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1、中國證券企業(yè)反洗錢工作難度及措施2001年9月中國人民銀行成立了銀行業(yè)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)、部署我國銀行業(yè)的反洗錢工作。2003年1月，中國人民銀行陸續(xù)頒布了金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定、人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法和金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法，我國反洗錢工作開始走上制度化軌道。5年間，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)逐步學(xué)習(xí)、理解、開展反洗錢工作，行業(yè)反洗錢工作體系日趨成熟。但是由于證券業(yè)反洗錢工作起步較晚，制度和機(jī)制不成熟，制約了證券行業(yè)反洗錢工作地開展。 一、證券公司反洗錢工作現(xiàn)狀及現(xiàn)實(shí)困難。 （一）制度建設(shè)和組織機(jī)構(gòu)設(shè)置方面。 1.證券公司制度建設(shè)的局限性。2.證券業(yè)制度建設(shè)缺乏層次性
2、。3.制度建設(shè)中缺乏獎懲機(jī)制。4.缺乏專業(yè)及專職反洗錢工作人員。 （二）客戶身份識別方面。 1.賬戶管理存在真空。2.身份信息校驗(yàn)缺少途徑。3.部分客戶身份信息含義不明確。4.客戶身份識別缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。 （三）可疑交易識別方面。 1.客戶資金第三方存管后對資金流向監(jiān)控困難。2.非面對面業(yè)務(wù)對可疑交易識別帶來的困難。3.證券公司反洗錢工作人員分析水平參差不齊。4.缺乏經(jīng)驗(yàn)交流和行業(yè)指導(dǎo)。 （四）客戶洗錢風(fēng)險等級劃分。 1.等級劃分標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一。2.等級劃分手段落后。3.等級劃分結(jié)果與可疑交易識別分離。 （五）黑名單管理工作。 1.名單的收集整理工作繁重。2.名單識別困難。3.其他名單獲取困難。 （
3、六）公眾反洗錢意識薄弱 由于沒有對公眾的反洗錢義務(wù)進(jìn)行規(guī)定，而且對社會公眾的宣傳不夠廣泛和深入，社會公眾對反洗錢的認(rèn)識不足，在證券公司開展客戶身份識別和客戶身份重新識別調(diào)查時不理解、不配合。然而，在香港，公眾對依法打擊洗錢認(rèn)同度高。香港法律明確規(guī)定了民眾舉報反洗錢的義務(wù)，要求所有市民向聯(lián)合財(cái)富情報組舉報有關(guān)洗黑錢及恐怖分子籌資的可疑活動，民眾對依法打擊洗錢有很強(qiáng)地認(rèn)同感。同時，對洗錢知情不報的行為也規(guī)定了法律責(zé)任，如香港販毒（追討得益）條例第25A條、有組織及嚴(yán)重罪行條例第25A條規(guī)定：任何人如知道或懷疑任何財(cái)產(chǎn)代表犯罪得益及恐怖分子財(cái)產(chǎn)，必須向獲授權(quán)人員（即聯(lián)合財(cái)富情報組人員）披露，如未披露
4、，則屬違法，一經(jīng)定罪，最高將被判處罰款港幣5萬元及監(jiān)禁3個月。 二、突破證券業(yè)反洗錢工作困境的建議。 （一）建立多層次的反洗錢制度。 建立具有證券業(yè)特點(diǎn)覆蓋各層次證券業(yè)務(wù)的反洗錢制度，從制度層面上完善反洗錢措施，加強(qiáng)相關(guān)機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)。證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)和自律機(jī)構(gòu)共同建立行業(yè)的反洗錢制度，對證券公司開展反洗錢工作將會有較大的促進(jìn)作用。 （二）完善證券業(yè)可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。 客戶交易結(jié)算資金第三方存管制度將客戶的證券資產(chǎn)和資金資產(chǎn)管理權(quán)限分別劃分給券商和存管銀行，因此應(yīng)該重新構(gòu)建以證券公司和存管銀行共同構(gòu)成的證券業(yè)可疑交易監(jiān)測報告體系。同時，針對證券領(lǐng)域違法犯罪活動的特點(diǎn)，完善證券業(yè)可疑交易標(biāo)準(zhǔn)，將證券業(yè)
