銀行從業(yè)資格證考試《個人理財》 真題及答案.doc
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個人收集整理資料, 僅供交流學(xué)習(xí), 勿作商業(yè)用途二、單項選擇題:1、以下國內(nèi)機構(gòu)中無法提供理財服務(wù)的是_D_。A、基金公司B、保險公司C、信托公司D、律師事務(wù)所2、與商業(yè)銀行相比,以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是_B_。A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)工程、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時,不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。D、信托公司的影響力有限,國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。3、“中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在_C_。A、“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富的經(jīng)營理念”兩個方面B、“高貴品牌,全球網(wǎng)絡(luò),專業(yè)資訊,貴賓服務(wù)”四個方面C、“百年品牌,全球網(wǎng)絡(luò),專業(yè)智慧,尊貴服務(wù)”四個方面D、以上都不正確4、“中銀理財”的經(jīng)營層級分為_C_。A、理財中心、大戶室B、理財中心、大戶室、理財專柜C、理財中心、理財工作室、理財專柜D、理財中心、理財工作室5、以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容?_B_A、教育投資規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、居住規(guī)劃6、我們將風(fēng)險分為人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險和責(zé)任風(fēng)險,是根據(jù)_C_的不同進行區(qū)分A、承保對象B、風(fēng)險損失原因C、風(fēng)險損害對象D、風(fēng)險損失結(jié)果7、人的一生很可能會面對一些不期而至的風(fēng)險,我們稱之為_B_。A、投機風(fēng)險B、純粹風(fēng)險C、偶然風(fēng)險D、意外風(fēng)險8、標準的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟:I、收集客戶資料及個人理財目標II、綜合理財計劃的策略整合III、客戶關(guān)系的建立IV、分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況V、提出理財計劃VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。正確的次序應(yīng)為_D_。矚慫潤厲釤瘞睞櫪廡賴賃軔朧礙鱔絹。A、I,III,VI,V,IV,IIB、III,I,IV,V,VI,IIC、III,V,II,I,VI,IVD、III,I,IV,II,V,VI9、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是_A_。A、資產(chǎn)負債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤分配表10、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法,錯誤的是_A_。A、隨著復(fù)利計算頻率的增加,實際利率增加,現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。B、期限越長,利率越高,終值就越大。C、貨幣投資的時間越早,在一定時期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長,年金的現(xiàn)值越大。11、單利和復(fù)利的區(qū)別在于_D_。A、單利的計息期總是一年,而復(fù)利則有可能為季度、月或日B、用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分,而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率,而復(fù)利則為實際利率D、單利僅在原有本金上計算利息,而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算12、某公司債券年利率為12%,每季復(fù)利一次,其實際利率為_D_。A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%13、投資本金20萬,在年復(fù)利5.5%情況下,大約需要_B_年可使本金達到40萬元。A、14.4B、13.09C、13.5D、14.2114、以下關(guān)于年金的說法,錯誤的是_D_。A、在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金。B、在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。C、遞延年金是普通年金的特殊形式。D、如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初,那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8。15、以下公式中錯誤的是_D_。A、資產(chǎn)-負債=凈資產(chǎn)B、以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值(-資產(chǎn)評估減值)C、普通年金終值=每期固定金額(1+利率)期限-1/利率D、復(fù)利現(xiàn)值=終值(1+利率)期限16、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上,期數(shù)減1、系數(shù)加1的計算結(jié)果,應(yīng)當(dāng)?shù)扔赺B_。