銀行業(yè)從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)下半年真題答案解析

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1、資料內(nèi)容僅供您學(xué)習(xí)參考，如有不當(dāng)或者侵權(quán)，請聯(lián)系改正或者刪除。 單項(xiàng)選擇題 1． [ 解析 ] 答案為 D。風(fēng)險(xiǎn)厭惡者經(jīng)過金融市場將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給她人 , 是一種風(fēng) 險(xiǎn)的再分配 , 體現(xiàn)了金融市場的風(fēng)險(xiǎn)再分配功能。 2．[ 解析 ] 答案為 D。對個(gè)人投資者而言 , 房地產(chǎn)投資的方式包括房地產(chǎn)購買、 房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。 3． [ 解析 ] 答案為 B。經(jīng)過銀行柜臺認(rèn)購國債的市場屬于柜臺市場 , 也就是場外交易市場 , 不屬于場內(nèi)市場。 A 選項(xiàng)中國債屬于直接融資工具。 C 選項(xiàng)中一級市場是債券、 股票等金融工具初次發(fā)行 ,

2、供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場。 D 選項(xiàng)中資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、 期限在一年以上的長期資 金融通市場  ,  長期國債屬于長期金融工具。 4．[ 解析 ] 答案為 B。中國的貨幣市場由多個(gè)子市場構(gòu)成 , 包括拆借市場、 回 購市場和票據(jù)市場?！? 5． [ 解析 ] 答案為  A。溢價(jià)期權(quán)又叫實(shí)值期權(quán)或正值期權(quán) ,  是指內(nèi)在價(jià)值大于 0 的期權(quán)。買權(quán)時(shí) , 指協(xié)議價(jià)格低于市場買入價(jià)格。 賣權(quán)時(shí) , 指協(xié)議價(jià)格高于市場賣出價(jià)格。折價(jià)期權(quán)的含義正好相反。平價(jià)期權(quán)

3、的協(xié)議價(jià)格與市場價(jià)格 相等。 6．[ 解析 ] 答案為 C。A 項(xiàng)錯(cuò)誤 , 中國遺產(chǎn)繼承的方式主要有法定繼承、 遺囑 繼承、 遺贈撫養(yǎng)協(xié)議三種方式。 B 項(xiàng)錯(cuò)誤 , 《繼承法》第十條規(guī)定 , 遺產(chǎn)按 照下列順序繼承 : 第一順序 : 配偶、 子女、 父母。第二順序 : 兄弟姐妹、 祖 父母、 外祖父母。 D 項(xiàng)錯(cuò)誤 , 第一法定繼承順序中的子女包括婚生子女、 非 婚生子女、 養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女。 7． [ 解析 ] 答案為 C。個(gè)人在成年期的事業(yè)進(jìn)入穩(wěn)定上升階段 , 收入有大幅提 資料內(nèi)容僅供您學(xué)習(xí)

4、參考，如有不當(dāng)或者侵權(quán)，請聯(lián)系改正或者刪除。 高, 財(cái)富積累較多 , 愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn) , 有理財(cái)規(guī)劃和目標(biāo)。 8．[ 解析 ] 答案為 C?；刭弲f(xié)議是指在出售證券時(shí) , 與證券的購買商簽訂協(xié)議 , 約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購回所賣證券 , 從而獲得即時(shí)可用資金 的一種交易行為 , 因此 , 從本質(zhì)上說 , 回購協(xié)議是一種以證券為質(zhì)押品的質(zhì) 押貸款。 9．[ 解析 ]  答案為  C。青年發(fā)展期是經(jīng)濟(jì)開始獨(dú)立的時(shí)期  , 該時(shí)期資產(chǎn)有限  ,  年

5、 輕可承受較高的投資風(fēng)險(xiǎn) , 比較適合用高成長性和高投資的投資工具。 10．[ 解析 ] 答案為 A。債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、 期貨交易和回購交易。 11．[ 解析 ] 答案為 A。期望收益率 , 又稱為持有期收益率 (HPR), 指投資者持 有一種理財(cái)產(chǎn)品或投資組合期望在下一個(gè)時(shí)期所能獲得的收益率。這僅僅是 一種期望值 , 實(shí)際收益很可能偏離期望收益 , 不能用來衡量證券投資的風(fēng) 險(xiǎn)。 12．[ 解析 ] 答案為 C。可贖回債券在發(fā)行時(shí)就約定發(fā)行人有權(quán)在特定的時(shí)間按 照某個(gè)價(jià)格強(qiáng)制從債券持有人

