商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理-網(wǎng)上銀行.pptx

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網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)是銀行借助個(gè)人計(jì)算機(jī)或其他智能設(shè)備，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)或其他公用信息網(wǎng)為客戶提供的多種金融服務(wù)。,任務(wù)2明確網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù),子任務(wù)1了解按業(yè)務(wù)性質(zhì)分類的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù),,,銀行介紹、業(yè)務(wù)品種說明、匯率和利率動(dòng)態(tài),信息發(fā)布類業(yè)務(wù),,,回答（實(shí)時(shí)回復(fù)）客戶問題和信息咨詢,咨詢服務(wù)類業(yè)務(wù),,,客戶通過網(wǎng)絡(luò)在線查詢自己的賬戶余額等,在線查詢業(yè)務(wù),,,辦理各種貸款和融資業(yè)務(wù),資產(chǎn)類業(yè)務(wù),,,提供存款、支付、轉(zhuǎn)賬等在線交易,在線交易類業(yè)務(wù),,,,,,,,子任務(wù)2了解按服務(wù)品種分類的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù),銀行電子化提供的金融服務(wù),柜員機(jī)(ATM),零售終端機(jī)(POS),網(wǎng)上支付系統(tǒng)服務(wù),交通銀行證書認(rèn)證版開通步驟?到網(wǎng)點(diǎn)柜面辦理網(wǎng)銀用戶簽約手續(xù)，購買移動(dòng)證書USBKey，同時(shí)申請(qǐng)開通卡卡轉(zhuǎn)賬和網(wǎng)上支付等服務(wù)功能；?自行安裝USBKey的驅(qū)動(dòng)程序，從網(wǎng)上下載數(shù)字證書；?憑裝載了數(shù)字證書的USBKey和用戶密碼登錄網(wǎng)銀，享用個(gè)人網(wǎng)銀的各類服務(wù)，通過數(shù)字簽名對(duì)重要交易實(shí)施保護(hù)。數(shù)字證書：是由可信的數(shù)字證書認(rèn)證中心簽發(fā)的用以證明用戶身份的數(shù)字信息文件。數(shù)字證書保存在專用的USBKey移動(dòng)證書設(shè)備中，并設(shè)密碼保護(hù)，不可復(fù)制、移出。通過使用USBKey中的數(shù)字證書，可對(duì)重要交易信息進(jìn)行數(shù)字簽名，為用戶提供高強(qiáng)度的安全保護(hù)。數(shù)字證書的下載登錄我行門戶網(wǎng)站或，選擇“個(gè)人網(wǎng)銀”-〉“證書認(rèn)證用戶登錄”，點(diǎn)擊《證書下載指引》后，按照提示內(nèi)容逐步操作。,證書下載成功后，點(diǎn)擊個(gè)人網(wǎng)銀“證書認(rèn)證用戶登錄”頁面中的“登錄”按鈕，系統(tǒng)能正確識(shí)別UBKEY并彈出“用戶PIN碼驗(yàn)證”畫面，輸入U(xiǎn)SBKey密碼后，即可登錄證書認(rèn)證版?zhèn)€人網(wǎng)銀。,,,,B2B網(wǎng)上支付交易流程,,,,傳統(tǒng)大銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)中小銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)純粹網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù),子任務(wù)3了解按發(fā)展戰(zhàn)略分類的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù),,,,中國建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行動(dòng)畫宣傳片,長沙銀行網(wǎng)上銀行動(dòng)畫宣傳片,盡管網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)一步滿足了公眾消費(fèi)、理財(cái)?shù)男枰⑻岣吡诵?，更為使得，但同時(shí)也帶來了一些風(fēng)險(xiǎn)隱患。,任務(wù)3進(jìn)行網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范,從業(yè)務(wù)技術(shù)的角度看，網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)有基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)及信息技術(shù)導(dǎo)致的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和基于虛擬金融服務(wù)品種形成的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。