電視廣播大學(xué)本科《金融法規(guī)》期末復(fù)習(xí)考試小抄.doc

電大金融法規(guī)名詞解釋、簡(jiǎn)答論述、案例分析題答案名詞解釋?zhuān)?、金融法：金融法是調(diào)整貨幣資金融通和信用活動(dòng)中所發(fā)生的金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱(chēng)。2金融犯罪：是指違反金融法律、法規(guī)，侵犯金融機(jī)構(gòu)或其他單位或個(gè)人的利益，妨礙金融業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展，擾亂國(guó)家金融秩序，情節(jié)嚴(yán)重，依法應(yīng)受刑事處罰的行為。3貨幣法：貨幣法是關(guān)于貨幣發(fā)行、流通及管理的法律規(guī)范的總稱(chēng)。 4商業(yè)銀行的接管：是金融主管機(jī)關(guān)對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)督和管理的一種手段，是為了穩(wěn)定銀行業(yè)，避免商業(yè)銀行走向破產(chǎn)，對(duì)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)的商業(yè)銀行采取的整頓和改組措施。5票據(jù)法律關(guān)系：是指有關(guān)當(dāng)事人之間因設(shè)立、變更或消滅票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)而表現(xiàn)的一種票據(jù)債權(quán)債務(wù)關(guān)系，包括因票據(jù)本身所產(chǎn)生的法律關(guān)系，以及與票據(jù)相關(guān)的法律關(guān)系。6票據(jù)行為：是指設(shè)立、變更或消滅票據(jù)法律關(guān)系的合法活動(dòng)，包括出票、背書(shū)轉(zhuǎn)讓、承兌、參加承兌、保證、更改、禁止背書(shū)、付款和參加付款等活動(dòng)。7票據(jù)抗辯：是指票據(jù)債務(wù)人根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，對(duì)票據(jù)債權(quán)人拒絕付款或者暫時(shí)不付款的行為。8抵押：指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照擔(dān)保法的規(guī)定，以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)囊环N法律制度。9質(zhì)押：指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，作為債權(quán)的擔(dān)保。如果債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照擔(dān)保法的規(guī)定，以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣(mài)、變賣(mài)，所得價(jià)款優(yōu)先受償?shù)囊环N法律制度。10共同保證人：是指在保證合同中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上的保證人為一個(gè)被保證人擔(dān)保，以增強(qiáng)擔(dān)保的效力。11動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押：是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。12對(duì)外擔(dān)保：是指我國(guó)境內(nèi)的中國(guó)法人以保證、抵押和質(zhì)押方式對(duì)境外機(jī)構(gòu)或境內(nèi)的外資機(jī)構(gòu)承諾，當(dāng)債務(wù)人不履行合同義務(wù)時(shí)，代為履行償付義務(wù)。13信托：是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定的目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。14、證券交易所：是不以營(yíng)利為目的，為證券的集中和有組織的交易提供場(chǎng)所、設(shè)施、并履行相關(guān)職責(zé)，實(shí)行自律性管理的會(huì)員制事業(yè)法人。15、證券包銷(xiāo)：是指證券公司將發(fā)行人的證券按照協(xié)議全部購(gòu)入或者在承銷(xiāo)期結(jié)束時(shí)將銷(xiāo)售剩余證券全部自行購(gòu)入的承銷(xiāo)方式。16內(nèi)幕信息：是在證券交易活動(dòng)中，涉及公司的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)或者對(duì)該公司證券的市場(chǎng)價(jià)格有重大影響的尚未公開(kāi)的信息。17市場(chǎng)禁入：證券市場(chǎng)禁入是指國(guó)家為了保障證券市場(chǎng)正常的交易秩序，通過(guò)證券法規(guī)在一定的時(shí)期內(nèi)或永久性地禁止某些對(duì)證券市場(chǎng)有重大妨礙的人員從事證券買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)及與證券買(mǎi)賣(mài)有關(guān)的業(yè)務(wù)的一種法律制度。18投資基金：是指集聚具有相同投資目標(biāo)的眾多投資者的資金，由專(zhuān)業(yè)化的投資管理機(jī)構(gòu)管理運(yùn)營(yíng)，投資者按出資比例分享收益、分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的基金。19信用證詐騙罪：犯罪嫌疑人故意利用非法手段偽造、變?cè)?、騙取信用證取得方法利益，數(shù)額較大的，均可構(gòu)成信用證詐騙罪。20、 銀行法：是調(diào)整銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行組織管理和開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)中產(chǎn)生的各種社會(huì)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱(chēng)。21、 票據(jù)的偽造：是指無(wú)權(quán)限人假冒他人或虛構(gòu)他人名義在票據(jù)上簽章的行為。22、 公示催告：是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請(qǐng)，以向社會(huì)公示的方法，將喪失的票據(jù)周知各界，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院申報(bào)票據(jù)權(quán)利，如不再規(guī)定的期間內(nèi)申報(bào)，就不能以有關(guān)的票據(jù)權(quán)利請(qǐng)求法律保護(hù)。23、 連帶責(zé)任共同保證人的追索權(quán)：是指已經(jīng)承擔(dān)保證責(zé)任的保證人，有權(quán)向債務(wù)人追償，或者要求承擔(dān)連帶責(zé)任的其他保證人清償其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的份額。24、 保證合同：是指主債的債權(quán)人要求債務(wù)人提供保證人作為主債履行的擔(dān)保，由債權(quán)人、債務(wù)人和保證人共同訂立的協(xié)議。25、 共同受托人：是指統(tǒng)一信托關(guān)系中有兩個(gè)或兩個(gè)以上的受托人為共同受托人，共同受托人的法律地位與共同代理人相同。簡(jiǎn)答論述題1、 試述金融法的基本原則。（第一章）（1）穩(wěn)定幣值，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的原則。（2）維護(hù)金融業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的原則。（3）保護(hù)投資人合法權(quán)益的原則。 （4）與國(guó)際慣例接軌原則。2、 簡(jiǎn)述我國(guó)中央銀行實(shí)現(xiàn)貨幣政策的工具（第二章） 貨幣政策工具是中央銀行實(shí)現(xiàn)其貨幣政策目標(biāo)的政策手段。根據(jù)中國(guó)人民銀行法的規(guī)定。中國(guó)人民銀行執(zhí)行貨幣政策可以運(yùn)用以下貨幣政策工具：（1）要求金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金；（2）確定中央銀行基準(zhǔn)利率；（3）為在中國(guó)人民銀行開(kāi)立帳戶的金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；（4）向商業(yè)銀行提供貸款；（5）在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)國(guó)債和其他政府債券及外匯；（6）國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他貨幣政策工具。3、 簡(jiǎn)述我國(guó)中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理制度（第三章）(1)中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理職權(quán)。包括：規(guī)章、命令發(fā)布權(quán)；審批權(quán)；信息獲取權(quán)；稽核權(quán)；處罰權(quán)；接管權(quán)。中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管的內(nèi)容和方式。(2)中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管的內(nèi)容。