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1、單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,0,保險(xiǎn)與,儲(chǔ),儲(chǔ)蓄,保險(xiǎn),1,3,儲(chǔ)蓄,5,保險(xiǎn)與,儲(chǔ),儲(chǔ)蓄,目錄,2,4,印度尼,西,西亞商,業(yè),業(yè)保險(xiǎn),泰國商,業(yè),業(yè)保險(xiǎn),CONTENTS,保險(xiǎn),1,1,商業(yè)保,險(xiǎn),險(xiǎn),2,社會(huì)保,險(xiǎn),險(xiǎn),保險(xiǎn)（,商業(yè)保,險(xiǎn),險(xiǎn)、社,會(huì),會(huì)保險(xiǎn),）,商業(yè)保,險(xiǎn),險(xiǎn),商業(yè)保,險(xiǎn),險(xiǎn),：保險(xiǎn),是,是指以,集,集中起,來,來的保,險(xiǎn),險(xiǎn)費(fèi)建,立,立保險(xiǎn),基,基金，,用,用于補(bǔ),償,償被保,險(xiǎn),險(xiǎn)人因,自,自然災(zāi),害,害或意,外,外事故,所,所造成,的,的損失,，,，或?qū)?個(gè),個(gè)人因,死,死亡、,傷,傷殘、,疾,疾病或,者,者
2、達(dá)到,合,合同約,定,定的年,齡,齡期限,時(shí),時(shí)，承,擔(dān),擔(dān)給付,保,保險(xiǎn)金,責(zé),責(zé)任的,商,商業(yè)行,為,為。,商業(yè)保,險(xiǎn),險(xiǎn)的特,征,征,1、保,險(xiǎn),險(xiǎn)是集,合,合多數(shù),單,單位或,個(gè),個(gè)人的,行,行為,保險(xiǎn)是,具,具有社,會(huì),會(huì)經(jīng)濟(jì),互,互助性,質(zhì),質(zhì)的活,動(dòng),動(dòng)，體,現(xiàn),現(xiàn)”人,人,人為我,，,，我為,人,人人“,的,的精神,，,，有相,同,同危險(xiǎn),的,的千家,萬,萬戶的,投,投保人,繳,繳納保,險(xiǎn),險(xiǎn)費(fèi)，,集,集中起,來,來，分,擔(dān),擔(dān)某一,戶,戶的經(jīng),濟(jì),濟(jì)損失,。,。,2、保,險(xiǎn),險(xiǎn)對約,定,定的災(zāi),害,害事故,和,和約定,的,的事件,負(fù),負(fù)責(zé),保險(xiǎn)是承擔(dān),各,各種自然災(zāi),害,害和
3、意外事,故,故所致的損,失,失，但保險(xiǎn),所,所保的不是,世,世界上的一,切,切危險(xiǎn)，而,是,是有一定的,范,范圍，即保,險(xiǎn),險(xiǎn)公司中所,列,列明的保險(xiǎn),責(zé),責(zé)任，或者,合,合同雙方當(dāng),事,事人特別約,定,定的危險(xiǎn)或,者,者約定的事,件,件。約定的,危,危險(xiǎn)范圍廣,泛,泛，包括自,然,然災(zāi)害、意,外,外事故和人,身,身的意外事,件,件；約定的,事,事件，主要,是,是對人身保,險(xiǎn),險(xiǎn)而言，是,指,指人的生、,老,老、病、死,、,、殘等事件,。,。,商業(yè)保險(xiǎn)的,特,特征,3、使用科,學(xué),學(xué)的計(jì)算方,法,法,通過大數(shù)法,則,則就可以比,較,較精確地預(yù),測,測危險(xiǎn)，制,定,定出合理的,費(fèi),費(fèi)率。保險(xiǎn),費(fèi)