A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)D、以上都不正確17、以下關(guān)于年金的說法正確的是_B_。A、普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值。B、預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。C、普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值。D、A和C都正確。18、某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元,票面利率6%,每年付息一次的債券,并于2004年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為_C_。聞創(chuàng)溝燴鐺險愛氌譴凈禍測樅鋸鰻鯪。A、10%B、13%C、16%D、15%19、以下投資工具中,不屬于固定收益投資工具的是_B_。A、銀行存款B、普通股C、公司債券D、優(yōu)先股20、一種匯率通常有_C_位有效數(shù)字。A、3B、4C、5D、621、匯率的標價分為直接標價法和間接標價法,下面兩種牌價分別屬于哪種標價法?_B_倫敦外匯市場的匯率:1英鎊=1.7529美元中國銀行公布的外匯牌價:100港幣=103.72人民幣A、直接標價法、間接標價法B、間接標價法、直接標價法C、直接標價法、直接標價法D、間接標價法、間接標價法22、下面哪個國家不使用間接標價法?_D_A、美國B、新西蘭C、南非D、中國23、在直接標價和間接標價法下,匯率變動的含義不同,以下選項不正確的是_C_。A、在直接標價法下,外匯匯率上漲說明外幣值錢了。B、在直接標價法下,外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。C、在間接標價法下,外匯匯率下跌,說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了。D、在間接標價法下,外匯匯率上升,說明本幣升值了。24、某客戶想將手中的澳元兌換成美元,此時銀行的外匯寶牌價為:澳元/美元0.7485/0.7514該客戶應(yīng)以_A_與銀行交易。A、以1澳元=0.7485美元B、以1澳元=0.7514美元C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中間價D、與銀行協(xié)商后的匯率25、若國際外匯市場上GBP/USD=1.7422/1.7462,USD/CAD=1.1694/1.1734,則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為_B_。殘騖樓諍錈瀨濟溆塹籟婭騍東戇鱉納。A、GBP/CAD=2.0420/2.0443B、GBP/CAD=2.0373/2.0490釅錒極額閉鎮(zhèn)檜豬訣錐顧葒鈀詢鱈驄。C、CAD/GBP=1.4882/1.4898D、CAD/GBP=1.4847/1.4932彈貿(mào)攝爾霽斃攬磚鹵廡詒爾膚億鰾簡。26、當(dāng)今全球規(guī)模最大的單一金融市場和投機市場是_D_。A、股票市場B、黃金市場C、期貨市場D、外匯市場27、以下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場的說法中,錯誤的是_B_。A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場。B、外匯市場系統(tǒng)風(fēng)險小,是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。D、國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè),為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。28、以下交易中不屬于即期交易的是_D_。A、外匯買賣成交后,在兩個營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。B、外匯買賣成交后,當(dāng)日辦理收付交割。C、在成交日后第二個營業(yè)日交割的外匯交易。D、在成交日后第三個營業(yè)日交割的外匯交易。29、即期交易中的標準交割日是指_C_。A、成交后當(dāng)天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二個營業(yè)日交割D、雙方協(xié)議的某一天30、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000,買入美元30000,隨后,又即期賣出美元20000,買入歐元16500,則兩筆即期交易后,該交易員的頭寸情況為_B_。謀蕎摶篋飆鐸懟類蔣薔點鉍雜簍鰩驅(qū)。A、美元多頭10000,日元少頭3,450,000,歐元多頭16500B、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500C、美元頭寸軋平,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500D、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元空頭1650031、以下有關(guān)遠期匯率的論述中,錯誤的是_D_。A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水,利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。C、日元利率低于美元利率,因此美元兌日元的遠期匯率表現(xiàn)為貼水D、遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。32、如進口商在簽訂購買商品合同時,尚無法確定具體付匯日期,但又想固定進口成本,他應(yīng)選擇敘做_B_。廈礴懇蹣駢時盡繼價騷巹癩龔長鰥檷。