團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)培訓(xùn).ppt

團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)培訓(xùn) 內(nèi)控中心 一 合規(guī)的概念二 團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)要點(diǎn) 一 監(jiān)管規(guī)定 二 保險(xiǎn)法中關(guān)于團(tuán)體保險(xiǎn)的規(guī)定 三 主體條件 四 保險(xiǎn)合同 五 支付方式 六 團(tuán)體養(yǎng)老金特別規(guī)定三 營(yíng)銷(xiāo)員管理合規(guī)要點(diǎn) 一 合規(guī)的概念 合規(guī)分為狹義合規(guī)和廣義合規(guī) 狹義合規(guī)僅指遵守或符合法律規(guī)定 廣義合規(guī)指不僅要遵守或符合法律規(guī)定 還要遵守或符合誠(chéng)信和道德行為操守 保監(jiān)會(huì)頒布的 保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引 對(duì)合規(guī)作出了明確解釋 本指引所稱(chēng)的合規(guī)是指保險(xiǎn)公司及其員工和營(yíng)銷(xiāo)員的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī) 監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定 行業(yè)自律規(guī)則 保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理制度以及誠(chéng)實(shí)守信的道德準(zhǔn)則 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司及其員工和營(yíng)銷(xiāo)員因不合規(guī)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行為引發(fā)的法律責(zé)任 監(jiān)管處罰 財(cái)務(wù)損失或者聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn) 由此可見(jiàn) 保監(jiān)會(huì)對(duì)合規(guī)的定義采取的是廣義合規(guī)的概念 一 監(jiān)管規(guī)定法律 中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法 部門(mén)規(guī)章 保險(xiǎn)公司管理規(guī)定 規(guī)范性文件 關(guān)于人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知 保監(jiān)發(fā) 1999 15號(hào) 關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問(wèn)題的通知 保監(jiān)發(fā) 2000 133號(hào) 關(guān)于規(guī)范團(tuán)體保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問(wèn)題的通知 保監(jiān)發(fā) 2005 62號(hào) 關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有關(guān)問(wèn)題的通知 保監(jiān)發(fā) 2011 36號(hào) 二 團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)要點(diǎn) 二 保險(xiǎn)法中關(guān)于團(tuán)體保險(xiǎn)的規(guī)定 保險(xiǎn)法 第三十一條規(guī)定 投保人員對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益 四 與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者 也就是說(shuō) 團(tuán)體與團(tuán)體成員之間建立了勞動(dòng)關(guān)系 團(tuán)體為其成員投保在法律上得到了認(rèn)可 這在團(tuán)體保險(xiǎn)發(fā)展史上有了重大突破 保險(xiǎn)法 第三十九條規(guī)定 人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或投保人指定 投保人指定受益人時(shí) 須征得被保險(xiǎn)人同意 投保人為與其有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者投保人身保險(xiǎn) 不得指定被保險(xiǎn)人及其近親屬以外的人為受益人 該條款明確了具有保險(xiǎn)利益的團(tuán)體單位作為投保人指定受益人時(shí) 投保人不得作為受益人 三 主體條件1 投保5人以上特定團(tuán)體成員 可包括成員配偶 子女和父母 2 特定團(tuán)體的參保成員應(yīng)占團(tuán)體中符合參保條件成員總數(shù)的75 以上 參保條件由保險(xiǎn)公司與投保人在保險(xiǎn)合同中約定 保險(xiǎn)公司可以在條款或合同中約定 被保險(xiǎn)人的人數(shù)減少到團(tuán)體成員總數(shù)的75 以下時(shí) 保險(xiǎn)公司提前30日書(shū)面通知投保人后 有權(quán)解除保險(xiǎn)合同 3 不得為以購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)為目的組織起來(lái)的團(tuán)體承保團(tuán)體保險(xiǎn) 4 保險(xiǎn)公司應(yīng)要求投保人提供被保險(xiǎn)人名單 并提供有效證明 確認(rèn)被保險(xiǎn)人同意投保團(tuán)體保險(xiǎn)事宜 投保人退保時(shí) 保險(xiǎn)公司應(yīng)要求投保人提供有效證明表明被保險(xiǎn)人知悉退保事宜 退保金應(yīng)通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬方式支付并退至原繳款賬戶(hù) 5 