從監(jiān)督管理的基本環(huán)節(jié)看，則主要包括設(shè)立審批管理、業(yè)務(wù)范圍管理、內(nèi)部控制制度管理、資產(chǎn)負(fù)債比例管理、風(fēng)險(xiǎn)管理以及對(duì)各種具體業(yè)務(wù)合法合規(guī)性的管理等。（3）中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管方式。一是要求商業(yè)銀行定期報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、損益表以及其他會(huì)計(jì)報(bào)表和資料；二是隨時(shí)對(duì)商業(yè)銀行的存款、貸款、結(jié)算、呆帳等情況進(jìn)行檢查監(jiān)督。4. 試述票據(jù)抗辯的涵義及種類(lèi)。（第四章）票據(jù)的抗辯，是指票據(jù)債務(wù)人根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，對(duì)票據(jù)債權(quán)人拒絕付款或者暫時(shí)不付款的行為。這是票據(jù)債務(wù)人的一種自力救濟(jì)方法，其能行使的抗辯方法越多，對(duì)債務(wù)人就越有利。票據(jù)抗辯的種類(lèi)可分為：（1）對(duì)人的抗辯。主要是指由于債務(wù)人與特定的債權(quán)人之間的關(guān)系而發(fā)生的抗辯。這種情況往往是因當(dāng)事人在票據(jù)約定（或注明）付款人只對(duì)票據(jù)上的收款人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，或者該票據(jù)只能在約定的主體范圍內(nèi)流通時(shí)，債務(wù)人才承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。如果持票人不是收款人或不是約定范圍內(nèi)的主體，債務(wù)人就可以持票人的資格不符為由，拒絕給予承兌或付款。例如票據(jù)上記載有禁止背書(shū)轉(zhuǎn)讓事項(xiàng)的，若以后該票據(jù)仍然發(fā)生了轉(zhuǎn)讓事實(shí)，持票人不再是票據(jù)上的所載的收款人，在此情況下，債務(wù)人可拒絕持票人行使票據(jù)權(quán)利。（2）對(duì)物的抗辯。指基于票據(jù)本身的內(nèi)容（票據(jù)所記載的事項(xiàng)及票據(jù)的性質(zhì)）而發(fā)生的事由所作的抗辯。無(wú)論持票人是誰(shuí)，債務(wù)人都可根據(jù)票據(jù)上所記載的內(nèi)容進(jìn)行抗辯，理由可以是票據(jù)無(wú)效、日期未至、簽名不符、金額的大小寫(xiě)不一致、有涂改痕跡等等。5簡(jiǎn)述我國(guó)票據(jù)法規(guī)定的追索權(quán)行使的情形。（第四章）匯票到期日前，有下列情形之一的，持票人可以行使追索權(quán)：（）匯票到期被拒付的，或者雖然付款人表示可以付款，但是提出要滿足其一定的條件的，視為拒絕付款。（）匯票未到期，但是被拒絕承兌的。被拒絕承兌的匯票必須是形式上符合票據(jù)法規(guī)定，不缺少必要的記載事項(xiàng)，且持票人的票據(jù)身分沒(méi)有缺陷。（）承兌人或付款人死亡、逃匿的。承兌人及付款人是匯票的債務(wù)人，負(fù)有期滿償還匯票金額的義務(wù)，如果其在承兌前或付款前就失去主體資格的，持票人可提前行使追索權(quán)。（）承兌人或付款人被依法宣告破產(chǎn)的，或者因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)的。在此情況下，持票人有兩種選擇，第一種是行使追索權(quán)，請(qǐng)求其他的票據(jù)債務(wù)人履行匯票義務(wù)；第二種是放棄追索權(quán)，以匯票金額向破產(chǎn)清算組提出破產(chǎn)債權(quán)申報(bào)。6簡(jiǎn)述留置的法律特征：（第五章）（1）留置是一種財(cái)產(chǎn)擔(dān)保措施。 （2）留置標(biāo)的與主合同標(biāo)的相同. 留置標(biāo)的必須是動(dòng)產(chǎn)，一般情況下，這些動(dòng)產(chǎn)是加工承攬合同、保管合同、運(yùn)輸合同、修理合同等合同的標(biāo)的物。（3）留置物的處分權(quán)在債權(quán)人手中。 債權(quán)人不能在債務(wù)人一超過(guò)債務(wù)履行期限就處分留置物，而是要按法律的規(guī)定，過(guò)一段期間，讓債務(wù)人有時(shí)間延期履約，只有等債務(wù)人過(guò)了延長(zhǎng)期仍然不能履約的，才能處分留置物。（4）留置擔(dān)保的標(biāo)的是動(dòng)產(chǎn)。 根據(jù)法理物權(quán)優(yōu)先于債權(quán)的一般規(guī)則，留置權(quán)人在對(duì)留置物依法處分后，有權(quán)優(yōu)先受償，這個(gè)優(yōu)先就是指留置人有兩個(gè)以上的債權(quán)人時(shí)，留置權(quán)人可以無(wú)條件地排在其他債權(quán)人前面實(shí)現(xiàn)自己的債權(quán)。（5）約定優(yōu)先適用于法定 。 留置權(quán)的設(shè)定依法定為準(zhǔn)，但是當(dāng)事人為了營(yíng)造一定的履行合同的氛圍，可以在合同中約定排除適用法定的留置權(quán)。7簡(jiǎn)要說(shuō)明抵押與質(zhì)押的聯(lián)系與區(qū)別（第五章）（）抵押是一種要式法律行為，必須采用單獨(dú)的書(shū)面形式。質(zhì)押擔(dān)?？梢灾苯右再|(zhì)押物的轉(zhuǎn)移占有表達(dá)擔(dān)保的意思和實(shí)現(xiàn)擔(dān)保，所以可不用簽訂單獨(dú)的（質(zhì)押擔(dān)保）合同；（）抵押是一種不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)占有權(quán)的擔(dān)保。抵押只是將財(cái)產(chǎn)證書(shū)或復(fù)印件交付給抵押權(quán)人，不需要將抵押物同時(shí)交付，這是與質(zhì)押的明顯區(qū)別。質(zhì)押必須要轉(zhuǎn)移質(zhì)押物的占有權(quán)。（3）同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。（4）二者標(biāo)的不同。抵押標(biāo)的一般是不動(dòng)產(chǎn)，而質(zhì)押標(biāo)的一般是動(dòng)產(chǎn)或者權(quán)利。8比較連帶責(zé)任保證與一般保證擔(dān)保的異同（第五章）一般保證中，主債務(wù)訴訟時(shí)效中斷，保證債務(wù)訴訟時(shí)效中斷。連帶責(zé)任保證中，主債務(wù)訴訟時(shí)效中斷，保證債務(wù)訴訟時(shí)效不中斷。一般保證的保證人享有先訴抗辯權(quán)，而連帶責(zé)任擔(dān)保的保證人不享有這項(xiàng)權(quán)利。這是最主要的區(qū)別。9簡(jiǎn)要說(shuō)明信托與代理的區(qū)別（第六章）信托與代理的區(qū)別在于：第一， 兩者的處分權(quán)不同，代理關(guān)系中代理人一般不取得代理財(cái)產(chǎn)的處分權(quán)；第二， 兩者的當(dāng)事人數(shù)量不同，指代理關(guān)系中一般沒(méi)有以第三者為代理的受益人；第三，兩者的權(quán)限的大小不同，代理一般屬于短期的特別授權(quán)行為，而信托則屬于長(zhǎng)期甚至是永久的特殊委托行為；第四，兩者的穩(wěn)定性不同，代理人可以隨時(shí)撤銷(xiāo)委托代理，而信托關(guān)系中，委托人或者受益人非依法定事由不能隨意撤銷(xiāo)受托人的權(quán)利。10試述信托的特點(diǎn)與職能（第六章）（1）信托：指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定的目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。（2）信托的特點(diǎn)：信任； 財(cái)產(chǎn)權(quán)是信托行為成立的前提；受托人有雙重義務(wù)； 受托人不承擔(dān)信托合同內(nèi)的損失風(fēng)險(xiǎn)。 （3）信托的職能： 財(cái)務(wù)管理職能； 融通資金的職能；溝通與協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)關(guān)系的職能； 投資職能 ； 經(jīng)濟(jì)咨詢職能。11簡(jiǎn)要說(shuō)明受托人與信托財(cái)產(chǎn)的關(guān)系（第六章）(1)信托財(cái)產(chǎn)不屬于受托人的自有財(cái)產(chǎn)，雖然受托人擁有信托財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)和經(jīng)營(yíng)管理權(quán)，但這些權(quán)利只是根據(jù)委托人的委托而享有的，權(quán)利歸屬并未改變。(2)受托人死亡時(shí)，信托財(cái)產(chǎn)不屬于其遺產(chǎn)。因?yàn)樾磐胸?cái)產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)一直沒(méi)有脫離委托人，委托人或受益人只要舉證該財(cái)產(chǎn)屬于信托財(cái)產(chǎn)，就可通過(guò)法律程序?qū)⑿磐胸?cái)產(chǎn)從死亡受托人的財(cái)產(chǎn)中分離出來(lái)，返還給委托人，或者由受益人重新選定受托人。(3)受托人破產(chǎn)的，信托財(cái)產(chǎn)不屬于受托人的破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)。委托人或受益人在得知受托人破產(chǎn)后，應(yīng)當(dāng)向破產(chǎn)管理者提出信托財(cái)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)憑證，通過(guò)法律程序在破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配之前取回信托財(cái)產(chǎn)。12簡(jiǎn)要說(shuō)明債券與股票的聯(lián)系與區(qū)別。