6、手中將其贖回。在市場利率跌至比可贖回債券 的票面利率低得多的時(shí)候 , 債務(wù)人如果認(rèn)為將債券贖回而且按照較低的利率 重新發(fā)行債券．比按現(xiàn)有的債券票面利率繼續(xù)支付利息要合算 , 就會將其贖 回。因此可贖回債券的資本增值有限 , 發(fā)行人行使贖回權(quán)就能夠按照較低的 市場利率籌集資金?？哨H回條款一般在債券發(fā)行幾年之后才開始生效 , 生效 前的這段時(shí)間稱為保護(hù)期 , 保護(hù)期內(nèi)發(fā)行人不能行使贖回權(quán)。 13．[ 解析 ] 答案為 C。”資金的蓄水池”就是引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成 投入社會再生產(chǎn)的資金 , 即集聚功能。”國民經(jīng)濟(jì)的睛雨表”

7、是指金融市場 是國民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng) , 即反映功能。 資料內(nèi)容僅供您學(xué)習(xí)參考，如有不當(dāng)或者侵權(quán)，請聯(lián)系改正或者刪除。 14．[ 解析 ] 答案為 C。資產(chǎn)配置之因此能對投資組合的風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬產(chǎn)生一定的 影響力 , 在于其能夠利用各種資產(chǎn)類別 , 各自不同的報(bào)酬率及風(fēng)險(xiǎn)特征 , 以 及彼此價(jià)格波動(dòng)的相關(guān)性 , 來降低投資組合的整體投資風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)過資產(chǎn)配置 投資 , 除了能夠降低投資組合的下跌風(fēng)險(xiǎn) , 可 穩(wěn)健地增強(qiáng)投資組合的報(bào)酬率。動(dòng)態(tài)確定投資組合的收益與風(fēng)險(xiǎn)最能反映資 產(chǎn)配置決策的重要性。 15

8、．[ 解析 ] 答案為 C。成長型基金重視基金的長期成長 , 強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng) 常性收益。 16．[ 解析 ] 答案為 C。折價(jià)發(fā)行的債券 , 其實(shí)際到期收益率高于票面利率。 17．[ 解析 ] 答案為 B。投資代客境外理財(cái)產(chǎn)品 , 主要面臨的是市場風(fēng)險(xiǎn)和信用 風(fēng)險(xiǎn)。其中的市場風(fēng)險(xiǎn)主要是指由于利率、 匯率、 股票價(jià)格和商品價(jià)格等 波動(dòng)的不確定性而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是指以信用關(guān)系規(guī)定的交易過 程中 , 交易一方不能履行給付承諾而給另一方造 成損失的可能性。投資者購買代客境外理財(cái)產(chǎn)品 , 將直接面臨境外投資標(biāo)的

9、 發(fā)行人及其它相 關(guān)機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)。如果境外投資標(biāo)的的發(fā)行人出現(xiàn)違約、 無法支付到期本 息 , 或由于發(fā)行人信用等級降低導(dǎo)致投資標(biāo)的的價(jià)格下降 , 投資者到期可能無法獲得預(yù)期收益 , 甚至還可能遭受本金損失。 18．[ 解析 ] 答案為 B。由市場上所有金融資產(chǎn)按照市場價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得 的組合 , 稱為市場組合。對于具有不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者 , 其能夠在市場組 合與無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)之間配置自己的全部資產(chǎn)。風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度低的投資者能夠增 加對風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的投資 ; 相反 , 風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度高的投資者則能夠增加持有無風(fēng) 資料內(nèi)容僅供您

10、學(xué)習(xí)參考，如有不當(dāng)或者侵權(quán)，請聯(lián)系改正或者刪除。 險(xiǎn)資產(chǎn)。 19．[  解析 ]  答案為  D。按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定  ,  人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為自知道 保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起  5 年內(nèi)。意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)是自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起  2 年內(nèi)。 20．[ 解析 ] 答案為 C。根據(jù)復(fù)利公式可知 , 計(jì)息次數(shù)增加 , 現(xiàn)值減小。 21．[ 解析 ] 答案為 C。期望收益率 , 就是估計(jì)未來收益率的各種可能結(jié)果 , 然 后, 用

