出口信用保險業(yè)務介紹.ppt

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出口信用保險業(yè)務介紹 中國出口信用保險公司河北分公司 出口信用保險不是海運保險CIF COSTINSURANCEFREIGHT 成本保險運費 出口信用保險 EXPORT CREDITINSURANCE 主要內容 一 出口信用保險及中國信保簡介二 產品介紹三 出口信用保險的基本作用四 出口信用保險項下貿易融資簡介五 幾點理念 一 出口信用保險及中國信保簡介 1 什么是出口信用保險 出口信用保險是國家為了推動本國的出口貿易 保障出口企業(yè)的收匯安全而制定的一項由國家財政提供保險準備金的非贏利性的政策性保險業(yè)務 保障出口收匯安全 2 出口信用保險發(fā)展歷史起源于十九世紀后期的歐洲 政府行為世界各國出口經濟的操作慣例我國信用險業(yè)務起始于1988年中國出口信用保險公司成立于2001年12月 3 中國出口信用保險公司任務 積極配合國家的外交 外貿 產業(yè) 財政 金融政策 通過政策性出口信用保險手段 加強對貨物 技術和服務出口 特別是對高技術 附加值大的機電產品 成套設備等資本性貨物出口的支持力度 在信用保險 出口融資 信息咨詢 應收帳款管理等方面為外貿企業(yè)提供快捷 完善的服務 為企業(yè)積極開拓海外市場提供收匯風險和出口融資保障 支持國內企業(yè)的國際化生存和發(fā)展 政策性財政資金作為準備金保費扶持2009年 河北省財政有20 保費補貼 保定市給予20 保費補貼 我國對外貿易法中列明出口信用保險是國家鼓勵本國出口的3個手段之一 出口信貸 出口退稅 出口信用保險 非贏利性中國出口信用保險公司主要目的是支持本國貨物出口 經營目標 保本經營唯一性中國出口信用保險公司是中國唯一從事出口信用保險業(yè)務的保險公司 中國信保機構設置公司在全國共設有河北 天津 大連 青島 上海 廣州等15個分公司 以及鄭州 重慶 西安等6營業(yè)管理部 河北分公司200年12月正式成立 二 中國信保產品及服務介紹 中長期出口信用保險2 項目保險3 票據保險4 商帳追收5 資信評估6 海外投資保險7 短期出口信用保險 1 中長期出口信用保險 鼓勵我國出口企業(yè)積極參與國際競爭 特別是高科技 高附加值的機電產品和成套設備等資本性貨物的出口以及承包海外工程項目 支持銀行等金融機構為出口貿易提供信貸融資 出口買方信貸保險出口賣方信貸保險 2 項目保險 特定合同保險 承保出口企業(yè)在某個特定合同項下出口的收匯風險 適用于較大金額的機電和成套設備等產品出口業(yè)務買方違約保險 承保出口企業(yè)以分期付款方式簽訂的商務合同項下因買方違約而遭受的出運前和出運后的收匯風險 適用于機電產品 成套設備及對外工程承包和勞務合作等例 某企業(yè)出口阿根廷鉆機業(yè)務 一般都涉及銀行融資 信保 銀行 出口企業(yè)三方針對具體業(yè)務設計方案 特殊性 3 票據保險 以融資銀行為被保險人 通過承保出口票據下付款人及所在國的風險 為融資銀行貼現或押匯的出口票據提供安全保障 幫助企業(yè)獲得獲得融資便利 4 商帳追收 為未投保信用險的企業(yè)出現風險進行追償 并收取一定的費用優(yōu)勢 無可比擬的國際信譽和同行業(yè)知名度 追收區(qū)域不斷拓展 專業(yè)人員隊伍 廣泛的渠道 豐富的買方信用數據庫 高效透明的工作流程 專人負責制原則 無效果 無報酬 5 資信評估 為國內外用戶提供中國企業(yè)和海外企業(yè)的資信調查與評估服務 提供經營決策支持 幫助客戶規(guī)避和防范經營風險 提高競爭和贏利能力 提升企業(yè)資信 為企業(yè)進行資信評級 出具評級報告 