（第七章）相同點(diǎn)：（1）二者都屬于有價(jià)證券；（2）二者都是籌集資金的手段。 區(qū)別：（1）權(quán)利性質(zhì)和期限不同。債券是持券人向債務(wù)人索取本息的權(quán)利憑證，債務(wù)人在債券期滿時(shí)負(fù)有償還債券本息的義務(wù)，而股票是持票人向股份公司索取股息和紅利的憑證，股票沒(méi)有期滿，非因公司清算，不償還持票人股票價(jià)值；（2）收益不同。債券的利息是固定不變的，而股票的股息及紅利是根據(jù)公司盈利多少而定的。（3）風(fēng)險(xiǎn)不同。債券的市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)幅度小，而股票的市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)幅度大，所以債券的投資風(fēng)險(xiǎn)小，而股票投資的風(fēng)險(xiǎn)大。13簡(jiǎn)述證券市場(chǎng)禁入的主體（第七章）（1）上市公司董事、監(jiān)事、經(jīng)理及其他高級(jí)管理人員；（2）證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)（包括分支機(jī)構(gòu)）的高級(jí)管理人員及其內(nèi)設(shè)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人；（3）證券登記、托管、清算機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員及其內(nèi)設(shè)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人；（4）從事證券業(yè)務(wù)的律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師以及資產(chǎn)評(píng)估人員；（5）投資基金管理機(jī)構(gòu)、投資基金托管機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員及其內(nèi)設(shè)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人；（6）證券投資咨詢機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員及其投資咨詢?nèi)藛T；（7）中國(guó)證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他人員。14試述欺詐客戶行為的表現(xiàn)（至少答出5條）（第七章）（1）證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)將自營(yíng)業(yè)務(wù)與代理業(yè)務(wù)混合操作，從而可以利用混合操作的機(jī)會(huì)將有利的交易價(jià)格撥往自營(yíng)賬戶，而將不利的交易價(jià)格撥往代理賬戶，通過(guò)損害客戶的利益獲得自己非法收益。（2）證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)違背代理人的指令為其買(mǎi)賣(mài)證券。（3）證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)不按國(guó)家有關(guān)法規(guī)和證券交易場(chǎng)所業(yè)務(wù)規(guī)則的規(guī)定處理證券買(mǎi)賣(mài)委托。（4）證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)不在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向被代理人提供證券買(mǎi)賣(mài)書(shū)面確認(rèn)文件，以圖在證券市場(chǎng)形勢(shì)發(fā)生突然變化時(shí)，將買(mǎi)賣(mài)被代理人證券所得的利益攫為己有。（5）證券登記、清算機(jī)構(gòu)不按國(guó)家有關(guān)法規(guī)和本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)則的規(guī)定辦理清算、交割、過(guò)戶和登記手續(xù)。（6）證券登記、清算機(jī)構(gòu)擅自將顧客委托保管的證券用作質(zhì)押，一旦需要兌現(xiàn)擔(dān)保時(shí)，就極易損害顧客的利益。（7）證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)以多獲傭金為目的，誘導(dǎo)顧客進(jìn)行不必要的證券買(mǎi)賣(mài)，或者在客戶的賬上進(jìn)行沒(méi)有真實(shí)買(mǎi)賣(mài)的翻炒證券。（8）發(fā)行人或者發(fā)行代理人將證券出售給投資者時(shí)未向其提供招股說(shuō)明書(shū)，致使投資者可能因不了解該證券的真實(shí)情況而做出錯(cuò)誤的判斷。（9）證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)保證客戶的交易收益或者允諾賠償客戶的投資損失的行為。（10）其他違背客戶的真實(shí)意志，損害客戶利益的行為。15封閉型投資基金與開(kāi)放型投資基金有何不同？（第八章） （1）.封閉型投資基金的份額數(shù)量是固定的，其投資基金份額買(mǎi)賣(mài)按標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率執(zhí)行；開(kāi)放型投資基金的份額是不固定的，可不斷賣(mài)出和買(mǎi)進(jìn)基金份額，并按凈資產(chǎn)價(jià)值贖回該基金份額。 （2）.封閉型投資基金在存續(xù)期內(nèi)不得要求贖回，故信托資產(chǎn)穩(wěn)定，便于投資基金管理人穩(wěn)定運(yùn)作投資基金。開(kāi)放型投資基金的單位總數(shù)是變動(dòng)的，給投資基金管理人穩(wěn)定運(yùn)作投資基金帶來(lái)挑戰(zhàn)。 （3）.封閉型投資基金的投資者投資風(fēng)險(xiǎn)較大，當(dāng)投資基金業(yè)績(jī)好時(shí)，投資者可享受超過(guò)凈資產(chǎn)價(jià)值的證券受益；若有虧損，則投資者最先遭受損失；開(kāi)放型投資基金則無(wú)上述風(fēng)險(xiǎn)。16試述契約型投資基金和公司型投資基金的不同（第八章）（1）契約型投資基金是由委托人、受托人和受益人三方依信托法和投資基金法訂立信托投資契約，由投資基金管理公司根據(jù)契約運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)，由托管人負(fù)責(zé)保管信托財(cái)產(chǎn)，而投資成果則由投資者(受益人)享有的一種投資基金。（2）公司型投資基金是按照公司法和投資基金法組建的投資基金，投資者購(gòu)買(mǎi)公司股份成為股東，公司委任某一投資基金管理公司來(lái)管理公司的資產(chǎn)。（3）契約型投資基金與公司型投資基金有下列不同：公司型投資基金必須由具有獨(dú)立法人資格的投資基金公司發(fā)起并發(fā)行投資基金股份；契約型投資基金則無(wú)須單獨(dú)組成具有法人資格的機(jī)構(gòu)發(fā)起投資基金，由現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)發(fā)起即可。公司型投資基金的基本法律文件是基金章程；契約型投資基金的基本法律文件為基金契約。公司型投資基金發(fā)行股票，投資者為公司股東，可以參加股東大會(huì)，行使表決權(quán)；契約型投資基金則發(fā)行受益證券，購(gòu)買(mǎi)受益證券的持有者，只享有受益權(quán)，不具有股東資格，因此也無(wú)表決權(quán)。17基金持有人的權(quán)利義務(wù)主要有哪些？基金持有人享有的權(quán)利主要是：（1）分享基金收益；（2）分配基金剩余財(cái)產(chǎn)；（3）贖回或者轉(zhuǎn)讓基金份額；（4）基金持有人大會(huì)出席權(quán)、表決權(quán)；（5）查詢或者獲取公開(kāi)性的基金業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)狀況資料；（6）基金契約或者基金章程規(guī)定的其他權(quán)利?；鸪钟腥说闹饕x務(wù)：及時(shí)、足額交納基金份額的認(rèn)購(gòu)款項(xiàng)及規(guī)定的費(fèi)用。此外，其還應(yīng)履行基金契約或者基金章程規(guī)定的其他義務(wù)。18試述代位請(qǐng)求賠償?shù)睦馇闆r。（第九章）第一，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人未賠償保險(xiǎn)金之前，被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三者的請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。第二，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無(wú)效。第三，由于被保險(xiǎn)人的過(guò)錯(cuò)致使保險(xiǎn)人不能行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人可以相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠償金，以使被保險(xiǎn)人就自己的過(guò)錯(cuò)分擔(dān)部分責(zé)任。第四，在家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人不得對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，除非這些成員有故意造成保險(xiǎn)事故的行為。19我國(guó)保險(xiǎn)法上規(guī)定的保險(xiǎn)合同的解除情形。（第九章）（1 ）投保人通知保險(xiǎn)人解除保險(xiǎn)合同。無(wú)論何種理由，投保人都可根據(jù)自己的需要決定是否解除合同，除非保險(xiǎn)法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定。