一些其他區(qū)域,都存在人民幣交易,然而,人民幣的離岸市場(chǎng)交易依然受到許多限制。例如,在這些區(qū)域進(jìn)行貿(mào)易的貨幣,并非規(guī)

8、范的離岸貨幣。在人民幣國(guó)際化進(jìn)程中,想要人民幣成為離岸貨幣很難實(shí)現(xiàn)。而在缺少規(guī)范的離岸市場(chǎng)的條件下,人民幣國(guó)際化很難現(xiàn)實(shí)。 3.人民幣匯率彈性 彈性匯率是國(guó)際匯率制度之一,它能夠幫助人民幣的價(jià)格發(fā)現(xiàn),而這在遠(yuǎn)期市場(chǎng)尤為突出,不僅如此,還能改善人民幣匯率的不平衡,從而減少歪曲貨幣價(jià)值的情況發(fā)生,特別是在人民幣國(guó)際化的需求和標(biāo)準(zhǔn)下,相關(guān)的資本工程和項(xiàng)目,需要更加開(kāi)放和自由。從而,在保持中國(guó)貨幣政策的不依賴(lài)他國(guó)和被他國(guó)制約的條件下,實(shí)現(xiàn)人民幣可以自由地兌換。在這種情況下,人民幣彈性匯率將是尤為重要的因素之一。 4.貨幣可兌換性與資本管制程度 即使人民幣在常規(guī)工程下可以充當(dāng)交易媒介,然而在資本

9、工程的很多個(gè)方面下依然受制于很多限制條件,而且主要集中于證券、資本和短期資本流動(dòng)等領(lǐng)域。在中國(guó),除了FDI能夠沒(méi)有限制流動(dòng)外,其他尤其是短期資本流動(dòng)的資本交易,始終受到控制。因此,當(dāng)前中國(guó)對(duì)資本項(xiàng)目貿(mào)易往來(lái)的限制是人民幣的使用受到約束最大原因。因此,在不能自由開(kāi)放地交易兌現(xiàn)的背景下,人民幣難以被國(guó)際使用貨幣的主體所全盤(pán)接納。 二、人民幣國(guó)際化面臨的問(wèn)題 雖然在常規(guī)的普通工程下,人民幣可以用來(lái)交易,中國(guó)也已經(jīng)在逐步促進(jìn)資本項(xiàng)目更為自由,但在當(dāng)前資本項(xiàng)目的很多條件下,依然受到很大約束?,F(xiàn)階段中國(guó)對(duì)證券投資尤其是短期資本流動(dòng)等方面的約束最為嚴(yán)厲。在一定程度上,這是應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的一種對(duì)策,能夠高效

10、地打擊過(guò)分投機(jī)行為,然而同時(shí),人民幣作為貨幣,需要自由、方便、可兌現(xiàn),這些約束政策也大大的不利于人民幣的結(jié)算、交易等功能,在不能夠完全開(kāi)放地兌現(xiàn)的情況下,人民幣很難被本國(guó)和外國(guó)投資者及居民所接納,這無(wú)疑是人民幣國(guó)際化過(guò)程中的一塊絆腳石。 (一)人民幣輸出存在阻礙 人民幣的國(guó)際化不僅包含方方面面的許多因素,而且復(fù)雜而龐大。需要從上至下的很多條件才能實(shí)現(xiàn)人民幣國(guó)際化,使其達(dá)成與當(dāng)今存在的國(guó)際貨幣相似的流通性。人民幣要想變成國(guó)際貨幣,必要的前提之一就是要出境到國(guó)外的市場(chǎng)上,然而人民幣的出境還沒(méi)有探索到與之相配的道路和方法。在現(xiàn)存的國(guó)際貨幣之間,美元、歐元和日元的出境方法并不能簡(jiǎn)單地被人民幣復(fù)制。

