招商銀行-跨銀行現(xiàn)金管理平臺CBS.doc

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. 跨銀行現(xiàn)金管理平臺CBS ??? 現(xiàn)金集中管理已經成為集團企業(yè)的首要需求。集團企業(yè)因為跨地區(qū)經營、成員機構間差異性大、財務管理體系復雜等特征，需要與多家銀行建立業(yè)務往來。各商業(yè)銀行提供的現(xiàn)金管理產品及網(wǎng)上銀行等服務系統(tǒng)相互獨立，作為一家集團企業(yè)的資金管理者，需要管理企業(yè)大量的銀行賬戶與資金，您是否遇到以下困難： · 如何通過統(tǒng)一的信息化平臺，對分散在各家銀行賬戶的資金，進行集中監(jiān)控與管理？ · 如何及時獲取各銀行賬戶的資金余額及交易信息，全面掌握集團資金動態(tài)和賬務狀況？ · 如何通過唯一的電子化渠道，辦理各銀行賬戶的收付款結算業(yè)務，提升日常交易處理效率？ · 如何借助利率、匯率管理和系統(tǒng)智能化支持，通過資金轉移計價，建立集團內資金價格體系，實現(xiàn)集團資金資源共享？ · 如何加強對成員機構的資金預算管理和資金用途控制，在集團內推行精細化資金管理模式？ · 如何依據(jù)完備的賬戶及交易數(shù)據(jù)信息，對企業(yè)的現(xiàn)金管理作出科學合理的分析、預測和決策？ ???? ??? —— 如何迎刃而解？ ??? ---- 選擇招商銀行CBS，突破障礙，弗遠無界，我們?yōu)轭I袖者定義非凡！ 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 CBS--- 跨越藩籬? 開創(chuàng)歷史 　　　 ??? CBS的誕生，打破了銀行間的溝通壁壘，通過一體化的系統(tǒng)應用，將企業(yè)在多家銀行的賬戶有機整合，以對賬戶交易的流程化控制為核心，強化流動性管理，關注風險管理和決策支持，并提供更多的現(xiàn)金管理增值服務。 ??? ??? CBS的優(yōu)勢是： ??? ·系統(tǒng)設計思想超前，功能完善，滿足企業(yè)深層次需求； ??? ·博采眾長，專業(yè)創(chuàng)新，融合國內外先進的財資管理經驗； ??? ·系統(tǒng)可托管于招商銀行，節(jié)省企業(yè)硬件和人力投入； ??? ·招商銀行提供配套后續(xù)維護服務，降低企業(yè)運行成本。 ??? CBS，使跨銀行現(xiàn)金管理成為現(xiàn)實，企業(yè)現(xiàn)金管理跨越新歷程。 ? 一、產品簡介 招商銀行“跨銀行現(xiàn)金管理平臺（CROSS－BANK SOLUTION FOR CASH MANAGEMENT，簡稱CBS）”是針對集團客戶的現(xiàn)金管理整體解決方案。該系統(tǒng)從企業(yè)實際需求出發(fā)，體現(xiàn)新一代財資管理理念，結合商業(yè)銀行的資金管理模式，為集團企業(yè)進行現(xiàn)金集中管理、風險控制、管理決策提供完善支持的一套系統(tǒng)軟件。 “跨銀行現(xiàn)金管理平臺”（CBS2.0）是招商銀行針對集團企業(yè)全面資金管理、財資管理需要，融合招商銀行在現(xiàn)金管理領域的專業(yè)優(yōu)勢和成熟經驗，傾力打造的新一代跨銀行現(xiàn)金管理平臺。 CBS2.0全面提升了平臺的處理性能和存儲性能，完善了直聯(lián)平臺的穩(wěn)定性。并在功能上強加了交易結算、賬戶管理、流動性管理、內部資金轉移計價、資金預算管理、資金數(shù)據(jù)報表定制等業(yè)務模塊，并將全面開放內部信貸管理、內部賬戶管理、票據(jù)管理、投資管理等成熟的標準化模塊，有效幫助企業(yè)實現(xiàn)專業(yè)化集團財資管理，強化風險控制能力，全面提升集團資金管理水平，提高資金使用效益。 