2020年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》考前檢測試卷C卷 附解析.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號 ………密……….…………封…………………線…………………內(nèi)……..………………不……………………. 準(zhǔn)…………………答…. …………題… 2020年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》考前檢測試卷C卷 附解析 考試須知： 1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分） 1、以下關(guān)于影響投資風(fēng)險的說法，錯誤的是（ ） A、投資時間長，跨過幾個循環(huán)周期，可選擇景氣周期高峰時賣出得利 B、投資時間越長，平均報酬率越穩(wěn)定 C、金融市場的短期波動，盈虧可以通過技術(shù)操作來控制 D、投資期限越長越可選擇短期內(nèi)風(fēng)險較高的投資工具 2、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學(xué)，擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元，夫婦倆準(zhǔn)備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ā　。? A、李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務(wù)比較自由 B、李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備 C、李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備 D、低風(fēng)險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇 3、其他個人財產(chǎn)主要包括客戶有擁有的動產(chǎn)、不動產(chǎn)等（ ），這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的主要組成部分。 A、實物資產(chǎn) B、流動資產(chǎn) C、固定資產(chǎn) D、非流動資產(chǎn) 4、保險是指（ ）根據(jù)合同約定，向（ ）支付保險費(fèi)，（ ）對于合同約定的可能發(fā)生的事故及相應(yīng)的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任。 A、投保人，保險人，保險人 B、保險人，投保人，投保人 C、保險人，投保人，保險人 D、投保人，保險人，投保人 5、下列關(guān)于證券投資基金的說法中，正確的是（ ） A、投資基金按投資目標(biāo)不同分為開放式基金和封閉式基金 B、證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險 C、證券投資基金的特點包括專業(yè)管理、分散化投資、獨(dú)立托管等 D、基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn) 6、按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定：基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少（ ）的基金凈收益，并且每年至少一次。 A、70% B、80% C、90% D、95% 7、對投資需求增長有刺激作用的財政政策是（ ） A、減少轉(zhuǎn)移支付 B、增加財政補(bǔ)貼 C、增加稅收 D、提高稅率 8、李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%，按照單利計算，5年后能取到的總額為（ ） A、1250元 B、1050元 C、1200元 D、1276元 9、下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是（ ） A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成 B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托 C、被代理人死亡 D、代理人喪失民事行為能力 10、（ ）指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn) A、自用性資產(chǎn) B、流動性資產(chǎn) C、投資性資產(chǎn) D、固有資產(chǎn) 11、應(yīng)在（ ）進(jìn)行理財業(yè)務(wù)簽約，簽約成功后成為中國農(nóng)業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)簽約客戶。 A、首次購買理財產(chǎn)品前 B、首次購買理財產(chǎn)品后 C、每次購買理財產(chǎn)品前 D、每年均需簽訂一次《中國農(nóng)業(yè)銀行理財產(chǎn)品協(xié)議》 12、以下關(guān)于年金的說法，錯誤的是（ ） A、在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金。 B、在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。 C、遞延年金是普通年金的特殊形式。 D、如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8。 