保險業(yè)務(wù)管理辦法.doc

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保險業(yè)務(wù)管理辦法 第一章 總則 第一條 目的 為進一步加強保險業(yè)務(wù)管理，規(guī)范保險行為，有效運用保險工具，確保財產(chǎn)和人員的意外事故損失和傷害得到及時、有效的補償，最大限度地減少損失，結(jié)合股份公司《保險業(yè)務(wù)管理辦法》（海股辦〔2014〕11號），特制訂本辦法。 第二條 釋義 保險業(yè)務(wù)包括財產(chǎn)保險、責任保險等，但不包括養(yǎng)老統(tǒng)籌保險、公益性醫(yī)療統(tǒng)籌保險、失業(yè)保險等職工福利保險； 財產(chǎn)保險涉及財產(chǎn)一切險、機器設(shè)備損壞險、營業(yè)中斷險、車輛險和現(xiàn)金險； 責任保險涉及商業(yè)綜合責任險、董監(jiān)高責任險、環(huán)境污染責任險和安全生產(chǎn)責任險； 第三條 適用范圍 本辦法所指保險業(yè)務(wù)為濟寧海螺水泥有限責任公司（以下簡稱“公司”）在境內(nèi)各保險機構(gòu)的保險行為。 第二章 保險范圍及險種選擇 第四條 財產(chǎn)保險范圍及險種選擇 （一）財產(chǎn)一切險和機器設(shè)備損壞險 1、公司負責經(jīng)營和使用的固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn)； 2、公司經(jīng)營管理租用、調(diào)劑使用他人的固定資產(chǎn)； 3、法律上認可的與公司有經(jīng)濟利益關(guān)系的資產(chǎn)。 注1：對于調(diào)劑的資產(chǎn)，調(diào)劑雙方要做好財產(chǎn)險投保、退保的銜接，要統(tǒng)一資產(chǎn)投保、退保時間，避免重復(fù)投保和脫保發(fā)生。 注2：不需保險的財產(chǎn)范圍： 1、土地、道路、圍墻、護坡、護堤、石灰石礦、砂巖礦、粘土礦、自建池塘等（原則上不需投保，特殊原因需報股份財務(wù)部審批）； 2、已報廢但尚未辦理或已辦理待批準的固定資產(chǎn)； 3、低于機損險免賠額的機械設(shè)備及辦公設(shè)備等，不需投保機損險； 4、無所有權(quán)或無管理責任的資產(chǎn)； 5、經(jīng)過充分論證認為不會發(fā)生損失的資產(chǎn)； 6、保險機構(gòu)限制不得投保的、且不能通過擴展條款進行保障的資產(chǎn)。 注3：公司投保財產(chǎn)一切險時，必須擴展地震條款。 （二）營業(yè)中斷險 營業(yè)中斷險是財產(chǎn)一切險、機器設(shè)備損壞險的附加險種，分為財產(chǎn)一切險附加營業(yè)中斷險和機器設(shè)備損壞險附加營業(yè)中斷險。公司根據(jù)實際情況選擇是否投保，如投保需經(jīng)公司辦公會審議后報股份財務(wù)部審批。 （三）車輛保險 對機動車輛由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失負賠償責任的一種商業(yè)保險。 （四）現(xiàn)金保險 承保被保險人對存放在公司和在營業(yè)時間內(nèi)押送的在營業(yè)處所、銀行之間用汽車直接運送的現(xiàn)金和票據(jù)，由于意外事故或自然災(zāi)害造成的損失負賠償責任。公司根據(jù)實際情況選擇是否投保，如投保需經(jīng)公司辦公會審議后報股份財務(wù)部審批。 第五條 責任保險范圍及險種選擇 （一）商業(yè)綜合責任保險 第三方（非關(guān)聯(lián)子公司）在使用公司生產(chǎn)的水泥、熟料及包裝袋質(zhì)量引發(fā)第三方財產(chǎn)損失和人員傷害的責任。 