論我國(guó)中小企業(yè)融資存在的問題及解決對(duì)策.docx

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1、論我國(guó)中小企業(yè)融資存在的問題及解決對(duì)策 摘要:隨著經(jīng)濟(jì)全球化日益高漲,社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展,我國(guó)中小企業(yè)在這樣的大環(huán)境下,擁有著更加有利的發(fā)展條件。中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中處于重要地位,并且正逐漸以其獨(dú)特的經(jīng)營(yíng)和管理模式對(duì)發(fā)展社會(huì)生產(chǎn)力和社會(huì)的穩(wěn)定起著重要的作用。近年來我國(guó)中小企業(yè)正處在快速發(fā)展階段,而融資難成為當(dāng)下中小企業(yè)所面臨的重大困難之一,廣受社會(huì)的關(guān)注。本文將通過對(duì)中小企業(yè)融資的外部環(huán)境和內(nèi)部自身管理等多方面存在的問題進(jìn)行分析,并據(jù)此提出相應(yīng)的改善措施。 下載 關(guān)鍵詞:中小企業(yè);融資;問題;對(duì)策 近年來,我國(guó)中小企業(yè)總體保持平穩(wěn)發(fā)展趨勢(shì),并逐漸成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要力量。截止到2

2、013年底,我國(guó)逐具規(guī)模的中小企業(yè)達(dá)34萬多家。為我國(guó)的稅收,國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值,發(fā)明專利,提供就業(yè)等方面做出了卓越的貢獻(xiàn)。但是,由于大多數(shù)中小企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模小、資本和技術(shù)力量薄弱,使其在融資管理方面出現(xiàn)了眾多障礙,從而制約了中小企業(yè)的發(fā)展。作為企業(yè)的管理者,必須在充分把握國(guó)家給予政策扶持的同時(shí),狠抓企業(yè)內(nèi)部管理,化“危機(jī)”為“轉(zhuǎn)機(jī)”,不斷完善企業(yè)的融資渠道,進(jìn)而促進(jìn)企業(yè)的健康發(fā)展。 一、中小企業(yè)的概念及現(xiàn)狀 所謂中小企業(yè)是指與所處行業(yè)的大企業(yè)相比人員規(guī)模、資產(chǎn)規(guī)模與經(jīng)營(yíng)規(guī)模都比較小的各種所有制企業(yè)。此類企業(yè)通??捎蓡蝹€(gè)人或少數(shù)人提供資金組成,其雇用人數(shù)與營(yíng)業(yè)額皆不大,因此在融資方面具有融資規(guī)模小,

3、周期短,需求急切等特點(diǎn)。 中小企業(yè)融資過程實(shí)質(zhì)上就是資源配置的過程。在資金的優(yōu)化配置過程中,由于相關(guān)比率存在差別,造成資金投入不斷變化,使資金流向效益高的商品中,以實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的最大化。 據(jù)最新相關(guān)數(shù)據(jù)表明,截止2013年底,全國(guó)工商注冊(cè)的中小企業(yè)已經(jīng)超過480萬戶,加上個(gè)體工商戶,我國(guó)中小企業(yè)占全國(guó)企業(yè)總數(shù)的一半以上。而他們創(chuàng)造了60%以上的GDP,提供了50%以上的稅收和吸納了50%以上的國(guó)有企業(yè)下崗人員、新增了70%以上就業(yè)崗位。并且,我國(guó)專利的66%和技術(shù)創(chuàng)新的75%以上是由中小企業(yè)發(fā)明完成的,已經(jīng)成為技術(shù)與創(chuàng)新的領(lǐng)軍企業(yè)。 二、 中小企業(yè)融資需要遵守的原則 (一)融資成本最低原則

4、 融資成本是指企業(yè)實(shí)際承擔(dān)的融資費(fèi)用,具體包括兩部分:融資費(fèi)用和使用費(fèi)用。比如向中介機(jī)構(gòu)支付的中介費(fèi)屬于使用費(fèi)用,而向股東支付股息、紅利則屬于融資費(fèi)用。由于企業(yè)資金的來源渠道不同,從而造成融資成本的構(gòu)成不同。迫使企業(yè)根據(jù)自身情況,盡最大的可能將融資成本降到最低。 (二)風(fēng)險(xiǎn)適中原則 任何的融資也是企業(yè)間接的收益,然而收益與風(fēng)險(xiǎn)往往是并駕齊驅(qū)、相輔相成的??刂骑L(fēng)險(xiǎn)的首要舉措就是控制企業(yè)的財(cái)務(wù)杠桿。負(fù)債比例越大,財(cái)務(wù)杠桿的收益越大,但同時(shí)企業(yè)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也就越大。因此,企業(yè)在融資時(shí)要調(diào)節(jié)好負(fù)債與收益,收益與風(fēng)險(xiǎn)之間的平衡,在風(fēng)險(xiǎn)適中的前提下,追求利益最大化。 (三)資本結(jié)構(gòu)最優(yōu)原則 企業(yè)資本最優(yōu)結(jié)

5、構(gòu)是指使企業(yè)資本成本最低而企業(yè)價(jià)值最大,并且最大限度的資本結(jié)構(gòu)對(duì)利益相關(guān)者的積極性,從而提高企業(yè)營(yíng)運(yùn)資本效益。企業(yè)的最佳負(fù)債率一般在25%-40%左右。 (四)選擇最優(yōu)的融資方式 由于融資渠道多種多樣,每種融資渠道又有各自不同的特點(diǎn),也會(huì)給企業(yè)效益和競(jìng)爭(zhēng)力帶來不同程度的影響。比如說,通過融資可以提高企業(yè)的資本實(shí)力,增加了與對(duì)手的競(jìng)爭(zhēng)能力,擴(kuò)大商品的市場(chǎng)份額等等。不同的融資方式會(huì)對(duì)企業(yè)產(chǎn)生不同的影響,企業(yè)應(yīng)根據(jù)自身的需要,適時(shí)的選取企業(yè)所需要和適合的融資方式,達(dá)到事半功倍的效果,促進(jìn)企業(yè)更上一層樓。 三、我國(guó)中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀 中小企業(yè)的發(fā)展需要資金強(qiáng)有力的支持。企業(yè)的資金就如同血液般,需要源源

