項目十六：網上銀行實踐.ppt

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項目十六 網上銀行實踐 什么是網上銀行涉及到的概念涉及到的角色實踐中的注意事項實踐后的深入學習和思考 什么是網上銀行 網上銀行 是指銀行利用Internet技術 通過Internet向客戶提供開戶 銷戶 查詢 對帳 行內轉帳 跨行轉帳 信貸 網上證券 投資理財等傳統(tǒng)服務項目 使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款 支票 信用卡及個人投資等 可以說 網上銀行是在Internet上的虛擬銀行柜臺 網上銀行是支持在網絡上進行交易的虛擬銀行 在工行 建行 農行 各營業(yè)廳均可辦理 目前世界上最流行的網絡銀行主要有6種 AlertPay LR Paypal Moneybookers E Gold以及支付寶 目前最流行的網絡支付形式主要有6種 Paypal 支付寶 AlterPay Moneybookers LibertyReserve E Gold和開聯(lián)支付 涉及到的概念 通知存款定期存款約轉存期開放式基金銀行端基金交易賬戶前端收費后端收費開放式基金封閉式基金 涉及到的概念 盈利掛盤止損掛盤雙向掛盤組合掛盤委托貸款 EntrustedLoans 企業(yè)年金 通知存款 通知存款指存款人在存入款項時不約定存期 支取時須提前通知銀行 約定支取存款金額和日期方能支取的存款方式 個人通知存款不論實際存期多長 按存款人提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種 一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款 七天通知存款則必須提前七天通知約定支取存款 通知存款利率收益大大高于活期存款 按目前銀行利率標準 人民幣七天通知存款的利率是活期存款利率的2 25倍 定期存款約轉存期 定期存款約轉存期是指定期存款到期后 按照您設定的期限自動將該筆存款重新轉為定期的功能 自動轉存后再次起息時按轉存日掛牌公告的同檔次利率計息 若已辦理自動轉存 在未到下一個存期的支取日之前支取的 則按提前支取手續(xù)辦理 提前支取的人民幣整存整取儲蓄存款 從起息日起至取款日止 按實際存款天數計算活期利息 開放式基金 開放式基金是指基金發(fā)行的規(guī)?？梢噪S著投資人申請購買或要求贖回而隨時變動 投資人可以在基金契約規(guī)定的開放日內到銀行網點自由買入或賣出的基金 開放式基金的市場價格以基金的凈值為基礎 克服了封閉式基金價格與價值經常背離的不足 銀行端基金交易賬戶 用來保存您的客戶信息 記錄和管理您在我行交易的基金數量的變化情況 在同一個地區(qū)只能開立一個基金交易賬戶 基金交易賬戶可以通過網上銀行自助開立 也可到柜面申請開立 如需到異地辦理基金交易 應重新在異地開立基金交易賬戶 并指定您在當地的活期結算賬戶作為與該基金交易賬戶對應的基金資金賬戶 您可指定靈通卡 e時代卡 理財金賬戶卡對應的人民幣活期結算賬戶做為基金交易的資金賬戶 前端收費 后端收費 前端收費指的是投資者在購買開放式基金時就支付申購費的付費方式 后端收費指的則是投資者在購買開放式基金時并不支付申購費 等到賣出時才支付的付費方式 后端收費的設計目的是為了鼓勵投資者能夠長期持有基金 因此 后端收費的費率一般會隨著持有基金時間的增長而遞減 某些基金甚至規(guī)定如果投資人能在持有基金超過一定期限后才賣出 后端收費可以完全免除 開放式基金 封閉式基金 開放式基金是指基金發(fā)行總額不固定 基金單位總數隨時增減 投資者可以按基金的報價在國家規(guī)定的營業(yè)場所申購或者贖回基金單位的一種基金 封閉式基金是指事先確定發(fā)行總額 在封閉期內基金單位總數不變 