金融法練習(xí)題要點(diǎn)

《金融法練習(xí)題要點(diǎn)》由會(huì)員分享，可在線閱讀，更多相關(guān)《金融法練習(xí)題要點(diǎn)（32頁(yè)珍藏版）》請(qǐng)?jiān)谘b配圖網(wǎng)上搜索。

1、金融法復(fù)習(xí)參考題 一、單項(xiàng)選擇題 1. 下列不屬于信托關(guān)系當(dāng)事人的是（ D ）。 A. 委托人 B. 受托人 C. 受益人 D. 融租人 2. 農(nóng)村信用合作社社員入股必須采用（ A ）方式。 A. 貨幣資金 B. 債權(quán) C. 實(shí)物 D. 以上皆可 3. 金融資產(chǎn)管理公司注冊(cè)資本金為（ A ）。 A. 100 億元 B.5000 萬(wàn)元 C.1 億元 D.20 億元 4. 財(cái)務(wù)公司可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)是（ A

2、）。 A. 經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券 B. 在境內(nèi)買賣或代 理買賣股票 C. 在境內(nèi)買賣或代理買賣期貨 D. 投資于非成員單 位的企業(yè)債券 5. 存款合同是（ B ）。 A. 有名合同 B. 實(shí)踐合同 C. 諾成合同 D. 服務(wù)合同 6. 銀監(jiān)會(huì)有權(quán)（ A ）個(gè)人賬戶。 A. 查詢 B. 查詢、凍結(jié) C. 查詢、凍結(jié)、 扣劃 D. 查詢、扣劃 7. 商業(yè)銀行保證支付存款人取款是（ A ）。 A. 無(wú)條件的責(zé)任 B. 有條件的

3、責(zé)任 C.商業(yè)銀行的主觀承諾，沒(méi)有法律約束力D.相對(duì)的責(zé)任 8. 銀行與開戶單位核定庫(kù)存現(xiàn)金限額，通常為（ B ）的 開支。 A. 1-2 天 B.3-5 天 C.5-7 天 D.15 天 9. 下列存單不能掛失的是（ B ）。 A. 記名存單 B. 不記名存單 C.可轉(zhuǎn)讓存單 D. 不可轉(zhuǎn)讓存單 選擇題和名詞解釋我本人所做的，僅供參考。第 1 頁(yè) 共 31 頁(yè) 金融法復(fù)習(xí)參考題 10. 未設(shè)擔(dān)保的貸款是（ A ）。 A. 信 用 貸 款 B. 保 證 貸 款 C. 抵 押 貸 款 D. 質(zhì)押貸款

4、 11. 下列不能作為貸款人的是（ D）。 A. 工商銀行 B. 建設(shè)銀行 C. 農(nóng)村信用合作社 D. 企業(yè) 12. 有權(quán)決定停息、減息、緩息和免息的機(jī)構(gòu)是（ B ）。 A. 國(guó)務(wù)院 B. 中國(guó)人民銀行 C. 財(cái)政部 D. 商業(yè)銀行 13. 當(dāng)事人對(duì)保證方式約定不明確的， 保證人的責(zé)任承擔(dān)方式為（ A ）。 A. 連帶保證責(zé)任 B. 一般保證責(zé) 任 C. 不承擔(dān)保證責(zé)任 D. 由法院判 定責(zé)任承擔(dān)方式 14. 中國(guó)人民銀行的全部資本由（ A ）出資。 A. 國(guó) 家 B. 地 方 政 府 C. 銀監(jiān) 會(huì)

5、D. 市場(chǎng)募集 15. 中國(guó)人民銀行實(shí)行（ D ）負(fù)責(zé)制。 A. 集體負(fù)責(zé)制 B. 理事會(huì)負(fù)責(zé)制 C. 總理負(fù)責(zé)制 D. 行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制 16. 下列不屬于政策性銀行的是（ B ）。 A. 農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 B. 中國(guó)建設(shè)銀行 C. 中國(guó)進(jìn)出口銀行 D. 國(guó)家開發(fā)銀行 17. 商業(yè)銀行的設(shè)立須經(jīng)（ B ）批準(zhǔn)。 A. 中 國(guó) 人 民 銀 行 B. 銀 監(jiān) 會(huì) C. 國(guó) 務(wù) 院 D. 證監(jiān)會(huì) 18. 法律規(guī)定存款準(zhǔn)備金制度，體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中的 （ B）原則。 A. 效益性原則 B. 安全性原則 C. 流動(dòng)性原則 D. 信

6、譽(yù)性原則 選擇題和名詞解釋我本人所做的，僅供參考。第 2 頁(yè) 共 31 頁(yè) 金融法復(fù)習(xí)參考題 19. 根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款 余額的比例不得超過(guò)（ C）。 A.30% B.50% C.75% D.85% 20. 下列擔(dān)保形式中， （ C ）需轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)占有。 A. 保 證 B. 連 帶 責(zé) 任 保 證 C. 質(zhì) 押 D. 抵押 21.1996 年 12 月，我國(guó)最終實(shí)現(xiàn)了人民幣（ C ）可自 由兌換。 A. 全部項(xiàng)目 B. 部分項(xiàng)目 C. 經(jīng)常項(xiàng)目 D. 資本項(xiàng)目

7、22. 舉借短期國(guó)際商業(yè)貸款，由（C）批準(zhǔn)。 A. 國(guó)家發(fā)改委 B. 財(cái)政部 C. 國(guó)家外匯管理局 D. 銀監(jiān)會(huì) 23. 貸記卡的免息還款期最長(zhǎng)不得超過(guò)（ C ）。 A. 30 天 B.60 天 C.90 天 D.180 天 24. 同一賬戶月透支余額，個(gè)人卡不得超過(guò)（ B ）。 A. 5 萬(wàn) 元 B.10 萬(wàn)元 C.15 萬(wàn) 元 D.20 萬(wàn)元 25. 中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)的性質(zhì)是（ A ）。 A. 證券業(yè)的自律性組織 B. 證券業(yè)的監(jiān)管組 織 C.證券業(yè)的管理機(jī)構(gòu) D. 證券發(fā)行的審批 機(jī)構(gòu) 26. 中國(guó)

