商業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)老五大優(yōu)勢(shì)(南京本部).ppt

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商業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)老五大優(yōu)勢(shì) 歐陽君南京本部巨鼎區(qū) 開心一刻 創(chuàng)業(yè)測(cè)試 看你這一生有沒有富貴命題目 股票跌跌不休 事業(yè)愛情不知明天何在 算命熱潮正反映人們內(nèi)心的不安 在中西五花八門的算命方法中 你最信服的是那一種 A 八字風(fēng)水B 塔羅牌C 占星圖D 易經(jīng)卜卦 A 八字風(fēng)水生活對(duì)你來說 是個(gè)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)恼n題 你對(duì)自我要求超高 辦事更有一套辦法 你不會(huì)人云亦云 最適合自我創(chuàng)業(yè) 能完全發(fā)揮你的才華和見解 是能白手起家的優(yōu)秀人才 要不然就是找個(gè)能賞識(shí)你的好老板 你就會(huì)是匹沒人敢輕忽的千里馬 開心一刻 B 塔羅牌你是個(gè)感性強(qiáng)烈的人 藝術(shù)天份是上帝賜于你的資產(chǎn) 創(chuàng)作是你發(fā)達(dá)的管道 即使創(chuàng)作能力不足以糊口 你還是可以尋找和藝術(shù)相關(guān)的工作 工作起來更有成就感 諸如體力勞動(dòng) 或是經(jīng)商等工作 其實(shí)并不適合你 勉強(qiáng)去作只會(huì)使你喪失對(duì)自我的信心 開心一刻 C 占星圖你是個(gè)兼具理性和感性的人 在事業(yè)發(fā)展上 你反應(yīng)快速的腦袋 會(huì)給接觸過的人深刻的印象 但是不能堅(jiān)持到底的毛病 是你要特別注意的部分 任何和人際有密切關(guān)系的工作 其實(shí)都頗為適合你 如業(yè)務(wù) 記者等工作 不要半途而廢 成功將指日可待 開心一刻 D 易經(jīng)卜卦你是一個(gè)性格爽朗的人 總是往前看 不會(huì)耿耿于懷在昨日的失敗上 而能持續(xù)往前沖刺 研究型的工作最適合你 因?yàn)槟憧偸怯新耦^研究 即使越挫仍能越勇的精神 開心一刻 前言 商業(yè)保險(xiǎn)特點(diǎn)鮮明 天然具備參與長(zhǎng)期養(yǎng)老金儲(chǔ)備計(jì)劃的優(yōu)勢(shì) 而且 保險(xiǎn)養(yǎng)老的回報(bào)水平比較容易測(cè)算 保險(xiǎn)又是一種強(qiáng)制儲(chǔ)蓄工具 因此用商業(yè)保險(xiǎn)輔助養(yǎng)老 比較可靠 百姓觀點(diǎn) 選擇什么富足養(yǎng)老手段 我個(gè)人比較傾向于利用商業(yè)保險(xiǎn) 今年37歲的周女士是采用保險(xiǎn)來輔助養(yǎng)老的忠實(shí)擁躉 她告訴記者 前年我?guī)拖壬I了一份平安的鐘愛一生養(yǎng)老計(jì)劃 現(xiàn)在每年投入9000多元 投入20年 到他60歲退休以后每個(gè)月可以領(lǐng)取900元養(yǎng)老金 養(yǎng)老金每三年遞增5 保證至少讓你領(lǐng)取二十年 而且是終身領(lǐng)取型的 活得久 領(lǐng)得多 88歲還有一筆10萬元的賀歲金 同時(shí)這個(gè)養(yǎng)老計(jì)劃中還含有一份重大疾病提前給付的保障和分紅增值 我覺得蠻好的 商業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)老五大優(yōu)勢(shì) 一 為什么選擇保險(xiǎn)來輔助養(yǎng)老 面對(duì)記者提出的這個(gè)問題 周女士沉思了片刻 我覺得最主要的還是比較簡(jiǎn)單可操作吧 你看 不管是股票 還是房產(chǎn) 基金 都需要花費(fèi)一定的時(shí)間和精力來關(guān)注行情 政策 走勢(shì)什么的 判斷買進(jìn)或邁出的時(shí)機(jī) 等于購(gòu)買之后要一直關(guān)注著 不然不放心 總怕錯(cuò)過了什么 保險(xiǎn)就好一點(diǎn) 只要確定了要買什么產(chǎn)品 投保之后只要每年按時(shí)繳費(fèi) 基本上就不需要做什么的 資金打理這樣讓人操心的事情都可以交給保險(xiǎn)公司去完成 挺好挺省事 