淺析中小型企業(yè)新融資方式與融資條件

淺析中小型企業(yè)新融資方式與融資條件,淺析,中小型企業(yè),融資,方式,條件,前提 廣東財經(jīng)大學華商學院 淺析中小型企業(yè)新融資方式與融資條件 淺析中小型企業(yè)新融資方式與融資條件 一、 中小企業(yè)融資的概述 （一）中小型企業(yè)融資的定義 中小型企業(yè)融資是指中小型企業(yè)的資金籌集的行為與過程，是中小型企業(yè)經(jīng)營管理活動所必需的理財行為[1]。在中小型企業(yè)準備融資之前，他們一般會根據(jù)企業(yè)目前的發(fā)展情況、在發(fā)展的過程中所需要的資金數(shù)量以及是否已經(jīng)出現(xiàn)資金短缺甚至斷裂的問題，再加上考慮到企業(yè)以后發(fā)展壯大所需要的資金，經(jīng)過企業(yè)內(nèi)部管理人員科學的預測和決策之后，通過抵押房地產(chǎn)等方式，向銀行等金融機構或其他非金融機構籌措資金，以謀求企業(yè)的繼續(xù)發(fā)展。 （二）中小型企業(yè)融資的特征 中小型企業(yè)由于自身內(nèi)部積累少、管理制度不健全、財務規(guī)范性差、抗壓能力低、抵押擔保能力不足，再加上中小型企業(yè)自身經(jīng)濟靈活性大的要求，其融資有其獨有的特點。與其自身特點相一致，中小型企業(yè)融資表現(xiàn)出期限短、額度小、頻率高、用款急的典型特征。下面舉例說明中小型企業(yè)的資金來源絕大部分來源于內(nèi)源融資，以樂山、成都、綿陽三地為例，有關部門對這三個地方601家中小型企業(yè)的資金來源進行隨機的抽樣調(diào)查，發(fā)現(xiàn)78.1%的中小型企業(yè)主要靠企業(yè)的內(nèi)部積累，9.65%的企業(yè)選擇向銀行貸款，5.07%的企業(yè)主要是民間借貸，3.25%的企業(yè)主要是商業(yè)信用，還有3.93%主要來源于其他非正規(guī)金融機構。 （三）中小型企業(yè)融資現(xiàn)狀分析 目前，我國有7000多萬戶（含個體工商戶）的中小型企業(yè)，占全國企業(yè)總數(shù)的95%以上，貢獻給國民生產(chǎn)總值的比例達到60%以上，生產(chǎn)出來的商品超過了總額的一半，我國超過一半的稅收收入都來源于中小型企業(yè)，并且為城鄉(xiāng)居民提供了80%以上的就業(yè)崗位，由此可見，中小型企業(yè)的快速發(fā)展，既增加國家和地方的稅收，促進當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展，又解決城鄉(xiāng)居民的就業(yè)問題，縮小貧富差距。但是，如此龐大的中小型企業(yè)隊伍，所能貸到的錢卻不足貸款總額的20%。截止2012年底，全國用于中小型企業(yè)貸款余額為14.77萬億元，僅占全部貸款余額的21.95%，中小型企業(yè)所獲得的金融資源十分匱乏，融資情況不容樂觀。 首先，從融資渠道來看，中小型企業(yè)除了依賴于自身的內(nèi)部積累外，最大的可能是向銀行貸款。然而，由于中小型企業(yè)擔保物缺乏、違約風險高等原因，使得他們很難成為商業(yè)銀行的合格借款者，以深圳市中小型企業(yè)為例，深圳市約有20多萬家中小型企業(yè)申請銀行借款，但是他們所獲得的信貸比例僅占全市企業(yè)信貸總額的30%，由此可見，中小型企業(yè)比較難通過銀行獲取資金，融資渠道比較狹窄。 