11、第一,日元的出境途徑主要是依靠境外投資來(lái)變成現(xiàn)實(shí),我國(guó)當(dāng)下的多個(gè)行業(yè)還停留在招商引資的起步環(huán)節(jié),且國(guó)內(nèi)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡,跨國(guó)公司不但在個(gè)數(shù)上相比少之又少,而且發(fā)展尚未完善、積攢的教訓(xùn)較為不足,如果沒(méi)有經(jīng)過(guò)深思熟慮,就擴(kuò)大跨國(guó)公司的數(shù)目,將降低對(duì)外開(kāi)放水準(zhǔn),同時(shí)使對(duì)外投資的力度下降;第二,美元成功輸出的途徑是依賴(lài)貿(mào)易逆差,而此舉會(huì)對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不利。利用這種途徑讓美元國(guó)際化成功,需要依賴(lài)外部環(huán)境,也會(huì)喪失國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)進(jìn)步的優(yōu)勢(shì)條件,若是人民幣也想要通過(guò)貿(mào)易逆差成功輸出境外,會(huì)使國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)缺乏動(dòng)力。而人民幣國(guó)際化最終目的是提高人民生活水平,帶動(dòng)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,加強(qiáng)我國(guó)的綜合經(jīng)濟(jì)實(shí)力,貿(mào)易逆差這種方

12、法與人民幣國(guó)際化的最初目的相違背;第三,歐元的輸出途徑主要是建立和開(kāi)放自由貿(mào)易區(qū),但是這些國(guó)家與中國(guó)在政治、經(jīng)濟(jì)和文化上都有較大的不同之處,難免會(huì)有沖突與意見(jiàn)不合之處,盲目地建立不適合的區(qū)域經(jīng)濟(jì)共同體會(huì)給參與的各國(guó)帶來(lái)的潛在的危險(xiǎn)。 (二)金融市場(chǎng)缺少有效的監(jiān)管體系 中國(guó)銀行系統(tǒng)尚未健全、企業(yè)債券市場(chǎng)尚未成熟,金融系統(tǒng)發(fā)展仍在初步階段,就不能支持資本賬戶(hù)的開(kāi)放,也無(wú)法接受匯率制度改變帶來(lái)的挑戰(zhàn),所以人民幣的流轉(zhuǎn)就要承受不少的制約條件,與此對(duì)應(yīng),也無(wú)法對(duì)外資進(jìn)入中國(guó)隨之而來(lái)的使經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)立馬作出反應(yīng)。人民幣國(guó)際化對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的水平需求很?chē)?yán)格,但是當(dāng)今中國(guó)對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在應(yīng)對(duì)隱患

13、時(shí)的經(jīng)驗(yàn)不足,解決問(wèn)題的能力也不夠。第一,由于中國(guó)對(duì)外貿(mào)易的結(jié)構(gòu)還未成熟,并且出口占主體,中國(guó)對(duì)外貿(mào)易的依賴(lài)性還很高,一旦世界市場(chǎng)不穩(wěn)定,對(duì)我國(guó)有很大不利。再者,目前中國(guó)勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)占主體,在技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)和基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)中的高端產(chǎn)業(yè)方面與發(fā)達(dá)國(guó)家仍然有不少差距,粗放型的出口模式并未從根本上進(jìn)步。第二,中國(guó)的金融系統(tǒng)還不成熟,金融市場(chǎng)尚未達(dá)到所需水準(zhǔn)。金融衍生工具方面,中國(guó)現(xiàn)存的類(lèi)型不多,債券市場(chǎng)也未發(fā)展完全,所以在此方面,無(wú)法作為人民幣國(guó)際化的后盾。然而一旦金融體系更加自由,較大數(shù)目的境外資金會(huì)集中進(jìn)入我國(guó),如果缺乏有效、成熟的金融監(jiān)管體系,反而會(huì)給我國(guó)的金融系統(tǒng)帶來(lái)不小的風(fēng)險(xiǎn)。 (

14、三)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的隱患 人民幣擁有流通性之外的一個(gè)條件,同時(shí)作為人民幣國(guó)際化的經(jīng)濟(jì)發(fā)展后盾和受到世界其他國(guó)家認(rèn)可的另一條件,就是國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行能夠穩(wěn)步增長(zhǎng)。這是讓世界各國(guó)對(duì)人民幣的幣值有充足信心的必要條件。20世紀(jì)改革開(kāi)放,中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的良好蓬勃發(fā)展勢(shì)態(tài)有目共睹,這為人民幣國(guó)際化提供了國(guó)內(nèi)和國(guó)外的積極條件,但自從中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變,經(jīng)濟(jì)不再高速發(fā)展,居民消費(fèi)水平降低,內(nèi)部需求不如以前,國(guó)內(nèi)的消費(fèi)長(zhǎng)期乏力;同時(shí)外部環(huán)境方面,由于人民幣升值、貿(mào)易壁壘等原因,國(guó)內(nèi)產(chǎn)品出口國(guó)外的數(shù)目也呈下行趨勢(shì),對(duì)外貿(mào)易出現(xiàn)問(wèn)題,國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展乏力。種種因素,都是人民幣國(guó)際化的絆腳石。如今,國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的飛速增長(zhǎng)主