另外，除保險(xiǎn)法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人不得解除保險(xiǎn)合同。（2）當(dāng)事人一方有義務(wù)通知對(duì)方特定事項(xiàng)卻沒(méi)有通知，除了不可抗力的原因外，不論當(dāng)事人是否故意，對(duì)方均有權(quán)解除合同。（3）違反告知義務(wù)。投保人故意隱瞞，或因過(guò)失遺漏，或因錯(cuò)誤陳述，足以變更或減少保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)的估計(jì)的，這些故意或過(guò)失的行為都可導(dǎo)致保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。（4）違反特約條款，致使原合同的履行成為不必要或不可能，雙方均可提出解除合同，無(wú)須與對(duì)方協(xié)商。（5）保險(xiǎn)欺詐情形。20簡(jiǎn)述保險(xiǎn)欺詐的幾種情形及其法律后果。（第九章） (1)謊稱(chēng)保險(xiǎn)事故：被保險(xiǎn)人或者受益人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，謊稱(chēng)發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，并且不退還保險(xiǎn)費(fèi)，情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責(zé)任。 (2)故意制造保險(xiǎn)事故：投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人故意制造保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，也不退回保險(xiǎn)費(fèi)，情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責(zé)任。唯一例外的是在人身保險(xiǎn)中投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。但是，投保人已經(jīng)交足2年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同的約定向其他享有權(quán)利的受益人退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。 (3)虛報(bào)損失：保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以偽造、變?cè)斓挠嘘P(guān)證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險(xiǎn)人對(duì)其虛報(bào)的部分不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責(zé)任。案例分析題答案要點(diǎn)一運(yùn)用商業(yè)銀行法分析案例（1）、不能。商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行不得向企業(yè)投資。（2）、能。商業(yè)銀行法禁止向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，并不禁止向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款。只是發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。（3）、不合法。因?yàn)樯虡I(yè)銀行法關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10。該商業(yè)銀行向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司發(fā)放2億元人民幣貸款已超過(guò)其資本余額的10。（4）、正確。因?yàn)樵撋虡I(yè)銀行巨額貸款無(wú)法收回，可能發(fā)生信用危機(jī)，在此情況下人民銀行可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。二運(yùn)用擔(dān)保法關(guān)于“保證擔(dān)保和抵押擔(dān)?！钡囊?guī)定分析案例（1）廖某與A公司之間形成擔(dān)保關(guān)系。但不屬于抵押擔(dān)保而屬于保證擔(dān)保。因?yàn)楸景钢校院贤瑸閾?dān)保標(biāo)的，實(shí)質(zhì)是以A公司的資信為擔(dān)保，而非以物為擔(dān)保。（2）甲對(duì)A公司的債權(quán)沒(méi)有優(yōu)先受償?shù)男ЯΑＲ驗(yàn)橹挥械盅汉贤膫鶛?quán)人才享有對(duì)抵押物拍賣(mài)價(jià)款的優(yōu)先受償權(quán)。保證合同的主債權(quán)人只能與其他債權(quán)人一起平等受償。（3）甲與B公司公關(guān)部的擔(dān)保合同無(wú)效。因?yàn)槲唇?jīng)授權(quán)的企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)與債權(quán)人訂立保證合同的，該合同無(wú)效。三運(yùn)用信托法關(guān)于“受托人的義務(wù)”的規(guī)定分析案例（1）甲信托投資公司必須將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬。（2）甲信托投資公司不能要求分享收益。根據(jù)信托法，受托人只能以手續(xù)費(fèi)或傭金形式取得報(bào)酬，不得利用信托財(cái)產(chǎn)為自己牟利，以信托財(cái)產(chǎn)投資收益分成的方式取得報(bào)酬是為信托法禁止的。（3）不恰當(dāng)。信托關(guān)系中，委托人是基于對(duì)受托人能力及品格的信任才設(shè)立信托的，因此，信托事務(wù)一般都需由受托人親自處理，只有在信托文件另有規(guī)定或者有不得己的事由時(shí)，受托人才可委托他人代為處理。本案中，甲信托投資公司違反信托義務(wù)，應(yīng)對(duì)造成的300萬(wàn)元損失承擔(dān)賠償責(zé)任。至于丙信托投資公司是否應(yīng)對(duì)甲信托投資公司承擔(dān)責(zé)任，那是另一層法律關(guān)系。四運(yùn)用證券法分析關(guān)于“上市公司”等規(guī)定分析案例甲公司行為違法。根據(jù)證券法第20條的規(guī)定，上市公司對(duì)發(fā)行股票所募集的資金，必須按照招股說(shuō)明書(shū)所列的資金用途使用。改變招股說(shuō)明書(shū)所列資金用途，必須經(jīng)股東大會(huì)批準(zhǔn)。因此，由于甲公司未經(jīng)股東大會(huì)批準(zhǔn)而改變招股說(shuō)明書(shū)所列資金用途，屬于違法行為。證券法規(guī)定，上市公司擅自改變用途而未經(jīng)糾正的或者未經(jīng)股東大會(huì)許可的，不得發(fā)行新股。故本案中甲公司發(fā)行新股的計(jì)劃將落空。股東可依法對(duì)董事會(huì)違反法律、行政法規(guī)且侵犯股東合法權(quán)益的決議，向人民法院起訴要求停止該違法行為。五運(yùn)用證券法中關(guān)于“禁止內(nèi)幕交易”等有關(guān)規(guī)定分析案例（一）劉某的行為屬于內(nèi)幕交易行為。（二）內(nèi)幕交易行為的主體具體包括下列人員：(1)發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員、秘書(shū)、打字員，以及其他可以通過(guò)履行職務(wù)接觸或者獲得內(nèi)幕信息的職員。（2）持有公司5%以上股份的股東；發(fā)行股票的控股公司的高級(jí)管理人員。（3）發(fā)行人聘請(qǐng)的律師、會(huì)計(jì)師、資產(chǎn)評(píng)估人員、投資顧問(wèn)等專(zhuān)業(yè)人員，證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的管理人員、業(yè)務(wù)人員，以及其他因其業(yè)務(wù)接觸或者內(nèi)幕信息的人員。（4）根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，對(duì)發(fā)行人可以行使一定管理權(quán)或者監(jiān)督權(quán)的人員，包括證券監(jiān)督管理部門(mén)和證券交易場(chǎng)所的工作人員，發(fā)行人的主管部門(mén)和審批機(jī)關(guān)的工作人員，以及工商、稅務(wù)等有關(guān)經(jīng)濟(jì)管理機(jī)關(guān)的工作人員。（5）由于本人的職業(yè)地位、與發(fā)行人的合同關(guān)系或者工作聯(lián)系，有可能接觸或者獲得內(nèi)幕信息的人員，包括新聞?dòng)浾?，?bào)刊編輯，電臺(tái)、電視臺(tái)主持人以及編排技術(shù)人員等；以及其他可能通過(guò)合法途徑接觸到內(nèi)幕信息的人員。（三）對(duì)內(nèi)幕交易行為的參與人員，依證券法的規(guī)定，應(yīng)責(zé)令依法處理非法獲得的證券，沒(méi)收違法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下或者非法買(mǎi)賣(mài)證券等值以下的罰款。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。六運(yùn)用保險(xiǎn)法中有關(guān)“保險(xiǎn)利益及受益人”等規(guī)定分析案例（1）保險(xiǎn)利益是投保人和受益人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法定利害關(guān)系以及由此涉及的經(jīng)濟(jì)利益。（2）保險(xiǎn)合同有效。理由在于：保險(xiǎn)法規(guī)定無(wú)論是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，還是人身保險(xiǎn)，當(dāng)事人所簽訂保險(xiǎn)合同的效力必須以保險(xiǎn)利益的存在為前提。