中國民生銀行個人委托貸款管理辦法.doc

. 中國民生銀行個人委托貸款管理辦法 第一章 總則第一條 為豐富我行零售業(yè)務(wù)服務(wù)及產(chǎn)品，規(guī)范個人委托貸款業(yè)務(wù)開展，根據(jù)貸款通則、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定及我行有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。第二條 本辦法所指個人委托貸款（下稱“委托貸款”）是指由委托人提供資金，由中國民生銀行（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象（限自然人及小微企業(yè)）、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。 第三條 委托貸款業(yè)務(wù)主體包括委托人、受托人、借款人和擔(dān)保人。委托人是指提供委托貸款資金的主體，包括經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個體工商戶或具有完全民事行為能力的自然人等。受托人是指我行獲準(zhǔn)授權(quán)經(jīng)營委托貸款業(yè)務(wù)的各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。借款人是指委托人確定的具有完全民事行為能力的自然人及符合我行小微授信業(yè)務(wù)管理辦法的小微企業(yè)。擔(dān)保人是經(jīng)委托人認(rèn)可的為借款人提供擔(dān)保的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個體工商戶或具有完全民事行為能力的自然人等。第四條 個人委托貸款不屬于授信業(yè)務(wù)，屬于收費性質(zhì)的中間業(yè)務(wù)。我行只收取手續(xù)費，不承擔(dān)任何形式的貸款風(fēng)險，不為委托人墊支資金，不得接受沒有指定借款人的委托貸款，不得接受借款用途不明確或不符合規(guī)定的委托貸款。第五條 對委托資金來源有下列情況的禁止辦理：（一）無法證明委托資金為自有資金；（二）反洗錢法律法規(guī)中所指的犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢資金；（三）按照國家規(guī)定具有特定用途、不得挪用的各類專項基金，如社保資金、企業(yè)年金、財政預(yù)算外資金、工會經(jīng)費、保險資金、基金會基金、住房公共維修費等。第二章 貸款用途、金額、期限、利率第六條 借款用途應(yīng)當(dāng)正當(dāng)合法，貸款資金不得流入股市。第七條 借款的金額、期限、利率由委托人確定，借款利率浮動幅度不得超過中國人民銀行規(guī)定的上下限。第八條 若貸款對象、用途、利率與國家有關(guān)政策法規(guī)不符的，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)向委托人提出改進(jìn)建議。委托人不予更改的，不得受托辦理。 第三章 手續(xù)費的收取第九條 我行根據(jù)委托貸款的繁簡程度、金額大小等與委托人商議確定收取的手續(xù)費。手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)依照我行中間業(yè)務(wù)收費相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十條 手續(xù)費在委托貸款發(fā)放前一次性收取，并納入營業(yè)收入統(tǒng)一核算。 第四章 委托貸款的辦理程序第十一條 委托人委托我行辦理貸款時，應(yīng)提供如下資料：1、委托人為法人的，應(yīng)提供營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡、法人代表證明書及身份證復(fù)印件、法人代表授權(quán)委托書及受托人身份證復(fù)印件；委托為自然人的，提供身份證件原件；2、資金來源的合法證明；件份證行信貸資金作為委托貸款來源（包括票據(jù)貼現(xiàn)資金）特制定本規(guī)3、個人委托貸款申請審批書（附件1）；4、借款人關(guān)于貸款用途的證明；5、我行要求的其他資料。第十二條 經(jīng)辦人應(yīng)對上述資料的真實性、合法性予以調(diào)查、確認(rèn)，撰寫調(diào)查報告并填列個人委托貸款申請審批書，按我行規(guī)定的貸款審批流程進(jìn)行報批。委托貸款調(diào)查報告應(yīng)包括如下內(nèi)容：1、委托人基本情況及委托資金來源；2、委托事項（包括借款人、金額、期限、利率、資金用途、還款方式、擔(dān)保形式等）；3、借款人基本情況；4、收益情況；5、委托貸款風(fēng)險及控制措施；6、調(diào)查結(jié)論。