15、要是國(guó)家投資帶動(dòng)行業(yè)進(jìn)步的作用,而近年來(lái)我國(guó)國(guó)家投資項(xiàng)目最引人注目的是房地產(chǎn)行業(yè)、城市化和基建等的建設(shè),在實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面有所忽視。然而,這幾年房地產(chǎn)泡沫正在持續(xù)膨脹,城市基建工程的建設(shè)周期較長(zhǎng)、投資收益緩慢的特點(diǎn),隨著地方政府債務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大而日益突出。僅僅靠地方財(cái)政投入,就很難保證經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的連續(xù)性,缺乏支柱性產(chǎn)業(yè)的支持,將使我國(guó)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)有著潛在的危險(xiǎn)。如果經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)增長(zhǎng)乏力甚至后退的景象,人民幣在世界的需求減少,引起人民幣的流轉(zhuǎn)障礙,這會(huì)對(duì)人民幣國(guó)際化進(jìn)程有重大的阻礙作用,也促使中國(guó)現(xiàn)存的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式在根本上發(fā)生改變,使人民幣的國(guó)際化難以持續(xù)、穩(wěn)定地推進(jìn)。 三、人民幣國(guó)際化的問(wèn)題解決對(duì)策 首

16、先,貨幣政策要不依賴(lài)他國(guó)。在此基礎(chǔ)上,我國(guó)要漸漸使資本項(xiàng)目更加開(kāi)放自由,推動(dòng)匯率制度改革,同時(shí)促進(jìn)資本的流轉(zhuǎn)更加自由化,使匯率機(jī)制更加成熟。事實(shí)上,在貨幣升值的情況下,我國(guó)希望通過(guò)管制來(lái)防止熱錢(qián)集中涌進(jìn),增加隱患;在貨幣貶值的情況下,我國(guó)通過(guò)管制來(lái)組織外資集中流出,防止人民幣的做空,用此種辦法減小人民幣幣值波動(dòng),減少金融風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。通過(guò)匯率改革,我國(guó)能夠使市場(chǎng)化匯率機(jī)制更加成熟,依賴(lài)匯率系統(tǒng),能夠使人民幣的幣值減少波動(dòng),因此穩(wěn)步地寬松對(duì)資金工程的約束,來(lái)降低金融不穩(wěn)定性。總而言之,中國(guó)應(yīng)該漸漸放松對(duì)資金工程的限制,從而加速人民幣自由兌現(xiàn)的腳步,推動(dòng)個(gè)人和公司用人民幣對(duì)其他國(guó)家進(jìn)行投資,

17、來(lái)提高人民幣在世界的流轉(zhuǎn)數(shù)額。 (一)加強(qiáng)人民幣流通 美國(guó)是世界霸主,借助其巨大的世界話(huà)語(yǔ)權(quán),試圖妨礙我國(guó)的發(fā)展。出于維系其世界第一大經(jīng)濟(jì)體位置的目的,美國(guó)多此試圖對(duì)中國(guó)發(fā)起貿(mào)易戰(zhàn)。雖然面對(duì)美國(guó)的貿(mào)易戰(zhàn),我國(guó)予以了回應(yīng),然而在人民幣國(guó)際化過(guò)程中,還是無(wú)法被世界其他國(guó)家所信任,我國(guó)還是無(wú)法戰(zhàn)勝美元在國(guó)際上的主導(dǎo)作用,因而一直貶值。人民幣國(guó)際化的過(guò)程中,與美元分庭抗禮或是打敗它,無(wú)疑要經(jīng)過(guò)漫長(zhǎng)而艱辛的摸索與考驗(yàn)。美元利用其占據(jù)霸權(quán)地位的影響力,通過(guò)世界經(jīng)貿(mào)結(jié)算網(wǎng)格對(duì)人民幣實(shí)施打擊。如果人民幣在世界的流轉(zhuǎn)程度的提高,就能夠增強(qiáng)人民幣在世界的話(huà)語(yǔ)權(quán)。人民幣互換模式是提高人民幣流轉(zhuǎn)程度的其中一種方法