人身保險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立保險(xiǎn)合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。本案中甲公司為全體員工投保前已經(jīng)代表員工利益的工會(huì)表決認(rèn)可，應(yīng)看作已取得被保險(xiǎn)人的同意，甲公司作為投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的享有合法的保險(xiǎn)利益。（3）甲公司不是保險(xiǎn)合同的受益人。根據(jù)保險(xiǎn)法，人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或投保人指定，投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意，本案中無(wú)論是員工本人還是代表其利益的工會(huì)在保險(xiǎn)合同訂立過(guò)程中因未被明確告知而沒(méi)有機(jī)會(huì)表態(tài)，公司辦公室主任擅自將公司列為受益人的行為在法律上是無(wú)效的。（4）李某的繼承人可領(lǐng)取該筆保險(xiǎn)金。依保險(xiǎn)法的規(guī)定，被保險(xiǎn)人死亡后，沒(méi)有指定受益人的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人的繼承人履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。七運(yùn)用保險(xiǎn)法關(guān)于重復(fù)保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)的規(guī)定分析案例（1）重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人就一項(xiàng)保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)。再保險(xiǎn)也稱(chēng)分保，指保險(xiǎn)公司將其所承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任的一部分或全部分散給其他保險(xiǎn)公司承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（2）火電廠只能向甲保險(xiǎn)公司和丙保險(xiǎn)公司索賠。因?yàn)楦鶕?jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，原保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人只能請(qǐng)求與之訂立保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)公司賠付保險(xiǎn)金，而不得請(qǐng)求再保險(xiǎn)公司賠付保險(xiǎn)金。（3）本案中的甲保險(xiǎn)公司和丙保險(xiǎn)公司均負(fù)擔(dān)實(shí)際損失的一半，甲保險(xiǎn)公司和丙保險(xiǎn)公司賠償后，乙保險(xiǎn)公司和丁保險(xiǎn)公司應(yīng)分別按分入比例，承擔(dān)原分出公司賠償部分的30%和20%。理由在于，依照保險(xiǎn)法，重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)人的賠償金額的總和不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。除合同另有約定外，各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。八運(yùn)用國(guó)際金融法律制度有關(guān)跟單信用證統(tǒng)一慣例中關(guān)于“信用證”的規(guī)定分析案例（1）應(yīng)以跟單信用證統(tǒng)一慣例作為確定開(kāi)證行與受益人B公司之間權(quán)利義務(wù)的依據(jù)。（2）根據(jù)上述慣例，信用證獨(dú)立于基礎(chǔ)合同，銀行負(fù)責(zé)審核單據(jù)，在單據(jù)與信用證規(guī)定以及單據(jù)與單據(jù)之間表面相符時(shí)承擔(dān)付款責(zé)任，本案受益人提交的單據(jù)有表面不相符的情況，故開(kāi)證行可以拒絕付款。九運(yùn)用票據(jù)法中關(guān)于“票據(jù)權(quán)利及行使”等規(guī)定分析案例（1）A銀行不能拒付。理由是：依據(jù)票據(jù)法原理，票據(jù)行為具有無(wú)因性，票據(jù)一旦成立，就與其原因關(guān)系相脫離，票據(jù)債務(wù)人不得以原因關(guān)系無(wú)效為由對(duì)善意持票人主張抗辯，就本案而言，無(wú)論購(gòu)銷(xiāo)合同有效與否，都不會(huì)影響該匯票的有效成立和流通。（2）此時(shí)A銀行可以拒付。依據(jù)票據(jù)法第12條：“以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利”，本案中，甲公司以欺詐手段取得票據(jù)屬于手段違法，不享有合法的票據(jù)權(quán)利。(3)匯票貼現(xiàn)是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式，是指持票人在需要資金時(shí)，將其持有的未到期的商業(yè)匯票，經(jīng)過(guò)背書(shū)轉(zhuǎn)讓給銀行，并貼付利息，銀行從票面金額中扣除貼現(xiàn)利息后，將余款支付給匯票持有人的票據(jù)行為。(4)B銀行依據(jù)的是追索權(quán)，當(dāng)匯票到期得不到付款時(shí)，善意持票人可行使該權(quán)利，所有的票據(jù)債務(wù)人對(duì)持票人承擔(dān)連帶責(zé)任，且這種追索不分先后順序。十運(yùn)用票據(jù)法中關(guān)于“票據(jù)的偽造”等有關(guān)規(guī)定分析案例（1）票據(jù)的偽造指無(wú)權(quán)限人假冒他人或虛構(gòu)他人名義在票據(jù)上簽章的行為。行為人變?cè)焖肆舸嬖谄睋?jù)上的簽章屬于偽造票據(jù)的行為。（2）若該匯票上銀行承兌簽章是偽造的（對(duì)此該銀行應(yīng)負(fù)舉證責(zé)任），承兌銀行不要負(fù)票據(jù)承兌責(zé)任，該銀行以票據(jù)瑕疵抗辯拒付是合法的。（3）乙公司因?qū)ζ浜炚卤粋卧齑嬖谑韬龉芾淼倪^(guò)錯(cuò)，應(yīng)向甲公司承擔(dān)民事侵權(quán)責(zé)任。其業(yè)務(wù)員由于在偽造票據(jù)上并無(wú)個(gè)人的簽章，故一般不負(fù)票據(jù)責(zé)任，但由于他偽造票據(jù)簽章，應(yīng)依票據(jù)法和刑法相關(guān)規(guī)定承擔(dān)刑事責(zé)任，若給其他票據(jù)當(dāng)事人造成經(jīng)濟(jì)損失則還要承擔(dān)民事賠償責(zé)任。（4）丙公司的背書(shū)行為有效。依票據(jù)行為的獨(dú)立性，票據(jù)上有偽造、變?cè)斓暮炚碌?，不影響票?jù)上其他真實(shí)簽章的效力，故丙公司作為真實(shí)簽章人應(yīng)依票據(jù)文義負(fù)票據(jù)責(zé)任。十一、運(yùn)用擔(dān)保法中關(guān)于“抵押、質(zhì)押和留質(zhì)”等規(guī)定分析案例（1）有效。李某與甲雙方立有抵押字據(jù)，且抵押物并非法律規(guī)定的必須辦理登記之物。（2）有效。雙方立有質(zhì)押字據(jù)，且質(zhì)物已移交質(zhì)權(quán)人占有。符合擔(dān)保法第64條規(guī)定。（3） 應(yīng)由丙行使優(yōu)先權(quán)。因抵押物未辦理登記，不得對(duì)抗第三人，故甲不得行使優(yōu)先權(quán)。乙與丙之間形成承攬合同之實(shí)，后因債權(quán)債務(wù)而發(fā)生留置法律關(guān)系，丙的留置權(quán)有優(yōu)先權(quán)。十二、運(yùn)用信托法中關(guān)于“信托財(cái)產(chǎn)”的有關(guān)規(guī)定分析案例（1）不能列為清算財(cái)產(chǎn)。根據(jù)信托法，在信托關(guān)系中，委托人不是惟一受益人的，委托人被依法破產(chǎn)的，信托財(cái)產(chǎn)不列為清算財(cái)產(chǎn)。本案中，受益人有三個(gè)，故應(yīng)依此規(guī)則辦理。（2）A公司對(duì)該筆信托財(cái)產(chǎn)的信托受益權(quán)可列入清算財(cái)產(chǎn)范圍依法處置。（3）對(duì)于已設(shè)立抵押擔(dān)保的2000萬(wàn)元資產(chǎn)，抵押權(quán)人可以申請(qǐng)法院強(qiáng)制返還，以供優(yōu)先受償。根據(jù)信托法，信托當(dāng)事人的一般債權(quán)人原則上不得請(qǐng)求法院強(qiáng)制執(zhí)行信托財(cái)產(chǎn)，但在某些特殊情況下可以例外：設(shè)立信托前就對(duì)信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)利的債權(quán)人即可依法申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。十三。運(yùn)用保險(xiǎn)法中關(guān)于“投保人負(fù)有告知義務(wù)”的規(guī)定分析案例在本案中，龔某不知自己已患有胃癌。僅從其沒(méi)有聲明自己患胃癌的角度看，并不算違反告知義務(wù)。但是，龔某對(duì)自己幾個(gè)月前住過(guò)院，動(dòng)過(guò)手術(shù)的事實(shí)（這一事實(shí)對(duì)保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)無(wú)疑是很重要的）是不可能不知道的，他卻沒(méi)有加以說(shuō)明，問(wèn)題的關(guān)鍵恰恰在這里。因?yàn)楦鶕?jù)保險(xiǎn)法的一般理論，告知義務(wù)要求告知內(nèi)容是對(duì)事實(shí)的陳述，而非準(zhǔn)確地闡明觀點(diǎn)。