8、人民銀行在二級(jí)市場(chǎng)買賣外匯的行為屬于（ D ）。 A. 再貸款 B. 經(jīng)理國(guó)庫(kù)行為 C. 再貼現(xiàn) D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù) 27. 我國(guó)的國(guó)庫(kù)設(shè)在（ C ）。 A. 國(guó)家財(cái)政部 B. 國(guó)家稅務(wù)局 C. 中國(guó)人民銀行 D.商業(yè)銀行 28. 設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)首先領(lǐng)取（ A ）。 A. 經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證 B. 稅務(wù)登記證 選擇題和名詞解釋我本人所做的，僅供參考。第 3 頁(yè) 共 31 頁(yè) 金融法復(fù)習(xí)參考題 C.企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照 D. 經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)許可證 29. 對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余

9、額的比例不得超過(guò)（ A ）。 A.10% B.20% C.25% D.30% 30 我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的最低注冊(cè)資 本數(shù)額為人民幣（ B ）。 A． 3000 萬(wàn)元 B. 5000 萬(wàn)元 C. 1 億元 D.10 億元 31 農(nóng)村信用社社員，經(jīng)（ B ）同意后，可以退股。 A 社員大會(huì) . B. 理事會(huì) C. 監(jiān)事會(huì) D.主任 32 承租者將租來(lái)的設(shè)備再轉(zhuǎn)租給第三者使用，這種方式為 （ C ）。 A. 自營(yíng)租賃 B. 回租 C. 轉(zhuǎn)租賃 D.直接租賃 33. 金融資產(chǎn)管理公司處置不良

10、貸款形成的最終損失，由 （ D ）提出解決方案，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)執(zhí)行。 A. 中國(guó)人民銀行 B. 商務(wù)部 C. 商業(yè)部門 D.財(cái)政部 34 企業(yè)事業(yè)單位可設(shè)（ A ）基本賬戶。 A.1 個(gè) B.2 個(gè) C.3 個(gè) D.任意 35. 銀行下列業(yè)務(wù)可以適當(dāng)收費(fèi)的是（ A ）。 A. 儲(chǔ)蓄開戶 B. 同城的同 一銀行內(nèi)發(fā)生的人民幣儲(chǔ)蓄存款 C.儲(chǔ)蓄銷戶 D. 零鈔清點(diǎn) 整理 36. 按現(xiàn)行金融監(jiān)管規(guī)章，凍結(jié)銀行存款的期限最長(zhǎng)不得超過(guò) （ B ）。 選擇題和名詞解釋我本人所做的，僅供參考。第

11、 4 頁(yè) 共 31 頁(yè) 金融法復(fù)習(xí)參考題 A.3 個(gè)月 B.6 個(gè)月 C.1 個(gè)月 D.9 個(gè)月 37 中期貸款是指貸款期限在（ B ）的貸款。 A.1-3 年 B.1-5 年 C.3-5 年 D.5-10 年 38 貸款貼息的原則是（ D ）。 A. 統(tǒng)一由國(guó)務(wù)院確定并貼息 B. 統(tǒng)一由中 央銀行確定并貼息 C.國(guó)務(wù)院確定，貸款行貼息 D. 誰(shuí)確定誰(shuí) 貼息 39. 抵押擔(dān)保的范圍不包括（ B ）。 A. 主債權(quán)及利息 B. 抵押物保 管的費(fèi)用 C.違約金 D. 實(shí)現(xiàn)抵押 的費(fèi)用

12、 40 人民幣的法償性來(lái)源于（ C ）。 A. 黃金儲(chǔ)備的支持 B. 人民幣的 信譽(yù) C.國(guó)家法律的保障 D. 外匯儲(chǔ)備 的支持 41．我國(guó)人民幣的匯價(jià)采用 （ C ）。 A ．間接標(biāo)價(jià)法 B．中間價(jià)標(biāo)價(jià)法 C．直接標(biāo)價(jià)法 D ．賣出價(jià)標(biāo)價(jià)法 42．在我國(guó)，目前銀行信用卡有關(guān)當(dāng)事人之間結(jié)算的基本權(quán) 利義務(wù)主要由 （ D ）。 A ．發(fā)卡銀行決定 B．中國(guó)銀聯(lián)確定 C．當(dāng)事人協(xié)商確定 D ．有關(guān)信用卡管理的法規(guī)規(guī)章作 選擇題和名詞解釋我本人所做的，僅供參考。第 5 頁(yè) 共 31

13、 頁(yè) 金融法復(fù)習(xí)參考題 出規(guī)定 43．向社會(huì)公開發(fā)行股票的票面總額超過(guò) 人民幣的，應(yīng) 當(dāng)由承銷團(tuán)承銷 ? （ B ）。 A ． 4000 萬(wàn)元 B． 5000 萬(wàn)元 C． 1 億元 D ． 3000 萬(wàn)元 44 ． 股 票 發(fā) 行 過(guò) 程 中 披 露 的 招 股 說(shuō) 明 書 的 有 效 期 限 為（ C ）。 A ． 1 個(gè)月 B ．3 個(gè)月 C． 6 個(gè)月 D ． 12 個(gè)月 45 公開發(fā)行股票的公司如果希望其股票上市交易，其應(yīng)向 提出申請(qǐng)。 （ C）。 A ．中國(guó)證監(jiān)會(huì) B．國(guó)務(wù)

14、院 C．證券交易所 D ．當(dāng)?shù)厥∫患?jí)人民政府 46 依據(jù)我國(guó)金融法律法規(guī)的規(guī)定， 下列人員中不屬于知悉證 券交易內(nèi)幕信息知情人員的是（ C ）。 A ．發(fā)行人的董事、監(jiān)事、經(jīng)理及有關(guān)高級(jí)管理人員 B．持有公司 3％以上股份的公司的實(shí)際控制人 C．發(fā)行股票公司的控股公司的高級(jí)管理人員 D ．證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定的職責(zé)對(duì)證券交易進(jìn)行管理的其他人員 47．根據(jù)修訂后的《證券法》的規(guī)定，在上市公司收購(gòu)中， 收購(gòu)人持有的被收購(gòu)的上市公司的股票，在收購(gòu)行為完成后 選擇題和名詞解釋我本

15、人所做的，僅供參考。第 6 頁(yè) 共 31 頁(yè) 金融法復(fù)習(xí)參考題 的一定期限內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，該期限是（ D ）。 A ． 3 個(gè)月 B． 6 個(gè)月 C． 9 個(gè)月 D． 12 個(gè)月 48 下列可發(fā)行可轉(zhuǎn)換公司債券的是（ D ）。 A ．合伙企業(yè) B．國(guó)有獨(dú)資公司 C．有限責(zé)任公司 D ．股份有限公司 49．可以作為基金托管人的機(jī)構(gòu)是（ B ）。 A ．商業(yè)銀行 B．信托公司 C．投資銀行 D．保險(xiǎn)公司 50 下列選項(xiàng)中不可以成為金融期貨合約標(biāo)的物的是 （ A ）。 A ．證券