其次，即使中小型企業(yè)符合條件可以申請銀行貸款，也要付出比較高的融資成本，手續(xù)也相對比較繁雜，銀行貸款一般按照大企業(yè)的標準來要求中小型企業(yè)，許多中小型企業(yè)要想在銀行貸到款，不僅需要支付各種各樣的第三方費用，而且并不是馬上到賬，往往還需要等待很長一段時間才可以拿到貸款。以東莞經(jīng)營玻璃制造的某企業(yè)為例，不僅要付高額的利息給銀行，還要支付其他各種第三方費用，累計起來實在不是一筆小數(shù)目，高昂的融資成本正嚴重阻礙著中小型企業(yè)的發(fā)展。 （四）研究中小型企業(yè)新融資方式與融資條件的必要性 通過對中小型企業(yè)融資現(xiàn)狀的剖析，了解到他們在融資的時候總是因為諸多因素的阻礙而不能成功融到資，在現(xiàn)有的融資方式下，中小型企業(yè)正面臨著融資難、融資貴的窘境。現(xiàn)階段，中小型企業(yè)渠道窄、成本高的融資難題在目前融資條件下都沒有找到強有力的解決辦法，因此，研究一些新型的融資方式，立足于中小型企業(yè)的實際需要選擇恰當?shù)娜谫Y方式，顯得尤為必要。建立應收賬款融資服務平臺、天使融資以及中小型企業(yè)私募融資等一系列新型融資方式能依據(jù)中小型企業(yè)的實際情況，制定出適合它們?nèi)谫Y的貸款方案，能讓大部分融資無望的中小型企業(yè)成功貸到款。為中小型企業(yè)提供新的融資方式與融資條件，特別是那些資金鏈出現(xiàn)短缺甚至斷裂的中小型企業(yè)，既可以馬上解決了中小型企業(yè)急需資金的問題，保證中小型企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動得以正常經(jīng)營下去，又可以解決了失業(yè)問題，從而避免出現(xiàn)大量人員失業(yè)的局面，引起社會動蕩不安，很大程度上有利于促進企業(yè)的重新崛起，維護了社會的穩(wěn)定和諧。 二、我國中小型企業(yè)現(xiàn)有融資存在的問題要有案例做支撐，你自己要加入案例 還是沒有解決我說的問題呀，沒有具體工作案例。提出問題與分析問題不對應 目前影響中小型企業(yè)快速發(fā)展的關鍵因素主要集中在籌資比較艱難或者說支撐發(fā)展的資金相對短缺。實際上中小型企業(yè)通過銀行貸款直接籌措到資金的難度非常大，這主要是跟大多數(shù)商業(yè)銀行歧視中小型企業(yè)融資貸款、擔保體系的健全性、法律的保障力度性、中小企業(yè)自身存在的“硬傷”有關。 （一）銀行對中小型企業(yè)存在歧視，缺乏公正平等的融資環(huán)境 銀行業(yè)在我國金融體系中居于絕對主導地位，大多數(shù)中小型企業(yè)在內(nèi)源融資不足的情況下，第一時間想到的就是向銀行貸款，但銀行在借款時首先考慮到的是風險與收益，即使是預期利潤很高的項目銀行一般也不愿借款，因為擔心收不回貸款，不愿意冒險。在當前的融資環(huán)境下，中小型企業(yè)要想在銀行成功貸款并不容易，大多數(shù)商業(yè)銀行對中小型企業(yè)貸款業(yè)務沒有多少興趣，銀行會擔心收不回貸款，對中小型企業(yè)的經(jīng)營實力與發(fā)展規(guī)模帶有一定的歧視，怕給自身帶來損失，所以銀行一般會十分慎重地去考慮，是否發(fā)放貸款給它們。銀行甚至對中小型企業(yè)的融資設置過高的條件和要求，而且貸款的辦理流程和大企業(yè)的一樣，門檻太高，條件苛刻，很難做到和大企業(yè)一視同仁，它們依然會在保證國有大型企業(yè)的信貸后才會去考慮中小型企業(yè)的融資需求，明顯對中小型企業(yè)不夠重視，再加上人們傳統(tǒng)觀念的束縛，導致對中小型企業(yè)的歧視依然存在。