基金定投課件3

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1、單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級(jí),第三級(jí),第四級(jí),第五級(jí),基金定投,一種簡(jiǎn)單輕松的獲利工具,廣發(fā)證券東莞東城營業(yè)部,2012.01,2,我們的理想,需要高回報(bào)投資來支持,理想,不便宜的價(jià)格,開支項(xiàng),金額,備注,房子,100,萬,沒有考慮按揭利息,車子,84,萬,10,萬一輛，,10,年一換，含每月,1500,的養(yǎng)車費(fèi)用,孩子教育,30,萬,沒有考慮留學(xué)費(fèi)用,日常開支,108,萬,一家三口，月支出,3000,，按,30,年計(jì),休閑生活,30,萬,每年,1,萬娛樂休閑費(fèi)用，旅游、就餐、電影等。,贍養(yǎng)父母,36,萬,4,個(gè)老人，每月,1000,，,30,年,退休生活,36,

2、萬,再活,15,年，每月,2000,生活費(fèi)用,合計(jì),424,萬,目前,30,歲，需要每月至少,11778,元,，而且未來,30,年還需要保持這一收入水平。,錢不是萬能的，沒有錢是萬萬不能的！,您希望您的小孩,20,年后擁有一筆,100,萬元,的創(chuàng)業(yè)基金嗎,?,難VS易,投資改變生活,難,:,如果年回報(bào)率,3.5%(,假設(shè)零存整取利率,),，每月須存入,2883,元,，,20,年后累計(jì)的本金投入高達(dá),69.19,萬元,。,易,:,如果年回報(bào)率,8%,，只須每月投入,1698,元,，,20,年后累計(jì)的本金投入只有,40.75,萬元,。,易,:,如果年回報(bào)率,12%,，只須每月投入,1011,元,，

3、,20,年后累計(jì)的本金投入只有,24.26,萬元,。,懶人與智者都喜歡的投資方式,基金定投,讓您踏空套牢兩不憂！,投資改變生活,一個(gè)極端的例子：每月,300,元的定投，,3,個(gè)月內(nèi)大幅下跌：,單位凈值,申購金額,獲得份額,第,1,期,1.50,300,元,200,第,2,期,1.00,300,元,300,第,3,期,0.5,300,元,600,合計(jì)：,盈虧點(diǎn)：,900/1100=,0.818,元,900,元,1100,份,投資改變生活,單位凈值,申購金額,盈虧點(diǎn),一次性申購收益率,定投收益率,第,1,期,1.5,300,1.5,0,0,第,2,期,1,300,1.2,-33.3%,-16.7%

4、,第,3,期,0.5,300,0.82,-66.7%,-38.9%,第,4,期,1,300,0.86,-33.3%,16.7%,第,5,期,1.5,300,0.93,0,60%,投資改變生活,明星公司：廣發(fā)基金管理有限公司,廣發(fā)基金管理有限公司十大基金管理公司之一,托管資產(chǎn)超千億元,.,牛市當(dāng)中具有以,聚富,和,聚豐,為代表的高收益高回報(bào)的明星產(chǎn)品；,熊市當(dāng)中同樣具有以,貨幣,A,、貨幣,B,、增強(qiáng)債,為代表的明星產(chǎn)品；,2011,年，,廣發(fā)貨幣,A,凈值增長(zhǎng)率為,4.1593%,，,廣發(fā)貨幣,B,的凈值增長(zhǎng)率為,4.4071%,，在同類基金中均排名,第一,！,廣發(fā)旗下基金自合同生效以來定投收

5、益率,一覽表,:,基金名稱,基金合同生效,開放申購,定投起始日期,定投計(jì)算截止日期,扣款次數(shù),定投收益率,年化收益,廣發(fā)聚富混合,2003-12-3,2003-12-31,2004-1-1,2010-12-31,84,124.66%,12.26%,廣發(fā)穩(wěn)健增長(zhǎng)混合,2004-7-26,2004-8-26,2004-9-1,2010-12-31,76,124.60%,13.63%,廣發(fā)小盤成長(zhǎng)股票,2005-2-2,2005-3-14,2005-4-1,2010-12-31,69,99.96%,12.81%,廣發(fā)聚豐股票,2005-12-23,2006-1-4,2006-1-4,2010-12-

