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1、單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,#,一、貸款的概念和種類,（一）貸款的概念,貸款是指金融機構(gòu)處于債權(quán)人的地位，在定期或隨時應(yīng)償還本息的條件下，將貨幣資金（現(xiàn)金或現(xiàn)金請求權(quán)）貸給他人的一種資產(chǎn)業(yè)務(wù)。,（二）貸款的種類,1,、按貸款期限分類,可將貸款分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。,2,、按貸款的保障條件分類,可將貸款分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。,3,、按貸款的用途分類,按照貸款對象的部門來分類，分為工業(yè)貸款、商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、科技貸款和消費貸款,4,、按貸款的償還方式分類,可以將貸款分為一次償還貸款和分期償還貸款。,5,、貸款的質(zhì)量（
2、或風(fēng)險程度）分類,可將貸款劃分為五類，又稱貸款的五級分類。可分為正常貸款、關(guān)注貸款、次級貸款、可疑貸款和損失貸款。,6,、銀行發(fā)放貸款的自主程度分類,可將銀行貸款分為自營貸款、委托貸款和特定貸款三種。,二、貸款業(yè)務(wù)的基本法律要求,1,、商業(yè)銀行在國家產(chǎn)業(yè)政策指導(dǎo)下開展貸款業(yè)務(wù),2,、嚴格審查、審貸分離、分級審批。,3,、依法、正當(dāng)、自愿發(fā)放貸款,4,、擔(dān)保貸款為主，信用擔(dān)保為輔,商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。,借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息。,5,、遵守資產(chǎn)負債比例規(guī)定,：（,1,）資本充足率不得低于百分之八；（,2,）貸款余額與
3、存款余額的比例不得超過百分之七十五；（,3,）流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不的低于百分之二十五；（,4,）對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十。,三、借款合同,（一）借款合同的概念和特征,1,、概念：是指借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。,2,、借款合同特征：,（,1,）標的物是貨幣,（,2,）是轉(zhuǎn)移標的物所有權(quán)的合同,（,3,）是有償合同,（,4,）諾成合同,（,5,）雙務(wù)合同,（二）借款合同的主要條款,1,、貸款種類,2,、借款用途,3,、借款金額,4,、借款利率,5,、借款期限,6,、還款資金來源和還款方式,7,、違約責(zé)任,8,、約定的其他事項,（三）借貸雙方的權(quán)利和義務(wù),1,、借款人的權(quán)利和義務(wù),權(quán)利：,a,、可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款；,b,、有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款；,c,、有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件；,d,、有權(quán)向貸款人的上級和中國人民銀行反映、舉辦有關(guān)情況；,e,、在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)。,義務(wù)：,2,、貸款人的權(quán)利和義務(wù),
商業(yè)銀行貸款規(guī)則