A、遠期外匯買賣B、擇期外匯買賣C、掉期外匯買賣D、外匯期權(quán)買賣33、按期權(quán)的執(zhí)行價格分類,期權(quán)可分為_D_。A、買入期權(quán)和賣出期權(quán)B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)D、實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)34、外匯期權(quán)的購買者,其_C_。A、風(fēng)險是無限的,收益也是無限的B、風(fēng)險是有限的,收益也是有限的C、風(fēng)險是有限的,收益是無限的D、風(fēng)險是無限的,收益是有限的35、投資者之所以買入看漲期權(quán),是因為他預(yù)期這種金融資產(chǎn)的價格在近期內(nèi)將會_A_。A、上漲B、下跌C、不變D、都有36、看漲期權(quán)的買方對標的金融資產(chǎn)具有_D_的權(quán)利。A、買入B、賣出C、持有D、以上都不是37、_C_不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟景氣狀況的數(shù)據(jù)。A、耐用品訂單B、工業(yè)生產(chǎn)C、外匯儲備D、采購經(jīng)理人指數(shù)38、國際資本流動的根本動力是_B_。A、擴大商品銷售B、獲得較高利潤C、調(diào)節(jié)國際收支D、緩和個別國家內(nèi)部矛盾39、從長期來看,影響匯率走向的因素中不包括_A_。A、官方干預(yù)B、國際收支C、通貨膨脹率D、利率40、我國人民幣升值有利于_B_。A、出口B、進口C、對外貸款D、國內(nèi)旅游創(chuàng)匯41、“信號效應(yīng)”_D_。A、是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等,影響匯率變化,以達到干預(yù)效果的手段B、是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場干預(yù)手段C、有時會失效D、以上都正確42、美國商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲申請貸款,美聯(lián)儲收取的利率是_A_。A、貼現(xiàn)率B、優(yōu)惠利率C、短債收益率D、聯(lián)邦基金利率43、在國際收支平衡表中,反映一國與他國間真實資源轉(zhuǎn)移情況的工程是_A_。A、經(jīng)常賬戶B、資金賬戶C、平衡賬戶D“錯誤與遺漏”賬戶44、上海黃金交易所實行_B_組織形式。A、法人制B、會員制C、代表制D、公司制45、上海黃金交易所的黃金交易的報價單位為_D_。A、美元/盎司B、美元/克C、人民幣元/兩D、人民幣元/克46、上海黃金交易所_B_會員可進行自營和代理業(yè)務(wù)及批準的其他業(yè)務(wù)。A、綜合類B、金融類C、自營類D、做市商47、上海黃金交易所_A_會員可進行自營和代理業(yè)務(wù)。A、綜合類B、金融類C、自營類D、做市商48、_C_不是上海黃金交易所指定的清算銀行。A、工商銀行B、建設(shè)銀行C、招商銀行D、中國銀行49、以下有關(guān)黃金價格的說法中錯誤的是_D_。A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系。B、國際局勢緊張時,黃金價格會上升。C、一般而言,世界經(jīng)濟狀況趨好,黃金首飾需求增加,將促使金價上升。D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲。50、英美商品交易市場上買賣貴金屬和藥材等一些特殊商品時所使用的交易單位是_C_。A、司馬兩單位B、托拉C、金衡制單位D、K值單位51、24K金的實際含金量為_B_。A、100%B、99.99%C、99.9%D、99.5%52、在風(fēng)險管理手段中,保險屬于_D_手段。A、風(fēng)險分散B、風(fēng)險控制C、風(fēng)險回避D、風(fēng)險轉(zhuǎn)移53、投保人或被保險人對_C_應(yīng)當(dāng)具有法律上承認的經(jīng)濟利益。A、保險事故B、保險責(zé)任C、保險標的D、保險風(fēng)險54、根據(jù)可保利益原則,我們無法為_C_投保。A、家用電器B、租用的別人的房屋C、公共廣場的雕塑D、自己的房產(chǎn)55、人身保險合同中,投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時,投保人、被保險人和受益人的關(guān)系為_D_。煢楨廣鰳鯡選塊網(wǎng)羈淚鍍齊鈞摟鰨饗。A、投保人是被保險人,也是受益人B、投保人不是被保險人,而受益人是其指定的人C、投保人是被保險人,而受益人是由代理人指定的人D、投保人是被保險人,受益人是其指定的人56、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險,約定如雇員在工作中因意外傷害致死,將向其家屬給付死亡保險金。其中,保險人、投保人、被保險人和受益人依次為_C_。鵝婭盡損鵪慘歷蘢鴛賴縈詰聾諦鰭皚。A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬57、某人投保了人身意外傷害保險,在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院,在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么,這一死亡事故的近因是_B_?;[叢媽羥為贍僨蟶練淨(jìng)櫧撻曉養(yǎng)鰲頓。A、被汽車撞倒B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞58、某人投保了一份生死兩全保險,后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間,王某病情進一步惡化,終日意識模糊,狂躁不止,最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是_A_。預(yù)頌圣鉉儐歲齦訝驊糴買闥齙絀鰒現(xiàn)。A、精神分裂癥B、自殺C、精神分裂癥和自殺D、由于精神分裂癥引起的自殺59、以下有關(guān)定期壽險的說法中錯誤的是_A_。