它并不苛刻地要求投保人的告知完全準(zhǔn)確無(wú)誤，只要在投保人認(rèn)知范圍內(nèi)他盡最大可能地履行了這項(xiàng)義務(wù)即可。也就是說(shuō)，在被保險(xiǎn)人確不清楚自己到底患何種病的情況下，倘若他對(duì)病情作了感知性陳述，盡管這種陳述不一定與事實(shí)相符（如患有胃癌，家屬等善意地告訴他得的是胃病，他申報(bào)患過(guò)胃?。┧诹x務(wù)履行上是絕無(wú)瑕疵的，但是如果他隱瞞或虛假陳述了就醫(yī)或治療等方面的事實(shí)，則犯有未適當(dāng)告知重要事實(shí)的過(guò)錯(cuò)，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違反告知義務(wù)的不利后果。 保險(xiǎn)人是有正當(dāng)理由拒絕賠償?shù)摹１ｋU(xiǎn)人因此獲得抗辯權(quán)，拒絕給付保險(xiǎn)金。十四。運(yùn)用保險(xiǎn)法中關(guān)于“保險(xiǎn)人應(yīng)向被保險(xiǎn)人說(shuō)明保險(xiǎn)合同的條款，并就有關(guān)情況提出詢問(wèn)”的規(guī)定分析案例根據(jù)保險(xiǎn)法第16條的規(guī)定：投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛱岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或給付的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。 但同樣是該條規(guī)定：訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。 分析上述條文可以認(rèn)為：如實(shí)告知并不是主動(dòng)告知。本案中業(yè)務(wù)員陳某未對(duì)被保險(xiǎn)人、投保人進(jìn)行任何詢問(wèn)，就填寫(xiě)了保單中有關(guān)被保險(xiǎn)人病史內(nèi)容。事后陳某也未要求被保險(xiǎn)人王某做身體檢查。不能認(rèn)定被保險(xiǎn)人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)。所以保險(xiǎn)公司應(yīng)予賠付。 投保人是否履行如實(shí)告知義務(wù)，關(guān)系到保險(xiǎn)公司的理賠決定。盡管本案中保險(xiǎn)公司最后賠付了保險(xiǎn)金，但對(duì)廣大投保人來(lái)講，投保時(shí)，千萬(wàn)不要抱僥幸心理。應(yīng)盡量如實(shí)告知。當(dāng)然如果保險(xiǎn)公司沒(méi)有詢問(wèn)，也沒(méi)有必要主動(dòng)告知。十五、運(yùn)用保險(xiǎn)法關(guān)于“保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)中投保人的故意行為”的有關(guān)規(guī)定分析案例對(duì)于這樣一起火災(zāi)，保險(xiǎn)公司認(rèn)為，火災(zāi)是李某之子故意行為造成的，而根據(jù)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款規(guī)定，被保險(xiǎn)人及其家庭成員的故意行為引起的財(cái)產(chǎn)損失，屬于除外責(zé)任。保險(xiǎn)公司不應(yīng)賠付。而李某認(rèn)為，其子并非故意縱火，不應(yīng)視為被保險(xiǎn)人家庭成員的故意行為，保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠付。 本案的爭(zhēng)論焦點(diǎn)在于對(duì)"故意行為"的認(rèn)定。根據(jù)法理解釋?zhuān)?quot;故意"是指行為人預(yù)見(jiàn)到自己的行為會(huì)引起一定的損害結(jié)果，仍然希望該結(jié)果發(fā)生或者放任結(jié)果發(fā)生的心理狀態(tài)。顯然，故意總是與行為人的"明知"和"有意"有關(guān)。 本案中行為人是剛8歲的兒童，按中華人民共和國(guó)民法通則的規(guī)定："不滿10歲的未成年人是無(wú)民事行為能力的人。"8歲的兒童應(yīng)認(rèn)定為無(wú)民事行為能力人。根本談不上故意或非故意的問(wèn)題，對(duì)其行為后果不負(fù)民事責(zé)任。 根據(jù)中華人民共和國(guó)民法通則的規(guī)定："無(wú)民事行為能力的人，限制民事行為能力的人造成他人損害的，由監(jiān)護(hù)人承擔(dān)民事責(zé)任，監(jiān)護(hù)人盡了民事責(zé)任的，可以適當(dāng)減輕他的民事責(zé)任"。李某及其妻在出門(mén)之前將煙花爆竹藏起來(lái)，說(shuō)明他已盡了責(zé)任，但將未成年的孩子單獨(dú)留在家中，將有可能產(chǎn)生一些難以預(yù)料的不良后果，對(duì)此，李某及其妻應(yīng)該想到，但卻因疏忽而未想到。即便如此，也只能說(shuō)李某及妻子有過(guò)錯(cuò)，但決不是"故意"。結(jié)論：既然本案的財(cái)產(chǎn)損失不是被保險(xiǎn)人及其家屬的故意行為造成的，保險(xiǎn)公司應(yīng)該承擔(dān)賠償責(zé)任。十六、運(yùn)用保險(xiǎn)法中關(guān)于“投保人負(fù)有支付保費(fèi)義務(wù)”的有關(guān)規(guī)定分析案例本案爭(zhēng)論的焦點(diǎn)在于，投保人按約定交納保費(fèi)是否為保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的前提條件。財(cái)險(xiǎn)合同屬于承諾性合同，只要雙方當(dāng)事人意思表示真實(shí)一致并達(dá)成書(shū)面協(xié)議，保險(xiǎn)合同即告成立，保險(xiǎn)人開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。但如果法律有明確規(guī)定或者合同有特別約定的，則必須依照法律規(guī)定或合同的特別約定執(zhí)行。在通常情況下，保險(xiǎn)合同一經(jīng)訂立，合同雙方就產(chǎn)生了特定的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系，其中最主要的是投保人負(fù)有支付保費(fèi)的義務(wù)，保險(xiǎn)人負(fù)有承擔(dān)保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損害補(bǔ)償?shù)牧x務(wù)。保險(xiǎn)法第13條規(guī)定：保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交納保費(fèi)；保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。本案中，保險(xiǎn)公司向鄉(xiāng)政府簽發(fā)了保單，保險(xiǎn)合同即告成立，合同所約定的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)受法律保護(hù)，鄉(xiāng)政府應(yīng)按約定交納保費(fèi)，對(duì)投保人拖欠保費(fèi)的，保險(xiǎn)人可通過(guò)索討或訴訟的方式追討。但是，本案雙方當(dāng)事人并沒(méi)有對(duì)合同何時(shí)生效,即保險(xiǎn)人何時(shí)開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任作出特別約定，只是在保單中注明，保費(fèi)分兩次交付，11月份交清。故鄉(xiāng)政府是否按約定交付保費(fèi)不是保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的前提條件，除非在保單上特別約定:"保單自交費(fèi)之日起生效"。這樣，即使投保人分文未交，保險(xiǎn)人也必須承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。因此，本案保險(xiǎn)合同成立時(shí)，應(yīng)視為合同簽訂時(shí)開(kāi)始生效，保險(xiǎn)人便開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。結(jié)論：保險(xiǎn)公司應(yīng)把此案當(dāng)作一個(gè)教材，吸取教訓(xùn)。當(dāng)投保人未按約定交付保費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)人要采取相應(yīng)的措施，不能聽(tīng)之任之，待出現(xiàn)保險(xiǎn)事故后才以未交保費(fèi)為由拒賠。保險(xiǎn)人應(yīng)積極催交保費(fèi)，必要時(shí)在保單上約定合同生效時(shí)間，或以對(duì)方違約為由，行使保險(xiǎn)合同的解除權(quán)。以保險(xiǎn)公司支付賠款380萬(wàn)元、鄉(xiāng)政府支付保費(fèi)及利息3萬(wàn)元予以結(jié)案。金融法規(guī)案例題1、1993年2月某商業(yè)銀行與某房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司共同開(kāi)發(fā)某經(jīng)濟(jì)特區(qū)的房地產(chǎn)項(xiàng)目，并成立項(xiàng)目公司，因該行付行長(zhǎng)兼任房地產(chǎn)公司付董事長(zhǎng)，商業(yè)銀行向該項(xiàng)目公司投資1億元人民幣。同年6月房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司以該公司的房地產(chǎn)作抵押，向商業(yè)銀行提出貸款申請(qǐng)，商業(yè)銀行經(jīng)審核后，向其發(fā)放了2億元抵押貸款。該行當(dāng)月資本余額為17.9億元人民幣。1994年7月房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司因經(jīng)營(yíng)虧損瀕臨破產(chǎn)，商業(yè)銀行的貸款已無(wú)法收回。