第十三條 委托貸款終審后，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)同委托人簽訂委托貸款委托合同，并要求委托人在經(jīng)辦行開立委托貸款資金專戶，將貸款資金足額匯入委托貸款資金專戶。第十四條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)與委托貸款借款人簽訂相應(yīng)借款合同并要求借款人在經(jīng)辦行開立貸款帳戶和存款帳戶。第十五條 如委托人要求提供擔(dān)保的，應(yīng)核實擔(dān)保人（物）并辦妥相關(guān)擔(dān)保手續(xù)。依據(jù)擔(dān)保形式，保證、抵押、質(zhì)押分別簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合同。采取房產(chǎn)抵押方式的，需先辦理抵押登記及保險手續(xù)；質(zhì)押合同有登記及保險要求的，應(yīng)先按我行規(guī)定辦理。辦理擔(dān)保手續(xù)的有關(guān)公證、登記費用等應(yīng)由委托人承擔(dān)，我行不予承擔(dān)。第十六條 辦妥相關(guān)手續(xù)后，由放款人員審核業(yè)務(wù)合規(guī)性、審批權(quán)限、擔(dān)保手續(xù)、合同文本法律有效性及終審意見落實情況、委托資金是否足額到帳等，無誤后簽署借據(jù)發(fā)放貸款。委托貸款發(fā)放手續(xù)，應(yīng)參照我行自營貸款發(fā)放手續(xù)辦理。 第五章 委托貸款的還款第十七條 委托貸款必須按照委托人與我行、我行與借款人約定的還款方式還款。委托合同及借款合同的還款方式必須完全一致。第十八條 委托貸款可采取分期付息到期一次償清貸款本金、分期償還貸款本息、等額本息、等額本金或按月付息分次還本等還款方式。 第六章 委托貸款的管理第十九條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)依照與委托人的委托合同約定，對委托貸款進(jìn)行相應(yīng)的管理。 第二十條 委托貸款業(yè)務(wù)期間，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)每半年撰寫委托業(yè)務(wù)報告，送委托人和分行零售售后管理部門。第二十一條 每筆委托貸款在結(jié)息日期前3個工作日或貸款到期前10個工作日，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可通過電話、傳真、公函等形式提示借款人按時支付利息或到期還本付息，并做好通知記錄第二十二條 委托人同意委托貸款展期的，應(yīng)與經(jīng)辦行另行簽訂委托貸款展期合同，經(jīng)辦行同時與委托貸款的借款人簽訂委托貸款借款展期合同。第二十三條 委托貸款借款人未按時履行還款義務(wù)的，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)通知委托人并根據(jù)委托合同的相關(guān)約定協(xié)助進(jìn)行催收。委托貸款的仲裁、訴訟等事宜由經(jīng)辦單位依據(jù)個人委托貸款借款合同及擔(dān)保文書辦理，所涉及有關(guān)費用由借款人或委托人支付。第二十四條 對未按期償還利息或本金的違約行為，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)依據(jù)委托合同可代理委托人按違約金額、期限、約定比例向借款人加收罰息，并在罰息額度內(nèi)向委托人加收手續(xù)費，加收手續(xù)費比例與手續(xù)費比例相同或經(jīng)辦機(jī)構(gòu)與委托人協(xié)商約定。第二十五條 委托貸款本息的收回，必須先收后劃，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)不得墊付。收回的委托貸款本息，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)未得到委托人書面再次放款通知，不得滾動發(fā)放委托貸款。 第七章 委托貸款提前還款第二十六條 委托貸款借款人提前歸還未到期貸款本金的，應(yīng)至少提前10個工作日通知經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，并填寫委托貸款提前還款申請審批書（附件2），該申請書送達(dá)我行即為不可撤銷。第二十七條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)收取借款人提前還款書面通知后，應(yīng)于本日或次日書面通知委托人，委托人在委托貸款提前還款申請審批書簽注同意意見的，由經(jīng)辦人審查并由售后管理人員審批后方辦理提前還款手續(xù)。第二十八條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)獲知下列情況之一項或幾項發(fā)生時，應(yīng)通知委托人，根據(jù)委托人意見要求借款人提前歸還全部貸款本息：1、借款人連續(xù)3個月或累計6個月未能按期如數(shù)償還貸款本息和相關(guān)費用。