團(tuán)體保險(xiǎn)的受益人可由投保人或被保險(xiǎn)人指定或變更 由投保人指定或變更受益人時(shí) 須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意 6 保險(xiǎn)公司營(yíng)銷(xiāo)員可以銷(xiāo)售團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品 保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)其進(jìn)行團(tuán)體保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和相關(guān)法律法規(guī)的培訓(xùn) 嚴(yán)禁誤導(dǎo) 欺詐投保人或被保險(xiǎn)人的行為發(fā)生 四 保險(xiǎn)合同1 投保人可以在條款和合同中就被保險(xiǎn)人是否承擔(dān)保費(fèi) 承擔(dān)保費(fèi)的數(shù)額作出特別約定 2 保險(xiǎn)公司應(yīng)向團(tuán)體保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人簽發(fā)保險(xiǎn)憑證 注明團(tuán)體保險(xiǎn)合同的保障范圍 以及被保險(xiǎn)人在團(tuán)體保險(xiǎn)合同中享有的各項(xiàng)權(quán)利 3 保險(xiǎn)公司不得以任何形式約定改變或事實(shí)改變團(tuán)體保險(xiǎn)退保 給付條件及金額 除批單和附加批注外 不得以口頭或者書(shū)面協(xié)議對(duì)合同內(nèi)容進(jìn)行補(bǔ)充或修改 案例 4 保險(xiǎn)公司可以在經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)審批或備案保險(xiǎn)條款的基礎(chǔ)上出具批單或在保單上加批注 批單和批注不得改變條款中規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)期間 批單和批注上應(yīng)加蓋保險(xiǎn)公司公章 經(jīng)授權(quán)出單的分支機(jī)構(gòu)公章或上述兩者的合同專(zhuān)用章 五 支付方式1 保險(xiǎn)金給付團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的死亡給付 意外傷害給付 疾病給付 醫(yī)療給付和年金給付 應(yīng)由保險(xiǎn)公司直接向受益人或受益人委托的代理人支付 保單上沒(méi)有指定受益人的 保險(xiǎn)公司應(yīng)直接向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金 2 退保金和滿(mǎn)期給付團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的退保金 團(tuán)體兩全保險(xiǎn)的滿(mǎn)期生存給付金 一律通過(guò)銀行轉(zhuǎn)帳方式支付給原投保人 保險(xiǎn)公司不得向投保人支付現(xiàn)金 更不得直接向個(gè)人支付現(xiàn)金或銀行儲(chǔ)蓄存單 3 手續(xù)費(fèi)支付除向代理人 經(jīng)紀(jì)人支付手續(xù)費(fèi)和傭金以外 保險(xiǎn)公司不得向投保人或其經(jīng)辦人員及其他有關(guān)人員支付手續(xù)費(fèi) 傭金或回扣 手續(xù)費(fèi)一律通過(guò)銀行轉(zhuǎn)帳支付 不得支付現(xiàn)金 更不得向個(gè)人支付現(xiàn)金或銀行儲(chǔ)蓄存單 保險(xiǎn)公司不得向投保人或其經(jīng)辦人員及其他人員支付或承諾支付保險(xiǎn)合同約定之外的利益 六 團(tuán)體養(yǎng)老金特別規(guī)定團(tuán)體養(yǎng)老金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中 保單約定的被保險(xiǎn)人年齡必須達(dá)到國(guó)家或特殊行業(yè)規(guī)定的退休年齡 被保險(xiǎn)人辦理退休手續(xù)后 受益人才可憑投保人有關(guān)證明到保險(xiǎn)公司以現(xiàn)金等形式領(lǐng)取養(yǎng)老金 被保險(xiǎn)人因特殊情況提前退休的 可在辦理退休手續(xù)后重新計(jì)算領(lǐng)取金額 被保險(xiǎn)人因其他原因提前離開(kāi)投保人的 必須在投保人出具有關(guān)證明后 受益人才能到保險(xiǎn)公司按養(yǎng)老計(jì)劃規(guī)定的比例以現(xiàn)金等形式領(lǐng)取養(yǎng)老金 如被保險(xiǎn)人交納了部分保費(fèi) 則在退保時(shí) 被保險(xiǎn)人可根據(jù)投保單位的證明到保險(xiǎn)公司領(lǐng)取相應(yīng)部分的退保金 在承保年金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí) 保險(xiǎn)公司可以采用躉繳期領(lǐng)或期繳期領(lǐng)的方式 對(duì)于期繳期領(lǐng)方式 可允許被保險(xiǎn)人選擇躉領(lǐng)方式 但不得對(duì)同一保單采用躉繳躉領(lǐng)的方式承保 一 監(jiān)管規(guī)定法律 中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法 部門(mén)規(guī)章 保險(xiǎn)公司管理規(guī)定 保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理規(guī)定 規(guī)范性文件 關(guān)于人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知 保監(jiān)發(fā) 1999 15號(hào) 關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問(wèn)題的通知 保監(jiān)發(fā) 2000 133號(hào) 關(guān)于規(guī)范代理制保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理制度的通知 保監(jiān)發(fā) 2007 123號(hào) 關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)管理的通知 