下表是相關人員在2015年隨機抽取廣州市7家，深圳市5家銀行的調(diào)查結果： 調(diào)查題目 選項 數(shù)量 比重 銀行對中小企業(yè)貸款的重視程度 1. 很重視 2. 一般 3. 不大重視 1 7 4 8.33 58.34 33.33 銀行是否對中小企業(yè)貸款實行更加嚴格的條件 1. 是 2. 不是 9 3 75.00 25.00 銀行是否設立了中小企業(yè)信貸部或相關機構 1. 已經(jīng)設立 2. 沒有設立 2 10 16.67 83.33 銀行與中小企業(yè)的信貸合作情況 1. 經(jīng)常合作 2. 有過少量合作 3. 基本沒有合作 1 6 5 8.33 50.00 41.67 表1 商業(yè)銀行與中小企業(yè)貸款關系調(diào)查表 從上表可以很直觀地看出，75%的銀行對中小企業(yè)的貸款申請實行更加嚴格的條件；50%的銀行與中小企業(yè)有過少量合作，41.67%的銀行與中小企業(yè)基本沒有合作；58.34%的銀行對中小企業(yè)貸款的重視程度一般，33.33%的銀行對中小企業(yè)的貸款不大重視。這充分說明了銀行對中小型企業(yè)的“惜貸”現(xiàn)象嚴重。 （二）信用擔保體系尚不健全，缺乏專門為中小企業(yè)服務的機構 隨著政府越來越關注中小型企業(yè)融資問題，我國中小型企業(yè)信用擔保體系有了較大的改進，但是要想達到建立健全的中小型企業(yè)信用擔保體系這一目標，仍有很長的一段路要走。首先，缺乏專門為中小型企業(yè)融資服務的擔保機構。據(jù)調(diào)查，有23.8%的中小型企業(yè)因無法落實擔保而被拒絕貸款，甚至超過32.3%的中小型企業(yè)因無法落實抵押而被拒貸，二者加起來意味著有超過半數(shù)的中小型企業(yè)不能及時貸到款。其次，補償制度與風險分散機制尚不完善。信用擔保機構的資金來源比較狹窄，大部分依靠政府撥款，而且缺乏后續(xù)的補償機制，再加上受我國社會主義市場經(jīng)濟體制的影響，我國民營擔保機構普遍受到不公平對待，無法與其他擔保機構或銀行合作，只能獨自承擔貸款風險，缺乏完善的風險分散機制，國家應采取相關措施解決這一問題。另外，中小型企業(yè)信用擔保機構管理水平較為低下，專業(yè)人才匱乏，缺少為中小型企業(yè)融資的信用擔保機構，因此中小型企業(yè)籌資難成為了一種必然。 （三）缺乏相應的法律、法規(guī)保障體系 改革開放以來，國家出臺的一系列支持企業(yè)發(fā)展的政策、法規(guī)主要都是傾向于大企業(yè)，維護它們的利益，對中小型企業(yè)的成長不夠重視，法律法規(guī)體系尚不健全。為了搞活國有企業(yè)，促進國民經(jīng)濟更好更快發(fā)展，政府曾提出過“抓大放小”的方針政策，進一步督促銀行等金融機構要重點扶持大企業(yè)，這一不平等的方針政策，折射出國家對中小型企業(yè)的發(fā)展還是不夠重視，沒有為它們創(chuàng)造良好的市場環(huán)境，沒有為它們掃清障礙反而平添了不少融資阻力，雖然2003年1月1日《中小企業(yè)促進法》的實施后，中小型企業(yè)的融資環(huán)境改善了許多，但是它們的融資情況依然不容樂觀。在現(xiàn)行的法律體系中，針對中小型企業(yè)融資這一塊的政策法規(guī)都比較零散。