A、定期壽險又稱“定期生存保險”,是人壽險中最簡單的一種。B、如果定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存,則保險合同即行終止,保險人無給付義務(wù)。C、定期壽險保險費比較低廉,少額的保費就可得到巨額的保障。D、定期壽險沒有現(xiàn)金價值,不具有儲蓄性的特點。60、在相同保額和投保條件下,_D_保費最低。A、年金保險B、終身壽險C、兩全保險D、定期壽險61、以下有關(guān)兩全保險的說法錯誤的是_B_。A、兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合,其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額。B、兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險年度的增加而增加,因此,其現(xiàn)金價值也逐漸累積。C、兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質(zhì)押貸款。D、兩全保險的保險責(zé)任較全面,適應(yīng)性較廣,其年均保費要高于終身壽險。62、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是_C_。A.、年齡B、性別C、職業(yè)D、體格63、在人身意外傷害保險中,意外事故發(fā)生的原因必須是意外的、偶然的和_D_。A、可預(yù)知的B、可測定的C、多變化的D、不可預(yù)見的64、在人身意外傷害保險中,保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果,如_C_。滲釤嗆儼勻諤鱉調(diào)硯錦鋇絨鈔陘鰍陸。A、死亡或疾病B、疾病或失業(yè)C、殘疾或死亡D、退休或殘疾65、我國航空意外險每份保單的保險金額為_D_萬元,投保人最多可以買_份。鐃誅臥瀉噦圣騁貺頂廡縫勵羆楓鱷燭。A、10。10B、20。10C、20。5D、40。566、醫(yī)療保險中不包括_C_。A、普通醫(yī)療保險B、意外傷害醫(yī)療保險C、生育保險D、手術(shù)醫(yī)療保險67、特種疾病保險采用_A_給付方式。A、定額B、定值C、實報實銷D、按比例68、財產(chǎn)保險中重復(fù)保險適用_B_。A、平均分攤原則B、比例分攤原則C、第一賠償原則D、順序賠償原則69、家庭財產(chǎn)保險的分類不包括_C_。A、兩全家財險B、長效還本家財保險C、個人收藏的郵票保險D、普通家財保險70、王某將自己價值10萬元的財產(chǎn)投保了一份保險金額為5萬元的家財保險,在保險期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財產(chǎn)損失8萬元。則保險公司應(yīng)該賠償_C_。擁締鳳襪備訊顎輪爛薔報贏無貽鰓閎。A、10萬元B、8萬元 C、5萬元 D、4萬元71、以下哪一類人屬于車輛第三者責(zé)任保險中的“第三者”? _D_A、私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員,以及他們所有或代管的財產(chǎn)B、本車車上乘客C、保險公司D、被害的行人72、機動車輛保險有關(guān)條款規(guī)定,受本車所載貨物撞擊的損失,屬于_C_責(zé)任。A、車輛第三者責(zé)任的免除B、車輛第三者責(zé)任的承保C、車輛損失險的免除D、車輛損失險的承保73、投資連結(jié)險的特點中不包括_B_。A、具有保障和投資理財?shù)碾p重功能B、有一個最低的現(xiàn)金價值C、保費結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經(jīng)營管理74、可以任意支付保險費以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險是_D_。A、傳統(tǒng)壽險B、分紅壽險C、投資連結(jié)壽險D、萬能壽險75、如果辦理保險后反悔,應(yīng)及時辦理退保手續(xù),與此相關(guān)的正確規(guī)定為_A_。A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,過期則需要支付一定的違約金。B、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,但需支付退保手續(xù)費,過期則除支付手續(xù)費外,已繳納保費將不退回。C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,過期則需要支付一定的違約金。D、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,但需支付退保手續(xù)費,過期則除支付手續(xù)費外,已繳納保費將不退回。76、證券是各類記載并代表一定權(quán)利的_B_。A、書面憑證B、法律憑證C、收入憑證D、資本憑證77、廣義的證券包括_A_、貨幣證券和資本證券。A、權(quán)益證券B、商品證券C、憑證證券D、債務(wù)證券78、有價證券代表的是_D_。A、財產(chǎn)所有權(quán)B、債權(quán)C、剩余請求權(quán)D、所有權(quán)或債權(quán)79、股票有多種價值,投資者平時較為關(guān)心的是_D_。A、股權(quán)B、面值C、紅利D、市值80、世界上最早、最享盛譽和最有影響的股價指數(shù)是_C_。A、日經(jīng)225股價指數(shù)B、金融時報股價指數(shù)C、道瓊斯股價指數(shù) D、恒生指數(shù)81、股票投資的收益等于_C_。A、資本利得B、股利所得C、資本利得加股利所得D、資本利得加利息所得82、股票交易程序中所包括的主要環(huán)節(jié)有:I、交割I(lǐng)I、委托III、證券賬戶開戶IV、資金賬戶開戶V、過戶VI、交易正確的順序為_C_。A、IV, III, II, I, VI, VB、III, IV, I, V, VI,II贓熱俁閫歲匱閶鄴鎵騷鯛漢鼉匱鯔潰。C、III, IV, II, VI, I, VD、V, II, III, IV, VI,I壇摶鄉(xiāng)囂懺蔞鍥鈴氈淚躋馱釣繢鯨鎦。83、債券代表其投資者的權(quán)利,這種權(quán)利稱為_D_。