（新課改省份專用）2020高考政治一輪復習 第一模塊 經(jīng)濟生活 第二單元 生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營 第六課 投資理財?shù)倪x擇講義（含解析）.doc

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第六課投資理財?shù)倪x擇 知識體系——定內(nèi)容 核心素養(yǎng)——定能力 政治認同 科學精神 通過學習了解儲蓄存款、股票、債券、商業(yè)保險等投資方式的收益與風險，學會正確認識分析投資的風險，做到科學理財，理性投資 法治意識 遠離非法集資，依法保護自己的合法權(quán)益，防止上當受騙 公共參與 掌握投資理財知識，審慎投資，做一個理智的投資者 復習集成塊一儲蓄存款和商業(yè)銀行 1．儲蓄存款 (1)儲蓄機構(gòu)：我國的儲蓄機構(gòu)主要是各商業(yè)銀行。[1] (2)收益與風險：收益是儲蓄存款獲得的利息，風險是存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息。 (3)種類及其特點：我國的儲蓄存款主要有活期儲蓄和定期儲蓄兩大類。 種類 流動性 收益性 風險性 活期儲蓄 強 收益低 比較安全，風險較低 定期儲蓄 較差 收益高于活期儲蓄，低于債券和股票。存期與利率成正比 比較安全，風險較低 2．利息與利率 (1)利息[2] ①影響利息的三個因素：本金、存期和利息率水平。 ②利息的計算公式：存款利息＝本金利息率存款期限。 (2)利率[3] 利率的三種表示方法：年利率、月利率和日利率。年利率＝月利率12(月)＝日利率360(天)。計算利息時要注意利率的表示方法與存款期限的對應(yīng)。 3．商業(yè)銀行[4] 含義 指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標的金融機構(gòu)[5] 主要業(yè)務(wù) 存款業(yè)務(wù)(商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù))、貸款業(yè)務(wù)(商業(yè)銀行利潤的主要來源)和結(jié)算業(yè)務(wù) 其他業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行還為我們提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保管箱等服務(wù) 作用 蓄水池 為我國經(jīng)濟建設(shè)籌集和分配資金，是社會再生產(chǎn)順利進行的紐帶 晴雨表 能夠掌握和反映社會經(jīng)濟活動的信息，為企業(yè)和政府作出正確的經(jīng)濟決策提供必要的依據(jù) 監(jiān)督站 通過銀行，可以對國民經(jīng)濟各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進行監(jiān)督和管理，以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國民經(jīng)濟效益 [1]辨清：中國人民銀行是我國的中央銀行，是國家機關(guān)，各商業(yè)銀行是以營利為目的的金融機構(gòu)，中國人民銀行相對于各商業(yè)銀行來說，存在著指導、協(xié)調(diào)、監(jiān)督和檢查的關(guān)系。 [2]拓展：復利 上期存款的利息算作下期存款的本金，一般情況下，在材料中出現(xiàn)“到期自動轉(zhuǎn)存”時要注意計算復利。 [3]拓展：利率與國民經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系 ①利率是宏觀調(diào)控的重要杠桿，是調(diào)節(jié)貨幣供給量的重要手段。(逆方向調(diào)節(jié)) ②當物價持續(xù)上漲，出現(xiàn)通貨膨脹時，一般上調(diào)利率。 ③當物價持續(xù)低迷，出現(xiàn)通貨緊縮時，一般下調(diào)利率。 [4]補充：存款準備金 中國人民銀行根據(jù)法律的規(guī)定，要求各商業(yè)銀行按一定的比例將吸收的存款存入在中國人民銀行開設(shè)的準備金賬戶，這部分存款叫做存款準備金。 [5]注意：銀行利潤＝貸款利息－存款利息－銀行費用。 1．(2019贛州模擬)經(jīng)濟意義上的“杠桿”，可以通俗理解為“四兩撥千斤”。即通過借債，以較小規(guī)模的自有資金撬動大量資金、擴大經(jīng)營規(guī)模、放大投資結(jié)果。杠桿率＝本金/總資產(chǎn)，杠桿率的倒數(shù)就是杠桿倍數(shù)。假如小明擁有本金50萬元，在金融市場用4倍杠桿投資一套房產(chǎn)，年利率為6%,1年后房價上漲20%。不考慮其他因素，小明的本金收益率是(　　) A．26.7%　　　　　　　　 　B．62% C．78% D．80% 解析：選B　“杠桿率＝本金/總資產(chǎn)，杠桿率的倒數(shù)就是杠桿倍數(shù)。假如小明擁有本金50萬元，在金融市場用4倍杠桿投資一套房產(chǎn)”，說明小明的總資產(chǎn)為50(萬元)4＝200(萬元)，撬動的資金為200(萬元)－50(萬元)＝150(萬元)。一年后利息為150(萬元)6%＝9(萬元)。1年后房價上漲20%，因此一年后小明的總資產(chǎn)增長了200(萬元)20%＝40(萬元)。故一年后小明的收益為40(萬元)－9(萬元)＝31(萬元)。那么小明的本金收益率是3150100%＝62%。 2．(2019承德一模)近年來，商業(yè)銀行開啟智能化時代，通過智能管理流程實現(xiàn)“去柜臺化、科技智能、自助移動”的業(yè)務(wù)處理模式，客戶可以遠程預約業(yè)務(wù)辦理，大大節(jié)約排隊時間和辦理周期。傳統(tǒng)銀行智能化有利于(　　) ①實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，推動傳統(tǒng)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型 ②降低銀行的運營成本，保證商業(yè)銀行的利潤 ③提高銀行的服務(wù)效率，提升商業(yè)銀行的競爭力 ④順應(yīng)客戶理財?shù)膫€性化需求，提高理財收益 A．①② B．①③ C．②④ D．③④ 解析：選B?、佗鄯项}意，材料說明傳統(tǒng)銀行智能化有利于實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，推動傳統(tǒng)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型，提高銀行的服務(wù)效率，提升商業(yè)銀行的競爭力；②錯誤，“保證”說法過于絕對；④錯誤，銀行智能化并不能提高理財收益。 3．(2019武漢模擬)2018年4月，中國建設(shè)銀行無人銀行在上海正式開業(yè)。這是國內(nèi)第一家“無人銀行”，是一個全程無需銀行職員參與辦理業(yè)務(wù)的高度“智能化”銀行網(wǎng)點?！盁o人銀行”對社會經(jīng)濟的積極影響表現(xiàn)在(　　) ①降低銀行經(jīng)營風險，更好服務(wù)實體經(jīng)濟 ②降低銀行人力運營成本，增加就業(yè)壓力 ③消費者可享用安全快捷全自助智能服務(wù) ④推動服務(wù)效率的提高和人類勞動的解放 A．①③ B．②④ C．①② D．③④ 解析：選D?、邰苷_，商業(yè)銀行利用智能化進行業(yè)務(wù)辦理，為消費者帶來了方便，全程智能化減少了人工的使用，使得勞動力得以解放和服務(wù)效率提高；①錯誤，利用智能化辦理業(yè)務(wù)可降低銀行人力運營成本，但不能降低銀行經(jīng)營風險；②錯誤，增加就業(yè)壓力不是積極影響。 4．(2019天津模擬)如表為2018年4月16日銀行存款利率表。 整存整取 年利率(%) 一年 1.75 二年 2.25 如果你有10 000元閑置資金，準備存兩年，那么，這筆錢以一年期連續(xù)存兩年的利息(第一期利息計入第二期本金)，比存一個兩年期的利息(　　) A．少100元 B．多100元 C．少96.94元 D．