13、貸款總結(jié)評價的內(nèi)容不包括（ ） A、對貸款的還款情況的評價分析 B、對貸款客戶選擇的評價分析 C、對貸款綜合效益的評價分析 D、對貸款方式選擇的評價分析 14、下列各種投資組合中，最適合即將退休的投資人的是（ ） A、國債 B、期權(quán) C、期貨 D、股票 15、張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款的利息為10％，則等價于在第五年年初一次性償還（ ）元。 A、500000 B、454545 C、410000 D、379079 16、銀行在依法收貸工作中應(yīng)該注意（ ） A、要綜合運(yùn)用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸 B、銀行在依法收貸中要一視同仁、不能區(qū)別對待 C、信貸人員在依法收貸中必須由法律顧問進(jìn)行專業(yè)指導(dǎo) D、銀行在依法收貸中主要應(yīng)該依賴于訴訟手段 17、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是（ ） A、流通性好 B、保管難 C、價格波動大 D、一般是中長期投資 18、以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（ ） A、保險 B、國債 C、存貸款業(yè)務(wù) D、基金 19、客戶購買理財產(chǎn)品后，資金又有其他用途的，可以在（ ）撤銷。 A、產(chǎn)品起息日之前 B、產(chǎn)品清算日之前 C、任何時間 D、不可撤銷 20、下列選項中，屬于我國境內(nèi)的股票價格指數(shù)的是（ ） A、恒生股票價格指數(shù) B、滬深300指數(shù) C、道瓊斯股票價格平均指數(shù) D、日經(jīng)225股價指數(shù) 21、以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是（ ） A、理財客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本。 B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值。 C、投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應(yīng)與緩沖作用越弱。 D、投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資源越少。 22、市場營銷活動的處出發(fā)點和中心是（ ） A、市場細(xì)分 B、滿足需求 C、創(chuàng)造利潤 D、產(chǎn)品創(chuàng)新 23、以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財服務(wù)的是（ ） A、基金公司 B、保險公司 C、信托公司 D、律師事務(wù)所 24、短期貸款是指期限在（ ）以內(nèi)的貸款，長期貸款是指期限在（ ）以上的貸款。 A、1年；2年 B、1年；3年 C、1年；5年 D、1年；7年 25、上海黃金交易所地黃金交易地報價單位為（ ） A、美元/盎司 B、美元/克 C、人民幣元/兩 D、人民幣元/克 26、下列銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不正確的是（ ） A、要求某銀行向社會披露董事會成員變更情況 B、要求某銀行報送財務(wù)報告 C、銀監(jiān)局某處長帶著個人工作證件單獨(dú)到銀行進(jìn)行現(xiàn)場檢查 D、要求某銀行總經(jīng)理就銀行的某項業(yè)務(wù)做出說明 27、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是（ ） A、妥善保管客戶資料銀行從業(yè)資格考試試題 B、離職后，不透露任何客戶資料和交易信息 C、受雇期間，將原工作單位客戶資料透露給新工作單位領(lǐng)導(dǎo) D、將客戶交易信息檔案存放在保險柜 28、對于雇傭了家政服務(wù)人員的家庭，該家庭潛在的財務(wù)風(fēng)險是（ ） A、人身風(fēng)險 B、責(zé)任風(fēng)險 C、信用風(fēng)險 D、投資風(fēng)險 29、保證收益理財計劃中的保證收益（ ） A、不得高于同業(yè)拆借利率 B、不得對客戶提出任何附加條件 C、不得低于同期儲蓄存款利率 D、高于同期儲蓄存款利率的，應(yīng)對客戶提出附加條件 30、商業(yè)銀行以（ ）為經(jīng)營原則。 A、自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束 B、存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密 C、安全性、流動性、效益性 D、統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級管理 31、下列不能作為債券發(fā)行主體的是（ ） A、中央政府和地方政府 B、企業(yè)組織 C、金融機(jī)構(gòu) D、社會團(tuán)體 32、理財目標(biāo)是制訂理財方案所要實現(xiàn)的愿望。理財目標(biāo)是制定理財方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財目標(biāo)必須具有C。 A、真實性 B、準(zhǔn)確性 C、現(xiàn)實性 D、可行性 33、《貸款通則》從（ ）起施行。 A、2019年8月1日 B、2019年8月1日 C、1996年8月1日 D、1999年8月1日 34、不屬于銀行信貸人員在面談中需要了解的客戶信息的是（ ） A、信用記錄 B、貸款背景 C、項目收益 D、抵押品變現(xiàn)難易程度 35、下列理財目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是（ ） A、子女教育儲蓄 B、按揭買房 C、退休 D、休假 36、財產(chǎn)保險的保險金額低于保險價值的，當(dāng)發(fā)生財產(chǎn)的全部損失時，除合同另有約定外，保險人按（ ）承擔(dān)賠償責(zé)任。 