百姓觀點(diǎn) 原來 周女士最看重的是保險(xiǎn)養(yǎng)老方便可行 這讓記者想起保險(xiǎn)業(yè)界的一個(gè) 戲說 和其他投資理財(cái)工具相比 保險(xiǎn)就像一架 傻瓜相機(jī) 只要按下快門 照片自然成像 也許照片質(zhì)量不算太好 回報(bào)不算太高 但總體還是比較穩(wěn)定可靠的 而其他理財(cái)養(yǎng)老品種可能是專業(yè)相機(jī) 理論上能獲得更好的照片效果 回報(bào)較高 但如果操作者技術(shù)不到家 拍出的照片質(zhì)量可能比傻瓜相機(jī)還不如 商業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)老五大優(yōu)勢(shì) 一 百姓觀點(diǎn) 再者 我覺得保險(xiǎn)養(yǎng)老的回報(bào)特別明確 只要確定自己希望在退休后每月從保險(xiǎn)公司領(lǐng)到多少養(yǎng)老金作為補(bǔ)充 就可以讓保險(xiǎn)公司幫助計(jì)算出我們需要購(gòu)買的額度和繳費(fèi)時(shí)間 到了約定時(shí)間就可以開始按月領(lǐng)錢了 周女士提出了第二個(gè)自己比較認(rèn)同的優(yōu)點(diǎn) 商業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)老五大優(yōu)勢(shì) 二 百姓觀點(diǎn) 的確 如果采用保險(xiǎn)來輔助養(yǎng)老 退休之后每月或每年能從保險(xiǎn)公司領(lǐng)到多少養(yǎng)老金是非常明確的 這樣就能對(duì)通過保險(xiǎn)來輔助養(yǎng)老的比例情況做到 心知肚明 如果發(fā)現(xiàn)自己的養(yǎng)老計(jì)劃尚有缺口 也可以及時(shí)補(bǔ)救 比如 周女士預(yù)計(jì)自己退休后除了社會(huì)基本養(yǎng)老金 每個(gè)月還有2000元的養(yǎng)老金缺口 而她自己目前擁有的保險(xiǎn)到時(shí)候能每月為她提供1000元的回報(bào) 這樣等于只要另外再籌措1000元左右的資金就可以了 而其他理財(cái)品種 很難比較精確地預(yù)測(cè)出一二十年 二三十年以后的收益情況 無法給予肯定和確切的回答 很難由個(gè)人來控制 當(dāng)然 由于回報(bào)相對(duì)固定可計(jì)劃 保險(xiǎn)的收益率水平相對(duì)就低一些 商業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)老五大優(yōu)勢(shì) 二 百姓觀點(diǎn) 對(duì) 收益率也需較低 但風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)低 這可以算是保險(xiǎn)的第三個(gè)優(yōu)勢(shì)吧 面對(duì)記者的疑惑 周女士自己倒也心寬得很 作為養(yǎng)老資金來說 最基本的要求是追求本金安全 適度收益 抵御通脹 這與一般資金投資追求收益較大化的原則有所區(qū)別 所以低風(fēng)險(xiǎn) 收益一般 反而可以作為保險(xiǎn)輔助養(yǎng)老的一個(gè)優(yōu)勢(shì)存在 商業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)老五大優(yōu)勢(shì) 三 百姓觀點(diǎn) 保險(xiǎn)可以強(qiáng)制自己儲(chǔ)蓄 周女士又提出一點(diǎn) 的確 青壯年時(shí)期有很多的花錢渠道 如果不強(qiáng)迫自己為了將來養(yǎng)老而預(yù)先做點(diǎn)準(zhǔn)備 那么錢花了也就花了 老年生活最終沒保障 保險(xiǎn)恰恰有一個(gè)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的特點(diǎn) 必須按時(shí)定量交保險(xiǎn) 養(yǎng)老安排就比較有計(jì)劃性 而且 由于退保損失會(huì)比較大 因此人們會(huì)慎重考慮 毀約 問題 從而就帶有了較大的強(qiáng)制性和資金使用特屬性 這個(gè)特點(diǎn)對(duì)于平常消費(fèi)傾向明顯 儲(chǔ)蓄率低 投資習(xí)慣較差的人群而言 特別有一種 他律 的效果 顯得更為穩(wěn)當(dāng) 更有效力 商業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)老五大優(yōu)勢(shì) 