5、資金交易信息和證券交易信息有效整合起來，建立以客戶交易結(jié)算資金第三方存管制度為基礎(chǔ)的證券業(yè)可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)。 （三）建立金融機(jī)構(gòu)之間的信息共享機(jī)制。 在國外，銀行、證券等機(jī)構(gòu)能夠通過一個特定的信息中心完成客戶信息的共享與比對，從而節(jié)省了社會資源，并促進(jìn)了對客戶的全面了解。信息系統(tǒng)的搭建和合理的信息共享機(jī)制，完成客戶信息在金融機(jī)構(gòu)之間能共享和比對，可以保證客戶信息更新的及時性與準(zhǔn)確性。 （四）建立證券業(yè)反洗錢工作專業(yè)隊(duì)伍。 在廣泛研究證券業(yè)洗錢風(fēng)險和監(jiān)控難點(diǎn)的基礎(chǔ)上，針對證券業(yè)業(yè)務(wù)特點(diǎn)，對反洗錢工作人員的資質(zhì)進(jìn)行認(rèn)定，建立專業(yè)的反洗錢工作隊(duì)伍。并且建立定期培訓(xùn)機(jī)制，通過網(wǎng)絡(luò)、現(xiàn)場等方式，對一定時
6、間內(nèi)發(fā)生的典型案例、新出臺的制度和規(guī)則進(jìn)行研究和學(xué)習(xí)。 （五）廣泛開展反洗錢宣傳。 利用多種渠道和方法，對社會大眾和投資者開展反洗錢宣傳工作，使反洗錢理念深入人心，為證券機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作打造良好的群眾基礎(chǔ)。 （六）建立反洗錢工作標(biāo)準(zhǔn)方案。 目前，各地人民銀行分支機(jī)構(gòu)根據(jù)人民銀行總行的要求，對當(dāng)?shù)刈C券公司總部和營業(yè)部提出了個性化的要求。不同的地方，要求各不相同。對于證券公司總部營業(yè)部（部門）的管理模式而言，總部制訂的方案不能滿足覆蓋全國若干地區(qū)營業(yè)部所在地人民銀行的要求。因此，建立一套反洗錢工作標(biāo)準(zhǔn)方案及地域變化指標(biāo)，能夠適應(yīng)證券公司的管理模式，更好地開展反洗錢工作。3 1、最靈夢想是一個天真
7、的詞，實(shí)現(xiàn)夢想是個殘酷的詞。21.2.102.10.202102:0102:01:332月-2102:012、只有收獲，才能檢驗(yàn)耕耘的好處；只有貢獻(xiàn)，方可衡量人生的價值。二二一二二一年二月十日2021年2月10日星期三3、不要放棄，你要配的上自己的野心，也不要辜負(fù)了所受的苦難。02:012.10.202102:012.10.202102:0102:01:332.10.202102:012.10.20214、找一個理由，否認(rèn)憂傷，笑容就會燦爛到無所不在。2.10.20212.10.202102:0102:0102:01:3302:01:335、成功與不成功之間有時距離很短只要后者再向前幾步。二月
8、 21星期三, 二月 10, 20212/10/20216、只要努力抬起你的雙腳，勝利將屬于你。2時1分2時1分10-2月-212.10.20217、青春如此華美，卻在煙火在散場。21.2.1021.2.1021.2.10。2021年2月10日星期三二二一二二一年二月十日8、真正沒有資格談明天的人，是那個不懂得珍惜今日的人。02:0102:01:332.10.2021星期三, 二月 10, 20211、你始終不屬于我，屬于我的只是我自己。21.2.102.10.202102:0102:01:332月-2102:012、一份信心，一份努力，一份成功；十分信心，十分努力，十分成功。二二一二二一年二
9、月十日2021年2月10日星期三3、你是唯一的，你是十分獨(dú)特的，你就是你生命中的第一名。02:012.10.202102:012.10.202102:0102:01:332.10.202102:012.10.20214、要跟成功者有同樣的結(jié)果，就必須采取同樣的行動。2.10.20212.10.202102:0102:0102:01:3302:01:335、我們的生命，就是以不斷出發(fā)的姿勢得到重生。二月 21星期三, 二月 10, 20212/10/20216、只要站起來的次數(shù)比倒下去的次數(shù)多，那就是成功。2時1分2時1分10-2月-212.10.20217、自知之明是最難得的知識。21.2.1
10、021.2.1021.2.10。2021年2月10日星期三二二一二二一年二月十日8、勇氣通往天堂，怯懦通往地獄。02:0102:01:332.10.2021星期三, 二月 10, 20211、最靈繁的人也看不見自己的背脊。21.2.102.10.202102:0102:01:332月-2102:012、最困難的事情就是認(rèn)識自己。二二一二二一年二月十日2021年2月10日星期三3、有勇氣承擔(dān)命運(yùn)這才是英雄好漢。02:012.10.202102:012.10.202102:0102:01:332.10.202102:012.10.20214、與肝膽人共事，無字句處讀書。2.10.20212.10.202102:0102:0102:01:3302:01:335、閱讀使人充實(shí)，會談使人敏捷，寫作使人精確。二月 21星期三, 二月 10, 20212/10/20216、最大的驕傲于最大的自卑都表示心靈的最軟弱無力。2時1分2時1分10-2月-212.10.20217、自知之明是最難得的知識。21.2.1021.2.1021.2.10。2021年2月10日星期三二二一二二一年二月十日8、勇氣通往天堂，怯懦通往地獄。02:0102:01:332.10.2021星期三, 二月 10, 2021
中國證券企業(yè)反洗錢工作難度及措施