多96.94元 解析：選C　10 000元資金以一年期連續(xù)存兩年的利息為：(10 0001.75%)＋10 000(1＋1.75%)1.75%≈353.06(元)；10 000元資金存一個兩年期的利息為：10 0002.25%2＝450(元)；所以一年期連續(xù)存兩年的利息比存一個兩年期的利息約少：450－353.06＝96.94(元)，故C項入選；A、B、D三項計算錯誤，均排除。 復習集成塊二股票、債券和保險 1．股票[1] 含義 股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。股票代表其持有者(即股東)對股份公司的所有權(quán) 收入 包括兩部分，一部分是股息或紅利收入；另一部分來源于股票價格上升帶來的差價 風險 一是公司破產(chǎn)倒閉，股東不但不能獲得收入，反而要賠本；二是股票價格受諸如公司經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響，其波動有很大的不確定性，這使投資者有可能遭受損失 作用 股票市場的建立和發(fā)展，對促進資金融通、提高資金使用效率、推動企業(yè)改革和發(fā)展具有重要作用 2．債券 種類 國債 金融債券 企業(yè)債券 發(fā)行主體 中央政府 銀行和非銀行金融機構(gòu) 企業(yè) 風險狀況 風險最小 風險較國債高，較企業(yè)債券低 風險最大 收益情況 利率高于同期銀行儲蓄利率，低于其他債券利率 利率高于國債，低于企業(yè)債券 收益最高 流通性 最強 較強 不強 3．商業(yè)保險[2] (1)種類：分為人身保險和財產(chǎn)保險。 (2)訂立原則：公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立。 (3)作用：是規(guī)避風險的有效措施。[3] 4．融資[4] 融資就是籌集資金的行為，融資的方式主要有貸款、發(fā)行股票和債券，融資的目的是用籌來的資本追求利潤最大化。 5．比較儲蓄存款、股票、債券、商業(yè)保險的異同[5] (1)區(qū)別 儲蓄存款 股票 債券 商業(yè)保險 特點 便捷 高風險高收益 穩(wěn)健 規(guī)避風險 性質(zhì) 資金的存取 股份憑證 債務(wù)證書 風險保障 收益方式 存款利息(利率較低) 股息、紅利；股票差價 債券利息(安全性比股票大) 保險金 償還方式 支取存款的本金和利息 不能退還，只能出售 取回本金，獲得利息[6] 事故發(fā)生后獲得賠償或保險金 風險性 較小 最大 國債最??；金融債券中等；企業(yè)債券較大 —— 流通性 活期強，定期較差 很強 國債較強；金融債券中等；企業(yè)債券較弱 —— (2)聯(lián)系：都是有價證券；都是集資的手段；都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)。 [1]注意：①股票是一種所有權(quán)憑證，而不是債務(wù)證書。 ②股票的交易價格≠股票的票面金額，前者是經(jīng)常變動的，后者是固定的。 ③不是任何股票都能上市。 ④股票可以買賣，但股票不是商品。 ⑤股東是其所購買股票發(fā)行企業(yè)的所有者。 ⑥股票的收益有時會低于債券和儲蓄存款，股票是一種高收益、高風險同在的投資方式。 [2]辨清：商業(yè)保險≠社會保險 商業(yè)保險遵循的是商業(yè)原則，保險公司要追求利潤；社會保險屬于社會保障，保障人民最基本的生活需要。 　 [3]辨清：規(guī)避風險≠避免風險 購買商業(yè)保險是規(guī)避風險的有效措施，即當風險發(fā)生時投保人把風險轉(zhuǎn)移給保險人，以減少自己的風險損失，但不等于避免風險。 [4]拓展：融資渠道 [5]注意：四種投資方式各有其特點。一般說來，收益與風險成正比，風險大，收益高；風險小，收益低。 　 [6]辨清：債券是債務(wù)憑證，到期要還本付息；而股票是股份憑證，股東與公司之間不是債務(wù)關(guān)系，股東不能要求公司返還其出資，其股息也具有不確定性。 1．(2019西安模擬)下面是a、b、c三種投資理財產(chǎn)品2018年收益率情況。下列推斷比較合理的是(　　) a類產(chǎn)品 b類產(chǎn)品 c類產(chǎn)品 2018年3月 9% 5.5% 3.0% 2018年6月 1.8% 4.5% 2.5% 2018年10月 4.5% 3.0% 2.2% A.