16、 B．利率 C．匯率 D ．股指 51 屬于中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)的當(dāng)然委員的是 （ A ）。 A ．中國(guó)證監(jiān)會(huì)主席 B．國(guó)家發(fā)改委主任 C．財(cái)政部部長(zhǎng) D ．審計(jì)署審計(jì)長(zhǎng) 52 中國(guó)人民銀行向商業(yè)銀行的貸款不能用于（ B ）。 A ．支持農(nóng)業(yè)發(fā)展 B．化解商業(yè)銀行的不良資產(chǎn) C．發(fā)放商業(yè)貸款 D ．扶持政策性銀行業(yè)務(wù) 53．依據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行的最低 注冊(cè)資本數(shù)額是人民幣（ A ）。 A ． 1 億元 B． 5000 萬(wàn)元 選擇題和名詞解

17、釋我本人所做的，僅供參考。第 7 頁(yè) 共 31 頁(yè) 金融法復(fù)習(xí)參考題 C． 10 億元 D． 20 億元 54．商業(yè)銀行在境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其 經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額 的總和，不得超過(guò)總行資本金總額的 （ D ）。 A ． 20％ B． 35％ C． 50％ D． 60％ 55．商業(yè)銀行已經(jīng)發(fā)生或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響到 存款人利益時(shí)，銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管，接管的期限 最長(zhǎng)是 （ C ）。 A ． 6 個(gè)月 B ．1 年

18、 C． 2 年 D ．5 年 56．根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不 得低于 （ B ）。 A ． 6％ B． 8％ C． 10％ D ． 12％ 57．以下關(guān)于外資金融機(jī)構(gòu)的表述，錯(cuò)誤的是 （ B ）。 A ．外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)，應(yīng)該繳存存款準(zhǔn)備金 B．外資金融機(jī)構(gòu)不能經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù) C．外資金融機(jī)構(gòu)應(yīng)確保其資產(chǎn)的流動(dòng)性 D ．外資金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金 58．農(nóng)村信用社的社員能以 （ A ）。 A ．貨幣資金投資入股 B．實(shí)物投資入股 選擇題和

19、名詞解釋我本人所做的，僅供參考。第 8 頁(yè) 共 31 頁(yè) 金融法復(fù)習(xí)參考題 C．土地、建筑物投資入股 D．工業(yè)產(chǎn)權(quán)投資入股 59．對(duì)于個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行在什么情況下可以辦理查 詢、凍結(jié)和扣劃的手續(xù) ? （ A ）。 A ．法律有規(guī)定 B．行政法規(guī)有規(guī)定 C．地方法規(guī)有規(guī)定 D ．部門規(guī)章有規(guī)定 60．定期儲(chǔ)蓄存款在存期內(nèi)如遇利率調(diào)整，其計(jì)息方式是 （ A ）。 A ．利率調(diào)高時(shí)分段計(jì)息，利率調(diào)低時(shí)按原利率 B．按存款時(shí)利率 C．按取款時(shí)利率 D ．按平均利率

20、 61．下列行為中不屬于借款人義務(wù)的是 （ D ）。 A ．按期歸還貸款本息 B ．如實(shí)提供貸款人要求的有關(guān)資料，法律另有規(guī)定的 除外 C．有危及貸款人債權(quán)安全的情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知貸 款人，同時(shí)采取必要的保全措施 D ．保持經(jīng)營(yíng)的盈利性，不得虧損 62．長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)（ D ）。 A ． 1 年 B ．原貸款期限的一半 C．原貸款期限 D ． 3 年 選擇題和名詞解釋我本人所做的，僅供參考。第 9 頁(yè) 共 31 頁(yè) 金融法復(fù)習(xí)參考題 63．根

21、據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》 ，可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的 是（ A ）。 A ．某企業(yè)所有的汽車 B．某農(nóng)民分得的自留地 C．某企業(yè)被查封的汽車 D．某幼兒園的教學(xué)設(shè)備 64．定金是一種擔(dān)保方式。如果收受定金的一方不履行約定 債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)（ B ）。 A ．全額返還定金 B．雙倍返還定金 C．返還定金的 50％ D ．不需要返還定金，但是如果對(duì)方有損失，要賠償損失。 65．下列不屬于外匯形式的是（ A ）。 A ．美元存單 B．美國(guó)政 府債券 C．位于香港的價(jià)值 100 萬(wàn)港幣的不

22、動(dòng)產(chǎn) D ．特別提 款權(quán) 66．下列不屬于政策性銀行的是（ B ）。 A ．農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 B．中國(guó)建設(shè)銀行 C．中國(guó)進(jìn)出口銀行 D ．國(guó)家開發(fā)銀行 67．商業(yè)銀行的設(shè)立須經(jīng)（ B ）批準(zhǔn)。 A ． .中國(guó)人民銀行 B ．銀監(jiān)會(huì) C． .國(guó)務(wù)院 D ．證監(jiān)會(huì) 68． .法律規(guī)定存款準(zhǔn)備金制度，體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中的 選擇題和名詞解釋我本人所做的，僅供參考。第 10 頁(yè) 共 31 頁(yè) 金融法復(fù)習(xí)參考題 （ B ）原則。 A ．效益性原則 B．安全性原則 C

23、．流動(dòng)性原則 D ．信譽(yù)性原則 69.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余 額的比例不得超過(guò)（ C ）。 A ． 30% B ． 50% C. ． 75% D ．85% 70.下列擔(dān)保形式中， （ C ）需轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)占有。 A ．保證 B ．連帶責(zé)任保證 C ．質(zhì)押 D ．抵押 71．依據(jù)我國(guó)金融法律法規(guī)的規(guī)定，股票發(fā)行人如申請(qǐng)其發(fā) 行的股票在證券交易所上市的，則其股本總額至少應(yīng)達(dá)到的 數(shù)額是人民幣（ A ）。 A ． 3000 萬(wàn)元 B． 4000 萬(wàn)元 C． 5000 萬(wàn)

24、元 D ． 6000 萬(wàn)元 72．某上市公司高層管理人員得知公司即將實(shí)行資產(chǎn)重組， 便令其妻購(gòu)入公司股票， 3 個(gè)月后拋出，獲利豐厚。該行為 屬于 （ C ）。 A ．欺詐客戶 B．虛假陳述 C．內(nèi)幕交易 D ．價(jià)格操縱 73．公開發(fā)行公司債券，股份有限公司的凈資產(chǎn)不低于人民 幣——萬(wàn)元， 有限責(zé)任公司的凈資產(chǎn)不低于人民幣 （ A ） 選擇題和名詞解釋我本人所做的，僅供參考。第 11 頁(yè) 共 31 頁(yè) 金融法復(fù)習(xí)參考題 萬(wàn)元。 A ． 3000， 6000 B． 600