保監(jiān)發(fā) 2007 93號(hào) 關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有關(guān)問(wèn)題的通知 保監(jiān)發(fā) 2011 36號(hào) 三 營(yíng)銷(xiāo)員管理合規(guī)要點(diǎn) 二 主體要求 持證上崗保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)不得與未取得 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū) 或 農(nóng)村保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員資格證書(shū) 的人員簽訂個(gè)人保險(xiǎn)代理合同 不得委托無(wú) 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū) 和 保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員展業(yè)證 或 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書(shū) 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書(shū) 的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員從事保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng) 三 展業(yè)宣傳1 保險(xiǎn)公司及其代理人應(yīng)正確宣傳人身保險(xiǎn)產(chǎn)品 不得夸大或變相夸大保險(xiǎn)合同的利益 不得預(yù)測(cè)不確定的利益 2 保險(xiǎn)公司員工或代理人在展業(yè)時(shí) 必須將保險(xiǎn)合同的責(zé)任免除事項(xiàng)對(duì)投保人逐項(xiàng)解釋清楚 在正式簽發(fā)保單前 必須向投保人出示退保說(shuō)明和保單前三年度退保金額 并逐一說(shuō)明 出具保單時(shí)應(yīng)將該保單對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值表附在保單之上 3 應(yīng)當(dāng)按保險(xiǎn)條款對(duì)重要事項(xiàng)進(jìn)行如實(shí)告知 不得夸大或變相夸大保險(xiǎn)合同的利益 必須對(duì)退保費(fèi)用 保單現(xiàn)金價(jià)值 猶豫期等事項(xiàng)進(jìn)行明確告知 在向投保人解釋時(shí) 不得承諾不確定收益或進(jìn)行誤導(dǎo)性演示 不得有虛假 欺瞞或不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的表述 4 保險(xiǎn)公司的人身保險(xiǎn)投保計(jì)劃書(shū) 產(chǎn)品說(shuō)明書(shū) 投保提示書(shū)等業(yè)務(wù)宣傳材料應(yīng)由總公司統(tǒng)一制定和管理 由總公司或其授權(quán)分公司印刷 保險(xiǎn)公司不得授權(quán)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員個(gè)人設(shè)計(jì) 變更業(yè)務(wù)宣傳材料 5 新型產(chǎn)品宣傳保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售新型產(chǎn)品 應(yīng)當(dāng)向投保人出示保險(xiǎn)條款 產(chǎn)品說(shuō)明書(shū) 向個(gè)人銷(xiāo)售新型產(chǎn)品的 還應(yīng)當(dāng)出示投保提示書(shū) 保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和其他宣傳材料中演示保單利益時(shí) 應(yīng)當(dāng)采用高 中 低三檔演示新型產(chǎn)品未來(lái)的利益給付 保險(xiǎn)公司及其代理人進(jìn)行新型產(chǎn)品的信息披露 不得使用比率性指標(biāo)與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品以及銀行儲(chǔ)蓄 基金 國(guó)債等進(jìn)行簡(jiǎn)單對(duì)比 也不得對(duì)投保人 被保險(xiǎn)人 受益人及社會(huì)公眾作引人誤解的宣傳或者虛假宣傳 保險(xiǎn)公司新型產(chǎn)品的其他信息披露材料應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)條款及產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)保持一致 四 團(tuán)隊(duì)管理1 公司應(yīng)當(dāng)明確被增員人員的標(biāo)準(zhǔn) 條件 培訓(xùn)方案 計(jì)劃和業(yè)績(jī)考核標(biāo)準(zhǔn) 不得僅以增員數(shù)量提供物質(zhì)或者現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì) 2 公司有關(guān)管理制度應(yīng)明確保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員可以只做業(yè)務(wù) 不增員和管理保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì) 且不得在計(jì)酬制度中有歧視性規(guī)定 3 公司應(yīng)當(dāng)與每一個(gè)招聘的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員簽署書(shū)面委托協(xié)議 公司不得接受未簽署委托協(xié)議的任何人的保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 不得向其支付保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)或類(lèi)似費(fèi)用 公司應(yīng)對(duì)委托協(xié)議妥善保管 