基于國家連續(xù)下調(diào)利率，b類產(chǎn)品應(yīng)為儲蓄存款 B．如果c類產(chǎn)品是國債，則b類產(chǎn)品應(yīng)為儲蓄存款 C．三類產(chǎn)品收益率總體呈下滑趨勢，a類產(chǎn)品可能是股票 D．c類產(chǎn)品沒有投資風險，應(yīng)該是中低收入者理財?shù)氖走x 解析：選C　A項錯誤，在投資理財產(chǎn)品中，儲蓄存款收益最少。因此根據(jù)圖表信息，c類產(chǎn)品應(yīng)為儲蓄存款。B項錯誤，國債收益率高于儲蓄存款，如果c類產(chǎn)品是國債，則b類產(chǎn)品不應(yīng)為儲蓄存款。C項正確，股票收益最高，因此a類產(chǎn)品可能是股票。D項錯誤，投資都有風險。 2．(2019長沙二模)2018年4月，天津軌道交通集團有限公司2018年第一期綠色歐元債券在倫敦交易所成功發(fā)行，這是天津市企業(yè)第一單境外綠色債券，主要用于低碳運輸、污染預防、能源效率和可再生能源等方面的投資。該債券的成功發(fā)行(　　) ①可能會導致企業(yè)所有權(quán)的變更 ②有助于推動本市經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展 ③需要以企業(yè)經(jīng)營利潤作為還本付息的保證 ④表明它作為一種高收益低風險的投資方式得到廣泛認可 A．①②　　　　　　　 　B．③④ C．①④ D．②③ 解析：選D?、馘e誤，該債券的成功發(fā)行不會導致企業(yè)所有權(quán)的變更。②正確，“主要用于低碳運輸、污染預防、能源效率和可再生能源等方面的投資”說明該債券的成功發(fā)行有助于推動本市經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。③正確，企業(yè)債券，是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，承諾在一定時期支付利息并到期償還本金的債務(wù)憑證，其主要以自身的經(jīng)營利潤作為還本付息的保證。④錯誤，企業(yè)債券不是高收益低風險的投資方式，任何投資方式都是風險與收益成正相關(guān)。 3．(2019德州模擬)2018年以來，社會融資成本總體下降，企業(yè)融資難、融資貴等問題得到一定程度的緩解，但從長期看，降低企業(yè)融資成本仍需多措并舉。下列舉措有利于降低企業(yè)融資成本的是(　　) ①拓寬企業(yè)發(fā)行股票與債券等籌集資本渠道 ②下調(diào)金融機構(gòu)人民幣貸款和存款基準利率 ③大力發(fā)展直接融資，發(fā)展多層次資本市場 ④發(fā)展中小金融機構(gòu)，逐步降低融資的風險 A．①② B．②③ C．①④ D．③④ 解析：選B　設(shè)問強調(diào)的是降低企業(yè)融資成本，解決融資貴的問題，①是解決融資難的問題，排除；發(fā)展中小金融機構(gòu)與降低融資風險沒有必然聯(lián)系，故④錯誤；②③正確。 4．(2019廣州模擬)某家庭有閑置資金10萬元，該家庭制定的理財方案如下：用10 000元進行定期儲蓄，用5 000元購買國債，5 000元購買保險，剩余的 80 000 元購買股票。該家庭理財方案的特點是(　　) ①投資方式多元化，資產(chǎn)組合合理?、谧⒅厥找妫嬖诎踩[患?、劬哂休^強的規(guī)避風險的意識　④儲蓄和國債投資的比例偏低 A．①② B．①③ C．②④ D．③④ 解析：選C　該家庭閑置資金10萬元，80 000元購買股票，可見其理財方案中購買股票占絕大部分，注重收益，但股票投資風險較大，存在安全隱患，用10 000元進行定期儲蓄，用5 000元購買國債，儲蓄和國債投資的比例偏低，②④符合該家庭理財方案的特點；①③不符合題意。 [本課綜合檢測] [課堂知能落實] 一、判斷題——辨清易錯易混 1．存貸款利率提高，居民儲蓄存款收益就一定會增加，而對企業(yè)經(jīng)營發(fā)展是不利的。(　　) [點撥]　①影響經(jīng)濟行為的因素有很多，一定要注意條件性。存款利率提高，居民儲蓄存款的實際收益是否提高還要看物價的水平，兩者比較才能得出結(jié)論。