11、它們出現(xiàn)的概率對這些估計(jì)值做加權(quán)平均。一般情況下 , 投資組合理 論周期望收益率來度量投資的預(yù)期收益水平。 22．[ 解析 ] 答案為 B。稅費(fèi)返還不是企業(yè)投資活動(dòng)的現(xiàn)金流入。 23．[ 解析 ] 答案為 D。本題考查生命周期理論在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用。 最好結(jié)合 實(shí)際理解記憶各階段人群的投資理念和投資策略。少年成長期 , 顧名恩義 , 這個(gè)人群的特點(diǎn)是沒有或有較低的收入 , 富余的一點(diǎn)錢就都存到銀行里 , 基 本沒有理財(cái)需求 ; 而青年人收入上升 , 年少氣盛 , 追求快速增加資本積累 , 愿意承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn) ,

12、 獲得高收益 ; 人到中年 , 開始追求穩(wěn)定 , 風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提 高; 退休養(yǎng)老 , 沒有收入來源 , 當(dāng)然要盡力保全已有財(cái)產(chǎn) , 高度厭惡風(fēng)險(xiǎn)。 24．[ 解析 ] 答案為 A。從程序土看 , 保險(xiǎn)合同的履行包括索賠、 理賠、 代位 求償?shù)拳h(huán)節(jié) , 不包括訴訟環(huán)節(jié)。 25．[ 解析 ] 答案為 C。信托受益人是信托關(guān)系中純享利益之人 , 原則上只要具 有民事權(quán)利能力的人都能夠成為受益人 , 因此受益人能夠是自然人、 法人或 者依法成立的其它組織。 26．[ 解析 ] 答案為 D。可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)

13、險(xiǎn)大于儲蓄產(chǎn)品。 定期存款的流動(dòng)性小 于大額可轉(zhuǎn)讓存單。期貨和外幣理財(cái)計(jì)劃的收益不確定 , 無法比較大小。 資料內(nèi)容僅供您學(xué)習(xí)參考，如有不當(dāng)或者侵權(quán)，請聯(lián)系改正或者刪除。 27．[ 解析 ]  答案為  C。證券法律責(zé)任包括刑事責(zé)任、  民事責(zé)任、 行政責(zé)任  ,  不 包括失職責(zé)任。 28．[ 解析 ] 答案為 C。分散化投資是將資金同時(shí)投資于不同類型證券和不同領(lǐng) 域公司股票的行為。根據(jù)分散化投資的原理 , 一個(gè)投資組合中所包含的股票 種類越多 ,

14、 風(fēng)險(xiǎn)越小。 29．[ 解析 ] 答案為 D。黃金的收益和股票的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)。 30．[ 解析 ] 答案為 A。中國《個(gè)人所得稅法》規(guī)定 : 勞務(wù)報(bào)酬所得 , 適用比例 稅率 , 稅率為百分之二十。對勞務(wù)報(bào)酬所得一次收入畸高的 , 能夠?qū)嵭屑映? 征收 , 具體辦法由國務(wù)院規(guī)定。 31．[ 解析 ] 答案為 A。一般來講 , 內(nèi)幕信息是指對證券的市場價(jià)格可能造成較 大波動(dòng)的尚未公開的信息。由此可見 , 內(nèi)幕信息需要兩個(gè)構(gòu)成要件 , 即重大 性和未公開性。 32．[ 解析 ] 答案為 B。短期債務(wù)和長期

15、債務(wù)的合理比例沒有一定之規(guī) , 要充分 考慮債務(wù)的時(shí)間特性和客戶生命周期以及家庭財(cái)務(wù)資源的時(shí)間特性。 33．[ 解析 ] 答案為 B?！吨腥A人民共和國證券投資基金法》 第三十四條規(guī)定 : 基 金托管人職責(zé)終止的 , 基金份額持有人大會應(yīng)當(dāng)在六個(gè)月內(nèi)選任新基金托管 人 ; 新基金托管人產(chǎn)生前 , 由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定臨時(shí)基金托管人。 34．[ 解析 ] 答案為 A。流動(dòng)性資產(chǎn) , 一般專指銀行的流動(dòng)資產(chǎn) , 主要包括 : 現(xiàn)金、 黃金、 超額準(zhǔn)備金存款、 一個(gè)月內(nèi)到期的同業(yè)往來款項(xiàng)軋差后資產(chǎn)方 凈額、 一個(gè)月內(nèi)到期的應(yīng)收利息及其它應(yīng)收款、 一個(gè)月內(nèi)到期的合格貸款、 一個(gè)月內(nèi)到期的債券投資、 在國內(nèi)外二級市場上可隨時(shí)變現(xiàn)的債券投資、 其