四 百姓觀點(diǎn) 養(yǎng)老儲(chǔ)備是一項(xiàng)長(zhǎng)期的理財(cái)計(jì)劃 通過復(fù)利滾存計(jì)算收益的保險(xiǎn) 也是儲(chǔ)備時(shí)間越久 效果越佳 這兩者比較容易匹配 記者幫助周女士找到了保險(xiǎn)輔助養(yǎng)老的第五大優(yōu)勢(shì) 所謂路遙知馬力 日久見 效力 復(fù)利的魔力 通過保險(xiǎn)可以得到明顯的體現(xiàn) 而且 終身型的養(yǎng)老保險(xiǎn)能夠讓人活得越久 領(lǐng)得越多 可以部分解決退休后 活得太久 帶來的經(jīng)濟(jì)壓力 這一特點(diǎn)是其他任何理財(cái)工具都無法實(shí)現(xiàn)的 商業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)老五大優(yōu)勢(shì) 五 百姓觀點(diǎn) 如今 市場(chǎng)上可供輔助養(yǎng)老的保險(xiǎn)產(chǎn)品形態(tài)已經(jīng)越來越多 包括傳統(tǒng)的固定利率養(yǎng)老險(xiǎn) 分紅型養(yǎng)老計(jì)劃和萬能型保險(xiǎn)等 如果是選擇購(gòu)買固定利率的養(yǎng)老年金險(xiǎn) 最好是在高利率時(shí)代買 那樣會(huì)比較有 威力 我有個(gè)忘年交 1997年買了中國(guó)人壽遞增型終身養(yǎng)老險(xiǎn) 從2017年也就是60歲開始年領(lǐng)12000元 且每年5 遞增 每年繳費(fèi)才6156元 今年已經(jīng)繳滿最后一期保費(fèi)了 因?yàn)槟菚r(shí)候利率比現(xiàn)在高很多 好像有8 9 的樣子 談起別人買到的好險(xiǎn)種 周女士不免有些羨慕 商業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)老五大優(yōu)勢(shì) 五 百姓觀點(diǎn) 不少讀者可能還記憶猶新 1996年 我國(guó)的銀行存款利率高達(dá)10 左右 當(dāng)時(shí)的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品年利率平均達(dá)8 8 如果那時(shí)購(gòu)買固定利率的險(xiǎn)種 回報(bào)率是非常之高 輔助養(yǎng)老可謂 事半功倍 不過 隨著后來央行多次降息 長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型壽險(xiǎn)的預(yù)定利率被調(diào)低到了2 5 到目前為止還沒有變動(dòng) 這樣一來 固定利率養(yǎng)老年金險(xiǎn)就顯得有些 落伍 養(yǎng)老險(xiǎn)抵御通脹的功能和魅力被削弱了 由于保險(xiǎn)是復(fù)利累積收益 購(gòu)買時(shí)間越早 保費(fèi)越低 預(yù)定利率越高 回報(bào)就越高 輔助養(yǎng)老的功效就越好 所以購(gòu)買傳統(tǒng)固定利率的儲(chǔ)蓄型養(yǎng)老險(xiǎn) 時(shí)機(jī)很重要 自身年紀(jì)輕 內(nèi)含利率較高的時(shí)候是最佳購(gòu)買點(diǎn) 擇機(jī)購(gòu)買固定利率養(yǎng)老險(xiǎn) 低利率時(shí)期可選分紅或萬能型 不過好在保險(xiǎn)產(chǎn)品也是不斷發(fā)展 與時(shí)俱進(jìn) 的 如今低利率時(shí)代 可以選擇分紅或萬能型的保險(xiǎn)產(chǎn)品 作為輔助養(yǎng)老的手段之一 分紅型養(yǎng)老年金險(xiǎn)和傳統(tǒng)固定利率的養(yǎng)老年金險(xiǎn)一樣 也有個(gè)保底的預(yù)定利率 但這個(gè)利率比傳統(tǒng)養(yǎng)老險(xiǎn)稍低 一般只有1 8 2 4 但分紅險(xiǎn)在預(yù)定利率之外 還有不確定的分紅利益可以獲得 其分紅又分為現(xiàn)金分紅和保額分紅兩類 現(xiàn)金分紅每年可直接兌現(xiàn) 保額分紅從長(zhǎng)期積累的角度看保障作用更為明顯 這類產(chǎn)品適合對(duì)長(zhǎng)期利率看漲 對(duì)通貨膨脹因素特別敏感的人群 分紅利益有區(qū)別 分紅型養(yǎng)老年金險(xiǎn)和傳統(tǒng)固定利率的養(yǎng)老年金險(xiǎn)一樣 也有個(gè)保底的預(yù)定利率 