②貸款利率上調(diào)，對于有貸款的企業(yè)來講，負擔增加，效益會下滑，但也會迫使其作出應(yīng)對措施，調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，進行轉(zhuǎn)型升級。 2．居民擁有股票和債券就是獲得了一種債務(wù)憑證，商業(yè)保險和社會保險都屬于社會保障。(　　) [點撥]　①股票不是一種債務(wù)憑證，而是一種股權(quán)憑證，代表其持有者(即股東)對股份公司的所有權(quán)。②商業(yè)保險不屬于社會保障，二者在性質(zhì)、保險水平、費用負擔、保障范圍和內(nèi)容、保險對象等方面都有很大的不同。 二、填空題——理清知識聯(lián)系 3．中國人民銀行決定，從2018年4月25日起，下調(diào)股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行等銀行人民幣存款準備金率1個百分點。此次降準所釋放的資金除上述銀行用于置換、償還向央行的借貸外，仍有增量資金約4 000億元。央行要求相關(guān)金融機構(gòu)把增量資金主要用于小微企業(yè)貸款投放。這有利于釋放增量資金——增加貨幣貸款投放量——緩解小微企業(yè)融資難——促進實體經(jīng)濟的發(fā)展——推動我國經(jīng)濟向更高質(zhì)量發(fā)展。 三、熱點題——學會應(yīng)用遷移 [熱點材料]　2018年7月31日，中共中央政治局會議決定：“下決心解決好房地產(chǎn)市場問題，堅持因城施策，促進供求平衡，合理引導預期，整治市場秩序，堅決遏制房價上漲。加快建立促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的長效機制”。 4．截至2018年7月25日，四大國有銀行、中信、招行等銀行在深圳的房貸利率全部上調(diào)：首套房利率上浮15%，二套房上浮20%，同時有多家銀行已停止辦理房貸業(yè)務(wù)，天津、蘇州、鄭州、成都、濟南等20多個城市緊隨其后，相繼出臺了限購限貸政策。政府實行限購限貸政策旨在(　　) ①運用經(jīng)濟手段和行政手段進行宏觀調(diào)控 ②規(guī)范房地產(chǎn)市場秩序，抑制房價上漲過快 ③防范金融風險，促進國民經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展 ④嚴格限制居民購房，抑制房地產(chǎn)投資需求 A．①②　　　　　　　　　 　B．②③ C．①④ D．③④ 解析：選B　政府實行限購限貸政策旨在規(guī)范房地產(chǎn)市場秩序，抑制房價上漲過快，防范金融風險，促進國民經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展，②③正確且符合題意。①不是實行該政策的目的，排除；④中“嚴格限制居民購房”的說法錯誤。 5．隨著購房首付比例的提高和差別化住房貸款政策的實施，一線城市的樓市成交量明顯下滑，二線城市成交量開始降溫。其發(fā)揮作用的機制是(　　) A．銀行信貸收緊——貸款的成本增加——購房需求減少——樓市成交量下降 B．銀行信貸寬松——房產(chǎn)商投資增加——商品房供過于求——樓市成交量下降 C．貸款成本增加——商品房價格上漲——購房需求減少——樓市成交量下降 D．貸款利率提高——購房需求減少——商品房價格上漲——樓市成交量下降 解析：選A　購房首付比例的提高和差別化住房貸款政策的實施，意味著銀行信貸收緊，會導致貸款的成本增加，從而使貸款購房的需求減少，樓市成交量下降，應(yīng)選A項。B、C、D三項均表述有誤，排除。 6.2018年7月，面對瘋狂上漲的房價，國家再次出臺調(diào)控措施：暫停發(fā)放第三套及以上房貸；四大國有銀行、中信、招行等銀行在深圳的房貸利率全部上調(diào)：首套房利率上浮15%，二套房上浮20%。這體現(xiàn)的唯物論道理是(　　) ①物質(zhì)決定意識 ②一切從實際出發(fā)，實事求是 ③要堅持具體問題具體分析 ④用量變引起質(zhì)變的道理看問題 A．①② B．①③ C．③④ D．②④ 解析：選A　面對瘋狂上漲的房價，國家再次出臺針對性的調(diào)控措施，這體現(xiàn)了物質(zhì)決定意識，一切從實際出發(fā)，實事求是，①②當選。③④屬于辯證法，不符合題意，排除。