A、保險金額 B、保險價值 C、保險金額與保險價值的比例 D、實際損失數(shù)額 37、我國人民幣升值有利于（ ） A、出口 B、進(jìn)口 C、對外貸款 D、國內(nèi)旅游創(chuàng)匯 38、某人往往選擇國債、存款、貨幣與債券基金等低風(fēng)險、低收益的產(chǎn)品，那么該人的風(fēng)險偏好類型是（ ） A、進(jìn)取型 B、穩(wěn)健型 C、冒險型 D、保守型 39、在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如（ ） A、死亡或疾病 B、疾病或失業(yè) C、殘疾或死亡 D、退休或殘疾 40、（ ）是目前國際間最重要和最常用的市場基準(zhǔn)利率。 A、紐約銀行同業(yè)拆放利率 B、倫敦銀行同業(yè)拆放利率 C、東京銀行同業(yè)拆放利率 D、香港銀行同業(yè)拆放利率 41、理財活動與（ ）經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。 A、微觀 B、市場 C、宏觀 D、計劃 42、（ ）是判斷貸款償還可能性的最明顯標(biāo)志。 A、貸款目的 B、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期 C、還款來源 D、還款記錄 43、貸前調(diào)查的主要對象不包括（ ） A、借款人 B、擔(dān)保人 C、抵（質(zhì)）押物 D、貸款項目 44、黃金，又稱為金，化學(xué)元素符號為（ ），是一種帶有黃色光澤的金屬。 A、Pt B、Ag C、Au D、G 45、開放式基金的交易價格主要取決于（ ） A、基金總資產(chǎn) B、供求關(guān)系 C、基金凈資產(chǎn) D、基金負(fù)債 46、以下對股票和債券特征的比較，其中不正確的是（ ） A、股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日 B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利 C、股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息 D、股票和債券都是權(quán)益證券 47、以下屬于財產(chǎn)保全的方式的是（ ） A、訴前財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全 B、訴前財產(chǎn)保全和訴后財產(chǎn)保全 C、執(zhí)行財產(chǎn)保全和強(qiáng)制財產(chǎn)保全 D、強(qiáng)制財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全 48、以下不屬于銀行理財產(chǎn)品的是（ ） A、定期存款 B、貨幣型理財產(chǎn)品 C、債券型理財產(chǎn)品 D、貸款類銀行信托理財產(chǎn)品 49、下列項目中，屬于勞務(wù)報酬所得的是（ ） A、發(fā)表論文取得的報酬 B、提供著作的版權(quán)而取得的報酬 C、將國外的作品翻譯出版取得的報酬 D、高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報酬 50、個人教育理財?shù)幕驹瓌t不包括以下哪一項（ ） A、及早規(guī)劃 B、穩(wěn)健理財 C、及時溝通 D、追求收益 51、下列選項中，關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法表述正確的是（ ） A、沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任 B、第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，僅由行為人負(fù)連帶責(zé)任 C、代理人知道被委托代理的事項違法仍然進(jìn)行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，僅由代理人負(fù)連帶責(zé)任 D、代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，僅由代理人負(fù)連帶責(zé)任 52、（ ）渠道僅限于購買對公理財產(chǎn)品。 A、柜臺 B、網(wǎng)上銀行 C、現(xiàn)金管理 D、CMS 53、階梯儲蓄法是（ ） A、短期存款 B、長期存款 C、中長期存款 D、不定期存款 54、在一定時間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報率的是（ ） A、一觸即付期權(quán) B、雙向不觸發(fā)期權(quán) C、二觸即付期權(quán) D、單向不觸發(fā)期權(quán) 55、在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時，下列的理論決策有誤的是（ ） A、將資金購買定期儲蓄存款 B、賣出資產(chǎn)組合中的一部分 C、適當(dāng)增加資產(chǎn)組合 D、購置房地產(chǎn) 56、儲蓄比率是家庭現(xiàn)金流量表中當(dāng)期儲蓄存款和當(dāng)期（ ）的比率，它反映了家庭控制開支和增加凈資產(chǎn)的能力。 A、收入 B、支出 C、工作收入 D、消費(fèi) 57、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是（ ） A、建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度 B、采用至少包括止損限額的多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額 C、設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額 D、建立必要的委托投資跟蹤審計制度 58、李先生擬在本地的一家中學(xué)建立一項永久性的獎學(xué)金，每年計劃頒發(fā)獎金8000元。