25、0， 3000 C． 500，1000 D ． 1000， 5000 74 ． 根 據(jù) 基 金 運(yùn) 作 方 式 不 同 ， 證 券 投 資 基 金 可 以 分 為 （ C ）。 A ．公司型和契約型 B．單位型和基金型 C．開放式和封閉式 D ．托管式和非托管式 75 ． 我 國(guó) 現(xiàn) 行 期 貨 交 易 保 證 金 最 低 比 率 為 交 易 金 額 的 （ B ）。 A ． 3％ B． 5％ C． 6％ D． 8％

26、 選擇題和名詞解釋我本人所做的，僅供參考。第 12 頁(yè) 共 31 頁(yè) 金融法復(fù)習(xí)參考題 二、多項(xiàng)選擇題 1 信用卡按信譽(yù)等級(jí)分類，可分為（ BD ） A. 單位卡 B. 金卡 C. 個(gè)人卡 D. 普通卡 E. 智能卡 2. 對(duì)人民幣的保護(hù)包括（ABCDE ） A. 禁止偽造人民幣 B. 禁止變?cè)烊嗣駧?C. 禁止使用偽造人民幣 D.禁止代幣票券

27、 E. 禁止使用人民幣作為裝修材料 3. 信托投資機(jī)構(gòu)的其他業(yè)務(wù)包括（ AB ）。 A. 代理業(yè)務(wù) B. 金融租賃 C. 咨詢業(yè) 務(wù) D.外匯業(yè)務(wù) E. 存款業(yè)務(wù) 4. 中國(guó)人民銀行的貨幣政策工具包括（ ABCDE） A. 買賣外匯 B. 存款準(zhǔn)備金 C. 中央銀 行基準(zhǔn)利率 D.再貼現(xiàn) E. 買買國(guó)債 5. 委托代理貸款有以下基本條件（ ABCDE ） A. 委托單位提供資金，銀行不得代墊資金 B. 銀行與委托單位簽訂委托協(xié)議， 銀行按委托協(xié)議發(fā)放貸 款 C. 銀行監(jiān)督使用并協(xié)助收回貸款 D.貸

28、款風(fēng)險(xiǎn)由委托單位承擔(dān) E. 銀行可以收取手續(xù)費(fèi) 6. 農(nóng)村信用社股權(quán)設(shè)置的內(nèi)容包括（ ABCD ）. A. 入股方式 B. 入股限額 C. 社員 股權(quán)的轉(zhuǎn)讓 D.退股 E. 社員股權(quán)的出租 7. 中國(guó)人民銀行的貨幣政策工具包括（ ABCDE ） A. 買賣外匯 B. 存款準(zhǔn)備金 C. 中央 銀行基準(zhǔn)利率 選擇題和名詞解釋我本人所做的，僅供參考。第 13 頁(yè) 共 31 頁(yè) 金融法復(fù)習(xí)參考題 D.再貼現(xiàn) E. 買賣國(guó)債 8. 商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)包括（ ACDE） A. 買 賣 政 府 債 券 B. 信 用

29、卡 業(yè) 務(wù) C. 信用證業(yè)務(wù) D. 吸收存款E.發(fā)放貸款 9. 按股東承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)程度和享有權(quán)利的不同，股票可分為（ BD ） A. 國(guó)有股 B. 普通股 C. 法人 股 D. 優(yōu)先股 E. 社會(huì)公眾股 10 抵押物的處分方式包括（ ABD）。 A. 折價(jià) B. 變賣 C. 沒(méi)收 D. 拍賣 E. 典當(dāng) 11 銀行為存款人保密的義務(wù)，包括（ BCE） A. 對(duì)任何機(jī)關(guān)、團(tuán)體、個(gè)人都不得泄密 B. 為儲(chǔ)蓄賬戶保密 C.對(duì)單位存款賬戶保密 D.工作人員保密 E. 不得向銀行公眾人員泄密 12 據(jù)《

30、擔(dān)保法》的規(guī)定，擔(dān)保的原則是（ ABCDE） A. 公正 B. 平等 C. 自愿 D. 公平 E.誠(chéng)實(shí)信用 13 貸款通則》中所指的不良貸款包括（ ABC ）。 A. 呆賬貸款 B. 呆滯貸款 C. 逾期貸款 D. 貼息貸款 E. 抵押貸款 14 票承銷的方式有（ BC ）。 A. 傳銷 B. 包銷 C. 代銷 D. 直銷 E.分銷 15 于保證人的資格，下列表述正確的有（ ABCD ）。 A. 學(xué)校不得作為保證人 B. 醫(yī)院不得 作為保證人 選擇題和名詞解釋我本人所做的，僅供參考。第 14 頁(yè) 共 31 頁(yè)

31、 金融法復(fù)習(xí)參考題 C.幼兒園不得作為保證人 D. 企業(yè)法人 的職能部門不得作為保證人 E. 企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)即使有法人的書面授權(quán)，在授權(quán)范圍內(nèi)也不得為保證人。 三、名詞解釋 一般存款是指各企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)團(tuán)體及部隊(duì)存入并由其自行支配

32、的各種資金。 選擇題和名詞解釋我本人所做的，僅供參考。第 15 頁(yè) 共 31 頁(yè) 金融法復(fù)習(xí)參考題 內(nèi)幕消息是指為內(nèi)幕人員所知悉、設(shè)計(jì)公司的經(jīng)營(yíng)、財(cái)物或者對(duì)該公司證券的市場(chǎng)價(jià)格有重大影響的尚未公開的信息。資本項(xiàng)目指資本的輸出輸入，所反映的是本國(guó)和外國(guó)之間以貨幣表示的債權(quán)債務(wù)的變動(dòng)，換言之，就是一國(guó)為了某種經(jīng)濟(jì)目的在國(guó)際經(jīng)濟(jì)交易中發(fā)生的資本跨國(guó)界的收支項(xiàng)目。 抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律法規(guī)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。 信托是指為了實(shí)現(xiàn)一定的目的，把自己的財(cái)