在公司營業(yè)場所因安全管理不善引發(fā)的第三方財產(chǎn)損失及人員傷害的責任。 （二）董監(jiān)高責任險 公司董事、監(jiān)事及高級管理人員在履行其職務(wù)行為過程中非主觀意愿的“不當行為”（包括疏忽、錯誤、誤導性、陳述及違反職責等）所引起的法律責任而第三者遭受經(jīng)濟損失。 （三）環(huán)境污染責任險 公司發(fā)生污染事故對第三者造成的損害依法應(yīng)承擔的賠償責任。 （四）安全生產(chǎn)責任險 公司在發(fā)生生產(chǎn)安全事故以后對死亡、傷殘等需要履行的賠償責任。 第三章 保險管理組織及職責 第六條 公司的各項保險業(yè)務(wù)（除社保）由財務(wù)處負責統(tǒng)一管理，其他職能部門予以配合、協(xié)助。 1、財務(wù)處負責選擇保險機構(gòu)或保險代理機構(gòu)，并審核保險機構(gòu)提出的投保方案、費率、保費支出，以及提供防災(zāi)防損、風險評估、索賠咨詢等方面的意見和建議，負責與保險機構(gòu)或保險代理機構(gòu)簽訂保險協(xié)議或保險代理協(xié)議，協(xié)議批準后辦理投保；負責出險后報案，與保險機構(gòu)協(xié)調(diào)、處理有關(guān)出險索賠手續(xù)； 2、設(shè)備保全處為設(shè)備安全的責任單位，部門負責人為主要責任人，設(shè)備使用部門主要負責人為責任人，各設(shè)備使用和管理人員為第一責任人，設(shè)備保全處負責各類設(shè)備投保范圍的申報和出險后及時向財務(wù)處報告，并進行事故原因分析，拿出初步處理意見； 3、設(shè)備保全處為備件的安全責任單位，部門負責人為主要責任人，保管部門主要負責人為責任人，各項資產(chǎn)的保管和管理人員為第一責任人。設(shè)備保全處負責該類資產(chǎn)的投保范圍的申報和出險后及時向財務(wù)處報告，并進行原因分析，拿出初步處理意見； 4、生產(chǎn)安全處為房屋建筑物和構(gòu)筑物的責任單位，部門負責人為主要責任人，使用部門主要負責人為責任人，各項資產(chǎn)的使用和管理人員為第一責任人，生產(chǎn)安全處負責該類資產(chǎn)投保范圍的申報和出險后及時向財務(wù)處報告，并進行原因分析，拿出初步處理意見； 4、供應(yīng)處為大宗材料、輔材和工礦配件的安全責任單位，部門負責人為主要責任人，保管部門主要負責人為責任人，各項資產(chǎn)的保管和管理人員為第一責任人。供應(yīng)處負責該類資產(chǎn)的投保范圍的申報和出險后及時向財務(wù)處報告，并進行原因分析，拿出初步處理意見； 5、生產(chǎn)安全處為半成品、產(chǎn)成品類存貨的安全責任單位，部門負責人為主要責任人，保管部門主要負責人為責任人，各項資產(chǎn)的保管和管理人員為第一責任人。生產(chǎn)安全處負責該類資產(chǎn)的投保范圍的申報和出險后及時向財務(wù)處報告，并進行原因分析，拿出初步處理意見。 6、供應(yīng)處為大宗材料、輔材和工礦配件的安全責任單位，部門負責人為主要責任人，保管部門主要負責人為責任人，各項資產(chǎn)的保管和管理人員為第一責任人。供應(yīng)處負責該類資產(chǎn)的投保范圍的申報和出險后及時向財務(wù)處報告，并進行原因分析，拿出初步處理意見。設(shè)備保全處為備件的安全責任單位，部門負責人為主要責任人，保管部門主要負責人為責任人，各項資產(chǎn)的保管和管理人員為第一責任人。設(shè)備保全處負責該類資產(chǎn)的投保范圍的申報和出險后及時向財務(wù)處報告，并進行原因分析，拿出初步處理意見； 6、生產(chǎn)安全處為存貨的安全責任單位，部門負責人為主要責任人，保管部門主要負責人為責任人，各項資產(chǎn)的保管和管理人員為第一責任人。