A、資產(chǎn)所有權(quán)B、資金使用權(quán)C、財產(chǎn)支配權(quán)D、債權(quán)84、債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是_C_。A、債券形式B、計息方式C、付息方式D、利率變動方式85、_D_不能作為債券發(fā)行主體。A、中央政府和地方政府B、企業(yè)組織C、金融機構(gòu)D、社會團體86、貼現(xiàn)債券通常在票面上_B_,是一種折價發(fā)行的債券。A、規(guī)定利率B、不規(guī)定利率C、標明折價D、不標明折價87、下列投資工具中,風(fēng)險相對最小的是_A_。A、國債B、股票C、企業(yè)債券D、期貨88、以下選項中,公司破產(chǎn)后,對公司剩余財產(chǎn)的分配順序上列為最后的是_C_。A、職工工資B、優(yōu)先股票C、普通股票D、普通債權(quán)89、下列哪種說法是正確的?_B_A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。B、企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策。C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓。D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。90、下列哪項不屬于國債投資的特征?_D_A、安全性高B、免稅待遇C、流動性強D、收益率高91、兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重性質(zhì)的公司債是_B_。A、私募債券B、可轉(zhuǎn)換公司債C、收益公司債D、信用公司債92、以下關(guān)于債券和股票說法錯誤的是_D_。A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定的償還期限93、證券信用評級的主要對象為_D_。A、中央政府的債券B、國際債券和優(yōu)先股股票C、普通股股票D、各類公司債券和地方債券94、以下哪一種風(fēng)險不屬于非系統(tǒng)風(fēng)險?AA、利率風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、經(jīng)營風(fēng)險D、財務(wù)風(fēng)險95、以下哪種風(fēng)險不屬于系統(tǒng)風(fēng)險?DA、政策風(fēng)險B、周期波動風(fēng)險C、利率風(fēng)險D、信用風(fēng)險96、下列因素引起的風(fēng)險中,投資者可以通過證券投資組合予以分散的是_D_。A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟危機C、通貨膨脹D、企業(yè)經(jīng)營管理不善97、長期政府債券的利率比短期政府債券利率高,這是對_B_的補償。A、信用風(fēng)險B、通脹風(fēng)險C、利率風(fēng)險D、政策風(fēng)險98、證券投資基金是一種_B_的證券投資方式。A、直接B、間接C、視具體的情況而定D 以上均不正確99、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種_D_關(guān)系。A、債權(quán)關(guān)系B、所有權(quán)關(guān)系C、綜合權(quán)利關(guān)系D、委托代理關(guān)系100、_C_的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金B(yǎng)、契約式基金C、開放式基金D、公司型基金101、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按_B_標準進行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風(fēng)險大小102、開放式基金的交易價格主要取決于_C_。A、基金總資產(chǎn)B、供求關(guān)系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負債103、在下列幾種基金中,一般_B_的年管理費率最低。A、債券基金B(yǎng)、貨幣基金C、股票基金D、認股權(quán)證基金104、_C_不能作為貨幣市場基金的投資標的。A、短期債券B、商業(yè)票據(jù)C、認股權(quán)證D、銀行短期存款105、以追求資產(chǎn)的長期增值和盈利為基本目標的基金是_C_。A、收入型基金B(yǎng)、平衡型基金C、成長型基金D、以上都不是106、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%,起始投資組合之股票為80萬元,其余則持有現(xiàn)金,若三個月后股票資產(chǎn)上漲28萬元,則此時投資人應(yīng)采取何種動作?_C_蠟變黲癟報倀鉉錨鈰贅籜葦繯頹鯛潔。A、賣出價值9.6萬元的股票 B、賣出價值10.8萬元的股票C、賣出價值16.8萬元的股票D、不買不賣107、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括_C_。A、具有分散投資的效應(yīng)B、可運用財務(wù)杠桿C、個性差異小,易操作D、能抵御通脹108、房地產(chǎn)投資的風(fēng)險不包括_D_。A、交易風(fēng)險B、意外風(fēng)險C、利率風(fēng)險D、信用風(fēng)險109、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說法錯誤的是_C_。A、常見的房地產(chǎn)投資方式有住房實物投資和住房金融投資。B、炒樓花的范圍包括內(nèi)部認購的房號、正式認購的認購書、預(yù)售合同等。C、房地產(chǎn)證券的持有人只能通過將證券變現(xiàn)來獲利。D、住房金融投資降低了住房投資的門檻,又保持了實物投資較高的收益。110、一房產(chǎn)價值80萬元,耐用年限為60年,殘值率為10%。根據(jù)直線折舊法,該房產(chǎn)的折舊率為_A_。買鯛鴯譖曇膚遙閆擷凄屆嬌擻歿鯰錆。