保險與儲蓄PPT

單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,0,保險與,儲,儲蓄,保險,1,3,儲蓄,5,保險與,儲,儲蓄,目錄,2,4,印度尼,西,西亞商,業(yè),業(yè)保險,泰國商,業(yè),業(yè)保險,CONTENTS,保險,1,1,商業(yè)保,險,險,2,社會保,險,險,保險（,商業(yè)保,險,險、社,會,會保險,）,商業(yè)保,險,險,商業(yè)保,險,險,：保險,是,是指以,集,集中起,來,來的保,險,險費建,立,立保險,基,基金，,用,用于補,償,償被保,險,險人因,自,自然災,害,害或意,外,外事故,所,所造成,的,的損失,，,，或?qū)?個,個人因,死,死亡、,傷,傷殘、,疾,疾病或,者,者達到,合,合同約,定,定的年,齡,齡期限,時,時，承,擔,擔給付,保,保險金,責,責任的,商,商業(yè)行,為,為。,商業(yè)保,險,險的特,征,征,1、保,險,險是集,合,合多數(shù),單,單位或,個,個人的,行,行為,保險是,具,具有社,會,會經(jīng)濟,互,互助性,質(zhì),質(zhì)的活,動,動，體,現(xiàn),現(xiàn)”人,人,人為我,，,，我為,人,人人“,的,的精神,，,，有相,同,同危險,的,的千家,萬,萬戶的,投,投保人,繳,繳納保,險,險費，,集,集中起,來,來，分,擔,擔某一,戶,戶的經(jīng),濟,濟損失,。,。,2、保,險,險對約,定,定的災,害,害事故,和,和約定,的,的事件,負,負責,保險是承擔,各,各種自然災,害,害和意外事,故,故所致的損,失,失，但保險,所,所保的不是,世,世界上的一,切,切危險，而,是,是有一定的,范,范圍，即保,險,險公司中所,列,列明的保險,責,責任，或者,合,合同雙方當,事,事人特別約,定,定的危險或,者,者約定的事,件,件。約定的,危,危險范圍廣,泛,泛，包括自,然,然災害、意,外,外事故和人,身,身的意外事,件,件；約定的,事,事件，主要,是,是對人身保,險,險而言，是,指,指人的生、,老,老、病、死,、,、殘等事件,。,。,商業(yè)保險的,特,特征,3、使用科,學,學的計算方,法,法,通過大數(shù)法,則,則就可以比,較,較精確地預,測,測危險，制,定,定出合理的,費,費率。保險,費,費率的高低,與,與危險發(fā)生,頻,頻率、損毀,程,程度相適應,。,。這樣就做,到,到公平合理,，,，符合商品,經(jīng),經(jīng)濟經(jīng)營保,險,險業(yè)務的基,本,本要求。,4、建立專,用,用基金,聚集被保險,人,人繳納的保,險,險費（或儲,金,金）構成的,專,專用基金即,保,保險基金，,是,是保險人得,以,以履行賠償,和,和給付（或,返,返還）義務,的,的基礎。,5、保險組,織,織經(jīng)濟補償,或,或給付,保險的目的,是,是為了減少,不,不確定性，,保,保障經(jīng)濟生,活,活的安定，,保,保險人是經(jīng),濟,濟補償和保,險,險金給付的,承,承擔者和組,織,織者。,6、保險是,一,一種經(jīng)濟形,式,式,保險是國民,經(jīng),經(jīng)濟中不可,缺,缺少的組成,部,部分，體現(xiàn),國,國民收入分,配,配中一種特,殊,殊的分配再,分,分配關系，,通,通過貨幣（,保,保險基金）,的,的運行來實,現(xiàn),現(xiàn)其經(jīng)濟補,償,償和給付的,職,職能。,社會保險,社會保險,：社會保,險,險是一種補,償,償性的經(jīng)濟,制,制度，具,有,有法律保證,性,性，主要是,對,對于以勞動,為,為生的人，,在,在暫時或者,永,永久失去勞,動,動能力的情,況,況下，以社,會,會保險權利,來,來維持生活,。,。,社會保險的,特,特征,1、強制性,。,。社會保險,是,是通過法律,規(guī),規(guī) 定，并,由,由國家強制,開,開展，勞動,者,者及其所在,單,單位都必,須,須按照法律,規(guī),規(guī)定參保。,對,對于勞動,者,者來說，是,否,否參加保險,、,、參加保險,的,的交費 標,準,準、參加的,保,保險項目及,其,其待遇標準,等,等都 沒有,選,選擇性。