18、,即中國(guó)人民銀行與世界其他國(guó)家的央行合作,通過(guò)央行,使人民幣流轉(zhuǎn)至其他國(guó)家的居民、公司和經(jīng)貿(mào)市場(chǎng),提高了人民幣在他國(guó)的話(huà)語(yǔ)權(quán),以此推動(dòng)人民幣國(guó)際化。用這種方法實(shí)現(xiàn)人民幣國(guó)際化,央行之間的合作占據(jù)了主體作用,從當(dāng)下已經(jīng)完成互換模式的一些國(guó)家中來(lái)說(shuō),這些國(guó)家內(nèi)部的人民幣數(shù)量都呈現(xiàn)出了明顯的效果。人民幣國(guó)際化的進(jìn)程也能夠通過(guò)國(guó)與國(guó)的商貿(mào)和投資來(lái)達(dá)成,例如:提高人民幣的商貿(mào)結(jié)算數(shù)額,尤其是把握住“一帶一路”在亞洲帶來(lái)的機(jī)會(huì),努力促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步;也要抓住當(dāng)下西方經(jīng)濟(jì)尚在改革階段的轉(zhuǎn)折點(diǎn),從而完善人民幣收付的通道,讓其更加便利、迅速和安全,這些是國(guó)外居民和公司用人民幣來(lái)收付不容忽視的因素。增加了用人民

19、幣來(lái)收付的比例,來(lái)加強(qiáng)我國(guó)與鄰國(guó)在經(jīng)濟(jì)上的交流和信息的共享,促進(jìn)提高國(guó)際商貿(mào)的數(shù)額,利用外部需求來(lái)帶動(dòng)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步提升,以此完成國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)進(jìn)步。 (二)構(gòu)建健全的金融監(jiān)管體系 人民幣國(guó)際化,是當(dāng)今世界市場(chǎng)的需要,而國(guó)際化對(duì)內(nèi)部的金融監(jiān)督管理有很高的標(biāo)準(zhǔn),我國(guó)的金融系統(tǒng)尚處在起步階段,在面對(duì)人民幣國(guó)際化過(guò)程中的困難時(shí),還存在很大的問(wèn)題。中國(guó)的金融系統(tǒng)在與別國(guó)競(jìng)爭(zhēng)時(shí)優(yōu)勢(shì)不太明顯,無(wú)法與發(fā)達(dá)國(guó)家的金融產(chǎn)業(yè)相比,然而,吸取美、德在貨幣國(guó)際化進(jìn)程中的教訓(xùn)可以發(fā)現(xiàn),在貨幣國(guó)際化的初步環(huán)節(jié),由于市場(chǎng)需要的數(shù)額很高,雖然資本還未全面開(kāi)放,同樣能夠促進(jìn)貨幣國(guó)際化。其中的一個(gè)重要因素是,我國(guó)在經(jīng)濟(jì)上的

20、實(shí)力越強(qiáng),則世界市場(chǎng)需要利用人民幣進(jìn)行估值、交易的數(shù)量就越大,從而推進(jìn)人民幣的國(guó)際化。依據(jù)此點(diǎn),我國(guó)采取先健全離岸金融市場(chǎng)的措施,既能夠規(guī)避外部不穩(wěn)定性的隱患,還能夠促進(jìn)人民幣國(guó)際化進(jìn)程,然而此舉目還只停留在人民幣國(guó)際化起步階段,若要長(zhǎng)期執(zhí)行,就需要人民幣能夠自由地兌現(xiàn)、建成完善的在岸市場(chǎng)。此外應(yīng)堅(jiān)持不讓人民幣貶值、升值,讓國(guó)際儲(chǔ)備水平達(dá)到適中的水準(zhǔn),讓人民幣幣值一直穩(wěn)定有序,與此同時(shí),深入完備健全資金保障系統(tǒng)。目前市場(chǎng)需求難以把握,使困難大大提高,政府部門(mén)也應(yīng)及時(shí)多措并舉,使金融監(jiān)管的水準(zhǔn)達(dá)到要求。因此,中國(guó)銀行應(yīng)該設(shè)立專(zhuān)門(mén)的實(shí)時(shí)檢測(cè)預(yù)防部門(mén),依據(jù)國(guó)外金融機(jī)構(gòu)和政府部門(mén)對(duì)人民幣的掌握和使用,