二、功能簡介 CBS2.0的系統(tǒng)設計更注重從企業(yè)實際資金管理需求出發(fā)，在CBS1.0的成功經驗基礎上，結合全新財資管理理念，圍繞提升企業(yè)資金精細化管理能力和快速決策能力，全面實施系統(tǒng)結構和流程整合，實現(xiàn)真正意義上的跨銀行集團現(xiàn)金集中管理，支持更專業(yè)的財資管理，以及更為強大的資金信息化管理。 CBS2.0主要功能包括全面升級改造后的賬戶管理、直聯(lián)平臺、支付結算、內部計價、資金預算、報表管理等。以及預留的內部賬戶管理、票據(jù)管理、信貸管理、投資理財?shù)裙δ??？筛鶕?jù)企業(yè)個性化需求，開發(fā)相應的擴展性功能。 新一代系統(tǒng)直聯(lián)平臺 CBS搭建的統(tǒng)一的系統(tǒng)直聯(lián)平臺，通過標準數(shù)據(jù)接口，對外，與各商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行或核心業(yè)務系統(tǒng)在線對接，實時獲取分散在各銀行系統(tǒng)中的賬戶數(shù)據(jù)信息并進行有機整合，并通過系統(tǒng)直聯(lián)渠道，向銀行傳遞賬戶交易指令和接收反饋信息；對內，與企業(yè)財務系統(tǒng)或ERP系統(tǒng)直聯(lián)對接，實現(xiàn)企業(yè)一體化系統(tǒng)運作和數(shù)據(jù)交互。同時，在銀企協(xié)定和系統(tǒng)設置的前提下，CBS可自動進行集團內部同行或跨行資金歸集和下?lián)艿牟僮鳎髽I(yè)可事先自定義集團內資金劃撥模式（如劃款時點、金額、間隔、方式等），系統(tǒng)按所設定模式自動執(zhí)行，集團資金集中管理更加高效和智能化。 CBS系統(tǒng)的直聯(lián)構架 ?新一代直聯(lián)平臺，充分契合各銀行直聯(lián)接口不同的特點，完善了接口處理邏輯和類型。確保了各行接口的穩(wěn)定性和安全性。同時大幅提高了交易指令的處理效率。增加了業(yè)務智能邏輯判斷和狀態(tài)唯一性設定，全面消除了指令重發(fā)的可能性。 跨銀行賬戶管理 企業(yè)使用CBS系統(tǒng)賬戶管理模塊，登記和維護需要管理的集團及各成員機構銀行賬戶信息，將集團管理架構體系“復制”到系統(tǒng)中，準確體現(xiàn)集團內多層級賬戶管理及授權關系。 企業(yè)可以為不同類型的賬戶定義其性質，如收入戶、支出戶、基本戶、綜合戶、稅收戶等，并進行不同方式的監(jiān)管。 通過賬戶管理功能，集團可隨時查詢和掌握各成員機構的賬戶資金變動和交易狀況，及時獲取所需的賬戶交易數(shù)據(jù)和要素信息。 內部資金轉移計價&內部賬戶體系 集團資金集中化管理的一大挑戰(zhàn)是如何平衡各成員機構間的利益。 CBS系統(tǒng)自動統(tǒng)計成員機構向集團上存和從集團下借資金所產生的積數(shù)，并根據(jù)事先設定的利率計算相應利息，在固定結息日結算。 內部資金轉移計價，使得集團可以借助利率杠桿效應，有效調控內部資金往來，合理配置現(xiàn)金資源。集團與各成員機構間的資金轉移價格，完全由集團自主設置，并可隨時調整，支持分段計息，靈活適用。 同時借助內部賬戶體系的建立，構建內部資金頭寸的管理平臺。滿足內部活期、定期、協(xié)定、通知存款等內部賬戶的開立、使用和管理。 內部信貸管理 隨著內部計價體系的建立，更多的企業(yè)集團提出了內部信貸的功能，希望模仿銀行建立信貸管理系統(tǒng)。實現(xiàn)內部征信體系、內部信用評級體系的建立，為集團整體資金的使用建立科學安全的管理系統(tǒng)，實現(xiàn)內部貸款資金的貸前、貸中、貸后管理信息化。 