2、借款人發(fā)生合并、重組、解散、破產(chǎn)或疾病、事故、失蹤、死亡、限制民事行為能力或喪失民事行為能力等或擔(dān)保人發(fā)生合并、重組、解散、破產(chǎn)或疾病、事故、失蹤、死亡、限制民事行為能力或喪失民事行為能力等不能履行借款合同或擔(dān)保合同。3、未經(jīng)我行書面同意，抵（質(zhì)）押人擅自將抵押（質(zhì)）押物出售、出租、出借、轉(zhuǎn)讓、交換、贈予、再抵（質(zhì)）押或以其他方式處置抵押（質(zhì)）物。4、借款人或擔(dān)保人涉入訴訟，由司法機(jī)關(guān)宣布的對其財產(chǎn)沒收及其處分權(quán)限制，或存在該種情況發(fā)生的可能的威脅。5、借款人向我行提交的與本貸款有關(guān)的證明文件、資料不真實、不完整。6、根據(jù)委托合同應(yīng)通知委托人的其他情形發(fā)生。 第八章 委托貸款的風(fēng)險控制第二十九條 委托貸款的風(fēng)險控制措施包括： 1、嚴(yán)格審核委托人及借款人身份，確保委托人及借款人符合貸款通則的有關(guān)規(guī)定； 2、審核委托貸款的資金來源，嚴(yán)格受理來歷不合法的資金委托業(yè)務(wù)；審核貸款實際用途，確保資金使用合法并符合中國人民銀行的監(jiān)管規(guī)定。 3、嚴(yán)格按照委托合同規(guī)定簽署借款合同及擔(dān)保合同及有關(guān)手續(xù)，放款審核人員在貸款發(fā)放前全面審核有關(guān)文書，確保貸款條件全部落實，有關(guān)法律文書準(zhǔn)確、有效； 4、必須在委托資金按規(guī)定劃入委托基金后方發(fā)放貸款； 5、必須按照我行規(guī)定進(jìn)行手續(xù)費扣收、核算； 6、經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每季度對委托貸款做貸后檢查工作，并向委托人和分行零售售后管理部門報告委托貸款使用情況及風(fēng)險狀況； 7、對超出委托合同的規(guī)定對委托貸款的要素更改時，包括展期、非人民銀行利率調(diào)整引致的利率調(diào)整、擔(dān)保變更等，必須先經(jīng)委托人、借款人、擔(dān)保人三方同意;8、委托貸款發(fā)生風(fēng)險時，及時向委托人報告并協(xié)商采取措施。需要通過訴訟、行使擔(dān)保權(quán)等實現(xiàn)債權(quán)的，盡早采取措施。 第三十條 貸款催收工作及保全工作由委托人負(fù)責(zé)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)僅限于協(xié)助其出具并代為郵寄利息清單和貸款催收通知單。相關(guān)費用由委托人支付或計入手續(xù)費之中。 第三十一條 無論委托人是否收到貸款本息，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)均不承擔(dān)任何責(zé)任。 第九章 附則第三十二條 本辦法由中國民生銀行總行零售銀行部負(fù)責(zé)解釋及修改，自下發(fā)之日起執(zhí)行。此前相關(guān)規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。附件1：個人委托貸款申請審批書附件2：委托貸款提前還款申請審批書附件1 中國民生銀行委托貸款申請審批書 一、委托人基本情況（個人）姓 名年 齡性 別戶 籍身份證號學(xué) 歷婚姻狀況 職務(wù)職稱詳細(xì)通訊地址郵 編家庭住址家庭電話工作單位單位電話手機(jī)其他 二、委托人基本情況（法人）名稱營業(yè)執(zhí)照號地址法人代碼證法定代表人聯(lián)系人聯(lián)系電話貸款卡號其他三、委托事項委托貸款對象委托貸款金額委托貸款期限委托貸款用途委托貸款利率擔(dān)保形式還款方式 上述委托人基本情況及委托事項準(zhǔn)確無誤。 委托人： 年 月 日四、借款人基本情況（個人，多個借款人的可附頁）姓 名年 齡性 別戶 籍身份證號學(xué) 歷婚姻狀況 職務(wù)職稱詳細(xì)通訊地址郵 編家庭住址家庭電話工作單位單位電話手機(jī)四、借款人基本情況（小微企業(yè)，多個借款人的可附頁）名稱營業(yè)執(zhí)照號地址法人代碼證法定代表人聯(lián)系人聯(lián)系電話貸款卡號其他經(jīng)辦人意見 主辦： 協(xié)辦： 年 月 日支行行長意見 簽字： 年 月 日 零售授信評審部評審員意見 簽字： 年 月 日 分行零售授信業(yè)務(wù)審批人意見 簽字： 年 月 日 附件2 委托貸款提前還款申請審批書中國民生銀行 ： 因 ，現(xiàn)申請對合同號為 的個人委托貸款借款合同項下貸款（金額 ，期限 年 月 日至 年 月 日）提前還款。 借款人（簽章）： 法定代表人（簽字） 年 月 日 委托人意見： 委托人： 年 月 日銀行意見： 經(jīng)辦人： 售后管理人員： 年 月 日可編輯修改12