21、為應(yīng)對(duì)國(guó)際需求建立更可靠的保證。為了削弱美元對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的負(fù)面影響,加強(qiáng)人民幣對(duì)外的信賴(lài)度,中國(guó)應(yīng)該在提高自身經(jīng)濟(jì)力量的同時(shí),增強(qiáng)國(guó)內(nèi)企業(yè)對(duì)外競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),利用品牌戰(zhàn)略,擴(kuò)大經(jīng)貿(mào)交易的范圍,讓人民幣國(guó)際化深入發(fā)展。人民幣國(guó)際化需要有堅(jiān)實(shí)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)作為后盾,不然將喪失國(guó)際對(duì)其投資信心,人民幣國(guó)際化面臨的挑戰(zhàn)將會(huì)更大。再者,在改革開(kāi)放持續(xù)發(fā)展的背景下,中國(guó)應(yīng)該牢牢把握住如“一帶一路”、亞洲投資銀行和絲路基金等機(jī)會(huì),與鄰國(guó)達(dá)成合作共贏(yíng)的關(guān)系,帶動(dòng)人民幣使用的區(qū)域化,從而構(gòu)建完善的人民幣結(jié)算網(wǎng)絡(luò),積累與美元競(jìng)爭(zhēng)的條件。除此之外,中國(guó)也應(yīng)當(dāng)加速構(gòu)建人民幣離岸市場(chǎng),提高人民幣在海外的地位。要提高用人民幣結(jié)算的金

22、融產(chǎn)品比重,支持人民幣跨境業(yè)務(wù),增加境外銀行和公司使用人民幣交易與結(jié)算的比重,提高人民幣的話(huà)語(yǔ)權(quán)與地位,讓人民幣國(guó)際化道路更加順利。 (三)加大經(jīng)濟(jì)體制改革 經(jīng)濟(jì)體制改革是激發(fā)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的推動(dòng)力,也是人民幣國(guó)際化的重要推動(dòng)力。據(jù)此,我國(guó)要提高境外貿(mào)易的出口、提升人民幣的輸出、有力地回應(yīng)他國(guó)的外貿(mào)政策、尊重國(guó)際商貿(mào)慣例、推動(dòng)世界市場(chǎng)的繁榮和可持續(xù),為世界商貿(mào)市場(chǎng)貢獻(xiàn)自己的力量。與此同時(shí),要使中國(guó)的經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展,就要重點(diǎn)培養(yǎng)實(shí)體經(jīng)濟(jì),從投資房地產(chǎn)到更加注重科技創(chuàng)新,從而加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)的競(jìng)爭(zhēng)力和科技創(chuàng)新的能力,還要對(duì)保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)予以重視;而國(guó)內(nèi)方面,就需要完善社保系統(tǒng)、縮小收入差距、實(shí)施稅制改革,

23、如征收房產(chǎn)稅、遺產(chǎn)稅等,讓財(cái)稅政策更加透明,教育和醫(yī)療等基本福利全覆蓋,來(lái)提高人民生活的基本需求,提升人民消費(fèi)和生活水平;此外,還要嚴(yán)厲打擊境外洗錢(qián)和金融市場(chǎng)貪腐行為,為市場(chǎng)健康的良性競(jìng)爭(zhēng)保駕護(hù)航。在完善金融系統(tǒng)的過(guò)程中,首先,政府應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)督力度,打擊違法犯罪行為,為經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供健康的環(huán)境。此外,還應(yīng)推動(dòng)企業(yè)的金融創(chuàng)新,開(kāi)發(fā)多種類(lèi)型的金融工具,讓國(guó)內(nèi)外投資者都享受到全面的金融手段。與此同時(shí),忽略境外資集中涌入本國(guó)金融市場(chǎng)時(shí)的隱患也是不行的,因此要盡力預(yù)防隱患,防止引起金融危機(jī)。另外,我國(guó)的對(duì)外商貿(mào)結(jié)構(gòu)以出口為主,這一點(diǎn)需要有所優(yōu)化。想要人民幣在全球有較高的地位和較大的話(huà)語(yǔ)權(quán),最