A、1.5%B、2%C、1.8%D、1%111、非普通商品房在5年內(nèi)出售需要全額繳納營業(yè)稅,稅率為_B_。A、3%B、5.5%C、10%D、5%112、_D_不屬于個人購買房產(chǎn)時涉及的稅費。A、契稅B、印花稅C、抵押登記費D、營業(yè)稅113、國內(nèi)期貨市場中不包括_B_。A、上海期貨交易所B、深圳期貨交易所C、大連商品交易所D、鄭州商品交易所114、以下有關(guān)期貨的說法錯誤的是_B_。A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的,私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進行,也可以在場外交易。C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)。D、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定,是標準化合約。115、期貨交易主要是以_C_為保障,從而保證到期兌現(xiàn)。A、行業(yè)制度B、法律制度C、保證金制度D、市場制度116、金融期貨中不包括_D_。A、股票期貨B、利率期貨C、外匯期貨D、債券期貨117、股票指數(shù)期貨是為適應(yīng)人們管理股市風(fēng)險,尤其是_A_的需要而產(chǎn)生的。A、系統(tǒng)風(fēng)險B、非系統(tǒng)風(fēng)險C、信用風(fēng)險D、財務(wù)風(fēng)險118、目前最有影響的美國股票指數(shù)期貨是_B_。A、納斯達克指數(shù)期貨B、標準普爾500指數(shù)期貨C、道瓊斯工業(yè)指數(shù)期貨D、以上都不是119、我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是_B_。A、5%50%B、5%45%C、5%40%D、5%35%120、中國居民的境內(nèi)工資、薪金所得,以每月收入扣除_D_元費用后的余額,為應(yīng)納稅所得額。綾鏑鯛駕櫬鶘蹤韋轔糴飆鈧麥蹣鯢殘。A、800B、1200C、1500D、1600121、我國個人所得稅中稿酬所得適用_A_。A、14%的實際比例稅率B、適用535%的五級超額累進稅率C、20%的比例稅率D、適用20%40%的三級超額累進稅率122、公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動分紅應(yīng)按照_A_工程征收個人所得稅。A、工資薪金所得B、勞務(wù)報酬所得C、利息、股息、紅利所得D、其他所得123、下列工程中,屬于勞務(wù)報酬所得的是_D_。A、發(fā)表論文取得的報酬B、提供著作的版權(quán)而取得的報酬C、將國外的作品翻譯出版取得的報酬D、高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬124、根據(jù)個人所得稅法的規(guī)定,工資、薪金所得采用的稅率形式是_A_。A、超額累進稅率B、全額累進稅率C、超率累進稅率D、超倍累進稅率125、外籍人士取得的下列所得中,_C_可以免征個人所得稅。A、來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲蓄存款利息B、外籍個人從境內(nèi)上市A股企業(yè)(內(nèi)資企業(yè))取得的股息紅利C、外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款D、外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得126、王某取得稿酬20000元,講課費4000元,已知稿酬所得適用個人所得稅稅率為20%,并按應(yīng)納稅額減征30%,勞務(wù)報酬所得適用個人所得稅稅率為20%。王某應(yīng)納個人所得稅額為_B_元。驅(qū)躓髏彥浹綏譎飴憂錦諑瓊針嚨鯤鏵。A、2688B、2880C、3840D、4800127、對以下_A_征收個人所得稅時,應(yīng)以全額所得為應(yīng)納稅所得額。A、偶然所得B、個體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營所得C、稿酬所得D、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得128、我國車輛購置稅實行法定減免稅,下列不屬于車輛購置稅減免稅范圍的是_B_。A、外國駐華使館、領(lǐng)事館和國際組織駐華機構(gòu)及其外交人員自用車輛B、回國服務(wù)的留學(xué)人員用人民幣現(xiàn)金購買1輛個人自用國產(chǎn)小汽車C、設(shè)有固定裝置的非運輸車輛D、長期來華定居專家1輛自用小汽車129、某外國人2000年2月12日來華工作,2001年2月15日回國,2001年3月2日返回中國,2001年11月15日至2001年11月30日期間,因工作需要去了日本,2001年12月1日返回中國,后于2002年11月20日離華回國,則該納稅人_A_。貓蠆驢繪燈鮒誅髏貺廡獻鵬縮職鯡樣。A、2001年度為我國居民納稅人,2002年度為我國非居民納稅人B、2000年度為我國居民納稅人,2001年度為我國非居民納稅人C、2001年度和2002年度均為我國非居民納稅人D、2000年度和2001年度均為我國居民納稅人130、在收入相同的情況下,_C_的稅負最重。A、個體工商戶B、合伙企業(yè)C、私營企業(yè)D、個人獨資企業(yè)131、客戶最基本的需求是_D_。A、服務(wù)需求B、體驗需求C、關(guān)系需求D、產(chǎn)品需求132、客戶從單純被動地采購,轉(zhuǎn)為主動參與產(chǎn)品的規(guī)劃、設(shè)計、方案的確定,這體現(xiàn)了客戶的_B_。鍬籟饗逕瑣筆襖鷗婭薔嗚訝擯饃鯫缽。A、成功需求B、體驗需求C、關(guān)系需求D、產(chǎn)品需求133、某消費者選擇商品的能力比較強,對價格變化反應(yīng)敏感,選價心理較重,往往以價格高低為選購標準。此人屬于_C_。構(gòu)氽頑黌碩飩薺齦話騖門戲鷯瀏鯪晝。A、習(xí)慣型消費者B、理智型消費者C、經(jīng)濟型消費者D、疑慮型消費者134、“用名人來做宣傳廣告”是運用了_C_。