33、產(chǎn)或資金給他人代為管理或經(jīng)營(yíng)的一種法律行為。 銀行的抵銷權(quán)在我國(guó)銀行業(yè)務(wù)中一般稱為“扣款還貸” ，即當(dāng)客戶欠銀行的款到期時(shí)，如果客戶拒不還款，銀行可以扣收客戶在銀行活期存款賬戶中的款項(xiàng)還貸款。 反擔(dān)保是指?jìng)鶆?wù)人對(duì)自己的債權(quán)人提供擔(dān)保人的第三人提 供擔(dān)保，又稱為“擔(dān)保的擔(dān)保” ，其功能是保障第三人將來(lái)承擔(dān)責(zé)任后，能夠順利實(shí)現(xiàn)對(duì)債務(wù)人的追償權(quán)。 證券上市是指發(fā)行人發(fā)行的股票、債券等按照法定的條件和程序，在證券所交易所或者其他依法設(shè)立的證券交易所公開掛牌交易的行為。 存單是銀行對(duì)存款人出具的證明其在該銀行的存款金額的書面憑證。 選擇

34、題和名詞解釋我本人所做的，僅供參考。第 16 頁(yè) 共 31 頁(yè) 金融法復(fù)習(xí)參考題 同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)因?yàn)橘Y金周轉(zhuǎn)的需要，相互之間借入、借出的資金頭寸。 封閉式基金是指經(jīng)過(guò)核準(zhǔn)的基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易所交易，但基金金額持有人不得申請(qǐng)贖回的基金。 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。 匯率 :是指一個(gè)國(guó)家貨幣與另一個(gè)國(guó)家貨幣的兌換比率。

35、 四、簡(jiǎn)答題 1 簡(jiǎn)述《商業(yè)銀行法》的立法目的。 答：（1）保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益； （1 分） （2）規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量； （1 分） （3）維護(hù)金融市場(chǎng)秩序；（ 1 分） （4）促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。（ 1 分） 2 簡(jiǎn)述金融租賃的形式。答：（1）自營(yíng)租賃； （2）售后回租租賃，即回租； 選擇題和名詞解釋我本人所做的，僅供參考。第 17 頁(yè) 共 31 頁(yè) 金融法復(fù)習(xí)參考題 （3）轉(zhuǎn)租。 3 簡(jiǎn)

36、述公司債券上市交易的條件。（1）公司債券的期限在一年以上； （2）公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣 5000 萬(wàn)元； （ 3）公司申請(qǐng)債券上市仍符合法定的公司債券發(fā)行條件， 如股份公司凈資產(chǎn)不低于 3000 萬(wàn)元，債券余額不超過(guò)凈資 產(chǎn)的 40%等。 4 簡(jiǎn)述股票的特征。答：（1）收益性；（2）流通性； （3）非返還性；（4）風(fēng)險(xiǎn)性。 5 簡(jiǎn)述公司債券上市交易的條件。（1）公司債券的期限在一年以上； （2）公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣 5000 萬(wàn)元； （ 3）公司申請(qǐng)債券上市仍

37、符合法定的公司債券發(fā)行條件， 如股份公司凈資產(chǎn)不低于 3000 萬(wàn)元，債券余額不超過(guò)凈資產(chǎn)的 40%等。 選擇題和名詞解釋我本人所做的，僅供參考。第 18 頁(yè) 共 31 頁(yè) 金融法復(fù)習(xí)參考題 6 簡(jiǎn)述存款法律關(guān)系的特點(diǎn)。 （ 1）存款合同為實(shí)踐性合同； （ 2）貨幣的所有權(quán)自交付時(shí)轉(zhuǎn)移； （ 3）存款關(guān)系存續(xù)的時(shí)間比較靈活； （ 4）存款法律關(guān)系的具體內(nèi)容依存款類型而定。 7 我國(guó)現(xiàn)行外匯管理有哪些原則？ （ 1）實(shí)行國(guó)際收支申報(bào)制和外債等級(jí)制度

38、； （ 2）禁止外幣在境內(nèi)流通； （ 3）人民幣經(jīng)常項(xiàng)目可自由兌換； （ 4）資本項(xiàng)目下的外匯流動(dòng)依法審批； （ 5）金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)特許制。 8 簡(jiǎn)述發(fā)卡銀行的權(quán)利。 （ 1）審查申請(qǐng)人的資信狀況，決定是否向申請(qǐng)人發(fā)卡以及確定信用卡的透支額度； （ 2）對(duì)不遵守其章程規(guī)定的持卡人，有權(quán)取消其持卡人資格，并可授權(quán)有關(guān)單位收回其銀行卡； （ 3）對(duì)持卡人透支有準(zhǔn)追償權(quán)。 9 簡(jiǎn)述公司債券上市交易的條件。（1）公司債券的期限在一年以上； 選擇題和名詞解釋我

39、本人所做的，僅供參考。第 19 頁(yè) 共 31 頁(yè) 金融法復(fù)習(xí)參考題 （2）公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣 5000 萬(wàn)元； （ 3）公司申請(qǐng)債券上市仍符合法定的公司債券發(fā)行條件， 如股份公司凈資產(chǎn)不低于 3000 萬(wàn)元，債券余額不超過(guò)凈資產(chǎn)的 40%等。 11 簡(jiǎn)述人民幣匯率定值的基礎(chǔ)。 答：人民幣匯率制度在很大程度上取決于人民幣貨幣制度。人民幣匯率定值的基礎(chǔ)，從一開始就既不是黃金，更不是美元，而是它所代表的商品價(jià)值。 12 簡(jiǎn)述公司債券的含義和特點(diǎn)。

40、 答：公司債券是指公司依照法定程序發(fā)行的、約定在一定 期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券。 和公司股票相比，公司債券具有以下特點(diǎn)： (1)債券是債權(quán)憑證， 債券持有人享有對(duì)公司的還本付息 請(qǐng)求權(quán)，不參與公司的決策經(jīng)營(yíng)；股票是股東權(quán)憑證，股東 享有參與公司的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)和利潤(rùn)分配權(quán)。 (2)債券有償還期限，股票沒(méi)有償還期限。 (3)債券通常有固定的利率， 與公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)沒(méi)有直接 聯(lián)系，收益比較穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)比股票小。 (4)在公司破產(chǎn)時(shí)， 債券持有人享有優(yōu)先于股東對(duì)公司剩 選擇題和名詞解釋我本人所做的，

41、僅供參考。第 20 頁(yè) 共 31 頁(yè) 金融法復(fù)習(xí)參考題 余資產(chǎn)的索取權(quán)。 五、論述題 1 試述銀行與客戶關(guān)系的基本原則。 答：商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則。 (1)平等原則。 平等原則是指銀行與客戶之間的法律地位 平等。平等的法律含義，還包括在金融市場(chǎng)上，沒(méi)有任何人 擁有任何經(jīng)濟(jì)上的特權(quán)，沒(méi)有任何單位擁有任何特殊的地 位。 (2)公平原則。 公平原則是指商業(yè)銀行與客戶簽訂的合同 要體現(xiàn)公平。金融合同的內(nèi)