假設(shè)該基金能獲得固定利率6%，則李先生現(xiàn)在最少應(yīng)當(dāng)存入多少資金?（ ） A、120000元 B、132335元 C、133334元 D、145672元 59、近年來，（ ）逐漸成為國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個人理財職業(yè)資格。 A、銀行業(yè)從業(yè)資格人員 B、理財規(guī)劃師 C、注冊從業(yè)人員 D、理財分析師 60、平價發(fā)行的債券被提前按面值贖回，而且市場利率低于債券息票率，則（　?。? A、投資者獲益 B、投資者沒獲益亦未受損 C、投資者承擔(dān)了再投資風(fēng)險 D、提前贖回收益率低于到期收益率 61、客戶的理財策略以及理財產(chǎn)品選擇都會受到微觀因素的影響，其中不包括（ ） A、客戶的微觀因素 B、理財產(chǎn)品的微觀因素 C、顧問服務(wù)中的微觀因素 D、市場中的微觀因素 62、股指期貨是為管理股市風(fēng)險尤其是（ ）而產(chǎn)生的。 A、系統(tǒng)性風(fēng)險 B、非系統(tǒng)性風(fēng)險 C、破產(chǎn)風(fēng)險 D、公司經(jīng)營風(fēng)險 63、以下關(guān)于債券和股票說法錯誤的是（ ） A、收益率相互影響 B、都屬于有價證券 C、都是籌資手段 D、都有規(guī)定的償還期限 64、實務(wù)操作中，建議采用（ ）方式進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)研，同時通過其他調(diào)查方法對考察結(jié)果加以證實。 A、多次檢查 B、全面檢查 C、突擊檢查 D、約見檢查 65、在下列（ ）情況下，行業(yè)內(nèi)競爭比較激烈。 A、行業(yè)進(jìn)入導(dǎo)入期 B、行業(yè)進(jìn)入壁壘高 C、資本運(yùn)作比較頻繁期 D、行業(yè)內(nèi)用戶轉(zhuǎn)換成本高 66、根據(jù)《中華人民共和國證券法》，下列不屬于內(nèi)幕信息的是（ ） A、公司債務(wù)擔(dān)保的重大變化 B、公司分配股利或者增資的計劃 C、公司的董事、五分之一以上監(jiān)事或者經(jīng)理發(fā)生變動 D、上市公司收購的有關(guān)方案 67、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法。不正確的是（ ） A、管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán) B、管理人對基金運(yùn)營收益承擔(dān)投資風(fēng)險 C、托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán) D、投資人對基金運(yùn)營收益享有收益權(quán) 68、宋體以下交易中不屬于即期交易地是（ ） A、外匯買賣成交后,在兩個營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù) B、外匯買賣成交后,當(dāng)日辦理收付交割 C、在成交日后第二個營業(yè)日交割地外匯交易 D、在成交日后第三個營業(yè)日交割地外匯交易 69、對于客戶的中期投資目標(biāo)，應(yīng)（ ） A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損 B、主要考慮投資的成長性，可考慮采用具有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品 C、要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風(fēng)險會上升，出現(xiàn)虧損的概率也會更大 D、視具體目標(biāo)而確定投資策略 70、沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（ ） A、憑證式國債 B、記賬式國債 C、儲蓄國債 D、實物國債 71、商業(yè)保險，指投保人根據(jù)合同約定，向（ ）支付保險費(fèi)，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的保險行為。 A、保險人 B、受益人 C、投保人 D、被投保人 72、根據(jù)《證券投資基金法》的規(guī)定，封閉式基金成立的條件包括（ ） A、基金份額總額超過核準(zhǔn)的最低募集份額總額 B、基金份額總額達(dá)到核準(zhǔn)規(guī)模的60％以上 C、基金份額總額達(dá)到核準(zhǔn)規(guī)模的80％以上 D、基金份額持有人數(shù)達(dá)到1萬人以上 73、結(jié)構(gòu)性理財規(guī)劃方案不包括（ ） A、現(xiàn)金規(guī)劃 B、風(fēng)險管理和保險規(guī)則 C、投資規(guī)劃 D、遺產(chǎn)規(guī)劃 74、張先生的一張信用卡的銀行記賬日是每月的20號，到期還款日是每月的15號。如果他在本月20號刷卡消費(fèi)，到下月15號還款，其享有的免息期是（ ） A、20天 B、25天 C、55天 D、15天 75、下列各項資產(chǎn)中，流動性最好的資產(chǎn)是（ ） A、房地產(chǎn) B、貨幣市場基金 C、信托產(chǎn)品 D、實物黃金 76、公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動分紅應(yīng)按照（ ）工程征收個人所得稅。 