頒發(fā)評級證書 為企業(yè)開拓市場提供幫助 6 投資保險 投資保險業(yè)務是為投資者因投資所在國發(fā)生的征收 匯兌限制 戰(zhàn)爭和政府違約等政治風險而造成經濟損失提供風險保障的政策性業(yè)務 投資保險業(yè)務包括海外投資保險和來華投資保險 保單產品 股權保單和債權保單股權保單 承保所投入的資本及其收益 適用于股權類投資項目 股東貸款項目除外 債權保單 承保貸款本金和利息 適用于股東貸款 債權類投資等 7 短期出口信用保險 保障帳期一年期以內 出口商以信用證 L C 付款交單 D P 承兌交單 D A 賒銷 OA 方式的收匯風險 一般是180天以內 企業(yè)在中國境內注冊 有出口經營權 貨物從中國出口 責任范圍 一 政治風險 非信用證支付方式下包括以下情形 1 買方所在國家或地區(qū)頒布法律 法令 命令 條例或采取行政措施 1 禁止或限制買方以合同約定的貨幣或其他可自由兌換的貨幣向被保險人支付貨款 2 禁止買方所購的貨物進口 3 撤銷已頒發(fā)給買方的進口許可證或不批準進口許可證有效期的展延 非信用證支付方式下包括以下情形 2 買方所在國家或地區(qū) 或貨款須經過的第三國頒布延期付款令 3 買方所在國家或地區(qū)發(fā)生戰(zhàn)爭 內戰(zhàn) 叛亂 革命或暴動 導致買方無法履行合同 4 導致買方無法履行合同 經保險人認定屬于政治風險的其他事件 信用證支付方式下包括以下情形 1 開證行所在國家或地區(qū)頒布法律 法令 命令 條例或采取行政措施 禁止或限制開證行以信用證載明的貨幣或其他可自由兌換的貨幣向被保險人支付信用證款項 2 開證行所在國家或地區(qū) 或信用證付款須經過的第三國頒布延期付款令 信用證支付方式下包括以下情形 3 開證行所在國家或地區(qū)發(fā)生戰(zhàn)爭 內戰(zhàn) 叛亂 革命或暴動 導致開證行不能履行信用證項下的付款義務 4 導致開證行無法履行信用證項下付款義務的 經保險人認定屬于政治風險的其他事件 責任范圍 二 商業(yè)風險非信用證支付方式下包括以下情形 1 買方破產或無力償付債務 2 買方拖欠貨款 3 買方拒絕接受貨物 信用證支付方式下 包括以下情形 1 開證行破產 停業(yè)或被接管 2 開證行拖欠 3 開證行拒絕承兌 出口企業(yè)在出口貿易可能遇到的問題 開拓新市場 新客戶對新客戶不了解 擔心風險 因此大都要求預收款或即期LC方式結算 喪失部分貿易機會老客戶面臨的風險對多年交易老客戶 交易歷史良好 信譽好 一般可能會采用DA TT遠期結算 給老客戶一定的帳期 老客戶的業(yè)務往往是出口企業(yè)的核心業(yè)務 主流業(yè)務 而且對老客戶放帳的金額隨著交易不斷密切而增大 風險相對集中 老客戶的風險要引起重視資金壓力 如何更便利獲得的銀行融資支持 短期出口信用保險的基本作用 風險防范及損失補償 是出口企業(yè)加強出口風險管理的有效工具采用更靈活的支付方式鞏固擴大同老客戶的關系 開發(fā)新客戶便利融資改善財務報表 1 風險防范及損失補償出口信用保險通過事前對買家的資信調查 為企業(yè)決策提供依據 出現保險責任內的風險后給予補償 簽定保單 貨物出運 逐筆投保 信用額度 資信調查 出險索賠 風險防范 損失補償 保定某腸衣出口企業(yè)出口德國腸衣 付款方式DA90天 金額38萬美圓 貨物到港后客戶正常提貨 到付款期后以貨物質量為由拒付貨款 核實案情 買方指定檢測員檢測報告賠款金額38萬 90 34 2萬美圓 減少了企業(yè)損失 2 采用更靈活的支付方式鞏固擴大同老客戶的關系 開發(fā)新客戶隨著全球競爭的加劇 形成了全球性的買方市場 也就是說 產品銷售時 買家占主導地位 國際貿易談判中 付款條件日趨成為一個關鍵因素 