24、重要的是需要國(guó)內(nèi)強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)實(shí)力作為后盾。所以,中國(guó)要把握住時(shí)機(jī),實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型,要支持新興產(chǎn)業(yè)和技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè),擺脫依賴(lài)勞動(dòng)紅利的傳統(tǒng)道路,讓中國(guó)在核心競(jìng)爭(zhēng)力上大幅提高,從而實(shí)現(xiàn)由制造業(yè)大國(guó)向制造業(yè)強(qiáng)國(guó)的華麗轉(zhuǎn)變。 四、案例——以“一帶一路”建設(shè)對(duì)人民幣國(guó)際化的沖擊為例 (一)案例背景 “一帶一路”的推行,為人民幣國(guó)際化帶來(lái)了機(jī)會(huì)。首先,自從二零零八年美國(guó)次貸危機(jī),金融危機(jī)有所改善,世界經(jīng)濟(jì)步入了新的增長(zhǎng)循環(huán)。在這次次貸危機(jī)中,美國(guó)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力有所下降,而美國(guó)推行量化寬松政策,使得其信譽(yù)也因此而有所下降。二零零八年美國(guó)次貸危機(jī)后,歐洲地區(qū)的歐債危機(jī)同樣讓歐元的地位與話(huà)語(yǔ)權(quán)有所降低,歐元使用區(qū)

25、域的主要經(jīng)濟(jì)體的實(shí)力受創(chuàng),德、法、意等核心國(guó)家的主權(quán)信譽(yù)下降。因此,自從二零零九年12月,歐元的匯率也呈下行趨勢(shì)。美國(guó)的次貸危機(jī)及歐債危機(jī)使世界金融業(yè)產(chǎn)生了不穩(wěn)定性,也刺激了世界各國(guó)尋找其他更加值得信賴(lài)的貨幣。因?yàn)橹袊?guó)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展和人民幣在經(jīng)濟(jì)危機(jī)中的優(yōu)異表現(xiàn),人民幣再次吸引了世界投資者的目光?!耙粠б宦贰钡奶岢龊蛯?shí)施,使人民幣在亞洲地區(qū)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中更加活躍,其話(huà)語(yǔ)權(quán)和地位也不斷提高。在亞洲,目前以我國(guó)為中心的貨幣區(qū)域正在漸漸構(gòu)建和完善。不可否認(rèn)的是,伴隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的越來(lái)越自由和開(kāi)放,影響市場(chǎng)波動(dòng)的因素也會(huì)更多,造成市場(chǎng)不穩(wěn)定的因子會(huì)增加,為應(yīng)對(duì)這種情況,應(yīng)該首先評(píng)估到位,然后實(shí)施合理的

26、措施以高效控制隱患與不安定因素,促進(jìn)金融市場(chǎng)更加有序。 (二)“一帶一路”給人民幣國(guó)際化帶來(lái)的沖擊 1.機(jī)制沖突激化可能阻礙人民幣國(guó)際化進(jìn)程 “一帶一路”提出的全新準(zhǔn)則當(dāng)中所涉及的一些內(nèi)容,與西方主流觀(guān)點(diǎn)可能會(huì)有違背。比如,傳統(tǒng)的世界治理系統(tǒng)在堅(jiān)持原則的基礎(chǔ)上,有一定的強(qiáng)制行為;而中國(guó)的“一帶一路”在協(xié)商時(shí),將“共商、共建、共享”作為基礎(chǔ),最先重視的是交易雙方是否有商貿(mào)和投資的可能,將實(shí)現(xiàn)共贏(yíng)作為目標(biāo),而彼此間的雙方的差別不受重視。這種世界治理機(jī)制在全球可以說(shuō)無(wú)法吸取成熟先例的經(jīng)驗(yàn),在今后推行、實(shí)施、管控和協(xié)商進(jìn)程中與西方主流國(guó)家主導(dǎo)的傳統(tǒng)理念和模式可能會(huì)有不合之處,若矛盾擴(kuò)大,甚至可能

27、變化成爭(zhēng)奪新舊理念和模式的主導(dǎo)權(quán),受到來(lái)自西方主流國(guó)家的打擊,對(duì)人民幣在全球的話(huà)語(yǔ)權(quán)有不利作用,也會(huì)阻礙人民幣國(guó)際化的腳步。 2.匯率風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)可能影響人民幣信譽(yù) “一帶一路”周邊國(guó)家多為發(fā)展中國(guó)家,這些國(guó)家在經(jīng)濟(jì)上不夠發(fā)達(dá),在資金儲(chǔ)備上相對(duì)也較為匱乏,其中部分區(qū)域的貨幣幣值波動(dòng)性較大。隨著中國(guó)“一帶一路”策略的推行,中國(guó)與“一帶一路”沿途各國(guó)在貨幣資金上的流轉(zhuǎn)和聯(lián)結(jié)也會(huì)加大,沿途各國(guó)的人民幣風(fēng)險(xiǎn)也易于出現(xiàn),并易于傳遞給中國(guó)。在全球政治經(jīng)濟(jì)局勢(shì)的不平衡時(shí)期,人民幣的風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)容易增加人民幣匯率等方面的隱患。從二零零八年至今,除我國(guó)之外,“一帶一路”所涉及的六十四個(gè)成員國(guó)的匯率都有較大程度的下跌