1994年底該商業(yè)銀行被人民銀行決定接管。請(qǐng)問(wèn)：（1）商業(yè)銀行能否向項(xiàng)目公司投資？為什么？（2）商業(yè)銀行能否向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司發(fā)放抵押貸款？為什么？（3）商業(yè)銀行向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司發(fā)放2億元人民幣貸款是否合法？為什么？（4）人民銀行對(duì)該商業(yè)銀行的接管決定是否正確？為什么？2、1998年3月3日，公民廖某為做一筆業(yè)務(wù)，向甲借款12萬(wàn)，期限為一年，甲要求廖某提供擔(dān)保，廖某請(qǐng)A公司提供擔(dān)保，A公司表示用一份購(gòu)銷(xiāo)合同作抵押擔(dān)保。該購(gòu)銷(xiāo)合同載明：A公司售予X商店一批貨物，價(jià)值8萬(wàn)元，X商店應(yīng)于1999年2月5日前付清全部?jī)r(jià)款給A公司。甲于是與廖某簽訂了以該購(gòu)銷(xiāo)合同為標(biāo)的的抵押合同。但甲要求廖某繼續(xù)提供擔(dān)保，后廖某又請(qǐng)B公司公關(guān)部出具了4萬(wàn)元的擔(dān)保書(shū)。1999年3月3日，廖某還款期限已到，但因業(yè)務(wù)受挫，無(wú)力清償借款。甲向A公司實(shí)施抵押權(quán)，但X商店還未清償A公司的貨款，A公司也因經(jīng)營(yíng)不善，處于破產(chǎn)清算中。后X商店所欠貨款被追回，但A公司清算組織拒絕甲行使優(yōu)先受償權(quán)。甲又要求B公司公關(guān)部?jī)斶€其所擔(dān)保的4萬(wàn)元債務(wù)。但公關(guān)部認(rèn)為自己是B公司的一個(gè)分支機(jī)構(gòu)，沒(méi)有獨(dú)立財(cái)產(chǎn)權(quán)，沒(méi)有償付能力，讓甲找B公司。B公司認(rèn)為公關(guān)部是以自己的名義而不是以B公司名義設(shè)立擔(dān)保，因而拒絕廖某的要求。問(wèn)：（1）廖某與A公司之間是否形成擔(dān)保關(guān)系？請(qǐng)說(shuō)明理由。（2）甲對(duì)A公司的債權(quán)是否有優(yōu)先受償?shù)男Я?？?qǐng)說(shuō)明理由。（3）甲與B公司公關(guān)部的擔(dān)保合同是否有效？請(qǐng)說(shuō)明理由。3、某市甲信托投資公司在與乙企業(yè)簽訂的信托合同中約定，由甲公司負(fù)責(zé)將乙企業(yè)的自有閑余資金3000萬(wàn)元用于投資，期限四年。在甲公司對(duì)該筆資金的運(yùn)營(yíng)過(guò)程中發(fā)生了如下事件：（一）甲信托投資公司的主管部門(mén)在年度檢查中，發(fā)現(xiàn)該公司將乙企業(yè)的信托資金存放在自己的資金賬戶上進(jìn)行管理，且未單獨(dú)立賬。（二）在該筆資金用于投資兩年后，乙企業(yè)得到了豐厚回報(bào)，甲信托投資公司提出自下一年度起要按投資回報(bào)的三成分享收益。（三）第四年頭上，甲信托投資公司因業(yè)務(wù)繁忙，無(wú)暇專(zhuān)顧，委托丙信托投資公司管理營(yíng)運(yùn)乙企業(yè)信托資金中的800萬(wàn)元，后者因管理不慎，造成了300萬(wàn)元的損失。請(qǐng)問(wèn)：（1）甲信托投資公司對(duì)乙企業(yè)的信托財(cái)產(chǎn)在賬目設(shè)立管理上存在什么問(wèn)題？（2）甲信托投資公司能否要求與乙企業(yè)按投資回報(bào)的三成分享收益？為什么？（3）甲信托投資公司將800萬(wàn)元信托資金委托丙信托投資公司管理營(yíng)運(yùn)的行為是否恰當(dāng)？為什么？造成的300萬(wàn)元損失由誰(shuí)承擔(dān)？4、甲公司為上市公司，為籌集資金而發(fā)行新股。新股上市后，有股東發(fā)現(xiàn)，公司將所募集資金用于建造辦公大樓，而招股說(shuō)明書(shū)中列明所募集資金的用途是更新設(shè)備，因此反映到董事會(huì)。董事會(huì)認(rèn)為，所募資金用途變更已由董事會(huì)做出決議，且已經(jīng)監(jiān)事會(huì)和上級(jí)主觀部門(mén)批準(zhǔn)，是合法有效的。 你認(rèn)為甲公司行為是否違法？為什么？該行為對(duì)公司股票的發(fā)行有何影響？公司股東如何維護(hù)自己的權(quán)益？5、劉某為甲公司的董事。甲公司與乙公司簽訂一購(gòu)銷(xiāo)合同，甲公司在預(yù)先支付了數(shù)額巨大的貨款后得知，乙公司已經(jīng)嚴(yán)重虧損，資不抵債，沒(méi)有任何履約能力，且甲公司的預(yù)付款已被當(dāng)?shù)劂y行劃走抵充銀行欠款。 劉某得知這一消息，認(rèn)為此次公司損失巨大，必定會(huì)影響本公司股票價(jià)格。他首先將自己手中的本公司股票拋售，還建議好友王某等人也拋出該股票。 半月后，甲乙公司購(gòu)銷(xiāo)合同事宜通過(guò)媒體向社會(huì)公布，消息一出，甲公司股價(jià)跌落50%。 問(wèn)：（1）劉某的行為是什么違法行為？ （2）我國(guó)法律規(guī)定的該違法行為的主體包括哪些人？（3）依據(jù)證券法，應(yīng)對(duì)劉某如何處理？6、1998年5月，甲公司經(jīng)工會(huì)研究表決通過(guò)決定給全體員工投保人身意外傷害團(tuán)體保險(xiǎn)，公司辦公室主任在代表公司辦理手續(xù)填寫(xiě)投保單時(shí)，未經(jīng)工會(huì)知曉擅自將受益人列為公司，每個(gè)員工保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元，保險(xiǎn)期限為3年。2000年9月，該公司員工李某在乘坐班車(chē)上班途中，遭遇車(chē)禍死亡。事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司按照合同支付了團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)金5萬(wàn)元，甲公司領(lǐng)取后未轉(zhuǎn)交給李某的家屬，李妻幾經(jīng)交涉未果后訴至法院。（1）什么是保險(xiǎn)利益？（2）本案中保險(xiǎn)合同是否有效？為什么？（3）本案中甲公司是否是保險(xiǎn)合同的受益人？請(qǐng)簡(jiǎn)要說(shuō)明理由。（4）誰(shuí)可以領(lǐng)取該筆保險(xiǎn)賠償金？7、某市火電廠1998年3月向甲保險(xiǎn)公司投保了為期2年的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為8個(gè)億。甲保險(xiǎn)公司承保后將其中的30%分給了乙保險(xiǎn)公司?；痣姀S投保后，仍擔(dān)心一旦發(fā)生事故，甲公司無(wú)力理賠，影響其生產(chǎn)的恢復(fù)。于是又于1998年5月向丙保險(xiǎn)公司投保了為期2年的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額也為8個(gè)億。丙公司承保后將其中的20%分給了丁保險(xiǎn)公司。火電廠在向丙保險(xiǎn)公司投保時(shí)已告之以有關(guān)先前已投保的情況，在丙公司承保后，火電廠又將投保情況告訴了甲保險(xiǎn)公司。1999年4月15日，該火電廠發(fā)生重大事故，損失慘重。（1）什么是重復(fù)保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)？（2）火電廠應(yīng)該向哪些保險(xiǎn)公司索賠？為什么？（3）本案保險(xiǎn)公司如何理賠？為什么？8、中國(guó)A公司與某外國(guó)B公司與1997年簽訂買(mǎi)賣(mài)合同，約定由B公司向A公司出售一批原材料，貸款通過(guò)信用證方式支付。合同簽訂之后，A公司根據(jù)合同規(guī)定，申請(qǐng)當(dāng)?shù)劂y行（即開(kāi)證行）向B公司開(kāi)出一份不可撤消的即期信用證。該信用證關(guān)于貨物（即上述所指原材料）品質(zhì)的條款指明：“貨物品質(zhì)以A公司和B公司*年簽訂的第*號(hào)合同關(guān)于貨物品質(zhì)的條款為準(zhǔn)”。信用證還指明，該信用證適用國(guó)際商會(huì)第500號(hào)出版物跟單信用證統(tǒng)一慣例。T公司收到信用證之后，按合同規(guī)定的時(shí)間將貨物裝運(yùn)，然后向當(dāng)?shù)劂y行提交了信用證規(guī)定的全套單據(jù)，以便獲得銀行支付的貨款。T公司所在地銀行按信用證規(guī)定，將單據(jù)寄交我國(guó)開(kāi)證行。由于信用證規(guī)定的貨物品質(zhì)涉及到A公司與B公司之間的買(mǎi)賣(mài)合同，開(kāi)證行即通知A公司審查全套單據(jù)是否符合要求。根據(jù)買(mǎi)賣(mài)合同的規(guī)定，對(duì)貨物品質(zhì)要求的關(guān)鍵部分是貨物的標(biāo)準(zhǔn)水分為5%，最高不得超過(guò)8%，且水分超過(guò)5%時(shí)，每超過(guò)1%應(yīng)下調(diào)貨物單價(jià)1%。A公司經(jīng)仔細(xì)審查全套單據(jù)后，發(fā)現(xiàn)其中的商業(yè)發(fā)票存在問(wèn)題，即商業(yè)發(fā)票注明貨物的水分為5%，這與貨物品質(zhì)檢驗(yàn)證書(shū)注明貨物的水分為8%不符。鑒于這種情況，A公司通知開(kāi)證行暫不付匯，并請(qǐng)開(kāi)證行將暫不付匯的原因通過(guò)對(duì)方銀行轉(zhuǎn)告B公司。同時(shí)，A公司又與B公司直接聯(lián)系，說(shuō)明按合同規(guī)定，貨物由于起水分超標(biāo)3%，因而應(yīng)降價(jià)3%。其后不久，B公司請(qǐng)當(dāng)?shù)劂y行想開(kāi)證行轉(zhuǎn)達(dá)其反駁意見(jiàn)，同時(shí)也向A公司發(fā)出傳真，要求起立即按原價(jià)支付貨款。問(wèn)：開(kāi)證行是否應(yīng)將信用證付款金額下降3%（通過(guò)對(duì)方銀行）支付給受益人B公司？