因此，建立健全一部具備統(tǒng)一性和連貫性的法律，對于解決中小型企業(yè)融資難來說很有現(xiàn)實意義，這樣才能更有利于保障各行各業(yè)的中小型企業(yè)在融資時都能受到平等的對待，因此國家應完善相關法律法規(guī)為中小型企業(yè)發(fā)展保駕護航。 （四）中小型企業(yè)自身管理水平低，信用度不高 中小型企業(yè)在償還貸款的過程中信用缺失，給銀行等金融機構留下了不好的印象，致使中小型企業(yè)想要再融資難上加難。一些中小型企業(yè)在經(jīng)營不善瀕臨破產(chǎn)清算，管理者無計可施，深感償還不了銀行貸款時，攜款出逃，使銀行很難收回貸款，甚至永遠收不回來，銀行白白遭受損失，而且一些中小型企業(yè)在改制的過程中會出現(xiàn)逃費銀行債務的現(xiàn)象，使自身的信用度受到極大損害，銀行很難貸款給那些信用出現(xiàn)問題、信用風險較大的企業(yè)。近幾年來，由于金融市場的不穩(wěn)定，國家出臺了一系列相關政策，導致銀行等金融機構緊縮信貸規(guī)模，中小企業(yè)可以抵押給銀行的固定資產(chǎn)較少，缺乏有效的不動資產(chǎn)作抵押來獲取貸款，銀行又不接受無形資產(chǎn)抵押，而擔保機構因為考慮自身利益不愿意為成長中的中小型企業(yè)作擔保，某些中小型企業(yè)信用不高，使它們更難從銀行獲得貸款。例如， 中國人民銀行對一些中小型企業(yè)集中地區(qū)調(diào)查了120家企業(yè)，表格如下： 調(diào)查題目 選項 數(shù)目 比重 財務管理制度是否健全 1. 健全 2. 較為健全 3. 不健全 8 34 78 6.67 28.33 65.00 財務報表是否真實 1. 真實 2. 不真實 12 108 10.00 90.00 中小企業(yè)的信用度情況 1. 高 2. 一般 3. 低 14 23 83 11.67 19.17 69.16 表2 中小企業(yè)財務狀況與信用度狀況調(diào)查表 從表格中可以看出，65%的中小型企業(yè)財務管理制度不健全，數(shù)目超過了一半，說明了大多數(shù)中小型企業(yè)財務規(guī)范性較差，管理模式出現(xiàn)偏差；90%的中小型企業(yè)財務報表不真實；19.17%的中小型企業(yè)信用度一般，69.16%的中小型企業(yè)信用度較低，充分說明了絕大多數(shù)中小型企業(yè)都存在自身管理水平不高，財務制度不健全，信用度低的局限性。 三、中小型企業(yè)融資方式創(chuàng)新的有效形式 隨著時代的發(fā)展和社會的進步，越來越多的新型融資方式出現(xiàn)在我國的金融市場上。中小型企業(yè)如今多了很多選擇，如應收賬款融資服務平臺、天使融資、私募融資，中小型企業(yè)應該改變舊有的思維方式，擴大自身的融資渠道，根據(jù)企業(yè)的合理需要選擇最適合企業(yè)發(fā)展的融資方式，爭取把企業(yè)做大做強。 （一）建立應收賬款融資服務平臺緩解中小企業(yè)融資難 為了解決中小型企業(yè)融資難題，中國人民銀行征信中心首先在全國范圍內(nèi)建立了應收賬款融資服務平臺。應收賬款融資是指企業(yè)以自己的應收賬款轉讓給銀行，應向買方發(fā)出轉讓通知，并要求其付款至融資銀行的一種經(jīng)濟行為[2]。截止2015年10月20日，利用應收賬款融資這一服務平臺，成功促成貴州省144筆應收賬款融資業(yè)務，成交額達到212.5億元，其中，為中小型企業(yè)融資的業(yè)務就占了140筆，為他們爭取到突破200億元的資金。