28、現(xiàn)象,尤其是在獨(dú)聯(lián)體成員國(guó),這種匯率風(fēng)險(xiǎn)傳到的現(xiàn)象很有可能會(huì)影響人民幣的信譽(yù)。 3.沿線(xiàn)國(guó)家金融錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)可能沖擊人民幣 在當(dāng)今經(jīng)濟(jì)全球化的環(huán)境下,新興經(jīng)濟(jì)體在國(guó)際商貿(mào)中有儲(chǔ)蓄不同計(jì)價(jià)貨幣的需求?!耙粠б宦贰敝苓吀鲊?guó)主要為新興經(jīng)濟(jì)體,大多是以出口貿(mào)易為導(dǎo)向且主要用美元來(lái)估值,常常在外貿(mào)中隱含著貨幣錯(cuò)配的風(fēng)險(xiǎn)。再者,”一帶一路”的實(shí)施需要很多長(zhǎng)期資本,然而進(jìn)入這些國(guó)家的資本大多數(shù)是短期,隱藏期限錯(cuò)配的隱患。還有,“一帶一路”周邊區(qū)域的存儲(chǔ)比重較大,然而資本外流嚴(yán)重,存儲(chǔ)比重大的區(qū)域無(wú)法利用自己的儲(chǔ)備金,相反,卻要利用外部資金,隱藏結(jié)構(gòu)錯(cuò)配的隱患。 4.沿線(xiàn)各國(guó)投資風(fēng)險(xiǎn)可能沖擊人民幣的國(guó)際地位

29、 “一帶一路”周邊地區(qū)的許多國(guó)家經(jīng)濟(jì)不夠發(fā)達(dá),產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)也不堅(jiān)實(shí),因此“一帶一路”的推行存在著使我國(guó)對(duì)外投資大量增長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn),并且投資的周期較長(zhǎng)。其次,沿線(xiàn)地區(qū)的政治、文化、宗教、歷史有較大差異,存在政治、宗教、習(xí)俗沖突方面的隱患,這種可能危害我國(guó)投資安全的風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。假如沿線(xiàn)國(guó)家的投資風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā),可能會(huì)對(duì)人民幣國(guó)際化過(guò)程帶來(lái)很大的危害,阻滯人民幣國(guó)際化的腳步。 (三)應(yīng)對(duì)“一帶一路”沖擊的建議 1.機(jī)制沖突的應(yīng)對(duì)建議 近5年以來(lái),實(shí)踐告訴我們“一帶一路”政策的道路是對(duì)的,契合經(jīng)濟(jì)全球化的總趨勢(shì),也打開(kāi)了我國(guó)融入國(guó)際社會(huì)的全新勢(shì)態(tài)。借助與沿線(xiàn)區(qū)域的友好協(xié)商,“一帶一路”成為了一種嶄新的

30、理念和模式,并且漸漸地優(yōu)化和提升當(dāng)今現(xiàn)存世界經(jīng)濟(jì)管理制度,大大提升了人民幣的國(guó)際話(huà)語(yǔ)權(quán),提升了人民幣在世界的地位。人民幣離岸業(yè)務(wù)即在國(guó)外管理人民幣的存款和付款交易,業(yè)務(wù)雙方都并非居民的交易即為離岸金融業(yè)務(wù)。離岸市場(chǎng)的完善可以推動(dòng)利率、匯率的市場(chǎng)化,促進(jìn)人民幣資金賬戶(hù)可兌換;當(dāng)今我國(guó)存在著長(zhǎng)期貿(mào)易順差,人民幣的出境存在很大困難,利用推行人民幣債券、放松居民的人民幣兌現(xiàn)限制、促進(jìn)使用人民幣貸款等措施,漸漸放寬資金限制,放寬人民幣出境通道,與此同時(shí),離岸市場(chǎng)還擁有無(wú)窮的派生存款作用,可以更快增加人民幣出境數(shù)額,能幫助緩解人民幣出口量不足的難題,使人民幣在世界的需求量更大。 2.匯率連帶風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)建