生產(chǎn)安全處負責該類資產(chǎn)的投保范圍的申報和出險后及時向財務(wù)處報告，并進行原因分析，拿出初步處理意見。 第四章保險投保原則、要求與審批流程 第七條 投保原則 1、公司年度保險到期，原則上采用招標方式，若有特殊情況，不采用招標方式的，需經(jīng)公司辦公會決議后報股份財務(wù)部備案； 2、招標原則：原則上選擇3 家以上保險公司進行招標，當?shù)鼐C合實力排名前三的保險公司（必須為全國性的保險公司，如：人保、太保、平保等）必須納入招標范圍內(nèi)，若向地方性保險公司發(fā)標需報股份財務(wù)部審批； 3、公司應(yīng)成立招標或議標小組，由公司主要領(lǐng)導擔任組長， 分管設(shè)備領(lǐng)導、財務(wù)處和設(shè)備保全處負責人擔任副組長，其他相關(guān)部門人員擔任組員，以費率、免賠額、索賠率三者最佳結(jié)合的管理標桿為目標，最終確定選擇信譽好、服務(wù)質(zhì)量好的大型保險公司； 4、公司與其他公司出現(xiàn)同一地級市聯(lián)?；騾^(qū)域統(tǒng)保的情況時，參照股份公司《保險業(yè)務(wù)管理辦法》（海股辦〔2014〕11號）執(zhí)行； 5、公司原則上可選擇1-2 家保險公司承保，最多不能多于2 家保險公司； 6、承保公司不得將承保資產(chǎn)通過分保、轉(zhuǎn)保、返點、返利、比例分攤等方式向內(nèi)部或其他保險公司以及個人進行分割，但可將承保資產(chǎn)通過中國再保險集團公司進行再保險。 第八條 投保要求 1、公司因存在特殊情況，在投保時與投保原則、投保范圍等不相符的，需經(jīng)公司辦公會決議后報股份財務(wù)部審批； 2、公司財產(chǎn)保險投保方案需經(jīng)區(qū)域財務(wù)專業(yè)小組對公司財產(chǎn)保險投保方案進行審核，并提出專業(yè)評審意見后，報股份財務(wù)部及其他相關(guān)部室審批； 3、公司如因受當?shù)乇ｋU市場的約束，投保難、費率高，以及設(shè)備管理薄弱，出險頻次高、理賠難等情況，需要聘請保險代理人的，需經(jīng)公司辦公會決議后報股份財務(wù)部審批； 4、公司簽訂的保險協(xié)議必須嚴格按照股份財務(wù)部下發(fā)的協(xié)議和擴展條款模版統(tǒng)一執(zhí)行，對模版中增加或刪除的內(nèi)容需在保險投保報告中列明，并報股份財務(wù)部備案； 5、截至財產(chǎn)保險到期之日，若存在3 個月以上出險案件尚未結(jié)案或理賠款項尚未到賬的情況，在本年度財產(chǎn)險續(xù)保選擇保險公司時，不再優(yōu)先考慮與原保險公司簽訂保險協(xié)議； 6、財務(wù)處要于保險到期一個月前或投產(chǎn)前1個月將招議標方案報送股份財務(wù)部審核，股份財務(wù)部對方案的合理性提出意見； 7、財務(wù)處和資產(chǎn)管理部門要在保險到期日前對公司資產(chǎn)進行系統(tǒng)梳理（其中設(shè)備保全處負責梳理設(shè)備和備件、生產(chǎn)安全處負責梳理房屋建筑物、構(gòu)筑物和存貨、供應(yīng)處負責梳理大宗原材料、輔材和工礦配件），將保險投保報告和投保資產(chǎn)匯總表蓋章掃描件等資料，按要求提前15 個工作日報送股份財務(wù)部進行審核； 8、考慮到公司為職工辦理社會保險，股份公司已投保商業(yè)綜合責任險，原則上公司對安全生產(chǎn)責任險與環(huán)境污染責任險不予投保，但由于濟寧市安全生產(chǎn)監(jiān)督管理局要求，公司須投保安全生產(chǎn)責任險，投保該險種時公司自行選擇保險公司，爭取費率的最優(yōu)化若必須投保的，應(yīng)在滿足地方政府監(jiān)管要求的前提下，擇優(yōu)選擇保險公司，爭取費率的最優(yōu)，并按照要求辦理報批。 