A、工資薪金所得　　　　　　　　　　　 B、勞務(wù)報酬所得 C、利息、股息、紅利所得　　　　　　　 D、其他所得 77、某貨幣型理財產(chǎn)品，連續(xù)5日公布的七日年化收益率（按365天計算）分別為2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%；若投資100萬元，則五日累計收益為（ ） A、295.89 B、10800 C、29589 D、108000 78、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是（ ） A、隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加 B、期限越長，利率越高，終值就越大 C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高 D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大 79、以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯誤的是（ ） A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水 B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡 C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水 D、遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水 80、宋體金融市場客體是指（ ） A、金融交易的工具 B、金融中介機(jī)構(gòu) C、金融市場上的交易者 D、金融監(jiān)管郎門 81、當(dāng)發(fā)生（ ）時，基金合同生效。 A、投資人繳納認(rèn)購基金份額款項 B、基金管理人向證監(jiān)會辦理基金備案手續(xù) C、基金管理人受到驗資報告 D、基金募集申請批準(zhǔn) 82、退休養(yǎng)老規(guī)劃中，退休養(yǎng)老收入的來源不包括（ ） A、社會養(yǎng)老保險 B、企業(yè)年金 C、個人儲蓄投資 D、工資收入 83、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，（ ）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。 A、財富管理 B、個人理財 C、個人貸款 D、公司理財 84、食品業(yè)和公用事業(yè)屬于（ ） A、增長型行業(yè) B、周期型行業(yè) C、衰退型行業(yè) D、防守型行業(yè) 85、證券的發(fā)行市場又稱為（ ） A、一級市場 B、二級市場 C、交易所市場 D、場外交易市場 86、從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循崗位職責(zé)的劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程銀行從業(yè)人員應(yīng)堅持誠實守信、公平合理、（ ）的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。 A、存款付息 B、效用最大化 C、客戶利益至上 D、忠于職守 87、即期交易中地標(biāo)準(zhǔn)交割日是指（ ） A、成交后當(dāng)天交割 B、成交后第二天交割 C、成交后第二個營業(yè)日交割 D、雙方協(xié)議地某一天 88、通常情況下，流動性比率應(yīng)保持在（ ）左右。 A、1 B、2 C、3 D、4 89、關(guān)于信托財產(chǎn)，說法錯誤的是（ ） A、受托人因處理處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財產(chǎn)承擔(dān) B、受托人可以在其固定財產(chǎn)和信托財產(chǎn)之間進(jìn)行交易，或在不同委托人的信托財產(chǎn)進(jìn)行交易 C、受托人以其固定財產(chǎn)先行支付的，對信托財產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán) D、受托人利用信托財產(chǎn)為自己謀利時，所的利益歸入信托財產(chǎn) 90、申購新股型理財計劃屬于（　?。? A、結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品 B、固定收益型理財產(chǎn)品 C、套利型理財產(chǎn)品 D、衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分） 1、優(yōu)先股是相對于普通股而言的，是指在利潤分紅及剩余財產(chǎn)分配的權(quán)利方面，優(yōu)先于普通股，是要有（ ） A、累積優(yōu)先股和非累積優(yōu)先股 B、參與優(yōu)先股和非參與優(yōu)先股 C、可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股和不可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股 D、可收回優(yōu)先股和不可收回優(yōu)先股 2、影響匯率變動的因素有（ ） A、浮動匯率 B、遠(yuǎn)期匯率 C、掉期匯率 D、即期匯率 3、對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會制度包括（ ） A、養(yǎng)老保險制度 B、醫(yī)療保險制度 C、住房分配制度 D、失業(yè)保險制度 E、最低生活保障制度 4、依據(jù)《中華人民共和國信托法》，下列表述中不正確的有（ ） A、受托人以信托財產(chǎn)為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù) B、受益人只能是自然人 