6、31,60,58.45%,9.64%,廣發(fā)策略優(yōu)選混合,2006-5-17,2006-8-17,2006-9-1,2010-12-31,52,51.03%,9.98%,廣發(fā)大盤成長(zhǎng)混合,2007-6-13,2007-8-17,2007-9-1,2010-12-31,40,16.14%,4.59%,廣發(fā)核心精選股票,2008-7-16,2008-10-15,2008-11-1,2010-12-31,26,37.45%,15.81%,廣發(fā)聚瑞股票,2009-6-16,2009-9-15,2009-10-1,2010-12-31,15,15.76%,12.42%,截止日期：,2010,年,12,月,

7、31,日，上證綜指為,2808.08,這張表告訴我們什么？,基金名稱,定投起始日期,定投計(jì)算截止日期,扣款次數(shù),定投收益,現(xiàn)金分紅,紅利轉(zhuǎn)投,廣發(fā)聚富混合,2003-12-23,2012-1-30,97,194.44%,61.90%,廣發(fā)穩(wěn)健增長(zhǎng)混合,2004-7-26,2012-1-30,39,99.06%,67.00%,廣發(fā)聚豐股票,2005-12-23,2012-1-30,73,18.08%,15.58%,廣發(fā)策略優(yōu)選混合,2006-5-17,2012-1-30,68,18.65%,10.80%,廣發(fā)核心精選股票,2008-7-16,2012-1-30,42,-5.07%,-5.92%,

8、廣發(fā)聚瑞,2009-9-16,2010-12-31,31,-14.12%,-14.13%,數(shù)據(jù)來源,:,廣發(fā)基金管理有限公司官網(wǎng),.,注,:,前端收費(fèi),采用外扣法,.,采用定期定額扣款方法。,恰當(dāng)?shù)臅r(shí)間管理是最好的財(cái)富管理,基金名稱,定投起始日期,對(duì)應(yīng)上證點(diǎn)位,定投計(jì)算截止日期,對(duì)應(yīng)上證點(diǎn)位,扣款次數(shù),定投收益率,廣發(fā)聚富,2003,年,12,月,3,日,1435.31,2005,年,6,月,6,日,998.23,25,-4.05%,廣發(fā)聚富,2003,年,12,月,3,日,1435.31,2007,年,10,月,16,日,6124.04,47,308.44%,數(shù)據(jù)來源,:,廣發(fā)基金管理有限公

9、司官網(wǎng),.,注,:,每月,3,日扣款,選擇紅利轉(zhuǎn)投,前端收費(fèi),采用外扣法,.,采用定期定額扣款方法。,廣發(fā)旗下基金,6,124,點(diǎn),以來定投收益率,一覽表,:,基金名稱,定投起始日期,定投計(jì)算截止日期,扣款次數(shù),定投收益率,廣發(fā)聚富混合,2007-10-16,2011-6-30,45,3.51%,廣發(fā)穩(wěn)健增長(zhǎng)混合,2007-10-16,2011-6-30,45,10.80%,廣發(fā)聚豐股票,2007-10-16,2011-6-30,45,11.77%,廣發(fā)策略優(yōu)選混合,2007-10-16,2011-6-30,45,17.83%,廣發(fā)小盤成長(zhǎng)股票,2007-10-16,2011-6-30,45,