9、財務(wù)處每年年底梳理公司車輛投保、出險和理賠情況，并制定下一年度車輛投保方案報公司分管領(lǐng)導審批后，對不少于三家保險公司進行詢比價，以確定下一年度車輛承保單位，原則上優(yōu)先選擇公司財產(chǎn)保險主承保方作為公司車輛保險的承保單位，以充分發(fā)揮公司資產(chǎn)的規(guī)模優(yōu)勢，降低保費，提高理賠率。 第九條 保險的申報和審批程序 （一）財產(chǎn)保險的申報和審批 1、財產(chǎn)一切險/機器設(shè)備損壞險/營業(yè)中斷險/現(xiàn)金險申報及審 批程序 資產(chǎn)管理部門申請→財務(wù)處制定投保方案→股份財務(wù)部審核方案合理性并反饋→財務(wù)處組織招議標→公司主要領(lǐng)導審批→區(qū)域財務(wù)專業(yè)組審議→股份財務(wù)部、機電保全部審核→股份總會計師審批→股份公司總經(jīng)理審批→財務(wù)處辦理投保。 聯(lián)合投保、區(qū)域統(tǒng)保參照股份公司《保險業(yè)務(wù)管理辦法》（海股辦〔2014〕11號）執(zhí)行。 注：臨時新增的資產(chǎn)投保，由資產(chǎn)管理部門申請→財務(wù)處擬定投保報告→公司主要領(lǐng)導審批→股份財務(wù)部審核→股份總會計師審批→財務(wù)處辦理投保。 2、車輛險申報及審批程序 車輛管理部門申請（到期1 個月前）→財務(wù)部門制定投保方案→公司主要領(lǐng)導審批→財務(wù)處辦理投保。 （二）責任保險的申報和審批 1、商業(yè)綜合責任保險、董監(jiān)高責任保險由股份公司財務(wù)部統(tǒng)一辦理投保 1、商業(yè)綜合責任保險申報及審批程序 股份財務(wù)部申請→品質(zhì)部會簽→股份總會計師審批→股份公司總經(jīng)理審批→股份財務(wù)部辦理投保。 2、董監(jiān)高責任保險申報及審批流程 股份公司財務(wù)部申請→董秘室會簽→股份總會計師審批→股份公司總經(jīng)理審批→股份公司財務(wù)部辦理投保。 32、安全生產(chǎn)責任險申報及審批程序 公司相關(guān)部門生產(chǎn)安全處提出申請→財務(wù)處擬定投保報告→公司主要領(lǐng)導審批→區(qū)域管理委員會審議→股份財務(wù)部、礦產(chǎn)資源部生產(chǎn)調(diào)度中心和安全環(huán)保部審核會簽→股份總會計師審批→股份公司總經(jīng)理審批→財務(wù)處辦理投保。 43、環(huán)境污染責任險申報及審批程序 公司相關(guān)部門生產(chǎn)安全處提出申請→財務(wù)處審核，并擬定投保報告→公司主要領(lǐng)導審批→區(qū)域管理委員會審議→股份財務(wù)部、安全環(huán)保部審核會簽→股份總會計師審批→股份公司總經(jīng)理審批→財務(wù)處辦理投保。 第五章保費支出 第十條 公司的各項保險費用應(yīng)列入年度財務(wù)預(yù)算，在預(yù)算內(nèi)列支。 第十一條 為加快保險理賠進度，財務(wù)處在支付續(xù)保保費前需確認以前年度保險理賠款是否全部到賬，否則不得支付下一年度保費，若有特殊情況需報股份財務(wù)部備案。 第六章出險索賠 第十二條 各類意外事故后報案程序 （一）財產(chǎn)險報案程序 1、財產(chǎn)一切險/機損險/營業(yè)中斷險/現(xiàn)金險報案程序 第一責任人匯報部門負責人→責任單位通知設(shè)備保全處資產(chǎn)管理部門→資產(chǎn)管理部門設(shè)備保全處進行初步鑒定→設(shè)備保全處短信通知財務(wù)處→財務(wù)處報案→財務(wù)處會同相關(guān)部門配合保險公司查看現(xiàn)場。 