但這個(gè)利率比傳統(tǒng)養(yǎng)老險(xiǎn)稍低 一般只有1 8 2 4 但分紅險(xiǎn)在預(yù)定利率之外 還有不確定的分紅利益可以獲得 其分紅又分為現(xiàn)金分紅和保額分紅兩類 現(xiàn)金分紅每年可直接兌現(xiàn) 保額分紅從長(zhǎng)期積累的角度看保障作用更為明顯 這類產(chǎn)品適合對(duì)長(zhǎng)期利率看漲 對(duì)通貨膨脹因素特別敏感的人群 萬能型壽險(xiǎn)作為一種長(zhǎng)期的理財(cái)手段 由于偏重賬戶累積 而且部分提取賬戶資金的手續(xù)便捷靈活費(fèi)用也低 因此也可以用作個(gè)人養(yǎng)老金的積累和使用 這一類型產(chǎn)品的投入保費(fèi)在扣除部分初始費(fèi)用和保障成本后 剩余部分全部進(jìn)入個(gè)人賬戶 個(gè)人賬戶部分也有保證收益 目前一般在2 2 5 左右 有的也與銀行一年期定期利息掛鉤 這兩年宣告的年利率大多在3 25 3 6 左右 收益部分也是復(fù)利累積 由于萬能險(xiǎn)保額可變 繳費(fèi)靈活的特點(diǎn) 比較適合收入缺乏穩(wěn)定性的中高收入人群通過不定期投入保費(fèi)來實(shí)現(xiàn)財(cái)富累積 與時(shí)俱進(jìn)萬能險(xiǎn) 高風(fēng)險(xiǎn)的投資連接險(xiǎn) 投資連結(jié)險(xiǎn)是各型產(chǎn)品中投資風(fēng)險(xiǎn)最高的一類 當(dāng)然風(fēng)險(xiǎn)與收益同在 也是最有可能獲得較高收益的一類 它也是一種長(zhǎng)期投資的手段 但不設(shè)保底收益 保險(xiǎn)公司只是收取賬戶管理費(fèi) 盈虧由客戶全部自負(fù) 被喻為 披著保險(xiǎn)外殼的基金 投連險(xiǎn)可為客戶設(shè)立不同風(fēng)格的理財(cái)賬戶 其資金按一定比例搭配投資于風(fēng)險(xiǎn)不同的金融產(chǎn)品 投連險(xiǎn)投資性較強(qiáng) 風(fēng)險(xiǎn)高 適合風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)強(qiáng) 收入較高的小部分人群 為養(yǎng)老安排適當(dāng)?shù)慕K身健康醫(yī)療險(xiǎn)如果說養(yǎng)老年金類保險(xiǎn)是為了富足養(yǎng)老 開源 那么終身健康醫(yī)療保障就是為了富足養(yǎng)老的歲月 節(jié)流 因此 除了選擇儲(chǔ)蓄類險(xiǎn)種為富足養(yǎng)老的資金缺口作補(bǔ)充性安排 為了能夠退休無憂 還應(yīng)該準(zhǔn)備一些能夠保障終身的健康醫(yī)療類保險(xiǎn) 以化解退休后極可能面臨的大病治療費(fèi)用支出 目前終身健康醫(yī)療類保障產(chǎn)品主要有終身重大疾病保險(xiǎn) 終身醫(yī)療補(bǔ)貼保險(xiǎn) 終身醫(yī)療賬戶型保險(xiǎn) 長(zhǎng)期看護(hù)險(xiǎn)等 每個(gè)人可以根據(jù)自己的家族病史 現(xiàn)有身體狀況來進(jìn)行不同的安排 全面考慮養(yǎng)老 健康 保險(xiǎn)金占養(yǎng)老缺口三到五成即可 說了這么多 還是要再?gòu)?qiáng)調(diào)一句 通過購(gòu)買個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)而獲得的養(yǎng)老金只是全部養(yǎng)老規(guī)劃的重要一環(huán) 不妨和房產(chǎn) 基金等其他投資工具搭配使用 所以在選擇養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃時(shí) 應(yīng)充分考慮目前的收入水平 并結(jié)合自己的日常開銷 未來生活預(yù)期 通過膨脹等因素 做出合理的選擇 專家建議購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)所獲得的補(bǔ)充養(yǎng)老金占未來所有養(yǎng)老費(fèi)用的20 40 為宜 也就說是占到今后個(gè)人養(yǎng)老金缺口的30 50 就差不多了 每年的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄類保費(fèi)支出不要超過目前年收入的8 10 養(yǎng)老疾病保障類保費(fèi)支出不要超過目前年收入的5 Thankyou