C、受托人必須保存處理信托事務(wù)的完整記錄 D、委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人 E、信托當(dāng)事人包括委托人、受托人、受益人 5、下列關(guān)于現(xiàn)值的說法中正確的是（ ） A、現(xiàn)值是貨幣現(xiàn)在的價值，通常用PV表示 B、現(xiàn)值是貨幣在未來某個時間上的價值，通常用FV表示 C、現(xiàn)值與時間成正比例關(guān)系 D、由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn) E、現(xiàn)值和終值成正比例試卷關(guān)系 6、項目財務(wù)評估包括（ ） A、項目投資估算 B、資金籌措評估 C、項目清償能力評估 D、項目基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù)評估 E、不確定性評估 7、主要宏觀經(jīng)濟(jì)變量有：（ ） A、總體指標(biāo) B、投資指標(biāo) C、消費(fèi)指標(biāo) D、金融指標(biāo) E、財政指標(biāo) 8、下列各項中，可視為永續(xù)年金的有（ ） A、優(yōu)先股的股利 B、普通股的股利 C、10期國債的利息 D、未規(guī)定償還期限的債券的利息 E、股指期貨的收益 9、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細(xì)分為（ ） A、外匯掛鉤類 B、利率/債券掛鉤類 C、股票掛鉤類 D、商品掛鉤類 E、指數(shù)掛鉤類 10、《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的金融機(jī)構(gòu)是指（ ） A、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的銀行 B、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的金融租賃公司 C、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的信托公司 D、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的財務(wù)公司 E、外國銀行在中國境內(nèi)的分行 11、基金宣傳材料可以采用的形式包括（ ） A、公開出版資料 B、宣傳單、手冊、信函 C、海報、戶外廣告 D、電視、電影、廣播音像資料 E、互聯(lián)網(wǎng)資料 12、關(guān)于我國私人投資房地產(chǎn)的策略，下列說法正確的是（ ） A、必須做好我國宏觀經(jīng)濟(jì)、社會因素的分析 B、牢固樹立房地產(chǎn)市場存在周期性規(guī)律的理念 C、密切關(guān)注國家相關(guān)政策變化 D、密切關(guān)注國內(nèi)其他相關(guān)投資及資金市場狀況 13、制定養(yǎng)老理財策劃的步驟有哪些？（ ） A、估算養(yǎng)老需要用費(fèi) B、估算能籌措到的養(yǎng)老金 C、估算養(yǎng)老金的差距 D、制訂養(yǎng)老金籌措增值計劃 14、個人教育理財除承擔(dān)普通商業(yè)風(fēng)險外，還可能面臨下列特有風(fēng)險（ ） A、過度投入教育可能導(dǎo)致的風(fēng)險 B、特定教育理財方式可能導(dǎo)致的風(fēng)險 C、子女培養(yǎng)目標(biāo)過高帶來的風(fēng)險 D、教育理財資金的所有權(quán)歸屬可能導(dǎo)致的風(fēng)險 15、下列屬于企業(yè)獲利能力指標(biāo)的有（ ） A、市盈率 B、銷售毛利率 C、每股收益 D、資產(chǎn)凈利率 16、法人的分類包括（ ） A、企業(yè)法人 B、機(jī)關(guān)法人 C、事業(yè)單位法人 D、社會團(tuán)體法人 E、家庭法人 17、商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)包括的內(nèi)容有（　?。┑取? A、當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù) B、當(dāng)期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況 C、相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況 D、當(dāng)期理財計劃的收益分配和終止情況 E、涉及法律訴訟情況 18、以下行為中（ ）體現(xiàn)了同事間團(tuán)結(jié)合作、互通有無的精神。 A、開展經(jīng)驗交流會、專業(yè)知識培訓(xùn)會 B、交流銷售產(chǎn)品的技巧 C、分享各自的客戶資源 D、提示同事不恰當(dāng)?shù)男袨? E、在工作討論會中直接指出同事的錯誤 19、資產(chǎn)配置的基本步驟包括（ ） A、調(diào)查了解客戶 B、生活設(shè)計與生活資產(chǎn)撥備 C、風(fēng)險規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備 D、建立長期投資儲備 E、建立多元化的產(chǎn)品組合 20、下列各項中，應(yīng)按“個體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營所得”項目征稅的有（ ） A、個人因從事彩票代銷業(yè)務(wù)而取得的所得 B、個人存款利息所得所得 C、個人獨(dú)資企業(yè)的個人投資者以企業(yè)資金為本人購買的住房 D、出租汽車經(jīng)營單位對出租車駕駛員采取單車承包或承租方式運(yùn)營，出租車駕駛員從事客貨營運(yùn)取得的所得 21、以下屬于房地產(chǎn)價格特性的是（ ） A、地區(qū)性 B、增值性 C、個體差異性 D、租金和價格的雙重性 22、避稅規(guī)劃主要特征包括（ ） A、非違法性 B、有規(guī)則性 C、前期規(guī)劃性和后期的低風(fēng)險性 D、有利于促進(jìn)稅法質(zhì)量的提高 E、反避稅性試卷 23、理財顧問服務(wù)的特點包括（ ） A、顧問性 B、專業(yè)性 C、綜合性 D、制度性 24、獲得良好的第一印象的主要方法有（　?。? A、微笑、開朗的表情 B、誠懇的態(tài)度 C、干凈利落的動作 D、誠懇的態(tài)度 E、周到細(xì)致的服務(wù)建議書 25、期貨交易所應(yīng)當(dāng)與交割倉庫簽訂協(xié)議，明確雙方的義務(wù)。