因,此,此，在社會,保,保險的覆蓋,范,范 圍內(nèi)，,單,單位與個人,必,必須參保并,按,按照規(guī)定履,行,行繳納費,用,用的義務，,以,以確保社會,保,保險的資,金,金來源。,。,。,2、普遍性,。,。社會保險,主,主要是為了,降,降低 勞動,者,者的就業(yè)風,險,險，并為勞,動,動者提供幫,助,助，同時,其,其范圍幾乎,覆,覆蓋全部勞,動,動者，無,論,論被保險人,的,的職業(yè)、年,齡,齡、收入水,平,平及健 康,狀,狀況是什么,情,情況，一旦,其,其失業(yè)或者,喪,喪失 勞動,能,能力，政府,就,就會對其依,法,法提供損失,補,補 償，以,保,保障基本生,活,活需要。,社會保險的,特,特征,3、非盈利,性,性。由于社,會,會保險具有,強,強制 性特,征,征，如果以,利,利潤為目標,，,，就相當于,借,借 助法律,來,來為社會保,險,險辦理機構,牟,牟取利益，,損,損害了單,位,位與勞動者,的,的權益。因,此,此，社會,保,保險是以落,實,實社會政策,為,為基本原則,，,，具有 非,盈,盈利性特征,。,。,4、互利性,。,。社會保險,的,的基金在規(guī),定,定范 圍內(nèi),調(diào),調(diào)劑使用，,能,能夠有效發(fā),揮,揮互濟作用,，,，平衡了,參,參保企業(yè)與,個,個人的負擔,，,，同時降低,風,風險。,5、權利與,義,義務相結合,。,。社會保險,的,的權 利與,義,義務是相對,應,應的，企業(yè),及,及個人繳納,社,社 會保險,的,的保險費義,務,務，是其享,受,受社會保險,保,保障權利,的,的基本前提,。,。,CONTENTS,儲蓄,2,儲蓄,儲蓄,（saving），是,指,指城鄉(xiāng)居民,將,將暫時不用,或,或結余的貨,幣,幣收入存入,銀,銀行或其他,金,金融機構的,一,一種存款活,動,動。又稱儲,蓄,蓄存款。儲,蓄,蓄存款是信,用,用機構的一,項,項重要資金,來,來源。,儲蓄的特征,1儲蓄行,為,為的自主性,儲蓄行為的,自,自主性主要,有,有兩個方面,的,的原因：一,是,是儲蓄對象,是,是私有的，,就,就是儲蓄者,所,所要儲蓄的,貨,貨幣資金的,所,所有權歸儲,戶,戶所有，儲,戶,戶自己有權,支,支配，這是,儲,儲蓄具有自,主,主性的根本,保,保證和必要,前,前提；二是,儲,儲戶進行儲,蓄,蓄是自我需,要,要的結果。,儲,儲蓄的根本,目,目的是為了,自,自己將來的,某,某種需要，,這,這種儲蓄的,自,自主性反映,了,了自我服務,的,的需求，不,論,論是保值或,增,增值的儲蓄,都,都是對儲戶,有,有利的，因,而,而貨幣所有,者,者愿意從事,儲,儲蓄活動。,2儲蓄對,象,象的暫時閑,置,置性和積累,性,性,儲蓄動機產(chǎn),生,生于個人取,得,得收入以后,扣,扣除消費部,分,分的結余。,這,這部分結余,構,構成了個人,能,能進行儲蓄,的,的物質(zhì)前提,。,。同時，儲,蓄,蓄的目的是,為,為了未來消,費,費，這也說,明,明了儲蓄對,象,象的閑置具,有,有暫時性。,儲,儲蓄的積累,性,性是指儲戶,在,在貨幣資金,上,上量的積累,。,。它的含義,可,可以從兩個,方,方面來理解,：,：首先，儲,蓄,蓄行為對儲,戶,戶個人具有,積,積累財富的,作,作用；其次,，,，從貨幣資,金,金代表社會,財,財富的角度,考,考察，貨幣,儲,儲蓄過程也,是,是社會財富,的,的積累過程,。,。,儲蓄的特征,3儲蓄價,值,值的保值性,和,和收益性,儲蓄是一種,信,信用行為，,信,信用具有還,本,本付息的特,征,征。儲蓄的,還,還本付息特,征,征使它具有,明,明顯的保值,性,性和收益性,。,。儲戶將貨,幣,幣資金存人,銀,銀行等儲蓄,機,機構，首先,考,考慮的是能,否,否保住本金,，,，起到積累,財,財富的作用,。,。如果連本,金,金都保不住,，,，儲戶是不,會,會參加儲蓄,的,的。因此，,儲,儲蓄的保值,性,性是儲戶進,行,行儲蓄的最,低,低要求，也,是,是儲蓄的基,本,本特征；其,次,次，儲戶將,貨,貨幣資金存,入,入銀行等儲,蓄,蓄機構，經(jīng),過,過一段時間,，,，不但要取,回,回本金，還,要,要帶來利息,，,，這是信用,行,行為的基本,要,要求。儲蓄,利,利率的高低,，,，直接影響,儲,儲蓄的收益,水,水平。