42、容首先要符合國(guó)家的法律和中央 銀行的規(guī)章，符合國(guó)家和社會(huì)大眾的最大的公眾利益，這是 最大的公平。其次，合同的內(nèi)容要反映公平競(jìng)爭(zhēng)，禁止不正 當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)。最后，在金融市場(chǎng)上，不允許以強(qiáng)凌弱，以大欺 小，更不允許從事顯失公平或獲取不當(dāng)?shù)美男袨椤? (3)自愿原則。 自愿原則是指當(dāng)事人在金融市場(chǎng)中進(jìn)行的 各種交易都要自主表達(dá)意思， 自由達(dá)成一致， 自覺(jué)履行合同。 (4)信用原則。 信用原則是商業(yè)銀行與客戶參加金融市場(chǎng) 活動(dòng)的基礎(chǔ)。金融市場(chǎng)是通過(guò)信用記錄的方式來(lái)維持參加者 的信用水平的。信用記錄維持著市場(chǎng)紀(jì)律。

43、 選擇題和名詞解釋我本人所做的，僅供參考。第 21 頁(yè) 共 31 頁(yè) 金融法復(fù)習(xí)參考題 2 試論虛假陳述的含義及其包括的內(nèi)容。 答：虛假陳述是指對(duì)證券發(fā)行、交易及其相關(guān)活動(dòng)的事實(shí)、性質(zhì)、前景、法律等事項(xiàng)作出不實(shí)、嚴(yán)重誤導(dǎo)或者含有重大遺漏的、任何形式的虛假陳述或者誘導(dǎo)，致使投資者在不了解事實(shí)真相的情況下作出證券投資決定的行為。 根據(jù)違法行為主體的不同，虛假陳述包括： (1) 發(fā)行人、上市公司在公開披露的招股說(shuō)明書、上市公告書、公司報(bào)告及其他文件中作出虛假陳述； (2) 證券交易所、證券公司、證券

44、登記結(jié)算公司、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員，證券業(yè)協(xié)會(huì)、證券監(jiān)管機(jī)關(guān)及其工作人員，在證券交易中作出的虛假陳述或者信息誤導(dǎo)； (3)其他人員，如媒體從業(yè)人員、國(guó)家工作人員或其他人員等 編造、傳播虛假信息，擾亂證券市場(chǎng)的行為。 3 試論《證券法》上的收購(gòu)預(yù)警制度的含義。 答：收購(gòu)預(yù)警制度是對(duì)持有上市公司股份達(dá)到一定程度的公司或個(gè)人施加的信息披露義務(wù)，以提醒證券市場(chǎng)中的公眾股東，公司控制權(quán)可能在未來(lái)會(huì)發(fā)生變化。我國(guó)現(xiàn)行立法把收 購(gòu)預(yù)警的標(biāo)準(zhǔn)定為 5％。根據(jù)《證券法》第 86 條規(guī)定，投資者通過(guò)證券交易所的證券交易，持有一個(gè)上市公司已發(fā)

45、行的 股份達(dá)到 5％時(shí)，或者通過(guò)協(xié)議、其他安排與他人共同持有 選擇題和名詞解釋我本人所做的，僅供參考。第 22 頁(yè) 共 31 頁(yè) 金融法復(fù)習(xí)參考題 一個(gè)上市公司已發(fā)行的股份達(dá)到 5％時(shí)，應(yīng)當(dāng)在該事實(shí)發(fā)生之日起 3 日內(nèi)，向中國(guó)證監(jiān)會(huì)、證券交易所作出書面報(bào)告，通知該上市公司，并予公告。 4 試述按投資主體及資金來(lái)源為標(biāo)準(zhǔn)的股票分類。 答：按照投資主體及資金來(lái)源， 我國(guó)上市公司股票可以分為國(guó)有 股、法人股和社會(huì)公眾股。 （1）國(guó)有股。國(guó)有股是指代表國(guó)家投資的部門或機(jī)構(gòu)以國(guó)有資產(chǎn)向公司

46、投資形成的股份，包括以現(xiàn)有國(guó)有資產(chǎn)折算成的股份。（2）法人股。指企業(yè)法人或具有法人資格并按照企業(yè)經(jīng)營(yíng)方式運(yùn)作的事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體向上司非上市流通股權(quán)部分投資所形成的股份。包括境內(nèi)發(fā)起人股、外資法人股和募集法人股。 （ 3）社會(huì)公眾股。社會(huì)公眾股是指我國(guó)境內(nèi)個(gè)人和機(jī)構(gòu)以其合法財(cái)產(chǎn)向公司可上市流通股權(quán)部分投資所形成的股份。 5 試述《證券法》禁止的內(nèi)幕交易行為。 答 . 內(nèi)幕交易是指內(nèi)幕人員以獲取利益或減少損失為目的，利用內(nèi)幕信息進(jìn)行證券發(fā)行、交易的活動(dòng)。 內(nèi)幕交易包括以下行為： 1．內(nèi)幕人員利用內(nèi)幕信息買賣證券或建議他人買賣證

47、券； 2．內(nèi)幕人員向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息進(jìn)行 內(nèi)幕交易； 選擇題和名詞解釋我本人所做的，僅供參考。第 23 頁(yè) 共 31 頁(yè) 金融法復(fù)習(xí)參考題 3．非內(nèi)幕人員通過(guò)不正當(dāng)手段或其他途徑獲得內(nèi)幕信息， 并根據(jù)該信息買賣證券或建議他人買賣證券。 6 試述商業(yè)銀行的監(jiān)督機(jī)制。 （ 1）商業(yè)銀行內(nèi)部的稽核監(jiān)督。銀行內(nèi)部設(shè)有稽核部門和監(jiān)察部門，專門負(fù)責(zé)對(duì)銀行的存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè) 務(wù)等財(cái)務(wù)情況進(jìn)行稽核。 （ 2）商業(yè)銀行的外部稽核。包括： a. 銀監(jiān)會(huì)對(duì)