交割倉庫時不當(dāng)行為有（　　） A、出具虛假倉單 B、違反規(guī)則，限制交割商品入庫、出庫 C、泄露與期貨有關(guān)的商業(yè)機(jī)密 D、違反國家規(guī)定參與期貨交易 E、期貨交易所不限制實物交割總量 26、投資型保險產(chǎn)品與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，具有的特點包括（ ） A、保費(fèi)中含有投資保費(fèi) B、同時具有保障功能和投資功能 C、給付的保險金由風(fēng)險保障金和投資收益組成 D、費(fèi)用較低 27、某理財客戶經(jīng)理在向客戶推薦債券產(chǎn)品時列舉了下列關(guān)于債券收益的論述，其中正確的是（ ） A、投資債券的收益有兩部分，分別是利息收入和價差收益 B、其他條件相同情況下，到期收益率高，則債券的價格也高 C、債券的投資風(fēng)險高于銀行存款、低于股票 D、投資債券時，要想獲得高收益，不可避免地要承擔(dān)高風(fēng)險 E、由于債券可以自由流通，所以債券的期限是無關(guān)緊要的因素 28、理財師在提交理財規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務(wù)，這樣做的原因包括（ ） A、客戶的理財目標(biāo)有短期也有長期的，需要理財師不斷做好后續(xù)跟蹤服務(wù) B、后續(xù)跟蹤服務(wù)體現(xiàn)了真正的服務(wù)升級，是理財師職業(yè)生涯得以持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ) C、理財方案所體現(xiàn)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測基礎(chǔ)上的，方案的最終效果可能與當(dāng)初的預(yù)期、目標(biāo)產(chǎn)生較大差異 D、通過后續(xù)的跟蹤服務(wù)，提升客戶的滿意度，加強(qiáng)客戶關(guān)系以實現(xiàn)客戶生命周期價值最大化 E、理財規(guī)劃服務(wù)是個過程，不是一次性完成的，后續(xù)跟蹤服務(wù)是其中重要的一部分 29、證券的產(chǎn)權(quán)性是指有價證券記載著權(quán)利人的財產(chǎn)權(quán)內(nèi)容，代表著一定的財產(chǎn)所有權(quán)擁有證券就意味著享有財產(chǎn)的（ ）的權(quán)利。 A、占有 B、使用 C、收益 D、處置 E、無關(guān) 30、對公客戶按單位賬戶進(jìn)行理財業(yè)務(wù)簽約，簽約時應(yīng)持有：（ ） A、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本或副本原件及加蓋公章的復(fù)印件 B、組織機(jī)構(gòu)代碼證；事業(yè)單位法人、社會團(tuán)體或其他組織提供的民政部門或主管部門頒發(fā)的注冊登記證書原件及加蓋公章的復(fù)印件 C、理財業(yè)務(wù)授權(quán)委托書 D、經(jīng)辦人合法有效身份證件原件及復(fù)印件等相關(guān)材料；公章、法人名章及預(yù)留銀行印鑒 31、客戶地購買動機(jī)包括（ ） A、精神動機(jī) B、生理性動機(jī) C、心理性動機(jī) D、物質(zhì)動機(jī) 32、公司客戶品質(zhì)基礎(chǔ)分析的主要內(nèi)容包括（ ） A、客戶歷史分析 B、法人治理結(jié)構(gòu)分析 C、股東背景 D、高管人員的素質(zhì) E、信譽(yù)情況 33、下列有關(guān)投資的說法中，正確的是（ ） A、經(jīng)濟(jì)繁榮時，應(yīng)適當(dāng)增持存款、債券，減少股票、房產(chǎn)等投資 B、經(jīng)濟(jì)衰退時，增加長期儲蓄和債券 C、經(jīng)濟(jì)繁榮時，增加長期儲蓄和債券 D、經(jīng)濟(jì)收縮期，應(yīng)轉(zhuǎn)向投資對周期波動不敏感的行業(yè) E、經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時，應(yīng)增加基金的配置 34、外匯理財產(chǎn)品按照產(chǎn)品設(shè)計思路和運(yùn)用金融工具的不同，可以分為（ ） A、個人外匯存款類 B、實盤操作類 C、浮動收益類 D、結(jié)構(gòu)投資類 35、基金分紅分為（ ）兩種形式。 