,子任務(wù)1了解網(wǎng)上銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn),系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn),網(wǎng)絡(luò)故障風(fēng)險(xiǎn)、黑客攻擊風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)更新快及系統(tǒng)設(shè)備投資風(fēng)險(xiǎn),業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),操作風(fēng)險(xiǎn)、市場信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等,山寨中國銀行,網(wǎng)上銀行騙局,子任務(wù)2網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范,風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,風(fēng)險(xiǎn)暴露控制,風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控,1、分析、量化風(fēng)險(xiǎn)2、明確風(fēng)險(xiǎn)來源、對(duì)銀行的影響、銀行的風(fēng)險(xiǎn)承受能力3、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)大小評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)暴露時(shí)銀行是否能承受,1、安全策略和措施：加密技術(shù)、口令設(shè)置、防火墻、病毒控制、職員監(jiān)管2、內(nèi)部交流與員工3、信息披露和客戶培訓(xùn)4、應(yīng)急計(jì)劃,1、系統(tǒng)測試2、審計(jì),保障安全的最佳選擇--U盾(具有企業(yè)安全級(jí)別的網(wǎng)上身份認(rèn)證和智能芯片（USBKey，IC）信息加密技術(shù))推薦指數(shù)：★★★★★USBKEY外形酷似U盤，且從外部無法讀出內(nèi)部保存的關(guān)鍵數(shù)據(jù)，安全性較高。銀行將數(shù)字證書保存到U盤里，用戶登錄時(shí)必須插入U(xiǎn)盤。U盤內(nèi)的文件不會(huì)被保存在電腦上，用戶不必?fù)?dān)心數(shù)字證書被黑客控制。從技術(shù)上來講，USBKEY是目前最為安全的網(wǎng)銀認(rèn)證工具。優(yōu)點(diǎn)：攜帶方便，不可復(fù)制。缺點(diǎn)：價(jià)格昂貴，容易丟失。,,U盾（個(gè)人網(wǎng)上銀行客戶證書）是中國工商銀行率先推出并獲得國家發(fā)明專利、專門用于保護(hù)網(wǎng)上銀行客戶安全的“智能衛(wèi)士”。,中信銀行USBKEY,電子銀行口令卡電子銀行口令卡是保護(hù)客戶資金不受損失而設(shè)置的又一道防線。通過動(dòng)態(tài)變化的口令組合，以及單筆和日累計(jì)交易金額的限制，讓客戶的資金得到更多的保護(hù)。,,銀行口令卡：操作簡單推薦指數(shù)：★★★★“刮刮卡”、數(shù)字口令密碼器、口令卡等均是一連串定期變化著的銀行密碼。只有擁有口令卡的用戶才能擁有最新更換后的密碼。優(yōu)點(diǎn)：動(dòng)態(tài)口令卡價(jià)格低廉、易于攜帶、操作簡單，不需要在電腦上安裝任何軟件，使用起來非常方便。缺點(diǎn)：口令卡容易丟失，網(wǎng)銀使用次數(shù)越多，口令卡更換就越頻繁。如建行的“刮刮卡”每張最多能使用30次，用戶需定時(shí)更換。,,電子銀行口令卡正面電子銀行口令卡背面,給出的是K3|S2，請(qǐng)問對(duì)應(yīng)的口令卡密碼是什么？,797342，有1000次的使用次數(shù)限制,別具匠心的安全保護(hù)功能——預(yù)留信息驗(yàn)證、VISA/Master購物認(rèn)證、余額變動(dòng)提醒、小e安全檢測、隨機(jī)驗(yàn)證碼、手機(jī)短信認(rèn)證、防釣魚網(wǎng)站安全控件等多種防范措施確保您安全使用網(wǎng)上銀行。,,不要走錯(cuò)去銀行的路①在登錄網(wǎng)上銀行時(shí)，請(qǐng)認(rèn)真核對(duì)登錄的網(wǎng)址是否相符，正確的網(wǎng)上銀行地址：中國工商銀行,網(wǎng)銀的安全使用,不要和陌生人說話①要避免設(shè)置與個(gè)人資料相關(guān)的簡單密碼，不要選用諸如身份證號(hào)碼、出生日期、電話號(hào)碼等作為支付密碼。②請(qǐng)不要輕信以各種銀行業(yè)務(wù)變更或信息確認(rèn)等理由，索取客戶個(gè)人信息尤其是賬戶信息的郵件、短信或電話。③如不小心萬一在假冒銀行網(wǎng)站上輸入了銀行卡卡號(hào)和支付密碼應(yīng)及時(shí)通過網(wǎng)上銀行或ATM修改支付密碼，并及時(shí)撥打銀行客服電話95599進(jìn)行查詢和確認(rèn)，防止造成更大損失。,,不要放松安全警惕①建議不要在網(wǎng)吧、酒吧等公共場所使用網(wǎng)上銀行，謹(jǐn)防賬戶信息泄漏。特別是，退出時(shí)應(yīng)點(diǎn)擊功能列表里的“退出”按鈕。②建議使用USB——Key（即K寶）存儲(chǔ)數(shù)字證書。若使用IE瀏覽器存儲(chǔ)證書，請(qǐng)將安全等級(jí)設(shè)置為高級(jí)別，設(shè)定并定期修改瀏覽器保護(hù)密碼。③建議電腦安裝正版防火墻軟件和防病毒軟件并及時(shí)升級(jí)，定期檢查并更新操作系統(tǒng)補(bǔ)丁程序。④建議在網(wǎng)上購物時(shí)，要注意選擇信譽(yù)好、知名度高的商業(yè)網(wǎng)站或賣家。,,網(wǎng)銀的安全保障◆采用了K寶、動(dòng)態(tài)口令卡等高強(qiáng)度的身份認(rèn)證方式，有效屏蔽非法訪問?！舨捎脛?dòng)態(tài)密碼鍵盤技術(shù)，有效防御鍵盤記錄等惡意程序，充分保護(hù)您的關(guān)鍵信息?！舨捎脠D形驗(yàn)證碼技術(shù)，杜絕了惡意掃描程序竊取銀行卡卡號(hào)、密碼等敏感信息?！粼O(shè)置多重密碼和消息通知服務(wù)，為您放心使用網(wǎng)上銀行構(gòu)筑起一道可靠的安全防線。,