中國證券企業(yè)反洗錢工作難度及措施

中國證券企業(yè)反洗錢工作難度及措施2001年9月中國人民銀行成立了銀行業(yè)反洗錢工作領導小組，負責領導、部署我國銀行業(yè)的反洗錢工作。2003年1月，中國人民銀行陸續(xù)頒布了金融機構反洗錢規(guī)定、人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法和金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法，我國反洗錢工作開始走上制度化軌道。5年間，銀行業(yè)機構逐步學習、理解、開展反洗錢工作，行業(yè)反洗錢工作體系日趨成熟。但是由于證券業(yè)反洗錢工作起步較晚，制度和機制不成熟，制約了證券行業(yè)反洗錢工作地開展。 一、證券公司反洗錢工作現(xiàn)狀及現(xiàn)實困難。 （一）制度建設和組織機構設置方面。 1.證券公司制度建設的局限性。2.證券業(yè)制度建設缺乏層次性。3.制度建設中缺乏獎懲機制。4.缺乏專業(yè)及專職反洗錢工作人員。 （二）客戶身份識別方面。 1.賬戶管理存在真空。2.身份信息校驗缺少途徑。3.部分客戶身份信息含義不明確。4.客戶身份識別缺乏統(tǒng)一標準。 （三）可疑交易識別方面。 1.客戶資金第三方存管后對資金流向監(jiān)控困難。2.非面對面業(yè)務對可疑交易識別帶來的困難。3.證券公司反洗錢工作人員分析水平參差不齊。4.缺乏經(jīng)驗交流和行業(yè)指導。 （四）客戶洗錢風險等級劃分。 1.等級劃分標準不統(tǒng)一。2.等級劃分手段落后。3.等級劃分結果與可疑交易識別分離。 （五）黑名單管理工作。 1.名單的收集整理工作繁重。2.名單識別困難。3.其他名單獲取困難。 （六）公眾反洗錢意識薄弱 由于沒有對公眾的反洗錢義務進行規(guī)定，而且對社會公眾的宣傳不夠廣泛和深入，社會公眾對反洗錢的認識不足，在證券公司開展客戶身份識別和客戶身份重新識別調查時不理解、不配合。然而，在香港，公眾對依法打擊洗錢認同度高。香港法律明確規(guī)定了民眾舉報反洗錢的義務，要求所有市民向聯(lián)合財富情報組舉報有關洗黑錢及恐怖分子籌資的可疑活動，民眾對依法打擊洗錢有很強地認同感。同時，對洗錢知情不報的行為也規(guī)定了法律責任，如香港販毒（追討得益）條例第25A條、有組織及嚴重罪行條例第25A條規(guī)定：任何人如知道或懷疑任何財產(chǎn)代表犯罪得益及恐怖分子財產(chǎn)，必須向獲授權人員（即聯(lián)合財富情報組人員）披露，如未披露，則屬違法，一經(jīng)定罪，最高將被判處罰款港幣5萬元及監(jiān)禁3個月。 二、突破證券業(yè)反洗錢工作困境的建議。 （一）建立多層次的反洗錢制度。 建立具有證券業(yè)特點覆蓋各層次證券業(yè)務的反洗錢制度，從制度層面上完善反洗錢措施，加強相關機構的反洗錢義務。證券監(jiān)管機構和自律機構共同建立行業(yè)的反洗錢制度，對證券公司開展反洗錢工作將會有較大的促進作用。 （二）完善證券業(yè)可疑交易標準。 客戶交易結算資金第三方存管制度將客戶的證券資產(chǎn)和資金資產(chǎn)管理權限分別劃分給券商和存管銀行，因此應該重新構建以證券公司和存管銀行共同構成的證券業(yè)可疑交易監(jiān)測報告體系。同時，針對證券領域違法犯罪活動的特點，完善證券業(yè)可疑交易標準，將證券業(yè)資金交易信息和證券交易信息有效整合起來，建立以客戶交易結算資金第三方存管制度為基礎的證券業(yè)可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)。 （三）建立金融機構之間的信息共享機制。 在國外，銀行、證券等機構能夠通過一個特定的信息中心完成客戶信息的共享與比對，從而節(jié)省了社會資源，并促進了對客戶的全面了解。信息系統(tǒng)的搭建和合理的信息共享機制，完成客戶信息在金融機構之間能共享和比對，可以保證客戶信息更新的及時性與準確性。 （四）建立證券業(yè)反洗錢工作專業(yè)隊伍。 在廣泛研究證券業(yè)洗錢風險和監(jiān)控難點的基礎上，針對證券業(yè)業(yè)務特點，對反洗錢工作人員的資質進行認定，建立專業(yè)的反洗錢工作隊伍。