A、消費者的興趣B、商品效用C、相關(guān)群體對消費者行為的影響D、社會文化對消費者行為的影響135、一般在繁榮期之后出現(xiàn),經(jīng)濟活動放緩,國民生產(chǎn)總值增長率遞減,失業(yè)率上升,通脹率下降,居民開始對經(jīng)濟和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮,逐步減少消費支出。這一階段屬于經(jīng)濟周期中_D_。輒嶧陽檉籪癤網(wǎng)儂號澩蠐鑭釃邊鯽釓。A、蕭條期B、調(diào)整期C、萎縮期D、衰退期136、制訂個人理財目標的基本原則之一是,將_C_作為必須實現(xiàn)的理財目標。A、個人風(fēng)險管理B、長期投資目標C、預(yù)留現(xiàn)金儲備D、短期投資目標137、以下不屬于個人/家庭資產(chǎn)工程的是_D_。A、收藏品B、接受別人的禮品C、按揭房產(chǎn)D、租借的房屋138、個人資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)價值是按_B_計算的。A、購置價B、當(dāng)前市場價格C、平均購置價和當(dāng)前市場價格所得D、視情況而定139、在制定理財規(guī)劃時,理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負債情況進行分析,下列哪些選項中屬于流動負債?DA、汽車貸款B、教育貸款C、住房抵押貸款D、信用卡貸款140、以下有關(guān)個人/家庭資產(chǎn)負債的論述錯誤的是_C_。A、折舊性資產(chǎn)的價值一般隨著其使用年限的增加而降低。B、凈資產(chǎn)金額很大,可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。C、對于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成,但客戶尚未收到正式的付賬通知的,不應(yīng)計入負債工程中。D、理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實際情況而定。141、客戶王某的流動性資產(chǎn)為8萬元,總資產(chǎn)為55萬元,總負債為29萬元,其償付比率為_B_。堯側(cè)閆繭絳闕絢勵蜆贅瀝紕縭墾鯇換。A、0.53B、0.47C、0.28D、0.15142、反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財務(wù)比率是_D_。A、投資與凈資產(chǎn)比率B、流動性比率C、負債收入比率D、儲蓄比率143、以下公式錯誤的有_B_。A、負債收入比率=債務(wù)支出/稅前收入B、儲蓄比率=盈余/稅前收入C、流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出D、負債總資產(chǎn)比率=負債/總資產(chǎn)144、對于客戶的中期投資目標,應(yīng)_C_。A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資,收益不高,但收益率較穩(wěn)定,很少出現(xiàn)虧損B、主要考慮投資的成長性,可考慮采用具有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品C、要更多地考慮投資的成長性和收益率,但投資風(fēng)險會上升,出現(xiàn)虧損的概率也會更大D、視具體目標而確定投資策略145、以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是_A_。A、理財客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟資源和人力資本。B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值。C、投資者離退休的時間越長,人力資本的對沖效應(yīng)與緩沖作用越弱。D、投資者個人的人力資本供給彈性越大,投資者持有的高風(fēng)險經(jīng)濟資源越少。三、多項選擇題1、中國銀行理財客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)包括_BD_。A、根據(jù)客戶需要,及時有效地向客戶提供專業(yè)化的個人財務(wù)管理、咨詢和建議等,在法律、法規(guī)、銀行各項規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進行投資操作識饒鎂錕縊灩筧嚌儼淒儂減攙蘇鯊運。B、遇疑難的專業(yè)問題,積極與理財產(chǎn)品經(jīng)理合作,共同向理財客戶提供服務(wù)C、負責(zé)理財客戶經(jīng)理隊伍新人員的培訓(xùn)工作D、收集同業(yè)信息,研究客戶現(xiàn)實情況和未來發(fā)展,發(fā)掘他們的潛在需求,及時反饋至產(chǎn)品管理部門。2、只要符合以下條件之一的客戶,可認定為中銀理財客戶。_BCD_A、政府機關(guān)或事業(yè)單位處級以上領(lǐng)導(dǎo)干部B、注冊資本在1000萬元以上企業(yè)的總經(jīng)理等高層管理人員,并經(jīng)上級分行個人金融部特殊批準C、本、外幣存款(含匯聚寶、人民幣理財產(chǎn)品)、基金、國債,以及20%消費信貸本金,累計總額在等值人民幣50萬元以上凍鈹鋨勞臘鍇癇婦脛糴鈹賄鶚驥鯀戲。D、銀行卡年消費額(不含購房、購車、裝修等一次性消費)等值人民幣15萬元以上3、中銀理財?shù)娘L(fēng)險點目前主要來自于_ABCD_。A、理財服務(wù)流程B、客戶管理C、理財服務(wù)人員D、理財服務(wù)系統(tǒng)4、以下有關(guān)中銀理財風(fēng)險管理的說法中,錯誤的有_BCD_。A、各級理財服務(wù)機構(gòu)的賬務(wù)設(shè)置、賬務(wù)處理、會計科目及憑證的使用等與所在網(wǎng)點的柜臺業(yè)務(wù)相同。B、所有由“中銀理財”的策略聯(lián)盟單位提供的增值服務(wù),必須聲明由此發(fā)生的服務(wù)糾紛由提供方負全責(zé),我行只負連帶責(zé)任。恥諤銪滅縈歡煬鞏鶩錦聰櫻鄶燈鰷軫。C、理財從業(yè)人員不得在理財中心(室)現(xiàn)場之外為理財客戶辦理有關(guān)理財業(yè)務(wù)和提供服務(wù)。