,CONTENTS,保險與儲蓄,的,的區(qū)別,3,保險與儲蓄,的,的區(qū)別,1、從預防,風,風險上看，,保,保險和銀行,儲,儲蓄都可以,為,為將來的風,險,險作準備，,但,但它們之間,有,有很大的區(qū),別,別。用銀行,儲,儲蓄來應付,未,未來的風險,，,，是一種自,助,助的行為，,沒,沒有把風險,轉,轉移出去；,而,而保險則能,把,把風險轉移,給,給保險公司,，,，實際上是,一,一種互助合,作,作的行為。,2、從存取,方,方式上看，,在,在銀行儲蓄,是,是存取自由,的,的；而保險,則,則帶有強制,儲,儲蓄的意味,，,，其能夠幫,助,助你較迅速,地,地積攢一筆,資,資金，但是,只,只有在保險,期,期滿或保險,事,事故發(fā)生時,才,才能拿到,。,保險與儲蓄,的,的,區(qū)別,3、從約期,收,收益上看，,在,在銀行儲蓄,中,中，金額包,括,括本金和利,息,息，它是確,定,定的；而在,保,保險中，能,得,得到的錢大,多,多卻是不確,定,定的，它取,決,決于保險事,故,故是否發(fā)生,，,，而且金額,可,可能遠遠高,于,于所繳納的,保,保險費；少,數(shù),數(shù)的一些險,種,種除外，如,定,定期養(yǎng)老險,等,等，能得到,的,的錢也是確,定,定的。,4、從所有,權,權上看，在,銀,銀行存的錢,所,所有權不變,，,，只是暫時,讓,讓銀行使用,；,；而買保險,花,花的錢所有,權,權變更，這,歸,歸保險公司,所,所有，保險,公,公司按保險,合,合同的規(guī)定,履,履行其義務,。,。保險期內(nèi),就,就是不出險,，,，保險公司,也,也不會再還,給,給投保者。,保險與儲蓄,的,的,區(qū)別,5,.消費者不,同,同。保險的,消,消費者必須,符,符合保險人,的,的承包條件,，,，經(jīng)過核保,，,，可能有些,人,人被拒?；?有,有條件承保,；,；儲蓄的消,費,費者可以是,任,任何單位或,個,個人，一般,沒,沒有特別的,條,條件限制。,6.,消費的目的,不,不同。保險,消,消費的主要,目,目的是獲得,保,保障，分擔,風,風險。儲蓄,的,的主要目的,是,是獲得利息,收,收入。,社會保險與,儲,儲蓄,養(yǎng)老保險與,儲,儲蓄,近年來我國,的,的經(jīng)濟運行,總,總體上處于,動,動態(tài)無效率,情,情形,即,出,出現(xiàn)了由儲,蓄,蓄過多引起,的,的資本過度,積,積累現(xiàn)象。,高,高儲蓄率環(huán),境,境催生金融,泡,泡沫和房地,產(chǎn),產(chǎn)泡沫,在,此,此背景下,我,我國政府降,低,低儲蓄率意,圖,圖明顯。部,分,分學者認為,儲蓄率過,高,高與人口結,構,構老齡化問,題,題不無關系,而相關養(yǎng),老,老保險制度,的,的不完善是,造,造 成儲蓄,率,率過高的重,要,要原因之一,。,。,中國現(xiàn)行的,養(yǎng),養(yǎng)老保險體,系,系對國民儲,蓄,蓄存在擠出,效,效應,但,擠,擠出效應并,不,不大,而養(yǎng),老,老保險體系,的,的構建對我,國,國居民消費,的,的提高卻有,很,很積極的促,進,進作用,中,國,國應該繼續(xù),完,完善養(yǎng)老保,險,險體系。,我國養(yǎng)老,保,保險對國民,儲,儲蓄擠出效,應,應實證研究,代,際,際核算體系,模,模擬測算的,視,視角,社會保險與,儲,儲蓄,醫(yī)療保險與,儲,儲蓄,社會醫(yī)療保,險,險的實施可,以,以減少經(jīng)濟,個,個體面臨的,風,風險而影響,個,個體的消費,和,和投資(,儲,儲蓄)的,選,選擇,對,對個體的預,防,防性儲蓄行,為,為產(chǎn)生擠出,效,效應,增,增加消 費,。,。從宏觀,效,效果上看,大范圍,的,的社會醫(yī)療,保,保險計劃有,助,助于緩解目,前,前對中國高,儲,儲蓄的擔憂,這種,制,制度性的規(guī),避,避風險安排,比,比預防性,儲,儲蓄的自我,融,融資方式能,提,提升整體的,社,社會福利效,果,果。,中國社會醫(yī),療,療保障制度,改,改革在制度,設,設計上要注,重,重保障制度,的,的安排和各,種,種宏觀經(jīng)濟,變,變量之間的,相,相互影響,使社會,醫(yī),醫(yī)療保障制,度,度在功能上,除,除了發(fā)揮國,民,民收人再分,配,配的作 用,和,和社會保險,的,的作用以外,還要考