31、議 匯率風(fēng)險(xiǎn)管控需要較高的要求和專(zhuān)業(yè)技能。隨著改革開(kāi)放的一步步實(shí)施,中國(guó)在培養(yǎng)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理人才方面需要更加重視,與此同時(shí)也要盡力幫助“一帶一路”周邊各國(guó)培養(yǎng)這方面的高端人才;加速培育更完善的、符合中國(guó)國(guó)情的匯率風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制必不可少,也要強(qiáng)化與“一帶一路”周邊各國(guó)、各區(qū)域在匯率管理等方面的協(xié)商與合作。人民幣匯率制度應(yīng)當(dāng)按照可持續(xù)性、可控制和循序漸進(jìn)的標(biāo)準(zhǔn),增加人民幣匯率的波動(dòng)性,加速提升人民幣對(duì)美元匯率中間價(jià)水準(zhǔn),拓寬外匯市場(chǎng)參與主體和相關(guān)產(chǎn)品,提高與匯率有關(guān)的產(chǎn)品比重。 3.金融錯(cuò)配沖擊問(wèn)題的應(yīng)對(duì)建議 中國(guó)應(yīng)該加速促進(jìn)金融改革,更快地形成健全的金融監(jiān)督管理系統(tǒng),形成高效的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖工具箱,

32、提升應(yīng)對(duì)外來(lái)金融打擊的效果。與此同時(shí),也要更加努力地推進(jìn)與“一帶一路”周邊國(guó)家的協(xié)商與交流,幫助沿線(xiàn)地區(qū)提升監(jiān)督管理效果,合力減緩金融錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn),并盡最大可能規(guī)避其隱含的隱患,幫助人民幣國(guó)際化構(gòu)建安全的氛圍。一國(guó)的信用系統(tǒng)和有關(guān)法律政策是“一帶一路”實(shí)施過(guò)程中的首要保險(xiǎn),也是金融創(chuàng)新環(huán)節(jié)中所必不可少的。我國(guó)需要持續(xù)健全國(guó)家信用系統(tǒng),與周邊各國(guó)合理完善“一帶一路”信用系統(tǒng),建成互相信任和聯(lián)結(jié)的國(guó)際化信用金融產(chǎn)業(yè)鏈。首當(dāng)其沖,需要完善金融信用系統(tǒng),這是資金融通的基礎(chǔ)。應(yīng)當(dāng)因地制宜地國(guó)別地制定信貸措施,尤其是周邊區(qū)域的信用效能。以信用促進(jìn)合作,推動(dòng)重要工程的順利進(jìn)行,促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化。 五、結(jié)語(yǔ)

33、 綜上所述,人民幣想要提高在世界的地位,要有堅(jiān)實(shí)的國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)力量作為后盾,用健全的金融監(jiān)督管理系統(tǒng)和多種多樣的出境方法,形成隨著人民幣國(guó)際化,對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)積極作用的正確認(rèn)識(shí),與此同時(shí)對(duì)人民幣的今后的發(fā)展有充分的信任。最后,借助人民幣國(guó)際化隨之而來(lái)的積極影響提高和健全國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管系統(tǒng),推進(jìn)中國(guó)金融市場(chǎng)的良好勢(shì)態(tài),提高中國(guó)的綜合實(shí)力和世界地位?!耙粠б宦贰闭叻衔覈?guó)和世界環(huán)境,順應(yīng)當(dāng)今時(shí)代步伐,幫助各國(guó)互利共贏(yíng)。立足“一帶一路”政策的背景,研究人民幣國(guó)際化的發(fā)展進(jìn)程具有重要意義。而我國(guó)是全球第二大經(jīng)濟(jì)體,人民幣國(guó)際化是必經(jīng)之路。中國(guó)在立足于已有的促進(jìn)人民幣國(guó)際化的方針策略不動(dòng)搖的基礎(chǔ)上,應(yīng)當(dāng)慢慢拓寬對(duì)資金工程的管控,深入進(jìn)行匯率改革,健全市場(chǎng)化的匯率系統(tǒng),構(gòu)建完備的金融系統(tǒng),為人民幣國(guó)際化創(chuàng)造健康的市場(chǎng)氛圍。同時(shí)為應(yīng)對(duì)美元的沖擊,我國(guó)也應(yīng)當(dāng)把握住機(jī)會(huì),推動(dòng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)進(jìn)步,完成產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)性改革,提升人民幣在世界的影響力。 參考文獻(xiàn): [1]米俁飛. RCEP框架下前海人民幣國(guó)際化的先行先試[J].開(kāi)放導(dǎo)報(bào),2021,(06):81-89.

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