在CBS2.0的平臺上，率先將商業(yè)銀行先進的授信管理、信貸管理功能引入，充分整合了銀行信貸管理信息系統(tǒng)的強大業(yè)務處理功能。為集團內部信貸管理提供強大的系統(tǒng)支持。 ★票據(jù)管理功能 全新增設的票據(jù)管理的功能，不僅融合了電子票據(jù)的快捷、靈活，還支持集團整體“票據(jù)池”的建立和票據(jù)資源流動性管理。隨著人行電子票據(jù)系統(tǒng)的上線運行，CBS2.0預留的ECDS接口將使得企業(yè)集團能夠第一時間體驗各類銀票、商票的資源綜合利用以及票據(jù)信息化管理。 通過票據(jù)管理的功能能夠快速整合企業(yè)分散的票據(jù)信息，加快票據(jù)周轉速度，提高資金使用效率。在CBS2.0平臺上集中處理票據(jù)業(yè)務操作，集中票據(jù)托管，能夠有效降低票據(jù)管理及交易成本，提升支付能力，增強議價能力，從而提高集團公司票據(jù)資源的整體收益率。 資金預算管理 實行資金預算管理是企業(yè)加強財務控制、實行資金精細化管理的前提。 CBS系統(tǒng)幫助在集團內建立全面的資金預算管理體系，主要功能包括：成員機構編制預算和報批、集團對成員機構的預算審核、預算調整、預算控制等。 CBS2.0進一步豐富了預算管理的類型。滿足各類企業(yè)集團預算科目的靈活定制，多層級預算體系的構建。強化了預算控制功能，系統(tǒng)根據(jù)賬戶交易情況，自動檢查預算執(zhí)行情況，在賬戶對外支付時進行系統(tǒng)控制，對超預算的支付自動拒絕或提交有權審批人審核。 資金預算管理幫助企業(yè)有效控制流動性風險，并準確做出現(xiàn)金流預測。 ★投資理財管理 資金的保值增值，是企業(yè)集團財資管理的重要職能。全新的CBS2.0能夠為集團閑置資金提供更多投資渠道、更豐富的投資品種、全面管理、快捷高效。 企業(yè)集團通過CBS可以對招商銀行點金公司理財產品、招商現(xiàn)金增值基金、招商銀行債券結算代理業(yè)務、開放式基金代銷等理財產品，進行在線的認購、申購、贖回、轉托管、非交易過戶等操作?？梢匀婀芾砀黝惱碡斮Y金，定期、本外幣通知存款、協(xié)定存款、委托貸款等。 提供整體理財資產到期提醒、預期收益分析、市場投資咨詢報告等增值服務。 支付交易與管理 CBS2.0提供更為強大交易結算管理功能，全方位、便捷的支付結算與管理功能。令企業(yè)可以根據(jù)自身財務授權與管理需要，在系統(tǒng)中設置各賬戶支付交易的授權審批流程，同時結合資金預算進行有效控制，系統(tǒng)支持直聯(lián)支付、網(wǎng)上支付、柜臺票據(jù)支付等多種結算方式。 支持多家銀行批量代發(fā)、代扣功能，支持用戶批量導入、導出支付文件。支持ERP系統(tǒng)支付數(shù)據(jù)自動導入和交易結果數(shù)據(jù)自動導出等功能。 數(shù)據(jù)統(tǒng)計與分析報表 CBS報表服務器，為企業(yè)提供強大的報表管理功能。系統(tǒng)利用先進的數(shù)據(jù)倉庫技術，制定專門的統(tǒng)計、分析、預測報表，為企業(yè)現(xiàn)金管理提供決策支持。 CBS系統(tǒng)配置近百種數(shù)據(jù)統(tǒng)計報表，比如：銀行資金流量表、日資金流量分析表、收入資金流量分析表、月度凈流量分析表、企業(yè)存款分析表、銀行存款分析表、上劃下?lián)芸顚Ρ确治霰淼?。企業(yè)還可以在此基礎上，自定義集團所需的其他報表。 系統(tǒng)安全托管服務 系統(tǒng)安全托管服務是指招商銀行借助自身在信息系統(tǒng)軟硬件方面的優(yōu)勢以及專業(yè)過硬的金融信息系統(tǒng)管理團隊，為CBS客戶提供的資金管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫、應用服務器托管于招商銀行的托管服務?？