基金上市后投資者可以通過證券市場轉讓 買賣基金單位的一種基金 盈利掛盤 盈利掛盤是指您指定買賣幣種 賣出金額及盈利掛盤價格 根據國際市場匯率變動情況 一旦我行即時報價達到或優(yōu)于盈利掛盤價格 即受理您的盈利掛盤申請 實際成交價格為您指定的盈利掛盤價格 例如 您持有美元 希望兌換成日元 在掛盤時我行即時報價為116 40 您的盈利掛盤價格可設為116 80 當我行即時報價達到或優(yōu)于116 80時 該筆盈利掛盤申請即以116 80成交 止損掛盤 止損掛盤是指由您指定買賣幣種 賣出金額及止損掛盤價格 根據國際市場匯率變動情況 一旦我行即時報價達到或劣于止損掛盤價格 即受理您的止損掛盤申請 實際成交價格為您指定的止損掛盤價格 例如 您持有美元 希望兌換成日元 若掛盤時我行即時報價為116 40 您的止損掛盤價格可設為116 00 小于116 40 當我行即時報價達到或劣于116 00時 該筆止損掛盤申請即以116 00成交 雙向掛盤 雙向掛盤是指您可以對一筆交易金額同時設定盈利掛盤價格和止損掛盤價格 根據國際市場匯率變動情況 一旦我行即時報價先達到盈利掛盤價格 即受理您的盈利掛盤申請 實際成交價格為您指定的盈利掛盤價格 其止損掛盤申請同時撤銷 一旦我行即時報價先達到止損掛盤價格 即受理您的止損掛盤申請 實際成交價格為您指定的止損掛盤價格 其盈利掛盤申請同時撤銷 例如 您持有美元 希望兌換成日元 若掛盤時我行即時報價為116 40 您的盈利掛盤價格可設為116 80 大于116 40 止損掛盤價格可設為116 00 小于116 40 一旦我行即時報價達到或優(yōu)于116 80時 即受理該盈利掛盤申請 并以116 80成交 止損掛盤同時撤銷 一旦我行即時報價達到或劣于116 00 即受理該止損掛盤申請 并以116 00成交 盈利掛盤同時撤銷 組合掛盤 組合掛盤 是指您在單向盈利或止損掛盤的基礎上 再增加一筆同幣種反方向的雙向掛盤的掛盤方式 即若該筆組合掛盤中 先一筆單向盈利或止損掛盤成交 則后一筆反方向的雙向掛盤申請才能生效 在設定交易價格時 組合掛盤后一筆雙向止損掛盤價格與首次單向掛盤價格的差價必須為該組交易貨幣的買賣雙邊點差 例如 您持有美元 希望先兌換成日元 再兌換回美元 掛盤時我行即時報價為116 40 在設立美元兌日元盈利掛盤價格116 80的同時 設立日元兌美元的雙向掛盤價格 其中盈利掛盤價格可設為116 60 止損掛盤價格可設為117 30 一旦我行報價達到或優(yōu)于116 80時 美元兌日元盈利掛盤申請即以116 80成交 則日元兌美元的雙向掛盤申請立即生效 您可繼續(xù)等待后筆雙向掛盤成交 也可以人工撤銷或修改 委托貸款 EntrustedLoans 委托貸款是指由政府部門 企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金 由商業(yè)銀行 即受托人 根據委托人確定的貸款對象 用途 金額 期限 利率等代為發(fā)放 監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款 企業(yè)年金 企業(yè)年金是指企業(yè)及其職工在依法參加基本養(yǎng)老保險的基礎上 自愿建立的補充養(yǎng)老保險制度 是多層次養(yǎng)老保險體系的組成部分 由國家宏觀指導 企業(yè)內部決策執(zhí)行 涉及到的角色 柜臺業(yè)務銀行個人網上銀行企業(yè)網上銀行 實踐中的注意事項 信用卡激活前需要將信用卡下掛到個人銀行帳戶下 外匯帳戶銷戶前需要將外匯全部結清 企業(yè)銀行的經辦項通過審批后 在本實驗軟件內銀行系統(tǒng)會在10分鐘內處理 企業(yè)銀行若申請過企業(yè)年金 則會在代發(fā)工資時自動扣除企業(yè)年金費用 實踐后的深入學習和思考 網上銀行的應用前景 分析網上銀行存在的風險類型