48、商業(yè)銀行的 監(jiān)督； b. 人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督。根據(jù)《中國(guó)人民銀 行法》第 32 條、第 34 條的規(guī)定對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行檢查監(jiān)督； c．國(guó)家審計(jì)部門對(duì)商業(yè)銀行的審計(jì)監(jiān)督。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了 3 個(gè)月內(nèi)，按照銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和審計(jì)報(bào)告。這是社會(huì)監(jiān)督的一種形式。 案例分析 例一：甲公司與乙銀行簽訂了一份 100 萬(wàn)元的貸款合同，由 丙公司作保證人，約定若甲公司到期未償還借款，乙銀行可以向甲公司、丙公司任何一方要求償還。還款期到，甲公司只歸還了 60 萬(wàn)，尚有 40 萬(wàn)未歸還，甲

49、公司后又與乙銀行簽 訂了一份延期還款協(xié)議， 乙銀行允許甲公司延期 6 個(gè)月還款。延期屆滿，甲公司仍不能還款，乙銀行遂強(qiáng)行扣劃丙公司在 乙銀行的存款共 40 萬(wàn)。貸款到期日 1 年后，甲公司向法院 選擇題和名詞解釋我本人所做的，僅供參考。第 24 頁(yè) 共 31 頁(yè) 金融法復(fù)習(xí)參考題 申請(qǐng)破產(chǎn)，丙公司申請(qǐng)要求參加甲公司破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配。 問(wèn)題： (1) 乙銀行強(qiáng)行扣劃丙公司在乙銀行的存款共 40 萬(wàn)， 這種行為是否合理 ?為什么 ? (2) 丙公司是否有權(quán)參加甲公司的破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配 ?為什

50、 么? (3)丙公司是否有理由拒絕還款 ?為什么 ? 答案： (1)乙銀行的行為不合理。因?yàn)殡m然乙銀行、丙公 司簽訂了保證合同，但是在保證期間，甲公司、乙銀行在未 取得丙公司的同意的情況下變更了主合同，雙方簽訂了一份 延期還款協(xié)議，同時(shí)，保證合同并未有另外規(guī)定，所以，按 照《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證人已不再承擔(dān)保證責(zé)任。 (2)丙公司有權(quán)參加甲公司的破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配。 債務(wù)人破產(chǎn) 時(shí)保證人有追償權(quán)。人民法院受理債務(wù)人 ( 被保證人 )的破產(chǎn) 案件后，債權(quán)人未申報(bào)債權(quán)的，保證人可以提前行使代位追 償權(quán)

51、，以債權(quán)人身份參加財(cái)產(chǎn)分配，預(yù)先從債務(wù)人那里取得 補(bǔ)償，作為將來(lái)承擔(dān)保證責(zé)任的補(bǔ)救。 (3)丙公司有理由拒絕還款。因?yàn)橐?、丙簽訂的無(wú)論是一 般保證還是連帶責(zé)任保證，且合同未約定保證期間，按《擔(dān) 保法》規(guī)定，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起 6 個(gè)月。 已經(jīng)超過(guò)了 6 個(gè)月，并且在 6 個(gè)月內(nèi)乙銀行也沒(méi)有任何行為 可以使時(shí)效中斷，所以丙公司解除了保證責(zé)任，有權(quán)對(duì)乙銀 選擇題和名詞解釋我本人所做的，僅供參考。第 25 頁(yè) 共 31 頁(yè) 金融法復(fù)習(xí)參考題 行的請(qǐng)求提出抗辯。

52、 例二：甲縣公安局在辦理一起盜竊案過(guò)程中，了解到犯罪嫌 疑人李某在某商業(yè)銀行甲縣支行有存款 5 萬(wàn)元。偵查人員立 即來(lái)到該支行，因?yàn)楸舜撕苁煜ぃf(shuō)明情況后，該支行工作人員立即將李某 5 萬(wàn)元存款的存款憑證取來(lái)交給偵查人員，偵查人員留下一張收條后將該存款憑證帶走。偵查人員去李 某所在村莊調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，上述 5 萬(wàn)元存款系李某繼承所得。 問(wèn)題： (1) 偵查人員是否有權(quán)查詢李某的存款 ?理由是什么 ? (2) 本案在扣劃程序上有何違法之處 ?商業(yè)銀行對(duì)此應(yīng) 承擔(dān)什么責(zé)任 ? 答案：

53、(1)偵查人員可以查詢李某的存款。理由是：根據(jù)全國(guó)人大及其常委會(huì)通過(guò)的法律，公安機(jī)關(guān)有權(quán)查詢儲(chǔ)戶的存款。 (2)根據(jù)《商業(yè)銀行法》第 29 條的規(guī)定，除法定情況之 外，商業(yè)銀行必須對(duì)客戶的信息進(jìn)行保密，必須拒絕任何單 位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃賬戶資金。在本案中，在偵查 人員沒(méi)有出具法律文書 (《協(xié)助查詢存款通知書》 )，履行法定程序 (出示工作證件，并經(jīng)銀行審查 )的前提下，該商業(yè)銀行支行即將存款憑證交給偵查人員，違反了其保密義務(wù)。根 選擇題和名詞解釋我本人所做的，僅供參考。第 26 頁(yè) 共 31 頁(yè) 金融法復(fù)習(xí)參考題

54、 據(jù)《商業(yè)銀行法》第 73 條的規(guī)定，商業(yè)銀行違反其保密義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)對(duì)存款人或者其他客戶財(cái)產(chǎn)的損失，承擔(dān)民事賠償責(zé)任。 例三： 2006 年，某外國(guó)銀行欲在中國(guó)境內(nèi)的北京、上海、深圳和西安設(shè)立分行，根據(jù)相關(guān) 法律、法規(guī)的規(guī)定，向中國(guó)人民銀行遞交了設(shè)立申請(qǐng)書和其他書面材料，并撥付了 1． 5 億 元人民幣的營(yíng)運(yùn)資金，由外國(guó)銀行總行直接對(duì)上述四家分行進(jìn)行管理。上述四家銀行成立 后，先后開展了 100 萬(wàn)元以上的人民幣定期存款業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)，并為境內(nèi)企業(yè)提供貸 款業(yè)務(wù)服務(wù)。 ’ 問(wèn)題： (

55、1)外國(guó)銀行在中國(guó)設(shè)立的分行，是否屬于中國(guó)法 人 ? (2)外國(guó)銀行的上述行為哪些違反了法律規(guī)定 ? 答案： (1) 外國(guó)銀行分行不是中國(guó)法人，其責(zé)任由其總 行承擔(dān)。 (2) 外國(guó)銀行的以下行為違反法律規(guī)定：營(yíng)運(yùn)資 金少于 2 億元人民幣；在境內(nèi)設(shè)立 2 家或者 2 家以上分行的 選擇題和名詞解釋我本人所做的，僅供參考。第 27 頁(yè) 共 31 頁(yè) 金融法復(fù)習(xí)參考題 外國(guó)銀行，應(yīng)當(dāng)授權(quán)其中 1 家分行對(duì)其他分行實(shí)行統(tǒng)一管理，而非由總行直接管理；不能開展信用卡業(yè)務(wù)，也不能為中國(guó)