正是因為這一平臺實施之后成效顯著，因此受到了廣大群眾的信任與關注，并且全國性商業(yè)銀行、政策性銀行、股份制商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行等各類機構都積極地加入到這一隊伍中，為中小型企業(yè)提供了眾多不同風險偏好、融資條件多樣化的投資人，有效地拓寬了中小型企業(yè)的融資渠道。另外，位于不同省市的應收賬款債權人和債務人，可以通過網(wǎng)上收款，使融資成本大大地降低了，利用此平臺一定程度上緩解了中小型企業(yè)的融資難題。 （二）天使融資有效降低了中小型企業(yè)的融資成本 天使投資，指社會上擁有比較多財富的投資者，直接投放資金給那些被認為有巨大發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)，屬于一種民間投放方式[3]。為了利于天使投資人與中小型企業(yè)創(chuàng)業(yè)者更好地聚在一起交流項目或經(jīng)驗，天使投資平臺應運而生。這一平臺給了廣大創(chuàng)業(yè)者一個展現(xiàn)自己的機會，有利于那些發(fā)展前景好的、苦于沒有資金支持的好項目籌集到資金，和天使投資人達成共識，把創(chuàng)業(yè)項目做大做強以求得回報。天使投資人為了分散融資風險，他們通常會分項目投放資金，這樣獲得收益的可能比較大。例如皮特，作為Facebook的投資人，當初就是利用天使融資，投了50萬美元，賺了100億美金。利用天使融資的融資成本比其他融資方式低得多，天使投資比較靈活，并不是盲目投資，一般是了解創(chuàng)業(yè)者的能力，相信創(chuàng)業(yè)者有想法有能力去做好這個創(chuàng)業(yè)項目才會投資，所以這一新型融資方式大部分是選擇融資給自己熟悉的有能力的創(chuàng)業(yè)者，對于有發(fā)展?jié)摿Α?chuàng)業(yè)項目良好、處于上升期的中小型企業(yè)來說不失為一個好選擇。 （三）中小企業(yè)私募融資是未來融資重點發(fā)展方向 私募融資，指企業(yè)通過私募形式與特定的投資人或債務人商談，具體以招標等形式進行融資的行為，主要是要看雙方的意愿是否達成一致，更好地降低融資風險，做好利潤分配[4]。私募融資相比銀行貸款而言，更為方便快捷，而且期限也比銀行貸款給的期限長，正常情況下一般為兩年，所以更適合中小型企業(yè)融資。還有，因為私募融資的發(fā)行審核是采取備案制，所以很快就可以獲得審批，有利于急需資金的中小型企業(yè)早點拿到錢。募集的資金用途相對其他方式比較靈活，所需的融資成本也比其他方式如信托資金和民間借貸要低，部分地區(qū)還能獲得政策貼息。在我國日益蓬勃發(fā)展的市場經(jīng)濟前提下，解決我國中小企業(yè)融資難的問題迫在眉睫，而私募融資的出現(xiàn)很好地緩解了這一問題。它與其他融資方式相比有著不可比擬的優(yōu)勢，只要創(chuàng)業(yè)者私下說服了投資者進行投資，交易就算達成，少了很多手續(xù)的約束，節(jié)省了時間，給企業(yè)的融資爭取時間，使企業(yè)能夠快速便捷地籌集到資金，而且它的融資成本很低，十分有利于中小型企業(yè)融資。 四、中小型企業(yè)新融資方式與融資條件的風險防范措施 在利用新的融資方式與融資條件的過程中，中小企業(yè)可能會存在政策風險、法律法規(guī)風險、信用風險及其他相關風險。那么，在采取這些新的融資方式時，該如何有效地防范和避免這些風險，是投資者必須關注的重要問題。