4、,費(fèi)率的高低,與,與危險(xiǎn)發(fā)生,頻,頻率、損毀,程,程度相適應(yīng),。,。這樣就做,到,到公平合理,，,，符合商品,經(jīng),經(jīng)濟(jì)經(jīng)營保,險(xiǎn),險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基,本,本要求。,4、建立專,用,用基金,聚集被保險(xiǎn),人,人繳納的保,險(xiǎn),險(xiǎn)費(fèi)（或儲(chǔ),金,金）構(gòu)成的,專,專用基金即,保,保險(xiǎn)基金，,是,是保險(xiǎn)人得,以,以履行賠償,和,和給付（或,返,返還）義務(wù),的,的基礎(chǔ)。,5、保險(xiǎn)組,織,織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,或,或給付,保險(xiǎn)的目的,是,是為了減少,不,不確定性，,保,保障經(jīng)濟(jì)生,活,活的安定，,保,保險(xiǎn)人是經(jīng),濟(jì),濟(jì)補(bǔ)償和保,險(xiǎn),險(xiǎn)金給付的,承,承擔(dān)者和組,織,織者。,6、保險(xiǎn)是,一,一種經(jīng)濟(jì)形,式,式,保險(xiǎn)是國民,經(jīng),經(jīng)濟(jì)中
5、不可,缺,缺少的組成,部,部分，體現(xiàn),國,國民收入分,配,配中一種特,殊,殊的分配再,分,分配關(guān)系，,通,通過貨幣（,保,保險(xiǎn)基金）,的,的運(yùn)行來實(shí),現(xiàn),現(xiàn)其經(jīng)濟(jì)補(bǔ),償,償和給付的,職,職能。,社會(huì)保險(xiǎn),社會(huì)保險(xiǎn),：社會(huì)保,險(xiǎn),險(xiǎn)是一種補(bǔ),償,償性的經(jīng)濟(jì),制,制度，具,有,有法律保證,性,性，主要是,對,對于以勞動(dòng),為,為生的人，,在,在暫時(shí)或者,永,永久失去勞,動(dòng),動(dòng)能力的情,況,況下，以社,會(huì),會(huì)保險(xiǎn)權(quán)利,來,來維持生活,。,。,社會(huì)保險(xiǎn)的,特,特征,1、強(qiáng)制性,。,。社會(huì)保險(xiǎn),是,是通過法律,規(guī),規(guī) 定，并,由,由國家強(qiáng)制,開,開展，勞動(dòng),者,者及其所在,單,單位都必,須,須按照法律,規(guī)
6、,規(guī)定參保。,對,對于勞動(dòng),者,者來說，是,否,否參加保險(xiǎn),、,、參加保險(xiǎn),的,的交費(fèi) 標(biāo),準(zhǔn),準(zhǔn)、參加的,保,保險(xiǎn)項(xiàng)目及,其,其待遇標(biāo)準(zhǔn),等,等都 沒有,選,選擇性。因,此,此，在社會(huì),保,保險(xiǎn)的覆蓋,范,范 圍內(nèi)，,單,單位與個(gè)人,必,必須參保并,按,按照規(guī)定履,行,行繳納費(fèi),用,用的義務(wù)，,以,以確保社會(huì),保,保險(xiǎn)的資,金,金來源。,。,。,2、普遍性,。,。社會(huì)保險(xiǎn),主,主要是為了,降,降低 勞動(dòng),者,者的就業(yè)風(fēng),險(xiǎn),險(xiǎn)，并為勞,動(dòng),動(dòng)者提供幫,助,助，同時(shí),其,其范圍幾乎,覆,覆蓋全部勞,動(dòng),動(dòng)者，無,論,論被保險(xiǎn)人,的,的職業(yè)、年,齡,齡、收入水,平,平及健 康,狀,狀況是什么,情
7、,情況，一旦,其,其失業(yè)或者,喪,喪失 勞動(dòng),能,能力，政府,就,就會(huì)對其依,法,法提供損失,補(bǔ),補(bǔ) 償，以,保,保障基本生,活,活需要。,社會(huì)保險(xiǎn)的,特,特征,3、非盈利,性,性。由于社,會(huì),會(huì)保險(xiǎn)具有,強(qiáng),強(qiáng)制 性特,征,征，如果以,利,利潤為目標(biāo),，,，就相當(dāng)于,借,借 助法律,來,來為社會(huì)保,險(xiǎn),險(xiǎn)辦理機(jī)構(gòu),牟,牟取利益，,損,損害了單,位,位與勞動(dòng)者,的,的權(quán)益。因,此,此，社會(huì),保,保險(xiǎn)是以落,實(shí),實(shí)社會(huì)政策,為,為基本原則,，,，具有 非,盈,盈利性特征,。,。,4、互利性,。,。社會(huì)保險(xiǎn),的,的基金在規(guī),定,定范 圍內(nèi),調(diào),調(diào)劑使用，,能,能夠有效發(fā),揮,揮互濟(jì)作用,，,，平衡