2、車輛保險報案程序 第一責任人短信通知財務(wù)處→財務(wù)處報案，在外地或非工作時間出險，第一責任人可先直接報案→保險公司進行驗損立案→短信通知財務(wù)處。如涉及交通事故，需報交警，由交警填寫《交通事故確認書》、《交通事故責任認定書》。 （二）責任險報案程序 1、商業(yè)綜合責任保險報案程序 第一責任人及時報告→財務(wù)及時向股份財務(wù)部報送出險通知單→股份財務(wù)部及時向保險公司報案。 2、董監(jiān)高責任保險報案程序 第一責任人及時報告→股份財務(wù)部及時向保險公司報送出險通知單。 23、安全生產(chǎn)責任險/環(huán)境污染責任險 第一責任人及時匯報→責任單位立即通知→財務(wù)處組織保險機構(gòu)驗損（有關(guān)部門及人員參加）→股份財務(wù)部備案； 第一責任人、主要責任人提交事故經(jīng)過報告并簽字→專業(yè)管理部門審核并出具審核報告（分析事故原因，明確事故責任及損失額度）→財務(wù)處備案。 第十三條 公司發(fā)生各類事故時，在保險公司查看現(xiàn)場前，不得私自處理現(xiàn)場，確因減少事故損失等客觀原因，必須與保險公司溝通，對現(xiàn)場進行多角度拍照取證后，方可進行處理，財務(wù)處判定是否在保險承保范圍內(nèi)，必要時會同公司專業(yè)管理部門與保險公司進行索賠談判，賠償方案經(jīng)各方會簽后有效。嚴禁偽造保險理賠資料，進行商業(yè)欺詐，謀取利益；財務(wù)處無法準確判定的立即報告股份財務(wù)部，股份財務(wù)部給予意見，并指導開展索賠工作。 第十四條 對于損失金額較大的保險事故，區(qū)域、子公司財務(wù)處需與保險公司協(xié)調(diào)，在確定預(yù)估損失金額后的10 個工作日內(nèi)，支付預(yù)估損失金額50%的預(yù)付賠款。 第十五條 公司保險理賠材料要及時、準確的提供給保險公司對出險案件原則上要求3 個月以內(nèi)理賠款到賬，在不考慮殘值和免賠額情況下賠付率要達到100％。 第十六條 公司要充分利用保險延伸服務(wù)工具，邀請在合作保險公司免費對公司進行風險查勘，風控查勘報告須報股份財務(wù)部備案。 第七章 出險責任及處罰 第十七條 財產(chǎn)出險，除自然災(zāi)害及不可抗力因素外，按不同性質(zhì)追究第一責任人、主要責任人、責任單位負責人的責任，并視責任和損失程度給予紀律處分，損失嚴重的移交司法機關(guān)追究刑事責任，公司內(nèi)部的處罰參照公司相關(guān)的規(guī)章制度執(zhí)行。 第十八條 財產(chǎn)出險后，根據(jù)初步鑒定，損失金額低于10 萬元的，為一般出險理賠案件，損失金額超過10 萬元低于50 萬元的（含10 萬元），為較重大出險理賠案件，損失金額超過50 萬元的（含50 萬元），為重大出險理賠案件。公司發(fā)生10 萬元以上的出險理賠案件，財務(wù)處需及時向股份財務(wù)部書面匯報。 第十九條 保險標的出險后，應(yīng)及時辦理索賠。出險單位未采取現(xiàn)場保護措施致使無索賠資料而遭保險機構(gòu)拒賠的、未及時報險或未提供出險資料而貽誤索賠的、應(yīng)該得到索賠而未取得索賠的損失，按《設(shè)備事故責任事故處理辦法》給予考核和行政處分。 第八章附則 第二十條 公司應(yīng)根據(jù)資產(chǎn)保險管理的有關(guān)要求，結(jié)合本公司資產(chǎn)管理實際情況，資產(chǎn)管理部門建立資產(chǎn)管理網(wǎng)絡(luò)，完善管理體系，使公司所擁有的全部資產(chǎn)處于安全受控狀態(tài)。 第二十一條 本辦法由財務(wù)處負責解釋。 第二十二條 本辦法自頒布之日起實施。 2014 年5 月1 日