6、不斷的供給和支持,一旦出現(xiàn)問題就如同心臟缺血一樣,瞬間就會(huì)使企業(yè)失去活力與正常運(yùn)轉(zhuǎn)的動(dòng)力。目前,我國(guó)中小企業(yè)初步建立了較為獨(dú)立、渠道多元化的融資渠道體系。但是,據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì),全年第一季度各大商業(yè)銀行的貸款額超過22000億元,而中小企業(yè)只得到其中的3000億元的貸款,僅占全部商業(yè)貸款的14%。融資難、擔(dān)保難成為制約中小企業(yè)發(fā)展最突出的問題,現(xiàn)來具體介紹其發(fā)展近況如下。 (一)企業(yè)抵押與擔(dān)保貸款困難 我國(guó)中小企業(yè)在貸款上主要是抵押和擔(dān)保兩個(gè)方面同時(shí)面臨著嚴(yán)峻的困難。在抵押方面,可抵押物相對(duì)較少,且由于評(píng)估部門服務(wù)相對(duì)壟斷、辦理手續(xù)相對(duì)繁瑣、收費(fèi)相對(duì)昂貴、對(duì)抵押的物品并不能按市價(jià)來準(zhǔn)確評(píng)估價(jià)格,使

7、得抵押物的折扣率相對(duì)較低,損害了中小企業(yè)的既得利益;而在擔(dān)保方面,由于中小企業(yè)規(guī)模小、發(fā)展不穩(wěn)定、可靠性不強(qiáng),使得其很難找到合適的擔(dān)保人,各個(gè)企業(yè)都從自身考慮,避免在經(jīng)濟(jì)和法律上產(chǎn)生不必要的糾紛,都盡可能的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),進(jìn)而使得中小企業(yè)很難通過擔(dān)保來籌措資金。此外,對(duì)于擔(dān)保貸款收費(fèi)不合理、偏高,也是限制中小企業(yè)采用擔(dān)保貸款的主要原因之一。 (二) 融資的方式單一和渠道狹窄 由于我國(guó)的相關(guān)規(guī)定,企業(yè)要通過發(fā)行股票和債券進(jìn)行融資需要達(dá)到很高的要求,并且公司上市需要達(dá)到較大的企業(yè)規(guī)模和較好的發(fā)展前景,門檻相對(duì)較高。雖然深圳中小企業(yè)板已經(jīng)建立,但符合上市條件的企業(yè)仍然占少數(shù)。因此,中小企業(yè)難以通過資本市場(chǎng)

8、公開籌集資金,從而導(dǎo)致企業(yè)融資方式相對(duì)單一,融資渠道相對(duì)狹窄。 (三)向銀行貸款融資受到限制 銀行貸款是我國(guó)中小企業(yè)對(duì)外融資的主要渠道,然而其申請(qǐng)成功的比率卻相當(dāng)?shù)汀cy行主要通過對(duì)企業(yè)的實(shí)力、信用、資產(chǎn)擔(dān)保等方面的評(píng)估來提供貸款的。但是由于中小企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、信用等級(jí)較低、財(cái)務(wù)狀況不好,使得中小企業(yè)在獲得銀行提供貸款的道路上受到很大的阻礙。 (四)主要以商業(yè)性融資為主 中小企業(yè)最主要的資金來源除了幾個(gè)國(guó)有商業(yè)銀行外,主要靠地方性股份制銀行來籌措資金。這些地方性銀行自身也是中小型金融機(jī)構(gòu),體質(zhì)相對(duì)靈活,對(duì)貸款的企業(yè)要求相對(duì)較低,進(jìn)而能為中小企業(yè)提供較好的服務(wù)。 四、 我國(guó)中小企業(yè)解決融資存在

9、問題的可行措施 為了更好的使中小企業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中發(fā)揮重要的作用,要完善中小企業(yè)融資方面的問題并對(duì)其進(jìn)行深入系統(tǒng)地研究,就需要企業(yè)、銀行、政府、社會(huì)等多方的共同支持與配合。就上述我國(guó)中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀,提出相關(guān)的可行性措施,以期對(duì)我國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展提供一些有效的幫助。 (一)加強(qiáng)和改善中小企業(yè)融資的信用擔(dān)保體系 我國(guó)中小企業(yè)的信用擔(dān)保機(jī)制處于發(fā)展初期,存在著許多問題需要進(jìn)一步的改革與完善。首先,需要建立起相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。鼓勵(lì)銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作,建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行之間的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制;鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行共同開發(fā)符合本地中小企業(yè)實(shí)際需求的融資擔(dān)保產(chǎn)品,尤其是針對(duì)中小企業(yè)抵押不足的情況開發(fā)應(yīng)收賬款、股權(quán)等新的抵押(質(zhì)押)產(chǎn)品。其次,建立信用擔(dān)保基金。政府每年應(yīng)從財(cái)政預(yù)算中安排一定比例資金,按擔(dān)保額一定比例實(shí)行補(bǔ)償,以提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)資信,增強(qiáng)其抗風(fēng)險(xiǎn)能力。最后,為企業(yè)建立信用評(píng)級(jí)制度,并且通過相關(guān)法律制度的規(guī)定,來規(guī)范信用擔(dān)保體系,以保證其正常健康的運(yùn)行。

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