8、了,參,參保企業(yè)與,個(gè),個(gè)人的負(fù)擔(dān),，,，同時(shí)降低,風(fēng),風(fēng)險(xiǎn)。,5、權(quán)利與,義,義務(wù)相結(jié)合,。,。社會(huì)保險(xiǎn),的,的權(quán) 利與,義,義務(wù)是相對,應(yīng),應(yīng)的，企業(yè),及,及個(gè)人繳納,社,社 會(huì)保險(xiǎn),的,的保險(xiǎn)費(fèi)義,務(wù),務(wù)，是其享,受,受社會(huì)保險(xiǎn),保,保障權(quán)利,的,的基本前提,。,。,CONTENTS,儲(chǔ)蓄,2,儲(chǔ)蓄,儲(chǔ)蓄,（saving），是,指,指城鄉(xiāng)居民,將,將暫時(shí)不用,或,或結(jié)余的貨,幣,幣收入存入,銀,銀行或其他,金,金融機(jī)構(gòu)的,一,一種存款活,動(dòng),動(dòng)。又稱儲(chǔ),蓄,蓄存款。儲(chǔ),蓄,蓄存款是信,用,用機(jī)構(gòu)的一,項(xiàng),項(xiàng)重要資金,來,來源。,儲(chǔ)蓄的特征,1儲(chǔ)蓄行,為,為的自主性,儲(chǔ)蓄行為的,自,自主性
9、主要,有,有兩個(gè)方面,的,的原因：一,是,是儲(chǔ)蓄對象,是,是私有的，,就,就是儲(chǔ)蓄者,所,所要儲(chǔ)蓄的,貨,貨幣資金的,所,所有權(quán)歸儲(chǔ),戶,戶所有，儲(chǔ),戶,戶自己有權(quán),支,支配，這是,儲(chǔ),儲(chǔ)蓄具有自,主,主性的根本,保,保證和必要,前,前提；二是,儲(chǔ),儲(chǔ)戶進(jìn)行儲(chǔ),蓄,蓄是自我需,要,要的結(jié)果。,儲(chǔ),儲(chǔ)蓄的根本,目,目的是為了,自,自己將來的,某,某種需要，,這,這種儲(chǔ)蓄的,自,自主性反映,了,了自我服務(wù),的,的需求，不,論,論是保值或,增,增值的儲(chǔ)蓄,都,都是對儲(chǔ)戶,有,有利的，因,而,而貨幣所有,者,者愿意從事,儲(chǔ),儲(chǔ)蓄活動(dòng)。,2儲(chǔ)蓄對,象,象的暫時(shí)閑,置,置性和積累,性,性,儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)產(chǎn),生,
10、生于個(gè)人取,得,得收入以后,扣,扣除消費(fèi)部,分,分的結(jié)余。,這,這部分結(jié)余,構(gòu),構(gòu)成了個(gè)人,能,能進(jìn)行儲(chǔ)蓄,的,的物質(zhì)前提,。,。同時(shí)，儲(chǔ),蓄,蓄的目的是,為,為了未來消,費(fèi),費(fèi)，這也說,明,明了儲(chǔ)蓄對,象,象的閑置具,有,有暫時(shí)性。,儲(chǔ),儲(chǔ)蓄的積累,性,性是指儲(chǔ)戶,在,在貨幣資金,上,上量的積累,。,。它的含義,可,可以從兩個(gè),方,方面來理解,：,：首先，儲(chǔ),蓄,蓄行為對儲(chǔ),戶,戶個(gè)人具有,積,積累財(cái)富的,作,作用；其次,，,，從貨幣資,金,金代表社會(huì),財(cái),財(cái)富的角度,考,考察，貨幣,儲(chǔ),儲(chǔ)蓄過程也,是,是社會(huì)財(cái)富,的,的積累過程,。,。,儲(chǔ)蓄的特征,3儲(chǔ)蓄價(jià),值,值的保值性,和,和收益性,