D、“中銀理財服務(wù)協(xié)議”的文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)一制定,版本維護由省行負責(zé)。5、國內(nèi)外消費者購買住宅的原因包括_ABCD_。A、自住B、合理避稅C、對外出租獲取租金D、投機獲取資本利得6、以下有關(guān)貨幣的時間價值的說法,正確的有_ABD_。A、貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等B、貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值C、不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下,其經(jīng)濟價值也具有可比性D、貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值7、關(guān)于遞延年金,下列說法正確的有_AC_。A、遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項B、遞延年金終值的大小與遞延期無關(guān)C、遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān)D、遞延期越長,遞延年金的現(xiàn)值越大8、外匯市場產(chǎn)生的原因包括_ACD_。A、投機B、央行干預(yù)C、貿(mào)易和投資D、對沖9、以下關(guān)于中國外匯交易中心的說法錯誤的是_BC_。A、中國外匯交易中心是我國自己的外匯市場,成立于1994年4月。B、中國外匯交易中心會員應(yīng)采取競價交易方式。C、中國外匯交易中心是央行領(lǐng)導(dǎo)下的,獨立核算、盈利性的事業(yè)法人。D、非金融企業(yè)也可申請成為中國外匯交易中心的會員。10、以下有關(guān)外匯期權(quán)交易的說法正確的是_ABC_。A、外匯期權(quán)的交易對象并不是貨幣本身,而是一項將來可以買賣貨幣的權(quán)利。B、期權(quán)的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利。C、期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險,履行買賣的義務(wù),并收取期權(quán)費。D、期權(quán)費一般于期權(quán)到期日一次性付清,而且不可退回。11、以下有關(guān)期權(quán)價格的決定因素的說法正確的是_BCD_。A、買入期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費成正比,而賣出期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費成反比。B、期權(quán)距到期日時間越長,期權(quán)費就越高。C、預(yù)期波動率越大的貨幣期權(quán),其期權(quán)費越高。D、貨幣利率越高,期權(quán)費越低,利率越低,期權(quán)費越高。12、影響匯率變化的基本因素有_ABCD_。A、經(jīng)濟因素B、政治及新聞輿論因素C、市場因素D、央行干預(yù)13、屬于歐元區(qū)的國家有_ACD_。A、荷蘭B、瑞典C、希臘D、西班牙14、世界黃金的需求主要包括_ABCD_。A、工業(yè)需求B、投資需求C、官方儲備需求D、飾金需求15、世界通行的黃金投資方式中包括_ABD_。A、投資金幣B、紙黃金C、黃金遠期買賣D、黃金期權(quán)16、保險的功能包括_BCD_。A、風(fēng)險回避B、實施補償C、免稅效應(yīng)D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險17、保險的基本當(dāng)事人有_BCD_。A、保險人B、投保人C、被保險人D、受益人18、根據(jù)我國保險法,保險的基本原則有_ABCD_。A、最大誠信原則B、可保利益原則C、補償原則D、近因原則19、保險人在理賠時一般按三個標準確定賠償額度,它們是_ABD_A、以實際損失為限B、以保險金額為限C、以保單的現(xiàn)金價值為限D(zhuǎn)、以被保險人對保險標的可保利益為限20、按照給付期間劃分,年金保險可分為_BD_。A、終生年金B(yǎng)、即期年金C、定期年金D、延期年金21、不在我國家庭財產(chǎn)保險承保范圍之內(nèi)的財產(chǎn)有_ABD_。A、票證B、食品C、床上用品D、書籍22、證券的票面要素有_ABD_。A、標的物B、權(quán)利C、義務(wù)D、持有人23、下面屬于商品證券的有_ABC_。A、提貨單B、運貨單C、倉庫棧單D、存款單24、證券的產(chǎn)權(quán)性是指有價證券記載著權(quán)利人的財產(chǎn)權(quán)內(nèi)容,代表著一定的財產(chǎn)所有權(quán),擁有證券就意味著享有財產(chǎn)的_ABCD_的權(quán)利。鯊腎鑰詘褳鉀溈懼統(tǒng)庫搖飭緡釷鯉憮。A、占有B、使用C、收益D、處置25、證券具有流通性,又稱為變現(xiàn)性。證券的流通是通過_BCD_實現(xiàn)的。A、繼承B、貼現(xiàn)C、交易D、承兌26、境外上市外資股是指股份公司向境外投資者募集并在境外上市的股份。下面_BC_是屬于境外上市外資股。碩癘鄴頏謅攆檸攜驤蘞鷥膠據(jù)實鰹贏。A、G股B、F股C、H股D、B股27、按股票持有者分類,股票可分為_BCD_。A、內(nèi)部職工股B、國家股C、法人股D、個人股28、相對股票投資而言,債券投資的優(yōu)點有_BCD_。A、投資收益高B、本金安全性高C、投資風(fēng)險小D、市場流動性好29、優(yōu)先股的優(yōu)先權(quán)主要表現(xiàn)在_BC_。A、認股權(quán)B、分配剩余資產(chǎn)C、分配公司收益D、公司經(jīng)營表決權(quán)30、普通股票股東享有的權(quán)利主要是_ABD_。A、公司重大決策的參與權(quán)B、公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)C、選擇管理者D、其他權(quán)利31、債券按發(fā)行主體的不同,可分為- 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