因此，針對中小企業(yè)融資所面臨的種種風險，結合中小型企業(yè)融資難的原因，相關部門應采取一系列防范措施與手段，為中小型企業(yè)的融資掃清障礙，促進籌資者與投資者雙贏格局的形成。 （一）消除銀行歧視現(xiàn)象，創(chuàng)造公平平等的融資環(huán)境 銀行貸款的融資規(guī)模大，發(fā)行貸款穩(wěn)定、及時，特別是國有四大銀行，有足夠的資金去支持企業(yè)的融資，保證企業(yè)的資金鏈流通，使企業(yè)得以有機會得以繼續(xù)發(fā)展下去。銀行貸款這一融資渠道，是大多數(shù)中小型企業(yè)在資金發(fā)生短缺甚至斷裂時都會想到的解決辦法。為了更好地緩解中小型企業(yè)融資難題，一方面，我國應加強信貸制度管理，消除商業(yè)銀行對中小型企業(yè)的歧視，使銀行在保障自身權益的前提下，最大限度地為中小型企業(yè)服務，努力滿足中小型企業(yè)全方位、多層次的金融服務需求；另一方面，應從根本上改變信貸管理制度，爭取更多的信貸資源向中小型企業(yè)傾斜，銀行應在兼顧風險和收益的基礎上盡可能地幫助中小型企業(yè)融資，特別是對于那些信用度比較高、發(fā)展狀況良好的中小型企業(yè)，可以適當放寬貸款條件，在思想上必須要轉變大銀行主要支持大企業(yè)的觀念，重點支持市場潛力巨大、發(fā)展?jié)摿α己玫闹行⌒推髽I(yè)。另外，商業(yè)銀行和中小型企業(yè)之間要建立起良好的信用關系，共同為創(chuàng)造一個公正平等的融資環(huán)境而努力。 （二）健全信用擔保體系，建設專門為中小企業(yè)服務的機構 要想從本質上解決好中小型企業(yè)融資難的問題，很重要的一點就是要建立起完善的中小型企業(yè)信用擔保體系。一方面，因為我國中小型企業(yè)占全國總數(shù)的90%以上，所以在全國范圍內(nèi)建立專門針對中小型企業(yè)融資的信用擔保公司，設身處地地為中小型企業(yè)融資服務，滿足他們的合理要求保證他們獲得發(fā)展的資金以謀求快速健康發(fā)展，對解決中小型企業(yè)融資難問題有極大的幫助。另一方面，應努力提高信用擔保機構的管理水平，健全擔保機構的法人治理，引進先進的技術設備，吸納市場上更多優(yōu)質人才，更好地為中小型企業(yè)融資服務。另外，很重要的一點是，要完善補償機制，政府盡可能地給予中小型企業(yè)擔保機構足夠的資金扶持；還要完善風險分散機制，擔保機構可以與商業(yè)銀行形成業(yè)務合作，在一同創(chuàng)造收益的同時也共同承擔相應的風險，更好地服務于急需資金流轉的中小型企業(yè)?？傊覈仨氃O立更多的中小型企業(yè)融資服務機構，進一步完善中小型企業(yè)信用擔保體系。 （三）進一步完善支持中小企業(yè)融資的法律法規(guī)保障體系 對于中小型企業(yè)融資難問題，無論是中央還是地方政府都給予高度的關注，近年來陸續(xù)出臺相關的通知或規(guī)定。從2013年起，我國就開始對2003年1月1日實施的《中小企業(yè)促進法》進行修法工作，具體內(nèi)容主要是針對現(xiàn)階段中小型企業(yè)融資難這一問題，結合當前的實際情況，對現(xiàn)行法律法規(guī)進行一次比較全面的細化和補充。在十二屆全國人民代表大會第四次會議上，國家領導人宣布中小企業(yè)促進法修訂草案已經(jīng)基本形成，并且列入2016年的立法計劃，有望對解決中小型企業(yè)融資難問題形成巨大的推動作用。