11、儲(chǔ)蓄是一種,信,信用行為，,信,信用具有還,本,本付息的特,征,征。儲(chǔ)蓄的,還,還本付息特,征,征使它具有,明,明顯的保值,性,性和收益性,。,。儲(chǔ)戶將貨,幣,幣資金存人,銀,銀行等儲(chǔ)蓄,機(jī),機(jī)構(gòu)，首先,考,考慮的是能,否,否保住本金,，,，起到積累,財(cái),財(cái)富的作用,。,。如果連本,金,金都保不住,，,，儲(chǔ)戶是不,會(huì),會(huì)參加儲(chǔ)蓄,的,的。因此，,儲(chǔ),儲(chǔ)蓄的保值,性,性是儲(chǔ)戶進(jìn),行,行儲(chǔ)蓄的最,低,低要求，也,是,是儲(chǔ)蓄的基,本,本特征；其,次,次，儲(chǔ)戶將,貨,貨幣資金存,入,入銀行等儲(chǔ),蓄,蓄機(jī)構(gòu)，經(jīng),過,過一段時(shí)間,，,，不但要取,回,回本金，還,要,要帶來利息,，,，這是信用,行,行為的基
12、本,要,要求。儲(chǔ)蓄,利,利率的高低,，,，直接影響,儲(chǔ),儲(chǔ)蓄的收益,水,水平。,CONTENTS,保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄,的,的區(qū)別,3,保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄,的,的區(qū)別,1、從預(yù)防,風(fēng),風(fēng)險(xiǎn)上看，,保,保險(xiǎn)和銀行,儲(chǔ),儲(chǔ)蓄都可以,為,為將來的風(fēng),險(xiǎn),險(xiǎn)作準(zhǔn)備，,但,但它們之間,有,有很大的區(qū),別,別。用銀行,儲(chǔ),儲(chǔ)蓄來應(yīng)付,未,未來的風(fēng)險(xiǎn),，,，是一種自,助,助的行為，,沒,沒有把風(fēng)險(xiǎn),轉(zhuǎn),轉(zhuǎn)移出去；,而,而保險(xiǎn)則能,把,把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移,給,給保險(xiǎn)公司,，,，實(shí)際上是,一,一種互助合,作,作的行為。,2、從存取,方,方式上看，,在,在銀行儲(chǔ)蓄,是,是存取自由,的,的；而保險(xiǎn),則,則帶有強(qiáng)制,儲(chǔ),儲(chǔ)蓄的意味,，,，其能
13、夠幫,助,助你較迅速,地,地積攢一筆,資,資金，但是,只,只有在保險(xiǎn),期,期滿或保險(xiǎn),事,事故發(fā)生時(shí),才,才能拿到,。,保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄,的,的,區(qū)別,3、從約期,收,收益上看，,在,在銀行儲(chǔ)蓄,中,中，金額包,括,括本金和利,息,息，它是確,定,定的；而在,保,保險(xiǎn)中，能,得,得到的錢大,多,多卻是不確,定,定的，它取,決,決于保險(xiǎn)事,故,故是否發(fā)生,，,，而且金額,可,可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)高,于,于所繳納的,保,保險(xiǎn)費(fèi)；少,數(shù),數(shù)的一些險(xiǎn),種,種除外，如,定,定期養(yǎng)老險(xiǎn),等,等，能得到,的,的錢也是確,定,定的。,4、從所有,權(quán),權(quán)上看，在,銀,銀行存的錢,所,所有權(quán)不變,，,，只是暫時(shí),讓,讓銀行使用,；
14、,；而買保險(xiǎn),花,花的錢所有,權(quán),權(quán)變更，這,歸,歸保險(xiǎn)公司,所,所有，保險(xiǎn),公,公司按保險(xiǎn),合,合同的規(guī)定,履,履行其義務(wù),。,。保險(xiǎn)期內(nèi),就,就是不出險(xiǎn),，,，保險(xiǎn)公司,也,也不會(huì)再還,給,給投保者。,保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄,的,的,區(qū)別,5,.消費(fèi)者不,同,同。保險(xiǎn)的,消,消費(fèi)者必須,符,符合保險(xiǎn)人,的,的承包條件,，,，經(jīng)過核保,，,，可能有些,人,人被拒?；?有,有條件承保,；,；儲(chǔ)蓄的消,費(fèi),費(fèi)者可以是,任,任何單位或,個(gè),個(gè)人，一般,沒,沒有特別的,條,條件限制。,6.,消費(fèi)的目的,不,不同。保險(xiǎn),消,消費(fèi)的主要,目,目的是獲得,保,保障，分擔(dān),風(fēng),風(fēng)險(xiǎn)。儲(chǔ)蓄,的,的主要目的,是,是獲得利息