A、股利分紅 B、現(xiàn)金分紅 C、實物分紅 D、紅利再投資 E、送股 36、下列關(guān)于基金當(dāng)事人之間的關(guān)系說法錯誤的是（ ） A、基金持有人與管理人之間是所有者與經(jīng)營者之間的關(guān)系 B、基金持有人與托管人是相互制衡的關(guān)系 C、基金管理人和托管人是委托與受托的關(guān)系 D、基金托管人為商業(yè)銀行 E、以上說法都正確 37、技術(shù)分析的基本假設(shè)前提是（ ） A、價格沿趨勢移動 B、經(jīng)濟(jì)政策決定證券市場的變化趨勢 C、市場價格說明一切 D、歷史預(yù)知未來 38、理財顧問服務(wù)的特點包括（ ） A、專業(yè)性很強(qiáng) B、可以為客戶作出最終決策 C、涉及的內(nèi)容很廣泛 D、有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程和健全的管理體系 E、追求高風(fēng)險高收益 39、世界黃金地需求主要包括（ ） A、工業(yè)需求 B、投資需求 C、官方儲備需求 D、飾金需求 40、商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料，包括（ ） A、投保提示書 B、投保單 C、保險單 D、保險條款 E、產(chǎn)品說明書 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分） 1、（ ）如果投保人準(zhǔn)備購買多項保險，那么就應(yīng)當(dāng)盡量以綜合的方式投保，因為這樣可以避免各個單獨(dú)保單之間可能出現(xiàn)的重復(fù)，從而節(jié)省保險費(fèi)，得到較大的費(fèi)率優(yōu)惠。 A、正確 B、錯誤 2、宋體（ ）個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進(jìn)行投資。 A、正確 B、錯誤 3、（ ）編制預(yù)算表首先明確資產(chǎn)和負(fù)債的來源與特征，對其進(jìn)行分類，并在預(yù)算表上填寫收支項目的具體名稱。 A、正確 B、錯誤 4、（ ）中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)的外匯額度管理。 A、正確 B、錯誤 5、宋體（ ）金融遠(yuǎn)期合約是為了賺取交易價差而產(chǎn)生的。 A、正確 B、錯誤 6、（ ）在利率和計息期相同的條件下，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)與復(fù)利終值系數(shù)互為例數(shù)。 A、正確 B、錯誤 7、（ ）銀行代理理財產(chǎn)品類業(yè)務(wù)屬于代理業(yè)務(wù)，不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來非利息收入。 A、正確 B、錯誤 8、（ ）個人經(jīng)常項目下外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支。 A、正確 B、錯誤 9、（ ）中銀理財貴賓卡為帶有“中銀理財”標(biāo)識的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務(wù)功能。 A、正確 B、錯誤 10、（ ）從法律角度看，保險是一種合同行為。 A、正確 B、錯誤 11、宋體（ ）理財是有錢人的事，對于普通的工薪階層是沒有用的。 A、正確 B、錯誤 12、（ ）外匯掛鉤類理財產(chǎn)品的回報率取決于一組或多組外匯的匯率走勢。 A、正確 B、錯誤 13、（ ）政府債券市場通常稱為國庫券市場。 A、正確 B、錯誤 14、（ ）金融資產(chǎn)管理公司不適用于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。 A、正確 B、錯誤 15、（ ）個人理財業(yè)務(wù)的萌芽時期，個人金融服務(wù)的重心都放在了共同基金和保險產(chǎn)品的銷售上。 A、正確 B、錯誤 第 17 頁 共 17 頁 參考答案 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分） 1、C 2、B 3、A 4、A 5、C 6、D 7、B 8、A 9、C 10、C 11、A 12、D 13、【答案】A 14、B 15、D 16、【答案】A 17、A 18、C 19、A 20、B 21、A 22、B 23、答案：D 24、【答案】C 25、D 26、C 27、【正確答案】：C. 28、B 29、D 30、C 31、D 32、C 33、【答案】C 34、【答案】C 35、答案：D 36、答案：A 37、B 38、答案：D 39、C 40、A 41、C 42、【答案】C 43、【答案】D 【解析】貸前調(diào)查的主要對象就是借款人、保證人、抵（質(zhì)）押人、抵（質(zhì)）押物等。 44、C 45、C 46、D 47、【答案】A 48、A 49、D 50、D 51、A 52、C 53、C 54、A 55、B 56、A 57、B 58、C 59、B 60、D 61、B 62、A 63、D 64、【答案】C 65、【答案】C 66、C 67、B 68、D 69、C 70、B 71、A 72、C 73、D 74、B 75、B 76、A 77、B 78、A 79、D 80、答案：A 81、B 82、D 83、B 84、D 85、答案：A 86、C 87、C 88、A 89、B 90、C 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分） 1、ABCD 2、BD 3、ABCDE 4、BD 5、ADE 6、【答案】ACDE 7、DE 8、【正確答案】AD 9、ABCD 10、ABCDE 11、ACDE 12、ABCD 13、ABCD 14、ABD 15、BCD 16、A, B, C, D 17、ABCDE 18、ABDE 19、ABCDE 20、AC 21、ABCD 22、ABCDE 23、ABCD 24、ABCD 25、ABCD 26、ABC 27、ACD 28、ABCDE 29、ABCD 30、ABCD 31、BC 32、【答案】ACDE 33、BDE 34、ABCD 35、BD 36、BCDE 37、ACD 38、ACD 39、ABCD 40、【正確答案】ABCDE 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分） 1、A 2、A 3、B 4、B 5、B 6、A 7、A 8、A 9、B 10、A 11、A 12、A 13、B 14、B 15、A