10、13.40%,廣發(fā)大盤成長(zhǎng)混合,2007-10-16,2011-6-30,45,2.50%,數(shù)據(jù)來源,:,廣發(fā)基金管理有限公司官網(wǎng),.,注,:,每月,16,日扣款,選擇紅利轉(zhuǎn)投,后端收費(fèi),采用外扣法,.,明星產(chǎn)品：廣發(fā)聚豐股票型基金,規(guī)模適中：,185.38,億元,明星經(jīng)理：易陽方（廣發(fā)基金公司副總經(jīng)理、投資總監(jiān)，,15,年證券從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，一直擔(dān)任聚豐基金經(jīng)理至今，,2011,年,9,月,20,日兼任廣發(fā)制造業(yè)精選基金經(jīng)理，,廣發(fā)聚富首任基金經(jīng)理,03,年,12,月,3,日,07,年,3,月,29,日,）,業(yè)績(jī)優(yōu)異：累積凈值,3.5760,元,06,年至,2012,年,1,月,31,日歷年漲跌幅

11、,數(shù)據(jù)來源,:,廣發(fā)基金管理有限公司官網(wǎng),.,數(shù)據(jù)截止日期為,2012,年,1,月,31,日。,明星產(chǎn)品：廣發(fā)聚豐股票型基金,凈值,(0.6147,元,),接近歷史低位,最佳買入機(jī)會(huì),.,您現(xiàn)在只須每月投入,1011,元，,您就可以輕松獲得,100,萬元現(xiàn)金,就可以為您的小孩創(chuàng)業(yè)提供強(qiáng)力支持，讓您的小孩成為老板！,“廣發(fā)聚豐寶貝創(chuàng)業(yè)定投”計(jì)劃：,創(chuàng)業(yè)金目標(biāo)：,100,萬元,定 投 時(shí) 間：持續(xù),20,年,假若回報(bào)率：,12%,投資改變生活,1011元,一生能積累多少錢，,不取決于你賺了多少錢，,而取決于你如何投資理財(cái)。,錢找錢勝過人找錢，,要懂得讓錢為你工作，,而不是你為錢工作。,沃倫,巴菲特

12、,投資改變生活,基金定投情景問答：,您好，*先生,/,小姐，,我們,行現(xiàn),正在推廣一個(gè)年化回報(bào)在,10%,左右的投資產(chǎn)品，,不知,您有沒有興趣了解一下？,（,通過數(shù)據(jù)總結(jié)定投是年化回報(bào)在,10%,左右的投資方式！）,一個(gè)共識(shí)、一句話營銷,答：基金定投分散了基金凈值波動(dòng)的短期風(fēng)險(xiǎn)，只要能遵守,長(zhǎng)期投資,原則，選擇波動(dòng)幅度較大的基金其實(shí)更能提高收益，例如廣發(fā)聚豐近幾年的業(yè)績(jī)波動(dòng)幅度相對(duì)較大，收益高的時(shí)候超過,70%,，低的時(shí)候跌幅也不到,30%,，現(xiàn)在正處于歷史低位，加上大盤也處于估值底部，建議您現(xiàn)在就申購，您覺得,3000,元還是,5000,元比較適合您呢？,基金定投情景問答：,客戶：選擇什么樣

13、的基金進(jìn)行定投？,答：定投的奧秘在于使你手中的基金成本盡可能低，讓獲利的份額盡可能增多，待到市場(chǎng)好轉(zhuǎn)時(shí)大賺一筆。在熊市中停止定投，即使能熬過低點(diǎn)，也只是回到投資原點(diǎn)，大部分人甚至無法忍受虧損而提前認(rèn)賠出差，離理財(cái)目標(biāo)越來越遠(yuǎn)。,所以越是在下跌過程當(dāng)中，越是應(yīng)該加大定投的金額。,客戶：市場(chǎng)大跌，繼續(xù)定投豈不是虧大錢？,基金定投情景問答：,答：是的，通過分批投資的方式，可以降低一次性申購的風(fēng)險(xiǎn)、攤薄成本，以獲得較高的收益。特別是在現(xiàn)在各種因素風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)會(huì)并不完全確定的市場(chǎng)情況下，更加適合做定投，我建議您選擇廣發(fā)聚豐，您覺得呢？,基金定投情景問答：,客戶：我已經(jīng)買了一大筆基金了，還需要定投嗎？,接觸寒