其依據(jù)是什么？9、2000年3月7日，甲公司出于緩解流動(dòng)資金緊張的目的，在并無(wú)現(xiàn)貨可供的情況下，仍與外地的乙公司簽定了一份購(gòu)銷(xiāo)合同，由甲公司向乙公司供應(yīng)優(yōu)質(zhì)紙漿30噸，貨款價(jià)值56萬(wàn)元，乙公司開(kāi)具了一張以其開(kāi)戶行A銀行為承兌人的付款期為3個(gè)月的銀行承兌匯票。甲公司收到匯票后即向其開(kāi)戶行B銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，B銀行在審查憑證時(shí)發(fā)現(xiàn)無(wú)供貨發(fā)票，便發(fā)電報(bào)給A銀行查詢?cè)搮R票是否真實(shí)，收到的復(fù)電是“承兌有效”。據(jù)此，B銀行給甲公司辦理了匯票貼現(xiàn)，并將56萬(wàn)元轉(zhuǎn)入甲公司賬戶。一個(gè)月后，乙公司因遲遲未收到貨，派人去催貨時(shí)才發(fā)現(xiàn)甲公司根本無(wú)貨可供，于是立即告知A銀行。2000年9月10日，B銀行提示付款，A銀行拒付。B銀行以A銀行、甲公司、乙公司為被告提起訴訟，請(qǐng)求三方支付匯票金額及利息。(1) A銀行能否以該匯票所依據(jù)的購(gòu)銷(xiāo)合同是虛構(gòu)的為由拒絕付款？理由何在？(2) 如果甲公司沒(méi)有向B銀行貼現(xiàn)而直接向A銀行提示付款，A銀行可否拒付？為什么？(3）什么是匯票貼現(xiàn)？(4）B銀行以甲、乙公司為被告依據(jù)的是什么？10.甲公司持有一張由乙公司出票、經(jīng)丙公司背書(shū)轉(zhuǎn)讓獲得的銀行承兌匯票。在該匯票到期后，甲公司向承兌銀行提示付款時(shí)遭到拒絕，承兌銀行拒付的理由是：該匯票上銀行的簽章是偽造的，該銀行并未承兌過(guò)這張匯票。甲公司于是向丙、乙公司進(jìn)行追索，丙公司聲稱(chēng)該匯票是乙公司某業(yè)務(wù)員給付的，并經(jīng)乙公司背書(shū)轉(zhuǎn)讓取得，偽造簽章的責(zé)任應(yīng)由乙公司承擔(dān)，與其無(wú)關(guān)。乙公司則答復(fù)說(shuō)，該匯票出票及背書(shū)轉(zhuǎn)讓都是其一業(yè)務(wù)員偽造公司簽章所為，應(yīng)由司法機(jī)關(guān)追究該業(yè)務(wù)員的責(zé)任，與乙公司無(wú)關(guān)。經(jīng)公安機(jī)關(guān)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)乙公司公章使用管理混亂，才給其業(yè)務(wù)員以可乘之機(jī)偽造簽章。（1）什么是票據(jù)的偽造？（2）承兌銀行要不要承擔(dān)票據(jù)責(zé)任？（3）乙公司和其業(yè)務(wù)員分別要承擔(dān)什么責(zé)任？（4）丙公司的背書(shū)行為是否有效，理由為何？11、李某因業(yè)務(wù)需要，急需資金6萬(wàn)元。李某向甲借款3萬(wàn)元，以自己的一臺(tái)價(jià)值3萬(wàn)元的筆記本電腦作抵押，雙方立有抵押字據(jù)，但未辦理登記。李某又向乙借款3萬(wàn)元，又以該電腦質(zhì)押，雙方立有質(zhì)押字據(jù)，并由乙占有此電腦。因發(fā)生不可抗力事件，李某業(yè)務(wù)受到重大損失，無(wú)力償還借款而與甲、乙發(fā)生糾紛。后又發(fā)現(xiàn)，乙在占有電腦期間，不慎將其損壞，送丙修理。乙因欠丙修理費(fèi)，現(xiàn)電腦已被丙留置。依據(jù)此案例，回答下列問(wèn)題：（1）李某與甲之間的抵押關(guān)系是否有效？為什么？（2）李某與乙之間的質(zhì)押關(guān)系是否有效？為什么？（3）對(duì)電腦甲要行使抵押權(quán)，乙要行使質(zhì)押權(quán)，丙要行使留置權(quán)，應(yīng)由誰(shuí)優(yōu)先行使其權(quán)利？為什么？12、A股份有限公司與B信托投資公司簽訂信托合同，將一筆價(jià)值5000萬(wàn)元的固定資產(chǎn)交由B公司管理運(yùn)用，期限3年，受益人為A公司及其股東C公司與D公司。2年后，A公司因經(jīng)營(yíng)不善而被宣告破產(chǎn)，A公司的債權(quán)人請(qǐng)求法院將該筆資產(chǎn)列為清算財(cái)產(chǎn)，經(jīng)法院查明，在該筆資產(chǎn)中有2000萬(wàn)元資產(chǎn)在簽訂信托合同前已設(shè)立抵押擔(dān)保。請(qǐng)問(wèn)：（1）該筆5000萬(wàn)元的資產(chǎn)能否列為清算財(cái)產(chǎn)？為什么？（2）A公司對(duì)該筆信托財(cái)產(chǎn)的受益權(quán)該如何處置？（3）對(duì)其中設(shè)立了抵押擔(dān)保的2000萬(wàn)元資產(chǎn)，相關(guān)債權(quán)人可否申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行，將其追回受償？理由何在？13、1996年3月，某廠45歲的機(jī)關(guān)干部龔某因患胃癌（親屬因怕其情緒波動(dòng)，未將真實(shí)病情告訴本人）住院治療手術(shù)后出院，并正常參加工作。8月24日，龔某經(jīng)吳某推薦，與之一同到保險(xiǎn)公司投保了簡(jiǎn)易人身險(xiǎn)，辦妥有關(guān)手續(xù)。填寫(xiě)投保單時(shí)沒(méi)有申報(bào)身患癌癥的事實(shí)。1997年5月，龔某舊病復(fù)發(fā)，經(jīng)醫(yī)治無(wú)效死亡。龔某的妻子以指定受益人的身份，到保險(xiǎn)公司請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司在審查提交有關(guān)的證明時(shí)，發(fā)現(xiàn)龔某的病史上，載明其曾患癌癥并動(dòng)過(guò)手術(shù)，于是拒絕給付保險(xiǎn)金。龔妻以丈夫不知自己患何種病，未違反告知義務(wù)為由抗辯，雙方因此發(fā)生糾紛。 保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理？14、 衡陽(yáng)市某公司職工熊某，通過(guò)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員陳某為其59歲母親王某投保8份重大疾病終身險(xiǎn)。陳某未對(duì)王某的身體狀況進(jìn)行詢問(wèn)就填寫(xiě)了保單。事后陳某也未要求王某做身體檢查。1998年7月，王某不幸病逝，熊某要求保險(xiǎn)公司理賠。保險(xiǎn)公司以投保時(shí)未如實(shí)告知被保險(xiǎn)人在投保前因"帕金森綜合癥"住院治療的事實(shí)為由，拒絕理賠。熊某遂上訴法院，要求給付保險(xiǎn)金24萬(wàn)元。 判決結(jié)果如何？15、某年春節(jié)，李某為其剛滿8歲的兒子買(mǎi)了價(jià)值200元的煙花爆竹。某日，李某與其妻出門(mén)訪客。其子獨(dú)自在家感覺(jué)無(wú)聊，遂將李某藏的煙花爆竹翻出，在屋內(nèi)玩耍，不慎引起火災(zāi)，造成衣服、被褥、家點(diǎn)、家具等均有有不同程度的損壞。損失約為30000元。所幸，李某投保了家財(cái)險(xiǎn)，遂向保險(xiǎn)公司索賠。 保險(xiǎn)公司是否賠付？ 16、1998年4月，某鄉(xiāng)政府為該鄉(xiāng)農(nóng)戶向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司投保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)費(fèi)為每戶7.5元，保額為每戶2500元，并且保險(xiǎn)雙方特別約定：保費(fèi)分兩次交付，11月份交清。保險(xiǎn)公司遂向鄉(xiāng)政府簽發(fā)了保單并加蓋了公章。后來(lái)，保險(xiǎn)公司曾多次向鄉(xiāng)政府催討保費(fèi)未果。當(dāng)年7月，一場(chǎng)歷史罕見(jiàn)的特大洪災(zāi)沖垮了該鄉(xiāng)的防洪大堤，淹沒(méi)了全鄉(xiāng)的農(nóng)田和房屋，農(nóng)戶損失慘重。災(zāi)情發(fā)生后，鄉(xiāng)政府迅速向保險(xiǎn)公司索賠，而保險(xiǎn)公司則以該鄉(xiāng)未交保費(fèi)為由予以拒賠。由于事關(guān)重大，鄉(xiāng)政府上訴到法院，法院最終該如何判決？請(qǐng)您刪除一下內(nèi)容，O(_)O謝謝！2016年中央電大期末復(fù)習(xí)考試小抄大全，電大期末考試必備小抄，電大考試必過(guò)小抄Acetylcholine is a neurotransmitter released from nerve endings (terminals) in both the peripheral and the central nervous systems. It is synthesized within the nerve terminal from choline, taken up from the tissue fluid into the nerve ending by a specialized transport mechanism. The enzyme necessary for this synthesis is formed in the nerve cell body and passes down the axon to its end, carried in the axoplasmic flow, the slow movement of intracellular substance (cytoplasm). Acetylcholine is stored in the nerve terminal, sequestered in small vesicles awaiting release. When a nerve action potential reaches and invades the nerve terminal, a shower of acetylcholine vesicles is released into the junction (synapse) between the nerve terminal and the effector cell