15、,收,收入。,社會(huì)保險(xiǎn)與,儲(chǔ),儲(chǔ)蓄,養(yǎng)老保險(xiǎn)與,儲(chǔ),儲(chǔ)蓄,近年來我國,的,的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行,總,總體上處于,動(dòng),動(dòng)態(tài)無效率,情,情形,即,出,出現(xiàn)了由儲(chǔ),蓄,蓄過多引起,的,的資本過度,積,積累現(xiàn)象。,高,高儲(chǔ)蓄率環(huán),境,境催生金融,泡,泡沫和房地,產(chǎn),產(chǎn)泡沫,在,此,此背景下,我,我國政府降,低,低儲(chǔ)蓄率意,圖,圖明顯。部,分,分學(xué)者認(rèn)為,儲(chǔ)蓄率過,高,高與人口結(jié),構(gòu),構(gòu)老齡化問,題,題不無關(guān)系,而相關(guān)養(yǎng),老,老保險(xiǎn)制度,的,的不完善是,造,造 成儲(chǔ)蓄,率,率過高的重,要,要原因之一,。,。,中國現(xiàn)行的,養(yǎng),養(yǎng)老保險(xiǎn)體,系,系對國民儲(chǔ),蓄,蓄存在擠出,效,效應(yīng),但,擠,擠出效應(yīng)并,不,不大,而養(yǎng),
16、老,老保險(xiǎn)體系,的,的構(gòu)建對我,國,國居民消費(fèi),的,的提高卻有,很,很積極的促,進(jìn),進(jìn)作用,中,國,國應(yīng)該繼續(xù),完,完善養(yǎng)老保,險(xiǎn),險(xiǎn)體系。,我國養(yǎng)老,保,保險(xiǎn)對國民,儲(chǔ),儲(chǔ)蓄擠出效,應(yīng),應(yīng)實(shí)證研究,代,際,際核算體系,模,模擬測算的,視,視角,社會(huì)保險(xiǎn)與,儲(chǔ),儲(chǔ)蓄,醫(yī)療保險(xiǎn)與,儲(chǔ),儲(chǔ)蓄,社會(huì)醫(yī)療保,險(xiǎn),險(xiǎn)的實(shí)施可,以,以減少經(jīng)濟(jì),個(gè),個(gè)體面臨的,風(fēng),風(fēng)險(xiǎn)而影響,個(gè),個(gè)體的消費(fèi),和,和投資(,儲(chǔ),儲(chǔ)蓄)的,選,選擇,對,對個(gè)體的預(yù),防,防性儲(chǔ)蓄行,為,為產(chǎn)生擠出,效,效應(yīng),增,增加消 費(fèi),。,。從宏觀,效,效果上看,大范圍,的,的社會(huì)醫(yī)療,保,保險(xiǎn)計(jì)劃有,助,助于緩解目,前,前對中國高,儲(chǔ),儲(chǔ)蓄的擔(dān)憂,這種,制,制度性的規(guī),避,避風(fēng)險(xiǎn)安排,比,比預(yù)防性,儲(chǔ),儲(chǔ)蓄的自我,融,融資方式能,提,提升整體的,社,社會(huì)福利效,果,果。,中國社會(huì)醫(yī),療,療保障制度,改,改革在制度,設(shè),設(shè)計(jì)上要注,重,重保障制度,的,的安排和各,種,種宏觀經(jīng)濟(jì),變,變量之間的,相,相互影響,使社會(huì),醫(yī),醫(yī)療保障制,度,度在功能上,除,除了發(fā)揮國,民,民收人再分,配,配的作 用,和,和社會(huì)保險(xiǎn),的,的作用以外,還要考
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