蛻艨梢韵硎芙鹑诩墑e的安全托管服務，免除設備采購以及專業(yè)管理隊伍建設的成本。 在托管方式下，招行能夠以最快運維響應速度，為系統(tǒng)高效的技術支持和故障診斷處理。同時，強大的托管系統(tǒng)配置能夠滿足大型、超大型企業(yè)集團的資金管理應用需要。獨有的異地災備支持，使得CBS系統(tǒng)運行環(huán)境能夠達到金融級別的安全性。 （注：★部分功能即將閃亮登場，敬請期待） 三、CBS2.0產品優(yōu)勢 1. 在前期版本解決跨銀行資金管理的基礎上，CBS2.0進一步加強了資金數(shù)據(jù)的全面性和統(tǒng)一性、強化了平臺整體的資金數(shù)據(jù)的處理能力。使CBS2.0平臺管控的各銀行資金資源更充分。使企業(yè)集團對分散的資金管控方式更靈活多樣； 2. 在CBS2.0的平臺中，全面升級了直聯(lián)平臺的數(shù)據(jù)處理引擎。使CBS2.0平臺處理各銀行賬戶的收付款結算業(yè)務、及時獲取各銀行賬戶的資金余額及交易信息，更為高效及時。與各類財務管理軟件、ERP系統(tǒng)對接更為標準快捷。 3. 加強各業(yè)務模塊風險控制、決策分析的支持應用。使得各層級的管理用戶都能在相應權限內掌握集團資金動態(tài)，控制資金風險?？梢罁?jù)完備的賬戶及交易數(shù)據(jù)信息，對企業(yè)的現(xiàn)金管理作出科學合理的動態(tài)分析。 4. 整合了眾多企業(yè)集團內部資金管理應用的特點?？山柚碌膬炔抠~戶體系，建立集團內部資金計價體系，助力企業(yè)集團構建內部信貸管理體系。實現(xiàn)集團資金資源共享。 5. 預留票據(jù)管理、投資理財?shù)热仑斮Y管理模塊，使得新一代CBS2.0平臺能夠第一時間與人行ECDS系統(tǒng)實現(xiàn)對接，真正意義上實現(xiàn)“票據(jù)”視同“現(xiàn)金”管理。同時能夠使閑置資金的增值渠道更豐富、更安全、更快捷。 6. CBS2.0進一步增強了預算管理種類和科目設置，加強預算管理和報表管理等模塊的個性化支持，企業(yè)集團可根據(jù)自身資金管理特點、預算管理特點、行業(yè)特點等內容設置和定義適合的管理方式。 7. 提供更為靈活的系統(tǒng)安全托管服務，降低企業(yè)信息化建設成本、技術管理成本、設備采購成本。享受金融級別的數(shù)據(jù)安全管理、異地災備支持。 四、CBS產品特點 1.滿足國內大多數(shù)企業(yè)集團資金管理應用需求； 2.系統(tǒng)高度集成，數(shù)據(jù)集中，支持多個結算中心管理模式； 3.業(yè)務驅動賬務，用戶不需要關心具體業(yè)務的會計分錄； 4.引入工作流概念，以“流程管理”為核心，實現(xiàn)業(yè)務流程再造； 5.完備的崗位權限管理，如多級、多權限、多級別管理，支持全柜員管理； 6.系統(tǒng)設計開放靈活，多種配置和參數(shù)設置，提高系統(tǒng)可擴展性和設計柔性； 7.完備系統(tǒng)日志，提供可追溯性，減少風險，加強控制； 8.報表服務器開發(fā)任意報表； 9.模塊化設計、易擴展、支持靈活的業(yè)務處理方式和用戶需求； 10.運行速度快，業(yè)務處理速度快，強大的安全性和穩(wěn)定性。 五、適用對象 1、成立結算中心，或未成立結算中心但采用結算中心模式運做的集團性企業(yè)； 2、財務管理規(guī)范健全，資金管理網(wǎng)絡化、信息化要求較高的大中型集團性企業(yè)； 3、有跨行資金管理需求的各類企事業(yè)單位。 六、產品定價 1、直接定價：軟件購置費、項目實施費、軟件維護費、系統(tǒng)托管費。（詳請咨詢當?shù)卣行芯W(wǎng)點） 2、間接收益：銀企業(yè)務合作。 8 可編輯修改