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1、第十四章 貨幣制度與貨幣發(fā)行
第一節(jié) 貨幣的本質與貨幣形態(tài)的演變
貨幣的本質：
貨幣是從商品世界中分離出來的，固定充當一般等價物的特殊商品，并能反映一定的生產關系。 作為一般等價物，貨幣具有兩個基本特征：
1.貨幣是表現(xiàn)一切商品價值的材料。
2.貨幣具有直接同所有商品相交換的能力。
貨幣形態(tài)的演變：
1.實物貨幣
實物貨幣是直接從普通商品中分離出來的，本身具有相應的價值和特定的使用價值。其流通分為兩個階段：①初級階段，非金屬的實物貨幣流通階段; ②高級階段，金屬的實物貨幣流通階段。
2.代用貨幣
代用貨幣是指代表金屬實物
2、貨幣流通并可隨時兌換成金屬實物貨幣的貨幣形態(tài)，包括銀行券和輔幣，是由金屬實物貨幣向現(xiàn)代信用貨幣發(fā)展的一種過渡性的貨幣形態(tài)。典型的代用貨幣是銀行券。
3.信用貨幣
信用貨幣是以信用作為保證，通過一定的信用程序發(fā)行，充當流通手段和支付手段的貨幣形態(tài)，是貨幣發(fā)展的現(xiàn)代形態(tài)。不能與實物貨幣按某種平價相兌換。
信用貨幣的主要存在形式是現(xiàn)金和銀行存款。
信用貨幣的基本特征：
(1)中央銀行發(fā)行的信用貨幣是中央銀行代表國家發(fā)行的紙幣本位貨幣，本身不具有十足的內在價值。
(2)信用貨幣是債務貨幣，現(xiàn)金是中央銀行的負債，存款是商業(yè)銀行的負債。
(3)信用貨幣具有強制性，
3、通過法律手段確定其為法定貨幣。
(4)國家可以通過銀行來控制和管理信用貨幣流通，把貨幣政策作為實現(xiàn)國家宏觀經濟目標的重要手段。
電子貨幣是新型的信用貨幣形式，被稱為繼金屬鑄幣、紙幣之后的“第三代貨幣”。
第二節(jié) 貨幣制度的構成要素與類型
貨幣制度的構成要素：
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貨幣制度的類型：
貨幣制度的類型一般根據(jù)幣材來劃分。
(一)銀本位制
銀本位制以白銀為本位貨幣材料，有銀兩本位和銀幣本位之分。
最大缺點：白銀價值偏低。
(二)金銀復本位制
金銀復本位制是以黃金和白銀同時作為本位幣材料。金幣和銀幣具有同等法償能力。金銀復本位制分為：平
4、行本位制和雙本位制。
1.平行本位制：市場上各種商品存在著雙重價格。
2.雙本位制：是典型的金銀復本位制，出現(xiàn)“劣幣驅逐良幣”的現(xiàn)象——格雷欣法則。
(三)金本位制
金本位制是以黃金作為本位貨幣材料。分為三種類型：金幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制。
1.金幣本位制
金幣本位制的特點是：金幣可以自由鑄造，銀行券和輔幣等價值符號可以自由兌換成金幣，黃金可以自由輸出輸入。
2.金塊本位制與金匯兌本位制
都是沒有金幣流通的本位制，是殘缺不全的金本位制，具有內在的不穩(wěn)定性。
(四)不兌現(xiàn)的紙幣本位制
不兌現(xiàn)紙幣本位制又稱不兌現(xiàn)的信用貨幣制度
5、，是以中央銀行發(fā)行的紙質貨幣作為流通貨幣。其特點是：
1.黃金非貨幣化。黃金退出國內流通領域，僅作為彌補國際收支逆差的最后清償手段。
2.貨幣供給的信用化。
3.貨幣的多樣化。
(五)我國的貨幣制度
我國人民幣制度的基本內容：
1.人民幣是我國的法定貨幣。
2.人民幣采取不兌現(xiàn)紙幣的形式。
3.人民幣是我國(內地)唯一的合法通貨，嚴格禁止外幣在中國境內計價流通，嚴禁金銀流通，嚴格禁止損毀人民幣及其信譽。
4.國家指定中國人民銀行為唯一的貨幣發(fā)行機構，并對人民幣流通進行管理。
5.人民幣出入境受到不同程度的限制。
第三節(jié) 貨幣發(fā)行
6、
貨幣層次：
目前各國通常依據(jù)流動性的不同來劃分不同的貨幣層次。我國貨幣層次的劃分基本是：
M0=流通中現(xiàn)金
狹義貨幣量M1=M0+銀行活期存款
廣義貨幣量M2=M1+定期存款+儲蓄存款+證券公司客戶保證金
流通中現(xiàn)金和銀行活期存款為流通中的貨幣，是我國的狹義貨幣供應量(M1);定期存款+儲蓄存款+證券公司客戶保證金屬于潛在的貨幣量，與M1一起構成我國的廣義貨幣量(M2)。
貨幣供給機制：
1.中央銀行的信用創(chuàng)造貨幣機制。
2.商業(yè)銀行的擴張信用、創(chuàng)造派生存款機制。
一般來說，銀行體系擴張信用、創(chuàng)造派生存款的能力要受到3類因素的制約：
(1)受到繳存中央銀行存款準備金的限制。
(2)受到提取現(xiàn)金數(shù)量的限制。
(3)受到企事業(yè)單位及社會公眾繳付稅款的限制。
3.中央銀行放出的信用是銀行體系擴張信用、創(chuàng)造派生存款的基礎，故被稱為基礎貨幣，包括現(xiàn)金和商業(yè)銀行在中央銀行的存款，一般用B表示。
基礎貨幣的擴張倍數(shù)則取決于商業(yè)銀行在其所吸收的全部存款中需存入中央銀行部分所占比重(存款準備金率)，以及需轉化為現(xiàn)金及財政存款等所占比重的貨幣結構比率。這個倍數(shù)被稱為貨幣乘數(shù)，等于存款準備金率與貨幣結構比率之和的倒數(shù)，一般用k表示。由此，貨幣供應量的公式：
M=B×k
14第十四章 貨幣制度與貨幣發(fā)行