國際上LC結算方式比例逐年縮小 后 TT DA DP逐漸成為國際結算的主要付款方式 關于付款方式TT預收 LC DP DA 后TT OA 出口商進口商 風險 資金占壓 主動性 信用證方式的不足 1 進口商 手續(xù)費 開證保證金 開證授信額度等 2 出口商 通知費 儀付費 不符點扣費 制單等 3 不靈活 更改貿易合同條件時需要辦理改證手續(xù) LC方式對出口商來說缺乏競爭力 4 軟條款 部分國家地區(qū)開證行信譽不好 銀行為迎合進口商的需要 惡意挑剔不符點 3 便利融資出口企業(yè)自己可更容易的獲得銀行的貿易融資支持 出口企業(yè)可通過放帳交易對國外客戶給予資金支持 解除資金緊張對國外客戶的制約 使雙方交易迅速擴大 加深雙方合作關系 A公司出口給美國B公司DA90天USD100000 00貨物 DA90天的結算方式使B公司可以3個月后付款 緩解了B公司流動資金壓力 使其有能力在現有條件下擴大雙方交易規(guī)模 獲取更多利潤 A公司對B公司給予融資支持 加深了雙方的合作關系 同時可獲得更好的產品價格 A可在出運后到銀行辦理DA方式出口融資 4 改善企業(yè)財務報表對于符合條件的企業(yè) 可以到銀行辦理出口信用保險項下應收帳款買斷 減少企業(yè)應收帳款 短險項下貿易融資 短期出口信用保險項下貿易融資是指銀行以出口企業(yè)已投保出口信用保險的國外應收帳款為質押 并受讓了出口企業(yè)的出口信用保險賠償權益后 提供的貿易融資服務 D A D P O A方式出口押匯出口企業(yè)在貨物出運后即可提前獲得國外應收帳款融資 出口信用保險項下貿易融資好處 1 審批門檻低 無須向銀行提供抵押擔保 2 加速企業(yè)資金周轉 國外應收帳款余額 3 降低財務成本 流動資金貸款期限固定1年 利息按年收 貿易融資隨用隨還 提高了資金的使用效率 避免了資金在部分時間閑置的問題 簽定出口信用保險綜合險保單 企業(yè)提出融資需求 提供材料 銀行審核批復貿易融資額度 貨物出運 交納保費 三方簽署 賠款轉讓協議 出承保情況通知書 保費已交 出運申報 銀行交單 銀行審核 審核無誤后押匯 放款 連同買方信用限額審批單交銀行 出口信用保險融資流程 中小企業(yè)保單 E計劃 針對年出口額500萬美元以下的中小企業(yè) 是中國信保對中小企業(yè)的一項扶持措施簡化投保操作 簡化理賠手續(xù) 五 幾點建議 1 風險轉移一個企業(yè)應考慮將風險轉移給保險公司 而不是所有的風險都由自己來扛 企業(yè)應利用好政策利用好新的金融工具來轉移出口收匯風險 2 核心業(yè)務保障企業(yè)最核心最關鍵的業(yè)務不能出現任何風險 企業(yè)老客戶大客戶的業(yè)務 3 搶占資源信保給予進口商的信用額度是一種資源 多占多受益 早用早受益 4 恰當的信用政策有些企業(yè)過分依賴L C結算 L C比例過高 說明信用政策偏緊 如果沒有獲得買家真實 全面的信息 有時也未必真正地 有效的控制風險 付款方式過緊 影響業(yè)務更快的發(fā)展 付款方式過松 企業(yè)面臨壞帳風險 信用保險解決了開拓市場和控制風險的矛盾 5 保費是必要的財務安排員工要發(fā)工資 貸款要付利息 這些都被認為是正常的財務安排 信用保險對出口企業(yè)而言 是保障了其主要的經營活動 其保費支出應被視為必要的財務費用安排 不能說是額外的支出 投保信用保險 實際上用固定的保費支出 防范未來不可控或突發(fā)事件可能造成的較大的損失 6 善用新的金融工具企業(yè)應了解學習新的金融工具 善于新的金融工具 聯系方式 中國出口信用保險公司河北分公司保定辦公室王哲電話 0312 2010102 13931386112地址 保定市東風路56號保定市商務局430室