但是單單完善《中小企業(yè)促進法》對于解決中小型企業(yè)融資難困境遠遠不夠，在金融體系以及擔保體系等方面國家也應該出臺一系列法律法規(guī)，逐步完善針對解決中小型企業(yè)融資的法律法規(guī)，形成一套系統(tǒng)的、完整的法律體系，保障對中小型企業(yè)融資的合法權益，實際上，要想真正實現(xiàn)一部完全保障中小型企業(yè)發(fā)展的法律法規(guī)，還需要國家與人民的共同探索與努力。 （四）中小型企業(yè)應加強自身管理，提高信用水平 中小型企業(yè)要想貸到款，除了政策、體系的健全外，從自身身上找原因，加強自身管理很有必要。首先，企業(yè)要完善各項管理制度，引進先進的管理理念，建立科學的決策機制，提高財務規(guī)范性，為銀行等資金投資方提供完整的財務報表和信息資料；其次，中小型企業(yè)要增強自身的信用度，樹立正確的信用觀念，堅決不做逃債、賴債、甩債等扭曲的信用行為；另外，中小型企業(yè)要盡最大努力增強自己的實力，完善財務管理制度，提高自己的償債能力和信用水平，讓銀行等金融機構放心地貸款給自己。實際上，“中小”并不意味著管理水平低下、財務規(guī)范性差，更不應該代表逃稅、廢貸等違規(guī)行為，只是體量小，依然要努力向大企業(yè)看齊，爭取有一天把企業(yè)做大做強，健全管理機制，提高管理水平，用實力去贏得銀行和其他融資機構的信任。 五、結語 綜上所述，造成我國中小型企業(yè)陷入融資困境的原因，主要是商業(yè)銀行對中小型企業(yè)存在歧視，不愿意給大多數(shù)急需資金周轉的中小型企業(yè)放寬限制條件，還有中小型企業(yè)信用擔保體系尚不完善，缺乏為中小型企業(yè)融資服務的擔保機構，再加上法律法規(guī)制度的不完善，缺少專門針對中小型企業(yè)融資的具體的切實可行的法律體系，還有中小型企業(yè)自身存在的問題，例如管理制度不健全、管理水平低下、信用意識比較淡薄，因此必須加強對商業(yè)銀行等金融機構的信貸管理，消除他們對中小型企業(yè)融資的規(guī)模歧視，建立健全中小型企業(yè)的信用擔保體系，進一步健全針對中小型企業(yè)融資難的法律法規(guī)、政策，調(diào)整了政策、體系后，中小型企業(yè)還應該加強對自身的查漏補缺，利用新的融資方式籌集資金，如建立應收賬款融資服務平臺，利用天使融資和私募融資等新的融資方式，我們堅信會逐步解決中小型企業(yè)的融資難題，采取新的融資方式與融資條件對緩解中小型企業(yè)融資困境有良好的促進作用，新的融資方式的出現(xiàn)有效拓寬了中小型企業(yè)的融資渠道，大大降低了中小型企業(yè)的融資成本，讓中小型企業(yè)更容易成功融資，因此我們應該正確認識并運用好新的融資方式，不斷探尋適合中小型企業(yè)發(fā)展的融資方式，使經(jīng)濟向快速、穩(wěn)定的方向發(fā)展下去。總之，解決中小型企業(yè)融資難題不是銀行就可以搞定的責任，需要政府、融資機構、擔保機構、企業(yè)共同來解決，一個完整的中小型企業(yè)融資體系需要政府的引導與支持，深化改革和完善信用擔保體系和相關法律法規(guī)體系，雖然要想從根本上解決好中小型企業(yè)融資難題依然任重道遠，但是，我們不能放棄，希望有關部門能從討論過渡到行動，從理論過渡到實踐，采取實際行動化解中小型企業(yè)融資難問題。 注釋 [1] 張朝元，梁雨.中小企業(yè)融資渠道[M].機械工業(yè)出版社，2009,(1). 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