56、境內(nèi)居民個(gè)人提供人民幣貸款業(yè)務(wù)。 例四： 2006 年 5 月，某鄉(xiāng)政府聯(lián)系到用手工淘金的勞務(wù)輸出項(xiàng)目，由于鄉(xiāng)政府財(cái)力緊張，因此向某商業(yè)銀行該縣支行申請(qǐng)貸款，用于解決勞務(wù)輸出的有關(guān)費(fèi)用。該支行認(rèn)為，鄉(xiāng)政府有鄉(xiāng)辦企業(yè)作依托，有一定的還款能力，且淘金項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)不大，同意發(fā)放這筆貸款。雙 方于 5 月 18 日簽訂貸款合同，金額 10 萬(wàn)元，期限 6 個(gè)月。 后來(lái)由于項(xiàng)目失敗，到貸款到 - 期日，鄉(xiāng)政府只歸還了 1． 5 萬(wàn)元?？h支行多次派人催收，鄉(xiāng)政府由于資金緊張，無(wú)力歸 還?？h支行向法院提

57、起訴訟，請(qǐng)求法院判定鄉(xiāng)政府歸還剩余的貸款本金及利息，同時(shí)按照 貸款合同的約定，支付因逾期歸還貸款的罰息。問(wèn)題： (1)該借款合同是否有效 ?為什么 ? (2)本案應(yīng)如何處理 ? 答案： (1)該借款合同無(wú)效。理由是：根據(jù)我國(guó)《貸款通則》的規(guī)定，借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)過(guò)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記 選擇題和名詞解釋我本人所做的，僅供參考。第 28 頁(yè) 共 31 頁(yè) 金融法復(fù)習(xí)參考題 的企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、 ．個(gè)體工商戶或具有我國(guó)國(guó) 籍的具有完全行為能力的自然人。由此可見，鄉(xiāng)政府不屬于 合法的借款人，主體不適格，導(dǎo)

58、致合同無(wú)效。 (2)認(rèn)定該借款合同無(wú)效，責(zé)令鄉(xiāng)政府返還 10 萬(wàn)元借款， 并支付同期商業(yè)貸款利息，對(duì)于縣支行的其他損失，予以賠償。 例五：某企業(yè)以其持有的依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)，向該市 城市商業(yè)銀行申請(qǐng)質(zhì)押貸款， 雙方于 2007 年 10 月 3 日簽訂 書面借款合同， 次日交付股票并簽訂質(zhì)押合同， 10 月 5 日向 有關(guān)機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記手續(xù)， 商業(yè)銀行依合同規(guī)定于 10 月 6 日向該企業(yè)發(fā)放了貸款。 問(wèn)題： (1)以股票出質(zhì)屬于哪一類質(zhì)押 ? (2)該質(zhì)押

59、合同自何日起生效 ? (3)企業(yè)和銀行應(yīng)向什么機(jī)構(gòu)辦理質(zhì)押登記手續(xù) ? 答案： (1)以股票出質(zhì)屬于權(quán)利質(zhì)押。 (2)該質(zhì)押合同自辦理出質(zhì)登記手續(xù)之日， 也就是 10 月 5 日生效。 (3)應(yīng)當(dāng)向證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理質(zhì)押登記。 例六：某建筑公司向某商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款 100 萬(wàn)元購(gòu)建筑材 選擇題和名詞解釋我本人所做的，僅供參考。第 29 頁(yè) 共 31 頁(yè) 金融法復(fù)習(xí)參考題 料，該公司法定代表人張某以 其弟張輝 (某大學(xué)教師 )為保證人， 而銀行要求張某另找擔(dān)

60、保，張某遂找到其好友李某 (某娛樂(lè)公司餐飲部經(jīng)理 ) ，追加其餐飲部為保證人，后又找到業(yè)務(wù)關(guān)系戶鴻達(dá)有限責(zé)任公司，也 追加為保證人，銀行遂同意貸款，期限為 1 年，并訂立了合同。之后，由于市場(chǎng)行情變化，建筑公司向銀行申請(qǐng)將貸款 額減少到 60 萬(wàn)元，期限縮短至 8 個(gè)月，并征得了張輝與李某的同意，但未告知鴻達(dá)有限責(zé)任公司。后來(lái)建筑公司到期未能履行還款義務(wù)，銀行以三個(gè)保證人為被告向法院起訴，經(jīng)查明，保證協(xié)議中沒(méi)有約定保證份額，其中，餐飲部沒(méi)有經(jīng)其娛樂(lè)公司法人授權(quán)。 問(wèn)： (1)張輝認(rèn)為銀行應(yīng)先向建筑公司索款，后才向保證人索款，有無(wú)道理 ?為什么 ? (2) 餐

61、飲部所參與的保證協(xié)議是否有效 ?其是否要承擔(dān)責(zé) 任?為什么 ? (3)鴻達(dá)有限責(zé)任公司是否要承擔(dān)責(zé)任 ?為什么 ? 答案： (1)張輝的觀點(diǎn)缺乏法律依據(jù)。理由是：當(dāng)事人在 合同中對(duì)保證方式?jīng)]有約 定，按照法律規(guī)定，保證人承擔(dān)連帶責(zé)任保證，所以銀行可 以向其主張債權(quán)。 (2)餐飲部所參與的保證協(xié)議無(wú)效。理由是：餐飲部不具 有法人資格，也沒(méi)有獲得法 選擇題和名詞解釋我本人所做的，僅供參考。第 30 頁(yè) 共 31 頁(yè) 金融法復(fù)習(xí)參考題 人書面授權(quán)，因此不具備簽署保證協(xié)議的權(quán)

62、利能力和行為能 力，因此其所參與的保證協(xié)議 無(wú)效。但是，餐飲部應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任，由其所屬娛樂(lè)公司承 擔(dān)。因?yàn)椴惋嫴繉?duì)該協(xié)議的無(wú) 效有過(guò)錯(cuò)。 (3)鴻達(dá)有限責(zé)任公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任。理由是：雙方協(xié)議 的變更減輕了債務(wù)人的債 務(wù)，因此保證人應(yīng)當(dāng)對(duì)變更后的合同承擔(dān)保證責(zé)任。 選擇題和名詞解釋我本人所做的，僅供參考。第 31 頁(yè) 共 31 頁(yè)