并且建立定期培訓機制，通過網(wǎng)絡、現(xiàn)場等方式，對一定時間內發(fā)生的典型案例、新出臺的制度和規(guī)則進行研究和學習。 （五）廣泛開展反洗錢宣傳。 利用多種渠道和方法，對社會大眾和投資者開展反洗錢宣傳工作，使反洗錢理念深入人心，為證券機構開展反洗錢工作打造良好的群眾基礎。 （六）建立反洗錢工作標準方案。 目前，各地人民銀行分支機構根據(jù)人民銀行總行的要求，對當?shù)刈C券公司總部和營業(yè)部提出了個性化的要求。不同的地方，要求各不相同。對于證券公司總部營業(yè)部（部門）的管理模式而言，總部制訂的方案不能滿足覆蓋全國若干地區(qū)營業(yè)部所在地人民銀行的要求。因此，建立一套反洗錢工作標準方案及地域變化指標，能夠適應證券公司的管理模式，更好地開展反洗錢工作。3 1、最靈夢想是一個天真的詞，實現(xiàn)夢想是個殘酷的詞。21.2.102.10.202102:0102:01:332月-2102:012、只有收獲，才能檢驗耕耘的好處；只有貢獻，方可衡量人生的價值。二二一二二一年二月十日2021年2月10日星期三3、不要放棄，你要配的上自己的野心，也不要辜負了所受的苦難。02:012.10.202102:012.10.202102:0102:01:332.10.202102:012.10.20214、找一個理由，否認憂傷，笑容就會燦爛到無所不在。2.10.20212.10.202102:0102:0102:01:3302:01:335、成功與不成功之間有時距離很短只要后者再向前幾步。二月 21星期三, 二月 10, 20212/10/20216、只要努力抬起你的雙腳，勝利將屬于你。2時1分2時1分10-2月-212.10.20217、青春如此華美，卻在煙火在散場。21.2.1021.2.1021.2.10。2021年2月10日星期三二二一二二一年二月十日8、真正沒有資格談明天的人，是那個不懂得珍惜今日的人。02:0102:01:332.10.2021星期三, 二月 10, 20211、你始終不屬于我，屬于我的只是我自己。21.2.102.10.202102:0102:01:332月-2102:012、一份信心，一份努力，一份成功；十分信心，十分努力，十分成功。二二一二二一年二月十日2021年2月10日星期三3、你是唯一的，你是十分獨特的，你就是你生命中的第一名。02:012.10.202102:012.10.202102:0102:01:332.10.202102:012.10.20214、要跟成功者有同樣的結果，就必須采取同樣的行動。2.10.20212.10.202102:0102:0102:01:3302:01:335、我們的生命，就是以不斷出發(fā)的姿勢得到重生。二月 21星期三, 二月 10, 20212/10/20216、只要站起來的次數(shù)比倒下去的次數(shù)多，那就是成功。2時1分2時1分10-2月-212.10.20217、自知之明是最難得的知識。21.2.1021.2.1021.2.10。2021年2月10日星期三二二一二二一年二月十日8、勇氣通往天堂，怯懦通往地獄。02:0102:01:332.10.2021星期三, 二月 10, 20211、最靈繁的人也看不見自己的背脊。21.2.102.10.202102:0102:01:332月-2102:012、最困難的事情就是認識自己。二二一二二一年二月十日2021年2月10日星期三3、有勇氣承擔命運這才是英雄好漢。02:012.10.202102:012.10.202102:0102:01:332.10.202102:012.10.20214、與肝膽人共事，無字句處讀書。2.10.20212.10.202102:0102:0102:01:3302:01:335、閱讀使人充實，會談使人敏捷，寫作使人精確。二月 21星期三, 二月 10, 20212/10/20216、最大的驕傲于最大的自卑都表示心靈的最軟弱無力。2時1分2時1分10-2月-212.10.20217、自知之明是最難得的知識。21.2.1021.2.1021.2.10。2021年2月10日星期三二二一二二一年二月十日8、勇氣通往天堂，怯懦通往地獄。02:0102:01:332.10.2021星期三, 二月 10, 2021