五 增員管理1 保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)招募代理制保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員時(shí) 在廣告 宣傳手冊(cè)及口頭宣傳和解釋中應(yīng)當(dāng)明確說(shuō)明招募的是代理制保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員而非公司員工 不得明示或者暗示是在招聘公司員工 或者承諾將其轉(zhuǎn)為公司員工 2 保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)招募代理制保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的活動(dòng)應(yīng)當(dāng)與公司員工招聘活動(dòng)分開(kāi)進(jìn)行 3 保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員自行聘用他人協(xié)助其管理 或者自行將客戶(hù)管理等相關(guān)工作委托或者外包給他人時(shí) 應(yīng)當(dāng)明示不屬于公司招聘行為 4 不得夸大誤導(dǎo)傭金收入或者手續(xù)費(fèi)收入 不得發(fā)布宣傳保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員傭金或者手續(xù)費(fèi)的廣告 不得以購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品 交納入司費(fèi)用作為成為保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員的必要條件 六 日常行為管理1 保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)不得要求代理制保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員實(shí)行公司員工考勤制度 2 保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)不得要求代理制保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員適用公司員工管理制度 3 除依照法律和行政法規(guī)規(guī)定 或者依據(jù)個(gè)人保險(xiǎn)代理合同追究違約責(zé)任外 保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)不得對(duì)代理制保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員實(shí)施罰款 處分 開(kāi)除等處罰 4 除法律 行政法規(guī)另有規(guī)定 或者存在利益沖突外 保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)不得禁止或限制保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員兼職從事其他職業(yè)或其他工作 七 手續(xù)費(fèi)和押金1 保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將手續(xù)費(fèi) 傭金 的支付標(biāo)準(zhǔn)及其調(diào)整情況及時(shí)告知保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員 2 保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照個(gè)人保險(xiǎn)代理合同約定及時(shí)履行手續(xù)費(fèi) 傭金 支付義務(wù) 不得因個(gè)人保險(xiǎn)代理合同約定以外的理由扣減手續(xù)費(fèi) 傭金 3 除法律另有規(guī)定外 公司以保障保險(xiǎn)單證 保險(xiǎn)費(fèi)或客戶(hù)資金安全為目的向保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員收取押金的 應(yīng)當(dāng)征得保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員的書(shū)面同意 并在與保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員簽訂的委托協(xié)議中約定押金金額 明確押金的收取方式 收取目的 退還時(shí)間與退還條件 不得因約定以外其他理由扣減押金 保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介公司應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員出具押金收據(jù) 加蓋公司印章 并在公司財(cái)務(wù)系統(tǒng)中單獨(dú)核算與管理 八 代理合同1 保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在個(gè)人保險(xiǎn)代理合同顯著位置明示不屬于勞動(dòng)合同 并經(jīng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員確認(rèn) 2 個(gè)人保險(xiǎn)代理合同應(yīng)當(dāng)明確規(guī)定合同雙方的主要權(quán)利義務(wù) 包括合同訂立 合同變更 合同期限 委托授權(quán)范圍 手續(xù)費(fèi) 傭金 支付制度 違約責(zé)任及違約金 合同解除等 3 個(gè)人保險(xiǎn)代理合同的條款和用語(yǔ)中不得出現(xiàn)員工 工資 薪酬 底薪 工號(hào)等誤導(dǎo)性條款或者用語(yǔ) 4 個(gè)人保險(xiǎn)代理合同應(yīng)當(dāng)至少給保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員一份原件 內(nèi)控中心舉報(bào)電話(huà) 010 59206276舉報(bào)郵箱 jb 盡職合規(guī) 問(wèn)題由我早發(fā)現(xiàn) 問(wèn)題到我為止 魯偉鼎