14、暄（一句話接觸）,客戶經(jīng)理：您好，先生，現(xiàn)在前面人比較多，我先幫您拿個(gè)號(hào)，您需要稍等片刻，您方便的話，我可不可以給您介紹一下我們和銀行一起推出的一項(xiàng)基金定投的活動(dòng)？,客戶：好的，謝謝您。但是我聽說去年基金都是虧錢的。,基金定投情景再現(xiàn)（一）：,客戶：衣著得體的男性客戶，公司普通職員，工作滿,2,年。每月收入剛好夠支出，有少量結(jié)余。,客戶需求分析：積累經(jīng)驗(yàn)階段，有理財(cái)意念，但無理財(cái)習(xí)慣。觀念誤區(qū)：收入僅夠支出，無錢進(jìn)行理財(cái)。有夢(mèng)想：買車談女朋友，買房結(jié)婚。,銷售重點(diǎn)：從糾正錯(cuò)誤觀念為切入點(diǎn)，良好的理財(cái)習(xí)慣及好的投資方法，可助其提前實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想。,客戶經(jīng)理：先生，您這邊請(qǐng)（如果有條件的話，把客戶帶進(jìn),

15、VIP,室，給客戶捧上一杯水，引導(dǎo)客戶坐下交流），您說的是對(duì)的，去年的股票型基金都是虧錢的，因?yàn)槿ツ晔且粋€(gè)較為特殊的一年，不管是企業(yè)還是投資，都是較難盈利的一年。當(dāng)然，還跟投資方法有關(guān)系。充分考慮到客戶資金保值增值的需要，我們經(jīng)過認(rèn)真的研究，認(rèn)為現(xiàn)在這個(gè)市場(chǎng)做“基金定投”是最好的時(shí)機(jī)及最好的投資方法。,客戶：哦，什么是基金定投？,基金定投情景再現(xiàn)（一）：,銷售導(dǎo)入,客戶經(jīng)理：,它類似于零存整取的投資理財(cái)方式，最大的優(yōu)勢(shì)是低風(fēng)險(xiǎn)高收益，小投資大回報(bào)，上漲賺凈值，下跌賺份額，特別適合年輕人的一種理財(cái)方式。,一句話說清利得,思想溝通（異議處理）,客戶：我聽朋友們說買基金還從來沒賺過錢。,客戶經(jīng)理：呵

16、呵，您朋友應(yīng)該是在,10,年左右買的吧，而且是一次性買的吧。如果是的話，應(yīng)該還是虧損的。像在,06,年,07,年,09,年買基金的朋友，基本上都是賺錢的。這里面關(guān)鍵就是方法和時(shí)機(jī)的問題啦。,客戶：是的，我朋友好像是在,10,年買的。您說的，我也基本認(rèn)同。對(duì)了，您剛才講的基金定投跟買基金有什么區(qū)別？為什么說基金定投是低風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)？,客戶經(jīng)理：定投通常是金額起點(diǎn)較低，每月,200,元即可，而單筆買基金一般最低是,1000,元，最重要的是風(fēng)險(xiǎn)性方面。基金定投因?yàn)槭敲總€(gè)月投資的是固定的金額，能更好地降低您的購買成本，而單筆買基金因?yàn)槭且还P投資，買完了就要看市場(chǎng)的臉色，像,10,年,11,年的市場(chǎng)一樣，一般都是要虧錢的?？晌覀円欠峙I，分開每個(gè)月買，效果就不一樣了，您看看這是我們統(tǒng)計(jì)的從市場(chǎng)最高點(diǎn),6124,點(diǎn)，用定投的方式買基金的產(chǎn)品收益（,6124,點(diǎn)旗下基金定投收益表），您看當(dāng)時(shí)如果是一次買就要虧掉一半，現(xiàn)在用定投的方式買，基本上都是正收益。,客戶：謝謝，我今天才知道原來買基金也是需要講究方法的。,基金定投情景再現(xiàn)（一）：,舉例說明,客戶經(jīng)理：您說的對(duì)，買基金也是需要講究方法的。我們先來